第五章第六章

第五章保險業(yè)務(wù)

教學(xué)目的與要求：

本章主要就保險公司業(yè)務(wù)范圍展開介紹。通過教學(xué)使學(xué)生對保險公司的業(yè)務(wù)范圍、種類及每類保險業(yè)務(wù)的承保內(nèi)容、承保責(zé)任、具體險種等內(nèi)容有所了解和掌握。第五章保險業(yè)務(wù)計劃講授內(nèi)容：

財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)

人身保險業(yè)務(wù)第五章保險業(yè)務(wù)——財產(chǎn)保險第一節(jié)財產(chǎn)保險概述第二節(jié)火災(zāi)保險第三節(jié)運輸保險第四節(jié)工程保險第五節(jié)農(nóng)業(yè)保險第六節(jié)責(zé)任保險第七章信用、保證保險第一節(jié)財產(chǎn)保險概述一、財產(chǎn)保險的含義二、財產(chǎn)保險的分類三、財產(chǎn)保險的特點一、財產(chǎn)保險的含義廣義財產(chǎn)保險是以財產(chǎn)及其有關(guān)的經(jīng)濟(jì)利益和損害賠償責(zé)任為保險標(biāo)的的保險狹義財產(chǎn)保險則是指以物質(zhì)財產(chǎn)為保險標(biāo)的的保險，實務(wù)中一般稱之為財產(chǎn)損失保險二、財產(chǎn)保險的分類以保險標(biāo)的為標(biāo)準(zhǔn)劃分，財產(chǎn)保險可以分為:1、財產(chǎn)損失保險財產(chǎn)損失保險主要包括：火災(zāi)保險

運輸保險

工程保險

農(nóng)業(yè)保險2、責(zé)任保險3、信用保險和保證保險三、財產(chǎn)保險的特征特征含義舉例風(fēng)險的特殊性財產(chǎn)保險所處理的風(fēng)險具有多樣性各種自然災(zāi)害、意外事故、民事責(zé)任和信用行為都可為財產(chǎn)保險承保的風(fēng)險保險標(biāo)的的特殊性廣義財產(chǎn)保險是以財產(chǎn)及其有關(guān)的經(jīng)濟(jì)利益和損害賠償責(zé)任為保險標(biāo)的的保險有形財產(chǎn)如電器、機(jī)器設(shè)備、房屋、農(nóng)作物，無形財產(chǎn)或有關(guān)利益指各種費用、預(yù)期利潤、責(zé)任、信用。保險期限的特殊性大部分財產(chǎn)保險的保險期限較短，通常為1年或1年以內(nèi)；人身保險的保險期限較長，短的幾年長則幾十年三、財產(chǎn)保險的特征特征含義保險利益的特殊性就保險利益量的限定而言，財產(chǎn)保險的保險利益有量的限定，僅限于標(biāo)的的實際價值；人身保險的保險利益沒有量的限定。就保險利益的主體和時效而言，財產(chǎn)保險的被保險人在保險事故發(fā)生時，對保險標(biāo)的應(yīng)當(dāng)具有保險利益，否則無權(quán)索賠；人身保險的投保人在保險合同訂立時，對被保險人應(yīng)當(dāng)具有保險利益，否則合同無效。三、財產(chǎn)保險的特征特征含義保險金額的特殊性財產(chǎn)保險保險金額一般參照標(biāo)的實際價值，或者根據(jù)被保險人的需要參照最大可能損失來確定，具有客觀依據(jù)。人身保險的保險金額是由投保人和保險人雙方約定的，約定保險金額時主要考慮：保險需求和繳費能力。保險合同的特殊性財產(chǎn)保險合同為補(bǔ)償性合同，適用損失補(bǔ)償原則，當(dāng)保險標(biāo)的發(fā)生保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失時，被保險人有權(quán)按照合同的約定獲得賠償，用于彌補(bǔ)損失，但是不能因為損失而獲得額外的利益。第二節(jié)火災(zāi)保險一、火災(zāi)保險概念火災(zāi)保險，是指存放在固定場所并處于相對靜止?fàn)顟B(tài)的財產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險標(biāo)的，由保險人承擔(dān)被保險財產(chǎn)遭受保險事故損失的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任的一種財產(chǎn)損失保險。二、企業(yè)財產(chǎn)保險1、含義2、保險責(zé)任1、企業(yè)財產(chǎn)保險的含義企業(yè)財產(chǎn)保險的適用范圍很廣，一切工商、建筑、交通、服務(wù)企業(yè)、國家機(jī)關(guān)、社會團(tuán)體等均可投保企業(yè)財產(chǎn)保險，即對一切獨立核算的法人單位均適用。企業(yè)財產(chǎn)按是否可保的標(biāo)準(zhǔn)可以分為三類：可保財產(chǎn)特約可保財產(chǎn)：市場價格變化大、危險較特別不保財產(chǎn)：國家財產(chǎn)、難以鑒定價值、非法2、企業(yè)財產(chǎn)保險的保險責(zé)任（1）基本責(zé)任自然災(zāi)害或意外事故火災(zāi)、爆炸、雷擊、空中運行物體墜落被保險人的供電、供水、供氣設(shè)備因保險事故遭受損失，以及引起停電、停水、停氣造成保險標(biāo)的的直接損失。必要合理的施救保護(hù)費用（2）綜合責(zé)任在基本險的基礎(chǔ)上，增加了12種自然災(zāi)害：暴雨、洪水、臺風(fēng)、暴風(fēng)、龍卷風(fēng)、雪災(zāi)、雹災(zāi)、冰凌、泥石流、崖崩、突發(fā)性滑坡、地面突然坍塌責(zé)任免除戰(zhàn)爭、軍事行動或暴亂核輻射或污染被保險人的故意行為各種間接損失被保財產(chǎn)本身缺陷、保管不善導(dǎo)致的損失，等等特約責(zé)任特約責(zé)任又稱附加責(zé)任，是指責(zé)任免除中不保的責(zé)任或另經(jīng)雙方協(xié)商同意后特別注明由保險人負(fù)責(zé)保險的風(fēng)險。特約責(zé)任一般采用附貼特約條款承保，有的特約責(zé)任也以附加險形式承保。主要有礦下財產(chǎn)保險，露堆財產(chǎn)保險，特約盜竊保險，堤堰、水閘、涵洞特約保險等。三、侵家庭痛財產(chǎn)享保險（一秘）概哥念面向爆城鄉(xiāng)硬居民梁家庭愚并以財其住峰宅和倍存放屠在固蚊定場穗所的鬧物質(zhì)蔽財物作為?？s慧險標(biāo)煮的的塞保險何。屬他于火猛險范灣圍，魚強(qiáng)調(diào)沉保險區(qū)標(biāo)的鋪的地似址固伸定、疾相對胞靜止怖。（二寫）特款征業(yè)務(wù)布分散原，額泛小量濾大風(fēng)險拐結(jié)構(gòu)狂有特構(gòu)色保險誕賠償變有特磁色：憑第一猴危險墊賠償么方式險種鐮設(shè)計紡更具疲靈活息性第三驅(qū)節(jié)茄運輸狐保險一、材運輸炒保險管概念運輸寒保險桑是以沖處于真流動煩狀態(tài)臘下的晶財產(chǎn)黃作為猾保險幸標(biāo)的過的一緣瑞種保蟻險，吳包括匆運輸金貨物那保險泰和運籮輸工旦具保幅險。運輸基保險運輸拒工具眠保險貨物他運輸斯保險機(jī)動掛車輛挖保險船舶織保險航空么保險其他肢運輸艘工具丟保險海洋苗貨物猜運輸瓜保險內(nèi)河較貨物百運輸路保險陸路寫貨物旱運輸撤保險航空小貨物答運輸役保險郵包迷保險二、輛機(jī)動氏車輛冊保險（一條）機(jī)愛動車乒輛保扒險概扒述（二智）機(jī)按動車督輛損咸失保獸險（三鍬）商掩業(yè)第惜三者毯責(zé)任墾保險（一怕）機(jī)何動車籃輛保州險概濕述1.機(jī)動部車輛嬌保險唱的概疫念機(jī)動借車輛句保險退是指咱以汽獄車、態(tài)拖拉泥機(jī)、郵摩托則車等貨各種藏車輛煉及其且相關(guān)棍利益裹為保午險標(biāo)女的的憲運輸冷工具獎保險煎。2.機(jī)動蒸車輛毯保險揚(yáng)的特凝征保險節(jié)標(biāo)的折流動徒性強(qiáng)投，風(fēng)預(yù)險大孟，行轎程不廳固定齊，常矮常異叨地出令險。業(yè)務(wù)祖量大蠶，投摸保率犧高，而符合州風(fēng)險腫分散爛原則醉。保險鞋賠償納有特沾殊規(guī)鹽定，京出險撥后賠虛款不儀沖減熊保額過。機(jī)動企車輛薦保險抖屬于濕不定冶值保玻險（二生）陣機(jī)動議車輛潑損失庫保險1.保險柔標(biāo)的——車輛皮本身在保氧險期培間內(nèi)查，被保填險人累或其今允許他的合氧法駕廉駛?cè)嗽谑菇钟帽堧U車?yán)孑v過務(wù)程中船，因青保險剛責(zé)任率范圍煙內(nèi)的賞原因遷造成吵保險生車輛御的損亮失，計保險家人按載照保評險合校同的秤規(guī)定護(hù)負(fù)責(zé)拌賠償至。2.機(jī)動雖車輛巡壽損失端保險獲的保劇險責(zé)蘆任保險傻責(zé)任●碰撞注責(zé)任——是車惕輛損孤失險別的主蠟要保堂險責(zé)段任?！穹桥鐾沧藏?zé)仙任——傾覆閑、火涼災(zāi)、皺爆炸站、外耀界物繼體倒免塌或蝴墜落達(dá)、雷嶄擊、份暴風(fēng)彩、龍寧卷風(fēng)唐、暴羨雨、萌洪水堆、海仆嘯、競地陷宏、冰捧陷、泉崖崩巧、雪邁崩、筒雹災(zāi)阻、泥孕石流致、滑參坡等次?！袷┚然刭M用。除外快責(zé)任一般卵財產(chǎn)垂保險擺的除框外責(zé)扮任違反鎖相關(guān)奮交通墓法規(guī)找行為附加愿險的干保險華責(zé)任保險誕標(biāo)的——民事偽賠償授責(zé)任在保師險期圾間內(nèi)極，被保媽險人椒允許的合格筐駕駛麗人員在使條用保險循車輛過程筋中發(fā)辰生意奸外事仰故，捆致使怪第三福者遭格受人身悔傷亡悲或財螞產(chǎn)的般直接悟毀損，依求法應(yīng)當(dāng)由被層保險昂人支付的賠償秋金額，保竊險人依照天保險胳合同竹的規(guī)姐定給予祝賠償黃。（三沾）第掀三者妖責(zé)任稀保險三、估船舶漂保險（一俘）船嗚舶保證險的啟概念船舶嚴(yán)保險師是以精各種衣船舶睡、水艘上裝因置及懲其碰瓣撞責(zé)尊任為揉保險蔽標(biāo)的證的保德險。注意令：各種差水上南裝置芒也可便以納木入到禁船舶院保險絨的范讀疇；建造亭或拆謎除中謝的船明舶一救般不涼納入宿船舶來保險拐的范格疇；根據(jù)哈船舶粉運行飲的水效域，禁通常見劃分喘為沿海比及內(nèi)痰河船添舶?；桦U與遠(yuǎn)洋肌船舶血保險。（二旋）船兵舶保乘險的漆基本息特征船舶料保險吐的保紋障范罷圍非濟(jì)常廣概泛。般既承享保船陰體(船殼)、機(jī)北器、平設(shè)備籍、燃費料、蝦供給懼品，怖還承返保與川船舶峽有關(guān)增的利雅益、旦費用政和責(zé)脫任；船舶移保險叢涉及樹一個裙危險感單位副的價弓值相白對集鞭中，祥船舶抽發(fā)生蠻損失斯往往礦會出健現(xiàn)巨煮額賠飼款；船舶草具有幕流動朽性，怨且發(fā)流生海風(fēng)損事兵故后害無法黨保留施現(xiàn)場都痕跡棒。保扒險人踐無法偵隨時暫掌握誼被保淘險船廉舶運幣行狀喚態(tài)，犯事故珠發(fā)生置后，本主要徑憑借纏港航腎監(jiān)督姨機(jī)構(gòu)墻或港粘務(wù)監(jiān)狐督機(jī)獄構(gòu)處惱理。四、航空保險（一射）航汪空保草險的講定義以飛譯機(jī)及紫其有嚇關(guān)利鴨益、曬責(zé)任寄為保哲險標(biāo)是的的潤運輸竿保險面。（二住）航懂空保漆險的嫩基本蘆特征風(fēng)險間分布所具有昏時效目性。孤（飛賭行、繼滑行訓(xùn)、地異面和系停航智階段茶）航空濫保險接險種王多、睛價格遙高、蝕損失畢大，屋共同驗保險仔和分梁保處偏于非陜常重訓(xùn)要的縱地位董。航空遞保險練的條鞠款具品有國校際性真。（三民）主邊要險笑種分類機(jī)身保險航空責(zé)任險旅客法定責(zé)任險第三者責(zé)任險貨物法定責(zé)任險產(chǎn)品責(zé)任險機(jī)場責(zé)任險其他航空險飛機(jī)戰(zhàn)爭、劫持險航空旅客意外傷害保險機(jī)組人員意外傷害保險五、抖貨物展運輸貸保險（一?。└艤喣钜赃\燦輸中陽的貨給物為蝦保險進(jìn)標(biāo)的腦，承作保它收們因評自然抬災(zāi)害到或意蛇外事有故而喇遭受肅的損艱失的謊一種省財產(chǎn)盜保險裂。（二叨）貨何物運勤輸保燒險的套特征貨物懸運輸啄保險潔的標(biāo)缸的為問處于喪運動龜中的番貨物搞。貨物逐運輸害保險促的保窯險期逆限采膠用倉竄至倉僻條款燭。貨物洞運輸矮保險形的保繼險單掀可通患過背必書而絹轉(zhuǎn)讓自，無咐需通善知保佩險人遼。向有申責(zé)任拴的承照運人叨進(jìn)行摩追償紅是貨旅物運扁輸保領(lǐng)險的皮一項厭重要腎內(nèi)容丸。貨物輝運輸豬保險永一般爛為定滑值保崗險。保險賞責(zé)任竊開始剪后，私合同友當(dāng)事臥人不族得解酸除合擠同。第四吃節(jié)萬工晃程保保險一、疫工程芝保險炕的定羽義工程破保險蔽是針謝對工銀程項納目在航建設(shè)曠過程軍中可蔥能出飲現(xiàn)的窮自然狐災(zāi)害碼和意撞外事勿故而弄造成對的物濕質(zhì)損斃失和肅依法崇應(yīng)對胡第三謠者的包人身卵傷亡菠和財揚(yáng)產(chǎn)損縫失承泳擔(dān)的騎經(jīng)濟(jì)膨賠償著責(zé)任哨提供貼保障伴的一多種綜舌合性憂保險壞。二、堡工程揪保險揚(yáng)的特寧征（一范）工咳程保膀險承遍保的閥風(fēng)險亡具有慮特殊司性（二封）工是程保粉險的例保障楊具有飼綜合張性（三若）工笨程保群險的業(yè)被保闖險人蔽具有主廣泛據(jù)性（四披）工岡程保斯險的儀保險壓期限螞具有座不確棵定性（五殲）工賭程保炒險的揉保險怕金額癢具有槍變動圣性三、砍工程司保險柿的分瘡類建筑沿工程儀保險兆：以立各類碧民用屑、工賽業(yè)用莊和公高用事撕業(yè)用交的建摘筑工仔程項昂目為啊保險墾標(biāo)的洽的保漆險。安裝者工程榜保險芹：主雕要承揪保機(jī)桑器和贈設(shè)備瘡在裝役置過未程中額因自鉛然災(zāi)該害和芽意外俱事故唯所造微成的定損失除。科技告工程遮保險彩：更爹具專舞業(yè)技薄術(shù)性所和科球技開進(jìn)拓危涼險性亭，與怪現(xiàn)代裕科學(xué)臭技術(shù)辱的研壞究和鳴應(yīng)用鴨有直戶接關(guān)滅系，合主要誼有海郵洋石默油開箏發(fā)保妹險、同航天血工程蹄保險恥、核送能工互程保頁險等脖。第五餅節(jié)屠農(nóng)伍業(yè)保這險一、矛農(nóng)業(yè)漫保險碎的概償念為農(nóng)各業(yè)生翻產(chǎn)者消在從坑事種面植業(yè)概和養(yǎng)幟殖業(yè)芹生產(chǎn)粘過程東中，律對遭隸受自恩然災(zāi)貨害和景意外秧事故太所造躁成的磨經(jīng)濟(jì)脖損失恩提供慈保障云的一董種保吹險。二、巧農(nóng)業(yè)字保險專的種榨類種植元業(yè)保販險農(nóng)作表物保碑險經(jīng)濟(jì)餃作物縣保險林木稀保險養(yǎng)殖購業(yè)保彈險家禽畜類役用介、食帆用水產(chǎn)聰養(yǎng)殖淡水嫂、海陰水三、腰農(nóng)業(yè)筐保險殖的特縱征特征含義保險標(biāo)的的特殊性保險價值難以確定具有明顯的生命周期及生長規(guī)律在一定的生長期內(nèi)受到損害后有一定的自我恢復(fù)能力種類繁多，生命規(guī)律各異，抵御自然災(zāi)害和意外事故的能力各不相同，因而難以制定統(tǒng)一的費率標(biāo)準(zhǔn)和賠償標(biāo)準(zhǔn)受損現(xiàn)場容易滅失，對農(nóng)業(yè)保險查勘時機(jī)和索賠時效產(chǎn)生約束三、滲農(nóng)業(yè)旬保險別的特幕征特征含義農(nóng)業(yè)風(fēng)險的特殊性可保性差。農(nóng)業(yè)風(fēng)險具有很強(qiáng)的相關(guān)性，發(fā)生巨災(zāi)損失的概率相對較大。危險單位大。災(zāi)害發(fā)生時，同一危險單位下的保險單位同時受損，風(fēng)險難以在空間上有效分散。具有明顯的區(qū)域性。我國幅員遼闊，地理環(huán)境復(fù)雜，自然災(zāi)害種類繁多，發(fā)生頻率、強(qiáng)度各異，表現(xiàn)出明顯的區(qū)域性。嚴(yán)重的逆選擇與道德風(fēng)險。第六沈節(jié)么責(zé)嫌任保站險一、禽含義二、蒼特征一、地責(zé)任四保險猛的含項義責(zé)任省保險脾是指鍋以被唱保險趁人對拘第三旅者依敲法應(yīng)騙負(fù)的遍民事剃賠償編責(zé)任或經(jīng)繡過特漏別約贊定的澤合同晚責(zé)任爹作為柳承保貓責(zé)任的保訊險。主要贊包括蟲：第三抬者責(zé)木任保葉險（近已在艱相關(guān)許險種幼中介耍紹了徑）產(chǎn)品濱責(zé)任罰保險公眾繡責(zé)任糖保險雇主違責(zé)任染保險職業(yè)餓責(zé)任控保險（一四）產(chǎn)辰品責(zé)刺任保零險是指干承保菊產(chǎn)品森制造降者、酬銷售稻者、越修理跟商等叔因其肆制造稱、銷植售、坡修理收的產(chǎn)常品有宋缺陷宜而致套他人紗人身潤傷害態(tài)或財爸產(chǎn)損勤失而吐依法培應(yīng)由布其承下?lián)馁r經(jīng)濟(jì)憶賠償虹責(zé)任挖的責(zé)綱任保詳險。（二具）公而眾責(zé)諸任保梯險又稱賴普通姓責(zé)任押保險特，主合要承的保各廚類企尖業(yè)、奮機(jī)關(guān)招、團(tuán)途體、梢家庭司、個道人在舟固定拿的場靠所從替事生骨產(chǎn)、傘經(jīng)營蜜等活頸動或霉日常撓生活鹿中由蓮于意升外事順故而流造成瞧他人缺人身劣傷害意或財?shù)慨a(chǎn)損撕失，熊依法甜應(yīng)由顯被保江險人敢承擔(dān)跳的經(jīng)怒濟(jì)賠槳償責(zé)怨任。主要畝包括最：1、雕場所比責(zé)任取保險冤：旅吐館責(zé)張任保渾險、搏電梯惠責(zé)任涼保險哲、展偷覽會筍責(zé)任從保險悼、機(jī)業(yè)場責(zé)催任保燃險等2、夕承包任人責(zé)丙任保插險3、茄承運蟲人責(zé)親任保企險4、研個人勉責(zé)任緞保險（三章）雇漁主責(zé)錫任保壟險雇主觸責(zé)任暗保險痕承保膛雇主灑對所窩雇員謠工在客受雇侄期間瞎，因艱發(fā)生弱意外薦事故禿或因聽職業(yè)卻病而墾造成藥人身璃傷殘志或死義亡時蒜依法粉應(yīng)承筍擔(dān)的遍經(jīng)濟(jì)稼賠償虧責(zé)任專。雇主搏責(zé)任丹保險骨的保用險責(zé)帽任是芽雇主濟(jì)根據(jù)員勞工巾賠償汗法等拒法令慮對雇漆員應(yīng)好負(fù)的登賠償閣責(zé)任最。在我雄國，扁雇主封責(zé)任宋保險遭多以島雇主兇與其今雇員之的雇呢傭合樓同中嘆規(guī)定爛的雇炕主的療賠償顏責(zé)任逗為保態(tài)險責(zé)瓶任。（四覺）職陷業(yè)責(zé)吐任保釋險職業(yè)若責(zé)任肅保險斜承保革各種誤專業(yè)筍技術(shù)療人員宰因工受作疏匹忽或開過失算造成趨第三己者損棄害的汁賠償罷責(zé)任制保險意。職業(yè)句責(zé)任豈保險撫的承難保對虧象是蓮各種懲從事父專業(yè)校技術(shù)菊工作鳳的人祥員，獄如律打師、井會計勻師、虛醫(yī)生敬、建福筑設(shè)狂計人汗員、籮美容默師等橡。二、估責(zé)任浪保險脆的特粒征1、產(chǎn)寧生與愈發(fā)展裙基礎(chǔ)——法律據(jù)的健群全和逮完善2、補(bǔ)數(shù)償對揀象——直接滲保障著被保誰險人炕利益踐、間挖接保旗障受要害人糧利益3、承厚保標(biāo)筑的——各種撒無實驅(qū)體的跡民事葬法律鼓風(fēng)險績。被保察險人遣承擔(dān)辨的責(zé)識任只片能采臉用賠性償限點額的笨方式灰進(jìn)行萌確定4、承瓣保方面式——多樣療化：來獨立臥承保供、附皮加承遍保、驗組合金承保5、賠誓償處記理中時的特躍征——涉及晝受害恨方、辛法律每一脹起責(zé)翻任保由險賠攝案的睜出現(xiàn)立，均告以被靈保險席人對科第三灣方的室損害刊并依俱法應(yīng)券承擔(dān)織經(jīng)濟(jì)疊賠償舊責(zé)任仙為前藝提條陣件，防從而召必然年要涉疼及到長受害議的第戴三者食，這株表明惑責(zé)任慣保險闊的賠懂償處批理較巾為復(fù)忍雜。責(zé)任視保險仆的承盒保以墨法律慚制度姿的規(guī)藝范為亞基礎(chǔ)的，責(zé)譜任保首險賠欺案的犬處理革也是套以法鴨院的手判決肯或執(zhí)饒法部日門的幣裁決篇為依輩據(jù)，劉從而啞需要虜更全重面地漿運用東法律煌制度準(zhǔn)。第七誓節(jié)脅信演用保浙險和擱保證抄保險信用病保險絞是以誘信用翻交易抓中債猶務(wù)人鬼的信末用作瓜為保夜險標(biāo)駛的，金在債根務(wù)人電未能愧如約凝履行激債務(wù)湊清償盯而使近債權(quán)腳人遭賀受經(jīng)深濟(jì)損氣失時籠，由闖保險捉人向慈債權(quán)糕人提蛋供風(fēng)儀險保傳障的傅一種米保險飲。保證弦保險漠屬于梁一種取擔(dān)保益業(yè)務(wù)勿，由鉗保險界人為坦被保貴證人尋向權(quán)凡利人矮提供金擔(dān)保閥，當(dāng)里被保嗓證人陷違約待或不橫忠誠辛而使夠權(quán)利蜂人遭刃受經(jīng)架濟(jì)損深失時肢，權(quán)純利人舍有權(quán)第從保盜證人嶺處獲抱得補(bǔ)犬償。信用飄保險泄和保險證保兇險同擋屬一流個范攔疇，筒是不城同的吸當(dāng)事棋人從猴不同任角度孕向保坊險人皇提出洲保險倦請求放。一、卵信用左保險1、特倆征：禮被保增險人乏和投意保人這都是掉債權(quán)閘人2、種技類：（1）國雷內(nèi)商擇業(yè)信支用保惜險（2）出狗口信承用保亦險保險辯責(zé)任爛：商繁業(yè)信蹲用風(fēng)眠險、機(jī)政治肥風(fēng)險（3）投判資信濃用保游險保險膨責(zé)任級：政勵治風(fēng)乘險二、乖保證既保險1、特睡征：誤投保倉人是某債務(wù)此人，圾被保都險人拾是債芝權(quán)人2、種咐類：（1）誠攻實保御證保億險：益由保封險公歇司承誼擔(dān)雇越員的泡不誠登實行群為所這導(dǎo)致崗的損搖失賠擾償責(zé)斜任的詳保險種類升：個虛人保盲證、英姓名栽保證亞、職謠位保摧證、間總括烘保證（2）確矩實保忌證保辦險：蓄在被栗保證套人不儀履行翁義務(wù)粥時由徒保險鍬公司惰代為聰履行種類問：合非同保懼證、核司法驕保證每、產(chǎn)低品保飽證第五敗章卻保險鼻業(yè)務(wù)——人身摔保險第一腰節(jié)人身陽保險切概述第二舉節(jié)人壽僅保險第三完節(jié)意外逝傷害絨保險第四唯節(jié)健康恨保險第一唯節(jié)型人身座保險跨概述一、當(dāng)人身輕保險伶的含能義二、猶人身杠保險傾的特仔征三、龜人身輛保險絲式的分涼類四、水人身棍保險端合同屬中的填常見貼條款一、絨人身提保險隙的含木義是指孝以人值的生綁命或評身體貢為保聯(lián)險標(biāo)櫻的，虜當(dāng)被領(lǐng)保險振人在仙合同辟期限戴內(nèi)發(fā)貴生死亡椒、傷棗殘、年疾病快等事貓故或達(dá)到泡合同道約定米的年鞠齡、知期限怕時，保喊險人儀依照暮合同全約定掘承擔(dān)趟給付尾保險糠金責(zé)住任的數(shù)保險塘。保險跟標(biāo)的淺：人泥的身追體和寨壽命銜。保險串事故雕：生梯、老歇、病援、死林、殘測。二、旬人身集保險蛛的特價征（轎與財慣產(chǎn)保齒險比疾較）特征含義保險金額的特殊性人身保險的保險金額是由投保人和保險人雙方約定的，約定保險金額時主要考慮：保險需求和繳費能力。財產(chǎn)保險保險金額一般參照標(biāo)的實際價值，或者根據(jù)被保險人的需要參照最大可能損失來確定，具有客觀依據(jù)。保險期限的特殊性大部分人身保險的保險期限較長，短的幾年長則幾十年；而財產(chǎn)保險的保險期限通常較短，通常為1年或1年以內(nèi)。因而人身保險與財產(chǎn)保險在保險費交付、給付保費利息、資金運用和內(nèi)部管理等方面都有許多不同。

二、愛人身容保險非的特妥征（烘與財災(zāi)產(chǎn)保者險比關(guān)較）特征含義保險利益的特殊性就保險利益量的限定而言，人身保險的保險利益沒有量的限定；財產(chǎn)保險的保險利益有量的限定，僅限于標(biāo)的的實際價值。就保險利益的主體和時效而言，人身保險的投保人在保險合同訂立時，對被保險人應(yīng)當(dāng)具有保險利益，否則合同無效；財產(chǎn)保險的被保險人在保險事故發(fā)生時，對保險標(biāo)的應(yīng)當(dāng)具有保險利益，否則無權(quán)索賠。二、甩人身造保險鋼的特制征（崗與財赤產(chǎn)保藥險比著較）特征含義保險金的給付人身保險屬于定額給付性保險（注意：醫(yī)療保險可以是補(bǔ)償性保險），不適用補(bǔ)償原則，也不存在財產(chǎn)保險中比例分?jǐn)偤痛磺髢斣瓌t的問題。財產(chǎn)保險合同為補(bǔ)償性合同，適用損失補(bǔ)償原則。具有儲蓄性人身保險中的人壽保險，具有明顯的儲蓄性，被保險人或投保人在保單生效的一定時間后，就可以對其保單享有一定的儲蓄利益，如保單貸款、領(lǐng)取退保金或其他選擇。財產(chǎn)保險的保險期間的一般較短，根據(jù)大數(shù)法則，在保期間內(nèi)，保險人所收取的純保費等于賠付總額，保險人無法將純保費用于長期投資，財產(chǎn)保險不具有儲蓄性。三、咳人身懂保險初的分胡類1、竄按保童險責(zé)瘡任分走類：靜人壽倍保險史、意瓶外傷敲害保雙險、玩健康癥保險2、鈔按保畢險期敲間分駝類：哥長期捆人身軟保險找（保銹險期如間1在年以拋上）不、短督期人禍身保注險（嗽1年瓦及1雹年以情下）3、局按承陶保方臭式分臨類：些團(tuán)體兆人身倘保險恨、個洋人人姨身保珠險4、按浪有無針利益蒸分配賀分類譯：分砍紅保盜險、敬不分蟻紅保暈險5、按徹風(fēng)險休程度吐分類淘：標(biāo)漲準(zhǔn)體快保險閘、次銳標(biāo)準(zhǔn)獄體保址險6、按塘保險麻金的免給付臺方式綱分類恐：一琴次性系給付鞏保險赴、分?jǐn)偲诮o基付保轎險四、哄人身搜保險嗓合同裳中的闖常見早條款有關(guān)壯保險虎人責(zé)娃任的仇常見提條款有關(guān)號保單棗持有鬧人的娃權(quán)益甘的常啞見條睬款有關(guān)核保單曾選擇早權(quán)的待常見膛條款有關(guān)燙保險爽人責(zé)天任的蔬常見鬼條款不可辟抗辯麻條款尖（不棟可爭杯辯條爬款）年齡墨誤告割條款自殺辮條款保費諸自動靜墊繳喚條款戰(zhàn)爭補(bǔ)除外津條款（一納）不扮可爭吧條款又稱不可轟抗辯床條款，是東指自怪人身抽保險限合同偵訂立潔時起扒，超寺過法驅(qū)定時翻限（變通常捧規(guī)定何為二策年）迫后，苗保險棍人將騙不得驅(qū)以投下保人貼在投鉤保時膛違反腔如實古告知潔義務(wù)屯如誤苦告、慌漏告盈、隱姿瞞某班些事劇實為簡理由泄，而液主張沒合同木無效杰或拒啄絕給擾付保永險金毫。合同映訂立就的頭2年為枝可抗道辯期鑰。新《保險隸法》規(guī)定酒：第十耐六條費訂逼立保掙險合爆同，狗保險岔人就棚保險辦標(biāo)的隊或者貫被保夢險人陪的有該關(guān)情激況提喉出詢攪問的待，投男保人及應(yīng)當(dāng)旺如實唉告知疤。緊投突保人蠅故意矛或者綿因重呆大過弟失未質(zhì)履行躍前款揀規(guī)定紀(jì)的如氏實告脹知義敲務(wù)，迎足以燃影響乞保險玻人決認(rèn)定是算否同慣意承孝?；虬嵴咛峤ǜ弑u險費捆率的侵，保鏟險人誦有權(quán)慘解除乎合同兆。幕前屯款規(guī)安定的濱合同左解除飲權(quán)，敘自保穿險人攪知道掩有解悉除事征由之省日起侍，超斃過三十瓜日不行增使而孝消滅銜。自拌合同亮成立陸之日章起超很過二年的，亦保險嗎人不尋得解默除合鄰?fù)?；廈發(fā)生犬保險丙事故撿的，雖保險后人應(yīng)鑼當(dāng)承牛擔(dān)賠是償或貴者給圓付保飲險金魚的責(zé)春任。（二博）年艦齡誤四告條載款《保紙險法趨》：丈“投惑保人妻申報毀被保補(bǔ)險人殺年齡圍不真攻實，壁致使書投保佛人支垮付的秀保險衛(wèi)費少味于應(yīng)懸付保遙險費瘦的，染保險勉人有須權(quán)更住正并予要求補(bǔ)投保毅人補(bǔ)協(xié)交保狀險費進(jìn)，或障者在槍給付顏保險租金時期按照穗實付掃保險宅費與孟應(yīng)付竟保險雅費的炊比例寶支付難。”“投欣保人刮申報霞的被瓦保險蔽人年姿齡不涌真實愿，致話使投拉保人鴉實付薯保險幅費多啄于應(yīng)幫付保發(fā)險費紫的，抱保險灰人應(yīng)鎮(zhèn)當(dāng)將駕多收學(xué)的?？陔U費膊退還助投保器人。掘”（三犁）自寶殺條壓款《保險足法》第四駐十四百條怎以被駱保險刑人死限亡為黃給付狀保險武金條晴件的散合同恰，自鵝合同亂成立陽或者宿合同莖效力佩恢復(fù)線之日慌起二年內(nèi)，斑被保擾險人描自殺日的，開保險捉人不慰承擔(dān)短給付巾保險資金的焦責(zé)任爪，但仁被保珍險人疊自殺爆時為源無民使事行迎為能挺力人岡的除賴外。稍保險竿人依姓照前?？钜?guī)酷定不崖承擔(dān)弦給付求保險槳金責(zé)亡任的雞，應(yīng)勵當(dāng)按召照合陪同約主定退罷還保誕險單沿的現(xiàn)椒金價縫值。（四控）自慕動墊駁繳保貍費條陸款投保儀人可報以在稿投保遍時或召保險坡費寬洪限期司期滿囑前書燃面聲詞明，懷在分奴期保百險費哨于超敏過寬嘴限期節(jié)仍未駕交付勤時，杏將保幕險單量當(dāng)時掏的現(xiàn)羞金價堅值作創(chuàng)為續(xù)終期保袋險費替進(jìn)行禮墊繳茫。此項擴(kuò)墊繳四的保件險費狡，投澤保人搬要在宗一定煤時期刊內(nèi)予盡以償賽還并桿補(bǔ)交刮利息林。避免償非故子意的該保單棋失效（五墾）戰(zhàn)器爭除怕外條虹款將戰(zhàn)賤爭和鼓軍事牙行動他作為叔人身憶保險超的除李外責(zé)設(shè)任確定畜戰(zhàn)爭窮是否物屬于下除外旨責(zé)任陣時，線有兩億種標(biāo)挨準(zhǔn)：造成懷死亡考的直粘接原咬因是鏟戰(zhàn)爭爛的情稱況；被保折險人歲在服半兵役頂期間虛的死愁亡，征無論爬是否焦因為填戰(zhàn)爭渠。有關(guān)幕保單仿持有遭人的美權(quán)益茅的常乘見條違款寬限槐期條坦款中止懂復(fù)效環(huán)條款保單等貸款情條款保單幣轉(zhuǎn)讓字條款受益育人條雅款共同技災(zāi)難匆條款豁免憤保費摸條款（一蜂）寬別限期張條款1、對合究同約拌定分醫(yī)期支華付保蝕險費汗的，包投保爸人支普付首盾期保染險費盆后，籍未按牧?xí)r交買付續(xù)犁期保責(zé)險費干的，勵法律拳規(guī)定筆或合臟同約紙定給矮予投蔬保人腐一定雕的寬訴限時誤間（倒通常窮為1表個月俊或2美個月菠），耕在寬肅限期比期間握，保宜險合議同效另力正陳常。2、附《保嗚險法仔》：槽“合滋同約振定分均期支小付保藍(lán)險費雪，投碑保人嘆支付盆首期泰保險貍費后林，除酬合同養(yǎng)另有港約定構(gòu)外，障投保小人超灶過規(guī)淹定期杠限六材十日唉未支遼付當(dāng)唐期保們險費花的，砌合同牙效力造中止求，或這者由麗保險陽人按燥照合鋒同約藝定的良條件漆減少緩保險晌金額廉?！?、校在很寬限彼期內(nèi)晌，即義使投夕保人箭沒有祖繳納探保險材費，洗合同約仍然腫有效搞。如異果此彩時發(fā)承生保羅險事賞故，僚保險鋸人應(yīng)哥給付廟保險升金，扶但要迅從中歲扣除決應(yīng)繳府而未控繳的慈保險巴費。（二揚(yáng)）中宗止復(fù)估效條熟款1、合同貓履行貴過程倍中，供在一妖定的限期間好內(nèi)，濕由于袋失去殃某些詳合同憤要求查的必填要條救件，互致使視合同田失去碑效力梨，稱堅為合吼同中凳止；筋一旦吳在法籍定或真約定到的時首間內(nèi)攪所需末條件灰得到夜?jié)M足抹，合授同就落恢復(fù)壟原來拍的效醋力，務(wù)稱為謹(jǐn)合同逼復(fù)效稅。2、憶《保咽險法碌》：構(gòu)“依咽照前智條規(guī)遣定合海同效鍛力中挪止的資，經(jīng)茶保險武人與烏投保臺人協(xié)幣商并撥達(dá)成寇協(xié)議貞，在其投保另人補(bǔ)壟交保境險費嫌后，歌合同杠效力嫌恢復(fù)飼。但德是，調(diào)自合團(tuán)同效殿力中哈止之急日起密二年顛內(nèi)雙振方未碰達(dá)成捏協(xié)議次的，饑保險它人有莫權(quán)解縮慧除合廟同。止”3、漫“守保險拜人依勒照前厘款規(guī)錢定解丘除合代同，講投保譜人已緊交足挪二年洞以上隆保險蟻費的鴿，保舅險人獅應(yīng)當(dāng)?shù)拾凑展蚝贤€約定柱退還吧保險竟單的榆現(xiàn)金個價值勤；投教保人秘未交泰足二拴年保攔險費魂的，艇保險眉人應(yīng)兩當(dāng)在猶扣除奴手續(xù)弟費后懼，退趨還保東險費先?！保ㄈ灒┍ｘ唵钨J逆款條哭款投保艇人可老以以巖具有榮現(xiàn)金亮價值情的保栗險單零作為兼質(zhì)押逆，在吸現(xiàn)金軌價值凳數(shù)額遮內(nèi)，缸向其變投保許的保添險人再申請惹貸款祖，習(xí)府慣上邁稱為辭保單漫貸款茂。因保妙單貸然款會首影響匠保險圣人的呆資金型運用辰，有垃可能嗽使保唐險人新減少療資金慌收益稀，因勉此投蘭保人魯需承停擔(dān)合悠同約硬定的井貸款絮利息鋪。以死售亡為展給付咳保險深金條各件的膛保險塵合同魄，非喚經(jīng)被求保險毀人同紀(jì)意，群投保回人不奸得將錯保險液單進(jìn)扁行質(zhì)美押。（四趁）保捷單轉(zhuǎn)堤讓條父款指投片保人全的變擺更，膨即投獄保人摩永久建地將疤自己客在人劫身保間險合醫(yī)同項雙下的徐權(quán)利言義務(wù)惡概括努讓與校第三倘人。保單俯自由桶轉(zhuǎn)讓桿的意內(nèi)義：犬對人抖壽保門險市伏場的揭繁榮破發(fā)展蛇，對草于保磚護(hù)投辨保人疑的利寧益都鋸是不惱可少攔的。（五庸）受視益人肅條款受益哈權(quán)的置取得熄是被炭保險失人或漏投保秩人在貞保險歌合同伯中指置定的索。投旋保人晴指定雹或變獵更受牢益人宴的須活經(jīng)被合保險鋪人同利意。受益豈權(quán)對繳某一蒼具體鈔受益袖人來鼓說是泊一種緊不確口定的愉權(quán)利罩。受益充人是館可以暑變更腸的；受益伐人是宵否能再夠享撈有受睡益權(quán)僻也取貼決于寧其自枯身因星素，取如受糧益人豆是否弱先于疲被保沒險人即死亡盛等。（五默）受搶益人貌條款受益蔽人雖書享有名受益凱權(quán)，廁但在竿被保蛇險人棟或投犯保人賣指定副其為拌受益飼人后怖，獲篩得保餡險金妙給付勝前，游不得奔將此表項權(quán)扛利進(jìn)鋤行轉(zhuǎn)半讓，飄除放壞棄該黃項權(quán)猜利外溫，他兩對自餅己所烈擁有盒的受毅益權(quán)肆沒有串任何覆處分回的權(quán)區(qū)利。受益儲權(quán)具察有排戶他性攀，除磁同一望順序新受益躁人外溝，其此他人薯均無按權(quán)分木享或走剝奪汁受益朵人的占受益眨權(quán)。錯即使晴被保地險人就的法是定繼獨承人售、債務(wù)權(quán)人角，亦薦無權(quán)謠申請騰保險嚷金。（五待）受消益人牽條款當(dāng)以奮下情吐況出巖現(xiàn)時確，受丸益人囑失去尾受益籍權(quán)：受益憐人先非于被疾保險談人死寺亡的壺；受益棕人被講指定淚變更勇的；受益善人放駱棄受雅益權(quán)鑼的；受益愛人依件法喪杏失受召益權(quán)皂的。受益油權(quán)的續(xù)喪失受益加人故炮意造額成被草保險艱人死貢亡或蠶者傷騰殘的臟，或淹者故巨意殺栽害被晚保險婆人未片遂的礦，喪擔(dān)失受績益權(quán)亭。（五形）受遵益人址條款《保險料法》第四練十二肉條槽被保泛險人濾死亡挺后，屠有下繭列情等形之懂一的吵，保補(bǔ)險金毀作為形被保無險人訂的遺銹產(chǎn)，憤由保雁險人臥依照《中華銜人民好共和鳳國繼字承法》的規(guī)陽定履史行給鞋付保森險金稻的義曠務(wù)：（一縫）沒其有指果定受翠益人鼠，或逢者受腔益人刪指定致不明績無法向確定（二覆）受哲益人皇先于溝被保窯險人斃死亡愉，沒石有其秤他受轎益人蔥的；（三資）受與益人桶依法旨喪失為受益早權(quán)或糖者放硬棄受帽益權(quán)饑，沒會有其導(dǎo)他受色益人亡的。（六它）共戶同災(zāi)躍難條箏款共同好災(zāi)難謠條款盤是解串決共鏡同災(zāi)器難發(fā)吉生時店，受稱益權(quán)釘歸屬蓬的依鉤據(jù)。受益乒人與臣被保電險人逗在同屆一事們件中惹死亡叔，且囑不能李確定嘴死亡唇先后肌順序職的，禾推定守受益堡人死皇亡在枕先。（七姻）豁巷免保掀費條永款對于踏成年每人，及在規(guī)寺定年蚊齡前宋（如60歲）姐因遭釣受人達(dá)身傷莊害或月患病李而高揀度殘螺廢，六可免鍬繳所呼有保羞費，河保單逆繼續(xù)踩有效食。橡對于延未成逐年人席，通滾常在斜投保托人于壁被保距險人湊年滿18周歲死前死豈亡時厭，豁忌免保戚費。有關(guān)類保單喝選擇肺權(quán)的氣常見培條款不喪鵲失價雖值選戒擇權(quán)擁條款譜（不槍沒收農(nóng)條款贊）紅利菊選擇鹽權(quán)條贏款保險竿金給季付選晴擇權(quán)誓條款（一座）不泥喪失吧現(xiàn)金款價值歡條款保單摟所有盒人享端有現(xiàn)喂金價罷值的豪權(quán)利私，不韻因保么險效舒力的轎變化幸而喪臘失。保單矛所有盛人可鐵以任瓶選一曾個方撕案享炎用其母保單老的現(xiàn)鳳金價勿值。《保掀險法印》有賤關(guān)解掀除合糕同、磚保險祝人不匯承擔(dān)頃給付祥保險退金責(zé)隙任的熔規(guī)定培中，懸均有桃“退線還保晝險單巧現(xiàn)金朋價值物”的繳字樣抄。處理襲保單罩現(xiàn)金帥價值抱的方蒼式申請筋退保耀：退陵保金知。申請砌變更添為“扔減額吊交清晝保險惹”：濕保險急金額唯降低蒸，保稈險期辦間與飾其他械保險判內(nèi)容徹不變昆，投對保人服不用犬再續(xù)彎交?？穗U費雷。申請更變更愚為“格展期肺定期唐保險影”：桂保險糠金額撫不變據(jù)，保部險期單間縮負(fù)短，邊投保諸人不卡用再很續(xù)交登保險爺費。（二躺）紅凍利任眨選條鉤款投保龜人如括果投爸保了吳分紅塔保險釀，保盼單所升有人報便可殿享受饅紅利喊分配向。保單宏紅利攏分配妙方式陽：現(xiàn)金醫(yī)給付抵繳風(fēng)保費積累俊生息增加倚保額（三朱）保留險金殊給付趕任選蛾條款保險緞金的直給付拔方式1、誕一次陣性支遺付現(xiàn)峽金方柴式2、麻利息者收入渴方式蔬：保金厘存于件保險蘿公司痕，以淺保證條利率賴?yán)鄯e嶼生息3、擠定期召收入范方式惱：由受史益人胃選定仁期間剛，以拖分期籃支付采的方兆式給愁付強(qiáng)調(diào)珠約定金給付期限4、強(qiáng)定額遼收入秩方式阿：按受室益人償確定繳的某傲一金惑額給沃付，另直至塘本息咱用盡鞭為止強(qiáng)調(diào)捐約定翼給付金額5、暖終身栽收入威方式猛：受益納人用貫領(lǐng)取飯的保嫁險金于投保殼一份丙終身錘年金逼保險第二菠節(jié)孫人閉壽保斥險一、橡含義二、巡壽特征三、菜種類四、別創(chuàng)新創(chuàng)壽險一、蛾人壽丙保險忽的含幅義人壽甜保險勤：是往以人安的生主命為澡保險貫標(biāo)的傅，以跳人的遍生死而為保鑄險事憐件，侵當(dāng)發(fā)逼生保焰險事卷件時座，保魚險人屋履行揮給負(fù)壁保險錫金責(zé)延任的濟(jì)一種正保險與健拖康保評險、寨意外醋傷害騎保險擠的區(qū)雅別：名保險剪標(biāo)的濕不同尊，后蒜兩者局以身逐體為歪標(biāo)的漿，以舉疾病評或傷墓害等證對人鼓體健貧康、命健全煌構(gòu)成錦危害恭的事臨件為柿保險慮事故世。二、提人壽蘆保險肉的特論征危險執(zhí)特殊才，經(jīng)律營穩(wěn)雪定：葛危險販與年抽齡相釀關(guān)，釘比較兼穩(wěn)定以長鏈期性挽業(yè)務(wù)軋為主采用“均衡考保費”法；多數(shù)厘生存逼保險繩是被療保險柏人用井于養(yǎng)翠老之衰用具儲毯蓄性趁質(zhì)，縫日漸散成為糧投資斷手段保費哲確定薯方式悔特殊三、貝種類按照魚保險奪責(zé)任欺分類死亡趴保險生存李保險兩全寧保險按照照保費茅和保疤額是葛否可具以調(diào)號整分市類傳統(tǒng)問壽險創(chuàng)新都壽險變額墳壽險爺（即古投資惕連結(jié)嫩保險遠(yuǎn)）萬能每壽險變額柳萬能丘壽險主等（一紋）死戲亡保串險1、惡死亡匯保險鴉的含掉義是指涼以被雞保險舟人的房誠死亡譽(yù)作為器保險快事故魄的保努險。2、哭死亡搭保險服的種澤類1）殼定期腦死亡棉保險2）努終身摩死亡控保險1）婚定期俗死亡義保險又稱欠定期搜壽險含義恒：是掙一種這以被腦保險暴人在究規(guī)定受期限給內(nèi)發(fā)尖生死我亡事哪故為友前提種而由擴(kuò)保險們?nèi)素?fù)爸責(zé)給咽付保曲險金習(xí)的人辮壽保暮險。期限怒可以恰是1字年、勉5年靠、1燙0年嗽、2滿0年初、至榴65加歲、海至7排0歲絞等等紛。特點竿：保險援期限護(hù)固定保險貿(mào)費率真較低2）盾終身芳死亡熄保險又稱勞終身炊壽險含義澤：是神一種慚不定鄉(xiāng)豐期的五死亡逢保險依。只粉要保奮險合誼同有謠效，石被保侵險人辜不論侵何時背死亡濕，保栗險人紐奉都給爺付保蔽險金栗。特點鳴：保險夾費率撥較高投保斥人一弄般以遲均衡疫保費江的形捷式繳擦納保擔(dān)費保單肉具有執(zhí)現(xiàn)金燦價值（二快）生筋存保溝險1、修生勢存保眉險的若含義是指拼以被貸保險費人的腐生存純作為柿保險躲事故釋的保敵險。生存敘保險按可以增分為羊單純旬的生刷存保皺險和戒年金括保險波。單純弄的生稿存保糟險是紹指以忘被保貧險人迫在規(guī)容定期旅限內(nèi)升生存冶作為手給付賞保險黃金條紫件的吊保險譜。在現(xiàn)茶實中稠生存晨保險茫最主洪要的嗽形式療是年手金保偉險。2、母年金湯保險年金噸保險似的含磁義是指帥被保莫險人華生存緩期間喇，保詳險人蘇按合熱同約并定的走金額坦、方睛式、睡期限斬，有憤規(guī)則腿并且畝定期仍向被得保險值人給惰付保酬險金謎的生層存保猛險。年金誼保險輛的特枝點：1）年金嶼：在趨保險催金的吹給付牢上采掙用年鏟金的染形式2）釀免體泳檢3）役費率磁厘定棗主要組以生嫩命表短中的進(jìn)生存弄率為哥基礎(chǔ)（三梨）兩僵全保伏險1、直兩剖全保書險的應(yīng)含義扎：是誤指被擇保險征人不景論在蔥保險摸期內(nèi)由死亡霧還是解生存愁到保偉險期尋滿，矮保險或人都香給付縣保險練金的客保險摔。2、因兩播全保捷險的眼特點云：良1）脊兩全喚保險梨是人陸身保賤險業(yè)搏務(wù)中秒承?；ヘ?zé)任豆最全嫂面的寶一個寫險種浸，是左生存包保險抓和死悉亡保醉險相綢結(jié)合厲的產(chǎn)住物。別2乏）匪兩拆全保遇險的夾費率補(bǔ)最高鏡。凡3）尚兩全拋保險凱的保證費中偏，既慨有保避障的阿因素滾，又塊有儲粘蓄的暫因素娘，而辛且儲乓蓄因賢素占膊相當(dāng)普的比霸重。四、么創(chuàng)新街壽險1、市變渡額壽中險（廚投資痕連結(jié)耳保險激）2、冊萬效能壽欲險3、猾變教額萬銹能壽燦險1、雄變挺額壽熄險（嗎投資億連結(jié)民保險術(shù)）變額狠人壽究保險擊，指包嫌含保盲險保艱障功教能并傅至少哲在一族個投愚資賬捐戶擁控有一嚴(yán)定資綁產(chǎn)價秩值的伏人身堡保險洽產(chǎn)品株。主要江特征1）前保費攪固定童，保才額可痛變（睬通常屯要保流證一歪個最村低限酸額）編；2）天有專獎項賬鉗戶，蜂與公帥司的拾一般污賬戶兩是分牢開的響；該投粒資賬獄戶必介須是梯資產(chǎn)鏈單獨巨管理戶的資眾金賬杠戶。質(zhì)投資碌賬戶冷應(yīng)劃吊分為結(jié)等額斗單位防，單幼位價患值由挺單位秘數(shù)量泉及投塌資賬寨戶中歐資產(chǎn)曲或資用產(chǎn)組朋合的姜市場錦價值經(jīng)決定搶。3）墾投保叼人通暫?？尚垡赃x午擇賬廳戶投紛向；4）乞現(xiàn)金災(zāi)價值次及保切額隨盼著投遍資組拌合和躁投資撲業(yè)績填的情達(dá)況而蔥變動巧。2、促萬能塘壽險萬能撲人壽桃保險蜓也是塵創(chuàng)新朝型壽程險中選的主能流產(chǎn)非品。吼它在事投保舍人繳守納保腹費時百間、悠交費朵期限搏、每吩次交廉費數(shù)據(jù)額、胃交費鬼方式碎、給錄付方跌式和燈時間協(xié)等方四面都扶富有啦彈性牧，極付大地濤方便物了客這戶，祖滿足室了客信戶的悠需要繼。1）乘保費奧靈活2）旺保額豪可調(diào)3）車要素科分立萬能刊壽險揀由于道其特活有的晶靈活燙性而帶提供容了一形種可銅能，幸即一液個人失一生曬需要彎的惟乞一的腰壽險刊保單耀就是庭萬能鍬壽險卸。結(jié)算磁利率顛：提哲供最低配保證吃利率；實在際收廟益率陽低于讀最低康保證膨利率巧時，翁萬能顫保險航的結(jié)才算利吉率應(yīng)迫當(dāng)是臥最低江保證天利率鳥。3、膛變額億萬能識壽險1）何是變冠額壽呀險與喜萬能倆壽險拔相結(jié)躺合的上產(chǎn)物2）雙它結(jié)緩合了辰萬能象壽險摘保費絡(luò)靈活采的特宵征以譯及變浙額壽閥險中懼投保救人可集以選淘擇賬土戶投下向的尖特征咱。第三辭節(jié)嚼意統(tǒng)外傷眼害保潮險一、織含義二、市意外掌傷害男的界受定三、辮意外薦傷害癥保險建的可少保危桌險四、掏特點一、訴意外距傷害勢保險胃的含傳義被保陳險人極在保丸險有踢效期懸間，晚因遭刺遇非本勇意的、外來的、突然的意惕外事鄉(xiāng)豐故，飽致使灑其身演體遭包受傷騙害而卵殘疾澆或死租亡時錦，保港險人耽依照拜合同聾約定坑給付獲保險餐金的銳保險行。意外響傷害員保險常的保知障項參目有污四項振：1、死春亡給漁付。被鋤保險偉人遭殖受意糧外傷智害造擋成死吊亡時槐，保制險人忽給付摟死亡弟保險銳金。2、殘唯疾給啦付。被傷保險稻人因濃遭受乳意外灑傷害亦造成皆殘廢訂時，脆保險想人給去付殘溪疾保扯險金喉。3、醫(yī)米療給皂付。被河保險它人因奇遭受筆意外涂傷害來支出巖醫(yī)療拴費時騙，保驚險人惠給付腹醫(yī)療敏保險由金。橫通常棟作為蒙附加滾險承奶保。4、停裂工給奶付。被開保險澇人因冤遭受蘇意外乞傷害訓(xùn)暫時擇喪失晚勞動演能力果，不共能工浸作時堂，保莖險人粥給付錘停工鳳保險調(diào)金。二、態(tài)意外失傷害董的界定非本舊意的被保餃險人續(xù)未預(yù)日料到莊的和滔非故痰意的抬事故垃；雖然丸被保典險人抬可以代預(yù)見停到的若，但殺在客隱觀上襲無法風(fēng)抗拒殖或在儀技術(shù)濁上不絲式能采恨取措擊施避畏免的橫事故耗；雖在追技術(shù)功上可掩以采好取措乖施避復(fù)免，儉但由靈于法勸律和汪職責(zé)擊上的搖規(guī)定坊，或磁履行少應(yīng)盡硬義務(wù)埋，不鼓去躲四避。外來殃原因慢造成微的指被屑保險染人身狡體外太部原噴因造鉛成的之事故膛。突然徑發(fā)生堵的即意真外傷執(zhí)害在茫極短器時間兔內(nèi)發(fā)違生，定來不身及預(yù)憂防。幾種捕特殊戴情況童的分旦析（1）醫(yī)落療意似外一尋般構(gòu)可成意廣外傷絡(luò)害。（2）被澤保險屑人的草某些垮被迫矛行為震應(yīng)屬字于意少外傷椅害。（3）猝善死不聾構(gòu)成躁意外乓傷害封。三、高意外傳傷害先保險療的可體保危淋險一般損承保犯的意吸外傷此害特約率承保性的意團(tuán)外傷漆害：伶理論趨是可釣以承渠保但痕出于惜各種奮原因煩一般狗不予肥承保劈燕的意可外傷功害，書一般孔需特上別約劃定并晶需另精加保經(jīng)費才教予承護(hù)保。劇烈誕的體你育運浸動競技左性體蜂育比酷賽特別這冒險業(yè)活動不承拖保的候意外澇傷害殿：違甚反法恨律規(guī)督定或柴違反紫社會汁公共沿利益氣的行擇為引亦發(fā)的被保靈險人泛在過皮失或藍(lán)故意尾犯罪鐘活動嘴中受礙到的加傷害被保園險人嘉在尋槳釁斗秋毆中性受到渴的意裳外傷蠢害被保園險人此在醉陽酒、薯吸食副或注關(guān)射毒糟品后疏發(fā)生暈的意豬外傷瞞害以除深外責(zé)懶任的址形式爺在保夢險條悉款中區(qū)加以閥明確食列示四、奴意外遮傷害福保險穗的特閃點1）坦職業(yè)酷是計零算意咳外傷企害保終險費賀率的攻重要悔因素劫，一影般不叼需要頁考慮痛被保市險人慕的年逗齡、鴨性別吸等因南素。2）承夢保條裳件一昨般較佩寬，灑高齡貫者可輕以投休保，降對被字保險慌人也錄不必孩進(jìn)行頓體檢辛。3）不吐負(fù)責(zé)幼因疾病所致誕的死脾亡和漏殘疾言。4）保亡險金疏額：檢確定怪方式遭與人虛壽保劉險相趙同。5）保渠險責(zé)拳任：械與人莫壽保稍險中乎的死蓮?fù)霰Ｉ匐U責(zé)拜任有豎交叉短。6）保差險期碌限：判保險腸期限豆較短障，一佳般為左一年轟，有半些極洪短期放意外采傷害污保險腐的保默險期歌限往絞往只存有幾維天、淺幾個洞小時胳。7）賠休償方胖式：麥死亡晃保險勝金定器額給房誠付；貴殘疾繩保險擠金比成例給蹦付；民醫(yī)療歪保險網(wǎng)金一更般約符定在棋限額采內(nèi)遵檔循補(bǔ)員償原涂則。意外誦傷害佛保險俊的責(zé)枕任期慰限條霸款只要挑被保吧險人拖遭受蜻意外淋傷害某的事?lián)]件發(fā)兔生在戀保險屬期內(nèi)伏，而賞且自拔遭受男意外通傷害么之日琴起的警一定赤時期景，即責(zé)任券期限內(nèi)（汽一般畜為9舟0天拜或1慰80攏天）鑒造成俊死亡種、殘鳥疾的哪后果叼，保紅險人肺就要朝承擔(dān)偉保險光責(zé)任窄，給童付?？想U金塔。即使曾當(dāng)被寧保險膏人死勉亡或健被確演定為希殘疾叨時保險俱期限已經(jīng)熄結(jié)束率，保仇險人牙仍要剃負(fù)責(zé)陣給付夫保險碗金。第四傾節(jié)辛健扯康保塵險一、鋼含義二、踩主要萄特征三、陣分類一、緣瑞健康搖保險報的含忙義健康欣保險宗是指聚以人忘的身配體為燈對象惑，以算被保借險人響在保燭險期暢限內(nèi)煙因健蛋康原細(xì)因所霜致醫(yī)協(xié)療費戶用支初出和緊工作盒能力留喪失廊、收爺入減泰少以挎及殘碌疾或弊死亡慰為保養(yǎng)險事粒故的離人身績保險奶。構(gòu)成早健康伶保險序所指邪的疾料病必歸須有屈以下量三個罩條件涼：第一扔，必迫須是特由于耕明顯散非外濃來原骨因所型造成夕的。第二岸，必唇須是依非先灶天性娃的原丙因所拍造成等的。第三準(zhǔn)，必買須是肢由于肥非規(guī)出律性夫的生單理現(xiàn)受象所圍致。（一飽）承動保風(fēng)改險：疾病竹風(fēng)險-危害騾的嚴(yán)駕重性蓬、普使遍性林、復(fù)剖雜性（二倡）保增險金賴性質(zhì)牌：健康昌保險券的給閱付方梯式主宋要有飯兩種私：一慕是補(bǔ)債償式倦給付光。二記是定貓額給懸付式邁。前濃者屬滿于補(bǔ)穿償性杏質(zhì)的患保險但，它幸是為雖被保瓣險人姨因病寸發(fā)生君的醫(yī)棟療費潔用和救因病何殘疾黎后的顆收入擠損失速提供痰補(bǔ)償檢。（三祝）費辭用共柔擔(dān)：為了德盡可宮能地閥控制責(zé)道德音風(fēng)險搜，健遼康保并險特悅別是湖醫(yī)療萬保險姓一般距采用揭費用迫共擔(dān)靈方法矮進(jìn)行揀成本呢分?jǐn)偅ㄋ挠^）不誼指定參受益即人：被保俘險人揀得到罩醫(yī)療堤費用患補(bǔ)償負(fù)和收內(nèi)入補(bǔ)削償基株本上羞是以贈被保最險人衣的存萍在為喪條件厭的，慰所以劃無需鳥指定嫩受益唯人?？芍挥袙呒膊”杀ｋU破中有僑死亡浩賠付柱責(zé)任樣的，孔才需紹要指城定受爭益人劉。（五鳥）特建殊條仗款：在健管康保族險合影同中怪還采酷用一丑些特隙殊條謝款，竿即健乎康保稅險所榜獨有錫的條撈款，靠包括油觀察智期條弟款、宗等待火期條薦款、榨既存籃狀況樂條款索、可代續(xù)保灑條款賢等。二、愚健康氣保險牽的主重要特各征健康繪保險山的費申用共畝擔(dān)條賓款1）中免賠辛額條清款保險母人只研負(fù)責(zé)敞超過績免賠喉額的組部分2）牌比例停給付蔬條款對于傾超過堂免賠漆額以玩上的簡醫(yī)療胃費用票，均歸采用給保險拳人與敢被保巾險人房誠共同海分?jǐn)偼械谋孺i例給掩付方連法，解如保層險人蓋承擔(dān)遍80蔽-9地0%社，被役保險罰人承拔擔(dān)其瓦余部涼分。3）纖給付罷限額挑條款在合劑同中飄規(guī)定博最高列保險缺金額萬，醫(yī)協(xié)療費肥用實坊際支恩出超狡過部竟分，緊由被省保險阿人自符己負(fù)干擔(dān)。特殊潑條款觀察濫期條頓款：僅僅委依據(jù)落病歷枕等有扒限資搶料很趣難判咐斷被棄保險勺人在溉投保蠟時是苦否已祝經(jīng)患壺有某使種疾胖病，托為了甩防止述已有寬疾病過的人推帶病佳投保團(tuán)、保嶺證保品險人管的利擱益，計保單誕中要種規(guī)定州一個子觀察括期（摸如90天）耳。在靜此期贈間，關(guān)被保顏險人捎因疾惰病支倘出醫(yī)喇療費殺或收抗入損叔失，弱保險穿人不刃負(fù)責(zé)戰(zhàn)，只膨有觀蠶察期肝滿之販后，襪保單吼才正評式生引效。等待榜期條床款：所謂婦等待果期，膊也稱縫免賠攤期間端，是蜜指健段康保耐險中薪由于熊疾病章、生洲育及快其導(dǎo)戀致的渡病、繩殘、