初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理通關(guān)提分題型及完整答案

初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理通關(guān)提分題型及完整答案

單選題（共50題）1、計(jì)算銀行優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)的絕對(duì)額，結(jié)合預(yù)計(jì)現(xiàn)金流出量和預(yù)計(jì)現(xiàn)金流入量，判斷銀行優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)是否能夠滿足未來一定期限內(nèi)的流動(dòng)性需求。這指的是優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)分析中的()。A.結(jié)構(gòu)分析B.總量分析C.趨勢分析D.同質(zhì)同類比較【答案】B2、下列關(guān)于土地使用權(quán)變更登記的說法，正確的有（）。A.因繼承或者受遺贈(zèng)取得物權(quán)的，自土地變更登記完成時(shí)發(fā)生效力B.依據(jù)人民法院判決書而取得的土地使用權(quán)，無須再進(jìn)行登記公示而直接發(fā)生效力C.依照法院判決、仲裁裁決、繼承、遺贈(zèng)等而取得的土地使用權(quán)，可以不經(jīng)登記D.抵押期間，抵押人經(jīng)抵押權(quán)人同意轉(zhuǎn)讓抵押財(cái)產(chǎn)，轉(zhuǎn)讓的價(jià)款超過債權(quán)數(shù)額的部分歸抵押人所有，不足部分由債務(wù)人清償E.因人民法院、仲裁委員會(huì)的法律文書或者人民政府的征收決定等，導(dǎo)致物權(quán)設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓或者消滅的，自土地登記完成時(shí)發(fā)生效力【答案】B3、下列對(duì)商業(yè)銀行久期缺口的描述，恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?。A.通常情況下，久期缺口為正值B.通常情況下，久期缺口為負(fù)值C.通常情況下，久期缺口為零D.久期缺口是資產(chǎn)加權(quán)平均久期與負(fù)債加權(quán)平均久期的差【答案】A4、Y銀行在其2020年度報(bào)告中披露，該行一天中99%的Var值為5000萬元人民幣，則下列解釋正確的是（）。A.Y銀行的投資組合在1天內(nèi)有99%的概率損失金額為5000萬元B.Y銀行的投資組合在1天內(nèi)有1%的概率損失金額為5000萬元C.Y銀行的投資組合在1天內(nèi)損失超過5000萬元的概率不大于1%D.Y銀行的投資組合在1天內(nèi)損失超過5000萬元的概率不小于99%【答案】C5、在標(biāo)準(zhǔn)法下的信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量框架中，零售類資產(chǎn)根據(jù)是否有居民房產(chǎn)抵押分別給予()的權(quán)重。A.75％；35％B.70％；30％C.80％；20％D.90％；l0％【答案】A6、證券的（）越大，利率的變化對(duì)該證券價(jià)格的影響也越大，因此風(fēng)險(xiǎn)也越大。A.久期B.敞口C.現(xiàn)值D.缺口【答案】A7、下列關(guān)于聲譽(yù)危機(jī)管理規(guī)劃的說法中，正確的是()。A.如今更加具有建設(shè)性的危機(jī)處理方法是“分清敵我”B.危機(jī)管理應(yīng)當(dāng)采用“辯護(hù)或否認(rèn)”的對(duì)抗戰(zhàn)略C.聲譽(yù)危機(jī)管理需要技能、經(jīng)驗(yàn)以及全面細(xì)致的危機(jī)管理規(guī)劃，以便為商業(yè)銀行在危機(jī)情況下保全甚至提高聲譽(yù)提供行動(dòng)指南D.危機(jī)可能永遠(yuǎn)不會(huì)發(fā)生，所以聲譽(yù)危機(jī)管理規(guī)劃不能給商業(yè)銀行創(chuàng)造附加價(jià)值【答案】C8、下列關(guān)于聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的說法中，錯(cuò)誤的是()。A.努力建設(shè)學(xué)習(xí)型組織不屬于聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)通常與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)交叉存在、相互作用C.保持與媒體的良好接觸有助于改善商業(yè)銀行聲譽(yù)管理D.聲譽(yù)危機(jī)管理規(guī)劃能夠給商業(yè)銀行創(chuàng)造附加值【答案】A9、下列關(guān)于留置的說法，不正確的是()。A.留置這一擔(dān)保形式主要應(yīng)用于保管合同、運(yùn)輸合同等主合同B.留置擔(dān)保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金、留置物保管費(fèi)用，但不包括實(shí)現(xiàn)留置權(quán)的費(fèi)用C.留置的債權(quán)人按照合同約定占有債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn)，債務(wù)人不按照合同約定的期限履行債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置該財(cái)產(chǎn)，以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣、變賣該財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償D.留置是為了維護(hù)債權(quán)人合法權(quán)益的一種擔(dān)保形式【答案】B10、自我評(píng)估法的主要目標(biāo)是()。A.鼓勵(lì)各級(jí)機(jī)構(gòu)制定與業(yè)務(wù)戰(zhàn)略目標(biāo)配套的評(píng)估機(jī)制B.鼓勵(lì)各級(jí)機(jī)構(gòu)盡量降低風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)利益最大化C.鼓勵(lì)各級(jí)機(jī)構(gòu)建立良好的操作風(fēng)險(xiǎn)管理氛圍D.鼓勵(lì)各級(jí)機(jī)構(gòu)承擔(dān)責(zé)任及主動(dòng)對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別和管理【答案】D11、假設(shè)其他條件均相同。則以下哪種債券的利率風(fēng)險(xiǎn)最高（）。A.5年期零息債券B.5年期票面利息為5%的固定利率債券C.5年期票面利率為7%的固定利率債券D.10年期浮動(dòng)利率債券【答案】D12、以下不屬于國際上應(yīng)用比較廣泛的信用風(fēng)險(xiǎn)組合模型的是(?)。A.Credit?Metrics模型B.Credit?Portfo1io?View模型C.Credit?Risk+模型D.Credit?Monitor模型【答案】D13、下列關(guān)于商業(yè)銀行資本的作用的說法中，錯(cuò)誤的是()。A.資本為商業(yè)銀行提供融資B.吸收和消化損失C.支持商業(yè)銀行過度業(yè)務(wù)擴(kuò)張D.維持市場信心【答案】C14、下列關(guān)于即期凈敞口頭寸的說法，不正確的是（）。A.指計(jì)入資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)的業(yè)務(wù)所形成的敞口頭寸B.等于表內(nèi)的即期資產(chǎn)減去即期負(fù)債C.包括變化較小的結(jié)構(gòu)性資產(chǎn)或負(fù)債D.未到交割日的現(xiàn)貨合約不屬于即期凈敞口頭寸【答案】C15、在市場準(zhǔn)入范圍和標(biāo)準(zhǔn)中，（）不屬于中資商業(yè)銀行行政許可事項(xiàng)。A.機(jī)構(gòu)設(shè)立B.機(jī)構(gòu)終止C.董事和高級(jí)管理人員任職資格D.資本監(jiān)管【答案】D16、銀行對(duì)10戶/項(xiàng)以上規(guī)模的不良貸款進(jìn)行組包，將不良貸款及全部相關(guān)權(quán)利義務(wù)轉(zhuǎn)讓給資產(chǎn)管理公司的行為是（）。A.不良貸款轉(zhuǎn)讓B.貸款核銷C.清收處置D.貸款重組【答案】A17、下列相關(guān)文件中，(?)不屬于信用風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域相關(guān)制度指引。A.《貸款通則》B.《商業(yè)銀行不良資產(chǎn)監(jiān)測和考核暫行辦法》C.《商業(yè)銀行銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)管理指引》D.《銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)指引》【答案】C18、商業(yè)銀行員工在代理業(yè)務(wù)操作中，下列行為易造成操作風(fēng)險(xiǎn)的是（）。A.設(shè)立專戶核算代理資金B(yǎng).簽訂書面委托代理合同C.代理手續(xù)費(fèi)收入先用于員工獎(jiǎng)勵(lì)，再納入銀行大賬核算D.遇到誤導(dǎo)性宣傳和錯(cuò)誤銷售，對(duì)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行必要的提示【答案】C19、單一的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式和單一的負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式均不能保證商業(yè)銀行安全性、流動(dòng)性和效益性的均衡。在此情況下，（）應(yīng)運(yùn)而生。A.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式B.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式C.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式D.全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式【答案】C20、下列關(guān)于信用評(píng)分模型的說法，正確的是（）。A.信用評(píng)分模型是建立在對(duì)當(dāng)前市場數(shù)據(jù)模擬的基礎(chǔ)上B.信用評(píng)分模型可以給出客戶信用風(fēng)險(xiǎn)水平的分?jǐn)?shù)C.信用評(píng)分模型可以提供客戶違約概率的準(zhǔn)確數(shù)值D.信用評(píng)分模型可以及時(shí)反映企業(yè)信用狀況的變化【答案】B21、在商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理和控制措施下，下列哪一項(xiàng)屬于風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施？()A.減少損失嚴(yán)重產(chǎn)品的交易B.對(duì)出納人員實(shí)行強(qiáng)制休假制度C.購買未授權(quán)交易保險(xiǎn)D.為操作風(fēng)險(xiǎn)分配資本金【答案】C22、下列關(guān)于擔(dān)保的說法中，錯(cuò)誤的是()。A.連帶責(zé)任保證的債權(quán)人可以要求保證人在其保證范圍內(nèi)承擔(dān)保證責(zé)任B.抵押方式下，債務(wù)人將抵押財(cái)產(chǎn)移交債權(quán)人占有C.質(zhì)押方式下，債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定以該動(dòng)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣、變賣該動(dòng)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償D.債務(wù)人可以向債權(quán)人給付定金作為債權(quán)的擔(dān)?！敬鸢浮緽23、（2018年真題）人民銀行對(duì)商業(yè)銀行實(shí)施宏觀審慎監(jiān)管的核心工具是（）。A.內(nèi)部控制B.資本監(jiān)管C.信息披露D.公司治理【答案】B24、測量銀行流動(dòng)性狀況的指標(biāo)不包括(?)。A.現(xiàn)金頭寸指標(biāo)B.大額負(fù)債依賴度C.易變負(fù)債與總資產(chǎn)的比率D.盈利性比率【答案】D25、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別包括（）環(huán)節(jié)。A.感知風(fēng)險(xiǎn)和分析風(fēng)險(xiǎn)B.計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)和分析風(fēng)險(xiǎn)C.計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)和感知風(fēng)險(xiǎn)D.感知風(fēng)險(xiǎn)和檢測風(fēng)險(xiǎn)【答案】A26、以下關(guān)于期權(quán)的說法不正確的是（）。A.相比遠(yuǎn)期和期貨，期權(quán)是一種更為復(fù)雜的非線性衍生產(chǎn)品B.期權(quán)是現(xiàn)代金融創(chuàng)新的重要基礎(chǔ)性工具C.按照交易權(quán)利劃分，期權(quán)分為美式期權(quán)和歐式期權(quán)D.按照?qǐng)?zhí)行價(jià)格劃分，期權(quán)分為價(jià)內(nèi)期權(quán)、平價(jià)期權(quán)、價(jià)外期權(quán)【答案】C27、下列不屬于商業(yè)銀行單一法人客戶非財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分析因素的是（）。A.生產(chǎn)與經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)分析B.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析C.現(xiàn)金流量分析D.管理層風(fēng)險(xiǎn)分析【答案】C28、工程工期指（）。A.在平均建設(shè)管理水平、施工工藝和機(jī)械裝備水平及正常的建設(shè)條件（自然的、社會(huì)經(jīng)濟(jì)的）下，工程從開工到竣工所經(jīng)歷的時(shí)間B.根據(jù)項(xiàng)目方案具體的工藝、組織和管理等方面情況，排定網(wǎng)絡(luò)計(jì)劃后，根據(jù)網(wǎng)絡(luò)計(jì)劃所計(jì)算出的工期C.指業(yè)主與承包商簽訂的合同中確定的承包商完成所承包項(xiàng)目的工期，也即業(yè)主對(duì)項(xiàng)目工期的期望D.指工程從開工至竣工所經(jīng)歷的時(shí)間【答案】D29、下列關(guān)于商業(yè)銀行的內(nèi)部評(píng)級(jí)體系的敘述，錯(cuò)誤的是（）。A.商業(yè)銀行的內(nèi)部評(píng)級(jí)體系應(yīng)具有彼此相對(duì)獨(dú)立、特點(diǎn)鮮明的兩個(gè)維度：第一維度（客戶評(píng)級(jí)）必須針對(duì)客戶的違約風(fēng)險(xiǎn)；第二維度（債項(xiàng)評(píng)級(jí)）必須反映交易本身特定的風(fēng)險(xiǎn)要素B.與傳統(tǒng)的專家判斷法和信用評(píng)分模型相比，違約概率模型能夠直接估計(jì)客戶的違約概率C.針對(duì)我國銀行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀，商業(yè)銀行將違約概率模型和傳統(tǒng)的信用評(píng)分法、專家系統(tǒng)相結(jié)合、取長補(bǔ)短，有助于提高信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估／計(jì)量水平D.商業(yè)銀行需要對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行壓力測試，采用定性的方法，測算在特定小概率事件等極端不利情況下，各類信貸資產(chǎn)可能發(fā)生的損失【答案】D30、風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的職責(zé)主體現(xiàn)在()A.保證對(duì)有效全面風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性和相關(guān)性的清醒認(rèn)識(shí)B.使員工在業(yè)務(wù)部門、流程和職能單元之間的風(fēng)險(xiǎn)獨(dú)立C.傳遞中央銀行的風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)容忍度D.告訴員工在實(shí)施和支持全面風(fēng)險(xiǎn)管理中的內(nèi)容和注意事項(xiàng)【答案】A31、（）是商業(yè)銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作的集中體現(xiàn)，也是最容易引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。A.租賃業(yè)務(wù)B.貸款業(yè)務(wù)C.柜臺(tái)業(yè)務(wù)D.存款業(yè)務(wù)【答案】C32、對(duì)大多數(shù)商業(yè)銀行來說，（）是最大、最明顯的信用風(fēng)險(xiǎn)來源。A.應(yīng)收賬款B.現(xiàn)金C.存款D.貸款【答案】D33、商業(yè)銀行必須確保所采用的核心業(yè)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)具有高度的適用性、安全性和前瞻性，這是為了應(yīng)對(duì)商業(yè)銀行面臨的()。A.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)B.客戶風(fēng)險(xiǎn)C.競爭對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)D.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)【答案】D34、（）是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動(dòng)。A.洗錢B.反洗錢C.洗錢罪D.反洗錢管理【答案】B35、關(guān)鍵信息缺乏共享和文檔記錄屬于人員因素中哪一類原因造成的損失？()A.失職違約B.內(nèi)部欺詐C.核心雇員流失D.知識(shí)技能匱乏【答案】C36、（2020年真題）下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行市場風(fēng)險(xiǎn)限額指數(shù)的是（）。A.頭寸限額B.敏感度限額C.止損限額D.集中度限額【答案】D37、（2019年真題）（）是因操作風(fēng)險(xiǎn)事件所遭受的監(jiān)管部門或有權(quán)機(jī)關(guān)罰款及其他處罰。如違反產(chǎn)業(yè)政策、監(jiān)管法規(guī)等所遭受的罰款、吊銷執(zhí)照等。A.追索失敗B.對(duì)外賠償C.資產(chǎn)損失D.監(jiān)管罰沒【答案】D38、商業(yè)銀行貸款定價(jià)應(yīng)至少覆蓋貸款的（）A.極端損失B.預(yù)期損失C.違約損失D.非預(yù)期損失【答案】B39、一般而言，客戶的擠兌行為將導(dǎo)致商業(yè)銀行的()。A.法律風(fēng)險(xiǎn)B.市場風(fēng)險(xiǎn)C.國家風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)【答案】D40、從策略理論來講，銀行常用的個(gè)人貸款營銷策略不包括()。A.產(chǎn)品策略B.定價(jià)策略C.促銷策略D.合作策略【答案】D41、缺口分析和久期分析采用的都是（）敏感性分析方法。A.利率B.匯率C.股票價(jià)格D.商品價(jià)格【答案】A42、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)分為三個(gè)主要類別，下列選項(xiàng)不是這三個(gè)類別的是（）。A.風(fēng)險(xiǎn)水平類指標(biāo)B.風(fēng)險(xiǎn)收益類指標(biāo)C.風(fēng)險(xiǎn)遷徙類指標(biāo)D.風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)類指標(biāo)【答案】B43、下列關(guān)于商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債久期缺口的分析，正確的是（）。A.久期缺口為正時(shí)，如果市場利率下降，則商業(yè)銀行的流動(dòng)性減弱B.久期缺口為負(fù)時(shí)，如果市場利率上升，則商業(yè)銀行的流動(dòng)性減弱C.久期缺口的絕對(duì)值越大，利率變化對(duì)銀行整體價(jià)值的影響越小D.久期缺口為零時(shí)，利率變動(dòng)對(duì)商業(yè)銀行的流動(dòng)性沒有影響【答案】D44、()是指交割日為交易日以后的第二個(gè)工作日的外匯交易。A.遠(yuǎn)期交易B.期貨交易C.互換交易D.即期外匯買賣【答案】D45、凈穩(wěn)定資金比率（NSFR）是商業(yè)銀行流動(dòng)性管理的重要指標(biāo)之一，其定義為可用穩(wěn)定資金與所需資金的比例，根據(jù)我國監(jiān)管要求，該指標(biāo)必須大于()。A.100%B.50%C.75%D.150%【答案】A46、下列選項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行通常運(yùn)用的風(fēng)險(xiǎn)管理策略的是()。A.風(fēng)險(xiǎn)集中B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避【答案】A47、商業(yè)銀行不能正常為客戶提供服務(wù)屬于（）風(fēng)險(xiǎn)。A.不完善內(nèi)部程序B.系統(tǒng)缺陷C.人員因素D.外部事件【答案】B48、關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)的概念，理解不正確的是()A.風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)事前概念B.風(fēng)險(xiǎn)是未來結(jié)果出現(xiàn)收益或損失的不確定性C.風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)貫穿于事前和事后的概念D.風(fēng)險(xiǎn)反映的是損失發(fā)生前的事物發(fā)展?fàn)顟B(tài)【答案】C49、市場風(fēng)險(xiǎn)管理中，經(jīng)濟(jì)增加值的計(jì)算公式為EVA等于()。A.稅后凈利潤+資本成本-稅后凈利潤-經(jīng)濟(jì)資本×資本預(yù)期收益率B.稅后凈利潤-資本成本-稅后凈利潤-經(jīng)濟(jì)資本×資本預(yù)期收益率C.稅后凈利潤-資本成本-稅后凈利潤-經(jīng)濟(jì)資本÷資本預(yù)期收益率D.稅后凈利潤+資本成本-稅后凈利潤-經(jīng)濟(jì)資本÷資本預(yù)期收益率【答案】B50、背景：某9層綜合樓的電氣安裝工程，電氣配管項(xiàng)目人工費(fèi)為2000元（超過5m人工費(fèi)為1000元），材料費(fèi)為5000元，機(jī)械使用費(fèi)為500元。請(qǐng)回答下列問題：A.430元B.860元C.2150元D.1075元【答案】B多選題（共20題）1、下列屬于非實(shí)質(zhì)性超限的有()。A.因市場大幅波動(dòng)導(dǎo)致的超限B.因長假休市導(dǎo)致的超限C.誤操作造成的短暫誤算D.交易簿記時(shí)點(diǎn)晚于批量時(shí)點(diǎn)，造成的誤算E.系統(tǒng)程序原因造成的誤算和誤報(bào)【答案】CD2、下列選項(xiàng)中，不屬于施工項(xiàng)目目標(biāo)控制問題的要素的是（）。A.施工項(xiàng)目B.控制主體C.糾偏措施D.排除干擾【答案】D3、銀行監(jiān)管的公正原則包括（）。A.待遇公正B.結(jié)果公正C.實(shí)體公正D.程序公正E.市場公正【答案】CD4、下列屬于市場風(fēng)險(xiǎn)的有（）。A.利率風(fēng)險(xiǎn)B.股票風(fēng)險(xiǎn)C.違約風(fēng)險(xiǎn)D.匯率風(fēng)險(xiǎn)E.商品風(fēng)險(xiǎn)【答案】ABD5、在戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理中，下列屬于商業(yè)銀行面臨的外部風(fēng)險(xiǎn)的有()。A.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)B.信用風(fēng)險(xiǎn)C.競爭對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)D.操作風(fēng)險(xiǎn)E.品牌風(fēng)險(xiǎn)【答案】AC6、國際銀行業(yè)開展風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，在建立風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系時(shí)，一般要堅(jiān)持的基本原則有()A.符合監(jiān)管要求B.符合銀行實(shí)際C.保證一定的前瞻性D.符合評(píng)價(jià)的要求E.保持方法的先進(jìn)性【答案】ABC7、外部風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的內(nèi)容主要包括()。A.評(píng)價(jià)整體風(fēng)險(xiǎn)狀況B.識(shí)別當(dāng)期風(fēng)險(xiǎn)特征C.提供監(jiān)管數(shù)據(jù)D.反映管理情況E.提出風(fēng)險(xiǎn)管理的措施建議【答案】CD8、關(guān)于商業(yè)銀行戰(zhàn)略與風(fēng)險(xiǎn)管理關(guān)系的表述，正確的有（）A.商業(yè)銀行的經(jīng)營管理戰(zhàn)略同風(fēng)險(xiǎn)管理屬于兩個(gè)相對(duì)獨(dú)立的范疇B.風(fēng)險(xiǎn)管理是商業(yè)銀行核心競爭力的體現(xiàn)，是商業(yè)銀行戰(zhàn)略的一個(gè)重要方法C.商業(yè)銀行追求業(yè)務(wù)增長必然要求提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平，以保護(hù)業(yè)務(wù)發(fā)展的穩(wěn)定性、持續(xù)性D.普通風(fēng)險(xiǎn)管理可能會(huì)降低商業(yè)銀行的盈利、不利于長期經(jīng)營戰(zhàn)略的實(shí)現(xiàn)E.商業(yè)銀行忽視規(guī)模擴(kuò)張的風(fēng)險(xiǎn)，最終會(huì)阻礙業(yè)務(wù)發(fā)展的增長【答案】BC9、商業(yè)銀行積極、主動(dòng)地承擔(dān)和管理風(fēng)險(xiǎn)的益處有（）。A.有助于金融產(chǎn)品的開發(fā)B.降低現(xiàn)金流的波動(dòng)性C.有利于商業(yè)銀行更加有效地配置資本D.有利于商業(yè)銀行改善資本結(jié)構(gòu)E.有助于獲得更多收益【答案】ACD10、貸款重組可以采取的措施有（）。A.減少貸款額度B.調(diào)整貸款利率C.增加控制措施D.調(diào)整信貸產(chǎn)品E.調(diào)整貸款期限【答案】ABCD11、根據(jù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求，商業(yè)銀行符合以下()條件時(shí)，可以使用標(biāo)準(zhǔn)法計(jì)量操作風(fēng)險(xiǎn)資本。A.業(yè)務(wù)條線實(shí)施操作風(fēng)險(xiǎn)管理的人力和物力匱乏B.未建立清晰的操作風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部報(bào)告路線C.建立了與本行的業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和產(chǎn)品復(fù)雜程度相適應(yīng)的操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系D.商業(yè)銀行系統(tǒng)性地收集、整理、跟蹤和分析操作風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)數(shù)據(jù)，定期根據(jù)損失數(shù)據(jù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，并將評(píng)估結(jié)果納入操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和控制E.董事會(huì)和高級(jí)管理層了解操作風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)但不參與監(jiān)督執(zhí)行【答案】CD12、下列關(guān)于法人客戶評(píng)級(jí)模型說法正確的是（）。A.Z計(jì)分模型認(rèn)為，影響借款人違約概率的因素包括流動(dòng)性、盈利性、活躍性、償債能力等B.作為違約風(fēng)險(xiǎn)的指標(biāo)，Z值越高，違約概率越低C.RiskCalc模型適合于上市公司的違約概率模型D.RiskCale模型核心是通過嚴(yán)格的步驟從客戶信息中選擇出最能預(yù)測違約的一組變量E.CreditMonitor模型適合于非上市公司的違約概率模型【答案】ABD13、針對(duì)不同國家體制和公