初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財提升訓練備考題帶答案

初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財提升訓練備考題帶答案

單選題（共100題）1、（2018年真題）保險產(chǎn)品的直接保險形式是保險合同，保險合同（）約定保險權(quán)利義務關系的協(xié)議。A.被保險人、受益人、保單持有人B.投保人、保險人、被保險人C.保險經(jīng)紀人、保險代理人、保險公估人D.投保人與保險人【答案】D2、建筑企業(yè)安全生產(chǎn)工作的目標歸根結(jié)底就是預防傷亡事故，把傷亡事故頻率和經(jīng)濟損失降到低于社會容許的范圍以及國際同行業(yè)先進水平，同時不斷改善生產(chǎn)條件和作業(yè)環(huán)境，達到（）。A.最佳安全狀態(tài)B.最安全工作環(huán)境C.最好安全狀態(tài)D.最佳工作環(huán)境【答案】A3、（2018年真題）金融期貨合約的特點包括（）。A.（1）（2）（3）B.（1）（2）（4）C.（2）（3）（4）D.（1）（3）（4）【答案】A4、以下不屬于《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中的從業(yè)基本準則的是（）。A.專業(yè)勝任B.勤勉盡職C.公平競爭D.信息保密【答案】D5、下列關于間接融資說法不正確的是（）。A.間接融資比較靈活，分散的小額資金通過銀行等中介機構(gòu)的集中可以辦大事B.間接融資對保障資金安全和提高資金使用效益等方面有獨特的優(yōu)勢C.間接性D.相對的分散性【答案】D6、從第一期開始、在一定時期內(nèi)每期期初等額收取的一系列款項是（）。A.期末年金B(yǎng).普通年金C.永續(xù)年金D.期初年金【答案】D7、下列關于房地產(chǎn)投資特點的表述，錯誤的是（）。A.房地產(chǎn)投資可以使用高財務杠桿率B.房地產(chǎn)的流動性比證券類產(chǎn)品要弱C.一項房地產(chǎn)的估價等于持有房地產(chǎn)獲得的現(xiàn)金流入的現(xiàn)值D.房地產(chǎn)價值受政策環(huán)境、市場環(huán)境和法律環(huán)境等因素的影響較大【答案】C8、（2018年真題）下列關于貨幣市場特征的表述，正確的是（）。A.低風險、流動性高B.高風險、高收益C.高風險、低收益D.期限長、流動性弱【答案】A9、《生產(chǎn)安全事故報告和調(diào)查處理條例》規(guī)定，（），對主要負責人、直接負責的主管人員和其他直接責任人員處上一年年收入60%至100%的罰款。A.在事故調(diào)查處理期間擅離職守的B.遲報或者漏報事故的C.不立即組織事故搶救的D.謊報或者瞞報事故的【答案】D10、下列系數(shù)問關系錯誤的是()。A.復利終值系數(shù)=1／復利現(xiàn)值系數(shù)B.復利現(xiàn)值系數(shù)=1／年金現(xiàn)值系數(shù)C.年金終值系數(shù)=年金現(xiàn)值系數(shù)×復利終值系數(shù)D.年金現(xiàn)值系數(shù)=年金終值系數(shù)×復利現(xiàn)值系數(shù)【答案】B11、假定目前銀行兩年期定期存款利率為4．26％，則兩年期保證收益理財計劃可以承諾的無附加條件保證收益率是()。A.4％B.5％C.6％D.7％【答案】A12、許多企業(yè)對客戶消費行為的分析中，下列哪一項不屬于企業(yè)所要收集的數(shù)據(jù)？（）A.購買時間B.購買情況C.購買頻率D.購買金額【答案】A13、財產(chǎn)保險是以（）為保險標的的一種保險。A.財產(chǎn)B.信用C.利益D.財產(chǎn)及有關利益【答案】D14、（2018年真題）信托業(yè)務中，一般涉及三方面當事人，不包括（）。A.投入信用的委托人B.受信于人的受托人C.受益于人的受托人D.受益于人的受益人【答案】C15、下列不屬于中小企業(yè)私募債優(yōu)勢的是()。A.發(fā)行期限可長可短B.采用交易所備案制、效率高、可預見C.發(fā)行規(guī)模受凈資產(chǎn)限制，資金用途靈活D.無產(chǎn)業(yè)政策限定【答案】C16、下列不屬于財務信息的是（）。A.客戶的收支情況B.財富觀C.資產(chǎn)與負債情況D.保險賬戶情況【答案】B17、銀信合作產(chǎn)品投資于權(quán)益類金融產(chǎn)品或具備權(quán)益類特征的金融產(chǎn)品的，商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的合格投資者需要滿足的條件不包括()。A.單筆投資最低金額不少于100萬元人民幣的自然人、法人或者依法成立的其他組織B.個人或家庭金融資產(chǎn)總計在其認購時超過100萬元人民幣，且能提供相關財產(chǎn)證明的自然人C.個人收入在最近三年內(nèi)每年收入超過20萬元人民幣或者夫妻雙方合計收入在最近三年內(nèi)每年收入超過30萬元人民幣，且能提供相關財產(chǎn)證明的自然人D.單筆投資最低金額不少于50萬元人民幣的自然人、法人或者依法成立的其他組織【答案】D18、（2017年真題）下列不屬于客戶的職業(yè)生涯發(fā)展狀況的是（）。A.客戶所在單位B.客戶所在行業(yè)C.職業(yè)生涯發(fā)展前景D.客戶職業(yè)職位【答案】A19、商業(yè)銀行于每一會計年度終了編制的本年度個人理財業(yè)務報告和相關報表應于下一年度的()月底前報中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。A.1B.2C.3D.4【答案】B20、下列財產(chǎn)中，不可以用于抵押的是（）。A.抵押人所有的房屋B.抵押人所有的汽車C.抵押人所有的機器D.土地所有權(quán)【答案】D21、退休期屬于個人生命周期的后半段，()是最大支出。A.購房B.子女教育費用C.以儲蓄險來累積資產(chǎn)D.醫(yī)療保健支出【答案】D22、（2018年真題）按照投資目標不同，可以將證券投資基金劃分為（）。A.開放式基金和封閉式基金B(yǎng).成長型基金、收入型基金和平衡型基金C.主動型基金和被動型基金D.公司型基金和契約型基金【答案】B23、（2017年真題）投資者必須在銀行間市場或證券交易所設立賬戶才能買賣的國債是（）。A.憑證式國債B.儲蓄式國債C.實物式國債D.記賬式國債【答案】D24、（2017年真題）健康保障屬于（）。A.生理需求B.愛和歸屬感需求C.安全需求D.被尊重的需求【答案】C25、下列關于現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品表述錯誤的是（）。A.投資期短，資金申購、贖回靈活B.保障本金C.收益安全性相對較高D.被視為活期存款的替代品【答案】B26、（2021年真題）下列各項中不影響理財報告定期評估頻率的是（）A.客戶的投資風格B.自然災害C.客戶個人財務狀況變化幅度D.客戶的投資金額和占比【答案】B27、甲居民企業(yè)（下稱“甲企業(yè)”）登記注冊地在W市，企業(yè)所得稅按季預繳。主要從事服裝的制造和銷售。2020年度有關財務資料如下：A.2000萬元B.3000萬元C.6000萬元D.7500萬元【答案】B28、下列選項中，不屬于成長型基金與收入型投資基金差異的是()。A.投資目的不同B.投資工具不同C.資金分布不同D.投資者地位不同【答案】D29、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務時，下列做法錯誤的是（）。A.按照符合客戶利益和風險承受能力的原則，審慎盡責地開展個人理財業(yè)務B.建立個人理財顧問服務的跟蹤評估制度，定期對客戶評估報告或投資顧問建議進行重新評估C.引導客戶購買符合自身風險承受能力的理財產(chǎn)品D.優(yōu)先向客戶推薦可能會獲得最高收益的理財產(chǎn)品【答案】D30、根據(jù)《民法典》的相關規(guī)定，下列關于夫妻財產(chǎn)相關的表述中，錯誤的是（）。A.夫妻對婚前財產(chǎn)的約定需采用書面形式B.夫妻對共同所有的財產(chǎn)有平等的處理權(quán)C.夫妻對婚前財產(chǎn)的約定對雙方均有約束力D.夫妻對婚姻關系存續(xù)期間所得的財產(chǎn)約定歸各自所有的，夫或妻一方對外所負的債務，第三人知道該約定的，以共同財產(chǎn)清償【答案】D31、（2017年真題）專業(yè)理財師的工作目標和重心是“幫助客戶解決問題、實現(xiàn)其理財目標”。要達成這一目標，理財師首先要做的是（）。A.深入了解客戶B.出具專業(yè)理財規(guī)劃報告書C.全面評估客戶的財務問題D.提出自己的見解和建議【答案】A32、（2018年真題）個人理財業(yè)務是指商業(yè)銀行為（）提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務活動。A.存款客戶B.個人客戶C.公司客戶D.所有客戶【答案】B33、（）主要是指建筑實體在施工或使用的過程中，由于使用環(huán)境或周邊環(huán)境原因而導致的安全事故。A.生產(chǎn)事故B.質(zhì)量事故C.技術(shù)事故D.環(huán)境事故【答案】D34、通常面向所有客戶提供的基礎性服務是()。A.財富管理業(yè)務B.私人銀行業(yè)務C.理財業(yè)務D.綜合理財服務【答案】C35、（）的征繳按照《社會保險費征繳暫行條例》關于基本養(yǎng)老保險費、基本醫(yī)療保險費、失業(yè)保險費的征繳規(guī)定執(zhí)行。A.工傷保險費B.意外保險費C.醫(yī)療保險費D.人身保險費【答案】A36、下列關于個人理財服務的表述中，正確的是（）。A.個人理財需定期對已制定的財務規(guī)劃進行檢視B.個人理財服務第一步是對客戶資產(chǎn)現(xiàn)狀進行分析C.個人理財服務只是商業(yè)銀行向客戶推薦理財產(chǎn)品的服務D.銀行個人理財服務是從客戶關系管理上尋求銀行利潤最大化【答案】A37、上市開放式基金LOF的優(yōu)點不包括()。A.交易方便B.交易成本較低C.價格貼近凈值D.申購和贖回都是基金份額與一籃子股票的交易【答案】D38、繼承法所指的繼承人，其中子女不包括（）。A.婚生子女B.非婚生子女C.養(yǎng)子女D.繼子女【答案】D39、根據(jù)《安全生產(chǎn)法》規(guī)定，生產(chǎn)經(jīng)營單位的主要負責人和安全生產(chǎn)管理人員必須具備與本單位所從事的生產(chǎn)經(jīng)營活動相應的（）。A.安全生產(chǎn)管理能力B.安全生產(chǎn)知識C.安全作業(yè)培訓D.安全生產(chǎn)知識和管理能力【答案】D40、（2018年真題）一般情況下，市場利率上升的影響是（）。A.房地產(chǎn)價格下降B.股票價格上升C.儲蓄產(chǎn)品利率下降D.債券價格上升【答案】A41、在一定期限內(nèi)，時間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流是()。A.永續(xù)年金B(yǎng).變額年金C.增長型年金D.普通年金【答案】D42、《施工企業(yè)安全生產(chǎn)評價標準》（JGJ/T77-2010）是一部（）。A.推薦性行業(yè)標準B.強制性行業(yè)標準C.推薦性國家標準D.強制性國家標準【答案】A43、（2018年真題）劉小姐年初將一筆100萬元的資金投資在一個年收益率8％的投資項目中，大約經(jīng)過（）年這筆資金的本利和可以達到200萬元。（答案取近似數(shù)值）A.8B.6C.7D.9【答案】D44、（2018年真題）在人的生命周期過程中，必須加強現(xiàn)金流管理，合理安排日常收支，適當節(jié)約資金進：行適度金融投資的時期是（）。A.探索期B.建立期C.穩(wěn)定期D.高原期【答案】B45、從人才需求推動行業(yè)發(fā)展的角度看，個人理財業(yè)務發(fā)展的原因不包括()。A.大眾自身缺乏必要的金融知識B.大眾對于選定的金融工具很難正確應用C.居民不斷提升的理財意識和不斷增加的理財需求D.專業(yè)金融機構(gòu)和專業(yè)理財師在信息、設備、決策制定等方面有優(yōu)勢，更具專業(yè)性【答案】C46、現(xiàn)金規(guī)劃的核心是建立（），保障個人和家庭生活質(zhì)量和狀態(tài)的持續(xù)性穩(wěn)定，是針對家庭財務流動性的管理。A.準備金B(yǎng).交易基金C.應急基金D.預防基金【答案】C47、根據(jù)《《民法典》的規(guī)定，下列說法不正確的是()。A.喪偶兒媳對公、婆盡了主要贍養(yǎng)義務的，可以作為第一順序繼承人B.繼承開始后，沒有第一順序繼承人的，由第二順序繼承人繼承C.所有繼兄弟姐妹均可作為繼承人參與繼承D.繼承開始后，有遺贈扶養(yǎng)協(xié)議的按照協(xié)議辦理【答案】C48、（2017年真題）下列屬于定量信息的是（）。A.職業(yè)生涯發(fā)展B.客戶基本信息C.個人興趣愛好D.財務信息【答案】D49、債券型基金以各類債券為主要投資對象，債券投資比重不得低于（）。A.30％B.50％C.60％D.80％【答案】D50、下列理財產(chǎn)品中，不屬于銀行代理銷售的理財產(chǎn)品的是（）。A.基金B(yǎng).保險C.股票D.貴金屬【答案】C51、下列選項中，（）不是房地產(chǎn)投資所具有的特點。A.變現(xiàn)性相對較好B.價值升值效應C.受政策環(huán)境、市場環(huán)境的影響較大D.財務杠桿效應【答案】A52、商業(yè)銀行向客戶提供的財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務是()。A.財務規(guī)劃服務B.理財顧問服務C.綜合理財服務D.個人理財服務【答案】B53、完善安全生產(chǎn)管理體制，建立健全安全管理制度、安全管理機構(gòu)和安全生產(chǎn)責任制是實現(xiàn)安全生產(chǎn)目標管理的組織（）。A.作用B.保證C.依據(jù)D.措施【答案】B54、個人理財業(yè)務中，客戶與商業(yè)銀行之間的關系是(??)。A.委托代理B.經(jīng)紀C.信托D.存款合同【答案】A55、（2021年真題）王先生到銀行存入1000元，假設年利率是5%，5年后單利終值是（）元。（取近似數(shù)值）A.1296B.1210C.1300D.1250【答案】D56、同業(yè)拆借市場是指（）。A.企業(yè)之間資金調(diào)劑市場B.金融機構(gòu)之間資金調(diào)劑市場C.商業(yè)銀行與中央銀行之間資金調(diào)劑市場D.銀行與企業(yè)之間資金調(diào)劑市場【答案】B57、下列不屬于貨幣市場構(gòu)成的是（）。A.銀行短期借貸市場B.中長期債券市場C.商業(yè)票據(jù)市場D.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場【答案】B58、（2020年真題）劉小姐將10萬元用于投資某項目，該項目的年化收益率為11%，項目投資期限為3年，每半年付息一次，假設該投資人將獲得的利息繼續(xù)用于投資，則該投資人三年投資期滿將獲得的本利和為（）萬元。《取近似數(shù)值）A.13.36B.13.52C.13.02D.13.79【答案】D59、（2017年真題）個人理財業(yè)務最先在（）興起并發(fā)展成熟。A.美國B.英國C.法國D.日本【答案】A60、（）住房城鄉(xiāng)建設主管部門負責本行政區(qū)域內(nèi)建筑施工安全生產(chǎn)標準化考評工作。A.縣級以上地方人民政府B.市級以上地方人民政府C.省級以上地方人民政府D.當?shù)厝嗣裾敬鸢浮緼61、（2021年真題）銀行理財師小于認為央行可能會加息，想建議客戶錢先生將持有的債券賣掉。因無法取得聯(lián)系，為避免客戶損失，小于將錢先生的債券以市場價格售出，第二天，該債券價格下跌了5%。小于的行為違反的原則是（）A.違反了專業(yè)勝任原則，因為他沒有與客戶溝通B.沒有違反職業(yè)道德準則，因為他幫助客戶避免了提失C.違反了遵紀守法原則，因為他沒有獲得客戶授權(quán)D.違反了勤勉盡職原則，因為他沒有獲得客戶授權(quán)【答案】D62、下列關于藝術(shù)品投資的說法，不正確的是()。A.流通性好B.保管難C.價格波動較大D.一般是中長期投資【答案】A63、（2017年真題）根據(jù)《民法總則》的規(guī)定，代理人（），委托代理權(quán)將終止。A.不履行代理職責而給被代理人造成損害B.串通第三人損害被代理人的利益C.做出超越代理權(quán)的行為，經(jīng)被代理人追認D.喪失民事行為能力【答案】D64、李先生擬投資人民幣50000元購買銀行理財產(chǎn)品，若年報酬率為10％，投資期限為20年，則屆時李先生可積累資金（）元。A.340000B.385476C.336375D.397652【答案】C65、下列關于保險市場在個人理財中的運用，說法錯誤的是（）。A.保險產(chǎn)品可以幫助人們解決疾病、意外事故所致的經(jīng)濟困難等問題B.很多保險產(chǎn)品能為客戶帶來穩(wěn)定的保險金收入C.個人保險已經(jīng)成為個人理財?shù)囊粋€重要組成部分D.目前具有儲蓄投資功能的保險產(chǎn)品受到越來越多個人客戶的青睞【答案】B66、以下理財產(chǎn)品中主要投資于信用級別較高，流動性較好的金融工具的是（）。A.現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品B.權(quán)益類理財產(chǎn)品C.固定收益類理財產(chǎn)品D.商品及衍生品類理財產(chǎn)品【答案】A67、金融市場的中介可以分為（）。A.交易中介和服務中介B.外部中介和內(nèi)部中介C.信用中介和非信用中介D.理財中介和非理財中介【答案】A68、（2021年真題）與貨幣市場相比，資本市場的主要特點不包括（）。A.風險大B.流動性較差C.期限長D.收益波動較低【答案】D69、下列選項中，不屬于債券的收益來源的是()。A.紅利收益B.債券利息的再投資收益C.利息收益D.資本利得【答案】A70、假定期初本金為100000元，單利計算，6年后終值為130000元，則收益率為（）。（答案取近似數(shù)值）。A.3%B.10%C.5%D.1%【答案】C71、商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務，通過我國期貨行業(yè)認可的從業(yè)資格合格人員不少于（）人。A.2B.3C.4D.5【答案】C72、（2020年真題）在基金合同約定之外的日期和時間提出申購、贖回或者轉(zhuǎn)換申請的，作為下一個（）的交易處理，其基金份額申購、贖回價格為下次辦理基金份額申購、贖回時間所在開放日的價格。A.工作日B.確認日C.開放日D.交易日【答案】D73、在個人理財方面，根據(jù)生命周期理論，個人維持期年齡在（）歲之間。A.15～24B.35～44C.45～54D.55～60【答案】C74、根據(jù)企業(yè)所得稅法律制度的規(guī)定，下列關于無形資產(chǎn)稅務處理的表述中，不正確的有（）。A.自創(chuàng)商譽可以計算攤銷費用扣除B.無形資產(chǎn)的攤銷年限不得低于5年，最長不得長于10年C.自行開發(fā)的支出已在計算應納稅所得額時扣除的無形資產(chǎn)不得計算攤銷費用扣除D.外購的無形資產(chǎn)，以購買的價款和不得抵扣的增值稅為計稅基礎【答案】A75、對于保證收益理財計劃，風險提示的內(nèi)容應包括()。A.本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同明確指明的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資B.本理財計劃有投資風險，您只能獲得產(chǎn)品實際運作的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資C.本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資D.本理財計劃有投資風險，您只能獲得產(chǎn)品預期獲得的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資【答案】C76、（2021年真題）下列銀行理財產(chǎn)品的銷售行為中，錯誤的是（）A.客戶不得利用理財業(yè)務洗錢，不得將罪犯所得及其收益用來購買理財產(chǎn)品B.合格投資者購買固定收益類產(chǎn)品時無須進行風險評級C.銀行應根據(jù)理財產(chǎn)品的性質(zhì)，確定不同類型理財產(chǎn)品的投資起點D.客戶應當確保提供的身份證件真實，合法【答案】B77、（2019年真題）目前世界上最大的外匯交易中心是（）。A.東京B.紐約C.新加坡D.倫敦【答案】D78、（2021年真題）關于債券的下列說法，錯誤的是（）A.貼現(xiàn)債券是以低于債券面值的價格發(fā)行，到期按面值支付本息的債券B.地方國有獨資企業(yè)發(fā)行的債券屬于地方政府債C.債券的投資收益主要包括利息收益，資本利得D.金融債券是由銀行和非銀行金融機構(gòu)發(fā)行的債券【答案】C79、（2021年真題）一般而言，下列關于基金子公司產(chǎn)品的描述，錯誤的是（）。A.單個資產(chǎn)管理計劃的委托人不得超過200人B.一般面向合格投資者發(fā)行C.給客戶的收益相對確定D.業(yè)務種類多【答案】C80、（2018年真題）個人在面臨教育費用、贍養(yǎng)費用及養(yǎng)老費用三大財務考驗的同時，還要還清各種中長期債務，這屬于個人生命周期的（）。A.建立期B.高峰期C.穩(wěn)定期D.維持期【答案】D81、（）是稅收規(guī)劃最基本的原則，是稅收規(guī)劃與偷稅漏稅區(qū)別開來的根本所在。A.目的性原則B.合法性原則C.綜合性原則D.規(guī)劃性原則【答案】B82、（2017年真題）個人理財業(yè)務最先在（）興起并發(fā)展成熟。A.美國B.英國C.法國D.日本【答案】A83、（2017年真題）下列選項中，不屬于家庭風險管理規(guī)劃的是（）。A.財產(chǎn)保險計劃B.人身保險計劃C.重大疾病保險計劃D.養(yǎng)老保險計劃【答案】D84、（2020年真題）按照《中華人民共和國保險法》的規(guī)定，因保險經(jīng)紀人在辦理保險業(yè)務中的過錯，給投保人、被保險人造成損失的，（）應當承擔賠償責任。A.保險公估人B.保險經(jīng)紀人C.保險人D.保險代理人【答案】B85、（）是指由基金管理人通過長期跟蹤、研究基金經(jīng)理投資經(jīng)歷，挑選長期貫徹自身投資理念、投資風格穩(wěn)定并取得超額回報的基金經(jīng)理，以投資子賬戶委托形式讓基金經(jīng)理負責投資管理的一種投資模式。A.ETFB.FOFC.LOFD.MOM【答案】D86、按照《證券投資基金銷售管理辦法》，下列機構(gòu)中不可以申請基金代銷業(yè)務資格的是()。A.信托公司B.證券公司C.證券投資咨詢機構(gòu)D.商業(yè)銀行【答案】A87、（2017年真題）同業(yè)拆借市場是指（）。A.企業(yè)之間的資金調(diào)劑市場B.銀行與企業(yè)間資金調(diào)劑市場C.金融機構(gòu)之間的資金調(diào)劑市場D.中央銀行與商業(yè)銀行之間的資金調(diào)劑市場【答案】C88、下列選項中，不屬于成長型基金與收入型基金差異的是（）。A.投資目的不同B.投資工具不同C.資金分布不同D.投資者地位不同【答案】D89、杜先生希望8年后購置一套價值200萬元的住房，10年后子女高等教育需要消費60萬元，20年后需要積累和準備40萬元用于退休后的支出。假設投資報酬率為8％，杜先生總共需要為未來的支出準備的資金量是()萬元。A.300.00B.174.75C.144.38D.124.58【答案】C90、（2018年真題）如果從第一年開始到第10年結(jié)束，每年年末獲得10000元，如果年收益率為6％，則這一系列的現(xiàn)金流的現(xiàn)值是（）元。（答案取近似數(shù)值）A.173600B.44866C.73600D.144866【答案】C91、（）是一種專門投資于其他證券投資基金的基金，它并不直接投資股票或債券，其投資范圍僅限于其他基金、通過持有其他證券投資基金而間接持有股票、債券等證券資產(chǎn)，它是結(jié)合基金產(chǎn)品創(chuàng)新和銷售渠道創(chuàng)新的基金新品種。A.ETFB.FOFC.QDIID.LOF【答案】B92、（2019年真題）銀行應通過外匯局指定的管理信息系統(tǒng)辦理個人購匯和結(jié)匯業(yè)務，真實、準確錄入相關信息，并將辦理個人業(yè)務的相關材料至少保存（）年備查。A.3B.10C.5D.1【答案】C93、（2018年真題）商業(yè)票據(jù)的市場主體不包括（）。A.發(fā)行者B.投資者C.居民個人D.銷售商【答案】C94、（2017年真題）每年年底存入銀行一定的款項，計算第五年年末的價值總額，則應采用的系數(shù)是（）。A.復利終值系數(shù)B.復利現(xiàn)值系數(shù)C.年金終值系數(shù)D.年金現(xiàn)值系數(shù)【答案】C95、（2017年真題）下列關于代理的說法中，錯誤的是（）。A.代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人的名義實施民事法律行為B.法人可以通過代理人實施民事法律行為C.代理人在代理活動中具有附屬的法律地位D.依照法律規(guī)定或者按照雙方當事人約定，應當由本人實施的民事法律行為，不得代理【答案】C96、建筑企業(yè)安全生產(chǎn)工作的目標歸根結(jié)底就是預防傷亡事故，把傷亡事故頻率和經(jīng)濟損失降到低于社會容許的范圍以及國際同行業(yè)先進水平，同時不斷改善生產(chǎn)條件和作業(yè)環(huán)境，達到（）。A.最佳安全狀態(tài)B.最安全工作環(huán)境C.最好安全狀態(tài)D.最佳工作環(huán)境【答案】A97、（）是指其財產(chǎn)或者人身受保險合同保障的人。A.受益人B.被保險人C.投保人D.保險人【答案】B98、下列基金中，基金規(guī)模不固定的是（）。A.封閉式基金B(yǎng).契約式基金C.開放式基金D.公司型基金【答案】C99、國外個人理財業(yè)務的成熟時期是()。A.20世紀80年代末到90年代B.21世紀初到2005年C.20世紀90年代中后期D.20世紀60年代到80年代【答案】C100、（2018年真題）理財，即意味著通過投資規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃、風險管理規(guī)劃等子計劃的實施對客戶財務資源進行綜合管理、調(diào)整優(yōu)化，這就必然涉及客戶的資金調(diào)用和調(diào)整成本。在這方面理財師注意把握好三個原則，不包括（）。A.事先重復溝通，讓客戶有明確的預期，以免接下來每筆資金的動用、每個類別資產(chǎn)買進賣出及需要交納的相關費用都會引起客戶反彈質(zhì)疑B.強調(diào)理財規(guī)劃方案的整體性，以及每個涉及資金、理財產(chǎn)品選擇和執(zhí)行成本具體決策的理由和目的C.在總體把握方案執(zhí)行進度效果的同時，從客戶的利益出發(fā)，跟蹤分析、比較市場變化趨勢和面臨的不同選擇，以降低客戶的資金成本、費率，從而提高整體方案執(zhí)行效果和客戶滿意度。D.滿足客戶一切需求【答案】D多選題（共40題）1、下列對期貨特征的表述中，正確的有(??)。A.結(jié)算方面實行逐日盯市制度B.合約的價格有最小變動單位和浮動限額C.任何交易者都需要按規(guī)定繳納保證金D.一般很少以平倉的方式對沖E.期貨合約是標準化合約【答案】ABC2、金融衍生理財產(chǎn)品包括（）。A.金融期貨B.金融期權(quán)C.金融互換D.金融遠期E.結(jié)構(gòu)性金融衍生產(chǎn)品【答案】ABCD3、（2019年真題）下列保險品種中，屬于銀行代理的財產(chǎn)險的有（）。A.萬能保險B.家庭財產(chǎn)險C.個人抵押商品住房保險D.人壽保險E.企業(yè)財產(chǎn)保險【答案】BC4、保險代理人、保險經(jīng)紀人及其從業(yè)人員在辦理保險業(yè)務活動中，不得有（）等行為。A.串通投保人、被保險人或受益人欺騙保險人B.阻礙投保人履行本法規(guī)定的如實告知義務C.隱瞞與保險合同有關的重要情況D.挪用或侵占保險費E.利用業(yè)務便利為其他機構(gòu)或者個人牟取不正當利益【答案】ABCD5、《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理辦法》明確規(guī)定，個人理財業(yè)務是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的()等專業(yè)化服務活動。A.財務分析、財務規(guī)劃B.外匯理財、人民幣理財C.投資顧問、資產(chǎn)管理D.保險規(guī)劃、財產(chǎn)信托E.儲蓄存款、信貸產(chǎn)品介紹、宣傳、推薦【答案】AC6、（2021年真題）簽訂的合同如有（）情形時。當事人一方有權(quán)請求人民法院或者仲裁機構(gòu)變更或者撤銷。A.受第三人脅迫或欺詐B.惡意串通,損害國家,集體或者第三人利益C.因重大誤解訂立的D.以合法形式掩益非法目的E.違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定【答案】AC7、以下屬于產(chǎn)品開發(fā)主體信息的有（）。A.產(chǎn)品發(fā)行人B.托管機構(gòu)C.投資顧問D.產(chǎn)品客戶E.產(chǎn)品標的物【答案】ABC8、在理財產(chǎn)品銷售過程中，下列行為正確的有（）。A.銷售文件應當由客戶簽字逐一確認，國務院金融監(jiān)督管理機構(gòu)另有規(guī)定的除外B.以請客戶抄寫風險提示等方式充分揭示代銷產(chǎn)品的風險C.不得誤導投資者購買與其風險承受能力不相匹配的理財產(chǎn)品D.向投資者充分披露信息和揭示風險E.宣傳或承諾保本保收益【答案】ABCD9、下列數(shù)值等于期初普通年金終值系數(shù)的有（）。A.(P／A，r，t)(1+r)B.(P／A，r，t-1)(1+r)C.(F／A，r，t)(1+r)D.(F／A，r，t+1)-1E.(P／A，r，t-1)+1【答案】CD10、ETF基金的特點包括（）。A.可以在交易所掛牌買賣B.本質(zhì)上是開放式基金C.屬于指數(shù)型基金D.投資者只能用與指數(shù)對應的一籃子股票申購或者贖回E.可以投資于境外資本市場【答案】ABCD11、記賬式國債以記賬的形式記錄債權(quán)，通過證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易，它具有（）的特點。A.可以記名、掛失B.無紙化交易C.交易成本低D.交易效率高E.交易安全【答案】ABCD12、利率掛鉤類理財產(chǎn)品與境內(nèi)外貨幣的利率相掛鉤，產(chǎn)品的收益率取決于（）。A.產(chǎn)品結(jié)構(gòu)B.匯率水平C.利率的走勢D.基準貨幣E.投資金額【答案】AC13、（2021年真題）商業(yè)銀行銀行理財產(chǎn)品風險的主要風險有（）。A.流動性風險B.法律風險C.操作風險D.信用風險E.聲譽風險【答案】ACD14、（2019年真題）對于風險承受能力測評結(jié)果為積極型的投資者而言，以下適合其投資的有（）。A.極低風險理財產(chǎn)品B.較高風險理財產(chǎn)品C.高風險理財產(chǎn)品D.低風險理財產(chǎn)品E.中等風險理財產(chǎn)品【答案】ABD15、下列各項中，不屬于債券投資風險的有（）A.市場風險B.聲譽風險C.價格風險D.贖回風險E.提前償付風險【答案】AB16、當基金宣傳材料中出現(xiàn)（）等內(nèi)容，不符合中國證監(jiān)會的規(guī)定。A.對該基金投資業(yè)績的合理預測B.向投資者承諾保證收益率C.專業(yè)機構(gòu)的評價結(jié)果D.單位或個人的推薦性文字E.該基金近10年的過往業(yè)績【答案】ABD17、（2018年真題）證券投資基金的特點主要包括（）。A.集合理財B.信息透明C.分散投資D.專業(yè)管理E.無需承擔風險【答案】ABCD18、下列關于保險市場在個人理財中運用的說法，正確的有()。A.不論生命周期處于哪一階段，個人(家庭)保險已經(jīng)成為理財規(guī)劃的一個重要組成部分B.通過購買保險產(chǎn)品，可以將個人或家庭面臨的風險進行分散和轉(zhuǎn)移C.根據(jù)相關法律規(guī)定，受益人獲得保險金給付若存在債務則要用于清償債務D.實踐證明，購買保險產(chǎn)品是有效的稅收籌劃方法E.保險產(chǎn)品最顯著的特點是具有其他投資理財工具不可替代的財富保障、稅負減免和財富傳承功能【答案】ABD19、提供個人理財服務的機構(gòu)包括()。A.信托公司B.保險公司C.商業(yè)銀行D.基金公司E.證券公司【答案】ABCD20、下列各項屬于金融市場構(gòu)成要素的是()。A.主體B.客體C.中介D.市場E.監(jiān)管機構(gòu)【答案】ABC21、下列關于銀行代理信托類產(chǎn)品的表述，正確的有()。A.銀行代理信托往往采用信托代理資金收付的模式進行B.受托人不承擔無過失的損失風險C.按信托關系建立的方式可分為任意信托和法定信托D.信托產(chǎn)品轉(zhuǎn)讓方便，具有較好的流動性E.信托機構(gòu)處理受托財產(chǎn)而發(fā)生的虧損由委托人和受托人共同承擔【答案】ABC22、下列哪些屬于金融市場的功能（）A.資金融通集聚功能B.財富轉(zhuǎn)移功能C.交易功能D.調(diào)節(jié)經(jīng)濟功能E.反映經(jīng)濟運行的功能【答案】ACD23、《民法典》繼承編所稱子女，包括（）。A.婚生子女B.非婚生子女C.養(yǎng)子女D.有扶養(yǎng)關系的繼子女E.無扶養(yǎng)關系的繼子女【答案】ABCD24、（2020年真題）根據(jù)我國《個人外匯管理辦法》，按賬戶性質(zhì)區(qū)分，個人外匯賬戶分為（）A.境外個人外匯賬戶B.資本項目賬戶C.外匯儲蓄賬戶D.外匯結(jié)算賬戶E.境內(nèi)個人外匯賬戶【答案】BCD25、（2018年真題）按照保險標的劃分為（）。A.醫(yī)療保險B.財產(chǎn)保險C.工程保險D.人身保險E.社會保險【答案】BD26、總體來看，貨幣市場的特征有（）。A.低風險、低收益B.期限短、流動性高C.交易量大、交易頻繁D.期限長、流動性較差E.風險大、收益較高【答案】ABC27、銀行理財產(chǎn)品按照產(chǎn)品風險分類，可以分為（）。A.極低風險產(chǎn)品B.低風險產(chǎn)品C.中等風險產(chǎn)品D.較高風險產(chǎn)品E.高風險產(chǎn)品【答案】ABCD28、下列關于私募基金的說法，正確的是()。A.合伙企業(yè)不作為經(jīng)濟實體納稅B.有限合伙企業(yè)只要由2個以上50個以下合伙人設立就可以成