理財規(guī)劃師之三級理財規(guī)劃師通關題庫高分版A4可打印版

理財規(guī)劃師之三級理財規(guī)劃師通關題庫高分版A4可打印版

單選題（共50題）1、保險成立的前提要素是()。A.眾人協(xié)力B.風險存在C.風險因素D.風險損失【答案】B2、理財規(guī)劃師在為客戶制定教育規(guī)劃時應減少對政府資助、獎學金的依賴。原因不包括()。A.政府資助、獎學金金額有限B.政府資助取得較難C.子女能否取得獎學金不確定D.政府資助、獎學金不是教育資金的來源【答案】D3、對于參與新股申購的基金，市場一般會保護其基本的權益，申購資金可以獲得()。A.7天通知存款收益率B.銀行同期活期存款利率C.7天國債回購利率D.銀行間隔夜拆借利率【答案】B4、下列關于封閉式基金和開放式基金的說法中正確的有()。A.封閉式基金規(guī)模固定，期限不固定，而開放式基金的規(guī)模不固定，期限固定B.封閉式基金在交易所交易，開放式基金在證券公司、基金公司、銀行等都可交易C.封閉式基金不需要基金經(jīng)理，而開放式基金都有基金經(jīng)理D.封閉式基金都是股票型基金【答案】B5、保險對風險管理的實質影響不包括()。A.保險是風險管理中傳統(tǒng)有效的財務轉移機制B.保險的發(fā)展與風險管理的發(fā)展相互促進C.保險是最能夠適應風險的不確定性與不平衡性發(fā)生規(guī)律的合理機制D.保險能將在時間與空間上不平衡發(fā)生的各種風險進行有效分散【答案】B6、趙先生家庭房貸月供款是5000元，月稅后收入是11000元。那么，趙先生家庭的住房負擔()。A.較重B.較輕C.比較合適D.無法判斷【答案】A7、外匯期權的交易對象就是一項將來可以買賣貨幣的權利。目前國內(nèi)商業(yè)銀行只有中國銀行和()可以開展外匯期權業(yè)務。A.中國農(nóng)業(yè)銀行B.中國工商銀行C.中國建設銀行D.中國進出口銀行【答案】C8、下面事件是必然事件的是()。A.某日氣溫上升到31攝氏度B.某人早上10點在二環(huán)路遭遇堵車C.某日外匯走勢上漲D.在標準大氣壓下，水在零下6攝氏度結冰【答案】D9、在人壽保險中，根據(jù)精算原理，通過對各年齡段人群的長期觀察得到的大量死亡記錄，可以測算各個年齡段的人的死亡率，進而根據(jù)死亡率計算人壽保險的保險費率。這體現(xiàn)了風險的()。A.普遍性B.客觀性C.可測性D.不確定性【答案】C10、按照不同的劃分標準，匯率可以分成不同的種類。下列屬于按照國際匯率制度來劃分的是()。A.即期匯率B.買入?yún)R率C.浮動匯率D.賣出匯率【答案】C11、某A.16.94;13.86B.16.17;14.63C.16.17;13.86D.16.94;14.63【答案】B12、投資補貼有利于()。A.軍工部門B.一般公眾C.窮人D.資本所有者【答案】D13、公司提供認股權時，一般規(guī)定()，股東只有在該日期內(nèi)登記并繳付股款，方能取得認股權而優(yōu)先認購新股。A.宣告日B.增發(fā)日C.除權日D.股權登記日【答案】D14、下列說法不正確的是()。A.按保險標的的不同，保險合同可以分為財產(chǎn)保險合同和人身保險合同B.人的生、老、病、死、殘等都可以作為人身保險合同的保險標的C.財產(chǎn)保險合同和醫(yī)療保險合同屬于定額給付合同D.人身保險的許多險種均屬于定額保險，特別是壽險【答案】C15、各當事人之間的關系不是按份共有的是()。A.王某和李某投資蓋了兩層樓，王某住樓上，李某住樓下B.王某和李某共住一間房，為節(jié)省費用，共同購買了一臺電冰箱C.王某和何某結婚后，購買了一套房D.王某和張某合作開發(fā)一項新技術【答案】C16、我國教育貸款政策的形式不包括()。A.學校學生貸款B.國家助學貸款C.民間機構資助D.一般性商業(yè)助學貸款【答案】C17、遺囑執(zhí)行人的職責不包括()。A.查明遺囑是否合法真實B.清理并管理遺產(chǎn)C.對遺囑內(nèi)容進行修改D.按遺囑內(nèi)容分配遺產(chǎn)【答案】C18、按照合同經(jīng)濟性質分類，保險合同的種類包括()。A.補償性保險合同和給付性保險合同B.定值保險合同和不定值保險合同C.單一風險合同、綜合風險合同和一切險合同D.足額保險合同、不足額保險合同和超額保險合同【答案】A19、下列選項中，不屬于系統(tǒng)性風險的是()。A.政策性風險B.利率風險C.購買力風險D.財務風險【答案】D20、()股票與經(jīng)濟周期的相關性很弱，這類股票多出現(xiàn)在高科技或新型商業(yè)模式等創(chuàng)造新需求的領域，股票的業(yè)績和股價的高增長可以長期保持。A.周期型B.防守型C.成長型D.激進型【答案】C21、我們在選擇養(yǎng)老保險產(chǎn)品時，不是我們關注的非價格因素的是()。A.該保險公司對于養(yǎng)老保險產(chǎn)品是否具有優(yōu)勢B.相同保額是否保險費用交得更少C.償付能力是否強D.保險公司分支機構是否多【答案】B22、小鄭買房時從銀行貸款40萬元，20年付，年貸款利率為6%，采用等額本息法按月還款，則第一年所還的利息總額為()元。A.77641.8B.12358.2C.51312.1D.23709.5【答案】D23、在中國香港上市、內(nèi)地注冊的外資股是()。A.B股B.H股C.N股D.S股【答案】B24、()是指家庭財產(chǎn)在家庭成員之間的轉移，通常是在家庭中的一員去世后，對其財產(chǎn)進行繼承的行為。A.家庭財產(chǎn)傳承B.家庭財產(chǎn)分配C.公司財產(chǎn)傳承D.公司財產(chǎn)分配【答案】A25、基于穩(wěn)健性原則，理財規(guī)劃師在制定教育規(guī)劃時，股票與公司債券在教育規(guī)劃中所占比重不應過大，原因不包括()。A.依賴投資企業(yè)經(jīng)營業(yè)績B.依賴經(jīng)濟環(huán)境C.不容易變現(xiàn)D.受利率影響【答案】C26、王某在上大學時，其叔叔通過遺贈的方式為王某留下了一套別墅，畢業(yè)后王某在外地工作，考慮到要在外地安家，王某將該別墅以200萬的價格賣給了李某夫妻，辦理了房產(chǎn)過戶手續(xù)。對于該別墅的所有權的取得與喪失，下列說法錯誤的是()。A.王某對該別墅的所有權取得是原始取得B.王某對該別墅的所有權的喪失是相對喪失C.李某夫妻對該別墅的所有權取得是繼受取得D.王某對該別墅所有權的喪失是因一些行為而喪失【答案】A27、以下關于國際保險監(jiān)管官聯(lián)合會的說法正確的是()。A.聯(lián)合會成立于1993年B.聯(lián)合會的秘書處設在國際貨幣基金組織C.聯(lián)合會的宗旨僅是為了改善國際層次上的保險監(jiān)管D.聯(lián)合會成立的目的是為了促進保險市場的效率、公平和穩(wěn)定【答案】D28、下列關于學生貸款、國家助學貸款和一般商業(yè)性助學貸款三種貸款形式的貸款額度的說法，正確的是()。A.學生貸款額度最大B.國家助學貸款最高額度7000元C.一般商業(yè)性貸款額度在2000-20000元之間D.三種貸款形式的貸款額度限制相同【答案】C29、客戶從理財規(guī)劃師處了解到()不是KEITS的按投資標的劃分的種類之一。A.權益型B.抵押權型C.混合型D.封閉型【答案】D30、與教育儲蓄相比，教育保險的缺點是()。A.范圍廣B.可分紅C.變現(xiàn)能力強D.特定情況下保費可豁免【答案】C31、下列資產(chǎn)組合中，屬于輕度保守型的是（)。A.成長性資產(chǎn)為30%以下、定息資產(chǎn)為70%以上B.成長性資產(chǎn)為30%～50%、定息資產(chǎn)為50%～70%C.成長性資產(chǎn)為50%～70%、定息資產(chǎn)為30%～50%D.成長性資產(chǎn)為70%～80%、定息資產(chǎn)為20%～30%【答案】B32、在為客戶進行子女教育規(guī)劃時，理財規(guī)劃師要根據(jù)()來評估未來教育費用并決定客戶每月必須投資的金額。A.子女目前的教育情況和學習能力B.目前大學收費信息和未來通貨膨脹趨勢C.家庭目前收入情況和未來支出預算D.子女屆時打工收入和子女學習【答案】B33、林某、張某、江某和陳某合開了一家造紙廠，林某占30%的份額，因林某急需用錢想轉讓份額，張某愿意出20萬元購買，陳某也愿意出20萬元購買，江某愿出18萬元購買，第三人周某愿出20萬元購買，現(xiàn)林某應該將份額轉讓給()。A.張某和陳某各買一半B.江某C.周某D.張某或陳某，由林某選擇【答案】D34、某客戶想在證券交易所購買債券，他了解到在證券交易所交易的債券，按照交割日期的不同，可分為（）。A.當日交割，次日交割，約定日交割B.當日交割，普通日交割，約定日交割C.當日交割，次日交割，普通日交割D.當日交割，次日交割，后日交割【答案】B35、行業(yè)里產(chǎn)品價格最高的是在()階段。A.創(chuàng)業(yè)B.成長C.成熟D.衰退【答案】A36、保險合同成立后，()可以隨時解除保險合同，但法律另有規(guī)定或者當事人另有約定的除外。A.保險人B.投保人C.被保險人D.受益人【答案】B37、柴某在生子3個月時因丈夫犯強奸罪被判徒刑向法院提起離婚訴訟，法院()。A.應當受理B.應等哺乳期滿后再受理C.應不予受理D.應受理后判決駁回訴訟請求【答案】A38、關于股票的特征，下列說法錯誤的是()。A.股票的收益包括股息、紅利收益和資本利得B.股票可以依法自由地進行交易C.投資者購買了股票以后可以要求退股D.股票持有人有權參與公司的重大決策【答案】C39、某客戶向助理理財師咨詢貨幣市場基金，他了解到通常反映貨幣市場基金收益率高低有兩個指標：一是七日年化收益率;二是每萬份基金單位收益。影響貨幣市場基金收益率的主要因素不包括()A.通貨膨脹趨勢B.利率因素C.規(guī)模因素D.收益率趨同趨勢【答案】A40、小王投保一年期家財險20萬元，保險期限內(nèi)的某日不幸發(fā)生火災使保險財產(chǎn)全部被焚毀，保險人賠償20萬元后該保單終止。則該保單終止的原因屬于()。A.因期限屆滿而終止B.因違約失效而終止C.因履行而終止D.因解除終止【答案】C41、全國社會保障基金理事會是負責管理運營全國社會保障基金的獨立法人機構。其主要職責不包括()。A.管理中央財政撥入的資金、減持國有股所獲資金及其他方式籌集的資金B(yǎng).選擇并委托全國社會保障基金投資管理人、托管人，對全國社會保障基金資產(chǎn)進行投資運作和托管，對投資運作和托管情況進行檢查；在規(guī)定的范圍內(nèi)對全國社會保障基金資產(chǎn)進行直接投資運作C.負責全國社會保障基金的財務管理與會計核算，定期編制財務會計報表，起草財務會計報告D.根據(jù)國務院下達的指令和確定的方式撥出資金【答案】D42、關于活期一本通的說法，不正確的是()。A.只可以存取人民幣B.具有活期儲蓄的全部基本功能C.開立賬戶時，必須預留密碼D.可以開通電話銀行和網(wǎng)上銀行【答案】A43、任何投資都存在成本，一項投資最基本的成本大體可以分為三類：購買成本、交易成本，以及一些間接成本、_______，此外還有一些無形成本，如_____。()A.稅收成本；機會成本B.稅收成本；時間成本C.機會成本；時間成本D.時間成本；機會成本【答案】A44、下列項目中，不屬于資產(chǎn)要素的是()。A.應收賬款B.預收賬款C.債券D.專利權【答案】B45、作為一種特殊的民事合同，保險合同約定的是()的保險權利義務關系。A.投保人與保險人B.受益人與保險人C.被保險人與保險人D.保險代理人與保險人【答案】A46、下列哪項貨幣政策工具往往缺乏主動性()A.法定存款準備金率B.公開市場業(yè)務C.調(diào)整再貼現(xiàn)率D.利率【答案】C47、夫妻財產(chǎn)方面的權利義務體現(xiàn)在眾多方面，但不包括()。A.財產(chǎn)B.扶養(yǎng)C.繼承D.共同生活【答案】D48、接上題，如果王女士持有該筆墓金至今年年中，基金凈值增長至2.36元，王女士打算將持有的上述股票型基金全部贖回，己知該基金的贖回費率為0.5%，則王女士可以獲得()元(荃金贖回金額按價外法計算)。A.248710.45B.252037.40C.248766.41D.252094.11【答案】C49、關于運輸工具保險，下列說法不正確的是()。A.運輸工具保險的保險標的可以處于靜止狀態(tài)B.意外事故的發(fā)生通常與保險雙方之外的第三方有密切關系C.船舶保險是以各種船舶和水上輔助船體及其碰撞責任為保險標的的一種保險D.船舶按航行區(qū)域可分為內(nèi)河船舶、沿海船舶和遠洋船舶【答案】A50、張先生的女兒5年后上大學，屆時的教育金為每年3萬元，張先生夫婦現(xiàn)在的年收入為4萬元，預計每年增長3%，則張先生家庭的教育負擔為()。A.58%B.65%C.70%D.75%【答案】B多選題（共20題）1、在跟客戶交談時，理財規(guī)劃師的下列行為符合要求的有()。A.理財規(guī)劃師應該選擇一個比較清靜的交流環(huán)境B.理財規(guī)劃師應該根據(jù)實際情況引導客戶C.如果時間緊急，可以同時跟兩個客戶談不同的內(nèi)容D.理財規(guī)劃中涉及的會談往往都是比較正式的E.談話盡可能采取清晰、直白的形式【答案】ABD2、關于長期總供給曲線，下列說法正確的是()。A.長期總供給曲線是一條水平的直線B.長期總供給曲線會受到價格水平的影響C.長期總供給曲線受到勞動力因素的影響D.長期總供給曲線受到資本因素的影響E.長期總供給曲線受到自然資源因素的影響【答案】CD3、理財規(guī)劃師對客戶現(xiàn)行財務狀況的分析主要包括()。A.客戶家庭資產(chǎn)負債表分析B.客戶家庭現(xiàn)金流量表分析C.客戶利潤表分析D.財務比率分析E.客戶婚姻、子女情況【答案】ABD4、加權法算均值，可以在次數(shù)分布表的基礎上采用加權法計算平均數(shù)，計算公式為：，A.x--第i組的加權平均值B.f--第i組的次數(shù)C.k-分組數(shù)D.第i組的次數(shù)f是權衡第i組組中值x在資料中所占比重大小的數(shù)量E.以上說法都正確【答案】BCD5、依據(jù)生命周期理論與家庭模型，客戶在整個生命周期的理財規(guī)劃內(nèi)容包括()。A.現(xiàn)金規(guī)劃B.退休養(yǎng)老規(guī)劃C.投資規(guī)劃D.稅收籌劃E.教育規(guī)劃【答案】ABCD6、我國《著作權法》規(guī)定，著作權主體可以是()。A.公民B.法人C.非法人單位D.外國人E.國家【答案】ABCD7、下列屬于他物權的有()。A.國有土地使用權B.抵押權C.留置權D.采礦權E.質權【答案】ABCD8、以下措施能抑制通貨膨脹的有()。A.實施寬松的貨幣政策B.控制貨幣供應量C.減少商品的有效供給D.控制社會總需求E.實施緊縮的貨幣政策【答案】BD9、對于個人理財客戶來說，()通常是其需求的重點。A.投資管理B.現(xiàn)金管理C.風險保障D.享受服務E.信息共享【答案】ABC10、應當先履行合同債務的當事人，行使不安履行抗辯權的情形是：有確切證據(jù)證明對方()。A.經(jīng)營狀況嚴重惡化B.喪失商業(yè)信譽C.轉移財產(chǎn)D.更換法定代表人E.抽逃資金【答案】ABC11、保險合同是雙務合同，權利和義務是對等的，一方的權利就是另一方的義務。投保人應當履行()義務。A.及時繳納保險費B.維護保險標的處于安全狀態(tài)C.發(fā)生保險事故及時通知D.發(fā)生保險事故盡力施救E.索賠時提供相關證明和資料【答案】ABCD12、會計報表體系主要由()構成。A.資產(chǎn)負債表B.利潤表C.現(xiàn)金流量表D.財務狀況說明書E.會計報表附注【答案】ABC13、在關注客戶和傾聽的過程中，理財規(guī)劃師做出的反應合適的有()。A.無須語言，只要微笑或者點頭就可以表示理解和贊同，客氣地鼓勵客戶繼續(xù)說下去B.轉述C.客戶說不清楚的時候