中級銀行從業(yè)資格之中級銀行管理提升訓練整理A卷附答案

中級銀行從業(yè)資格之中級銀行管理提升訓練整理A卷附答案

單選題（共50題）1、下列最能體現(xiàn)銀監(jiān)會“管內(nèi)控”的監(jiān)管理念的是（）。A.堅持法人監(jiān)管，重視對每個銀行業(yè)金融機構(gòu)總體風險的把握、防范和化解B.建立系統(tǒng)而有效的信息披露制度，從而提高銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營和監(jiān)管工作的透明度C.建立與完善有效的內(nèi)控機制D.對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管，跟蹤、監(jiān)控風險，及早發(fā)現(xiàn)、預警、控制和處置風險【答案】C2、將信托業(yè)務(wù)分為主動管理信托和被動管理信托的標準是（）。A.根據(jù)信托財產(chǎn)形態(tài)的不同B.根據(jù)委托人人數(shù)的不同C.根據(jù)受托人職責的不同D.根據(jù)信托財產(chǎn)運用方式的不同【答案】C3、()是指合規(guī)管理部門等依照銀行內(nèi)部合規(guī)風險管理程序，并按規(guī)定的報告路線，及時、全面、完整地向管理層提供定性和定量描述的銀行經(jīng)營過程中所涉及的合規(guī)風險狀況的報告。A.合規(guī)風險評估B.合規(guī)風險測試C.合規(guī)風險識別D.合規(guī)風險報告【答案】D4、《有效銀行監(jiān)管的核心原則》要求銀行業(yè)監(jiān)管當局應(yīng)具備特征不包括()。A.有足夠的監(jiān)管能力實施充分、有效的審查B.有權(quán)制定以審慎監(jiān)管原則為基礎(chǔ)的發(fā)照標準C.與履行監(jiān)管職責相適應(yīng)的充分法律授權(quán)D.有符合規(guī)定的資本充足率【答案】D5、銀監(jiān)會對銀行業(yè)的監(jiān)管措施中，市場準入不包括（）準入。A.信息B.機構(gòu)C.業(yè)務(wù)D.高級管理人員【答案】A6、下列選項中，不屬于銀團貸款主要風險點的是()。A.牽頭行風險B.政策風險C.代理行風險D.參加行風險【答案】B7、商業(yè)銀行內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價格模式較多，能夠?qū)崿F(xiàn)資產(chǎn)負債期限結(jié)構(gòu)，交易規(guī)模、利率特征匹配，利率風險集中管理的模式是（）。A.期限匹配模式B.多資金池模式C.金額集中管理模式D.單資金池模式【答案】A8、下列關(guān)于常備借貸便利說法錯誤的是（）。A.是中央銀行提供流動性供給的重要渠道之一B.利率水平根據(jù)貨幣政策調(diào)控、引導市場利率的需要等綜合確定C.一般期限在1～12個月D.一般以抵押方式發(fā)放【答案】C9、商業(yè)銀行內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價格模式中的（）能夠?qū)⒗曙L險集中到總行資金管理部門管理。A.差額管理模式B.單資金池模式C.期限匹配模式D.多資金池模式【答案】C10、可用的穩(wěn)定資金是指銀行的資本和負債在未來至少（）年內(nèi)所能提供的可靠資金來源。A.1B.2C.3D.5【答案】A11、金融衍生品是一種()，其價值取決于一種或多種基礎(chǔ)資產(chǎn)或指數(shù)。A.權(quán)利憑證B.金融合約C.實物資產(chǎn)D.買賣合同【答案】B12、商業(yè)銀行內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價格模式較多，能夠?qū)崿F(xiàn)資產(chǎn)負債期限結(jié)構(gòu)，交易規(guī)模、利率特征匹配，利率風險集中管理的模式是（）。A.期限匹配模式B.多資金池模式C.金額集中管理模式D.單資金池模式【答案】A13、2009年至2010年，中國銀監(jiān)會相繼發(fā)布了“三個辦法一個指引”，具體是指（）。A.固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、流動資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、個人貸款管理暫行辦法、貸款通則B.固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、流動資金貸款管理暫行辦法、個人貸款管理暫行辦法、商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務(wù)風險管理指引C.固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、流動資金貸款管理暫行辦法、個人貸款管理暫行辦法、項目融資業(yè)務(wù)指引D.固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、流動資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、個人貸款管理暫行辦法、授信工作盡職指引【答案】C14、1994年，人民銀行發(fā)布了《關(guān)于商業(yè)銀行實行資產(chǎn)負債比例管理的通知》，提出了包括資本充足率在內(nèi)的一系列資產(chǎn)負債比例的管理指標，并參考（）規(guī)定了資本充足率的計算方法和最低要求。A.《巴塞爾協(xié)議Ⅰ》B.《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》C.《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》D.《巴塞爾協(xié)議Ⅳ》【答案】A15、商業(yè)銀行對貸款進行分類時，要以評估（）為核心。A.借款人的還款能力B.借款人的還款記錄C.借款人的還款意愿D.貸款項目的盈利能力【答案】A16、中國的金融租賃公司起始于()年。A.1986B.1987C.1980D.1981【答案】D17、銀行匯票的主要風險點不包括（）。A.受理銀行匯票申請書不合規(guī)B.銀行匯票無效C.持票人交來的銀行匯票、解訖通知不合規(guī)D.不真實，提示付款期限已過【答案】D18、對于虛擬化、數(shù)字化的網(wǎng)絡(luò)銀行來說，必須加強對系統(tǒng)風險和（）的監(jiān)管。A.信用風險B.操作風險C.利率風險D.流動性風險【答案】B19、()是對被檢查機構(gòu)某一時段內(nèi)，某些業(yè)務(wù)領(lǐng)域、區(qū)域進行的專門檢查。A.全面檢查B.專項檢查C.臨時檢查D.后續(xù)檢查【答案】B20、下列選項中可以充當融資租賃標的物的是（）。A.低值易耗品B.自然資源C.固定資產(chǎn)D.無形資產(chǎn)【答案】C21、商業(yè)銀行內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價格定價的主要功能不包括（）。A.優(yōu)化資產(chǎn)負債的期限結(jié)構(gòu)、利率結(jié)構(gòu)B.實現(xiàn)風險分離和集中管理C.引導產(chǎn)品合理定價D.完善績效考評體系和激勵機制【答案】A22、金融工作的永恒主題是（）。A.深化金融改革B.服務(wù)三農(nóng)和小微企業(yè)C.防范化解金融風險D.擴大金融開放【答案】C23、商業(yè)銀行的內(nèi)部資本評估程序（ICAAP）應(yīng)實現(xiàn)的目標不包括（）。A.確保主要風險得到識別、計量或評估、監(jiān)測和報告B.確保資本水平與風險偏好及風險管理水平相適應(yīng)C.確保風險管理水平符合最低要求D.確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營狀況、風險變化趨勢及長期發(fā)展戰(zhàn)略相匹配【答案】C24、申請設(shè)立財務(wù)公司的企業(yè)集團最近1個會計年度末期，按規(guī)定并表核算的成員單位的資產(chǎn)總額應(yīng)當不低于()億元人民幣，凈資產(chǎn)不低于資產(chǎn)總額的()。A.30；30％B.40；50％C.50；30％D.50；50％【答案】C25、商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理關(guān)注的凈利息收益率（NIM）是指（）。A.凈利息收益與生息資產(chǎn)余額之比B.凈利息收入與凈資產(chǎn)平均余額之比C.資產(chǎn)收益率與負債成本率之差D.凈利息收益與生息資產(chǎn)平均余額之比【答案】D26、避免銀行將“雞蛋放在一個籃子里”說的是信用風險的（）監(jiān)管指標。A.集中度B.全部關(guān)聯(lián)度C.杠桿率D.流動性覆蓋率【答案】A27、銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作應(yīng)當（）。A.堅持以人為本，堅持服務(wù)至上。堅持規(guī)范行為B.遵守公開交易的原則C.履行公平對待銀行業(yè)消費者的責任D.踐行向銀行業(yè)消費者公開信息的義務(wù)【答案】D28、下列各項中，不屬于銀行核心一級資本的是（）。A.一般風險準備B.實收資本或普通股C.小額貸款損失準備D.未分配利潤【答案】C29、一般的，成本收入比率（），說明銀行單位收入的成本支出（），銀行獲取收入的能力（）。A.越低；越高；越弱B.越低；越低；越強C.越高：越低；越強D.越高；越低；越弱【答案】B30、下列選項中，關(guān)于合規(guī)文化的實現(xiàn)說法錯誤的是()。A.樹立“合規(guī)從中層做起”的理念B.樹立“合規(guī)人人有責”理念C.樹立“主動合規(guī)“理念D.樹立“合規(guī)創(chuàng)造價值”理念【答案】A31、信托制度長盛不衰的根本法寶是（）。A.專業(yè)化B.綜合化C.差異化D.多樣化【答案】A32、商業(yè)銀行是否根據(jù)理財業(yè)務(wù)性質(zhì)和風險特征，建立健全理財業(yè)務(wù)管理制度，不包括的內(nèi)容是()。A.市場準人管理B.產(chǎn)品準入管理C.人員管理D.銷售管理【答案】A33、以下關(guān)于現(xiàn)金流入的說法不正確的是（）。A.資產(chǎn)流動性越高，現(xiàn)金收入越少B.正常到期的貸款屬于契約性現(xiàn)金流入項目C.契約性現(xiàn)金流入項目的系數(shù)與對應(yīng)資產(chǎn)的流動性相關(guān)D.按流動性由強到弱，契約性現(xiàn)金流入項目分別被賦予了不同的流入系數(shù)【答案】A34、下列關(guān)于資本的說法，不正確的是（）。A.會計資本也就是賬面資本B.監(jiān)管資本是銀行按照監(jiān)管要求應(yīng)當持有的最低資本量或最低資本要求C.經(jīng)濟資本是根據(jù)銀行資產(chǎn)的風險程度計算出來的虛擬資本D.監(jiān)管資本又稱為風險資本【答案】D35、商業(yè)銀行應(yīng)指定()作為內(nèi)控管理職能部門，牽頭內(nèi)部控制體系的統(tǒng)籌規(guī)劃、組織落實和檢查評估。A.高級管理層B.專門部門C.審計部門D.董事會【答案】B36、根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，下列關(guān)于員工崗位的內(nèi)部控制措施的說法，不正確的是（）。A.商業(yè)銀行應(yīng)當根據(jù)各分支機構(gòu)和各部門的經(jīng)營能力、管理水平、風險狀況和業(yè)務(wù)發(fā)展需要，建立相應(yīng)的授權(quán)體系，明確各級機構(gòu)、部門、崗位、人員辦理業(yè)務(wù)和事項的權(quán)限，并實施動態(tài)調(diào)整B.商業(yè)銀行應(yīng)當全面系統(tǒng)地分析、梳理業(yè)務(wù)流程和管理活動中所涉及的不相容崗位，實施相應(yīng)的分離措施，形成相互制約的崗位安排C.商業(yè)銀行應(yīng)當明確重要崗位，并制定重要崗位的內(nèi)部控制要求，對重要崗位人員實行輪崗或強制休假制度，不相容崗位人員之間不得同時輪崗D.商業(yè)銀行應(yīng)當根據(jù)經(jīng)營管理需要，合理確定部門、崗位的職責及權(quán)限，形成規(guī)范的部門、崗位職責說明，明確相應(yīng)的報告路線【答案】C37、根據(jù)《銀團貸款業(yè)務(wù)指引》，以下關(guān)于銀團貸款業(yè)務(wù)收費的說法，不正確的是（）。A.銀團貸款的收費應(yīng)遵循”誰借款、誰付費“的原則，由借款人支付B.銀團貸款禁止收取貸款承諾費、資金管理費C.銀團貸款的代理費可根據(jù)代理行的工作量按年支付D.銀團貸款的安排費一般按銀團貸款總額的一定比例一次性支付【答案】B38、根據(jù)《商業(yè)銀行公司治理指引》，商業(yè)銀行出現(xiàn)以下（）情形，應(yīng)當嚴格限定高級管理人員績效考核結(jié)果及其薪酬。A.資產(chǎn)質(zhì)量出現(xiàn)波動B.資本充足率未達到監(jiān)管要求C.公司治理整體評價下降D.盈利水平低于同業(yè)【答案】B39、生產(chǎn)進度控制的基本內(nèi)容主要包括()。A.投入進度控制B.工序進度控制C.物流進度控制D.出產(chǎn)進度控制E.供應(yīng)鏈進度控制【答案】A40、在國際貿(mào)易結(jié)算業(yè)務(wù)中，托收屬于（）。A.貿(mào)易融資B.商業(yè)信用C.銀行信用D.遠期票據(jù)貼現(xiàn)【答案】B41、金融資產(chǎn)管理公司集團管控的基本原則是要在（）的大框架下，以尊重附屬法人機構(gòu)獨立法人地位為前提，合理合規(guī)地加強母公司對附屬法人機構(gòu)的管理。A.《公司法》B.《監(jiān)管辦法》C.《企業(yè)管理辦法》D.《會計法》【答案】A42、《巴塞爾協(xié)議Ⅲ：流動性風險計量標準和監(jiān)測的國際框架》規(guī)定流動性覆蓋率(1CR)的最低標準是（）。A.不得低于50％B.不得低于80％C.不得低于100％D.不得低于120％【答案】C43、根據(jù)管理需要，信貸計劃管理指標可分為()。A.高級指標和中級指標B.普通指標和特殊指標C.A級指標和8級指標D.一級指標和二級指標【答案】D44、行政訴訟的一審程序不包括()。A.審理前的準備B.合議庭評議C.開庭審理D.復議【答案】D45、資產(chǎn)負債表內(nèi)外結(jié)構(gòu)的優(yōu)化，是在給定的資本約束下，以（）最大化為目標，推進表內(nèi)外資產(chǎn)的協(xié)調(diào)發(fā)展。A.資本回報率B.資本充足率C.盈余公積D.凈利潤【答案】A46、下列關(guān)于金融資產(chǎn)管理公司監(jiān)管指標的說法錯誤的是（）。A.單一客戶業(yè)務(wù)集中度不高于10%B.流動性覆蓋率不低于100%C.杠桿率不低于6%D.集團合并杠桿率不低于6%【答案】D47、根據(jù)《商業(yè)銀行壓力測試指引》，商業(yè)銀行常規(guī)壓力測試應(yīng)當至少（）進行一次，出現(xiàn)市場劇烈波動等情況時，應(yīng)當增加壓力測試的頻率。A.每年B.每季度C.每半年D.每月【答案】B48、風險評估是一個動態(tài)過程，每個監(jiān)管周期至少要對銀行業(yè)金融機構(gòu)法人進行（）整體風險評估。A.一次B.兩次C.三次D.四次【答案】A49、商業(yè)銀行資產(chǎn)管理的核心是（）。A.分散風險B.控制風險C.規(guī)避風險D.轉(zhuǎn)移風險【答案】B50、下列關(guān)于銀行保函主要風險點的說法，錯誤的是（）。A.違規(guī)超負荷對內(nèi)提供擔保B.為不具備條件的申請人出具銀行保函C.對外出具的保函文本存在明顯缺陷，要素不全、權(quán)責不清或不符合國際慣例D.未將保函納入全行統(tǒng)一授權(quán)授信管理，保函業(yè)務(wù)風險管理基礎(chǔ)薄弱【答案】A多選題（共20題）1、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依法實施行政處罰，對（）具有重要作用。A.提升銀行業(yè)務(wù)依法合規(guī)經(jīng)營水平B.維護金融秩序C.提升銀行業(yè)資本管理水平D.懲治金融違法行為E.保護金融投資者和消費者合法權(quán)益【答案】ABD2、根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》，金融租賃公司可使用的籌資手段有（）。A.六個月(含)以上定期存款B.發(fā)行金融債券C.股東增資D.租賃資產(chǎn)證券化E.銀行貸款【答案】BCD3、以下屬于核心一級資本的是()。A.資本公積B.未公開儲備C.一般風險準備D.未分配利潤E.實收資本【答案】ACD4、商業(yè)銀行利息收入受多種因素制約，一般的，法定準備金率（），所獲得利息收入也就（）。A.越低：越多B.越低：越少C.越高：越多D.越高：越少E.越高：不變【答案】AD5、現(xiàn)場檢查的分析技術(shù)方法包括（）。A.定性分析法B.配比分析法C.比率分析法D.結(jié)構(gòu)分析法E.趨勢分析法【答案】ABCD6、制定銀行業(yè)金融機構(gòu)法人或分支機構(gòu)規(guī)劃，具體應(yīng)注重以下方面（）。A.發(fā)展可持續(xù)B.風險管理匹配C.商業(yè)模式可行D.服務(wù)普惠性E.資本更充足【答案】ABCD7、國際銀行業(yè)資產(chǎn)負債管理的工具方法可以分為（）。A.風險計量方法B.風險對沖方法C.結(jié)構(gòu)調(diào)節(jié)方法D.風險轉(zhuǎn)移方法E.資本計量方法【答案】ABC8、體外沖擊波碎石兩次治療間隔時間至少應(yīng)超過（）A.3天B.5天C.7天D.14天E.20天【答案】C9、下列屬于商業(yè)銀行住房按揭貸款風險點的有（）。A.借款人信用風險B.虛假權(quán)證風險C.個人一手房住房貸款還應(yīng)重視樓盤竣工風險及后續(xù)風險D.虛假按揭風險E.抵押擔保不落實風險【答案】ABCD10、從監(jiān)管級別看，商業(yè)銀行風險監(jiān)管與管理指標分為（）三大類。A.監(jiān)管B.監(jiān)測C.關(guān)注D.發(fā)展E.檢查【答案】ABC11、倉儲合同保管人的權(quán)利包括()。A.要求存貨人提取倉儲物的權(quán)利B.收取倉儲費的權(quán)利C.提存?zhèn)}儲物的權(quán)利D.轉(zhuǎn)讓提取倉儲物的權(quán)利E.拒收倉儲物或采取措施的權(quán)利【答案】ABC12、商品流通產(chǎn)業(yè)網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)的類型包括()。A.多中心平行型結(jié)構(gòu)B.同心圓外推型結(jié)構(gòu)C.擴散對外型結(jié)構(gòu)D.遠程對流型結(jié)構(gòu)E.集散外向型結(jié)構(gòu)【答案】ABD13、《巴塞爾資本協(xié)議Ⅱ》中的三大支柱是指()。A.最低資本要求B.監(jiān)督檢查C.內(nèi)部控制D.市場紀律E.股權(quán)分置【答案】ABD14、商業(yè)銀行年度披露的信息應(yīng)當包括（）。A.公司治理信息B.財