2023年整理中級銀行從業(yè)資格之中級銀行管理真題練習試卷B卷附答案

2023年整理中級銀行從業(yè)資格之中級銀行管理真題練習試卷B卷附答案

單選題（共50題）1、銀行應合理審慎設定在壓力情景下商業(yè)銀行滿足流動性需求并持續(xù)經營的最短期限，在影響整個市場的系統(tǒng)性沖擊情景下的持續(xù)經營最短期限應不少于（）天。A.14B.7C.30D.90【答案】C2、（）主要是針對銀行集團的資本充足狀況，以及信用風險、流動性風險、操作風險和市場風險等進行識別、計量、監(jiān)測和分析。A.并表監(jiān)管B.定量監(jiān)管C.定性監(jiān)管D.跨業(yè)監(jiān)管【答案】B3、監(jiān)管部門對商業(yè)銀行薪酬管理的監(jiān)管重點不包括（）。A.著力解決薪酬與風險掛鉤的問題B.著力解決市場紀律約束的問題C.著力解決績效管理的問題D.著力解決法人層面的問題【答案】C4、流動性風險管理是銀行體系穩(wěn)健運行的重要保障，一旦流動性風險爆發(fā)，會對銀行的生存造成重大威脅，甚至引發(fā)（），具有很大的負外部性。A.市場風險B.價格風險C.非系統(tǒng)性風險D.系統(tǒng)性風險【答案】D5、在第三版巴塞爾資本協議中，（）用于度量中長期內銀行可供使用的穩(wěn)定資金來源能否支持其資產業(yè)務的發(fā)展。A.核心負債比例B.凈穩(wěn)定融資比率C.流動性覆蓋比率D.流動性缺口率【答案】B6、外匯業(yè)務中較獨特的風險是（）。A.流動性風險B.利率風險C.外匯風險D.信用風險【答案】C7、（）不屬于合規(guī)管理的基本機制。A.合規(guī)績效考核機制與合規(guī)問責機制B.全面管理制度C.誠信舉報機制D.合規(guī)培訓與教育制度【答案】B8、在法人層級上，考慮到集團管理的效率，減少風險擴散鏈條的必要性，對集團層級提出了明確要求，原則上是()的三級架構。A.母一子一孫B.孫一子一父C.父一子一孫D.孫一子一母【答案】A9、（）是復議機關審理復議案件的基本形式。A.書面審理B.電話審理C.口頭審理D.網絡審理【答案】A10、商業(yè)銀行無法以合理成本及時獲得充足資金以償付到期債務、履行其他支付義務和滿足正常業(yè)務開展資金需求的風險屬于（）。A.市場風險B.信用風險C.流動性風險D.購買力風險【答案】C11、我國商業(yè)銀行的利息收入通常占總收入的（）以上。A.50％B.60％C.70％D.80％【答案】C12、（）是商業(yè)銀行實施全面風險管理戰(zhàn)略的有機組成部分，是商業(yè)銀行構建有效內部控制機制的基礎和核心，更是銀行安全穩(wěn)健運營的重要基礎。A.全面風險管理體系B.合規(guī)風險管理體系C.內部控制管理體系D.財務風險管理體系【答案】B13、在全面風險管理中，A銀行要面臨的信用風險、操作風險、市場風險等風險類型進行加總，下列說法不正確的是（）。A.選取合理可行的加總方法B.在加總過程中不需要考慮集中度風險C.應當建立風險加總的政策、程序D.充分考慮風險之間的相互影響和相互傳染【答案】B14、下列選項中，關于《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務監(jiān)督管理辦法》的說法，錯誤的是()。A.明確要求商業(yè)銀行建立健全信用卡業(yè)務風險管理B.嚴格實行授信管理C.有效識別、評估、監(jiān)測和控制業(yè)務風險D.明確要求商業(yè)銀行建立健全信用卡業(yè)務內部控制體系【答案】B15、由銀行簽發(fā)的、承諾在見票時無條件支付票面金額給收款人或者持票人的票據是（）。A.銀行支票B.銀行本票C.商業(yè)匯票D.銀行匯票【答案】B16、信托制度長盛不衰的根本法寶是（）。A.專業(yè)化B.綜合化C.差異化D.多樣化【答案】A17、根據《商業(yè)銀行內部控制指引》，下列關于員工崗位的內部控制措施的說法，不正確的是（）。A.商業(yè)銀行應當根據各分支機構和各部門的經營能力、管理水平、風險狀況和業(yè)務發(fā)展需要，建立相應的授權體系，明確各級機構、部門、崗位、人員辦理業(yè)務和事項的權限，并實施動態(tài)調整B.商業(yè)銀行應當全面系統(tǒng)地分析、梳理業(yè)務流程和管理活動中所涉及的不相容崗位，實施相應的分離措施，形成相互制約的崗位安排C.商業(yè)銀行應當明確重要崗位，并制定重要崗位的內部控制要求，對重要崗位人員實行輪崗或強制休假制度，不相容崗位人員之間不得同時輪崗D.商業(yè)銀行應當根據經營管理需要，合理確定部門、崗位的職責及權限，形成規(guī)范的部門、崗位職責說明，明確相應的報告路線【答案】C18、以下哪一項不是階段性股權投資的類型？（）A.對擬上市公司的階段性股權投資B.對上市公司的階段性股權投資C.對注入上市公司的項目公司的階段性股權投資D.對擬注入上市公司的項目公司的階段性股權投資【答案】C19、財務公司可以為成員單位辦理委托業(yè)務，下列行為中屬于違規(guī)行為的是（）。A.接受企業(yè)集團成員單位委托向購買成員單位產品的客戶辦理委托B.將委托業(yè)務與自營業(yè)務實行分賬管理C.要求委托業(yè)務資金來源不能是信貸資金D.不承擔委托業(yè)務的風險【答案】A20、根據《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標（試行）》，不良貸款率是指不良貸款余額占各項貸款余額的比重，不得高于（）。A.4％B.5％C.10％D.8％【答案】B21、根據《商業(yè)銀行聲譽風險管理指引》，重大聲譽風險事件發(fā)生后（）小時內要向銀監(jiān)會或其派出機構報告有關情況。A.12B.6C.8D.24【答案】A22、銀行常用的資本中，（）反映的是所有者權益。A.賬面資本B.經濟資本C.社會資本D.監(jiān)管資本【答案】A23、監(jiān)督檢查部門應當在立案之日起（）日內完成調查工作。在規(guī)定時間內無法完成的，經行政處罰委員會主任委員批準，可以延長調查期限。A.30B.60C.90D.120【答案】C24、（）涉及復雜的市場分析工具，需要投入較高費用和成本。A.單資金池模式B.多資金池模式C.期限匹配模式D.缺口分析模式【答案】C25、資產證券化的作用不包括（）。A.減少資本占用，提高資產回報率B.創(chuàng)新融資渠道，降低融資成本C.改善資產負債結構D.實現風險隔離【答案】D26、下列關于商業(yè)銀行監(jiān)事會的說法錯誤的是（）。A.監(jiān)事會中職工代表的比例不得低于三分之一B.監(jiān)事會例會每年至少應當召開一次C.監(jiān)事會的監(jiān)督既包括會計監(jiān)督，又包括業(yè)務監(jiān)督D.監(jiān)事會是商業(yè)銀行的內部監(jiān)督機構，對股東大會負責【答案】B27、信托的基本分類不包括的是()。A.意定信托和非意定信托B.定性信托和定量信托C.民事信托和營業(yè)信托D.私益信托與公益信托【答案】B28、信托制度長盛不衰的根本法寶是（）。A.專業(yè)化B.綜合化C.差異化D.多樣化【答案】A29、根據《商業(yè)銀行與內部人和股東關聯交易管理辦法》，一般關聯交易是指商業(yè)銀行與一個關聯方之間單筆交易金額占商業(yè)銀行資本凈額______以下，且該筆交易發(fā)生后商業(yè)銀行與該關聯方的交易余額占商業(yè)銀行資本凈額______以下的交易。（）A.4%；8%B.1%；5%C.1%；10%D.2%，5%【答案】B30、根據《商業(yè)銀行貸款損失準備管理辦法》，貸款撥備率基本標準和撥備覆蓋率基本標準分別為（）。A.1.5%，250%B.1.5%，150%C.2.5%，150%D.2.5%，250%【答案】C31、金融消費者面臨著無處不在的風險，而且隨著金融產品（）的提高和金融市場演變的提速，金融消費者權益保護的難度也在增加，亟待提高金融消費者自身素質以增強自我保護能力。A.單一性B.復雜性C.不確定性D.盈利性【答案】B32、根據《中國銀監(jiān)會行政處罰辦法》，下列關于銀行業(yè)務監(jiān)督管理機構對銀行業(yè)金融機構的違法行為進行處罰的說法正確的是（）。A.在處罰銀行業(yè)金融機構中，應當依法對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員追究法律責任，區(qū)別不同情形給予行政處罰B.在處罰銀行業(yè)金融機構時，應當對直接負責的銀行業(yè)監(jiān)督管理機構負責人和其他直接責任人員，追究法律責任，區(qū)別不同情形給予行政處分C.在對銀行業(yè)金融機構及其直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員實施行政處罰時，還要追究相關責任人員的黨紀責任D.在對銀行業(yè)金融機構實施行政處罰時，還應當對銀行業(yè)金融機構的黨委追究主體責任、紀委追究監(jiān)督責任【答案】A33、商業(yè)銀行規(guī)范披露信息應當遵循的原則不包括（）。A.真實性原則B.準確性原則C.完整性原則D.公開性原則【答案】D34、SPV(特殊目的公司)實現了()，規(guī)避了出租人母公司或其他隸屬項目公司由于經營不善而導致對出租人及項目的不良影響，而且形成了項目的封閉運作，有利于控制項目風險。A.風險規(guī)避B.風險降低C.風險控制D.風險隔離【答案】D35、銀行對消費者的主要義務中銀行必須以明確的格式、內容、語言，對其提供的產品或服務向消費者進行充分的信息披露和風險揭示屬于()義務。A.妥善處理客戶交易請求B.交易信息公開C.交易有憑有據D.遵守相關法律【答案】B36、商業(yè)銀行內部資金轉移價格定價的主要功能不包括（）。A.優(yōu)化資產負債的期限結構、利率結構B.實現風險分離和集中管理C.引導產品合理定價D.完善績效考評體系和激勵機制【答案】A37、下列關于金融資產管理公司監(jiān)管指標的說法錯誤的是（）。A.單一客戶業(yè)務集中度不高于10%B.流動性覆蓋率不低于100%C.杠桿率不低于6%D.集團合并杠桿率不低于6%【答案】D38、（）對被檢查機構以往現場檢查中發(fā)現的重大問題整改落實情況進行的檢查。A.全面檢查B.專項檢查C.后續(xù)檢查D.臨時檢查【答案】C39、下列選項中不屬于風險管理流程的是（）。A.風險計量B.風險資本計提C.風險識別D.風險報告【答案】B40、下列不屬于商業(yè)銀行的關聯方的是（）。A.持有或控制商業(yè)銀行1%股份或表決權的自然人股東B.通過與商業(yè)銀行簽署協議而對商業(yè)銀行施加重大影響的法人C.可間接控制商業(yè)銀行的法人D.商業(yè)銀行主要自然人股東配偶的妹妹的配偶【答案】A41、(??)是指認為行政機關的行政行為侵犯其合法權益，依據《行政復議法》的規(guī)定以自己的名義向行政復議機關申請行政復議，要求變更或者撤銷原行政行為的公民、法人或者其他組織。A.行政復議申請人B.行政復議被申請人C.行政復議第三人D.行政復議代理人【答案】A42、（）是指委托人基于對受托人的信任，將其財產權委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，進行管理或者處分的行為。A.信托B.基金C.債券D.信貸【答案】A43、金融消費者面臨著無處不在的風險，而且隨著金融產品()的提高和金融市場演變的提速，金融消費者權益保護的難度也在增加，亟待提高金融消費者自身素質以增強自我保護能力。A.風險性B.復雜性C.單一性D.流動性【答案】B44、根據《中國人民銀行法》第二十三條的規(guī)定，中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，可以為在中國人民銀行開立賬戶的銀行業(yè)金融機構辦理再貼現，再貼現的期限最長不超過（）個月。A.3B.4C.5D.6【答案】B45、根據國際生產折中理論，跨國公司將其所擁有的資產加以內部化使用而帶來的優(yōu)勢稱為()。A.所有權優(yōu)勢B.廠商優(yōu)勢C.內部化優(yōu)勢D.區(qū)位優(yōu)勢【答案】C46、重大投訴處理的原則不包括（）。A.積極應對、快速反應B.公事公辦、決不妥協C.有效控制、減少影響D.公正誠信、實事求是【答案】B47、我國合理擴大財政支出規(guī)模，將財政赤字目標由2015年的2.3%調升至（），將增加的赤字用于彌補減稅降費帶來的減收和保障重點支出需要。A.3.0%B.4.0%C.5.0%D.6.0%【答案】A48、在編制資產負債管理計劃時不需要考慮的因素是（）。A.宏觀經濟及市場因素B.存款人存款能力及意愿因素C.客觀發(fā)展歷史因素D.全行戰(zhàn)略規(guī)劃因素【答案】B49、《銀行業(yè)金融機構全面風險管理指引》要求，銀行業(yè)金融機構應當建立相對獨立的全面風險管理組織架構，賦予風險管理條線足夠的授權、人力資源及其他資源配置，建立科學合理的報告渠道，與業(yè)務條線之間形成相互制衡的運行機制。這體現了全面風險管理的（）A.獨立性原則B.匹配性原則C.全覆蓋原則D.有效性原則【答案】A50、商業(yè)銀行合格優(yōu)質流動性資產應當是（）。A.不易于定價且價值不穩(wěn)定的資產B.不存在多元化的買賣方，市場集中度高的資產C.風險高且與低風險資產的相關性低的資產D.無變現障礙資產【答案】D多選題（共30題）1、系統(tǒng)性區(qū)域性風險非現場監(jiān)管應重點監(jiān)測（）。A.金融體系運行情況，關注金融風險的跨部門傳遞B.法律政策調整情況，包括境內法律制度、貨幣政策、財政政策、產業(yè)政策等對系統(tǒng)性區(qū)域性風險的影響C.國際主要經濟體和國內宏觀經濟運行情況，評估特定行業(yè)、特定領域和經濟波動對金融體系的沖擊D.銀行業(yè)風險情況，特別是系統(tǒng)重要性機構風險情況E.區(qū)域性風險情況，關注特定地域內的經濟、金融市場以及地方性金融機構的風險狀況【答案】ABCD2、互聯網金融市場秩序規(guī)范的具體要求有（）。A.應依法向電信主管部門履行網站備案手續(xù)B.選擇符合條件的銀行業(yè)金融機構作為資金存管機構C.要求從業(yè)機構切實提升技術安全水平D.對客戶進行充分的信息披露E.著力加強對消費者的教育【答案】ABCD3、廠級生產作業(yè)計劃根據企業(yè)年度(季)生產計劃，編制各車間的月(旬、周)的生產作業(yè)計劃，包括()。A.出產品種B.投入量C.生產能力D.產出期E.投入進度【答案】ABD4、（）是從覆蓋風險與吸收損失的角度提出的資本概念。A.賬面資本B.經濟資本C.監(jiān)管資本D.市場資本E.會計資本【答案】BC5、商業(yè)銀行開辦的貸款承諾業(yè)務可以分為（）。A.項目貸款承諾B.開立信貸證明C.上市輔導咨詢D.票據發(fā)行便利E.客戶授信額度【答案】ABD6、下列那一項不是老年人患陰道炎的主要病因（）A.卵巢功能衰退，雌性激素水平降低B.陰道內乳酸桿菌減少而其他細菌大量繁殖C.陰道壁萎縮，粉膜變薄D.上皮細胞內糖原含量減少E.陰道內PH值上升，局部抵抗力降低【答案】B7、貸款承諾主要用于（）。A.指定項目建設B.有價證券投資C.融資租賃支付D.企業(yè)經營周轉E.經營租賃支付【答案】AD8、信托公司治理即通過（）所構成的組織結構及其相互間的監(jiān)督制衡關系以及內苛治理為基礎的外部機制實施共同治理，實現受益人利益最大化，從而保證公司決策的科學化，最終維護各相關方的利益。A.股東會B.董事會C.監(jiān)事會D.管理層E.經理層【答案】ABC9、根據表外業(yè)務特征和法律關系，下列屬于表外業(yè)務的有（）。A.備用信用證B.承兌C.債券投資D.同業(yè)拆借E.擔?！敬鸢浮緼B10、《處罰辦法》第四條規(guī)定，行政處罰應當遵守法定程序，堅持（）原則。A.公開B.公平C.公正D.獨立性E.制約性【答案】ABC11、商業(yè)銀行績效考評應當（）。A.與考評對象設立機構掛鉤B.與考評對象董事和高級管理人員任職資格核準等監(jiān)管激勵措施掛鉤C.與考評對象新進員工指標掛鉤D.與考評對象行政許可事項審批時限掛鉤E.與考評對象開辦新業(yè)務掛鉤【答案】A12、我國銀行信息科技發(fā)展呈現的特征有（）。A.銀行業(yè)務高度依賴信息科技B.系統(tǒng)環(huán)境日益復雜C.業(yè)務與信息科技不斷融合D.信息科技的外部性特點顯著E.科技成為引領創(chuàng)新的關鍵點【答案】ABCD13、下列關于商業(yè)銀行從事項目融資業(yè)務，說法正確的是（）。A.具備對所從事項目的風險識別能力B.具備對所從事項目的風險管理能力C.配備業(yè)務開展所需要的專業(yè)人員D.建立完善的操作流程E.建立完善的風險管理機制【答案】ABCD14、生產作業(yè)計劃包括()。A.編制企業(yè)各個層次的作業(yè)計劃B.編制生產準備計劃C.企業(yè)生產線的設置和生產組織形式的調整D.日常生產的派工、生產、調度、執(zhí)行情況的統(tǒng)計分析與控制E.計算負荷率，進行生產任務和生產能力(設備、生產面積等)之間的細致平衡【答案】ABD15、引起猩紅熱常見的病原體是（）A.乙型溶血鏈球菌B.金黃色葡萄球菌C.柯薩奇病毒D.輪狀病毒E.皰疹病毒【答案】A16、廣義的金融創(chuàng)新是指金融機構出于（）等目的，而創(chuàng)造出的原本不存在的新產品、新市場、新技術、新過程、新組織、新制度，或者對既有產品、市場、技術、過程、組織和制度的較大改進與新應用。A.提高利潤B.控制風險C.降低成本D.滿足市場需求E.提升投資收益【答案】ACD17、商業(yè)銀行利息收入受多種因素制約，一般的，法定準備金率（），所獲得利息收入也就（）。A.越低：越多B.越低：越少C.越高：越多D.越高：越少E.越高：不變【答案】AD18、根據《企業(yè)集團財務公司管理辦法》，財務公司可以為成員單位以外的企業(yè)或個人辦理的業(yè)務有（）。A.向外部企業(yè)租賃成員單位產品設備并收取租金B(yǎng).向購買成員單位產品的買方提供貸款C.向外部企業(yè)提供固定資產貸款D.向消費者發(fā)放以消費成員單位產品為目的的消費貸款E.吸收非成員單位存款【答案】ABD19、《關于完善商業(yè)銀行存款偏離度管理有關事項的通知》（銀保監(jiān)辦發(fā)（2018）48號）明確，商業(yè)銀行不得采取以下方式違規(guī)吸收和虛假增加存款（）。A.以貸開票吸存。將貸款資金作為保證金循環(huán)開立銀行承兌匯票并貼現，虛增存貸款B.通過第三方中介吸存。通過個人或機構等第三方資金中介吸收存款C.以貸轉存吸存。強制設定條款或協商約定將貸款資金轉為存款；向“空戶”虛假放貸、虛假增存D.通過理財產品倒存。理財產品期限結構設計不合理，發(fā)行和到期時間集中于每月下旬，于月末、季末等關鍵時點將理財資金轉為存款E.通過同業(yè)業(yè)務倒存。將同業(yè)存款納入一般性存款科目核算；將財務公司等同業(yè)存放資金于月末、季末等關鍵時點臨時調作一般對公存款，虛假增加存款【答案】ABCD20、信托的基本分類不包括的有（）。A.意定信托和非意定信托B.定向信托和不定向信托C.私益信托與公益信托D.個人信托和法人信托E.民事信托和營業(yè)信托【答案】BD21、2008年國際金融危機暴露出銀行流動性風險管理存在的不足，包括（）。A.銀行流動性風險偏好過高B.壓力測試情景設置過于寬松，應急計劃和壓力測試不夠有效，優(yōu)質流動性資產儲備不足C.未能有效評估一些快速發(fā)展的復雜金融產品或業(yè)務所帶來的流動性風險D.董事會和高管層對流動性風險管理的重視程度不夠、資源投入不足E.未能有效評估表外或有負債或非契約性義務中潛在的流動性需求【答案】ABCD22、保證金存款按照保