初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財通關(guān)試題庫(附答案)

初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財通關(guān)試題庫(附答案)

單選題（共50題）1、信托公司推介信托計劃時，委托人以__________認購信托單位，可由__________代理收付。（）A.份額方式；政策性銀行B.現(xiàn)金方式；政策性銀行C.份額方式；商業(yè)銀行D.現(xiàn)金方式；商業(yè)銀行【答案】D2、上市開放式基金LOF的優(yōu)點不包括()。A.交易方便B.交易成本較低C.價格貼近凈值D.申購和贖回都是基金份額與一籃子股票的交易【答案】D3、（2020年真題）下列關(guān)于貨幣市場特征的表述，正確的是（）A.高風險、低收益B.期限長、流動性弱C.低風險、流動性高D.高風險、高收益【答案】C4、（2017年真題）下面不屬于債券市場功能的是（）。A.資本轉(zhuǎn)讓功能B.融資功能C.價格發(fā)現(xiàn)功能D.宏觀調(diào)控功能【答案】A5、安全生產(chǎn)管理機構(gòu)專職安全生產(chǎn)管理人員的配備應滿足相關(guān)要求，并應根據(jù)企業(yè)經(jīng)營規(guī)模、設備管理和生產(chǎn)需要予以增加。建筑施工總承包資質(zhì)序列企業(yè)：一級資質(zhì)不少于（）。A.3人B.4人C.6人D.10人【答案】B6、與傳統(tǒng)的保險產(chǎn)品相比，新型保險產(chǎn)品（）。A.只有保障功能B.不具有投資功能C.兼有保障和投資功能D.一定程度上降低了收益性【答案】C7、對開展理財顧問業(yè)務而言，屬于客戶重要非財務信息的是（）。A.資產(chǎn)與負債B.收入與支出C.房地產(chǎn)升值預期D.客戶風險厭惡系數(shù)【答案】D8、合伙制私募基金中，自然人投資者投資數(shù)額不得低于（）。A.30萬B.50萬C.100萬元D.500萬【答案】C9、一般而言，其他條件不變時，債券的價格與收益率（）。A.有時正相關(guān)，有時負相關(guān)B.負相關(guān)C.無關(guān)D.正相關(guān)【答案】B10、（2018年真題）對客戶家庭信息進行了整理后，理財師的工作就進入客戶家庭財務現(xiàn)狀的分析環(huán)節(jié)。主要的分析內(nèi)容不包括（）。A.資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)分析B.投資組合分析C.收入結(jié)構(gòu)分析D.支出結(jié)構(gòu)分析【答案】B11、與理財顧問服務相比，綜合理財服務更加突出（）。A.安全性B.收益性C.個性化D.風險性【答案】C12、債券型基金以各類債券為主要投資對象，債券投資比重不得低于（）。A.30％B.50％C.60％D.80％【答案】D13、（2018年真題）（）的核心是建立應急基金，保障個人和家庭生活質(zhì)量和狀態(tài)的穩(wěn)定性。A.保險規(guī)劃B.現(xiàn)金規(guī)劃C.投資規(guī)劃D.稅收規(guī)劃【答案】B14、國外個人理財業(yè)務的成熟時期是()。A.20世紀80年代末到90年代B.21世紀初到2005年C.20世紀90年代中后期D.20世紀60年代到80年代【答案】C15、下列選項中，不屬于金融衍生品市場根據(jù)金融衍生品及其交易方式劃分的是（??）。A.金融遠期市場B.金融互換市場C.金融期貨市場D.金融買賣市場【答案】D16、商業(yè)銀行應配備與開展的個人理財業(yè)務相適應的理財業(yè)務人員，保證個人理財業(yè)務人員每年培訓時間不少于（）小時。A.10B.15C.20D.30【答案】C17、（2018年真題）在一定期限內(nèi)，時間間隔相同、不間斷、金額不相等但每期增長率相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流是（）。A.期初年金B(yǎng).永續(xù)年金C.增長型年金D.期末年金【答案】C18、小王購買了A公司的新發(fā)行股票后，想將部分A公司股票賣出，他應在______進行交易，這筆交易是在______之間進行的。（）A.一級市場；小王和A公司B.一級市場；小王和其他投資人C.二級市場；小王和A公司D.二級市場；小王和其他投資人【答案】D19、我國外匯掛鉤類理財產(chǎn)品中，通常掛鉤的一組或多組外匯的匯率大都依據(jù)()下午3時整，在路透社或彭博社相應的外匯展示頁中的價格而厘定。A.東京時間B.巴黎時間C.北京時間D.紐約時間【答案】A20、（2017年真題）只要掌握了衍生品的定價和復制技術(shù)，就可以較隨意地分解、組合，根據(jù)不同的市場參數(shù)設計不同的產(chǎn)品，屬于金融衍生品特點中的（）。A.可復制性B.唯一性C.杠桿特性D.分散性【答案】A21、（2018年真題）下列關(guān)于代理的說法，不正確的是（）。A.代理人和相對人惡意串通，損害被代理人合法權(quán)益的，代理人和相對人應當承擔連帶責任B.代理人不履行職責而給被代理人造成損害的，應當承擔民事責任C.相對人知道或者應當知道行為人無權(quán)代理的，相對人和行為人按照各自的過錯承擔責任D.行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后，仍然實施代理行為，被代理人承擔民事責任【答案】D22、下列關(guān)于債券的說法中，錯誤的是()。A.投資國債可以享受稅收優(yōu)惠B.債券的名義收益率是固定的，但也有投資風險C.國債的收益率通常要比同期限的公司債券的低D.債券的可贖回條款對發(fā)行者不利【答案】D23、（2018年真題）退休養(yǎng)老收入一般分為三大來源，不包括（）。A.社會養(yǎng)老保險B.企業(yè)年金C.個人儲蓄投資D.兒女補貼【答案】D24、下列不能成為商業(yè)銀行個人理財業(yè)務客戶的是（）。A.無民事行為能力人的法定代理人B.完全民事行為能力的自然人C.無民事行為能力的自然人D.限制民事行為能力人的法定代理人【答案】C25、當（）時，需經(jīng)核保人核保，保險公司才可出單。A.投保人年齡超過45歲B.投保人年齡超過65周歲C.投保人患有疾病的D.投保人年齡小于65歲的【答案】B26、某校準備設立永久性獎學金，每年計劃頒發(fā)36000元資金，若年復利率為12%，該?，F(xiàn)在應向銀行存入（）元資金A.350000B.450000C.300000D.360000【答案】C27、關(guān)于黃金價格的影響因素，以下說法正確的是（）。A.通貨膨脹使產(chǎn)品的名義價格普遍上漲。黃金的名義價格保持相對穩(wěn)定B.在面對通貨膨脹壓力的情況下，黃金投資具有保值、增值的作用C.實際利率較高時，黃金價格上升D.美元匯率相對于其他貨幣貶值。黃金價格下降【答案】B28、下列有關(guān)民事行為能力的表述，錯誤的是(??)。A.18周歲以上的公民，具有完全民事行為能力B.8周歲以上的未成年人具有限制民事行為能力C.16周歲以上不滿18周歲的公民，以自己的勞動收入為主要生活來源的，因未成年，所以只具有限制民事行為能力D.不能完全辨認自己行為的成年人為限制民事行為能力人【答案】C29、居民為市場提供資金的方式通常有直接和間接兩種，下列屬于間接方式的是（）。A.通過基金將資金注入市場B.通過資產(chǎn)管理計劃將資金注入市場C.通過養(yǎng)老金將資金注入市場D.通過存款方式將資金注入市場【答案】D30、（2018年真題）假定年利率為12％，小王投資本金5000元，投資3年。用單利和復利計算投資本金收益合計差額為（）元。（答案取近似數(shù)值）A.225.68B.6800C.224.64D.7024【答案】C31、（）由國務院有關(guān)行政主管部門制定，并報國務院標準化行政主管部門備案，在公布國家標準之后，該項行業(yè)標準即行廢止。A.規(guī)范性文件B.強制性標準C.行業(yè)標準D.國家標準【答案】C32、下列屬于銀行個人理財業(yè)務宏觀影響因素的是（）。A.其他理財機構(gòu)理財業(yè)務的發(fā)展B.客戶對理財業(yè)務的認知度C.經(jīng)濟環(huán)境D.中介機構(gòu)發(fā)展水平【答案】C33、同業(yè)拆借市場是指（）。A.企業(yè)之間資金調(diào)劑市場B.金融機構(gòu)之間資金調(diào)劑市場C.商業(yè)銀行與中央銀行之間資金調(diào)劑市場D.銀行與企業(yè)之間資金調(diào)劑市場【答案】B34、（2019年真題）人身保險合同中，投保人以自己的生命或身體為他人利益訂立保險合同時，投保人、被保險人和受益人的關(guān)系為（）。A.投保人是被保險人，受益人可以是其指定的人B.投保人是被保險人，而受益人是由代理人指定的人C.投保人不是被保險人，而受益人是其指定的人D.投保人是被保險人，也是唯一受益人【答案】A35、（2017年真題）下列不符合期貨交易制度的是（）。A.散戶報告制度B.每日結(jié)算制度C.持倉限額制度D.強行平倉制度【答案】A36、銀行承兌匯票的特點不包括（）。A.安全性高B.流動性差C.靈活性好D.信用度好【答案】B37、下列有關(guān)民事行為能力的表述，錯誤的是(??)。A.18周歲以上的公民，具有完全民事行為能力B.8周歲以上的未成年人具有限制民事行為能力C.16周歲以上不滿18周歲的公民，以自己的勞動收入為主要生活來源的，因未成年，所以只具有限制民事行為能力D.不能完全辨認自己行為的成年人為限制民事行為能力人【答案】C38、下面關(guān)于金融工具和金融市場的敘述不正確的是（）。A.貸款屬于間接融資工具，其所在市場屬于間接融資市場B.商業(yè)票據(jù)屬于直接融資工具，票據(jù)市場屬于貨幣市場C.銀行承兌匯票市場屬于資本市場，銀行承兌匯票屬于長期金融工具D.長期國債屬于資本市場，其所在市場屬于直接融資市場【答案】C39、下列關(guān)于年金的說法中，正確的是()。A.房貸支出屬于期初年金B(yǎng).期末年金的終值大于期初年金的終值C.期初年金的現(xiàn)值大于期末年金的現(xiàn)值D.期末年金的現(xiàn)值大于期初年金的現(xiàn)值【答案】C40、合伙制私募基金中，自然人投資者投資數(shù)額不得低于（）。A.30萬B.50萬C.100萬元D.500萬【答案】C41、（2021年真題）保險原則是在保險發(fā)展過程中逐漸形成并被人們公認的基本原則，這些原則作為人們進行保險活動的準則，始終貫穿于整個保險業(yè)務，這些原則不包括（）。A.最大誠信原則B.首因原則C.損失補償原則D.保險利益原則【答案】B42、假定年利率為12%，小王投資本金5000元，投資3年用單利和復利計算投資本金收益合計差額為（）元。A.6800B.224.64C.7024D.225.68【答案】B43、股票投資比例在（）以上的混合基金屬于偏股型混合基金。A.40％B.50％C.60％D.80％【答案】C44、一般而言，下列關(guān)于基金子公司產(chǎn)品的描述中，錯誤的是（）。A.單個資產(chǎn)管理計劃的委托人不得超過200人B.開展組合投資業(yè)務的優(yōu)勢大C.給客戶的收益相對不靈活D.在產(chǎn)品開發(fā)過程中開發(fā)成本低【答案】C45、可贖回債券往往規(guī)定有贖回保護期，常見的贖回保護期是發(fā)行后的()年。A.1～3B.3～5C.5～10D.10～15【答案】C46、（2018年真題）信托公司因違背信托合同、處理信托事務不當而造成信托財產(chǎn)損失的，由信托公司以固有財產(chǎn)賠償；不足賠償時，由（）自擔。A.受益者B.委托者C.委托者和受托者平分D.受托者【答案】B47、個人獨資企業(yè)解散時，投資人自行清算的，應當在清算前（）日內(nèi)書面通知債權(quán)人。A.30B.20C.15D.10【答案】C48、下列選項中，不屬于銀行個人理財業(yè)務定位的是（）。A.政府B.客戶C.市場D.商業(yè)銀行【答案】A49、（2018年真題）極低風險產(chǎn)品一般主要投資于（）。A.國債；基金；股票；貨幣市場金融工具B.基金；國債；貨幣市場金融工具；股票C.貨幣市場工具；國債；銀行存款D.國債；基金；貨幣市場金融工具；股票【答案】C50、（2018年真題）兩款理財產(chǎn)品，風險評級相同：A款：半年期，預期年化收益率6．00％，到期本息繼續(xù)再投資同款產(chǎn)品；B款，一年期，預期年化收益率6．05％。則兩款理財產(chǎn)品預期有效（實際）年化收益率（）。A.B款更高B.兩者無法比較C.A款更高D.A款和8款相同【答案】C多選題（共20題）1、理財師工作中一個重要的環(huán)節(jié)就是了解客戶，常見的了解客戶的方法有（）。A.開戶資料B.調(diào)查問卷C.面談溝通D.電話溝通E.熟客推介【答案】ABCD2、（2019年真題）屬于完全民事行為能力人的有（）。A.50歲的張非，雙目失明B.18歲的弱智人士C.101歲的老太太D.12歲的小明，獲得多項世界數(shù)學獎項E.22歲的罪犯【答案】AC3、下列關(guān)于個人理財?shù)恼f法，正確的有()。A.個人理財業(yè)務服務的對象是個人和家庭B.個人理財業(yè)務是一般性業(yè)務咨詢服務C.個人理財業(yè)務主要側(cè)重于咨詢顧問和代客理財服務D.個人理財業(yè)務是建立在委托代理關(guān)系基礎之上的銀行業(yè)務E.個人理財業(yè)務是一種個性化、綜合化服務【答案】ACD4、債券的發(fā)行與付息的方式有()。A.貼現(xiàn)發(fā)行，到期支付利息B.到期支付利息，到期一次還本并支付最后一期利息C.按面值發(fā)行，按本息相加額到期一次償還D.貼現(xiàn)發(fā)行，到期支付面值E.按面值發(fā)行，面值收回，期間按期支付利息【答案】BCD5、（2018年真題）每個人未來的理財知識應從學生時代，尤其是步入大學時就開始儲備，在大學時培養(yǎng)的良好理財習慣有（）。A.量入為出B.購買保險C.記財務賬表D.基金定投E.期貨投資【答案】ABCD6、下列對銀行承兌匯票特征的描述，正確的有（）。A.票據(jù)的主債務人是銀行B.票據(jù)以銀行信用為基礎，信用風險較低C.可以拿票據(jù)到中央銀行貼現(xiàn)，流動性較高D.票據(jù)的承兌人是出票人，安全性高E.對借款人而言，使用銀行承兌的成本要低于銀行貸款【答案】ABC7、（2017年真題）理財客戶購買信托產(chǎn)品時需要考慮的風險因素包括（）。A.通貨膨脹風險B.投資項目風險C.項目主體風險D.信托公司風險E.流動性風險【答案】BCD8、（2017年真題）我國金融監(jiān)督管理機構(gòu)主要包括（）。A.國務院B.中國人民銀行C.中國銀行保險監(jiān)督管理委員會D.中國證券監(jiān)督管理委員會E.國家外匯管理局【答案】BCD9、（2021年真題）關(guān)于普通年金現(xiàn)金流的特征，下列表述正確的有（）A.普通年金現(xiàn)金流一般都具備連續(xù)的特征B.每期現(xiàn)金流的金額必須固定且方向一致C.每期年金按相同的百分比增長D.普通年金現(xiàn)金流一般都具備等額的特征E.保證在計算期內(nèi)各期現(xiàn)金流量不能中斷【答案】ABD10、下列屬于金融市場的微觀經(jīng)濟功能的有（）。A.交易功能B.避險功能C.集聚功能D.財富投資功能E.反映功能【答案】ABCD11、（2020年真題）債券投資的風險因素包括（）。A.違約風險B.提前償付風險C.再投資風險D.贖回風險E.價格風險【答案】ABCD12、下列關(guān)于工資薪金和投資收入說法正確的有()。A.當兩種收入相當時，即達到了財務自由B.投資收入完全具有主動爭取更高收益的性質(zhì)C.工資薪金在性質(zhì)上往往會帶來一定“被動感受”D.工資薪金增長幅度和頻率通常情況下都不會很大E.工資薪金類收入通常僅能達到或爭取達到財務安全的程度【答案】BCD13、（2018年真題）QDII基金是指在一國境內(nèi)設置，經(jīng)批準可以在境外證券市場進行（）等有價證券投資的基金。A.股票B.債券C.定期存款D.外匯E.通知存款【答案】AB14、在其他條件相同時，關(guān)于債券信用等級與發(fā)行利率之