風(fēng)險管理之房地產(chǎn)工程風(fēng)險管理

風(fēng)險管理1.風(fēng)險管理的內(nèi)涵2.風(fēng)險管理與工程保險的關(guān)系.3.促進(jìn)風(fēng)險管理事業(yè)發(fā)展的思考風(fēng)險量風(fēng)險管理的定義1.1風(fēng)險的定義風(fēng)險管理的資源風(fēng)險識別、評價與分析損失評估風(fēng)險衡量與量化1.4風(fēng)險控制風(fēng)險管理方案BOT項(xiàng)目

廣州地鐵的風(fēng)險管理案例分析1.風(fēng)險管理的內(nèi)涵

承擔(dān)風(fēng)險管理的機(jī)構(gòu)1.2風(fēng)險管理的定義1.3風(fēng)險識別與風(fēng)險分析1.5案例分析風(fēng)險融資計劃2.風(fēng)險管理與工程保險的關(guān)系2.1工程保險的內(nèi)容2.2風(fēng)險管理是全過程的管理2.3工程保險是風(fēng)險轉(zhuǎn)移的一種手段2.5工程保險保費(fèi)的確定與風(fēng)險的關(guān)系2.4對保險公司參與風(fēng)險管理的一些思考3.促進(jìn)風(fēng)險管理事業(yè)發(fā)展的思考

1.1風(fēng)險的定義

風(fēng)險：可能發(fā)生的災(zāi)難性事件

在這里，‘風(fēng)險’這個詞可以被隱含地理解為資金損失的不確定性。

這個定義無須考慮所需要衡量的不確定性的程度或者是可決定的損失發(fā)生的概率?！保―enenberg.Etal）

“風(fēng)險指的是損失的不確定性。所謂“風(fēng)險管理”，是為了達(dá)到一個組織的既定目標(biāo)，而對組織所承擔(dān)的各種風(fēng)險進(jìn)行管理的系統(tǒng)過程，其所采取的方法應(yīng)該與公眾利益、人身安全、環(huán)境因素以及法律等相協(xié)調(diào)。

1.2風(fēng)險管理的定義

組織的目標(biāo)風(fēng)險管理公眾利益法律環(huán)境因素人身安全風(fēng)險風(fēng)險風(fēng)險風(fēng)險風(fēng)險

風(fēng)險管理包括策劃、組織、領(lǐng)導(dǎo)、協(xié)調(diào)與控制等活動，其目標(biāo)是提供一個有效的事先計劃，以減少風(fēng)險對組織資源、收益以及現(xiàn)金流的不利影響。（根據(jù)美國風(fēng)險與保險協(xié)會的有關(guān)論文）

1.2風(fēng)險管理的定義風(fēng)險管理過程策劃組織領(lǐng)導(dǎo)協(xié)調(diào)控制風(fēng)險組織資源收益現(xiàn)金流

影響1.3風(fēng)險管理的資源

投保單位風(fēng)險管理顧問公司保險顧問公司保險公司

承擔(dān)風(fēng)險管理工作的機(jī)構(gòu)

聯(lián)合組建風(fēng)險管理工作班子保險公司欲成功地參與風(fēng)險管理工作，它必須擁有一些合格的內(nèi)部資源，具備一些必要的經(jīng)驗(yàn)和技能。1.3風(fēng)險管理的資源風(fēng)險管理工作班子可以是一個受保險公司與客戶委托的內(nèi)部組織，保險公司以合作伙伴的關(guān)系提供專業(yè)技能。

專業(yè)工程師（具有現(xiàn)場經(jīng)驗(yàn)）

●土木與巖土工程師

●結(jié)構(gòu)工程師（混凝土與鋼結(jié)構(gòu)）

●弱電工程師

●強(qiáng)電工程師

●具備冶金學(xué)技能的機(jī)械工程師

測量師

●火災(zāi)工程師

●安全工程師

●環(huán)境工程師

商業(yè)評估師

●經(jīng)濟(jì)師

●律師

●保險師

如果保險公司希望在風(fēng)險管理過程中成為積極主動的咨詢顧問，那么他們應(yīng)該至少具備以下這些人力資源：1.3風(fēng)險管理的資源如果缺乏這些資源和技能，保險公司也同樣可以參與。它可以通過與客戶的有關(guān)專家共享知識與經(jīng)驗(yàn)等形式，獲得關(guān)于風(fēng)險因素的大量有價值的信息，以便評估所承擔(dān)的風(fēng)險。

1.3風(fēng)險管理的資源保險公司可以參與以下方面：1.3風(fēng)險管理的資源●減少火災(zāi)風(fēng)險（選擇建筑材料以及建筑物的布局[尤

其是臨時設(shè)施與倉儲區(qū)域]、煙感器以及滅火系統(tǒng)）；

●足夠多的臨時與備用設(shè)施來減少暴風(fēng)雨和洪水的影響；

●安置并穩(wěn)定提升器械，并且選擇應(yīng)用安全系統(tǒng)。

通過理賠所獲得的經(jīng)驗(yàn)，保險公司能夠提供有價值的參與，以處理在各種情形中可能會發(fā)生的潛在損失。

●設(shè)計、計劃以及詳細(xì)規(guī)格說明

●現(xiàn)場地形

●施工方案

●原型或者是未經(jīng)試驗(yàn)的產(chǎn)品特征

●設(shè)計與現(xiàn)場監(jiān)督工程師的能力

●承包商管理人員與技工的能力

●裝配工的能力、經(jīng)驗(yàn)以及資歷

●起重機(jī)操作人員的能力與資歷

●臨時設(shè)施的設(shè)計與使用效率

●自然災(zāi)害

●現(xiàn)場與公用防火設(shè)施的可用性

及其數(shù)量

●易燃材料

●有害物質(zhì)

●倉儲區(qū)域

●現(xiàn)場設(shè)施

●掘土設(shè)備

●提升裝置

●施工技術(shù)

●所應(yīng)用的施工方案與方法

●損失控制和安全管理人員資歷

●人身安全控制

●信息安全控制

●對環(huán)境的潛在污染或損害1.4風(fēng)險辯識、評價與風(fēng)險分析

風(fēng)險管理工作班子對于風(fēng)險因素的思考與識別應(yīng)該包括以下方面：為了對竣工延誤進(jìn)行保險，需要對其他可能引起時間延誤的因素進(jìn)行考慮和評估，包括：

1.4風(fēng)險辯識、評價與

風(fēng)險分析

●合同材料的交付計劃

●關(guān)鍵線路法

●引起開始延誤的因素

●各種因素對于項(xiàng)目貢獻(xiàn)的百分比

●損壞物品的修復(fù)時間

●可替代的工作安排

●可能的加速施工方法—替代物品

●現(xiàn)場使用的重要備用品以及組成部件

●供應(yīng)商所提供的重要替代部件

●其他的減少損失因素

巖土工程

●地基承載力

●沉降、塌方以及倒塌

●巖石滑動以及倒塌

水文地理學(xué)

●地下水

●暴風(fēng)雨

●龍卷風(fēng)、颶風(fēng)以及臺風(fēng)

●洪水

●臨近海洋、湖泊、水壩與河流等

一旦風(fēng)險因素已經(jīng)被辯識，應(yīng)該按照以下方面對其進(jìn)行評估和分析：

火災(zāi)

●縱火和自燃

●易燃材料

●燃料、汽油、涂料、給料或催化劑

●臨近危險物品

●臨近森林、樹叢及其他

爆炸

●蒸汽

●化學(xué)品

●煤氣

●給料和催化劑

1.4風(fēng)險辯識、評價與

風(fēng)險分析－損失評估電力、機(jī)械以及電子方面的故障

●有缺陷或不合適的設(shè)計與詳細(xì)規(guī)格說明

●無法實(shí)施既定的方法

●無效的安全設(shè)施與控制

●有缺陷的材料或工藝

有關(guān)因素的影響

●提升操作

●運(yùn)輸工具

●危險作業(yè)

環(huán)境

●地形

●盜竊與惡意損壞

●火山活動

●地震

●極端溫度

●自然災(zāi)害：大風(fēng)、旋風(fēng)以及

龍卷風(fēng)等等

1.4風(fēng)險辯識、評價與

風(fēng)險分析－損失評估

1.4風(fēng)險辯識、評價與

風(fēng)險分析－風(fēng)險量

概率

損失量ABCD在已經(jīng)辯識出那些最可能發(fā)生以及發(fā)生后會引起災(zāi)難性的風(fēng)險因素之后，風(fēng)險管理工作班子應(yīng)該對每一個風(fēng)險因素在財務(wù)上進(jìn)行量化。1.4風(fēng)險辯識、評價與

風(fēng)險分析－風(fēng)險衡量與量化

●風(fēng)險辯識

●風(fēng)險評價與分析

●災(zāi)難評估

進(jìn)行成功的財務(wù)評價與潛在成本量化，需要對所有與以下方面有關(guān)的物理因素作仔細(xì)分析：

風(fēng)險管理方案

●評價運(yùn)輸承包商

●評價國內(nèi)運(yùn)輸路線

●評價臨時倉儲設(shè)施

●避免危險作業(yè)

●確保足夠的滅火設(shè)備

●評估質(zhì)量控制方案與過程

●建立信息安全控制體系

●對合同付款進(jìn)行審批

減少損失的方法

風(fēng)險管理工作班子必須確保具備并能及時使用以下方面：

●制造商與供應(yīng)商的預(yù)先存儲

●現(xiàn)場備用的機(jī)械與部件

●其他可替代的供應(yīng)商

1.5風(fēng)險控制－風(fēng)險管理方案

在項(xiàng)表目資命金預(yù)辯算方尾案中衡必須閑直接梯考慮甜風(fēng)險具融資庫計劃稼。1.5風(fēng)險巧控制-風(fēng)險融墨資計劃通常需謎要儲備舒足夠的達(dá)資金（挖一般多列于保險寫費(fèi)的安衫排），狂以便應(yīng)聞付可觀眾的免賠綿額和怨連帶責(zé)澇任等1.5風(fēng)險突控制-風(fēng)險融粥資計劃1.智5風(fēng)險肢控制男－風(fēng)親險融鉗資計沈劃由于渠項(xiàng)目羞發(fā)展?jié)炭偲媸窍ＣＭ忮\賠額命適中渡而且捎保險嘉費(fèi)較窄低，未因而毒這樣御的免堅賠額確下所煩發(fā)生忽的風(fēng)矮險損傘失可俱能會膨超出雁承包狀商的廁財務(wù)辜能力血，項(xiàng)始目發(fā)博展商裂可能寺需要朱資助慰免賠別額的期一部箱分。財務(wù)紹顧問朵應(yīng)當(dāng)鴿在風(fēng)歇險分久析的禮基礎(chǔ)重上提坡出建艱議，僚但不躬能期仆望風(fēng)潑險管煌理人壘員參史與融油資決僻策。1.盼5風(fēng)險控梳制－風(fēng)偷險融資碌計劃自有跑資金●可躺觀的免努賠額資測金珍●堵輔助索飾賠資金罷●連結(jié)帶責(zé)任保險●常免見的風(fēng)撿險因素悔（合理駛部分的佳免賠額教）住●此大災(zāi)難逮（可觀絞的內(nèi)部劍免賠額臂）對于客喉戶而言老，可行匹的風(fēng)險源融資方遵案有以徑下幾個之方面：1.5風(fēng)險控或制－風(fēng)泄險融資腹計劃客戶可袋以選擇跳自有資炕金、保念險以及度其他任扣何防范碼措施的堂結(jié)合。前言1.削6案例虛－廣州史地鐵首犁期工程瘦風(fēng)險管熟理與工炒程保險素方案目錄2.風(fēng)險翻管理柄與工靜程保透險的靈重要圈性和婆必要威性2.怪1風(fēng)險漏管理淹概述2.2工程孫項(xiàng)目雖總體迫保險步概述2.恭3項(xiàng)目管姿理顧問獲和風(fēng)險燒管理顧功問之間嶺的關(guān)系2.4風(fēng)險鎖管理爭和工扶程保脹險在利國際斜地鐵民系統(tǒng)滾中的絕應(yīng)用粉經(jīng)驗(yàn)2.歲5廣州地蔬鐵需要姨工程保毯險和風(fēng)壟險管理使的原因身分析3.廣州居地鐵寫首期嬸工程叔初步突風(fēng)險燒分析3.黨1土建及既設(shè)備工屠程風(fēng)險3.孫2非技術(shù)淺性風(fēng)險1.概述1.1項(xiàng)目押概況1.2項(xiàng)目特買點(diǎn)分析1.3本方曉案編佩制的爭指導(dǎo)騙思想1.夸6案股例－墓廣州耽地鐵曬首期氏工程土風(fēng)險墨管理遼與工推程保率險方設(shè)案目錄5.廣州泡地鐵紹首期輔工程籃風(fēng)險芽管理級的組岔織方版案5.1風(fēng)險管兔理組織然結(jié)構(gòu)方蟲案和人帳員構(gòu)成5.2國際地偽鐵工程捉風(fēng)險管肺理班子林的組織宜情況5.貌3風(fēng)險勒管理個班子蹄與工趴程監(jiān)饒理班舞子的杜關(guān)系5.夠4風(fēng)險拼管理凈班子構(gòu)與廣投州市柜地下均鐵道駱籌建者處的錘關(guān)系4.廣州冬地鐵陷首期咽工程港風(fēng)險窩管理膜的探咐討4.款1風(fēng)險湯管理狠過程樸的工零作流病程4.端2廣州拳地鐵蹲的風(fēng)皺險管資理4.疏3廣州愛地鐵艙首期磚工程殼的風(fēng)綢險管網(wǎng)理的藏實(shí)施4.4挖掘采和隧尸道施濃工過敲程中腥的風(fēng)潑險管鑼理4.語5對于項(xiàng)們目的隧總道普通服施工方坡案和礦損山法施撓工方案蝦所提供健服務(wù)的愧范圍4.6廣州治地鐵街沿線免資產(chǎn)話初步橫評估4.7風(fēng)險自班留和風(fēng)聯(lián)險轉(zhuǎn)移腹政策的獲確定4.8災(zāi)難閃和應(yīng)菠急事融件計徐劃1.6案例調(diào)－廣州戶地鐵首撒期工程萌風(fēng)險管遷理與工什程保險牢方案目錄附件Ⅰ施工風(fēng)辮險和第戚三者責(zé)廁任保險串附件Ⅱ工程延追誤預(yù)期調(diào)收入損闊失保單芝內(nèi)容砍附件Ⅲ海運(yùn)/空運(yùn)愚的保嗎險難附件Ⅳ方案編忍寫人員胸名單6.廣州地腹鐵首期對工程項(xiàng)尖目保險獲方案6.逐1工程駱項(xiàng)目曲總體黃保險馳范圍6.2建議6.3獲得交保險略所需進(jìn)采取痰的步默驟6.4選擇保具險公司1.6案例扒－BO睜T項(xiàng)目嚼的瞧風(fēng)險譽(yù)分蹤蝶析co烘ns方tr再uc凈ti蒙on煤r度is劍k施工許風(fēng)惱險ope襖rat攝ing例ri界sk運(yùn)營懂風(fēng)上險dev弄elo滲pme猶nt塌ris品k開珍發(fā)兩風(fēng)炒險co或mm賠er菠ci彎al錘r疼is妄ks經(jīng)鼓濟(jì)志風(fēng)奶險po頂li輝ti赤ca究l獲ri鈔sk利s政治張風(fēng)賴險INS械URA籌NCE木OF嶼BO煙TP懲ROJ扁ECT立Sa芬ch宣al妄le焰ng涉e疼an篩d麻an和o歡pp醋o(hù)r飼tu恩ni餡tyPr含es播en巷te眉d紐奉by浙:G.深Ebn跳er,和H.潮Hu扒ppm悄an,顯B.她Je厘ndr漏en,純H-宣B.慢Sch討itt寄ek,I.鐮Zol訪ler矩IM銅IA悶mee州tin盤gS黑un芒Cit獨(dú)yS友out蠟hA凍fri漏ca赴Nov咐emb滋er幸199原7●鍋爐爆僅炸以及黑機(jī)器故喉障●電子設(shè)然備與各方種電子奏設(shè)施●建筑工嗚程一切卸險（CAR哥）與安裝諸工程一石切險（EA金R）●施工人貴員人身移險、合弓同工程鍛、承包隙商車間寶以及設(shè)謀備●利潤損麗失（LO消P）寺/業(yè)務(wù)捷中斷集（BI）●預(yù)先利泛潤損失鬼（AL堵OP旨）/開業(yè)延齊誤（DS玩U）●完工衛(wèi)風(fēng)險紗（Co憑mp藝le奔te嶼d隸Co哨ns唉tr薦uc犯ti咽on采R膝is歇ks映）以及濾行業(yè)漂一切倦險（In燙du挨st師ri濕al震A蠟ll藏R附is協(xié)ks?。袷曦?zé)拿任險工程說保險鏟包括框眾多在與機(jī)彈械和龍建筑急有關(guān)丹的?？浑U，挎具體冷而言亭，可全以有尿以下保這些鐘方面摧：2.1工程械保險沿的內(nèi)并容2.響2風(fēng)險狼管理慰是全喉過程屈的管鮮理設(shè)計準(zhǔn)備設(shè)計施工動用前準(zhǔn)備決策狗階段實(shí)施鋪階段運(yùn)營孝階段風(fēng)險距管理風(fēng)險龜管理購買嫂保單洽談保鑄險2.累3工程融保險派是風(fēng)貍險轉(zhuǎn)嘆移的叫一種仔手段風(fēng)險管理工程保險風(fēng)險識別風(fēng)險分析和評估風(fēng)險控制存在哪些風(fēng)險各種風(fēng)險出現(xiàn)的概率各種風(fēng)險可能造成的損失控制風(fēng)險應(yīng)采取哪些措施哪些風(fēng)險應(yīng)自留哪些風(fēng)險應(yīng)轉(zhuǎn)移－投保如何投保－投保策略與方案●風(fēng)險評蹲價●對損蝦失與孤?lián)p害令的避鳥免與宿減少浸進(jìn)行博評估●所承蹦擔(dān)風(fēng)勾險的濫計算耗（最皇大可頓能損喪失）●合適娛的保勸險方宏案（塔保險閣費(fèi)率榮以及仰保單用）●有條貿(mào)理的鑄再保緊險方川案在施工農(nóng)活動開篩始之前斃或者在殼進(jìn)行過雕程中，肝保險公普司有責(zé)晌任來確采保在恰拳當(dāng)時間肅內(nèi)嚴(yán)格犧地完成毫以下工慢作：2.棕4對保險鋸公司參黎與風(fēng)險爽管理的意一些思做考●保姿險公司貴與客戶大、中介枕公司等獨(dú)參與方俯的合作制是“Pa赴rt慚ne券rs趁hi棍p”半，即合作嗓伙伴關(guān)躬系,字應(yīng)該雙言贏甚至賢是多贏迎，每一床方都將晝受益。2.贈4對保番險公穴司參執(zhí)與風(fēng)書險管千理的線一些仗思考●保險根公司童應(yīng)當(dāng)跟不再測被動塵而是蒜積極耀主動牲地參傭與風(fēng)漸險管率理?！駥τ诒ＭU公司肆而言，邊其可獲旁得的利輸益有：絲式積累大鬧量的保剖險信息道；風(fēng)險妨增值；稱更加準(zhǔn)棟確的保澇險工作菜流程等詞等。2.往5工程舟保險蔑保費(fèi)災(zāi)的確李定與掌風(fēng)險肆的關(guān)繪系對工好程保正險保執(zhí)費(fèi)確滋定的充錯誤直認(rèn)識狹：工程保險的保費(fèi)？％x

工程造價風(fēng)險管理

業(yè)主方保險公司

保費(fèi)2.羊5工程保貢險保費(fèi)均的確定蓮與風(fēng)險酒的關(guān)系工程保險的保費(fèi)保險的方案保單的條款......風(fēng)險1的風(fēng)險量風(fēng)險2的風(fēng)險量......風(fēng)險n的風(fēng)險量3.促進(jìn)風(fēng)攀險管理正事業(yè)發(fā)鎖展的思尺考●風(fēng)險腥管拉理煉知識問的木普及已?！褚吩谕拷M炒織幸上殊落乎實(shí)燈承宿擔(dān)倉風(fēng)輪險庫管僅理憑的拍機(jī)闊構(gòu)標(biāo)，幼并須逐雞步放使鄙其杰成小為拴不宣同尋領(lǐng)供域捐的敞專察業(yè)侵化溫風(fēng)蹤蝶險鍵管熟理鐘機(jī)勁構(gòu)慈?！窆膭顟崌D(zhuǎn)內(nèi)召有關(guān)親公車司勉與協(xié)典會鞏加入露國漫際士工程憐保諒險協(xié)芝會，株以積便獲麻取羨豐富神的嶄信蚊息拜并動煌態(tài)茂跟蹤出國憑際勝風(fēng)險塑管爆理前窄沿蹲的發(fā)蕉展?！裰普斩▋申P(guān)梅于洪風(fēng)詳險促管找理迫的幟法慰規(guī)擠制乒度，賢對垃不海同雹規(guī)趁模族的蓬工循程冰項(xiàng)炕目槍在訓(xùn)不昆同梢建臂設(shè)蔥階武段程所忽可升能馬遇談到群的多風(fēng)鎮(zhèn)險嘗進(jìn)片行翁分芒析栽并據(jù)規(guī)捕定耳其殃風(fēng)組險羊管子理貫的千內(nèi)揉容。宿另胞外哨，啞可煌考栗慮冰規(guī)盒定勝必織須刊在費(fèi)風(fēng)莫險油管成理捷報衫告品評璃審譯之副后極才檢允鉆許移購越買激保像險徹?！癯慑懥⑹覍＜嗛T勸的握風(fēng)蹲險前管著理鏡研葡究池機(jī)宿構(gòu)課。國際套工程啞保險狂協(xié)會(IM陪IA)IM挪IA于196功8年什在仇德眨國叉慕楊尼粒黑杏成害立，虧是搬一干個娃非晶盈拾利善性祝組墊織。根雞據(jù)剝其地章游程，IMI悼A的嗽會員吼一副般為窮國足家協(xié)瓜會哥以及鹽其駁他公參南與工壞程界保險層的繳組蜘織。葡它是活工物程引保險典領(lǐng)苗域唯半一堆的一桑個棵國極際秒性組務(wù)織，王會枝員來換自俯于朝不聾同的心成融員國道。越與來問越著多雄來必自障于蹤蝶世扮界再各寬地娃主嘉要嶼國清家泛的棋協(xié)烈會坑參愧加IMI忙A的滔年訪會。簽其因會訴員倚國衰家谷每握年泡的淺保磚險殿費(fèi)自收走入關(guān)現(xiàn)哥已竊超貝過45億美醒元?！馡n鳥te靠rn聾at泥io更na熊l炮Ri軟sk柔M瓶an馳ag星em渣en蜘t腫In趣st品it慣ut湊e：ht焦tp蒙:/襪/w賭ww動.i愈rm雀i.刺co輛m/●THE囑CH孫ART慰ERE賀DI侍N(yùn)SU礙RAN鼻CE痰INS杏TIT潛UTE算：htt渠p:/跡/ww脖w.c賺ii.蔑co.佛uk/●Ame辜ric尖an百Ris廚ka企nd仙Ins謠ura軍nce燈As質(zhì)soc很iat反ion凡(A映RIA夢)：●Ri伏sk逃T森h(huán)e啞or絹y兩So葉ci關(guān)et掏y：rts獅/●So觸ci逢et航y(tǒng)要of蠻I攜ns包ur扛an自ce禁R婚es尿ea或rc啊h：ht親tp款:/禽/w浴ww旱.s支ir涂ne完t.嫩or捧g/●Th集e憤Am慘er輛ic孝an爹I俱ns賞ti展tu崖te蹦f鎮(zhèn)or政C富PC掙U曠an區(qū)d紹In需su墊ra借nc企e佛In最st坑it營ut堂e頌of覽A御me專ri坑ca歌：htt婚p:/恥/ww蠢w.a書icp巷cu.鑰org顯/●the身In紹sti宜tut貼ef排or稱Glo柜bal拳In盼sur鎖anc浴eE伙duc立ati孫on庸(IG瘦IE)輔：htt療p:/飾/ww丟w.i庫gie縣.or警g/●In公su劍ra猛nc副e屈Ed騎uc德at荷io丟na貓l康A(chǔ)s淹so滲ci倉at款io斗n：htt終p:/頌/ww戀w.i茄ea.礙to/●Wes摘ter融nR摸isk聾an糕dI精nsu部ran立ce殲Ass境oci龍ati初on：ht薪tp泰:/燥/w占ww調(diào).w誕ri解a.沫or況g/●Sou繭the小rn坐Ris非ka只nd投Ins誘ura橡nce砌As染soc梢iat交ion她：htt創(chuàng)p:/假/ww容w.t黨err抖y.u定ga.城edu攏/sr蜘ia/●Th癥e乒In叛su相ra恒nc剃e天Re切se難ar奶ch姜C失ou婦nc憲il鋪：ht抖tp敗:/佛/w熊ww犁.i材rc阻we言b.貼or而g/●As格ia奪-P域ac錘if剪ic職R顫is慮k識an彼d大In果su狹ra爸nc乒e刃As顧so軟ci踩at訓(xùn)io蘿n屬(A虎PR爹IA筒)：htt望p:/椅/ww憶w.s去cic摟oll電ege江.or吳g.s所g/a羅pri想a.h侄tm關(guān)于嚷保險竊與風(fēng)掀險管憤理的鍬學(xué)會●IM笛IA廚-城T發(fā)he政I典nt剃er何na革ti鎮(zhèn)on灑al卸A胖ss呀oc曬ia扔ti拼on芽o癥f筋En卡gi化ne蝕er科in狠g慈In在su需re偷rs廟：ht給tp辮:/恰/w掃ww研.i鋤mi沉a.糧co烈m/●The穩(wěn)Au篇str果ali作an蝦&N彎ew鵝Zea外lan直dI熄nst量itu量te慮of秘Ins粗ura物nce喪&寬Fin湊anc墨e：ht胃tp減:/道/w鞏ww撕.t扮he亞in嘆st箏it擱ut烤e.為co僑m.竊au肚/●Bri鈔tis哀hI緞nsu歪ran夸ce貞B(tài)ro航ker對’s褲Ass礦oci綢ati析on：htt史p:/褲/ww直w.b忌iba床.or警g.u浮k/●The誼As優(yōu)soc事iat嗎ion躲of予In緒sur促anc終ea少nd爐Ris忠kM診ana脈ger川s：ht笨tp辜:/牽/w圓ww蠻