理財規(guī)劃師基礎(chǔ)知識

理財規(guī)劃師基礎(chǔ)知識第一頁，共五十六頁，編輯于2023年，星期日考試須知考試比重：1、理論知識項目助理理財規(guī)劃師（%）理財規(guī)劃師（%）基本要求職業(yè)道德55相關(guān)知識基礎(chǔ)知識7060現(xiàn)金規(guī)劃3—消費支出規(guī)劃5—教育規(guī)劃3—風(fēng)險管理和保險規(guī)劃49投資規(guī)劃49稅收籌劃—5退休養(yǎng)老規(guī)劃37財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃35指導(dǎo)與創(chuàng)新——合計100100

第二頁，共五十六頁，編輯于2023年，星期日2、專業(yè)能力項目助理理財規(guī)劃師（%）理財規(guī)劃師（%）能力要求現(xiàn)金規(guī)劃53消費支出規(guī)劃1510教育規(guī)劃105風(fēng)險管理和保險規(guī)劃2020投資規(guī)劃2520稅收籌劃—12退休養(yǎng)老規(guī)劃1512財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃1018指導(dǎo)與創(chuàng)新——合計100100

第三頁，共五十六頁，編輯于2023年，星期日題型設(shè)置：助理理財規(guī)劃師（三級）理論知識（共125題）90分鐘職業(yè)道德單選：16題多選：9題答題卡理論知識單選:60題多選30題判斷:10題答題卡實操知識（共100題）120分鐘專業(yè)能力單選：100題答題卡第四頁，共五十六頁，編輯于2023年，星期日題型設(shè)置：等級科目考試時長鑒定內(nèi)容題型答題方式助理理財規(guī)劃師（三級）理論知識（共125題）90分鐘職業(yè)道德單選：16題多選：9題答題卡理論知識單選:60題多選30題判斷:10題答題卡實操知識（共100題）120分鐘專業(yè)能力單選：100題答題卡

成績公布：考試后兩個月內(nèi)證書頒發(fā)時間：成績公布后兩個月內(nèi)

理財規(guī)劃師（二級）理論知識（共125題）90分鐘 職業(yè)道德單選：16題 多選：9題 答題卡理論知識單選:60題多選30題判斷:10題答題卡實操知識（共100題）120分鐘專業(yè)能力單選：100題答題卡綜合評審90分鐘案例分析主觀題紙筆作答

第五頁，共五十六頁，編輯于2023年，星期日試題分析知識型技能型理解型第六頁，共五十六頁，編輯于2023年，星期日復(fù)習(xí)技巧樹立信心抓住重點保證時間及時溝通第七頁，共五十六頁，編輯于2023年，星期日第一節(jié)理財規(guī)劃概述一、理財視角中的人生需求層次理論：生理需求、安全需求、社交需求、尊重需求、自我實現(xiàn)需求。理財?shù)哪康模鹤非蟾迂S富多彩的人生。個人理財?shù)慕K極命題：如何有效地安排個人有限的財務(wù)資源，實現(xiàn)其一生生命滿足感的最大化。第八頁，共五十六頁，編輯于2023年，星期日二、理財規(guī)劃內(nèi)涵界定如何理解理財?shù)暮x理財規(guī)劃的定義理財規(guī)劃定義強調(diào)的四點第九頁，共五十六頁，編輯于2023年，星期日三、理財規(guī)劃的目標（一）理財規(guī)劃的總體目標兩個層次：實現(xiàn)財務(wù)安全追求財務(wù)自由財務(wù)安全的含義財務(wù)自由的含義簡單介紹圖1-1（重點掌握）第十頁，共五十六頁，編輯于2023年，星期日（二）理財規(guī)劃具體目標八大規(guī)劃：（詳細一一講解）1、現(xiàn)金規(guī)劃2、消費支出規(guī)劃3、教育規(guī)劃4、風(fēng)險管理與保險規(guī)劃5、稅收籌劃6、投資規(guī)劃7、退休養(yǎng)老規(guī)劃8、財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃（初步了解，在今后的學(xué)習(xí)中加強理解）第十一頁，共五十六頁，編輯于2023年，星期日四、理財規(guī)劃的原則1、整體規(guī)劃2、提早規(guī)劃3、現(xiàn)金保障優(yōu)先4、風(fēng)險管理優(yōu)于追求收益5、消費、投資與收入相匹配6、家庭類型與理財策略相匹配（重點掌握）第十二頁，共五十六頁，編輯于2023年，星期日第二節(jié)理財規(guī)劃的內(nèi)容、工具與流程一、生命周期理論與家庭模型概述（一）生命周期理論單身期、家庭與事業(yè)形成期、家庭與事業(yè)成長期、退休前期、退休期。（二）家庭模型青年家庭、中年家庭、老年家庭第十三頁，共五十六頁，編輯于2023年，星期日二、不同生命周期、不同家庭模型下的理財規(guī)劃看表1-1（看熟記牢）第十四頁，共五十六頁，編輯于2023年，星期日三、理財規(guī)劃的主要內(nèi)容1、現(xiàn)金規(guī)劃2、消費支出規(guī)劃3、教育規(guī)劃4、風(fēng)險管理與保險規(guī)劃5、稅收籌劃6、投資規(guī)劃7、退休養(yǎng)老規(guī)劃8、財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃第十五頁，共五十六頁，編輯于2023年，星期日四、理財規(guī)劃的主要工具1、共同基金2、商業(yè)保險3、固定收益?zhèn)?、股票5、期貨（重點講解）6、對沖基金7、私募股權(quán)基金8、外匯9、黃金10、法律11、個人信托12、其他（初步了解，在今后的學(xué)習(xí)中加強理解）第十六頁，共五十六頁，編輯于2023年，星期日五、理財規(guī)劃的流程理財規(guī)劃的流程可以分為六步1、建立客戶關(guān)系2、收集客戶信息3、分析客戶財務(wù)狀況4、制定理財方案5、執(zhí)行理財方案6、持續(xù)理財服務(wù)（與第八章聯(lián)系學(xué)習(xí)）第十七頁，共五十六頁，編輯于2023年，星期日第三節(jié)理財規(guī)劃與理財規(guī)劃職業(yè)第一單元理財規(guī)劃職業(yè)發(fā)展概況一、理財規(guī)劃職業(yè)發(fā)展：初創(chuàng)期擴張期成熟、穩(wěn)定發(fā)展期第十八頁，共五十六頁，編輯于2023年，星期日二、個人理財服務(wù)的發(fā)展（一）個人理財服務(wù)的三個層次大眾銀行大眾理財富裕銀行貴賓理財私人銀行財富管理（二）國內(nèi)商業(yè)銀行理財服務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀1、大眾銀行個人理財服務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀2、富裕銀行貴賓理財服務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀3、私人銀行財富管理服務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀第十九頁，共五十六頁，編輯于2023年，星期日三、國外主要理財規(guī)劃師執(zhí)業(yè)資格介紹1、CLU----特許人壽理財師2、ChFC----特許理財顧問師3、CFP----注冊理財規(guī)劃師4、IFA----獨立財務(wù)顧問師四、理財規(guī)劃師執(zhí)業(yè)在中國的發(fā)展第二十頁，共五十六頁，編輯于2023年，星期日第二單元理財規(guī)劃師國家職業(yè)資格簡要介紹一、理財規(guī)劃師國家職業(yè)資格認證發(fā)展二、理財規(guī)劃師國家職業(yè)資格特點1、社會認可度較高2、富于本土化色彩3、注重實務(wù)操作三、理財規(guī)劃師國家職業(yè)資格認證標準《理財規(guī)劃師國家職業(yè)標準》規(guī)定：第二十一頁，共五十六頁，編輯于2023年，星期日第四節(jié)職業(yè)道德與操守第一單元道德與職業(yè)道德一、道德與職業(yè)道德（一）道德（二）職業(yè)道德第二十二頁，共五十六頁，編輯于2023年，星期日二、理財規(guī)劃師職業(yè)道德的意義三、理財規(guī)劃師職業(yè)道德規(guī)范的構(gòu)成兩部分組成：職業(yè)道德準則執(zhí)業(yè)紀律規(guī)范第二十三頁，共五十六頁，編輯于2023年，星期日第二單元理財規(guī)劃師職業(yè)道德準則1、正直誠信原則及相關(guān)具體規(guī)范2、客觀公正原則及相關(guān)具體規(guī)范3、勤勉謹慎原則及相關(guān)具體規(guī)范4、專業(yè)盡責(zé)原則及相關(guān)具體規(guī)范5、嚴守秘密原則及相關(guān)具體規(guī)范6、團隊合作及相關(guān)具體規(guī)范第二十四頁，共五十六頁，編輯于2023年，星期日第三單元理財規(guī)劃師執(zhí)業(yè)紀律規(guī)范一、理財規(guī)劃師不得利用提供服務(wù)的契機從事或幫助客戶從事違法行為二、理財規(guī)劃師不得以虛假的信息或廣告欺騙或誤導(dǎo)客戶三、理財規(guī)劃師在執(zhí)業(yè)過程中不得侵占或竊取客戶的財產(chǎn)四、理財規(guī)劃師應(yīng)以客觀公正的態(tài)度維護客戶的利益五、理財規(guī)劃師應(yīng)隨時向客戶披露存在或可能產(chǎn)生的利益沖突第二十五頁，共五十六頁，編輯于2023年，星期日五、理財規(guī)劃師應(yīng)隨時向客戶披露存在或可能產(chǎn)生的利益沖突

六、理財規(guī)劃師不得隨意公開或使用客戶的秘密信息七、理財規(guī)劃師應(yīng)維護行業(yè)整體形象，禁止任何形式的不正當競爭八、理財規(guī)劃師應(yīng)勤勉盡責(zé)，嚴格履行對客戶的承諾第二十六頁，共五十六頁，編輯于2023年，星期日第四單元違反職業(yè)道德規(guī)范的制裁措施一、行業(yè)自律機構(gòu)的制裁措施二、法律責(zé)任第二十七頁，共五十六頁，編輯于2023年，星期日第八章、理財規(guī)劃師的工作流程和工作要求本章結(jié)構(gòu)第二十八頁，共五十六頁，編輯于2023年，星期日第一節(jié)建立客戶關(guān)系第一單元與客戶交談和溝通一、理財規(guī)劃師的態(tài)度二、交流如何開始三、兩種交流手段四、交流的技巧第二十九頁，共五十六頁，編輯于2023年，星期日第二單元確定客戶關(guān)系一、簽訂理財規(guī)劃服務(wù)合同二、理財規(guī)劃服務(wù)合同的形式和內(nèi)容1、形式2、主要條款第三十頁，共五十六頁，編輯于2023年，星期日第二節(jié)收集客戶信息第一單元客戶財務(wù)信息的收集和整理一、客戶的收支情況二、資產(chǎn)與負債情況三、社會保障信息四、風(fēng)險管理信息五、遺產(chǎn)管理信息第三十一頁，共五十六頁，編輯于2023年，星期日第二單元客戶非財務(wù)信息的收集和整理一、客戶個人基本非財務(wù)信息二、客戶心里和性格特征分析第三十二頁，共五十六頁，編輯于2023年，星期日第三單元了解客戶的期望理財目標投資需求與目標第三節(jié)財務(wù)分析和財務(wù)評價第一單元客戶財務(wù)報表編制與分析第三十三頁，共五十六頁，編輯于2023年，星期日第一單元客戶財務(wù)報表編制與分析

一、編制個人資產(chǎn)負債表二、編制個人收入支出表第二單元分析客戶的財務(wù)狀況一、資產(chǎn)負債表分析二、收入支出表分析三、客戶財務(wù)狀況比率分析四、預(yù)測客戶財務(wù)發(fā)展趨勢第三十四頁，共五十六頁，編輯于2023年，星期日第四節(jié)制定理財規(guī)劃方案第一單元確定客戶理財目標一、理財目標的內(nèi)容與分類1、內(nèi)容：財務(wù)安全、財務(wù)自由2、分類：時間分類、重要性分類二、理財目標的確定1、理財目標確定的原則2、理財目標確定的步驟第三十五頁，共五十六頁，編輯于2023年，星期日第二單元制定具體規(guī)劃方案八大規(guī)劃第三十六頁，共五十六頁，編輯于2023年，星期日第三單元交付理財規(guī)劃方案一、理財方案的首次交付二、理財方案的修改三、客戶聲明第三十七頁，共五十六頁，編輯于2023年，星期日第五節(jié)實施理財規(guī)劃方案一、取得客戶授權(quán)二、客戶聲明三、具體實施四、文件存檔管理五、理財計劃實施中的爭端處理第三十八頁，共五十六頁，編輯于2023年，星期日第六節(jié)持續(xù)提供理財服務(wù)、定期對理財方案進行評估二、不定期的信息服務(wù)和方案調(diào)整第三十九頁，共五十六頁，編輯于2023年，星期日第六節(jié)持續(xù)提供理財服務(wù)一、定期對理財方案進行評估二、不定期的信息服務(wù)和方案調(diào)整第四十頁，共五十六頁，編輯于2023年，星期日第六章綜合理財規(guī)劃我們學(xué)習(xí)理財?shù)倪@么多內(nèi)容,最終目的是為客戶編制:

理財規(guī)劃建議書理財規(guī)劃建議書是這章的主要內(nèi)容。第四十一頁，共五十六頁，編輯于2023年，星期日看[例6-1]第一節(jié)完成客戶財務(wù)分析報告一、綜合理財規(guī)劃建議書的基本概念二、綜合理財規(guī)劃建議書的作用(一)認識當前財務(wù)狀況(二)明確現(xiàn)有問題(三)改進不足之處三、綜合理財規(guī)劃建議書的特點(一)操作的專業(yè)化(二)分析的量化性(三)目標的指向性第四十二頁，共五十六頁，編輯于2023年，星期日四綜合理財規(guī)劃建議書的寫作過程(一)明確要求,制定計劃(二)搜集資料,分類匯總(三)辨別真?zhèn)?梳理材料(四)一鼓作氣,運思行文第四十三頁，共五十六頁，編輯于2023年，星期日五綜合理財規(guī)劃建議書寫作的操作要求(一)全面(二)細致(有條理)第四十四頁，共五十六頁，編輯于2023年，星期日工作要求第一步:制作封面及前言(一)封面(二)前言(7個方面)第二步:提出理財規(guī)劃方案的假設(shè)前提第三步:開始編寫正文,完成財務(wù)分析部分1、家庭成員基本情況及分析(6個方面)2、家庭資產(chǎn)負債表(重點,詳細講解)3、家庭收入支出表(重點,詳細講解)第四十五頁，共五十六頁，編輯于2023年，星期日馬先生家庭理財規(guī)劃建議書一、本建議書的由來二、本建議書所用資料的來源三、本公司義務(wù)四、客戶方義務(wù)五、免責(zé)條款（五個方面）第四十六頁，共五十六頁，編輯于2023年，星期日理財規(guī)劃建議書的假設(shè)條件1、年通貨膨脹率為3%。2、活期儲蓄存款利率0.81%。3、貨幣市場基金年收益率為2.5%。4、債券年收益率為5%。5、股票型開放式基金年收益率為10%。6、分紅險和萬能壽險的投資賬戶年收益率為3.5%。7、客戶現(xiàn)有自住房產(chǎn)的市場價值為900000元,并保持不變第四十七頁，共五十六頁，編輯于2023年，星期日8、汽車價值的年貶值率為10%。9、學(xué)費年增長率為4%。10、個人存款利息稅稅率為5%。11、馬先生的年均收入增長率為10%。（馬太太的年均收入增長率為3%與年通貨膨脹水平持平。）12、人民幣1年內(nèi)將升值3%--5%，10年后升值20%。第四十八頁，共五十六頁，編輯于2023年，星期日一、客戶財務(wù)狀況分析客戶家庭成員基本情況及分析。（略）（一）資產(chǎn)負債分析詳細講解表6-3、表6-4、表6-5（二）家庭收入分析（圖6-1所示）（三）家庭開支分析