中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力自我檢測精華B卷附答案

中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力自我檢測精華B卷附答案

單選題（共50題）1、風險免疫管理策略的核心思想是通過資產(chǎn)久期和負債久期的匹配，實現(xiàn)（）相互抵消，進而鎖定整體收益率。A.利率風險和負債風險B.利率風險個在投資風險C.利率風險和流動性風險D.利率風險和結(jié)構(gòu)風險【答案】B2、根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》的標準，假設(shè)某銀行的所有資本為200億元人民幣，風險加權(quán)資產(chǎn)為1?500億元人民幣，市場風險資本為40億元人民幣，則其資本充足率為(?)。A.10.0％?B.8.0％?C.7.8％?D.8.7％【答案】A3、下列關(guān)于商業(yè)銀行經(jīng)濟資本分配的表述，錯誤的是（）。A.經(jīng)濟資本的分配應(yīng)綜合考慮各管理維度的經(jīng)濟資本占用和風險回報B.進行經(jīng)濟資本分配的目標是使銀行各業(yè)務(wù)單元的收益與風險相匹配，保證經(jīng)濟資本被分配到使用效率最高的業(yè)務(wù)領(lǐng)域C.經(jīng)濟資本的分配應(yīng)以利潤為導(dǎo)向，會計利潤高、規(guī)模占比大的機構(gòu)應(yīng)該分配更多的經(jīng)濟資本D.經(jīng)濟資本的分配實質(zhì)上是對風險的分配，即明確某一個經(jīng)營機構(gòu)、業(yè)務(wù)或產(chǎn)品所能承受的最大的風險【答案】C4、從支出的角度來看，私人購買住房的支出，包含在()之中。A.私人消費B.投資的固定資本形成C.投資的存款增加D.政府消費【答案】B5、下面關(guān)于金融工具和金融市場敘述錯誤的是()。A.貸款屬于間接融資工具，其所在市場屬于間接融資市場B.股票屬于直接融資工具，其發(fā)行、交易的市場屬于直接融資市場C.銀行間同業(yè)拆借市場屬于貨幣市場，同業(yè)拆借是其中的～種短期金融工具D.銀行間債券市場屬于資本市場，債券回購是其中的一種長期金融工具【答案】D6、銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中應(yīng)當互相監(jiān)督，對同級別同事違反法律或內(nèi)部規(guī)章制度的行為不可以采取（）的方式。A.用電子郵件向全行所有員工披露B.制止C.向所在機構(gòu)報告D.提示【答案】A7、以下不是行政處罰當事人的權(quán)利的是（）。A.對行政機關(guān)所給予的行政處罰，享有陳述權(quán)、申辯權(quán)B.對行政機關(guān)作出的行政處罰，有依法申訴、檢舉、申請行政復(fù)議或提起行政訴訟等救濟權(quán)C.因行政機關(guān)違法給予行政處罰受到損害的，有權(quán)依法提出賠償要求D.對不合理的行政處罰有反抗權(quán)【答案】D8、國家統(tǒng)計局于（）制定公布了新國家標準《國民經(jīng)濟行業(yè)分類》。A.2009年7月B.2010年10月C.2011年8月D.2012年9月【答案】C9、在訴訟時效期間進行中，因發(fā)生法定事由，致使已經(jīng)經(jīng)過的時效期間統(tǒng)歸無效，待時效中斷的事由消除后，訴訟時效期間重新計算的制度是（）。A.訴訟時效延長B.訴訟時效中止C.訴訟時效中斷D.訴訟時效起算【答案】C10、下列屬于銀行各級風險管理委員會責任的是()。A.風險識別B.風險監(jiān)測C.風險計量D.風險控制【答案】D11、下列關(guān)于央行票據(jù)的描述，不正確的是(?)。A.央行票據(jù)為中國人民銀行發(fā)行B.央行票據(jù)是吸收銀行部分流動性、回籠基礎(chǔ)貨幣以調(diào)節(jié)市場貨幣供應(yīng)量的主要券種C.央行票據(jù)發(fā)行時將向市場投放資金D.央行票據(jù)到期時將放出基礎(chǔ)貨幣【答案】C12、2015年5月11日，中國人民銀行對金融機構(gòu)存貸款利率浮動區(qū)間進行了調(diào)整，調(diào)整為基準利率的（）A.1.5倍B.1倍C.2倍D.3倍【答案】A13、按《反洗錢法》管理的相關(guān)規(guī)定，下列交易中，屬于大額交易的是（）。A.單筆人民幣9000元的現(xiàn)金匯款B.單筆人民幣40萬元個人賬戶與單位賬戶之間的境內(nèi)轉(zhuǎn)賬C.當日累計人民幣300萬元單位銀行賬戶之間的轉(zhuǎn)賬D.當日累計人民幣4000元的現(xiàn)金支取【答案】C14、匯款的方式不包括（）。A.電匯B.票匯C.信匯D.信用證【答案】D15、按照《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，核心資本不包括()。A.次級債務(wù)B.盈余公積C.資本公積D.少數(shù)股權(quán)【答案】A16、《民法典》規(guī)定了法人應(yīng)當具備的條件，()不是法人成立的條件。A.有必要的財產(chǎn)和經(jīng)費B.以營利為目的C.有自己的名稱和場所D.能夠獨立承擔民事責任【答案】B17、下列行為中，不可以代理的是()。A.收養(yǎng)子女?B.參加訴訟?C.發(fā)行證券?D.簽訂合同【答案】A18、商業(yè)銀行股東大會年會應(yīng)當由董事會在每一會計年度結(jié)束后的（）召集和召開。A.一個月內(nèi)B.三個月內(nèi)C.二個月內(nèi)D.六個月內(nèi)【答案】D19、小微企業(yè)貸款不良率高出全行各項貸款不良率年度目標（）以內(nèi)(含)的，不得作為銀行內(nèi)部對小微企業(yè)業(yè)務(wù)主辦部門考核的扣分因素。A.1倍B.2倍C.2個百分點D.5個百分點【答案】C20、國務(wù)院銀行監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當對銀行業(yè)金融機構(gòu)實行()監(jiān)督管理。A.并表B.直接C.間接D.全面【答案】A21、開放式基金是指()。A.經(jīng)核準的基金份額總額在基金合同期限內(nèi)固定不變，基金份額可以在依法設(shè)立的證券交易場所交易，但基金份額持有人不得申請贖回的基金B(yǎng).依據(jù)基金公司章程設(shè)立，在法律上具有獨立法人地位的股份投資公司的基金C.基金發(fā)行總額不同定，基金單位總數(shù)隨時增減，投資者可以在基金合同約定的時間和場所申購或者贖回基金單位的基金D.基金份額總額固定，基金份額可以在基金合同約定的時間在證券交易所申購或者贖回的基金【答案】C22、下列銀行從業(yè)人員在向客戶營銷時的做法，不妥的是（）。A.從有利和不利兩方面介紹產(chǎn)品B.強調(diào)金融產(chǎn)品特有的風險C.告訴客戶產(chǎn)品合約基本都是一樣的，沒有必要仔細閱讀D.強調(diào)合約中的免責條款【答案】C23、下列各組宏觀經(jīng)濟發(fā)展目標所對應(yīng)的衡量指標中，錯誤的是()。A.經(jīng)濟增長——國民生產(chǎn)總值B.充分就業(yè)——失業(yè)率C.物價穩(wěn)定——通貨膨脹D.國際收支平衡——國際收支【答案】A24、下列大型商業(yè)銀行中，在上海證券交易所上市和香港聯(lián)合證券交易所同步上市的是（）。A.工商銀行B.農(nóng)業(yè)銀行C.中國銀行D.建設(shè)銀行【答案】A25、下列關(guān)于抵押的說法，正確的有()。A.債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移財產(chǎn)的占有B.作為抵押的財產(chǎn)只能是不動產(chǎn)C.債務(wù)人或者第三人是抵押權(quán)人，債權(quán)人是抵押人D.土地所有權(quán)、荒地等土地承包經(jīng)營權(quán)可以抵押【答案】A26、根據(jù)《刑法》的有關(guān)規(guī)定，以下行為中，不是金融詐騙的是()。A.提供不完整的財務(wù)報表，以獲取銀行貸款B.上市公司董事長變更，沒有進行披露C.自制信用卡從銀行提款機提款D.編造引進資金的理由從銀行貸款【答案】B27、（）是指并不消滅風險源，只是風險承擔主體改變。A.風險轉(zhuǎn)移B.風險對沖C.風險分散D.風險規(guī)避【答案】A28、下列選項中，不屬于洗錢罪的上游犯罪的是(?)。A.金融詐騙罪?B.毒品犯罪?C.瀆職罪?D.貪污受賄罪【答案】C29、以下對監(jiān)管資本描述正確的是()。A.它是銀行資產(chǎn)減去負債的余額B.它是銀行需要保有的最低資本量C.它是維持金融穩(wěn)定性而規(guī)定的銀行必須持有的資本量D.它用于防御銀行的非預(yù)期損失【答案】C30、對銀行業(yè)金融機構(gòu)的設(shè)立申請，銀監(jiān)會應(yīng)當在自收到申請文件之日起（）個月內(nèi)作出批準或者不批準的書面決定。A.1B.3C.6D.9【答案】C31、下列選項中不能體現(xiàn)經(jīng)濟增長的是（）。A.進出口規(guī)模的增長B.投資規(guī)模的增長C.貨幣發(fā)行的增長D.消費規(guī)模的增長【答案】C32、在貸款合同中．撤銷權(quán)的行使范圍()A.以債權(quán)人的債權(quán)加上一定比例的懲罰為限B.以債務(wù)人能夠承擔的債務(wù)為限C.以債權(quán)人的債權(quán)為限D(zhuǎn).以債務(wù)人的所有債務(wù)為限【答案】C33、（）是金融機構(gòu)獲得許可證的過程。A.市場準入B.非現(xiàn)場監(jiān)管C.現(xiàn)場檢查D.事后處理【答案】A34、商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化顧問服務(wù)被稱為（）。A.個人理財業(yè)務(wù)B.理財顧問服務(wù)C.理財計劃D.綜合理財服務(wù)【答案】B35、根據(jù)《公司法》的規(guī)定，有限責任公司董事會的職責不包括(?)。A.制定公司的基本管理制度B.決定公司內(nèi)部管理機構(gòu)的設(shè)置C.執(zhí)行股東會決議D.對公司增加或者減少注冊資本作出決議【答案】D36、境內(nèi)企業(yè)直接或者間接到境外發(fā)行證券或者將其證券在境外上市交易，必須經(jīng)()批準。A.國家外匯管理局B.對外貿(mào)易經(jīng)濟合作部C.國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)D.中國人民銀行【答案】C37、某人以市場價格105元購得面值為100元的債券1萬份，持有到一定時刻賣出，價格為108．5元，期間獲得利息收益3．2元／份，則該人的持有期收益率為()。A.6.4％B.6.7％C.11.1％D.11.7％【答案】A38、商店里的貨品有標價，如一支筆標價為7元，在這里，貨幣執(zhí)行的職能是（）A.價值尺度B.流通手段C.貯藏手段D.支付手段【答案】A39、國家開發(fā)銀行成立時的主要任務(wù)是()。A.國家重點建設(shè)項目融資B.儲蓄業(yè)務(wù)C.支持進出口貿(mào)易融資D.農(nóng)業(yè)政策性貸款【答案】A40、在破產(chǎn)過程中，行使“決定繼續(xù)或者停止債務(wù)人的營業(yè)”職權(quán)的是()。A.債權(quán)人會議B.破產(chǎn)公司股東會(股東大會)C.破產(chǎn)公司董事會D.人民法院【答案】A41、銀監(jiān)會對發(fā)生信用危機的銀行可以實行接管，結(jié)果期限最長為()年。A.1B.2C.3D.5【答案】B42、（）結(jié)合了新形勢下我國大型銀行的風險特征，是2010年初探索創(chuàng)立的一個全新的監(jiān)管模型。A.駱駝評級體系B.ARROW評級體系C.“腕骨”監(jiān)管指標體系D.風險評級體系【答案】C43、中國人民銀行成立于(?)。A.1945年?B.1948年?C.1949年D.1978年【答案】B44、某銀行工作人員對于《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的理解存在疑惑，在詢問身邊同事不能得到滿意解答后，可以向()尋求解釋。A.中國銀行業(yè)協(xié)會B.人民法院C.銀監(jiān)會D.中國人民銀行【答案】A45、2003年12月27日，十屆全國人大常委會第六次會議審議通過了《中國人民銀行法修正案》，修正后的《中國人民銀行法》施行后，中國人民銀行的主要職能不包括()。A.貨幣政策的制定和執(zhí)行B.維護幣值的穩(wěn)定C.對金融市場進行宏觀調(diào)控D.直接審批、監(jiān)管金融機構(gòu)【答案】D46、在一起存單糾紛案件審理過程中，存單持有人已在樣式、印鑒、記載事項上有別于真實憑證，但無充分證據(jù)證明系偽造或變造的瑕疵憑證提起訴訟的，金融機構(gòu)有充分證據(jù)證明存款人未向金融機構(gòu)交付上述憑證所記載的款項，此時，該金融機構(gòu)(?)。A.無須支付存單款項?B.應(yīng)當支付存單款項C.沒有任何過失?D.沒有收到該筆款項【答案】A47、通常貨幣資金總是流向最有發(fā)展?jié)摿Α⒛転橥顿Y者帶來最大利益的地區(qū)、部門和企業(yè)，這屬于金融市場的（）。A.經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能B.貨幣資金融通功能C.資源配置功能D.風險分散與風險管理功能【答案】C48、對復(fù)議被申請人提供的書面答復(fù)和作出具體行政行為的有關(guān)材料，申請人、第三人在復(fù)議過程中（）。A.不可以查閱B.有權(quán)查閱C.經(jīng)法院準許可以查閱D.經(jīng)復(fù)議機關(guān)準許可以查閱【答案】B49、下列不屬于增加商業(yè)銀行二級資本方法的是（）。A.發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券B.提高超額貸款損失準備C.發(fā)行長期次級債券D.提高留存利潤【答案】D50、國內(nèi)聯(lián)行清算分為系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算和跨系統(tǒng)聯(lián)行往來，（）彼此互稱為聯(lián)行。A.不同國別的兩家銀行間B.兩家不同的國內(nèi)銀行間C.同一家銀行的不同部門間D.同一家銀行的總、分、支行間【答案】D多選題（共30題）1、下列各項中，屬于我國公司資本制度的特點的有(?)。?A.資本法定?B.資本維持?C.資本不變?D.資本變更E.資本登記【答案】ABC2、重整期間產(chǎn)生的法律效果有（）。A.經(jīng)債務(wù)人申請，人民法院批準，債務(wù)人可以在管理人的監(jiān)督下自行管理財產(chǎn)和營業(yè)事務(wù)B.對債務(wù)人的特定財產(chǎn)享有的擔保權(quán)暫停行使C.債務(wù)人合法占有的他人財產(chǎn)，該財產(chǎn)的權(quán)利人在重整期問要求取回的，應(yīng)當符合事先約定的條件D.債務(wù)人的出資人不得請求投資收益分配E.債務(wù)人的董事.監(jiān)事.高級管理人員不得向第三人轉(zhuǎn)讓其持有的債務(wù)人的股權(quán)，經(jīng)人民法院同意的除外【答案】ABCD3、下列關(guān)于會計資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟資本的說法，正確的有（）A.會計資本應(yīng)當不小于體現(xiàn)實際風險水平的經(jīng)濟資本B.監(jiān)管資本是銀行監(jiān)管當局為滿足監(jiān)管要求、促進銀行審慎經(jīng)營、維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的資本C.經(jīng)濟資本已經(jīng)逐漸成為會計資本和監(jiān)管資本的重要參考基準D.經(jīng)濟資本也稱為風險資本，是防止銀行倒閉的最后防線E.會計資本即所有者權(quán)益【答案】ABCD4、下列關(guān)于風險績效考核的說法正確的有（）。?A.RAROC=稅后凈營業(yè)利潤－經(jīng)濟資本×資本成本B.EVA>0，表明銀行的資產(chǎn)使用效率高，銀行價值增加C.RAROC最核心的特點是考慮機會成本D.與傳統(tǒng)的ROA.ROE指標不同，RAROC更加注重風險成本與風險收入的匹配E.EVA<0時，若會計報表反映的凈利潤為正，則說明銀行價值在增加【答案】BD5、我國股票場內(nèi)市場主要包括（）。A.滬深主板市場B.券商柜臺交易市場C.中小企業(yè)板市場D.創(chuàng)業(yè)板市場E.區(qū)域股權(quán)交易市場【答案】ACD6、（2022年7月真題）下列選項中,屬于商業(yè)銀行提供的咨詢服務(wù)的有（）A.代客理財B.資信證明C.代銷基金D.信息咨詢E.資信調(diào)查【答案】BD7、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的具體職責主要包括（）。A.制定并發(fā)布監(jiān)管制度的職責B.準入職責C.非現(xiàn)場監(jiān)管職責D.現(xiàn)場檢查職責E.報告職責【答案】ABCD8、清廉金融產(chǎn)品，強調(diào)金融產(chǎn)品的（）是金融客戶關(guān)注的重點，必須經(jīng)得起客戶及社會的監(jiān)督和檢驗。A.安全性B.透明度C.收益性D.流動性E.獨立性【答案】ABC9、銷售人員從事理財產(chǎn)品銷售活動，不得有（）等情形。A.詆毀其他機構(gòu)的理財產(chǎn)品或銷售人員B.對客戶作出盈虧承諾，與客戶以口頭或書面形式約定利益分成或虧損分擔C.在銷售活動中為自己或他人牟取不正當利益D.接受客戶全權(quán)委托，私自代理客戶進行理財產(chǎn)品認購、贖回等交易E.擅自更改客戶交易指令【答案】ABCD10、根據(jù)金融犯罪侵犯的客體不同，可以分為（）。A.危害貨幣管理制度的犯罪B.危害金融機構(gòu)管理制度的犯罪C.危害金融業(yè)務(wù)管理制度的犯罪D.詐騙型金融犯罪E.針對銀行的犯罪【答案】ABC11、下列屬于要約不得撤銷的情形的有（）。A.受要約人對要約的內(nèi)容作出實質(zhì)性變更B.要約人確定了承諾期限C.要約人以其他形式明示要約不可撤銷D.受要約人有理由認為要約是不可撤銷的E.受要約人有理由認為要約是不可撤銷的.并已經(jīng)為履行合同作了準備工作【答案】BC12、銀行的流動性問題更加突出的原因有()。A.流動性需求的頻繁性B.流動加快C.流動放緩D.流動性需求的剛性E.流動性需求的不確定性【答案】AD13、按照保險對象的不同，保險可以分為（）。A.原保險B.再保險C.財產(chǎn)保險D.人身保險E.社會保險【答案】CD14、下列屬于銀行咨詢業(yè)務(wù)中資信調(diào)查的是（）。A.單位調(diào)查B.資產(chǎn)調(diào)查C.市場調(diào)查D.興趣調(diào)查E.生活調(diào)查【答案】ABC15、關(guān)于票據(jù)喪失的補救措施，說法正確的有（）。A.掛失止付是指持票人丟失票據(jù)后，依照《票據(jù)法》規(guī)定的程序通知票據(jù)上記載的付款人停止支付的行為B.失票人應(yīng)當在通知掛失止付后3日內(nèi).也可以在票據(jù)喪失后，依法向人民法院申請公示催告.或向人民法院提起訴訟C.法院受理公示催告后.應(yīng)當立即通知支付人停止支付.并在通知后的3日內(nèi)發(fā)出公告.催促利害關(guān)系人在60日內(nèi)申報權(quán)利D.人民法院在公示催告期間終止后.針對無人申請的票據(jù)，應(yīng)當根據(jù)申請人的申請，判決宣告該票據(jù)無效.所有的票據(jù)權(quán)利宣告結(jié)束E.票據(jù)喪失后，也可以提起民事訴訟，請求法院確認其票據(jù)權(quán)利。在起訴的同時，失票人可以向法院申請訴訟保全措施.由法院通知付款人或代理付款人暫停支付【答案】ABCD16、為了確保實現(xiàn)管理目標，資產(chǎn)負債管理通常需要遵循的管理原則包括（）。A.戰(zhàn)略導(dǎo)向原則B.資本約束原則C.綜合平衡原則D.價值回報原則E.風險控制原則【答案】ABCD17、國家統(tǒng)計局劃分的第三產(chǎn)業(yè)包括()。A.制造業(yè)B.漁業(yè)C.金融業(yè)D.房地產(chǎn)業(yè)E.林業(yè)【答案】CD18、下述關(guān)于農(nóng)村資金互助社的說法中，正確的有()。A.只能向社員發(fā)放貸款B.能夠吸引公眾存款C.可以向公眾發(fā)放貸款D.滿足社員貸款需求后確有富余的，可以購買金融債券E.不得以該社資產(chǎn)為其他單位或個人提供擔?！敬鸢浮緼D19、商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備（）條件。A.具有良好的公司治理機制B.資本充足率不低于8％C.最近3年連續(xù)盈利、沒有重大違法、違規(guī)行為D.貸款損失準備計提充足E.風險監(jiān)管指標符合監(jiān)管機構(gòu)的有關(guān)規(guī)定及中國人民銀行要求的其他條件【答案】ACD20、銀行業(yè)從業(yè)人員（）為其他崗位人員代為履行職責或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男?。A.不可以B.可以C.經(jīng)內(nèi)部調(diào)整可以D.經(jīng)過適當批準可以E.通過審查可以【答案】CD21、根據(jù)《民法典》，我國婚姻禁止的行為有（）。A.有配偶者與他人同居B.借婚姻索取財物C.重婚D.家庭暴力E.家庭成員間的虐待和遺棄【答案】ABCD22、屬于直接投資工具的是(?)。A.股票?B.公司債券?C.基金?D.儲蓄存款E.金融債券【答案】AB23、根據(jù)《票據(jù)法》，下列關(guān)于票據(jù)權(quán)利的說法，正確的有(?)。A.匯票被拒絕承兌，持票人可以行使追索權(quán)B.付款請求權(quán)是第一順序請求權(quán)，追索權(quán)是第二順序請求權(quán)C.票據(jù)權(quán)利的取得從取得方式分為原始取得與及繼承取得D.票據(jù)權(quán)利的行使應(yīng)當在票據(jù)債權(quán)人的營業(yè)場所和營業(yè)時間進行E.持票人惡意取得票據(jù)，不得享有票據(jù)權(quán)利【答案】ABC24、微觀層面的金融創(chuàng)新大致可以分為（）。A.信用創(chuàng)造型創(chuàng)新B.風險轉(zhuǎn)移型創(chuàng)新C.增強流動性創(chuàng)新D.股權(quán)創(chuàng)造型創(chuàng)新E.金融市場的創(chuàng)新【答案】ABCD25、根據(jù)信息披露的相關(guān)規(guī)定，金融機構(gòu)應(yīng)當披露的信息包括（）。A.經(jīng)營業(yè)績B.風險暴露和風險管理狀況C.資本充足狀況D.風險管理戰(zhàn)略與實