初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力自我檢測提升B卷附答案

初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力自我檢測提升B卷附答案

單選題（共50題）1、下列對監(jiān)管資本的描述，正確的是（）。A.它是銀行資產減去負債的余額B.它是銀行需要保有的最低資本量C.它是維持金融穩(wěn)定性而規(guī)定的銀行必須持有的資本量D.它用于防御銀行的非預期損失【答案】C2、債權人會議通過和解協(xié)議的決議，由出席會議的有表決權的債權人（）同意，并且其所代表的債權額占無財產擔保債權總額的三分之二以上。A.三分之一B.過半數(shù)C.三分之二D.全部【答案】B3、某國的捐贈屬于國際收支中的（）。A.資本項目B.貿易收支C.單方面轉移D.勞務收支【答案】C4、中央銀行票據(jù)的期限一般在（）以內。A.一年B.三年C.五年D.十年【答案】B5、在匯率標價方法當中，間接標價法是指以（）。A.一定數(shù)額的外幣表示一定單位的本幣B.一定數(shù)額的本幣表示一定單位的外幣C.一定數(shù)額的本幣表示一定單位的黃金D.一定數(shù)額的本幣表示一定單位的特別提款權【答案】A6、（）通常被視為一種綜合性風險。A.信用風險B.市場風險C.操作風險D.流動性風險【答案】D7、銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票，向開戶銀行申請并經銀行審查同意承兌后，保證在指定日期無條件支付確定的金額給（）的票據(jù)。A.存款人B.收款人C.持票人D.收款人或持票人【答案】D8、下列關于消費金融公司的說法錯誤的是()。A.消費金融公司不吸收公眾存款B.消費金融公司以小額、分散為原則C.國內首家外商獨資的消費金融公司在天津D.消費金融公司業(yè)務范圍僅限于向境內外金融機構提供自營業(yè)務【答案】D9、由中國境內注冊的公司發(fā)行，直接在中國香港上市的股票是（）。A.A股B.B股C.H股D.D股【答案】C10、禁止銀行用同業(yè)拆借拆入的資金用于()。A.臨時性資金周轉B.固定資產貸款C.票據(jù)清算資金D.聯(lián)行匯差頭寸不足【答案】B11、從民事法律行為來說，甲商業(yè)銀行授權其業(yè)務經理乙與客戶商談業(yè)務并簽訂合同，該代理屬于()。A.表見代理B.委托代理C.業(yè)務代理D.法定代理【答案】B12、（）不屬于普惠金融的激勵機制。A.對普惠金融業(yè)務在準備金、再貸款、宏觀審慎評估等方面予以支持B.完善稅收優(yōu)惠、風險補償?shù)却胧〤.逐步建立符合普惠金融業(yè)務特點的專項績效考核制度D.支持銀行完善服務網絡，合理把握小微企業(yè)、“三農”、扶貧等業(yè)務不良貸款容忍度【答案】C13、張某接受王某的委托，以王某代理人的身份依法與李某簽訂了合同。對于該合同的簽訂，（）。A.張某與王某均不承擔民事責任B.王某承擔民事責任C.張某與王某共同承擔民事責任D.張某承擔民事責任【答案】B14、我國的小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織投資設立的機構，可以經營小額貸款業(yè)務，但不得（）。A.發(fā)放企業(yè)貸款B.發(fā)放涉外貸款C.吸收公眾存款D.從商業(yè)銀行融入資金【答案】C15、（）是《巴塞爾新資本協(xié)議》的第二支柱。A.法律法規(guī)B.監(jiān)督檢查C.最低資本要求D.市場紀律【答案】B16、銀監(jiān)會的準入職責不包括（）。A.機構準入B.業(yè)務范圍準入C.人員準入D.市場準入【答案】D17、票據(jù)轉讓的主要方式是（）。A.交付B.變更C.背書D.付款【答案】C18、（）是最常用、最重要的風險緩釋措施。A.擔保B.凈額結算C.抵押D.保證【答案】A19、根據(jù)我國《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，符合條件的優(yōu)先股屬于（）。A.資本扣除項B.核心一級資本C.其他一級資本D.二級資本【答案】C20、關于缺口管理，說法不正確的是（）A.缺口管理又稱為利率敏感性缺口管理法B.根據(jù)對未來利率變動趨勢和收益率曲線形狀的預期，改變資產和負債的缺口C.當預期利率上升，增加缺口D.缺口是指浮動利率資產和負債之間的比率【答案】D21、在婚姻關系存續(xù)期間夫妻雙方或者其中一方為夫妻共同生活和家庭生活對第三人所負的債務是（）。A.夫妻共同債務B.夫妻共同財產C.夫妻一方個人財產D.夫妻一方個人債務【答案】A22、關于短期國債的描述，錯誤的是（）。A.短期國債是由中央政府發(fā)行的政府債券B.短期國債期限在一年或一年以內C.銀行等機構通過購買短期國債進行投資獲得收益D.短期國債二級市場上的交易不十分活躍【答案】D23、目前成熟股票市場普遍采用的發(fā)行制度是（）。A.審批制B.核準制C.注冊制D.會員制【答案】C24、商業(yè)銀行的高級管理層不包括（）。A.行長B.副行長C.部門經理D.財務負責人【答案】C25、有限責任公司的“有限責任”是指（）。A.公司以其注冊資本對債權人承擔部分責任B.股東以其全部資產對債權人承擔責任C.股東僅以其出資額為限對債權人的債務承擔責任D.股東以其所持有的股份為限對債權人承擔責任【答案】C26、以下關于活期存款和定期存款計息方法表述正確的是（）。A.銀行多使用積數(shù)計息法計算定期存款利息B.銀行多使用積數(shù)計息法計算活期存款利息C.銀行多使用逐筆計息法計算活期存款利息D.銀行多使用逐筆計息法計算零存整取存款利息【答案】B27、某商業(yè)銀行資產負債表中所有者權益規(guī)模為100億美元，這100億美元是指（）。A.商業(yè)銀行監(jiān)管資本B.商業(yè)銀行會計資本C.商業(yè)銀行經濟資本D.商業(yè)銀行資產規(guī)模【答案】B28、無民事行為能力人主要是指（）。A.不滿16周歲的未成年人B.不滿8周歲的未成年人和不能辨認自己行為的精神病人C.不能完全辨認自己行為的精神病人D.10周歲以上的未成年人和不能完全辨認自己行為后果的精神病人【答案】B29、徐先生在2016年2月8日存入一筆10000元的一年期定期存款，到期后徐先生臨時有事沒有前往銀行取出存款，10天后徐先生終于抽出時間前往銀行取錢，則徐先生可以取出（）元。(假設一年期定期存款年利率為5．22％，暫免征收利息稅，支取當日活期存款掛牌利率2．52％，銀行使用年利率除以360天折算出日利率，且不考慮季度結息)A.10522B.10529C.10502.55D.10520.55【答案】B30、下列不屬于商業(yè)銀行內部控制目標的是（）。A.確保業(yè)務記錄.財務信息和其他管理信息的及時.真實和完整B.確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經營目標的全面實施和充分實現(xiàn)C.確保資產負債業(yè)務快速發(fā)展D.確保國家法律規(guī)定和商業(yè)銀行內部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行【答案】C31、金融市場最主要、最基本的功能是()。A.交易及定價B.調節(jié)經濟C.融通貨幣資金D.優(yōu)化資源配置【答案】C32、第二版巴塞爾資本協(xié)議構建“三大支柱”的監(jiān)管框架，其中，“第二支柱”指的是（）。A.市場紀律B.最低資本要求C.監(jiān)督檢查D.信息披露【答案】C33、票據(jù)轉讓的主要方式是（）。A.交付B.變更C.背書D.付款【答案】C34、下列洗錢各個階段中。最容易被偵察到的階段是（）。A.處置階段B.融合階段C.分散階段D.培植階段【答案】A35、《第三版巴塞爾協(xié)議》規(guī)定，實際總資本充足率應該達到()A.4%B.6%C.8%D.10.5%【答案】D36、股東大會年會應當由（）在每一會計年度結束后6個月內召集和召開。A.董事會B.監(jiān)事會C.高級管理層D.理事會【答案】A37、定期存款的典型代表是()。A.整存整取B.零存整取C.整存零取D.存本取息【答案】A38、與傳統(tǒng)結算方式相比，保理的優(yōu)勢主要在于（）。A.結算功能B.風險分散C.手續(xù)費高D.融資功能【答案】D39、下列關于定期存款的說法，不正確的是（）。A.如果儲戶在存款到期前要求提前支取，有時會受到限制，而且還有利息損失B.逾期支取的定期存款超過原定存期的部分，除約定自動轉存外，按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息，并全部計入本金C.提前支取部分按活期存款利率計付利息，先付本金，提前支取部分的利息到期支付D.存期內遇有利率調整，仍按原定期存款利率計息【答案】C40、銀監(jiān)會對金融機構高級管理人員的任職資格進行審查核準，屬于監(jiān)管措施中的（）。A.市場準入B.監(jiān)管談話C.非現(xiàn)場監(jiān)管D.信息披露監(jiān)管【答案】A41、擅自設立金融機構罪侵犯的客體是（)。A.國家對貸款的管理制度B.國家對金融機構的準入管理制度C.國家對存款的管理制度D.國家的銀行管理制度【答案】B42、下列關于宏觀經濟發(fā)展目標及對應的衡量指標不正確的是()。A.經濟增長——國民生產總值B.充分就業(yè)——失業(yè)率C.物價穩(wěn)定——通貨膨脹率D.國際收支平衡——國際收支【答案】A43、（）負責確定聲譽風險管理策略和總體目標，掌握聲譽風險狀況，監(jiān)督高級管理層開展聲譽風險管理。A.董事會B.監(jiān)事會C.股東大會D.理事會【答案】A44、國內聯(lián)行清算分為系統(tǒng)內聯(lián)行清算和跨系統(tǒng)聯(lián)行往來，（）彼此互稱為聯(lián)行。A.不同國別的兩家銀行間B.兩家不同的國內銀行間C.同一家銀行的不同部門間D.同一家銀行的總.分.支行間【答案】D45、某城市商業(yè)銀行為了爭攬儲戶，在存款時以先支付利息等手段來吸引公眾存款，這種行為屬于非法吸收公眾存款罪中的（）。A.主體不合法?B.方式不合法?C.客體不合法?D.以上皆不屬于【答案】B46、國內聯(lián)行清算分為系統(tǒng)內聯(lián)行清算和跨系統(tǒng)聯(lián)行往來，（）彼此互稱為聯(lián)行。A.不同國別的兩家銀行間B.兩家不同的國內銀行間C.同一家銀行的不同部門間D.同一家銀行的總行、分行、支行間【答案】D47、在無權代理的情況下，相對人可以催告被代理人在（）個月內予以追認。A.1B.3C.6D.12【答案】A48、債券發(fā)行人直接向投資者推銷債券，而不需要中介機構進行承銷的發(fā)行方式是()。A.招標發(fā)行B.間接發(fā)行C.承購包銷D.直接發(fā)行【答案】D49、下面關于外幣存款業(yè)務與人民幣存款業(yè)務異同的描述，錯誤的是（）。A.存款幣種不同B.具體管理方式不同C.可分為活期存款和定期存款D.只有人民幣存款可以按客戶類型分為個人存款和單位存款【答案】D50、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，下列選項中不屬于銀行二級資本的是（）。A.二級資本工具B.限額貸款損失準備C.少數(shù)股東資本可計入部分D.實收資本【答案】D多選題（共20題）1、信息披露監(jiān)管要求銀行業(yè)金融機構如實披露（）。A.風險管理狀況B.財務會計報告C.董事變更情況D.高級管理人員變更情況E.其他重大事項【答案】ABCD2、下列選項中，屬于第三版巴塞爾資本協(xié)議提出的流動性風險量化監(jiān)管指標的有（）。A.撥貸比B.流動性覆蓋率C.存貸比D.流動性比率E.凈穩(wěn)定融資比率【答案】B3、下列不屬于票據(jù)詐騙罪客觀方面表現(xiàn)的有()。A.明知是偽造、變造的匯票、本票、支票而使用B.簽發(fā)空頭支票或者與其預留印鑒不符的支票，騙取財物C.使用偽造、變造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單D.明知是作廢的收款憑證、匯款憑證及銀行存單而使用E.冒用他人的匯票、本票、支票【答案】CD4、公司終止的事由包括()。A.公司被法院判決承擔刑事法律責任B.公司董事長辭職C.公司破產D.公司解散E.被勒令停業(yè)整改【答案】CD5、一家美國公司將在6個月后收到一筆歐元貸款，該公司可以采取的匯率風險防范措施有()。A.做信用違約互換交易B.做遠期外匯交易賣出歐元C.做即期外匯交易買進歐元D.買進歐元看跌期權E.做歐元期貨空頭套期保值【答案】BD6、“勤勉盡職”要求銀行業(yè)從業(yè)人員做到（）。A.對所在機構負有誠實信用義務B.勤奮學習，掌握好各項專業(yè)知識C.切實履行崗位職責D.維護所在機構商業(yè)信譽E.經常勉勵下屬，促進團隊文化建設【答案】ACD7、下列屬于商業(yè)銀行資產業(yè)務的有()。A.代理收水電費B.購買國債C.吸收存款D.信用卡透支E.向中央銀行借款【答案】BD8、資金管理是對商業(yè)銀行全部資金來源與運用的統(tǒng)一管理，是優(yōu)化資金配置，引導資金合理流動，促進資金營運（）協(xié)調統(tǒng)一的重要手段。A.真實性B.合法性C.流動性D.安全性E.效益性【答案】CD9、銀行業(yè)金融機構違反審慎經營規(guī)則且逾期未改的，經國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構或者其省一級派出機構負責人批準，可以區(qū)別情形，采取的相應措施包括（）。A.責令暫停部分業(yè)務、停止批準開辦新業(yè)務B.限制分配紅利和其他收入C.責令調整董事、高級管理人員或者限制其權利D.停止批準增設分支機構E.限制資產轉讓【答案】ABCD10、下列屬于侵害金融管理秩序的是（）。A.侵犯銀行管理秩序B.侵犯貨幣管理秩序C.侵犯證券管理秩序D.侵犯保險管理秩序E.侵犯信貸管理秩序【答案】ABCD11、下列關于保護客戶隱私的說法，正確的是（）。A.銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反法律法規(guī)和所在機構關于客戶隱私保護的規(guī)定，透露任何客戶資料和交易信息B.出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息屬于不當行為，可能侵犯客戶隱私C.銀行應當保護在為客戶提供開戶服務時了解到的客戶財務狀況信息D.銀行業(yè)從業(yè)人員在受雇期間應當妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在離職后，為了繼續(xù)為客戶提供連貫服務，可以將客戶信息帶至新機構E.泄露或不當使用客戶信息會給客戶造成損失或侵害客戶利益，屬違法行為【答案】ABC12、銀行承兌匯票是（）工具。A.短期金融工具B.長期金融工具C.直接融資工具D.間接融資工具E