2023年理財規(guī)劃師之三級理財規(guī)劃師自我檢測試卷B卷附答案

2023年理財規(guī)劃師之三級理財規(guī)劃師自我檢測試卷B卷附答案

單選題（共50題）1、下列關(guān)于貨幣市場基金說法不正確的是()。A.貨幣市場基金是指僅投資于貨幣市場工具的基金B(yǎng).就流動性而言，貨幣市場基金的流動性很好，甚至比銀行7天通知存款的流動性還要好C.就安全性而言，由于貨幣基金投資于短期債券、國債回購及同業(yè)存款等，投資品種的特性基本決定了貨幣基金本金風(fēng)險接近于零D.一般來說，申購或認購貨幣市場基金沒有最低資金量要求【答案】D2、下列保險中，不屬于信用保險的是()。A.出口信用保險B.投資保險C.商業(yè)信用保險D.誠實保證保險【答案】D3、我國以1990年作為基礎(chǔ)的價格計算出來的2007年全部最終產(chǎn)品的市場價值稱為2007的()。A.名義GDPB.實際GDPC.名義GNF’D.實際GNP【答案】B4、銀行間外匯市場的主要目的是()。A.套利B.保值C.平衡頭寸D.以上說法均不正確【答案】C5、關(guān)于一般商業(yè)性助學(xué)貸款，說法不正確的是()。A.一般商業(yè)性助學(xué)貸款的貸款利率按法定貸款利率執(zhí)行B.一般商業(yè)性助學(xué)貸款無貸款減免償還措施C.一般商業(yè)性助學(xué)貸款的貸款額度一般在2000～20000元D.一般商業(yè)性助學(xué)貸款不要求貸款人年滿18周歲，只要是在校學(xué)生即可以申請【答案】D6、小劉是保險經(jīng)紀(jì)人，下列關(guān)于保險經(jīng)紀(jì)人的說法錯誤的是()。A.保險經(jīng)紀(jì)人代表投保人利益B.是訂立合同提供中介服務(wù)的人C.保險經(jīng)紀(jì)人指的是個人D.可以依法收取傭金【答案】C7、A和B是兩個獨立事件，則下列式子錯誤的是()。A.P(AB)=P(A)P(B)B.P(A+B)=P(A)+P(B)-P(AB)C.P(A)+P(B)=1D.P(A/B)=P(A)［P(B)≠0］【答案】C8、下列關(guān)于保險費的說法，正確的是()。A.保險費在貸款費用中的額度最小B.買房人選用公積金貸款，不論采用什么擔(dān)保形式，都是可以不購買保險的C.貸款銀行一般不要求進行抵押擔(dān)保的買房貸款人到其認可的保險公司辦理抵押物財產(chǎn)保險及貸款信用保險D.采用商業(yè)貸款方式時，采用財產(chǎn)抵押擔(dān)保的，可以不購買保險【答案】B9、某客戶就企業(yè)年金問題咨詢理財規(guī)劃師，理財規(guī)劃師向其說明()并不屬于企業(yè)年金特征。A.非盈利性B.政府鼓勵C.市場化運營D.職工行為【答案】D10、如果流動比率大于1，則下列結(jié)論成立的是()。A.速動比率大于1B.現(xiàn)金比率大于1C.營運資金大于零D.短期償債能力絕對有保障【答案】C11、在國民經(jīng)濟各行業(yè)中，制成品的市場類型一般都屬于()。A.完全壟斷型市場B.不完全競爭型市場C.完全競爭型市場D.寡頭壟斷型市場【答案】B12、以下屬于個人耐用消費品的是()。A.單價1500元的家用電器B.價值3000元健身器材C.汽車D.個人住房【答案】B13、2013年2月李太太為其先生投保了一份重大疾病醫(yī)療保險。根據(jù)案例回答59～63題。A.屬惡意欺詐，宣布無效合同B.要求投保人補齊保費C.不要求投保人補齊保費D.違反最大誠信原則，拒絕承?！敬鸢浮緽14、購房規(guī)劃和退休養(yǎng)老規(guī)劃在客戶財務(wù)狀況不佳時，可以推遲理財目標(biāo)的實現(xiàn)時間，而教育規(guī)劃則完全沒有這樣的()。A.時間剛性B.時間彈性C.費用剛性D.費用彈性【答案】B15、恒生股票價格指數(shù)的樣本股數(shù)量為()。A.33B.40C.55D.62【答案】A16、責(zé)任保險的適用范圍不包括()。A.城鄉(xiāng)居民家庭或個人B.各種商務(wù)合同的簽訂者C.各種需要雇傭員工的法人或個人D.各種產(chǎn)品的生產(chǎn)者、銷售者、維修者【答案】B17、小孫貸款買房但是不知道貸款額度保持在什么樣的水平上適宜，對此，理財規(guī)劃師告訴小孫：房屋月供款占借款人稅前月總收入的比率適宜的范圍為()之間。A.25%～30%B.50%～60%C.70%～80%D.80%～90%【答案】A18、通過對學(xué)生貸款、國家助學(xué)貸款和一般商業(yè)性助學(xué)貸款三者的貸款利息相比較，正確的是()。A.一般商業(yè)性助學(xué)貸款利息最低B.利息水平完全相同C.國家助學(xué)貸款的利息最低D.學(xué)生貸款利息最低【答案】D19、企業(yè)年金不僅僅要由企業(yè)和職工個人共同繳納，而且繳納金額也有一定限制，某企業(yè)上年度職工工資總額為600萬元，則根據(jù)我國勞動和社會保障部頒發(fā)的《企業(yè)年金試行辦法》規(guī)定，企業(yè)和職工個人繳費合計不超過()。A.125萬元B.100萬元C.150萬元D.170萬元【答案】B20、銀行向借款人發(fā)放的購置新建自營性商業(yè)用房和自用辦公用房的貸款是()。A.個人住房貸款B.個人商業(yè)住房貸款C.個人住房公積金貸款D.個人住房轉(zhuǎn)按揭貸款【答案】B21、擴張性的財政政策和緊縮性的貨幣政策對產(chǎn)量和利率的影響是()。A.產(chǎn)量不確定，利率上升B.產(chǎn)量上升，利率上升C.產(chǎn)量上升，利率不確定D.產(chǎn)量下降，利率上升【答案】A22、關(guān)于人身保險的保險金額，下列說法正確的是()。A.根據(jù)保險價值確定B.不能超過投保人保險標(biāo)的的保險價值C.由投保人和保險人雙方約定的，法律一般不作限制D.如果投保人以保險價值全部投保，保險金額與保險價值相等【答案】C23、下列可以申請到國家助學(xué)貸款的是()。A.香港大學(xué)在職研究生B.北京某電大本科生C.韓國某大學(xué)的中國留學(xué)生D.日本某大學(xué)的中國留學(xué)生【答案】B24、在經(jīng)濟較不發(fā)達的階段，政府往往更強調(diào)產(chǎn)業(yè)布局的()。A.超前性B.滯后性C.非均衡性D.均衡性【答案】C25、下列不屬于住房支出的是()。A.購房B.租房C.住房投資D.住房抵押【答案】D26、對夫妻財產(chǎn)不能認定是共有財產(chǎn)還是個人財產(chǎn)時，通常認定為()。A.等待夫妻雙方舉證證明B.按照兩人簽訂的協(xié)議C.一律平均分D.由法院來裁定【答案】B27、可保風(fēng)險的條件之一是()。A.必須是投機類風(fēng)險B.必須具有確定性C.必須是少量標(biāo)的同時遭受損失D.正常情況下不能使大多數(shù)的保險對象同時遭受損失【答案】D28、住房抵押貸款是指貸款銀行向貸款者提供大部分購房款項，購房者以穩(wěn)定的收入分期向銀行還本付息。作為個人住房貸款的抵押物首先是()，其次可以用，()及貸款銀行認可的其他符合法律規(guī)定的財產(chǎn)。A.抵押人所擁有的房屋；抵押人依法取得的國有土地B.抵押人所擁有的預(yù)購房屋；抵押人依法取得的國有土地C.抵押人所擁有的房屋或者預(yù)購房屋；抵押人依法取得的國有土地D.抵押人所擁有的房屋或者預(yù)購房屋；抵押人依法取得的國有土地使用權(quán)【答案】D29、下列關(guān)于個人住房商業(yè)貸款抵押貸款方式的說法，正確的是()。A.若購房者不能按照期限還本付息，銀行不可將房屋出售，要經(jīng)購房者的同意B.貸款銀行向貸款者提供大部分購房款項，購房者以穩(wěn)定的收入分期向銀行還本付息，而在未還清本息之前，用其購房契約向銀行作抵押C.作為個人住房貸款的抵押物首先是用抵押人依法取得的國有土地使用權(quán)及貸款銀行認可的其他符合法律規(guī)定的財產(chǎn)D.作為個人住房貸款的抵押物只可以是抵押人所擁有的房屋【答案】B30、下列不屬于證券法的基本原則的是()。A.公開原則B.公平原則C.公正原則D.公告原則【答案】D31、雖然貸款有不少冗繁的程序，但它的好處也確實很吸引人。汽車不同于房產(chǎn)，它沒有增值功能，即使消費者手中有足夠的資金全款買車，也可以考慮通過貸款的方式省下資金另作投資而實現(xiàn)增值，申請汽車消費貸款的條件不包括()。A.申請貸款的個人必須具備完全民事行為能力B.年收入在10萬元以上C.能提供有效抵押物或質(zhì)物，或有足夠代償能力的個人或單位作擔(dān)保人D.能支付購車首付款項【答案】B32、在理財方案實施過程中，取得客戶代理權(quán)的標(biāo)志是()。A.理財規(guī)劃方案的交付B.客戶收益的獲得C.獲得代理證書D.理財方案實施【答案】C33、出口信用保險是在國內(nèi)信用保險的基礎(chǔ)上發(fā)展起來的，下列四項中不屬于出口信用保險的是()。A.普通出口信用保險B.商業(yè)信用保險C.海外工程信用保險D.寄售信用保險【答案】B34、下列()不屬于現(xiàn)金等價物。A.活期儲蓄B.貨幣市場基金C.各類銀行存款D.股票【答案】D35、共同共有是一種重要的所有形態(tài)，下列選項中不屬于共同共有的選項是()。A.合伙共有B.夫妻共有C.家庭共有D.遺產(chǎn)分割前共有【答案】A36、目前世界上大多數(shù)國家實行投保資助養(yǎng)老保險模式。下列關(guān)于這一養(yǎng)老保險模式的說法中不正確的是()。A.這種養(yǎng)老保險模式是由社會共同負擔(dān)、社會共享的模式B.企業(yè)和勞動者雙方共同出資C.投保資助養(yǎng)老保險模式保險金來源較豐富D.投保資助養(yǎng)老保險模式可以滿足社會各層次的不同需要【答案】B37、從廣義上說，()是保險人為被保證人向權(quán)利人提供擔(dān)保的保險。A.信用保險B.責(zé)任保險C.財產(chǎn)保險D.保證保險【答案】D38、關(guān)于子女對父母的贍養(yǎng)扶助義務(wù)的說法錯誤的是()。A.子女在經(jīng)濟上應(yīng)為父母提供必需的生活用品和費用B.在生活上、精神上對父母應(yīng)尊重、關(guān)照；有經(jīng)濟負擔(dān)能力者，不分性別、婚否，均應(yīng)盡一定的贍養(yǎng)義務(wù)C.子女不得虐待或遺棄父母，子女對父母的贍養(yǎng)扶助既是基本道德要求，也是法律明文規(guī)定的義務(wù)D.子女不履行贍養(yǎng)義務(wù)時，無勞動能力或生活困難的父母，基于道德要求，不能通過訴訟方式要求子女給付贍養(yǎng)費【答案】D39、一國某年的就業(yè)量為A，潛在就業(yè)量為B，失業(yè)率為C，自然失業(yè)率為D，則l下分析正確的是()。A.當(dāng)A=B時.C=0、B.當(dāng)A=B時，C=DC.根據(jù)奧肯定律，若C高于D1%，則實際產(chǎn)出低于潛在產(chǎn)出2%D.根據(jù)奧肯定律，若C高于Dl%，則實際產(chǎn)出低于潛在產(chǎn)出5%【答案】B40、共同共有的類型不包括()。A.夫妻共有B.戀人約定共有C.家庭共有D.遺產(chǎn)分割前的共有【答案】B41、接上題，陳先生需要在退休時積累的退休基金應(yīng)為()元。A.4202823.60B.5363985.60C.3316543.20D.2860880.40【答案】C42、保險合同具有雙務(wù)合同的特征，這就意味著保險合同雙方當(dāng)事人()。A.并不必然履行給付義務(wù)B.相互享有權(quán)利并承擔(dān)相應(yīng)的義務(wù)C.被保險人的行為限定在保險人規(guī)定的范圍內(nèi)D.都必須遵守最大誠信原則【答案】B43、基于穩(wěn)健性原則，理財規(guī)劃師在制定教育規(guī)劃時，股票與公司債券在教育規(guī)劃中所占比重不應(yīng)過大，原因不包括()。A.依賴投資企業(yè)經(jīng)營業(yè)績B.依賴經(jīng)濟環(huán)境C.不容易變現(xiàn)D.受利率影響【答案】C44、張先生的女兒5年后上大學(xué)，屆時的教育金為每年3萬元，張先生夫婦現(xiàn)在的年收入為4萬元，預(yù)計每年增長3%，則張先生家庭的教育負擔(dān)為()。A.58%B.65%C.70%D.75%【答案】B45、接上題，若該公司發(fā)生救助費用31萬元，則保險公司()。A.不賠B.賠償61萬元C.賠償60萬元D.賠償30萬元【答案】C46、如果何先生沒有后期投入，則兒子的大學(xué)費用缺口為()元。A.58719.72B.60677.53C.68412.96【答案】B47、耐用消費品是指單價在()元以上，正常使用壽命在兩年以上的家庭耐用商品。A.1000B.2000C.3000D.4000【答案】B48、財產(chǎn)的傳承是財產(chǎn)秩序的重要組成部分，而()是其中核心的一環(huán)。A.確認財產(chǎn)B.分割財產(chǎn)C.繼承財產(chǎn)D.處分財產(chǎn)【答案】C49、如果上官夫婦現(xiàn)在每月平均花費2000元，則上官夫婦用于現(xiàn)金規(guī)劃的資產(chǎn)幅度為()是合適的。A.2000～3000元B.6000～12000元C.12000～24000元D.18000～36000元【答案】B50、關(guān)于企業(yè)年金的領(lǐng)取，下列表述不正確的是()。A.職工變動工作單位時，可以將企業(yè)年金全部取出B.職工退休時可以選擇定期領(lǐng)取C.職工未達到法定退休年齡，不可以領(lǐng)取D.職工退休時可以一次性領(lǐng)取【答案】A多選題（共20題）1、應(yīng)當(dāng)先履行合同債務(wù)的當(dāng)事人，行使不安履行抗辯權(quán)的情形是：有確切證據(jù)證明對方()。A.經(jīng)營狀況嚴(yán)重惡化B.喪失商業(yè)信譽C.轉(zhuǎn)移財產(chǎn)D.更換法定代表人E.抽逃資金【答案】ABC2、以下屬于企業(yè)主要財務(wù)報表組成部分的是()。A.資產(chǎn)負債表B.利潤表C.收入支出表D.現(xiàn)金流量表E.盈虧平衡表【答案】ABD3、公開市場業(yè)務(wù)的優(yōu)點是()。A.中央銀行可通過買賣政府債券把銀行準(zhǔn)備金控制在自己希望的規(guī)模內(nèi)B.公開市場業(yè)務(wù)具有主動性，中央銀行可根據(jù)自己的意愿進行C.公開市場業(yè)務(wù)具有靈活性，中央銀行可以靈活地改變貨幣供給變動的方向D.公開市場業(yè)務(wù)具有可測性，即這一業(yè)務(wù)對貨幣供給的影響可以比較準(zhǔn)確地預(yù)測出來E.以上說法都正確【答案】ABCD4、變動法定存款準(zhǔn)備金率是貨幣政策中比較重要的工具，具有以下特點()。A.是中央銀行調(diào)整貨幣供給量的最簡單的方法B.一般不輕易使用C.作用十分猛烈D.如果能夠頻繁使用對商業(yè)銀行比較有利E.是一個強有利但不常用的貨幣政策工具【答案】ABC5、關(guān)于母公司與子公司法律關(guān)系的判斷，正確的是()。A.一個公司只有擁有另一個公司50%以上的股份時；才成立母子公司關(guān)系B.兩公司間是否成立母子公司關(guān)系，應(yīng)以母公司對于公司是否有實際控制能力為標(biāo)準(zhǔn)C.母公司與子公司之間關(guān)系只能是基于股權(quán)的占有才能實現(xiàn)D.母公司和子公司是兩個完全獨立的法人E.母公司如果濫用控制權(quán)損害了子公司少數(shù)股東和債權(quán)人利益的，會導(dǎo)致子公司人格被否認，母公司對于公司的債務(wù)承擔(dān)責(zé)任【答案】BD6、下列屬于理財規(guī)劃組成部分的有()。A.現(xiàn)金規(guī)劃B.投資規(guī)劃C.風(fēng)險管理和保險規(guī)劃D.教育規(guī)劃【答案】ABCD7、單身期理財需求分析不包括()。A.租賃房屋B.建立退休資金C.滿足日常支出D.提高投資收益的穩(wěn)定性E.增加收入【答案】BD8、以下關(guān)于風(fēng)險管理與保險規(guī)劃的說法正確的是()，.A.經(jīng)濟單位對風(fēng)險進行識別、衡量和評價B.選擇與優(yōu)化組合各種風(fēng)險管理技術(shù)C.對風(fēng)險實施有效控制和妥善處理風(fēng)險所致?lián)p失的后果D.以盡量小的成本去爭取最大的安全保障和經(jīng)濟利益E.理財規(guī)劃的必備基礎(chǔ)【答案】ABCD9、變動法定存款準(zhǔn)備金率是貨幣政策中比較重要的工具，具有以下特點()。A.是中央銀行調(diào)整貨幣供給量的最簡單的方法B.一般不輕易使用C.作用十分猛烈D.如果能夠頻繁使用對商業(yè)銀行比較有利E.是一個強有利但不常用的貨幣政策工具【答案】ABC10、客戶的實物資產(chǎn)通常分為個人升值型資產(chǎn)和個人貶值型資產(chǎn)，這種分類主要是描述客戶的資產(chǎn)價值隨時間變動情況,以下()是個人貶值型資產(chǎn)。A.房屋B.珠寶收藏品C.家用電器D.汽車E.普通非收藏類家具【答案】CD11、以下屬于企業(yè)主要財務(wù)報表組成部分的是()。A.資產(chǎn)負債表B.利潤表C.收入支出表D.現(xiàn)金流量表E.盈虧平衡表【答案】ABD12、理財規(guī)劃師在很多國家都有職業(yè)資格認證，包括()。A.特許人壽理財師B.特許理財顧問師C.注冊理財規(guī)劃師D.獨立財務(wù)顧問師E.經(jīng)濟規(guī)劃師【答案】ABCD13、家庭消費支出規(guī)劃主要包括()。A.住房消費規(guī)劃B.汽車消費規(guī)劃C.信用卡消費規(guī)劃D.教育支出規(guī)劃E.個人信貸消費規(guī)劃【答案】ABC14、下列項目中，屬于企業(yè)流動資產(chǎn)的有()。A.現(xiàn)金和銀行存款B.預(yù)收賬款C.應(yīng)收賬款D.存貨E.長期應(yīng)收款【答案】ACD15、各行業(yè)變動時，往往呈現(xiàn)出明顯的、可測的增長或衰退的格局。這些變動與國民經(jīng)濟總體的周期變動有關(guān)，據(jù)此，可以將行業(yè)分為()。A.增長型行業(yè)B.周期型行業(yè)C.防守型行業(yè)D.發(fā)展型行業(yè)E.擴張型行業(yè)【答案】ABC16、對于年所得12萬元以上的納稅人，需申報其各項所得的年所得額，下列所得計入“年所得”