中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)個(gè)人理財(cái)全真模擬B卷附答案_第1頁(yè)
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中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)個(gè)人理財(cái)全真模擬B卷附答案

單選題(共50題)1、勞務(wù)分包人承諾,按照法律規(guī)定及合同約定組織完成(),確保勞務(wù)作業(yè)質(zhì)量和安全,不進(jìn)行轉(zhuǎn)包及再分包,并按時(shí)足額的向勞務(wù)作業(yè)人員發(fā)放工資。A.工程施工B.提供合格的工作C.勞務(wù)分包工作D.滿足合同要求的工作【答案】C2、補(bǔ)償原則集中體現(xiàn)了保險(xiǎn)的宗旨。堅(jiān)持這一原則對(duì)于維護(hù)保險(xiǎn)雙方的正當(dāng)權(quán)益、防止被保險(xiǎn)人通過保險(xiǎn)補(bǔ)償而得到額外利益、避免道德風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生具有重要意義。但也有一些保險(xiǎn)產(chǎn)品不適用于該原則,如()。A.財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)B.人身意外傷害保險(xiǎn)C.責(zé)任保險(xiǎn)D.信用保證保險(xiǎn)【答案】B3、袁先生與李女士結(jié)婚三個(gè)月,李女士懷孕,預(yù)計(jì)9個(gè)月后孩子出生。A.貨幣型基金B(yǎng).教育儲(chǔ)蓄C.平衡型基金D.成長(zhǎng)型股票【答案】C4、做好教育金籌備工作是通過()來(lái)完成的。A.中長(zhǎng)期投資B.長(zhǎng)期投資C.短期投資D.極短期投資【答案】B5、關(guān)于金融互換,下列說(shuō)法不正確的是()。A.金融互換市場(chǎng)是交易金融互換的市場(chǎng)B.金融互換涉及兩個(gè)當(dāng)事人C.相互交換等值現(xiàn)金流D.金融互換是通過銀行進(jìn)行的場(chǎng)外交易【答案】B6、()是指稅后工作收入減去相應(yīng)的日常生活支出和專項(xiàng)支出后的盈余部分A.生活結(jié)余B.理財(cái)結(jié)余C.專項(xiàng)結(jié)余D.自由結(jié)余【答案】A7、《國(guó)務(wù)院關(guān)于完善企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的決定》(國(guó)發(fā)[2005]38號(hào))對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的計(jì)提方法進(jìn)行了改革,規(guī)定“新人”退休時(shí)的基礎(chǔ)養(yǎng)老金月標(biāo)準(zhǔn)以()為基數(shù),繳費(fèi)每滿1年發(fā)給1%。A.當(dāng)?shù)厣夏甓仍趰徛毠ぴ缕骄べYB.當(dāng)?shù)厣夏甓仍趰徛毠ぴ缕骄べY的20%C.本人指數(shù)化月平均繳費(fèi)工資的平均值D.當(dāng)?shù)厣夏甓仍趰徛毠ぴ缕骄べY和本人指數(shù)化月平均繳費(fèi)工資的平均值【答案】D8、某投資者以4元的價(jià)格買入一張執(zhí)行價(jià)格為92元的某公司股票看漲期權(quán)合約,同時(shí)以2元的價(jià)格賣出一張執(zhí)行價(jià)格為96元的該公司股票的看漲期權(quán)合約,每張期權(quán)合約對(duì)應(yīng)的股票數(shù)量為1股,兩張期權(quán)合約到期,到期時(shí)該公司股票的價(jià)格為100元,那么他的利潤(rùn)為()元。A.6B.2C.8D.-2【答案】B9、某客戶的股票投資主要集中在食品、醫(yī)療、汽車、地產(chǎn)、鋼鐵五大行業(yè)板塊,如果目前宏觀經(jīng)濟(jì)正處于衰退時(shí)期,理財(cái)師計(jì)劃調(diào)整策略,那么該客戶應(yīng)投資()類型股票。A.食品類股票、醫(yī)療類股票B.醫(yī)療類股票、鋼鐵類股票C.汽車類股票、鋼鐵類股票D.地產(chǎn)類股票、汽車類股票【答案】A10、王先生今年30歲,在一家大公司工作,該公司效益較好,于今年成立了企業(yè)年金理事會(huì),開始企業(yè)年金計(jì)劃,要分別委托一家公司作為投資管理人,一家商業(yè)銀行作為托管人和賬戶管理人。A.747B.1052C.1200D.2050【答案】A11、教育投資作為居民家庭的主要消費(fèi)之一,也不可避免地受到()的影響。A.GDPB.家庭收入C.通貨膨脹率D.物價(jià)水平【答案】C12、根據(jù)法律規(guī)定,繼承從()時(shí)開始。A.被繼承人死亡B.遺囑生效時(shí)C.被繼承人允許時(shí)D.繼承合法時(shí)【答案】A13、下列關(guān)于有形市場(chǎng)和無(wú)形市場(chǎng)的描述,錯(cuò)誤的是()。A.有形市場(chǎng)是指有固定的交易場(chǎng)所、有專門的組織機(jī)構(gòu)和人員、有專門設(shè)備的有組織的市場(chǎng)B.無(wú)形市場(chǎng)是在證券交易所進(jìn)行金融資產(chǎn)交易的統(tǒng)稱C.典型的有形市場(chǎng)是交易所D.無(wú)形市場(chǎng)沒有集中、固定的交易場(chǎng)所,通過現(xiàn)代化的電信工具和網(wǎng)絡(luò)實(shí)現(xiàn)交易【答案】B14、人壽保險(xiǎn)包括()等險(xiǎn)種。A.收入保障保險(xiǎn)B.特定意外傷害保險(xiǎn)C.長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)D.生存保險(xiǎn)和兩全壽險(xiǎn)【答案】D15、某投資者于2008年7月1日買人一只股票,價(jià)格為每股12元,同年10月1日該股進(jìn)行分紅,每股現(xiàn)金股利0.5元,同年12月31日該投資者將該股票賣出,價(jià)格為每股13元,則該項(xiàng)投資的年化收益率應(yīng)為()。A.18.75%B.25%C.21.65%D.26.56%【答案】D16、目前,國(guó)際貨幣市場(chǎng)上最典型的市場(chǎng)基準(zhǔn)利率是()。A.新加坡同業(yè)拆借利率B.倫敦銀行同業(yè)拆借利率C.紐約同業(yè)拆借利率D.中國(guó)香港同業(yè)拆借利率【答案】B17、風(fēng)險(xiǎn)就是損失發(fā)生的不確定性,這種不確定性不包括()。A.損失發(fā)生與否不確定B.發(fā)生時(shí)間不確定C.損失的程度不確定D.損失的來(lái)源不確定【答案】D18、下列各項(xiàng)所得中,適用于減征規(guī)定的是()。A.特許權(quán)使用費(fèi)所得B.勞務(wù)報(bào)酬所得C.稿酬所得D.工資、薪金所得【答案】C19、其他收入是家庭收入的三大類別之一,下列屬于其他收入的是()。A.紅利所得B.年終獎(jiǎng)C.財(cái)產(chǎn)繼承D.特許權(quán)使用費(fèi)所得【答案】C20、投資者購(gòu)買下列哪種理財(cái)計(jì)劃時(shí)承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)最大?()A.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃B.保證收益理財(cái)計(jì)劃C.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃D.固定收益理財(cái)計(jì)劃【答案】C21、下列不屬于由人身風(fēng)險(xiǎn)而導(dǎo)致的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的是()。A.家庭主要成員因意外身故而導(dǎo)致家庭收入大幅減少B.家庭主要成員因年老身故而導(dǎo)致家庭收入大幅減少C.家庭主要成員因意外住院而導(dǎo)致醫(yī)療費(fèi)用增加D.家庭主要成員因患疾住院而導(dǎo)致醫(yī)療費(fèi)用增加【答案】B22、老王今年52歲,某公司中層管理人員,月稅后收入8000元,離異,與兒子小王共同生活,小王大專畢業(yè),現(xiàn)為某超市財(cái)務(wù)人員,月稅后收入3000元,他們目前居住的兩居室市價(jià)為90萬(wàn)元。老王目前有60萬(wàn)元的儲(chǔ)蓄,他預(yù)算60歲退休后每月生活費(fèi)5000元,假設(shè)老王預(yù)期壽命為85歲,不考慮他的社保,目前的儲(chǔ)蓄包括一些基金證券,退休前整體收益率為5%,退休后全部轉(zhuǎn)化為存款,年收益率為3%。A.713B.724C.1250D.1261【答案】A23、李某是名富商,有3個(gè)弟弟,其父親健在。李某年輕時(shí)經(jīng)歷過兩段婚姻史,與兩任配偶各生個(gè)了一個(gè)女兒,目前與第二任配偶一起生活。另外他還有一個(gè)非婚生兒子。某日李某突然被檢查出罹患癌癥,為了避免家庭財(cái)產(chǎn)糾紛,他打算對(duì)自己咨詢了理財(cái)師。A.李某父親B.李某大女兒C.李某兒子D.李某弟弟【答案】D24、家庭生活支出比率是支出結(jié)構(gòu)分析中較為重要的指標(biāo)。一般情況下,收入高者,其消費(fèi)性支出也會(huì)較高,但根據(jù)經(jīng)驗(yàn)法則,在沒有貸款本息負(fù)擔(dān)的情況下,消費(fèi)性支出占稅后總收入的比例以不超過()為宜,在有貸款本息負(fù)擔(dān)的情況下,以不超過()為宜。A.30%;50%B.50%;30%C.50%;70%D.70%:50%【答案】D25、在中國(guó)境內(nèi)無(wú)住所,居住超過5年的個(gè)人,從第6年起,就其來(lái)源于()征稅。A.中國(guó)境內(nèi)的全部所得B.中國(guó)境外的全部所得C.中國(guó)境外但匯回中國(guó)的所得D.中國(guó)境內(nèi)、境外的全部所得【答案】D26、沈先生準(zhǔn)備為其剛出生的女兒購(gòu)買一份教育年金保險(xiǎn)。根據(jù)保險(xiǎn)合同的規(guī)定,孩子0歲到15歲期間為交費(fèi)期,每年保費(fèi)3650元.年初支付。18歲至20歲每年領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金,年初領(lǐng)??;21歲時(shí)領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金和5000元大學(xué)畢業(yè)祝賀金,年初領(lǐng)取。A.42056B.43510C.45310D.48560【答案】C27、身在武漢的蘭先生今年38歲,至今未婚,在一家投資銀行工作,收入頗豐。擁有一處無(wú)負(fù)債房產(chǎn),價(jià)值100萬(wàn)元。同時(shí)蘭先生2年前購(gòu)買了保險(xiǎn)金額為50萬(wàn)元的20年定期壽險(xiǎn)和一張保額為30萬(wàn)元的重大疾病保險(xiǎn)。此外擁有若干投資產(chǎn)品,由于擔(dān)心自己的保險(xiǎn)保障不夠全面,蘭先生找到金融規(guī)劃師咨詢保險(xiǎn)規(guī)劃。A.住房抵押貸款保險(xiǎn)B.固定給付年金C.定期養(yǎng)老保險(xiǎn)D.反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)【答案】D28、下列關(guān)于另類理財(cái)產(chǎn)品的說(shuō)法,不正確的是()。A.另類資產(chǎn)是指除傳統(tǒng)股票、債券和現(xiàn)金之外的金融資產(chǎn)和實(shí)物資產(chǎn)B.另類資產(chǎn)未來(lái)潛在的高增長(zhǎng)也將會(huì)給投資者帶來(lái)潛在的高收益C.部分另類資產(chǎn)發(fā)生虧損的可能性不大D.另類理財(cái)產(chǎn)品的信息透明度較高【答案】D29、公民的合法收入不包括()。A.工資B.獎(jiǎng)金C.繼承所得的財(cái)產(chǎn)D.賭博贏得的現(xiàn)金【答案】D30、下列不屬于忠誠(chéng)客戶特點(diǎn)的是()。A.在熟悉的商家購(gòu)買商品或服務(wù)時(shí)具有更大的話語(yǔ)權(quán)B.重復(fù)購(gòu)買商品或服務(wù)C.對(duì)商品或服務(wù)表示非常滿意D.介紹親朋購(gòu)買【答案】A31、下列因素中,不影響獲得國(guó)家基本養(yǎng)老金水平的是()。A.退休前最后一個(gè)月的工資水平B.當(dāng)?shù)厣夏甓嚷毠ぴ缕骄べY水平C.本人指數(shù)化月平均激費(fèi)工資水平D.繳費(fèi)年限和退休年齡【答案】A32、擴(kuò)大生產(chǎn)、提高產(chǎn)量成為企業(yè)經(jīng)營(yíng)的核心是()的顯著特征。A.產(chǎn)值中心論B.銷售中心論C.利潤(rùn)中心論D.客戶中心論【答案】A33、()應(yīng)當(dāng)制定理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)基本規(guī)程,對(duì)開戶、銷戶、資料變更等賬戶類業(yè)務(wù),認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)、贖回、轉(zhuǎn)換等交易類業(yè)務(wù)做出規(guī)定。A.商業(yè)銀行B.中國(guó)人民銀行C.銀監(jiān)會(huì)D.國(guó)務(wù)院相關(guān)部門【答案】A34、一般來(lái)說(shuō),()又被稱為“金邊債券”。A.金融債B.公司債C.國(guó)債D.企業(yè)債【答案】C35、丁克家族是由英文“Dink”(即“DoubleIncomeNoKids”)翻譯而來(lái),意指夫婦雙方都有收入,但是不愿意生育子女,不需要為后代留下遺產(chǎn),經(jīng)濟(jì)壓力小,生活方式比較現(xiàn)代。這呈現(xiàn)現(xiàn)代人的一種生活方式。上官夫婦就想有這樣的生活方式,他倆還有30年退休,估計(jì)退休后會(huì)生活25年。考慮到各種因素,退休后每年年初從預(yù)先準(zhǔn)備好的退休基金中拿出15萬(wàn)元用于一年的生活支出。另外,假設(shè)退休后每年還有5萬(wàn)元的收入(為方便計(jì)算,假設(shè)收入出現(xiàn)在年初)。目前上官夫婦的房產(chǎn)價(jià)值8萬(wàn)元,房產(chǎn)價(jià)值的增長(zhǎng)率為每年7%,待退休時(shí),上官夫婦準(zhǔn)備將房產(chǎn)變賣,租房居住。為積累退休養(yǎng)老的基金,上官夫婦準(zhǔn)備采取“定期定投”的方式建立退休養(yǎng)老基金,同時(shí)構(gòu)建了每年增長(zhǎng)7%的投資組合。A.3909B.6750C.5790D.9093【答案】B36、以下關(guān)于有效市場(chǎng)理論說(shuō)法不正確的是()。A.有效市場(chǎng)假說(shuō)認(rèn)為,股票價(jià)格的變動(dòng)是隨機(jī)且完全不可預(yù)測(cè)的B.有效市場(chǎng)假說(shuō)認(rèn)為,世界上沒有一個(gè)絕對(duì)有效的市場(chǎng)C.有效市場(chǎng)假說(shuō)認(rèn)為,世界上沒有一個(gè)絕對(duì)無(wú)效的市場(chǎng)D.絕對(duì)效率只是為我們衡量相對(duì)效率提供一個(gè)基準(zhǔn)【答案】A37、假設(shè)投資組合的收益率為22%,無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益率是10%,投資組合的方差為9%,β值為10%,那么,該投資組合的夏普比率等于()。A.0.3B.0.4C.0.7D.0.8【答案】B38、社會(huì)保險(xiǎn)行政部門對(duì)受理的事實(shí)清楚、權(quán)利義務(wù)明確的工傷認(rèn)定申請(qǐng),應(yīng)當(dāng)在()日內(nèi)做出工傷認(rèn)定的決定。A.10B.15C.30D.60【答案】B39、教育投資作為居民家庭的主要消費(fèi)之一,也不可避免地受到()的影響。A.GDPB.家庭收入C.通貨膨脹率D.物價(jià)水平【答案】C40、王先生夫婦今年都剛過40歲,年收入20萬(wàn)元左右,打算60歲退休,估計(jì)夫婦退休后第一年生活費(fèi)為10萬(wàn)元,考慮到通貨膨脹的因素,夫妻倆每年的生活費(fèi)用估計(jì)會(huì)以每年3%的速度增長(zhǎng)。預(yù)計(jì)兩人壽命可達(dá)80歲,并且現(xiàn)在拿出10萬(wàn)元作為退休基金的啟動(dòng)資金。夫妻倆均享受國(guó)家基本養(yǎng)老保險(xiǎn),退休后夫妻倆每年能拿到大約4萬(wàn)元退休金。夫妻倆在退休A.20197B.22636C.23903D.25015【答案】C41、李剛的父親早逝,立下遺囑給他留下20萬(wàn)元遺產(chǎn)。三年后,李剛的母親帶著他再嫁給王某。此時(shí)李剛的姐姐已經(jīng)出嫁,并未與王某形成撫養(yǎng)關(guān)系,而李剛由王某撫養(yǎng)至成人,李剛與母親一直與王某住在一起。十五年后,王某去世,留下夫妻財(cái)產(chǎn)共60萬(wàn)元,王某的前妻帶著王某的兒子王林向法院申請(qǐng)對(duì)王某遺產(chǎn)的繼承權(quán)。A.王某的兒子不具有遺產(chǎn)的繼承權(quán)B.李剛可以得到十五萬(wàn)的遺產(chǎn)C.李剛的姐姐可以分得十五萬(wàn)的遺產(chǎn)D.李剛姐姐不具遺產(chǎn)繼承權(quán)【答案】A42、鄒明,40歲,月工資8000元,參加了社會(huì)保險(xiǎn);妻子37歲,無(wú)工作收入;兒子13歲;一家三口目前月平均支出為2500元。鄒明的父親67歲,母親62歲。由于父母親單位有較好的福利,暫不需要鄒明的經(jīng)濟(jì)支援。A.保險(xiǎn)合同成立,該合同的受益人不是鄒明的父親B.保險(xiǎn)合同成立,鄒明的兒子還未成年C.保險(xiǎn)合同不成立,該合同需要經(jīng)過鄒明兒子的同意D.保險(xiǎn)合同不成立,鄒明的父親與鄒明的兒子不具有保險(xiǎn)利益【答案】D43、隨著高等教育產(chǎn)業(yè)化的發(fā)展,近年來(lái)高等教育收費(fèi)水平越來(lái)越高。韓女士見周圍的同事都很早就開始給自己的子女準(zhǔn)備高等教育金,也開始考慮盡早籌備兒子的高等教育費(fèi)用。韓女士的兒子今年8歲,剛上小學(xué)二年級(jí),學(xué)習(xí)成績(jī)一直不錯(cuò),預(yù)計(jì)18歲開始讀大學(xué)。由于對(duì)高等教育不太了解,同時(shí)也不太清楚教育規(guī)劃的工具及其運(yùn)用,因此想就有關(guān)問題向理財(cái)師咨詢。A.韓女士家庭是否為單親家庭B.韓女士是否希望她的兒子出國(guó)留學(xué)C.韓女士的兒子有哪些愛好特長(zhǎng)D.韓女士同事的子女高等教育金籌備計(jì)劃【答案】D44、商業(yè)銀行應(yīng)按季度對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析,并于下一季度的()內(nèi),將有關(guān)分析報(bào)告報(bào)送中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)。A.第一個(gè)月前20日B.第一周C.第一個(gè)月D.第一個(gè)月前10日【答案】C45、在大連商品交易所玉米合約期貨開倉(cāng)和持倉(cāng)保證金比率為5%。某投資者于8月5日以1200元/噸的價(jià)格買入10張玉米合約(每張10噸),在該投資者買入的第二天即8月6日,玉米結(jié)算價(jià)下跌至1150元/噸,那么8月6日該客戶的持倉(cāng)保證金應(yīng)為()元,客戶必須在規(guī)定時(shí)間內(nèi)追加的保證金至少為()元。(答案取近似數(shù)值)A.5700;5000B.5750;4750C.6000;5000D.6000;4750【答案】D46、自用性資產(chǎn)主要特征不包括()。A.可以提供使用價(jià)值B.增值性資產(chǎn)雖然有一定的資本增值但不產(chǎn)生收入C.增值性資產(chǎn)主要用于家庭生活品質(zhì)的維護(hù)D.必要時(shí)可以變賣套現(xiàn)【答案】C47、下列各類市場(chǎng)中,不屬于貨幣市場(chǎng)的組成部分的是()。A.股票市場(chǎng)B.同業(yè)拆借市場(chǎng)C.票據(jù)市場(chǎng)D.回購(gòu)市場(chǎng)【答案】A48、()是指企業(yè)資產(chǎn)及其組成要素在生產(chǎn)過程中的運(yùn)營(yíng)能力。A.資產(chǎn)運(yùn)營(yíng)能力B.償債能力分析C.資本運(yùn)營(yíng)能力D.資產(chǎn)周轉(zhuǎn)能力【答案】A49、甲為自己投保一份人壽保險(xiǎn),指定其妻為受益人。甲有一子4歲,甲母50歲且自己?jiǎn)为?dú)生活。某日,甲因交通事故身亡。對(duì)該份保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金處理正確的是()。A.應(yīng)作為遺產(chǎn)由甲妻、甲子、甲母共同繼承B.應(yīng)作為遺產(chǎn)由甲妻一人繼承C.應(yīng)作為遺產(chǎn)由甲妻、甲子繼承D.應(yīng)全部支付給甲妻【答案】D50、下列行為中,符合理財(cái)產(chǎn)品政策監(jiān)管要求的是()。A.銀行根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)狀況,設(shè)置了銷售期限和銷售起點(diǎn)金額B.理財(cái)師小王在向銀行客戶介紹某投資產(chǎn)品過程中,著重講述了產(chǎn)品的收益性,對(duì)產(chǎn)品現(xiàn)在的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了弱化C.銀行將一般儲(chǔ)蓄存款單獨(dú)當(dāng)作理財(cái)產(chǎn)品銷售D.理財(cái)師小李向客戶保證可以無(wú)條件給客戶提供高于同期存款利率的保證收益理財(cái)產(chǎn)品【答案】A多選題(共20題)1、夫妻在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得財(cái)產(chǎn),歸夫妻共同所有的有()。A.工資、獎(jiǎng)金B(yǎng).生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)的收益C.知識(shí)產(chǎn)權(quán)的收益D.繼承或贈(zèng)與所得的財(cái)產(chǎn)E.因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費(fèi)、殘疾人生活補(bǔ)助費(fèi)等費(fèi)用【答案】ABCD2、下列關(guān)于股票風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法,正確的有()。A.通過投資組合可以分散個(gè)股風(fēng)險(xiǎn)B.一般來(lái)說(shuō),周期性明顯的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小C.一般來(lái)說(shuō),固定成本高的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較大D.一般來(lái)說(shuō),價(jià)格成本彈性小的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)較小E.一般來(lái)說(shuō),業(yè)績(jī)好并且可以持續(xù)增長(zhǎng)的公司風(fēng)險(xiǎn)較小【答案】ACD3、退休規(guī)劃,即通過提供財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資管理等一系列專業(yè)化服務(wù),為個(gè)人客戶實(shí)現(xiàn)退休無(wú)憂安排,維持()的退休生活。A.自尊B(yǎng).保底C.高薪D.保持水準(zhǔn)E.自立【答案】AD4、根據(jù)家庭各類支出額和各項(xiàng)支出占總支出的比例,進(jìn)行財(cái)務(wù)分析是家庭財(cái)務(wù)狀況分析的主要內(nèi)容。其中家庭支出包括()。A.按揭貸款還款B.家庭日常生活支出C.理財(cái)支出D.專項(xiàng)支出E.罰款【答案】ABCD5、利益披露是理財(cái)師增加服務(wù)透明度、獲得客戶進(jìn)一步信任的有效手段。利益披露包括()。A.服務(wù)費(fèi)用的披露B.由產(chǎn)品提供方如基金公司或保險(xiǎn)公司支付的傭金的披露C.其他的額外獎(jiǎng)勵(lì)的披露D.理財(cái)師的薪酬結(jié)構(gòu)E.理財(cái)師個(gè)人所得披露【答案】ABCD6、證券投資基金與股票、債券的區(qū)別表現(xiàn)在()。A.投資者地位不同B.風(fēng)險(xiǎn)程度不同C.價(jià)格取向不同D.收益情況不同E.投資回收方式不同【答案】ABCD7、法定繼承人的繼承順序是指法律直接規(guī)定的法定繼承人參加繼承的先后順序,法定繼承順序具有()的特征。A.限定性B.強(qiáng)行性C.客觀性D.公平性E.排他性【答案】AB8、一個(gè)合理的理財(cái)目標(biāo)應(yīng)具備的特點(diǎn)包括()A.可調(diào)整性B.可實(shí)現(xiàn)性C.可量化性D.協(xié)調(diào)性和層次性E.可規(guī)劃性【答案】ABCD9、《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》對(duì)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備的資格要求進(jìn)行了明確規(guī)定,包括()。A.對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等,有充分的了解和認(rèn)識(shí)B.具備相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格C.具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗(yàn)D.遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)、行為守則E.掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產(chǎn)品的特性,并對(duì)有關(guān)產(chǎn)品市場(chǎng)有所認(rèn)識(shí)和理解【答案】ABCD10、商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù),在進(jìn)行相應(yīng)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí),應(yīng)對(duì)()等主要金融政策的調(diào)整與改革進(jìn)行充分的壓力測(cè)試。A.利率B.債券C.匯率D.信托E.證券【答案】AC11、關(guān)于遺囑的相關(guān)表述,下列說(shuō)法正確的有()。A.不允許其他遺囑對(duì)公證遺囑進(jìn)行撤銷、變更。B.自書遺囑由遺囑人親筆書寫,簽名,注明年、月、日C.打印遺囑應(yīng)當(dāng)有兩個(gè)以上見證人在場(chǎng)見證。遺囑人和見證人應(yīng)當(dāng)在遺囑每一頁(yè)簽名,注明年、月、日D.以錄音錄像形式立的遺囑,應(yīng)當(dāng)有兩個(gè)以上見證人在場(chǎng)見證。遺囑人和見證人應(yīng)當(dāng)在錄音錄像中記錄其姓名或者肖像,以及年、月、日E.口頭遺囑應(yīng)當(dāng)有兩個(gè)以上見證人在場(chǎng)見證【答案】BCD12、商業(yè)銀行在理財(cái)工作中必須建立健全有關(guān)規(guī)章制度和內(nèi)部審核程序,并對(duì)()進(jìn)行全面規(guī)范。A.理財(cái)計(jì)劃的風(fēng)險(xiǎn)管理B.理財(cái)計(jì)劃的資金管理運(yùn)用C.理財(cái)計(jì)劃的研發(fā)D.理財(cái)計(jì)劃的賬務(wù)處理和收益分配E.理財(cái)計(jì)劃的定價(jià)【答案】ABCD13、節(jié)稅籌劃有利于促進(jìn)稅收政策的統(tǒng)一和調(diào)控效率的提高及倡導(dǎo)性。節(jié)稅籌劃的特點(diǎn)有()。A.合法性B.政策導(dǎo)向性C.策劃性D.有規(guī)則性E.后期無(wú)風(fēng)險(xiǎn)性【答案】ABC14、按照科學(xué)的理財(cái)方案制定標(biāo)準(zhǔn),單項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃可以包括()。A.家庭收支和債務(wù)管理B.財(cái)富傳承規(guī)劃C.投資規(guī)劃D.財(cái)富保障規(guī)劃E.稅務(wù)規(guī)劃【答案】ABCD15、學(xué)生貸款償還的形式主要有()A.學(xué)生畢業(yè)前,一次還清B.學(xué)生畢業(yè)后,由其所在的工作單位將全部貸款一次墊還給發(fā)放貸款的部門C.畢業(yè)生工作的所在單位,可視其工作表現(xiàn),決定減免墊還的貸款D.學(xué)生畢業(yè)后,學(xué)校根據(jù)學(xué)生在校期間成績(jī)予以相應(yīng)額度的貸款減免E.貸款的學(xué)生因觸犯國(guó)家法律,而被學(xué)校開除學(xué)籍,應(yīng)由學(xué)生在2^-5年內(nèi)歸還全部貸款【答案】ABC16、以下屬于普通學(xué)歷教育過程的是()。A.幼兒園B.大學(xué)C.才藝班D.補(bǔ)習(xí)班E.中學(xué)【答案】AB17、下列屬于黃金T+D產(chǎn)品特點(diǎn)的有()。A.交易時(shí)間靈活B.交易多樣化,有做空機(jī)制C.保證金模式D.無(wú)交割時(shí)間限制E.交易資金量限制【答案】ABCD18、下列屬于銷售人員從事理財(cái)產(chǎn)品銷售活動(dòng)禁止事項(xiàng)的有()。A.詆毀其他機(jī)構(gòu)的理財(cái)產(chǎn)品或銷售人員B.散布虛假信息,擾亂市場(chǎng)秩序C.違規(guī)接受客戶全權(quán)委托,私自代理客戶進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)、贖回等交易D.違規(guī)對(duì)客戶作出盈虧承諾,或與客戶以口頭或書面形式約定利益分成或虧損分擔(dān)E.挪用客戶交易資金或理財(cái)產(chǎn)品【答案】ABCD19、與個(gè)人持有的其他資產(chǎn)相比,房地產(chǎn)的特點(diǎn)主要包括()。A.固定性B.有限性C.保值增值性D.差異性E.高流動(dòng)性【答案】ABCD20、終身壽險(xiǎn)根據(jù)繳費(fèi)方式的不同可以分為()。A.普通終身壽險(xiǎn)B.限期交費(fèi)終身壽險(xiǎn)C.躉交終身壽險(xiǎn)D.新型終身壽險(xiǎn)E.分次繳清終身壽險(xiǎn)【答案】ABC大題(共10題)一、張翠花,從事傳媒行業(yè),45歲,離異,無(wú)父母,無(wú)子女,不打算再婚。目前張翠花擁有凈資產(chǎn)500萬(wàn)元。每年收入50萬(wàn)元,預(yù)計(jì)工作到55歲退休。近期,張翠花與金融理財(cái)師程明進(jìn)行了多次溝通。張翠花希望在55歲退休時(shí)擁有600萬(wàn)元的退休金。按照張翠花的愿望,為了不影響其他生活開支與理財(cái)規(guī)劃,程明建議,張翠花可以從目前500萬(wàn)元凈資產(chǎn)中分配40%用于退休規(guī)劃,每年再?gòu)?0萬(wàn)元收入中拿出30%用于退休規(guī)劃。金融理財(cái)師程明為張翠花制定資產(chǎn)配置方案時(shí),程明預(yù)先挑選了風(fēng)險(xiǎn)高低不等的一系列資產(chǎn):一只股票型基金(記為基金W);一只公司債券(記為債券A),票面利率為9.5%,10年期,每年付息一次;一只國(guó)債(記為債券B),票面利率為7.5%,10年期,每年付息一次。[不定項(xiàng)選擇題]為了簡(jiǎn)單起見,假設(shè)債券A和債券B目前均為平價(jià)債券,未來(lái)市場(chǎng)利率不發(fā)生變化,張翠花一旦購(gòu)買,將一直持有到期,期間得到的利息可以再投資于原債券。在上述假設(shè)條件下,就未來(lái)十年的總收益率而言,債券A比債券B高()。(注:企業(yè)債利息所得稅率為20%)【答案】債券A的稅后收益率=9.5%×(1-20%)=7.6%;債券A的10年總收益率=(1+7.6%)10≈2.0803;債券B的10年總收益率=(1+7.5%)10≈2.061;差額=2.0803-2.061=1.93%。二、客戶陳先生,系中國(guó)行業(yè)類500強(qiáng)企業(yè)區(qū)域負(fù)責(zé)人,妻子李女士,42歲,為家庭主婦,兩人育有一個(gè)14歲女兒。4年后,女兒將就讀大學(xué)本科,當(dāng)前本科學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)全部費(fèi)用為20萬(wàn)元,計(jì)劃女兒本科畢業(yè)后出國(guó)留學(xué)攻讀碩士,當(dāng)前留學(xué)學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)全部費(fèi)用為120萬(wàn)元。根據(jù)3%的增長(zhǎng)率,4年后本科學(xué)費(fèi)生活費(fèi)將需要()萬(wàn)元。(答案取近似數(shù)值)【答案】4年后本科學(xué)費(fèi)生活費(fèi)=20×(1+3%)4=22.51(萬(wàn)元)。三、王先生和馮女士一家目前處于家庭成長(zhǎng)期,其中,王先生今年50歲,為某公司高級(jí)管理人員;馮女士今年45歲,待業(yè);兒子王華今年16歲,高中一年級(jí)學(xué)生。一家三口均身體健康,無(wú)家族病史。(1)家庭收支情況王先生每月收入(稅后)為20000元,每年紅利為20萬(wàn)元(稅后)。此外,王先生一家每年可以取得利息收入8萬(wàn)元(稅后),房租收入4萬(wàn)元(稅后),其他收入6萬(wàn)元(稅后)。在家庭開支方面,王先生一家每月基本生活開支10000元,兒子的教育費(fèi)用每月需3000元,老人贍養(yǎng)費(fèi)每月4000元。另外,王先生一家每年養(yǎng)老保險(xiǎn)支出125000元,外出旅游費(fèi)用每年20000元。(2)資產(chǎn)負(fù)債情況王先生一家現(xiàn)有現(xiàn)金及銀行存款100萬(wàn)元,定期存款100萬(wàn)元,自用住宅150萬(wàn)元,投資性房產(chǎn)80萬(wàn)元。同時(shí)王先生有一輛價(jià)值70萬(wàn)的自用汽車。負(fù)債只有信用卡消費(fèi)2萬(wàn)元。(3)家庭保險(xiǎn)情況王先生:年繳保費(fèi)為12萬(wàn)元、繳費(fèi)期限20年、保障終身,意外身故200萬(wàn)元、疾病身故150萬(wàn)元的商業(yè)保險(xiǎn),已繳費(fèi)10年。同時(shí),王先生購(gòu)買的養(yǎng)老保險(xiǎn)現(xiàn)金價(jià)值為60萬(wàn)元。馮女士:原所在單位為其辦理并繳納了10年的國(guó)家基本養(yǎng)老、醫(yī)療保險(xiǎn)。兒子:子女教育保險(xiǎn),附加意外傷害和意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn),教育保險(xiǎn)保額20萬(wàn)元,附加意外傷害和醫(yī)療保險(xiǎn)保額4萬(wàn)元,繳費(fèi)期限20年,保險(xiǎn)期限20年,年繳保費(fèi)8000元。王先生家庭雙方父母:享有國(guó)家基本保險(xiǎn)保障,有一定的退休費(fèi)。(4)理財(cái)目標(biāo)①子女留學(xué)教育基金:5年后送兒子去美國(guó)留學(xué),全部費(fèi)用約為180萬(wàn)元人民幣;②退休計(jì)劃:10年后王先生退休時(shí)家庭的養(yǎng)老金資產(chǎn)累計(jì)到800萬(wàn)元左右?!敬鸢浮縉=5,I/YR=15%,F(xiàn)V=180,利用財(cái)務(wù)計(jì)算器可得PMT=-26.70,因此王先生每年需要拿出26.70萬(wàn)元投資于該基金。四、我國(guó)傳統(tǒng)上家長(zhǎng)對(duì)于子女的教育就比較重視。但隨著教育費(fèi)用越來(lái)越高,為了保證子女的上學(xué)費(fèi)用,十分有必要做好子女教育規(guī)劃。客戶鄭女士有一個(gè)在讀初中三年級(jí)的女兒,就此她向理財(cái)師就子女教育規(guī)劃方面的問題進(jìn)行了咨詢。如果鄭女士因急需資金,將2萬(wàn)元啟動(dòng)資金挪為他用,改為每年年末定期定投的方式積累教育金,則鄭女士每年需投入()元?!敬鸢浮苦嵟棵磕昴?yīng)投資的金額=145860.75÷(F/A,6%,4)=33342.53(元)。五、紅星公司發(fā)行了一批到期期限為10年的債券,該債券面值100元,票面利率為8%,每年年末付息。根據(jù)以上材料回答(1)~(4)題。若將債券的利息單獨(dú)作為證券出手,并且投資者要求的收益率為9%,那么該“利息證券”的發(fā)行價(jià)格為()元?!敬鸢浮堪l(fā)行價(jià)格=100×8%×[(1+9%)-1+(1+9%)-2+…+(1+9%)-10]=51.34(元

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