理財規(guī)劃師之三級理財規(guī)劃師押題練習試題B卷附答案

理財規(guī)劃師之三級理財規(guī)劃師押題練習試題B卷附答案

單選題（共100題）1、某客戶就企業(yè)年金問題咨詢理財規(guī)劃師，理財規(guī)劃師向其說明()并不屬于企業(yè)年金特征。A.非盈利性B.政府鼓勵C.市場化運營D.職工行為【答案】D2、林某和老伴均為70歲的老人，每月各領(lǐng)2000元的退休費。幾個月前，兒子林奇因公出差后發(fā)生車禍不幸死亡，留下國企工作的妻子和一個未成年的兒子。林其生前單位依照有關(guān)政策規(guī)定，給與該家庭4萬元撫恤金。在該案例中()。A.撫恤金屬于死者遺產(chǎn)的范疇，故應(yīng)該由繼承人繼承B.林某的孫子是未成年人，屬于死者生前撫養(yǎng)的直系親屬，故應(yīng)該享受此撫恤金C.林奇的妻子即便每月有可觀的工作收入也有權(quán)獲得這筆撫恤金，兩者之間并不矛盾D.林某和其老伴可以和未成年的孫子各享受撫恤金的三分之一【答案】B3、下列關(guān)于可保利益的適用時限的說法中，正確的是()。A.人身保險合同從訂立至終止，自始至終都必須存在可保利益B.人身保險特別是人壽保險的可保利益必須在合同訂立時存在，在保險事故發(fā)生時是否存在可保利益無關(guān)緊要C.海上保險不要求投保人在合同訂立時具有可保利益，被保險人在保險標的遭受損失時也無須具有可保利益D.財產(chǎn)保險只要求被保險人在保險標的遭受損失時具有可保利益【答案】B4、下列貨幣供給量的說法中錯誤的是()。A.一個國家流通中的貨幣總額B.一個流量概念C.商業(yè)銀行的活期存款占貨幣供給量的絕大部分D.一般來說，貨幣是由中央銀行發(fā)行的【答案】B5、房屋取得完全法律效力的方式為()。A.依法登記B.雙方交付房屋C.交付購房款D.公告【答案】A6、保險合同內(nèi)容的變更主要是指()。A.保費的變更B.被保險人的變更C.受益人的變更D.保險金額的變更【答案】A7、根據(jù)《貨幣市場基金管理暫行規(guī)定》，貨幣市場基金應(yīng)當投資于符合要求的金融工具，其中包括剩余期限在()以內(nèi)的債券、其現(xiàn)在()以內(nèi)的債券回購等。A.1年；1年B.397天；1年C.1年；397天D.397天；397天【答案】B8、通常用“教育負擔比”來衡量教育開支對家庭生活的影響，一般情況下，如果預(yù)計教育負擔比高于()，就應(yīng)盡早進行子女教育規(guī)劃準備。A.20%B.25%C.30%D.35%【答案】C9、在人身保險中，受益人變更取決于()的意志。A.保險人B.受益人C.投保人D.被保險人【答案】D10、下列關(guān)于贍養(yǎng)的說法，正確的是()。A.贍養(yǎng)包括對老年人精神上的慰藉和照顧老年人的特殊需要B.成年子女對父母的贍養(yǎng)義務(wù)可以視父母的經(jīng)濟條件而定C.贍養(yǎng)費用不一定由子女支出D.贍養(yǎng)只是指在物質(zhì)上為父母提供必要的生活條件【答案】A11、以下費用中，()不需要基金承擔。A.基金審計費B.基金份額持有人大會會費C.基金托管費D.基金認購費【答案】D12、關(guān)于法定繼承人的繼承順序，下列說法不正確的是()。A.子女為第一順序繼承人B.兄弟姐妹為第二順序繼承人C.祖父母、外祖父母為第二順序繼承人D.兒媳、女婿為第一順序繼承人【答案】D13、關(guān)于保單質(zhì)押融資的優(yōu)缺點，描述不正確的是()。A.手續(xù)比較簡便B.分紅性質(zhì)的保單用于質(zhì)押時，有可能享受不到分紅C.貸款速度較快D.貸款金額較低【答案】D14、下列關(guān)于無效婚姻的說法中錯誤的是()。A.履行了結(jié)婚登記手續(xù)B.只有婚姻關(guān)系當事人可以申請宣告婚姻無效C.未達到法定婚齡的婚姻無效D.自始無效【答案】B15、關(guān)于延長住房貸款，借款人申請延期只限()次。A.1B.2C.3D.4【答案】A16、保密合同的核心內(nèi)容是()。A.鑒于條款B.違約責任C.委托事項條款D.雙方權(quán)利與義務(wù)條款【答案】D17、壽險附加條款中的免繳保費條款規(guī)定，投保只需每次額外繳納一些保費，就可獲得被保險人在喪失勞動力后的保險免繳優(yōu)惠。那么，如果該保單是有現(xiàn)金價值的保單，可在保費免繳優(yōu)惠期內(nèi)保單的現(xiàn)金價值()。A.繼續(xù)增值B.保持不變C.開始貶值D.完全喪失【答案】A18、一般來說，申購貨幣市場基金的最低資金量為()元。A.500B.1000C.5000D.10000【答案】B19、在再保險合同中，雙方當事人大多約定采用()方式解決爭議。A.協(xié)商B.調(diào)解C.仲裁D.訴訟【答案】C20、波谷年份經(jīng)濟增長率為負的稱為()。A.古典型B.增長型C.收縮型D.低幅型【答案】A21、以下不屬于投資者購買基金的間接成本的是()。A.管理費B.托管費C.贖回費D.營銷費【答案】C22、財產(chǎn)保險中的海上保險中對保險利益時效的特殊規(guī)定是()。A.只要求在合同訂立時存在保險利益B.只要求在合同終止時存在保險利益C.要求從合同訂立到合同終止始終存在保險利益D.無時效規(guī)定【答案】B23、下列關(guān)于各類儲蓄品種的說法中，錯誤的是()。A.整存整取外幣的存期分別為3個月、6個月、1年、2年、3年和5年B.零存整取存期可以選擇1年、3年或5年，起存金額為人民幣5元C.整存零取存期分為1年、3年、5年，取款間隔可選擇1個月、3個月、半年，起存金額為人民幣1000元D.存本取息存期分為1年、3年、5年，起存金額較高，一般為人民幣5000元【答案】A24、投擲一次色子，出現(xiàn)2或3或4的概率是()。A.1/2B.1/3C.1/6D.2/3【答案】A25、根據(jù)我國《婚姻法》的規(guī)定，協(xié)議離婚的條件不包括()。A.離婚雙方具有限制民事行為能力B.就夫妻財產(chǎn)、債權(quán)、債務(wù)和子女撫養(yǎng)等達成協(xié)議C.雙方親自到婚姻登記機關(guān)辦理D.雙方本人自愿真實的意思表示【答案】A26、接上題，王先生兒子的單位正準備為其投保社會養(yǎng)老保險，獲悉按照養(yǎng)老保險資金的征集渠道劃分，社會養(yǎng)老保險可以分為()。A.現(xiàn)收現(xiàn)付式和部分基金式B.現(xiàn)收現(xiàn)付式和完全基金式C.現(xiàn)收現(xiàn)付式和基金式D.國家統(tǒng)籌養(yǎng)老保險模式、強制儲蓄養(yǎng)老保險模式和投保資助養(yǎng)老保險模式【答案】D27、在保險實務(wù)中，下列不屬于間接損失的是()。A.收入損失B.財產(chǎn)本身損失C.責任損失D.額外費用損失【答案】B28、以下描述中，()的說法正確。A.薛明的稿費屬于夫妻共同財產(chǎn)B.房屋翻修的費用應(yīng)當由薛明個人承擔C.溫惠的再就業(yè)補貼屬于夫妻共同財產(chǎn)D.薛明的長篇小說書稿屬于夫妻共同財產(chǎn)【答案】A29、教育貸款中，()有貸款減免償還措施。A.學生貸款B.國家助學貸款C.商業(yè)性助學貸款D.國際助學貸款【答案】A30、如果要對案例中的房屋進行分割，()方式通常不可取。A.變價分割B.作價補償C.實物分割D.由夫妻二人協(xié)商解決【答案】C31、已知在某股票市場上預(yù)期某只股票未來能夠取得10%收益率的概率為0.4，遭遇—5%收益率的概率為0.6，則該股票的期望收益率為()。A.1%B.2%C.3%D.4%【答案】A32、下列不是大額耐用消費品信貸對象的是()。A.具有當?shù)貞艨贐.有穩(wěn)定的職業(yè)、收入和固定居所C.年齡在60～65周歲之間D.無不良信用記錄，具有完全民事行為能力的自然人【答案】C33、個人或者家庭為了應(yīng)對可能發(fā)生的事故、失業(yè)、疾病等意外事件而需要提前預(yù)留一定數(shù)量的現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物的動機被稱作()。A.交易動機B.獲利動機C.謹慎動機D.投機動機【答案】C34、理財規(guī)劃師在為客戶進行教育策劃時不應(yīng)將()計算在內(nèi)。A.客戶工資收入B.客戶教育儲蓄收入C.客戶活期儲蓄收入D.客戶子女工讀收入【答案】D35、李先生于1999年12月為其當時只有3歲的女兒李嬌在某保險公司投保了一份重大疾病保險、一份子女教育保險和一份兩全保險，保險金額共計8萬元，在正式簽訂保險合同之前，由保險公司的核保人員將女兒帶到保險公司定點的醫(yī)院進行了例行體檢，醫(yī)生當時未曾查出女兒有任何病情，保險公司這才同意承保。今年5月，李嬌因患先天性心臟病不治而亡。李先生向保險公司提出保險賠付申請，保險公司以李某未履行如實告知義務(wù)為由拒賠，李先生遂一紙訴狀將保險公司推到了法庭的被告席上。法院應(yīng)()。A.賠償醫(yī)藥費B.賠償醫(yī)藥費和退還保費C.退還保費D.拒賠【答案】B36、質(zhì)押擔保是個人質(zhì)押貸款的一種擔保方式，即借款人可以用()等作為質(zhì)物交貸款銀行保管，當借款人不能還款時貸款銀行依法處分質(zhì)物償還貸款本息、罰息及費用。A.不動產(chǎn)B.汽車C.銀行存款單D.房屋【答案】C37、著名的“二八法則”是()提出來的。A.馬斯洛B.薩繆爾森C.伍德里奇D.帕累托【答案】D38、某客戶想在證券交易所購買債券，他了解到在證券交易所交易的債券，按照交割日期的不同，可分為（）。A.當日交割，次日交割，約定日交割B.當日交割，普通日交割，約定日交割C.當日交割，次日交割，普通日交割D.當日交割，次日交割，后日交割【答案】B39、下列不屬于債券評級4C標準的是()。A.發(fā)行人知名度B.公司資質(zhì)C.擔保品D.債券條款【答案】A40、下列關(guān)于個人住房商業(yè)貸款抵押貸款方式的說法，正確的是()。A.若購房者不能按照期限還本付息，銀行不可將房屋出售，要經(jīng)購房者的同意B.貸款銀行向貸款者提供大部分購房款項，購房者以穩(wěn)定的收入分期向銀行還本付息，而在未還清本息之前，用其購房契約向銀行作抵押C.作為個人住房貸款的抵押物首先是用抵押人依法取得的國有土地使用權(quán)及貸款銀行認可的其他符合法律規(guī)定的財產(chǎn)D.作為個人住房貸款的抵押物只可以是抵押人所擁有的房屋【答案】B41、在企業(yè)年金計劃運行中，基金受托人的主要職責不包括()。A.選擇、監(jiān)督、更換賬戶管理人、托管人、投資管理人等B.制定企業(yè)年金基金的投資策略C.定期向受托人和有關(guān)監(jiān)管部門提交企業(yè)年金基金賬戶管理報告D.編制企業(yè)年金基金管理和財務(wù)會計報告【答案】C42、下列關(guān)于無記名股票闡述不正確的是()。A.無記名股票轉(zhuǎn)讓相對簡便B.無記名股票安全性較差C.無記名股票認購股票時可以分次繳納出資D.無記名股票認購股票時要求一次繳納出資【答案】C43、()通過無紙化方式發(fā)行和交易，記名，可掛失，投資者可以在購買后隨時買入或賣出，其變現(xiàn)更為靈活，但交易價格由市場決定，投資者可能遭受價格損失。A.實物國債B.無記名國債C.憑證式國債D.記賬式國債【答案】D44、趙先生喜歡高危運動，其為了規(guī)避風險找到保險公司投保，保險公司不予投保，助理理財規(guī)劃師對這種情況的解釋正確的是()。A.保險公司承保的風險必須是純粹風險B.風險所致的損失可以預(yù)測C.損失的程度不要偏大或偏小D.保險公司承保的標的必須存在大量同質(zhì)單位【答案】D45、下列關(guān)于在成長型社會保障層面，商業(yè)保險的作用理解不準確的是()。A.實現(xiàn)社會保險資金保值增值B.為企業(yè)提供專業(yè)化管理服務(wù)C.為企業(yè)提供適度保障管理服務(wù)D.成為國家社會保障體系的倡導(dǎo)者【答案】A46、個人理財目標的首要目的是()。A.個人價值最大化B.個人財務(wù)狀況穩(wěn)健合理C.個人收入最大化D.個人財務(wù)危機減少到零【答案】B47、王某死后為其兩個兒子留下了下列遺產(chǎn)：一棟房屋，一臺電視，一套組合家具，5萬元現(xiàn)金，一個清代花瓶，以及兩幅字畫。對于花瓶、字畫、電視和家具，如果兩個兒子都不想要實物，則可以進行()。A.實物分割B.變價分割C.互換補償D.作價補償【答案】B48、具有撤銷變更權(quán)的當事人自知道或應(yīng)當知道撤銷事由之日起()內(nèi)沒有行使撤銷權(quán)的，權(quán)利消滅。A.半年B.一年C.兩年D.兩年半【答案】B49、從2006年1月1日起，個人賬戶的規(guī)模統(tǒng)一由本人繳費工資的11%調(diào)整為()，全部由個人繳費形成，單位繳費不再劃入個人賬戶。A.9%B.7%C.10%D.8%【答案】D50、社會養(yǎng)老保險待遇以養(yǎng)老保險繳費為條件，并與繳費的時間長短和數(shù)額多少直接相關(guān)。這反映了社會養(yǎng)老保險的()原則。A.保障基本生活B.公平和效率相結(jié)合C.權(quán)利與義務(wù)相對應(yīng)D.管理服務(wù)社會化【答案】C51、投保人在應(yīng)繳保費日之后的60天內(nèi)繳納保費，保單在此期間繼續(xù)有效。這段時間稱之為()。A.寬限期B.展期C.抗辯期D.猶豫期【答案】A52、下列哪項與正直誠信的職業(yè)道德原則相違背()。A.理財規(guī)劃師誠實不欺，不為個人的利益而損害委托人的利益B.理財規(guī)劃師由于主觀故意而導(dǎo)致錯誤C.理財規(guī)劃師與客戶存在意見分歧，且該分歧并不違反法律D.理財規(guī)劃師不僅遵循職業(yè)道德準則的文字，更重要的是把握了職業(yè)道德準則的理念和靈魂【答案】B53、下列關(guān)于無效婚姻的說法中錯誤的是()。A.履行了結(jié)婚登記手續(xù)B.只有婚姻關(guān)系當事人可以申請宣告婚姻無效C.未達到法定婚齡的婚姻無效D.自始無效【答案】B54、下列關(guān)于個人通知存款的說法不正確的是()。A.按存款人提前通知的期限長短，分為1天、7天兩個通知存款品種B.是一種不約定存期，支取時需提前通知銀行，約定支取日期和金額方能支取的存款C.個人通知存款利率收益較活期存款高；開戶及取款起點較高：開戶起存余額5萬元.最低支取金額為5萬元D.外幣通知存款的最低存款金額各地區(qū)略有不同，約為等值人民幣5萬元（含），外幣通知存款提前通知的期限為1天【答案】D55、2008年，大多數(shù)投資者購買股票出現(xiàn)虧損，這種風險屬于()。A.純粹風險B.財產(chǎn)風險C.投機風險D.自然風險【答案】C56、鄒先生持有一家上市公司的優(yōu)先股，他除享受既定比率的利息外，還可以跟普通股共同參與利潤分配，則他持有的優(yōu)先股屬于()。A.參與優(yōu)先股B.非參與優(yōu)先股C.累積優(yōu)先股D.非累積優(yōu)先股【答案】A57、助理理財規(guī)劃師建議某客戶可以通過適當配置股票型基金的方式積累教育金，這說明該客戶家庭()。A.所需教育金額度大B.教育金積累期限緊迫C.教育金積累期較長D.風險承受能力很大【答案】C58、小明在購買保險時，助理理財規(guī)劃師告訴他，在我國投保人購買保險需要履行詢問回答告知。從理論上講，投保人無需告知的內(nèi)容是()。A.已知與保險標的有關(guān)的重要事實B.保險標的風險增加的事實C.應(yīng)知與保險標的有關(guān)的重要事實D.保險標的風險減少的事實【答案】D59、以下說法正確的是()。A.就業(yè)率=l一失業(yè)率B.當就業(yè)量等于潛在就業(yè)量時，失業(yè)率為零C.與潛在就業(yè)量相對應(yīng)的狀態(tài)被稱為不充分就業(yè)狀態(tài)D.潛在就業(yè)量是固定不變的【答案】A60、甲通過保險代理人乙為其5歲的兒子丙投保一份幼兒平安成長險，保險公司為丁。下列有關(guān)本事例的表述正確的是()。A.該份保險合同中不得含有以丙的死亡為給付保險金條件的條款B.受益人請求丁給付保險金的權(quán)利自其知道保險事故發(fā)生之日起5年內(nèi)不行使而消滅C.當保險事故發(fā)生時，乙與丁對給付保險金承擔連帶賠償責任D.保險代理人乙只能是依法成立的公司，不能是個人【答案】B61、繼承人的()可以作為遺囑見證人。A.兒子B.有精神病史但見證時已治愈的朋友C.債務(wù)人D.年滿15周歲的鄰居【答案】B62、根據(jù)我國現(xiàn)行的交易規(guī)則，證券交易所證券交易的開盤價為當日該證券的()。A.加權(quán)平均成交價B.集合競價最后一分鐘的平均價C.使成交量最大的價格D.集合競價時間內(nèi)的最后一筆成交價【答案】C63、接上題，張女士的孩子還有10年就要進大學，為此她需要在每月月初發(fā)工資的時候存入()元至該教育基金，才能積累上述所需要的學費。A.318.16B.355.41C.140.20D.177.00【答案】A64、小鄭買房時從銀行貸款40萬元，20年付，年貸款利率為6%，采用等額本息法按月還款，則第一年所還的利息總額為()元。A.77641.8B.12358.2C.51312.1D.23709.5【答案】D65、根據(jù)教育對象不同，教育規(guī)劃可以分為()和()兩種。A.個人教育規(guī)劃客戶對子女的教育規(guī)劃B.子女職業(yè)教育規(guī)劃客戶對子女的教育規(guī)劃C.子女職業(yè)教育規(guī)劃子女高等教育規(guī)劃D.子女基礎(chǔ)教育規(guī)劃子女高等教育規(guī)劃【答案】A66、吳先生在自書遺囑中把自己的一套房子、一輛汽車、存款10萬元全部留給妻子。一年后，立公證遺囑將房子留給兒子。后來，又將汽車賣給了朋友。不久，吳先生去世。關(guān)于本案，下列說法不正確的是()。A.公證遺囑變更了自書遺囑中關(guān)于房子的處分B.房子應(yīng)按公證遺囑由兒子繼承C.吳先生的妻子仍可以繼承汽車D.吳先生的妻子能夠繼承的只有10萬元存款【答案】C67、股票往往是投資者重點關(guān)注的對象，下列關(guān)于股票的說法，不正確的是()。A.股票是一種真實資本B.股票是一種有價證券C.股票代表持有人對公司的所有權(quán)D.股票是一種法律憑證【答案】A68、客戶進行理財規(guī)劃的目標通常是財產(chǎn)的保值和增值，下列哪項規(guī)劃的目標更傾向于實現(xiàn)客戶財產(chǎn)的增值?()A.現(xiàn)金規(guī)劃B.風險管理與保險規(guī)劃C.投資規(guī)劃D.財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃【答案】C69、重復(fù)保險必須具備的條件不包括().A.同一保險標的B.同一保險利益C.同一保險風險D.同一保險人【答案】D70、客戶從理財規(guī)劃師處了解到不動產(chǎn)投資集合資金信托計劃也是一種投資工具，下列關(guān)于不動產(chǎn)投資集合資金信托計劃的優(yōu)勢描述不正確的是()。A.資產(chǎn)流動性高B.變現(xiàn)性高C.投資收益免稅D.可對抗通貨膨脹【答案】D71、()是指權(quán)利人向保險人投保債務(wù)人的信用風險的一種保險，作為債權(quán)人的被保險人在信用貸款或者售貨交易過程中，當債務(wù)人不清償或不能清償時，保險人經(jīng)代為賠償后而代位向債務(wù)人索賠的一種財產(chǎn)保險。A.保證保險B.信用保險C.責任保險D.財產(chǎn)保險【答案】B72、下列行為構(gòu)成委托人與受托人之間的委托代理關(guān)系的是()。A.甲委托乙整理其書稿B.甲委托乙去銀行為甲辦理結(jié)算C.甲委托乙電腦公司計算一項數(shù)據(jù)D.甲委托乙轉(zhuǎn)發(fā)通知【答案】B73、民品進行典當時，當物需要經(jīng)過專業(yè)評估，一般可獲取不超過評估價的()的借款。A.100%B.90%C.80%D.70%【答案】B74、李某為其子投了以死亡為給付保險金條件的人身保險，期限5年，保費已一次繳清。兩年后其子因搶劫罪被判處死刑并已執(zhí)行。李某要求保險公司履行賠付義務(wù)。對此，保險公司應(yīng)()。A.依照合同規(guī)定給付保險金B(yǎng).根據(jù)李某已付保費，按照保單的現(xiàn)金價值予以退還C.可以不承擔給付保險金的義務(wù)，也不返還保險費D.可以解除合同，但應(yīng)全額返還保險費【答案】B75、下列關(guān)于近因的認定與保險責任確定的說法錯誤的是()。A.單一原因致?lián)p，且該原因?qū)儆诒槐ｏL險，則保險人負賠償責任B.多種原因致?lián)p，且多種原因均屬被保風險，則保險人負賠償責任C.連續(xù)發(fā)生的多項原因致?lián)p，若前因?qū)儆诒槐ｏL險，但后因?qū)儆诔庳熑蔚?，保險人不負賠償責任D.在一連串連續(xù)發(fā)生的原因中，有一項新的獨立的原因介入，使原有的因果關(guān)系鏈斷裂并直接導(dǎo)致?lián)p失，該新介入的獨立原因為近因，如果該近因?qū)俦ｋU責任范圍內(nèi)的風險，則保險公司應(yīng)對所致的損失予以賠付【答案】C76、有明顯的政策補貼性質(zhì)，貸款利率較低的購房貸款方式是()。A.住房公積金貸款B.住房商業(yè)貸款C.住房組合貸款D.住房抵押貸款【答案】A77、目前，()僅存在于海上保險合同中。A.保證條款B.擔保條款C.附加條款D.協(xié)會條款【答案】D78、某助理理財規(guī)劃師看到由于受到全球金融危機的影響，宏觀經(jīng)濟面臨著衰退的風險，此時他想到選擇一種受經(jīng)濟周期的影響較小，風險水平與預(yù)期回報率都相對較低的股票，這種股票屬于()。A.周期型股票B.防守型股票C.成長型股票D.成熟型股票【答案】B79、下列關(guān)于自愿保險的說法不正確的是()。A.投保人可以自由決定是否投保、向誰投保B.保險人可以根據(jù)情況自愿決定是否承保、怎樣承保C.產(chǎn)生于國家或政府的法律效力D.投保人可以選擇所需保障的類型、保障范圍、保障程度和保障期限等【答案】C80、理財規(guī)劃的最終目標是()。A.財務(wù)安全B.財務(wù)自由C.財務(wù)獨立D.個人收入最大化【答案】B81、當期的繳費收入完全用于支付當期的養(yǎng)老金開支，不留或只留很少的儲備基金的養(yǎng)老方式是()。A.現(xiàn)收現(xiàn)付式B.完全基金式C.部分基金式D.強制儲蓄養(yǎng)老保險模式【答案】A82、在制定財產(chǎn)分配和傳承規(guī)劃中，助理理財規(guī)劃師的職責說法正確的是()。A.助理理財規(guī)劃師只要配合理財規(guī)劃師的工作就可以了B.助理理財規(guī)劃師要能夠制定財產(chǎn)分配和傳承規(guī)劃C.助理理財規(guī)劃師只要能收集客戶信息就可以了D.助理理財規(guī)劃師要能夠收集客戶信息和提供咨詢服務(wù)【答案】D83、關(guān)于運輸工具保險，下列說法不正確的是()。A.運輸工具保險的保險標的可以處于靜止狀態(tài)B.意外事故的發(fā)生通常與保險雙方之外的第三方有密切關(guān)系C.船舶保險是以各種船舶和水上輔助船體及其碰撞責任為保險標的的一種保險D.船舶按航行區(qū)域可分為內(nèi)河船舶、沿海船舶和遠洋船舶【答案】A84、以下哪項屬于客戶的財務(wù)信息?()A.客戶子女情況B.客戶收入情況C.客戶理財目標D.客戶理財需求【答案】B85、按照()分類，人身保險可分為人壽保險、年金保險、健康保險和意外傷害保險。A.保險責任B.保險期間C.承保方式D.保險標的【答案】A86、接上題，該保險合同的關(guān)系人是()。A.文先生、文先生的妻子B.文先生、保險公司C.文先生的女兒、文先生的妻子D.文先生、文先生的妻子【答案】C87、就你目前的工作狀況來看，你最希望解決的問題是()。A.改變工作條件問題B.公司用人問題C.公司的分配機制問題D.自己的學習和培訓(xùn)問題【答案】D88、理財規(guī)劃師在給客戶制定住房消費支出規(guī)劃時，要對購房的相關(guān)費用進行計算。下列關(guān)于貸款購買住房時有關(guān)律師費用的繳納的說法，不正確的是()。A.辦理公積金貸款時不需支付律師費B.辦理商業(yè)貸款時，銀行委托律師事務(wù)所或公證部門對借款個人進行資格認證，買房貸款人需按每單申請貸款額3‰支付律師費或公證費，每單最低額度為100元C.辦理組合貸款時，商業(yè)貸款部分不收，公積金部分則要按章收取D.二手房貸款需要辦理公證，每件200元左右【答案】C89、保險合同中止超過兩年的，保險人可以解除保險合同，但是投保人已經(jīng)交足兩年以上保險費的，保險人有義務(wù)按照合同的約定退還()；投保人沒有交足兩年保險費的，保險人應(yīng)當在扣除手續(xù)費后，將保險費退還給投保人。A.保險單的現(xiàn)金價值B.保險費C.保險金額的一半D.保險金額【答案】A90、助理理財規(guī)劃師建議某客戶可以通過適當配置與股票型基金的方式積累教育金，這說明該客戶家庭()。A.所需教育金額度大B.教育金積累期限緊迫C.教育金積累期較長D.風險承受能力很大【答案】C91、某客戶從朋友處聽說基金是一種較好的投資工具，但由于對基金知識的不了解，遲遲沒有購買，為了更好的進行基金投資，他向理財規(guī)劃師進行咨詢。目前投資于開放式基金需要繳納的稅收政策主要是()。A.對分紅應(yīng)繳納個人所得稅B.對資本利得應(yīng)繳納個人所得稅C.認購或申購基金應(yīng)繳納印花稅D.利息所得應(yīng)繳納個人所得稅【答案】D92、2008年3月魯先生轉(zhuǎn)讓自己發(fā)明的一項專利技術(shù)，對方在2008年3月、4月、5月分三次向他支付轉(zhuǎn)讓收入。支付金額分別為7500元、5000元、1500元。則魯先生轉(zhuǎn)讓該專利技術(shù)取得的個人所得稅應(yīng)納稅額為()元。A.1200B.1400C.1500D.2800【答案】D93、滬深兩市交易時存在多種競價方式，在每個交易日14點56分采取的競價方式為()。A.連續(xù)競價B.集合競價C.撮合競價D.以上都不是【答案】C94、下列關(guān)于信用卡的說法，錯誤的是()。A.信用卡是一種特殊的信用憑證，其持卡人一般具有良好的資信狀況B.使用信用卡進行短期融資涉及多種費用，如年費、利息和手續(xù)費等C.持卡人的融資期限最好限制在免息期內(nèi)D.最好采取預(yù)借現(xiàn)金的方式進行短期融資【答案】D95、某油田1月份生產(chǎn)原油10000噸，其中已銷售8000噸，已自用1500噸（不是用于加熱、修井），另有500噸待銷售，該油田適用的單位稅額為每噸8元，其1月份應(yīng)納的資源稅稅額為()元。A.80000B.64000C.12000D.76000【答案】D96、投保人若錯過保險費的支付期，除合同另有約定外，應(yīng)在規(guī)定期限后的()日內(nèi)支付，否則保險人可以中止合同。A.15B.30C.60D.90【答案】C97、假定上證綜指以0.55的概率上升，以0.45的概率下跌。還假定在同一時間間隔內(nèi)深證綜指能以0.35的概率上升，以0.65的概率下跌。再假定兩個指數(shù)可能以0.3的概率同時上升。如果證綜指或深證綜指兩個指數(shù)互相獨立，則兩個指數(shù)同時上升的概率是()。A.0.1925B.0.6C.0.9D.0.35【答案】A98、保險合同約定的保險事故或事件發(fā)生后，保險人所應(yīng)承擔的保險賠償或給付責任被稱為()。A.保險賠償B.保險給付C.保險保障D.保險責任【答案】D99、基金托管人的具體職責不包括()。A.根據(jù)受托人的指令，向投資管理人分配企業(yè)年金基金財產(chǎn)B.根據(jù)投資管理人的投資指令，及時辦理清算、交割等事宜C.建立企業(yè)年金基金的投資風險準備金D.安全保管企業(yè)年金基金財產(chǎn)【答案】C100、根據(jù)財政部與國家稅務(wù)總局《關(guān)于補充保險有關(guān)企業(yè)所得稅問題的通知》規(guī)定，企業(yè)年金企業(yè)繳費部分可按不超過職工工資總額()在企業(yè)所得稅前扣除。A.3%B.4%C.5%D.8%【答案】D多選題（共40題）1、在跟客戶交談時，理財規(guī)劃師的下列行為符合要求的有()。A.理財規(guī)劃師應(yīng)該選擇一個比較清靜的交流環(huán)境B.理財規(guī)劃師應(yīng)該根據(jù)實際情況引導(dǎo)客戶C.如果時間緊急，可以同時跟兩個客戶談不同的內(nèi)容D.理財規(guī)劃中涉及的會談往往都是比較正式的E.談話盡可能采取清晰、直白的形式【答案】ABD2、以下屬于針對經(jīng)濟周期成因做出解釋的理論包括()。A.純貨幣理論B.投資過度理論C.消費不足理論D.心理理論E.創(chuàng)新理論【答案】ABCD3、家庭事業(yè)形成期的理財目標有()。A.購買房屋、家具B.增加收入、子女智力開發(fā)及營養(yǎng)費C.建立應(yīng)急基金D.建立保險【答案】ABCD4、免納個人所得稅的項目有()。A.國債和國家發(fā)行的金融債券利息B.個人取得的教育儲蓄存款利息所得C.政府特殊津貼D.個人取得的定期存款利息所得E.福利費、撫恤金、救濟金、保險賠款、軍人轉(zhuǎn)業(yè)費、復(fù)員費【答案】ABC5、宏觀經(jīng)濟政策調(diào)控的主要目標有()。A.充分就業(yè)B.物價穩(wěn)定C.經(jīng)濟持續(xù)穩(wěn)定增長D.國際收支平衡E.無失業(yè)率【答案】ABCD6、宏觀經(jīng)濟政策調(diào)控的主要目標有()。A.充分就業(yè)B.物價穩(wěn)定C.經(jīng)濟持續(xù)穩(wěn)定增長D.國際收支平衡E.無失業(yè)率【答案】ABCD7、關(guān)于個人綜合消費貸款，下列說法中正確的是()。A.以個人住房抵押的，貸款金額最高不超過抵押物價值的50%B.以個人商用房抵押的，貸款金額最高不超過抵押物價值的60%，C.對貸款用途為醫(yī)療和留學的，期限最長可為8年(含8年)D.貸款到期之前可申請展期【答案】BC8、證券X的價格為A，證券Y的價格為B，則對二者關(guān)系的分析正確的是()。A.如果證券X的價格通常隨著證券Y的價格一起升，則協(xié)方差是正的B.如果證券X的價格通常隨著證券Y的價格下降而下降，但下降的速度減慢了，則協(xié)方差就是負的C.如果兩個證券獨立運動，互不影響，則協(xié)方差為0D.如果兩個證券獨立運動，互不影響，則二者的β系數(shù)均為0E.如果證券X的價格通常隨證券Y的價格上升而下降，則協(xié)方差是負的【答案】AC9、下列屬于理財規(guī)劃組成部分的有()。A.現(xiàn)金規(guī)劃B.投資規(guī)劃C.風險管理和保險規(guī)劃D.教育規(guī)劃【答案】ABCD10、遺囑繼承與法定繼承相比，具有以下主要特征()。A.遺囑繼承以法律事實構(gòu)成為發(fā)生依據(jù)B.遺囑繼承體現(xiàn)被繼承人的意志C.遺囑繼承在適用上排斥或優(yōu)先于法定繼承D.遺囑繼承，只須被繼承人死亡這一法律事實即可E.我國遺囑繼承人的范圍與法定繼承人的范圍不同【答案】ABC11、經(jīng)濟周期波動深度是指每個周期內(nèi)波谷年份的經(jīng)濟增長率，它表明每個經(jīng)濟周期收縮的力度，按照波谷年份經(jīng)濟增長率的正負可以分為()。A.古典型B.增長型C.中波型D.大波型E.小波型【答案】AB12、決定總供給曲線的因素主要包括()。A.出口B.教育C.自然資源D.資本存量E.技術(shù)水平【答案】BCD13、在關(guān)注客戶和傾聽的過程中，理財規(guī)劃師做出的反應(yīng)合適的有()。A.無須語言，只要微笑或者點頭就可以表示理解和贊同，客氣地鼓勵客戶繼續(xù)說下去B.轉(zhuǎn)述C.客戶說不清楚的時候，理財規(guī)劃師可以問他一些問題，讓他換一種說法，幫助理清思路，順暢地表達出來D.理財規(guī)劃師也可以談自己對問題的看法，不完全順著客戶的意思E.規(guī)劃師的想法與客戶的不同時，客戶不一定能接受，此時規(guī)劃師不必要考慮客戶的理解能力和當時的情緒【答案】ABCD14、下列屬于免征個人所得稅的項目是()。A.國家發(fā)行的金融債券利息B.保險賠款C.單位發(fā)放的月餅D.企業(yè)為員工交的商業(yè)保險E.軍人轉(zhuǎn)業(yè)費【答案】AB15、下列哪種情況下持有現(xiàn)金是出于預(yù)防性動機()。A.在短缺經(jīng)濟狀況下，持幣待購短缺商品B.收入不穩(wěn)定者為了彌補可能出現(xiàn)的收入缺口，而保有一定的貨幣現(xiàn)金C.存款利率頻繁變動，并有一直向下變動的趨勢D.預(yù)期股票會有較大的升值但手中的現(xiàn)金明顯不夠E.滿足日常生活支出需要【答案】ABC16、以下屬于上市公司臨時公告中“重大事件”公告內(nèi)容的是()。A.公司經(jīng)營方針的重大變化B.發(fā)生重大虧損C.減資D.申請破產(chǎn)E.涉及公司的重大訴訟【答案】ABCD17、下列屬于免征個人所得稅的項目是()。A.國家發(fā)行的金融債券利息B.保險賠款C.單位發(fā)放的月餅D.企業(yè)為員工交的商業(yè)保險E.軍人轉(zhuǎn)業(yè)費【答案】AB18、在下列各項中，有關(guān)個人獨資企業(yè)特征的表述中不正確的有()。A.個人獨資企業(yè)的投資人對企業(yè)債務(wù)承擔有限責任B.個人獨資企業(yè)是非法人企業(yè)，無獨立承擔民事責任的能力C.個人獨資企業(yè)是非法人企業(yè)，無獨立的民事主體資格D.個人獨資企業(yè)的投資人可以是中國公民，也可以是外國公民E.個人獨資企業(yè)的投資人對企業(yè)債務(wù)承擔無限責任【答案】ACD19、關(guān)于母公司與子公司法律關(guān)系的判斷，正確的是()。A.一個公司只有擁有另一個公司50%以上的股份時；才成立母子公司關(guān)系B.兩公司間是否成立母子公司關(guān)系，應(yīng)以母公司對于公司是否有實際控制能力為標準C.母公司與子公司之間關(guān)系只能是基于股權(quán)的占有才能實現(xiàn)D.母公司和子公司是兩個完全獨立的法人E.母公司如果濫用控制權(quán)損害了子公司少數(shù)股東和債權(quán)人利益的，會導(dǎo)致子公司人格被否認，母公司對于公司的債務(wù)承擔責任【答案】BD20、關(guān)于個人綜合消費貸款，下列說法中正確的是()。A.以個人住房抵押的，貸款金額最高不超過抵押物價值的50%B.以個人商用房抵押的，貸款金額最高不超過抵押物價值的60%，C.對貸款用途為醫(yī)療和留學的，期限最長可為8年(含8年)D.貸款到期之前可申請展期【答案】BC21、用支出法核算GDP，企業(yè)投資是其中的一部分，關(guān)于該項目下列說法正確的是()。A.包括固定資產(chǎn)投資和存貨投資兩類B.固定資產(chǎn)投資指新廠房、新設(shè)備、新商業(yè)用房以及新住宅的增加C.生產(chǎn)出來而沒有賣出的產(chǎn)品計為企業(yè)的存貨投資D.存貨投資只能是正值E.以上說法都正確【答案】ABC22、下列選項享受印花稅稅收優(yōu)惠的是()。A.財產(chǎn)所有人將財產(chǎn)無償贈給政府、社會福利單位、學校所立的書據(jù)B.國家指定的收購部門與村民委員會、農(nóng)民個人書立的農(nóng)副產(chǎn)品收購C.無息、貼息貸款合同D.小型微利企業(yè)的營業(yè)賬簿E.財政部批準免稅的其他憑證【答案】ABC23、下列屬于他物權(quán)的有()。A.國有土地使用權(quán)B.抵押權(quán)C.留置權(quán)D.采礦權(quán)E.質(zhì)權(quán)【答案】ABCD24、全國人口普查中()。A.全國所有人口數(shù)是總體B.每個人是個體C.全部男性人口的平均壽命可以作為統(tǒng)計量D.如果按行政區(qū)域來劃分，北京市的人口就是一個樣本E.人的平均年齡可以作為統(tǒng)計量【答案】ABCD25、加權(quán)法算均值，可以在次數(shù)分布表的基礎(chǔ)上采用加權(quán)法計算平均數(shù)，計算公式為：，A.x--第i組的加權(quán)平均值B.f--第i組的次數(shù)C.k-分組數(shù)D.第i組的次數(shù)f是權(quán)衡第i組組中值x在資料中所占比重大小的數(shù)量E.以上說法都正確【答案】BCD26、理財規(guī)劃師對客戶現(xiàn)行財務(wù)狀況的分析主要包括()。A.客戶家庭資產(chǎn)負債表分析B.客戶家庭現(xiàn)金流量表分析C.客戶利潤表分析D.財務(wù)比率分析E.客戶婚姻、子女情況【答案】ABD27、政府的行政管制包括()。A.市場進入管制B.數(shù)量管制C.價格管制D.技