2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理過關(guān)檢測試卷A卷附答案

2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理過關(guān)檢測試卷A卷附答案

單選題（共50題）1、借款人申請流動資金貸款應(yīng)符合的基本條件，說法錯誤的是（）。A.借款人具有持續(xù)經(jīng)營能力B.借款人無需表明貸款用途C.借款人有合法的還款來源D.借款人無重大不良信用記錄【答案】B2、新金融工具會計準(zhǔn)則是以IAS32和IAS39為指導(dǎo)，結(jié)合我國具體的（）而制定的。A.會計環(huán)境、金融環(huán)境、監(jiān)管水平B.會計環(huán)境、經(jīng)濟(jì)環(huán)境、監(jiān)管水平C.會計環(huán)境、經(jīng)濟(jì)環(huán)境D.經(jīng)濟(jì)環(huán)境、監(jiān)管水平【答案】A3、（）在形式上具有強(qiáng)制性、無償性和固定性的特征。A.稅收B.國債C.政府投資D.公共支出【答案】A4、政府滿足純公共需要的一般性支出是()。A.公共支出B.購買性支出C.政府投資D.轉(zhuǎn)移性支出【答案】A5、汽車金融公司（）是指將汽車金融公司流動性差但具有相對穩(wěn)定的可預(yù)期現(xiàn)金收入的資產(chǎn)。A.資產(chǎn)證券化B.同業(yè)拆入C.向金融機(jī)構(gòu)借款D.發(fā)行金融債券【答案】A6、銀行業(yè)消費(fèi)者傳統(tǒng)投訴途徑不包括（）。A.銀行分支機(jī)構(gòu)接訪B.客戶服務(wù)中心受理的消費(fèi)者投訴C.營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)場受理的消費(fèi)者投訴D.電話受理的消費(fèi)者投訴【答案】D7、根據(jù)《汽車金融公司管理辦法》規(guī)定，以下不屬于汽車金融公司業(yè)務(wù)的是（）。A.提供購車貸款業(yè)務(wù)B.固定收益類證券投資C.提供汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款和營運(yùn)設(shè)備貸款D.向金融機(jī)構(gòu)借款【答案】B8、根據(jù)《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，以下屬于合格投資者的是（）。A.具有1年以上投資經(jīng)歷，且滿足家庭金融凈資產(chǎn)不低于1000萬元人民幣B.具有2年以上投資經(jīng)歷，且滿足家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬元人民幣C.具有1年以上投資經(jīng)歷，且滿足家庭金融凈資產(chǎn)不低于100萬元人民幣D.具有3年以上投資經(jīng)歷，且滿足家庭金融凈資產(chǎn)不低于100萬元人民幣【答案】B9、根據(jù)《合同法》的要求，下列不屬于合同中應(yīng)當(dāng)包括的條款的是（）。A.當(dāng)事人的名稱B.違約責(zé)任C.第三方的名稱D.價款或者報酬【答案】C10、銀行的下列做法中，不符合市場定位原則的是（）。A.著力發(fā)展主要核心競爭力但具有一定短期利潤的業(yè)務(wù)B.設(shè)置分支機(jī)構(gòu)時區(qū)分出不同的特色C.從全局戰(zhàn)略的角度出發(fā)進(jìn)行定位D.確定與其他銀行不同的特色定位【答案】A11、普惠金融是以可負(fù)擔(dān)的成本為有金融服務(wù)需求的社會各階層和群體提供適當(dāng)、有效的金融服務(wù)。它的基本原則不包括（）。A.健全機(jī)制、持續(xù)發(fā)展B.機(jī)會平等、惠及民生C.市場主導(dǎo)、政府引導(dǎo)D.健全體系、完善制度【答案】D12、（2019年真題）根據(jù)《固定資產(chǎn)貸款管理辦法》，當(dāng)項(xiàng)目實(shí)際投資超過原定投資金額，貸款人經(jīng)重新風(fēng)險評價和審批決定追加貸款的，應(yīng)采取的措施是（）。A.應(yīng)要求借款人追加擔(dān)保B.應(yīng)要求另外增加項(xiàng)目發(fā)起人C.應(yīng)要求借款人追加完工保證金D.應(yīng)要求項(xiàng)目發(fā)起人配套不低于項(xiàng)目資本金比例的追加投資和相應(yīng)擔(dān)保【答案】D13、下列屬于消費(fèi)金融公司資產(chǎn)業(yè)務(wù)的是()。A.同業(yè)拆借B.固定收益類證券投資C.向金融機(jī)構(gòu)借款D.發(fā)行金融債券【答案】B14、（2018年真題）A銀行認(rèn)為目前從事鋼鐵和煤炭貿(mào)易的企業(yè)風(fēng)險水平過高，不應(yīng)該介入，該銀行采取的風(fēng)險管理措施是（）。A.風(fēng)險轉(zhuǎn)移B.風(fēng)險規(guī)避C.風(fēng)險對沖D.風(fēng)險補(bǔ)償【答案】B15、根據(jù)期限不同可以將金融市場分為（）。A.一級市場和二級市場B.貨幣市場和資本市場C.現(xiàn)貨市場和期貨市場D.公開市場和協(xié)議市場【答案】B16、我國現(xiàn)行的（）規(guī)定，中國人民銀行在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下履行職責(zé)。A.《中國人民銀行法》B.《金融行業(yè)管理?xiàng)l例》C.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》D.《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》【答案】A17、下列選項(xiàng)中，（）是納入年度現(xiàn)場檢查計劃的檢查。A.臨時檢查B.常規(guī)檢查C.后續(xù)檢查D.專項(xiàng)檢查【答案】B18、作風(fēng)險緩釋手段不包括（）A.連續(xù)營業(yè)方案B.商業(yè)保險C.流程管理D.業(yè)務(wù)外包【答案】C19、下列關(guān)于國別風(fēng)險的表述中，正確的是（）。A.國別風(fēng)險是指經(jīng)濟(jì)主體在與非本國居民進(jìn)行國際經(jīng)貿(mào)與金融往來時，由于別國政治、經(jīng)濟(jì)和社會等方面的變化而遭受損失的風(fēng)險B.國別風(fēng)險是由債權(quán)人所在國家的行為引起的，已超出了債務(wù)人的控制范圍C.國別風(fēng)險可分為政策風(fēng)險、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險和社會風(fēng)險三大類D.政策風(fēng)險包括政權(quán)風(fēng)險、政局風(fēng)險、政治風(fēng)險和對外關(guān)系風(fēng)險【答案】A20、2013年起施行的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》在附件中，將操作風(fēng)險的損失事件類型劃分為()類。A.5B.6C.7D.8【答案】C21、()應(yīng)對合規(guī)管理部門工作的外包遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則負(fù)責(zé)。A.銀監(jiān)會B.高級管理層C.董事會D.董事會和高級管理層【答案】D22、對于核銷后的呆賬，金融企業(yè)要繼續(xù)盡職追償，盡最大可能實(shí)現(xiàn)()。A.債務(wù)的清晰化B.權(quán)責(zé)的明確化C.回收價值最大化D.收益價值最大化【答案】C23、在金融管理體制中，分業(yè)經(jīng)營是指()。A.各子行業(yè)相對獨(dú)立，一類予行業(yè)機(jī)構(gòu)不得從事另一類子行業(yè)機(jī)構(gòu)的有關(guān)業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)主體在市場層面互為隔離，并按照機(jī)構(gòu)分類受到不同監(jiān)管主體監(jiān)管B.各子行業(yè)相對獨(dú)立，一類子行業(yè)機(jī)構(gòu)不得從事另一類子行業(yè)機(jī)構(gòu)的有關(guān)業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)主體在交易產(chǎn)品數(shù)量層面互為隔離C.各子行業(yè)相對獨(dú)立，一類子行業(yè)機(jī)構(gòu)不得從事另一類子行業(yè)機(jī)構(gòu)的有關(guān)業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)主體在法人層面互為隔離，并按照機(jī)構(gòu)分類受到不同監(jiān)管主體監(jiān)管D.各子行業(yè)相對獨(dú)立，但受到同一監(jiān)管主體監(jiān)管【答案】C24、（2018年真題）根據(jù)《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》，下列不屬于金融企業(yè)批量轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)賣方盡職調(diào)查方式的是（）。A.確定樣本資產(chǎn)，并對樣本資產(chǎn)進(jìn)行調(diào)查B.審閱不良資產(chǎn)檔案C.召開聽證會D.記錄盡職調(diào)查過程【答案】C25、短期流動性調(diào)節(jié)工具屬于（）。A.性政策工具B.存款保險制度C.常備借貸便利D.新型貨幣政策工具【答案】D26、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理方法(試行)》的規(guī)定，商業(yè)銀行未盡到向零售客戶進(jìn)行信息披露的義務(wù)而導(dǎo)致的損失事件屬于操作風(fēng)險損失事件中的()。A.客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動事件B.就業(yè)制度和工作場所安全事件C.內(nèi)部欺詐D.外部欺詐【答案】A27、貸款擔(dān)保的形式中，不包括()。A.質(zhì)押B.抵押C.保證D.定金【答案】D28、（2018年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行在對單一集團(tuán)客戶貸款不應(yīng)超過其資本余額的（）。A.30％B.15％C.25％D.10％【答案】B29、下列行為屬于商業(yè)銀行的外部營銷行為的是（）。A.互聯(lián)網(wǎng)銷售B.柜臺銷售C.電話銷售D.設(shè)立臨時性攤位或路演地點(diǎn)【答案】D30、金融機(jī)構(gòu)違反國家規(guī)定從事非自用不動產(chǎn)、股權(quán)、實(shí)業(yè)等投資活動的，（）。A.給予警告，沒收違法所得，并處違法所得1倍以上5倍以下的罰款B.沒有違法所得的，處5萬元以上30萬元以下的罰款C.對該金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的高級管理人員給予撤職直至開除的紀(jì)律處分D.對其他直接負(fù)責(zé)的主管人員和直接責(zé)任人員給予降級直至開除的紀(jì)律處分【答案】A31、首席審計官和內(nèi)部審計部門在審計事項(xiàng)結(jié)束后，不需要向董事會和高級管理層主要負(fù)責(zé)人報送的是（）。A.審計概況B.審計依據(jù)C.審計對象反饋意見D.審計人名單【答案】D32、中國政策性銀行向商業(yè)銀行發(fā)行的金融債券常常選擇（）的方式。A.私募B.公募C.間接發(fā)行D.直接發(fā)行【答案】A33、為了實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)的合理布局，國家對產(chǎn)業(yè)存在和發(fā)展的空間形式規(guī)范的政策措施是（）。A.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策B.產(chǎn)業(yè)組織政策C.產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策D.產(chǎn)業(yè)布局政策【答案】D34、“不要將所有雞蛋放在一個籃子里”形象的說明了風(fēng)險管理策略的（）。A.風(fēng)險規(guī)避B.風(fēng)險對沖C.風(fēng)險分散D.風(fēng)險補(bǔ)償【答案】C35、下列關(guān)于風(fēng)險對沖的說法中，正確的是（）。A.風(fēng)險對沖是指通過投資或購買與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來沖銷標(biāo)的資產(chǎn)潛在損失的一種策略性選擇?B.風(fēng)險對沖對管理市場風(fēng)險非常有效，可以分為自我對沖、市場對沖和組合對沖C.市場對沖是指商業(yè)銀行利用資產(chǎn)負(fù)債表或某些具有收益負(fù)相關(guān)性質(zhì)的業(yè)務(wù)組合本身所具有的對沖特性進(jìn)行風(fēng)險對沖D.自我對沖是指商業(yè)銀行對于無法通過資產(chǎn)負(fù)債表和相關(guān)業(yè)務(wù)調(diào)整進(jìn)行市場對沖的風(fēng)險，通過自身業(yè)務(wù)進(jìn)行對沖【答案】A36、根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)銷售專區(qū)錄音錄像管理暫行規(guī)定》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對（）進(jìn)行同步錄音錄像。A.客戶投訴以及投訴處理全過程B.自有理財產(chǎn)品和代銷產(chǎn)品銷售過程C.金融知識宣傳活動D.大堂經(jīng)理引導(dǎo)客戶【答案】B37、《杠桿率辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于（）。A.4%B.5%C.6%D.7%【答案】A38、根據(jù)《關(guān)于加強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控管理有效防范柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的通知》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)以()等方式向客戶充分揭示其投資產(chǎn)品的風(fēng)險和應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任，確保其風(fēng)險知情權(quán)。A.抄寫風(fēng)險提示B.強(qiáng)調(diào)產(chǎn)品風(fēng)險C.開展宣傳營銷D.抄寫收益承諾【答案】A39、資本市場是指期限在()年以上的長期資金融通市場。A.1B.2C.3D.5【答案】A40、社會保險基金、住房公積金存款的償付辦法由中國人民銀行會同國務(wù)院有關(guān)部門另行制定，報()批準(zhǔn)。A.財政部B.國務(wù)院C.銀監(jiān)會D.國務(wù)院和財政部【答案】B41、下列關(guān)于金融債券特點(diǎn)的說法中，不正確的是()。A.發(fā)行者有較大的主動權(quán)，籌資對象范圍廣泛，籌資效率較高B.債券的盈利性、流動性較好，有較強(qiáng)的吸引力C.債券到期還本付息，因而籌集的資金穩(wěn)定，且不必向中央銀行賬戶繳納法定存款準(zhǔn)備金D.債券風(fēng)險較高，收益率也較高【答案】D42、根據(jù)《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》規(guī)定，下列關(guān)于金融創(chuàng)新的表述正確的是（）。A.以發(fā)展為中心，以市場為導(dǎo)向B.以效益為中心，以安全為導(dǎo)向C.以客戶為中心，以市場為導(dǎo)向D.以安全為中心，以效益為導(dǎo)向【答案】C43、個人投資人認(rèn)購的大額存單起點(diǎn)金額不低于()萬元。A.10B.20C.30D.50【答案】C44、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理方法(試行)》的規(guī)定，商業(yè)銀行未盡向零售客戶的信息披露義務(wù)屬于操作風(fēng)險損失事件中的()。A.客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動事件B.就業(yè)制度和工作場所安全事件C.內(nèi)部欺詐D.外部欺詐【答案】A45、在我國貨幣供應(yīng)量層次劃分中，一般所說的貨幣供應(yīng)量是指()，通常反映社會總需求變化和未來通貨膨脹的壓力狀況。A.M0B.M1C.M2D.M3【答案】C46、（2017年真題）信用風(fēng)險緩釋應(yīng)遵循的原則不包括（）。A.客觀性原則B.有效性原則C.審慎性原則D.獨(dú)立性原則【答案】A47、下列不屬于稅收的特征（）。A.社會性B.固定性C.強(qiáng)制性D.無償性【答案】A48、2008年國際金融危機(jī)后，美國金融監(jiān)管模式備受關(guān)注的原因在于()。A.此輪危機(jī)源于美國B.此輪危機(jī)美國損失最大C.此輪危機(jī)造成美國金融行業(yè)大量倒閉D.此輪危機(jī)源于中國【答案】A49、政府可以通過削減轉(zhuǎn)移性支出來治理通貨膨脹，該轉(zhuǎn)移性支出屬于（）。A.政府投資B.稅收C.公共支出D.國債【答案】C50、根據(jù)A.30B.60C.90D.180【答案】C多選題（共20題）1、產(chǎn)業(yè)組織政策包括()。A.產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策B.產(chǎn)業(yè)保護(hù)政策C.市場秩序政策D.產(chǎn)業(yè)合理化政策E.產(chǎn)業(yè)布局政策【答案】BCD2、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要按照“審貸分離、分級審批”的原則對信貸資金的()等貸款內(nèi)容和條件進(jìn)行最終決策，逐級簽署審批意見。A.投向B.金額C.期限D(zhuǎn).利率E.來源【答案】ABCD3、長期借款主要包括（）。A.次級金融債券B.發(fā)行普通金融債券C.證券回購協(xié)議D.向中央銀行借款E.混合資本債券【答案】AB4、合規(guī)風(fēng)險的識別和評估工作應(yīng)當(dāng)()。A.與銀行設(shè)定的經(jīng)營管理目標(biāo)緊密結(jié)合B.與銀行的內(nèi)部控制環(huán)境相匹配C.與銀行的風(fēng)險控制相結(jié)合D.得到銀行各業(yè)務(wù)部門或業(yè)務(wù)條線以及銀行上下各個層面的配合和支持E.緊緊圍繞銀行的中心工作【答案】ABD5、下列關(guān)于購車貸款的說法中，正確的有（）。A.商用傳統(tǒng)動力汽車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的80％B.二手車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的70％C.貸款人應(yīng)建立借款人資信評級系統(tǒng)D.購車貸款屬于汽車金融公司的資產(chǎn)業(yè)務(wù)E.貸款也可以向汽車經(jīng)銷商發(fā)放【答案】BCD6、企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司的基本定位包括()。A.通過作為內(nèi)部銀行的金融機(jī)構(gòu)地位，提高企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部資金融通的效率，最大程度地降低財務(wù)費(fèi)用B.促進(jìn)企業(yè)技術(shù)進(jìn)步和盈利模式創(chuàng)新，推動經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級C.緊緊圍繞成員單位業(yè)務(wù)和產(chǎn)品，促進(jìn)成員單位業(yè)務(wù)的拓展和產(chǎn)品的銷售D.擴(kuò)大企業(yè)對新設(shè)備、新技術(shù)項(xiàng)目的投資E.利用自身金融機(jī)構(gòu)在信息、資金等方面的優(yōu)勢，為成員單位提供全方位的顧問服務(wù)【答案】AC7、下列行為符合銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)利保護(hù)的有()。A.不在營銷產(chǎn)品和服務(wù)過程中以任何方式隱瞞風(fēng)險、夸大收益，或者進(jìn)行強(qiáng)制性交易B.尊重銀行業(yè)消費(fèi)者的公平交易權(quán)，公平、公正制定格式合同和協(xié)議文本C.尊重銀行業(yè)消費(fèi)者的個人金融信息安全權(quán)，采取有效措施加強(qiáng)對個人金融信息的保護(hù)D.在產(chǎn)品銷售過程中，嚴(yán)格區(qū)分自有產(chǎn)品和代銷產(chǎn)品E.不得隨意增加收費(fèi)項(xiàng)目或提高收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)【答案】ABCD8、（2016年真題）非公開募集基金募集完畢，（）應(yīng)當(dāng)向基金業(yè)協(xié)會備案。A.基金經(jīng)理B.基金管理人C.基金托管人D.基金份額持有人【答案】B9、下列關(guān)于商業(yè)銀行各類風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)的說法中，正確的有（）。A.商業(yè)銀行的流動性比例應(yīng)當(dāng)不低于20％B.商業(yè)銀行貸款撥備率基本標(biāo)準(zhǔn)為2.5％C.商業(yè)銀行對最大十家客戶貸款總額不得高于銀行資本凈額的50％D.商業(yè)銀行操作風(fēng)險損失收入比不得超過0.o5％E.單家商業(yè)銀行同業(yè)融入資金余額不得超過該銀行負(fù)債總額的1／3【答案】BC10、提供自助轉(zhuǎn)賬服務(wù)時，還應(yīng)提供自助服務(wù)的（）A.操作方法B.注意事項(xiàng)C.風(fēng)險提示D.安全保密措施E.附加收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)【答案】ABCD11、商業(yè)銀行對貸款進(jìn)行分類應(yīng)考慮的因素包括()。A.借款人的還款能力B.借款人的還款記錄C.借款人的還款意愿D.貸款項(xiàng)目的盈利能力E.貸款償還的法律責(zé)任【答案】ABCD12、下列屬于薪酬機(jī)制的原則的是（）。A.薪酬機(jī)制與銀行公司治理要求相統(tǒng)一B.薪酬激勵與銀行競爭能力及銀行持續(xù)能力建設(shè)相兼顧C(jī).薪酬水平與風(fēng)險成本調(diào)整后的經(jīng)營業(yè)績相適應(yīng)D.短期激勵與長期激勵相協(xié)調(diào)E.短期激勵占主導(dǎo)【答案】ABCD13、2004年COSO委員會發(fā)布的《企業(yè)風(fēng)險管理一整合框架》，將風(fēng)險管理框架的要素分為（）。A