2023年5月初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理自我檢測試卷A卷附答案

2023年5月初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理自我檢測試卷A卷附答案

單選題（共50題）1、任命合規(guī)負責人，并確保合規(guī)負責人的獨立性是（）的合規(guī)管理職責。A.股東大會B.高級管理層C.監(jiān)事會D.理事會【答案】B2、（）負責建立健全聲譽風(fēng)險管理制度，完善工作機制，制定重大事項的聲譽風(fēng)險應(yīng)對預(yù)案和處置方案，安排并推進聲譽事件處置。A.高級管理層B.董事會C.監(jiān)事會D.股東會【答案】A3、下列屬于非存款性負債業(yè)務(wù)創(chuàng)新的是（）。A.投資賬戶B.可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶C.協(xié)定賬戶D.次級債券【答案】D4、（），即發(fā)行人向特定的投資者直接發(fā)行金融債券。A.私募B.公募C.直接發(fā)行D.間接發(fā)行【答案】A5、（2017年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》的規(guī)定，下列關(guān)于內(nèi)部控制評價要求的說法中，錯誤的是（）。A.商業(yè)銀行應(yīng)當根據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)營情況和風(fēng)險狀況確定內(nèi)部控制評價的頻率，至少每年開展一次B.商業(yè)銀行應(yīng)當制定內(nèi)部控制缺陷認定標準，根據(jù)內(nèi)部控制缺陷的影響程度和發(fā)生的可能性劃分內(nèi)部控制缺陷等級，并明確相應(yīng)的糾正措施和方案C.商業(yè)銀行應(yīng)當強化內(nèi)部控制評價結(jié)果運用，可將評價結(jié)果與被評價機構(gòu)的績效考評和授權(quán)等掛鉤，并作為被評價機構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)班子考評的重要依據(jù)D.商業(yè)銀行分支機構(gòu)應(yīng)將其內(nèi)部控制評價情況，于每年9月底前報送屬地銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)【答案】D6、非票據(jù)結(jié)算業(yè)務(wù)不包括（）。A.匯兌B.托收承付和委托收款C.委托收款D.支票【答案】D7、對銀行業(yè)自律組織的活動，（）應(yīng)當進行指導(dǎo)和監(jiān)督。A.中國銀行業(yè)協(xié)會B.中國人民銀行C.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)D.中國證監(jiān)會【答案】C8、對于商業(yè)銀行來說，一般極少采用的擔保方式是（）。A.留置B.不動產(chǎn)抵押C.外資企業(yè)連帶責任保證D.支票、匯票、本票、債券、存款單等抵押【答案】A9、（2018年真題）每年9月，由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會組織發(fā)起，各銀行業(yè)金融機構(gòu)共同參與的“金融知識進萬家”體現(xiàn)了對金融消費者（）的尊重和保障。A.受教育權(quán)B.知情權(quán)C.公平交易權(quán)D.受尊重權(quán)【答案】A10、（2017年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》的規(guī)定，（）應(yīng)監(jiān)督董事會和高級管理層合規(guī)管理職責的履行情況。A.董事會風(fēng)險管理委員會B.股東大會C.監(jiān)事會D.內(nèi)部審計部門【答案】C11、商業(yè)銀行規(guī)模越大，抵抗風(fēng)險的能力越強，其聲譽的潛在威脅（）。A.越小B.越大C.不受規(guī)模大小影響D.隨市場狀況而變動【答案】B12、金融會計作為我國會計體系的主體，是根據(jù)金融業(yè)務(wù)的特點而制定的（）會計。A.特種B.基礎(chǔ)C.初級D.專業(yè)【答案】A13、下列關(guān)于企業(yè)集團財務(wù)公司同業(yè)負債業(yè)務(wù)的內(nèi)容，說法錯誤的是（）。A.同業(yè)負債業(yè)務(wù)主要包括同業(yè)拆入和賣出回購B.財務(wù)公司拆入資金的最長期限為7天C.財務(wù)公司拆入資金余額不得超過實收資本的120%D.賣出回購業(yè)務(wù)項下的金融資產(chǎn)應(yīng)當為銀行承兌匯票、債券、央票等在銀行間市場、證券交易所市場交易的具有合理公允價值的較高流動性的金融資產(chǎn)【答案】C14、《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》最新修訂于()。A.2003年10月31日B.2004年10月31日C.2005年10月31日D.2006年10月31日【答案】D15、根據(jù)《突發(fā)事件應(yīng)對法》，按照社會危害程度、影響范圍、突發(fā)事件性質(zhì)等因素，將自然災(zāi)害、事故災(zāi)難事件分為()。A.五級B.三級C.四級D.六級【答案】C16、從狹義上理解，商業(yè)銀行財務(wù)管理的內(nèi)容不包括()。A.成本管理B.風(fēng)險管理C.預(yù)算管理D.費用管理【答案】B17、（2018年真題）根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，下列不屬于商業(yè)銀行終止條件的是（）。A.商業(yè)銀行被撤銷B.商業(yè)銀行重組C.商業(yè)銀行解散D.商業(yè)銀行破產(chǎn)【答案】B18、（2017年真題）政府可以通過削減轉(zhuǎn)移性支出來治理通貨膨脹，下列支出中，屬于轉(zhuǎn)移性支出的是（）。A.政府投資B.商品、勞務(wù)購買C.福利支出D.發(fā)行國債【答案】C19、（2017年真題）小企業(yè)授信“六項機制”不包括（）。A.利率的風(fēng)險定價機制B.聯(lián)合核算機制C.激勵約束機制D.專業(yè)化的人員培訓(xùn)機制【答案】B20、以下不屬于商業(yè)銀行產(chǎn)品開發(fā)的方法的是()。A.創(chuàng)新法B.仿效法C.低成本法D.交叉組合法【答案】C21、（2020年真題）銀行對于存在以貸轉(zhuǎn)存、以貸收費和轉(zhuǎn)嫁成本等不規(guī)范經(jīng)營的考評對象，應(yīng)當在績效考評時調(diào)低（）的考評得分。A.經(jīng)營效益類指標B.合規(guī)經(jīng)營類指標C.發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標D.風(fēng)險管理類指標【答案】C22、下列關(guān)于個人汽車消費貸款的有關(guān)規(guī)定，敘述錯誤的是（）。A.貸款期限最長不得超過10年B.自用傳統(tǒng)動力汽車最高發(fā)放比例為80％C.自用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例為85%D.二手車貸款最高發(fā)放比例為70%【答案】A23、新金融工具會計準則是以IAS32和IAS39為指導(dǎo)，結(jié)合我國具體的（）而制定的。A.會計環(huán)境、金融環(huán)境、監(jiān)管水平B.會計環(huán)境、經(jīng)濟環(huán)境、監(jiān)管水平C.會計環(huán)境、經(jīng)濟環(huán)境D.經(jīng)濟環(huán)境、監(jiān)管水平【答案】A24、根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》的規(guī)定，理財產(chǎn)品宣傳材料應(yīng)當在醒目位置提示客戶()。A.“理財非存款、產(chǎn)品有風(fēng)險、投資須謹慎”B.“本理財產(chǎn)品有投資風(fēng)險，只能保證獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認識投資風(fēng)險，謹慎投資”C.“本理財產(chǎn)品有投資風(fēng)險，只保障理財資金本金，不保證理財收益，您應(yīng)當充分認識投資風(fēng)險，謹慎投資”D.“如影響您風(fēng)險承受能力的因素發(fā)生變化，請及時完成風(fēng)險承受能力評估”【答案】A25、合規(guī)管理與成本控制、資本回報等銀行經(jīng)營的核心要素存在（）關(guān)系。A.零相關(guān)B.負相關(guān)C.正相關(guān)D.無相關(guān)【答案】C26、A是一家批準開業(yè)兩年的汽車金融公司，其辦理的下列業(yè)務(wù)不合規(guī)的是（）。A.經(jīng)銷商D欲采購一批新車，合同價格5000萬元，A為其發(fā)放了1年期、3500萬元貸款B.專車司機王某欲采購一輛新能源汽車用于營運，價格20萬元，A為其發(fā)放了3年期、17萬元貸款C.消費者C購買了一輛二手新能源汽車，總價10萬元，A為其提供2年期6萬元貸款D.消費者B購買了一輛新能源汽車，總價20萬元，A為其提供了5年期、17萬元貸款【答案】B27、發(fā)行金融債券的有利影響不包括()。A.有利于提高金融機構(gòu)資產(chǎn)負債管理能力B.有利于化解金融風(fēng)險C.有利于拓寬問接融資渠道D.有利于豐富市場信用層次【答案】C28、中國銀監(jiān)會的監(jiān)管組織架構(gòu)中.按監(jiān)管職責內(nèi)容命名各機構(gòu)監(jiān)管部.其中合作金融機構(gòu)監(jiān)管部為()。A.大型商業(yè)銀行監(jiān)管部B.全國股份制商業(yè)銀行監(jiān)管部C.政策性銀行監(jiān)管部D.農(nóng)村中小金融機構(gòu)監(jiān)管部【答案】D29、以下關(guān)于銀行業(yè)消費者權(quán)利的說法錯誤的是（）。A.銀行業(yè)金融機構(gòu)不可以向第三方提供個人金融信息B.銀行業(yè)金融機構(gòu)不用區(qū)分自有產(chǎn)品和代銷產(chǎn)品C.公平公正制定格式合同和協(xié)議文本D.不可以篡改銀行業(yè)消費者個人金融信息【答案】B30、（2018年真題）下列關(guān)于綠色信貸合規(guī)審查的說法中，錯誤的是（）。A.銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當對擬授信客戶進行嚴格的合規(guī)審查B.銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當加強授信盡職調(diào)查，必須尋求合格、獨立的第三方和相關(guān)主管部門的支持C.銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當對不同行業(yè)的客戶特點，制定環(huán)境和社會方面的合規(guī)文件清單和合規(guī)風(fēng)險審查清單D.銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當確?？蛻籼峤坏奈募拖嚓P(guān)手續(xù)的合規(guī)性、有效性和完整性【答案】B31、（），歐洲議會通過了新的金融監(jiān)管法案。A.2009年9月B.2010年9月C.2011年8月D.2012年8月【答案】B32、合規(guī)文化的特點不包括（）。A.合規(guī)文化的核心是道德意識B.合規(guī)文化是銀行的自身需求C.合規(guī)文化體現(xiàn)了價值取向D.合規(guī)文化必須通過制度傳達【答案】A33、與傳統(tǒng)證券融資相比，資產(chǎn)證券化的特征不包括()。A.資產(chǎn)證券化是一種表外融資方式B.資產(chǎn)證券化是一種增加企業(yè)價值的融資方式C.資產(chǎn)證券化是一種高成本的融資方式D.資產(chǎn)證券化是一種流動性風(fēng)險的管理手段【答案】C34、（2018年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行對全部關(guān)聯(lián)方的授信余額不得超過商業(yè)銀行資本凈額的（）。A.10％B.50％C.100％D.15％【答案】B35、按()，信用風(fēng)險可分為道德性信用風(fēng)險和非道德性信用風(fēng)險。A.授信方的不同B.信用風(fēng)險產(chǎn)生的原因C.源信用風(fēng)險可控程度D.授信方式的不同【答案】B36、根據(jù)《中國銀行業(yè)協(xié)會章程》的規(guī)定，以下哪項不是中國銀行業(yè)協(xié)會履行的職責？（）A.自律職責B.管理職責C.協(xié)調(diào)職責D.服務(wù)職責【答案】B37、中國銀保監(jiān)會對商業(yè)銀行接管的最長期限為（）年。A.3B.4C.1D.2【答案】D38、下列金融工具不屬于間接融資工具的是()。A.銀行債券B.銀行承兌匯票C.人壽保險單D.企業(yè)債券【答案】D39、下列只能用于支付現(xiàn)金的支票是（）。A.轉(zhuǎn)賬支票B.普通支票C.劃線支票D.現(xiàn)金支票【答案】D40、下列不屬于針對代理業(yè)務(wù)操作風(fēng)險采取的風(fēng)險控制措施的是()。A.開發(fā)和運用風(fēng)險量化模型，引入和應(yīng)用必要的業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)，對資金交易的收益與風(fēng)險進行適時、審慎的評價B.加強業(yè)務(wù)宣傳及營銷管理，堅守誠實守信原則C.加強產(chǎn)品開發(fā)管理，編制新產(chǎn)品開發(fā)報告，建立新產(chǎn)品風(fēng)險跟蹤評估制度D.設(shè)立專戶核算代理資金，完善代理資金的撥付、回收、核對等手續(xù)，防止代理資金被擠占挪用，確保?？顚Ｓ谩敬鸢浮緼41、下列關(guān)于商業(yè)銀行開辦并購貸款條件的表述中，錯誤的是（）。A.并購交易價款中并購貸款所占比例不應(yīng)高于70％B.并購貸款期限一般不超過7年C.資本充足率不低于10％D.有健全的風(fēng)險管理和有效的內(nèi)控機制【答案】A42、（）是指商業(yè)銀行向借款人發(fā)放的用于購買住房的貸款。A.個人住房貸款B.個人消費貸款C.個人經(jīng)營類貸款D.個人醫(yī)療貸款【答案】A43、商業(yè)銀行應(yīng)積極穩(wěn)妥應(yīng)對聲譽事件，對重大聲譽事件應(yīng)及時向（）遞交處置及評估報告。A.中國銀行業(yè)協(xié)會B.總行C.中國人民銀行D.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或其派出機構(gòu)【答案】D44、（2017年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理辦法（試行）》的規(guī)定，商業(yè)銀行建立的流動性風(fēng)險管理體系的基本要素不包括（）。A.完備的管理信息系統(tǒng)B.完善的流動性風(fēng)險管理策略、政策和程序C.有效的流動性風(fēng)險識別、計量、監(jiān)測和控制D.良好的整體經(jīng)營管理水平【答案】D45、()以來，經(jīng)濟全球化進程加快，銀行的經(jīng)營規(guī)模越來越大、業(yè)務(wù)日趨復(fù)雜。A.20世紀80年代B.20世紀50年代C.20世紀60年代D.20世紀90年代【答案】D46、某企業(yè)由于財務(wù)印章被盜用，導(dǎo)致該企業(yè)在開戶行的巨額存款在幾天內(nèi)被取走，給該行造成不良影響，對該銀行而言，此操作風(fēng)險損失事件應(yīng)歸于（）類別。A.外部詐欺事件B.內(nèi)部欺詐事件C.實物資產(chǎn)的損壞D.信息科技系統(tǒng)事件【答案】A47、金融機構(gòu)為保證客戶提取存款和資金清算而準備的資金是()。A.基礎(chǔ)貨幣B.高能貨幣C.存款準備金D.超額準備金【答案】C48、下列不屬于績效考評指標權(quán)重的設(shè)置方法的是()。A.綜合調(diào)查法B.主觀經(jīng)驗法C.專家調(diào)查法D.主次指標排隊分類法【答案】A49、常備借貸便利的特點不包括（）。A.由金融機構(gòu)發(fā)起B(yǎng).針對性強C.是商業(yè)銀行間的“一對一”交易D.交易對手覆蓋面廣【答案】C50、《企業(yè)風(fēng)險管理一整合框架》，將風(fēng)險管理框架分為八大要素，其中不包括（）。A.內(nèi)部環(huán)境和目標設(shè)定B.事項識別和風(fēng)險評估C.風(fēng)險控制和管理活動D.信息和交流以及監(jiān)控【答案】C多選題（共20題）1、商業(yè)銀行應(yīng)當建立由（）內(nèi)控管理職能部門、內(nèi)部審計部門、業(yè)務(wù)部門組成的分工合理、職責明確、報告關(guān)系清晰的內(nèi)部控制治理和組織構(gòu)架。A.股東會B.董事會C.理事會D.監(jiān)事會E.高級管理層【答案】BD2、商業(yè)銀行內(nèi)部審計的組織架構(gòu)包括()。A.董事會B.審計委員會C.內(nèi)部審計部門D.首席審計官E.內(nèi)部審計人員【答案】ABCD3、(2019年真題)下列關(guān)于基金財產(chǎn)的說法，正確的有（）A.Ⅲ、ⅣB.Ⅰ、ⅡC.Ⅱ、ⅢD.Ⅰ、Ⅳ【答案】B4、下列屬于擔保貸款的有（）。A.信用貸款B.保證貸款C.票據(jù)貼現(xiàn)D.抵押貸款E.質(zhì)押貸款【答案】BD5、在《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》中，關(guān)于建立杠桿率監(jiān)管標準，彌補資本充足率缺陷的說法，正確的是（）。A.是為了實現(xiàn)兩方面目標B.為銀行體系杠桿率累積確定底線C.緩解不確定的去杠桿化過程帶來的風(fēng)險D.采用的指標簡單、透明E.可以防止模型風(fēng)險和計量錯誤【答案】ABCD6、將估算出的借款人營運資金需求量扣除借款人()，即可估算出新增流動資金貸款額度。A.流動負債B.存貨占用資金C.自有資金D.現(xiàn)有流動資金貸款E.其他融資【答案】CD7、關(guān)于銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)與外審機構(gòu)的溝通工作，以下說法正確的是（）。A.銀行應(yīng)加強與外部審計機構(gòu)的信息交流B.銀行應(yīng)健全委托外部審計的管理制度和流程C.銀行應(yīng)積極配合外部審計工作D.銀行發(fā)現(xiàn)外審機構(gòu)存在審計結(jié)果嚴重失實、嚴重舞弊，須報銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)同意并要求銀行評估委托該外審機構(gòu)的適當性E.銀行或外審機構(gòu)單方要求終止審計委托時，銀行應(yīng)當及時報告銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)【答案】ABC8、以風(fēng)險為本的合規(guī)管理計劃，其內(nèi)容包括（）。A.合規(guī)風(fēng)險管理框架B.特定政策和程序的實施與評價C.合規(guī)培訓(xùn)與教育D.合規(guī)風(fēng)險評估E.合規(guī)性測試【答案】BCD9、銀行的監(jiān)管指標包括（）。A.資本充足B.信用風(fēng)險C.流動性風(fēng)險D.市場風(fēng)險E.操作風(fēng)險【答案】ABCD10、一性投訴處理的基本原則有()。A.積極主動原則B.客觀公正原則C.專業(yè)原則D.效率原則E.合規(guī)謹慎原則【答案】ABCD11、消費金融公司發(fā)放個人消費信貸是指消費金融公司采?。ǎ┓绞?，以貨幣形式向個人消費者提供的貸款。A.信用擔保B.抵押擔保C.質(zhì)押擔保D.收購E.保證【答案】ABC12、下列屬于薪酬機制的原則的是（）。A.薪酬機制與銀行公司治理要求相統(tǒng)一B.薪酬激勵與銀行競爭能力及銀行持續(xù)能力建設(shè)相兼顧C.薪酬水平與風(fēng)險成本調(diào)整后的經(jīng)營業(yè)績相適應(yīng)D.短期激勵與長期激勵相協(xié)調(diào)E.短期激勵占主導(dǎo)