初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力能力測試B卷提分附答案

初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力能力測試B卷提分附答案

單選題（共50題）1、在完成基金風險揭示后，募集機構應當要求投資者提供必要的資產(chǎn)證明文件或（）。A.收入證明B.身份證C.地址證明D.稅收收入【答案】A2、現(xiàn)代商業(yè)銀行的特點不包括（）。A.不以營利為目的B.利息水平適當C.信用功能擴大D.具有信用創(chuàng)造功能【答案】A3、在保證期間，債權人與債務人協(xié)議變更主合同的，（）。A.應當取得保證人書面同意B.取得保證人口頭同意即可C.無須取得保證人同意D.通知保證人即可【答案】A4、商業(yè)銀行辦理活期存款業(yè)務通常是()。A.1元起存，只以存折為存取憑證B.1元起存，以存折或銀行卡為存取憑證C.10元起存，以存折或銀行卡為存款憑證D.1元起存，只以銀行卡為存款憑證【答案】B5、A銀行代理銷售B公司某指數(shù)型資金，下列關于該筆業(yè)務的說法中，正確的是（）。A.銷售基金收入屬于B公司B.銷售基金收入屬于A銀行C.此代理屬于法定代理D.投資者認購基金合同當事人是A銀行與投資者【答案】A6、王某以高利率吸引公眾存款，而后以更高利率將吸收的存款貸給一些企業(yè)。王某的這一行為違反了（）。A.非法吸收公眾存款罪B.擅自設立金融機構罪C.違法發(fā)放貸款罪D.高刺轉貸罪【答案】A7、下列關于商業(yè)銀行委托貸款業(yè)務的表述,正確的是（）。A.商業(yè)銀行收取手續(xù)費B.商業(yè)銀行承擔貸款信用風險C.商業(yè)銀行可以對委托方從事該筆貸款所需資金提供融資D.具體貸款條件由商業(yè)銀行與借款人商定【答案】A8、以下關于中國銀行業(yè)協(xié)會的說法中，不正確的是（）。A.中國銀行業(yè)協(xié)會是我國的銀行業(yè)自律組織B.凡是銀行業(yè)金融機構都必須參與中國銀行業(yè)協(xié)會C.中國銀行業(yè)協(xié)會是非營利性的社會團體D.中國銀行業(yè)協(xié)會的主管單位是銀監(jiān)會【答案】B9、我國的金融租賃公司以經(jīng)營（）業(yè)務為主。A.經(jīng)營租賃B.轉租賃C.房屋租賃D.融資租賃【答案】D10、中央銀行間接信用指導政策工具不包括()。A.金融檢查B.窗口指導C.優(yōu)惠利率D.道義勸告【答案】C11、在一定期限之后如果企業(yè)未能完成一定指標，投資者會獲得一定補償，以彌補其由于企業(yè)的實際價值降低所受的損失。這個被稱為（）。A.觸發(fā)機制B.調整機制C.對賭安排D.補償安排【答案】C12、票據(jù)貼現(xiàn)體現(xiàn)了票據(jù)的（）功能。A.流通作用B.支付作用C.結算作用D.融資作用【答案】D13、某企業(yè)因為設立臨時機構的需要，在商業(yè)銀行開立臨時存款賬戶，該賬戶的有效期最長不得超過（）。A.3年B.2年C.1年D.半年【答案】B14、（）反映了可能發(fā)生損失的總額度，一般包括已使用的授信余額、應收未收利息、未使用授信額度的預期提取數(shù)量以及可能發(fā)生的相關費用等。A.預期損失B.違約損失率C.違約風險暴露D.非預期損失【答案】C15、下列關于商業(yè)銀行理財業(yè)務的表述中，正確的是()。A.理財產(chǎn)品的所有風險如信用風險、市場風險、聲譽風險等均由委托投資人承擔B.商業(yè)銀行理財投資形成的資產(chǎn)，應全部計入本行資產(chǎn)負債表的資產(chǎn)端C.商業(yè)銀行在盡責履行合約義務的前提下不對客戶資產(chǎn)價值減損承擔責任D.商業(yè)銀行發(fā)行理財產(chǎn)品募集的資金，應全部計入本行資產(chǎn)負債的負債端【答案】C16、宏觀經(jīng)濟分析是以__________作為考察對象，研究各個有關的__________及其變動。（）A.整個國民經(jīng)濟活動；總量B.國民生產(chǎn)總值；經(jīng)濟指標C.物價指數(shù)；分量D.國內生產(chǎn)總值；經(jīng)濟指標【答案】A17、進入銀行業(yè)金融機構進行現(xiàn)場檢查．應當經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構負責人批準，且檢查人員不得少于（），并應當出示合法證件和檢查通知書。A.七人B.五人C.二人D.三人【答案】C18、從業(yè)務運作的實質來看，福費廷是（）。A.銀行保函B.保付代理C.遠期票據(jù)貼現(xiàn)D.質押貸款【答案】C19、下列選項中，屬于禮物收送許可范圍的是（）。A.收受貴金屬B.收受現(xiàn)金C.收受金額較小的紀念品D.收受消費卡【答案】C20、根據(jù)目前我國個人汽車貸款在貸款額度方面的相關規(guī)定，對自用車、商用車、二手車貸款金額占所購汽車價格的比例上限分別是（）。A.80%,70%,50%B.70%,80%,50%C.50%,70%,80%D.80%,50%,70%【答案】A21、下列關于商業(yè)銀行業(yè)務的表述，錯誤的是()。A.商業(yè)銀行不得拖延.拒絕支付定期存款人本金和利息B.單位名稱中使用“銀行”字樣須經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準C.企業(yè)法人可以根據(jù)經(jīng)營融資需要從事吸收公眾存款行為D.商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高利率吸收存款【答案】C22、完善的審慎監(jiān)管框架不包括（）。A.審慎全面的監(jiān)管規(guī)則B.行之有效的監(jiān)管工具C.科學合理的監(jiān)管組織體系D.市場約束【答案】D23、下列不屬于市場風險計量方法的是（）。A.外匯敞口分析B.敏感性分析C.壓力測試D.最小二乘法【答案】D24、下列關于商業(yè)銀行保本浮動收益理財產(chǎn)品的表述中，錯誤的是()。A.商業(yè)銀行按照約定條件向投資者保證本金支付B.理財產(chǎn)品本金以外的收益由投資者與商業(yè)銀行分享C.依據(jù)投資收益情況確定投資者實際收益的理財計劃D.理財產(chǎn)品本金以外的投資風險由投資者承擔【答案】B25、《中華人民共和國反洗錢法》于（）年1月1日起施行。A.2005B.2006C.2007D.2008【答案】C26、房地產(chǎn)開發(fā)貸款包括住房開發(fā)貸款和商業(yè)用房開發(fā)貸款，但對非住宅部分投資占總投資比例超過()的綜合性房地產(chǎn)項目，其貸款也視同商業(yè)用房開發(fā)貸款。A.70％B.60％C.50％D.40％【答案】C27、我國中央銀行的職能是()。A.審查批準銀行業(yè)金融機構的設立、變更、終止B.對銀行自律組織的活動進行指導和監(jiān)督C.負責國有重點銀行業(yè)金融機構監(jiān)事會的日常管理工作D.制定和執(zhí)行貨幣政策.防范和化解金融風險，維護金融穩(wěn)定【答案】D28、某商業(yè)銀行的存款總量為5億元，其中活期存款總量為3億元，則該商業(yè)銀行負債結構中的定活比是（）。A.60％B.66.7％C.40％D.50％【答案】B29、下列關于宏觀經(jīng)濟發(fā)展目標及對應的衡量指標不正確的是()。A.經(jīng)濟增長——國民生產(chǎn)總值B.充分就業(yè)——失業(yè)率C.物價穩(wěn)定——通貨膨脹率D.國際收支平衡——國際收支【答案】A30、《中國人民銀行關于人民幣存貸款計結息問題的通知》中規(guī)定，從2005年9月21日起，我國對活期存款實行按()結息，每季度末月的()日為結息日，次日付息。A.月度;15B.季度;20C.月度;30D.季度;31【答案】B31、在我國，能夠吸收活期存款、發(fā)放貸款、辦理轉賬結算的只有（）。A.投資銀行B.政策性銀行C.商業(yè)銀行D.中央銀行【答案】C32、個人汽車貸款所購汽車為自用車時，貸款額度不得超過所購汽車價格的（）。A.80%B.70%C.60%D.50%【答案】A33、下列關于支票使用的表述，正確的是（）。A.銀行一般見票無條件支付款項B.轉賬支票能夠用于支取現(xiàn)金C.支票金額一般可以超過支票賬戶余額D.支票賬戶銀行可以推遲支票支付【答案】A34、下列關于質權人的權利義務的說法，不正確的是（）。A.債務人不履行到期債務或者發(fā)生當事人約定的實現(xiàn)質權的情形，質權人可以與出質人協(xié)議以質押財產(chǎn)折價，也可以就拍賣、變賣質押財產(chǎn)所得的價款優(yōu)先受償B.質權人有權收取質押財產(chǎn)的孳息，但合同另有約定的除外C.質權人不可以放棄質權D.質權人在質權存續(xù)期間，未經(jīng)出質人同意，擅自使用、處分質押財產(chǎn)，給出質人造成損害的，應當承擔賠償責任【答案】C35、企業(yè)債券的監(jiān)管機構是（）。A.中國人民銀行B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會C.中國證券監(jiān)督管理委員會D.國家發(fā)展和改革委員會【答案】D36、銀行監(jiān)管的本質實際上是（）。A.調控B.協(xié)調C.重新管制D.制度監(jiān)管【答案】D37、下列關于押匯業(yè)務的表述，錯誤的是（）。A.進口押匯包括進口信用證下押匯和進口代收項下押匯B.出口押匯是一種無追索權的票據(jù)融資行為C.進口押匯中，銀行以信托收據(jù)的方式向進口申請人釋放單據(jù)并先行對外付款D.出口押匯在國際上也叫議付【答案】B38、某銀行會計伙同另一銀行出納員，先后多次從上海等地購回假人民幣50萬余元，并將其換取真幣牟利，他們的行為應（）。A.以金融機構工作人員購買假幣罪、以假幣換取貨幣一罪處罰B.以金融機構工作人員購買假幣罪和金融機構工作人員以假幣換取貨幣兩罪并罰C.以金融機構工作人員購買假幣罪處罰D.以金融機構工作人員以假幣換取貨幣罪處罰【答案】A39、存款是存款人基于對銀行的信任而將資金存入的一種（）。A.托管行為B.信用行為C.代理行為D.票據(jù)行為【答案】B40、某客戶在2007年2月1日存人一筆1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數(shù)計息法計算，假設年利率為0．72％，扣除20％利息稅后，該客戶能取回的全部金額是（）元。A.1000.48B.1000.60C.1000.56D.1000.45【答案】D41、我國的中央銀行是（）。A.中國銀保監(jiān)會B.中國人民銀行C.國家開發(fā)銀行D.中國銀行業(yè)協(xié)會【答案】B42、在下列中央銀行可以運用的貨幣政策工具中，主動權完全由中央銀行掌握的是（）。A.再貼現(xiàn)率B.存款準備金率C.公開市場業(yè)務D.利率【答案】C43、（）是指通過識別銀行業(yè)務中固有的風險種類，進而對銀行業(yè)務的各類風險進行評估，并按照CAMEL評級標準系統(tǒng)全面持續(xù)地評價銀行經(jīng)營狀況的監(jiān)管方式。A.合法監(jiān)管B.風險監(jiān)管C.合規(guī)監(jiān)管D.利益監(jiān)管【答案】B44、存款是商業(yè)銀行最主要的（）。A.資金來源B.利潤來源C.資產(chǎn)來源D.資金運用【答案】A45、票據(jù)的出票日期為2008年3月12日，下列選項中將出票日期填寫正確的是()。A.貳零零捌年叁月壹拾貳日B.2008年3月12日C.貳零零捌年叁月拾貳日D.二00八年三月十二日【答案】A46、市場約束是資本監(jiān)管的三大支柱之一，其運作機制主要是依靠（）的利益驅動。A.監(jiān)管機構B.利益相關者C.高級管理層D.風險管理部門【答案】B47、現(xiàn)有一張為期3個月，面值100萬元的票據(jù)，貼現(xiàn)利率為3%。當持票人持有票據(jù)1個月，要求銀行貼現(xiàn)時，貼現(xiàn)價格是（）萬元。A.99.5B.95.5C.93.5D.97.5【答案】A48、選擇中介目標的可控性是指貨幣政策中介目標要能通過（）進行調控。A.貨幣政策工具B.金融工具C.經(jīng)濟政策D.經(jīng)濟手段【答案】A49、下列關于合同變更的說法中，正確的是()。A.合同的變更，對未履行的和已經(jīng)履行的均無效力B.合同的變更，僅對變更后未履行的部分有效，對已履行的部分無溯及力C.合同的變更，對已經(jīng)履行的部分也有效力D.合同的變更對未履行的部分無效，對已經(jīng)履行的部分有溯及力【答案】B50、在政策法律及商業(yè)習慣允許范圍內的禮物收、送，需要遵循的原則是（）。A.可以使用消費卡、有價證券B.禮物收、迭將會影響是否與禮物提供方建立業(yè)務聯(lián)系的決定C.禮物收、送會使客戶獲得不適"--3的價格或服務上的優(yōu)惠D.禮物收、送不應該使禮物接受方產(chǎn)生交易義務感【答案】D多選題（共20題）1、我國針對公司的貸款業(yè)務包括（）A.流動資金貸款B.助學貸款C.銀團貸款D.房地產(chǎn)開發(fā)貸款E.項目貸款?【答案】ACD2、目前我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務幣種包括（）。A.英鎊B.盧布C.新加坡元D.歐元E.瑞士法郎【答案】ACD3、目前，我國商業(yè)銀行開辦的國內貿易融資業(yè)務有()。A.銀團貸款B.項目貸款C.國內信用證D.發(fā)票融資E.國內保理【答案】CD4、在合并農村信用社的基礎上組建的農村金融機構有()。A.中國農業(yè)銀行B.農村商業(yè)銀行C.中國農業(yè)發(fā)展銀行D.農村合作銀行E.農村銀行【答案】BD5、經(jīng)濟全球化的表現(xiàn)包括（）。A.生產(chǎn)活動全球化B.生產(chǎn)要素在全球范圍內配置C.投資活動遍及全球并成為經(jīng)濟發(fā)展和增長的新支點D.跨國公司的作用進一步加強E.金融管制逐步放松【答案】ABCD6、下面屬于股東會職責的是（）。A.決定公司戰(zhàn)略性的重大問題B.修改公司章程C.監(jiān)督董事會和監(jiān)視會D.選舉和更換董事及由股東代表出任的監(jiān)事E.聘任或解聘公司經(jīng)理【答案】ABCD7、下列屬于金融市場功能的有（）。A.優(yōu)化資源配置功能B.交易及定價功能C.風險分散與風險管理功能D.經(jīng)濟調節(jié)功能E.貨幣資金融通功能【答案】ABCD8、下列關于銀行資本作用的表述，正確的有（）。A.資本金承擔著吸收損失的第一資金來源B.資本充足的銀行有助于樹立和增強公眾對銀行的信心C.資本具有約束銀行盲目擴張、過度承擔風險的重要功能D.資本既是銀行維持日常運營的資金來源，也能為銀行發(fā)放貸款和其他投資提供資金E.資本是銀行保護債權人、使債權人免遭損失的“緩沖器”【答案】BCD9、主觀方面一定是故意的金融犯罪有（）。A.集資詐騙罪B.違規(guī)出具金融票證罪C.對違法票據(jù)承兌、付款、保證罪D.洗錢罪E.貸款詐騙罪【答案】ABD10、銀行工作人員配合監(jiān)管機構的監(jiān)管，應當()。A.按照要求提供監(jiān)管機構需要的數(shù)據(jù)B.向監(jiān)管人員提供財物或免費出國旅游，以便建立并保持良好關系，使所在銀行避免處罰C.建立重大事項報告制度D.配合非現(xiàn)場監(jiān)管E.以上都對【答案】ACD11、下列關于銀行保函業(yè)務的表述，正確的有（）。A.履約保函是對保函申請人誠信.善意.及時履行基礎交易中約定義務的保證B.即期付款保函是保證申請人因購買商品.技術.專利或勞動合同項下的付款責任而出具的類同信用證性質的保函C.銀行保函是銀行應申請人的要求向受益人做出的書面付款保證承諾D.關稅保函是為進口物品繳納關稅提供的擔保E.預付款保函下.銀行承擔在基礎交易違約的情況下向受益人返還預付款的保證責任【答案】ABC12、關于股權投資基金的組織形式不包括（）A.有限合伙型B.公司型C.契約（信托）型D.公私合營型【答案】D13、合同生效的要件有（）。A.當事人意思表示真實B.合同標的須確定和可能C.合同須以書面形式訂立D.當事人必須具有完全民事行為能力E.合同標的合法【答案】AB14、列關于固定資產(chǎn)貸款的表述，正確的有（）。A.固定資產(chǎn)貸款一般是中長期貸款B.技術改造貸款屬于固定資產(chǎn)貸款的一種C.固定資產(chǎn)貸款是指與房地產(chǎn)幵發(fā)經(jīng)營活動有關的貸款D.固定資產(chǎn)貸款也有用于項目臨時周轉用途的短期貸款E.固定資產(chǎn)貸款是用于企業(yè)新建、擴建、改造、購置固定資產(chǎn)投資項目的貸款【答案】ABD15、根據(jù)同業(yè)競爭行為的規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員應做到（）。A.堅持公平、有序競爭原則B.不得惡意搶奪客