2023年5月中級銀行從業(yè)資格之中級個人理財過關(guān)檢測試卷A卷附答案

2023年5月中級銀行從業(yè)資格之中級個人理財過關(guān)檢測試卷A卷附答案

單選題（共50題）1、安小姐在一家事業(yè)單位工作，每月獲得收入1800元。另外，安小姐為甲公司提供咨詢服務，兼職所得為每月3000元。A.120B.320C.401D.460【答案】C2、下列關(guān)于員工的薪酬構(gòu)成與福利說法不正確的是（）。A.津貼主要是為了補償員工特殊和額外的勞動消耗而支付給員工的補償性薪酬B.福利則是企業(yè)為員工提供的另一種補充性薪酬，以便為員工提供各種與生活質(zhì)量保障、工作生活平衡相關(guān)的物質(zhì)補償與服務形式C.狹義的薪酬一般包括基本薪酬、獎金、津貼、福利和員工獲得的各種非貨幣形式的滿足等。D.獎金則是根據(jù)績效考核給予的業(yè)績薪酬和激勵薪酬【答案】C3、施工勞務單位招用的管理人員和勞務作業(yè)工人都必須依法訂立并履行（）。A.安全合同B.人事合同C.勞務合同D.勞動合同【答案】D4、個人理財業(yè)務提供的服務或產(chǎn)品中，收益和風險全部由客戶承擔的是（）。A.理財顧問服務B.保證收益理財計劃C.保本浮動收益理財計劃D.非保證收益理財計劃【答案】A5、商業(yè)銀行在進行理財產(chǎn)品持續(xù)信息披露時，可以不履行的義務是（）。A.披露期末資產(chǎn)估值B.披露其他購買該理財產(chǎn)品的客戶信息C.定期向客戶發(fā)送理財產(chǎn)品賬單D.披露收入與費用【答案】B6、車輛購置稅的征稅范圍不包括（）。A.汽車B.摩托車C.電車D.自行車【答案】D7、某企業(yè)2015年9月初資產(chǎn)總額為600萬元，如果該月發(fā)生以下經(jīng)濟業(yè)務：(1)收到外單位投資40萬元存人銀行；(2)用銀行存款支付購入材料費12萬元；(3)以銀行存款歸還銀行借款10萬元，那么2015年9月末企業(yè)資產(chǎn)總額為（）萬元。A.618B.630C.636D.648【答案】B8、中小企業(yè)的融資需求特點不包括（）。A.周期短B.頻率高C.額度小D.信用高【答案】D9、在客戶關(guān)系管理里，客戶的滿意度是由（）兩個因素決定。A.客戶的抱怨和忠誠B.客戶的預期和體驗C.產(chǎn)品的性能和價格D.產(chǎn)品的質(zhì)量和價格【答案】B10、翟先生每月從單位獲得工資類收入3000元，由于單位工資較低，2019年6月份在甲公司做了一份兼職工作，收入為每月4000元，可一直做到年底。A.45B.105C.120D.325【答案】C11、在處理大量的勞動糾紛過程中，分包企業(yè)是否與所使用的農(nóng)民工（），是解決糾紛的重要保障。A.登記備案B.簽訂勞動合同C.簽訂保險協(xié)議D.作出口頭承諾【答案】B12、代位繼承人不可以是被代位人的（）。A.外曾孫子女B.子女C.配偶D.外孫子女【答案】C13、證券投資基金反映的是（）關(guān)系。A.產(chǎn)權(quán)B.所有權(quán)C.債權(quán)債務D.委托代理【答案】D14、2015年3月，呂總欲為其公司的20名員工發(fā)放上一年度的年終獎，平均每人18012元。公司為員工代扣代繳個人所得稅。A.3％；0B.3％；105C.10％；0D.10％；105【答案】D15、分包單位于每月23日（或按照項目規(guī)定的日期），申請項目主管分包的（）對其當月完成的工程項目及施工到達的部位進行簽認，填寫《完成工程項目及工程量確定單》。A.勞務作業(yè)人員B.相關(guān)負責人C.現(xiàn)場工程責任人D.勞務員【答案】C16、掌握中小企業(yè)財務分析的主要指標和方法，對理財師了解該客戶群體、提供相關(guān)專業(yè)咨詢服務非常有益。中小企業(yè)基本財務比率分析的內(nèi)容不包括()。A.償債能力分析B.資產(chǎn)運營能力分析C.獲利能力分析D.融資能力分析【答案】D17、國家助學貸款是銀行、教育行政部門與高校共同操作的一種銀行貸款。下列不屬于國家助學貸款基金允許使用的范圍的是()。A.學費B.生活費C.住宿費用D.醫(yī)療費用【答案】D18、在收集客戶家庭財務狀況和生活狀況信息時，專業(yè)理財師要做的是（）。A.考慮自己是否會觸犯客戶的隱私B.考慮客戶會不會告訴自己C.減少這方面的咨詢D.引導客戶、了解其財務問題和涉及其家庭財務的信息【答案】D19、下列關(guān)于復利終值的說法，錯誤的是（）。A.復利終值系數(shù)表中現(xiàn)值PV已假定為1，因而終值FV即為終值系數(shù)B.通過復利終值系數(shù)表，在給定r與n的前提下，可以方便地求出1元錢投資n年的本利和C.復利終值通常用于計算多筆投資的財富累積成果，即多筆投資經(jīng)過若干年成長后反映的投資價值D.復利終值是指給定初始投資、一定投資報酬率和一定投資期限的條件下，以復利計算的投資期末的本利和【答案】C20、資產(chǎn)配置方面，下列指標中可以反映資產(chǎn)實際變現(xiàn)能力的是（）。A.資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)B.可配置投資性資產(chǎn)比率C.融資率D.資產(chǎn)配置狀況【答案】B21、根據(jù)個人所得稅法律制度的規(guī)定，下列各項所得中，按次計算繳納個人所得稅的是()。A.工資、薪金所得B.特許權(quán)使用費C.偶然所得D.稿酬所得【答案】C22、股票X和股票Y的標準差分別是()。A.15%和26%B.20%和4%C.24%和13%D.28%和8%【答案】C23、沈先生準備為其剛出生的女兒購買一份教育年金保險。根據(jù)保險合同的規(guī)定，孩子0歲到15歲期間為交費期，每年保費3650元．年初支付。18歲至20歲每年領(lǐng)取15000元大學教育金，年初領(lǐng)??；21歲時領(lǐng)取15000元大學教育金和5000元大學畢業(yè)祝賀金，年初領(lǐng)取。A.58000B.62000C.62050D.65000【答案】D24、下列屬于彈性支出的是()。A.水電費B.房屋分期付款C.房屋維修D(zhuǎn).交通費【答案】C25、普通合伙企業(yè)由普通合伙人組成，合伙人對合伙企業(yè)債務承擔無限連帶責任，下列關(guān)于普通合伙企業(yè)的說法，不正確的是（）。A.有書面合伙協(xié)議B.必須有兩個以上合伙人C.出資方式只能是貨幣、實物、知識產(chǎn)權(quán)、土地使用權(quán)或者其他財產(chǎn)權(quán)利D.有合伙企業(yè)的名稱和生產(chǎn)經(jīng)營場所【答案】C26、張先生夫妻目前均40歲，預計退休年齡均為60歲，兒子12歲，目前讀初一。家庭年稅后收人為30萬元，張先生20萬元，妻子劉女士10萬元。家庭目前有房屋(市值)100萬元，汽車(折舊)10萬元，目前儲蓄15萬元，家庭無負債，家庭年生活費用開支為12萬元。其中，張先生個人年生活支出為4萬元，張先生家庭的理財目標有：準備應急基金6萬元，教育基金現(xiàn)值30萬元，退休基金夫妻二人計120萬元。A.孩子還有6年就要開始動用教育金，應選擇初始費用低且較為穩(wěn)健的投資工具B.考慮到家庭的未來，該方案應該優(yōu)先考慮子女的壽險需求和雙方父母的壽險需求C.小王所屬的保險機構(gòu)最近主推投連險，因此小王主要向張先生家庭推薦該保險D.經(jīng)濟下滑的情況下，理財師不應該給張先生家庭配備過多的壽險產(chǎn)品，以免該家庭財產(chǎn)遭受沖擊造成損失【答案】A27、對于受益人來說，()是索賠和獲得保險保障的最高數(shù)額。A.可保利益B.保險價值C.保險金額D.保險費【答案】C28、關(guān)于商業(yè)銀行的理財工作人員必須具備下列資格要求，其中錯誤的是（）。A.具備相應的學歷水平和工作經(jīng)驗B.對個人理財業(yè)務活動相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等，有充分的了解和認識C.理財業(yè)務人員每年的培訓時間應不少于50小時，并取得相應理財師職稱D.遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個人理財業(yè)務人員職業(yè)道德標準或守則【答案】C29、為了全面反映建筑企業(yè)生產(chǎn)工人的全部勞動資源的利用情況，分析未被利用的原因，以便改善勞動管理，充分利用勞動資源，可以在（）核算的基礎(chǔ)上編制勞動時平衡表。A.實際工作時間B.勞動時間C.有效勞動時間D.實際生產(chǎn)時間【答案】B30、被保險機動車在道路交通事故中有責任的賠償限額，死亡傷殘賠償限額為（）元人民幣。A.50000B.80000C.100000D.110000【答案】D31、財產(chǎn)保險是保險人對財產(chǎn)或其有關(guān)利益，在發(fā)生保險責任范圍內(nèi)的災害事故所遭受的經(jīng)濟損失給予補償?shù)谋ｋU。財產(chǎn)保險中的財產(chǎn)，指一切物質(zhì)財富，包括一切動產(chǎn)、不動產(chǎn)、固定的或在流動中的財產(chǎn)，以及在制造的或制成的，因而財產(chǎn)保險的范圍很廣泛，除了人身保險以外的各種保險均可列入其中。財產(chǎn)保險的保險標的也有其特點。如工廠機器設(shè)備因火災受損而被迫停工停產(chǎn)引起的生產(chǎn)利潤及各項有關(guān)費用的損失等，都屬財產(chǎn)保險標的。A.經(jīng)濟補償B.利益的保護C.行政管制D.法律制裁【答案】A32、建筑工程面積10000~50000㎡的工地，生活區(qū)浴室面積不應小于（）㎡，在50000㎡以上的工地，浴室面積不應小于（）㎡。A.10，20B.20，30C.30，40D.40，50【答案】B33、李某是名富商，有3個弟弟，其父親健在。李某年輕時經(jīng)歷過兩段婚姻史，與兩任配偶各生個了一個女兒，目前與第二任配偶一起生活。另外他還有一個非婚生兒子。某日李某突然被檢查出罹患癌癥，為了避免家庭財產(chǎn)糾紛，他打算對自己咨詢了理財師。A.李某購買的人壽保險無效B.李某的保險金應該歸屬于他的大女兒C.李某的保險金應該由他的3個子女平分D.李某的保險應退保成為法定繼承的部分財產(chǎn)【答案】B34、張先生夫妻目前均40歲，預計退休年齡均為60歲，兒子12歲，目前讀初一。家庭年稅后收入為30萬元，張先生20萬元，妻子劉女士10萬元。家庭目前有房屋（市值）100萬元，汽車（折舊）10萬元，目前儲蓄15萬元，家庭無負債，家庭年生活費用開支為12萬元。其中，張先生個人年生活支出為4萬元，張先生家庭的理財目標有：準備應急基金6萬元，教育基金現(xiàn)值30萬元，退休基金夫妻二人計120萬元。A.用已投保的壽險保單進行保單貸款B.將國家基本養(yǎng)老賬戶中屬于個人的部分提取出來應急C.將已投保的壽險保單進行退保領(lǐng)取退保金D.將房屋進行逆按揭【答案】A35、以下選項中屬于短期教育投資規(guī)劃工具的是（）。A.教育儲蓄B.國家助學貸款C.教育保險D.共同基金【答案】B36、下列各類家庭支出中屬于其他支出的是（）A.專項支出B.理財支出C.禮金支出D.家庭日常支出【答案】C37、委托人根據(jù)理財規(guī)劃的目標，將資產(chǎn)所有權(quán)委托給受托人，受托人按照信托協(xié)議的約定為受益人的利益，管理、分配信托資產(chǎn)的行為是指()。A.委托B.信托C.受托D.授信【答案】B38、理財規(guī)劃的各部分是相互聯(lián)系的，其中某些產(chǎn)品的設(shè)計要同時考慮多個規(guī)劃的需要。比如年金保險產(chǎn)品除了是風險管理和保險規(guī)劃的重要工具，還是()規(guī)劃經(jīng)常需要考慮的。A.現(xiàn)金B(yǎng).消費支出C.子女教育D.退休養(yǎng)老【答案】D39、要幫助客戶清楚地了解“自己現(xiàn)在在哪里”或擁有什么樣的資源是對客戶（）的了解。A.收入情況B.支出情況C.家庭財務狀況D.負債信息【答案】C40、美國的高中是（）年。A.1B.2C.3D.4【答案】D41、存貨的流動性將直接影響企業(yè)的流動比率，因此必須特別重視對存貨的分析。下列有關(guān)存貨流動性的表述，錯誤的是（）A.存貨的流動性，一般用存貨的周轉(zhuǎn)速度指標來反映，即存貨周轉(zhuǎn)率或存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)B.一般來說，存貨周轉(zhuǎn)次數(shù)越多，周轉(zhuǎn)天數(shù)越少，存貨流動性就越強C.用時間除以的存貨周轉(zhuǎn)率就是存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)D.銷售收入越高，存貨周轉(zhuǎn)率越低【答案】D42、沈先生在理財規(guī)劃師的介紹下，剛剛購買了兩全保險，關(guān)于此種保險的說法正確的是()。A.兩全保險一般單獨銷售B.兩全保險可以分為遞減的定期壽險和遞減的保單儲蓄C.兩全保險可以分為遞增的定期壽險和遞增的保單儲蓄D.兩全保險被視為一種有效的儲蓄工具【答案】D43、勞動合同法第十九條規(guī)定：“勞動合同期限一年以上三年以下的，試用期不得超（）個月”。A.一B.二C.三D.六【答案】B44、以下關(guān)于終身壽險的說法錯誤的是()。A.終身壽險的本質(zhì)特征是無論被保險人何時死亡，保險公司都將支付死亡保險金B(yǎng).所有終身壽險保單都必須擁有現(xiàn)金價值，而且所累積的現(xiàn)金價值應最終低于保額C.終身壽險具有儲蓄價值D.終身壽險可以分為普通終身壽險、限期繳費終身壽險以及躉交終身壽險【答案】B45、下列關(guān)于遺囑的說法不正確的是（）。A.遺囑可以由其他有行為判斷能力的人代理B.遺囑在遺囑人死亡后才發(fā)生法律效力C.遺囑僅僅是遺囑人自己的意愿反映，并不需要征得其他人的同意D.遺囑的內(nèi)容是遺囑人在遺囑中表示出來的對自己財產(chǎn)處分的意思【答案】A46、下列關(guān)于有形市場和無形市場的描述，錯誤的是（）。A.有形市場是指有固定的交易場所、有專門的組織機構(gòu)和人員、有專門設(shè)備的有組織的市場B.無形市場是在證券交易所進行金融資產(chǎn)交易的統(tǒng)稱C.典型的有形市場是交易所D.無形市場沒有集中、固定的交易場所，通過現(xiàn)代化的電信工具和網(wǎng)絡(luò)實現(xiàn)交易【答案】B47、袁先生與李女士結(jié)婚三個月，李女士懷孕，預計9個月后孩子出生。A.397995B.387895C.387795D.367695【答案】A48、下列理財業(yè)務從業(yè)人員的行為沒有違背從業(yè)人員限制性條款的是（）。A.根據(jù)客戶要求提供合適的投資產(chǎn)品，主動代替客戶做出最佳選擇，并向客戶解釋相關(guān)投資工具的運作市場及方式，揭示相關(guān)風險B.對非保證收益理財計劃，在與客戶簽訂合同前，為增強客戶對銀行理財能力的信心，有必要對客戶宣傳介紹“預期收益率”或“最高收益率”C.從業(yè)人員利用有意隱瞞或歪曲理財產(chǎn)品(計劃)重要風險信息等欺騙手段銷售理財產(chǎn)品(計劃)D.對于市場風險較大的投資產(chǎn)品，特別是與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品，從業(yè)人員不得主動向無相關(guān)交易經(jīng)驗或經(jīng)評估不適宜購買該產(chǎn)品的客戶推介或銷售該產(chǎn)品【答案】D49、全生涯現(xiàn)金流量模擬主要反映了()。A.客戶過去10年的現(xiàn)金流變化狀況B.客戶過去各年的收支變化狀況C.客戶未來10年的現(xiàn)金流變化狀況D.客戶未來各年的現(xiàn)金流變化狀況【答案】D50、2015年，張先生在國家擴大內(nèi)需政策的鼓舞下，購買了一輛價值10萬元的小轎車。深知交通事故風險的張先生找到甲財產(chǎn)險公司為其愛車投保了一份保險金額為5萬元的財產(chǎn)險。投保后不久，張先生感覺投保金額太低，于是他又找到乙、丙財產(chǎn)險公司為其愛車投保了財產(chǎn)險，保險金額分別為10萬元和15萬元，這樣張先生就“放心了”。A.3.33萬元.3.33萬元.3.33萬元B.2.5萬元.5萬元.2.5萬元C.1.67萬元.3.33萬元.5萬元D.5萬元.10萬元.15萬元【答案】C多選題（共20題）1、一般情況下，房地產(chǎn)投資的特點包括（）。A.財務杠桿效應B.變現(xiàn)性較好C.價值升值效應D.受政策環(huán)境、市場環(huán)境和法律環(huán)境的影響較大E.變現(xiàn)性較差【答案】ACD2、理財產(chǎn)品的名稱應恰當反映產(chǎn)品屬性，避免使用帶有()的稱謂。A.承諾性B.明確性C.誘惑性D.誤導性E.風險性【答案】ACD3、用人單位有下列哪些情形之一，勞動者可以解除勞動合同（）。A.未按照勞動合同約定提供勞動保護或者勞動條件B.未及時足額支付勞動報酬的C.未依法為勞動者繳納意外傷害保險費用D.用人單位的規(guī)章制度違反法律、法規(guī)的規(guī)定，但未損害勞動者權(quán)益E.因用人單位以欺詐、脅迫的手段或者乘人之危，使勞動者在違背真實意思的情況下訂立或者變更勞動合同而致使勞動合同無效【答案】AB4、針對個人理財顧問服務的內(nèi)容和涉及的風險種類，商業(yè)銀行的風險管理主要體現(xiàn)在()等方面。A.建立內(nèi)部監(jiān)督審核機制B.根據(jù)客戶特點進行分層C.健全個人理財業(yè)務人員管理制度D.了解產(chǎn)品和客戶并合理銷售E.進行明確的風險揭示【答案】ABCD5、制定收入預算的過程中，理財師應關(guān)注（）。A.盡量對比較確定的收入項目進行預測B.盡量囊括所有的收入項目C.對收入的增長率抱謹慎態(tài)度D.關(guān)注收入現(xiàn)金流入的時間點E.關(guān)注收入現(xiàn)金流入的來源【答案】ACD6、風險管理技術(shù)主要包括哪些方法?（）A.自留風險B.分散風險C.轉(zhuǎn)移風險D.回避風險E.消除風險【答案】ACD7、保險代理機構(gòu)、保險代理分支機構(gòu)及其業(yè)務人員在開展保險代理業(yè)務過程中，欺騙保險公司、投保人、被保險人或者受益人的行為包括()。A.以本機構(gòu)名義銷售保險產(chǎn)品或者進行保險產(chǎn)品宣傳B.阻礙投保人履行如實告知義務或者誘導其不履行如實告知義務C.泄露在經(jīng)營過程中知悉的被代理保險公司、投保人、被保險人或者受益人的業(yè)務和財產(chǎn)情況及個人隱私D.挪用、截留保險費、保險金或者保險賠款E.以上選項均不正確【答案】ABCD8、個人理財業(yè)務風險管理的內(nèi)容應包括（）。A.理財計劃或產(chǎn)品包含的相關(guān)交易工具的操作風險、流動性風險B.商業(yè)銀行在提供個人理財顧問服務和綜合理財服務過程中面臨的法律風險C.商業(yè)銀行在提供個人理財顧問服務和綜合理財服務過程中面臨的操作風險D.商業(yè)銀行在提供個人理財顧問服務和綜合理財服務過程中面臨的聲譽風險E.理財計劃或產(chǎn)品包含的相關(guān)交易工具的市場風險、信用風險【答案】ABCD9、按照《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行最遲在銷售計劃前10日，將（）資料按照有關(guān)業(yè)務報告的程序報送中國銀行監(jiān)督委員會或其派出機構(gòu)。A.理財計劃擬銷售的規(guī)模，資金成本與收益測算，以及相關(guān)計算說明B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會要求的其他材料C.擬銷售理財計劃的對外介紹材料和宣傳材料D.擬銷售理財計劃的負責人及工作人員檔案材料E.理財計劃擬銷售的客戶群，以及相關(guān)分析說明【答案】ABC10、一個人要渡過一條河流、到達彼岸，理財師就是幫助他渡河的人。如果要幫助客戶“過河”，那么理財師需要做什么()A.清楚地了解到客戶想去哪里B.告訴客戶去到彼岸的可選方式C.了解客戶自身的一些情況D.替代客戶到達彼岸E.告訴客戶到達彼岸的風險【答案】ABC11、工程承包人應當向勞務分包人提供下列條件（）。A.具備勞務作業(yè)開工的施工場地B.勞務作業(yè)需要的能源、通信、道路C.勞務作業(yè)需要的安全生產(chǎn)防護用品D.生產(chǎn)、.生活臨時設(shè)施E.工程資料【答案】ABD12、（）支出預算屬于專項支出預算。A.子女教育B.醫(yī)療C.保費D.家政服務E.普通娛樂休閑【答案】AC13、下列關(guān)于銀行承兌匯票特點的論述，正確的有（）。A.票據(jù)的主債務人是銀行B.票據(jù)以銀行信用為基礎(chǔ)，信用風險較低C.可以拿票據(jù)到中央銀行辦理再貼現(xiàn)，靈活性好D.出票人是第一債務人E.持有銀行承兌匯票的商業(yè)銀行，在資金短缺時，應當要求出票人承兌【答案】ABC14、下列關(guān)于近年來國內(nèi)理財師隊伍狀況發(fā)展特征的描述，正確的有（）。A.理財師隊伍擴張迅速B.理財師素質(zhì)水平參差不齊C.我國合格理財師尤其高級理財師人數(shù)可以滿足市場需求D.市場認可度有待提高E.理財師素質(zhì)水平普遍很高【答案】ABD15、勞務工資糾紛是勞務糾紛中的主要形式，具有（）等特點。A.突發(fā)性B.季節(jié)性C.時段性D.群體性E.分散性【答案】ACD16、甲向乙借款而將自己的貨物質(zhì)押給乙，但乙將該批貨物放置在露天場地風吹日曬。在此情況下，法院對甲的請求給予支持的有（）。A.因乙保管不善，請求解除質(zhì)押關(guān)系B.因乙保管不善，請求提前清償債務并返還質(zhì)物C.因乙保管不善，請求乙向有關(guān)機構(gòu)提存該批貨物D.因乙保管不善，請求乙承擔貨物的損失E.因乙保管不善，請求乙恢復原狀【答案】BCD17、對投資者而言，債券型理財產(chǎn)品面臨的最大風險有()。A.利率風險B.匯率風險C.流動性風險D.操作風險E.提前償付風險【答案】ABC18、下列機構(gòu)中，屬于銀行間同業(yè)拆借市場的參與者的有（）。A.財務公司B.工商業(yè)企業(yè)C.金融監(jiān)管機構(gòu)D.證券評級公司E.商業(yè)銀行【答案】A19、按照交易方式，金融衍生工具可以分為()。A.遠期B.期貨C.信托D.期權(quán)E.互換【答案】ABD20、進行教育投資規(guī)劃時，應遵循（）的規(guī)則,以保障教育金籌備的有效與安全。A.收益最優(yōu)B.穩(wěn)健投資C.提前規(guī)劃D.專項積累E.期限靈活【答案】BCD大題（共10題）一、周峰（男）和劉玉（女）1960年結(jié)婚，婚后無子女，收養(yǎng)周天為養(yǎng)子。周天成年后娶妻趙琳，生一女周美。周天夫婦對周峰夫婦盡了贍養(yǎng)義務。2003年6月周天外出時出車禍身亡。2004年8月周峰到某公證處立遺囑一份，其內(nèi)容大致為：將其財產(chǎn)中的房屋留給妻子劉玉，存款留給周美。經(jīng)查，周峰夫婦共有房屋6間，存款2萬元。2005年初，周峰去世。本案中所涉及的房屋和存款屬于（）。【答案】在未做公證和特殊約定的情況下，家庭財產(chǎn)屬于夫妻雙方，個人可分配的財富只有歸屬于個人自己的一半。夫妻共同財產(chǎn)為夫妻共有的財產(chǎn)，案例中所涉及的房屋和存款屬于周峰夫婦的夫妻共有財產(chǎn)。二、王先生和馮女士一家目前處于家庭成長期，其中，王先生今年50歲，為某公司高級管理人員；馮女士今年45歲，待業(yè)；兒子王華今年16歲，高中一年級學生。一家三口均身體健康，無家族病史。（1）家庭收支情況王先生每月收入（稅后）為20000元，每年紅利為20萬元（稅后）。此外，王先生一家每年可以取得利息收入8萬元（稅后），房租收入4萬元（稅后），其他收入6萬元（稅后）。在家庭開支方面，王先生一家每月基本生活開支10000元，兒子的教育費用每月需3000元，老人贍養(yǎng)費每月4000元。另外，王先生一家每年養(yǎng)老保險支出125000元，外出旅游費用每年20000元。（2）資產(chǎn)負債情況王先生一家現(xiàn)有現(xiàn)金及銀行存款100萬元，定期存款100萬元，自用住宅150萬元，投資性房產(chǎn)80萬元。同時王先生有一輛價值70萬的自用汽車。負債只有信用卡消費2萬元。（3）家庭保險情況王先生：年繳保費為12萬元、繳費期限20年、保障終身，意外身故200萬元、疾病身故150萬元的商業(yè)保險，已繳費10年。同時，王先生購買的養(yǎng)老保險現(xiàn)金價值為60萬元。馮女士：原所在單位為其辦理并繳納了10年的國家基本養(yǎng)老、醫(yī)療保險。兒子：子女教育保險，附加意外傷害和意外傷害醫(yī)療保險，教育保險保額20萬元，附加意外傷害和醫(yī)療保險保額4萬元，繳費期限20年，保險期限20年，年繳保費8000元。王先生家庭雙方父母：享有國家基本保險保障，有一定的退休費。（4）理財目標①子女留學教育基金：5年后送兒子去美國留學，全部費用約為180萬元人民幣；②退休計劃：10年后王先生退休時家庭的養(yǎng)老金資產(chǎn)累計到800萬元左右?！敬鸢浮縉=10，I／YR=8％，F(xiàn)V=800，PMT=-55．22，因此從現(xiàn)在開始，王先生每年應投入55．22萬元用于籌集10年后的退休費用800萬元。三、高老病逝，生有二子高大、高二，領(lǐng)養(yǎng)一子高三，妻子尚在。留有房屋六間，存款24萬元，人身保險一份，指定受益人為高老妻子。高老酷愛字畫，留有名人字畫若干。生前立有遺囑，把自己全部字畫留給小兒子高三。下列不屬于高老第一順序繼承人的是（）。【答案】《民法典》第一千一百二十七條規(guī)定，遺產(chǎn)按照下列順序繼承：第一順序：配偶、子女、父母；第二順序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。高老的哥哥是第二順序繼承人。四、錢女士現(xiàn)年30歲，是一位單親母親，有一個5歲大的兒子。目前，錢女士在一家地產(chǎn)公司任銷售經(jīng)理，月薪12000元(稅前)，年終獎金10萬元(稅前)，無任何社保。母子二人住在2013年1月初購買的一套兩居室的住房中，房款100萬中首付20％，剩余部分采取每月等額本息貸款方式，貸款年利率6％，貸款期限20年，目前房屋市價105萬元。錢女士擁有活期存款10萬元。2013年年末存入定期存款30萬元，2014年初聽朋友介紹購買某股票型基金10萬元，目前基金凈值12萬元。2013年錢女士離婚后考慮到自己一旦發(fā)生意外，兒子的生活將發(fā)生困難，因此她購買了年繳保費1800元的定期壽險，保險條款規(guī)定在保障期限內(nèi)錢女士因意外或疾病而去世，可以獲得60萬元的保險賠付，保單現(xiàn)金價值12萬元。錢女士家庭支出中，兒子的教育費用占有很大比例，錢女士離婚后將所有希望全部寄托在兒子身上，除了給兒子提供最好的學習教育外，還讓兒子上書法、繪畫等特長班，每月各項學費支出就達3000元,此外母子二人的生活費每月2000元，錢女士每年會帶兒子到國內(nèi)著名景點旅游，平均每年花費101300元：錢女士每年美容休閑支出8000元。目前，錢女士想請理財師通過理財規(guī)劃為其解決以下問題：①錢女士感覺自己的保險仍然不夠完備，但由于對保險不太了解，希望理財規(guī)劃師能為其設(shè)計完善的保險保障規(guī)劃。②錢女士一直希望給兒子最好的教育，計劃兒子在國內(nèi)讀完大學后繼續(xù)到國外深造，綜合考慮國內(nèi)外求學費用，預計在兒子13年后上大學時共需準備高等教育金110萬元，投資報酬率為5％。③錢女士計劃在25年后退休，考慮到其獨身一人，因此預計需要養(yǎng)老費用200萬元，投資報酬率為7％。提示：信息收集時間為2014年12月31日，不考慮活期存款利息收入，定期存款年利率3％，月支出均化為年支出的十二分之一，工資薪金所得的起征點為3500元，計算過程保留兩位小數(shù)，計算結(jié)果保留到整數(shù)位。根據(jù)以上材料回答下列題。錢女士為達到兒子大學時110萬的教育基金計劃，除10萬元教育啟動基金外，采取每年年末“定期定投”的方法進行投資，投資組合預期收益率為5％。則每年年末約需投入()元資金。(取近似數(shù)值)【答案】假設(shè)每年年末約需投入資金x萬元，則有x×(F／A，5％，13)+18.8565=110，解得，x值為5.1456。因此，錢女士為達到教育基金計劃，需每年年末投入51456元資金。五、湯小姐持有華夏公司股票100股，預期該公司未來3年股利為零增長，每期股利30元。預計從第4年起轉(zhuǎn)為正常增長，增長率為5％。目前無風險收益率7％，市場平均股票要求的收益率為11．09％，華夏公司股票的標準差為2．8358，市場組合的標準差為2．1389，兩者的相關(guān)系數(shù)為0．8928。根據(jù)以上材料回答問題。根據(jù)以上信息，理財師可以告訴湯小姐，華夏公司股票的β系數(shù)為()?！敬鸢浮扛鶕?jù)β系數(shù)的計算公式可知：華夏公司股票的β系數(shù)=相關(guān)系數(shù)×華夏公司股票的標準差／市場組合的標準差=0．8928×2．8358／2．1389=1．18。六、楊先生夫婦都是研究生畢業(yè)的醫(yī)生，楊先生31歲，太太30歲，楊先生每月收入15000元，太太8500元。有一個2歲的可愛寶寶，目前的開銷還不大，由父母帶養(yǎng)，每月支