2023-2024中級銀行從業(yè)資格之中級個人理財重點知識點大全

2023-2024中級銀行從業(yè)資格之中級個人理財重點知識點大全姓名： 學號： 得分：1、以下關于終身壽險的說法錯誤的是（）。A.終身壽險的本質特征是無論被保險人何時死亡，保險公司都將支付死亡保險金B(yǎng).所有終身壽險保單都必須擁有現金價值，而且所累積的現金價值應最終低于保額C.終身壽險具有儲蓄價值D.終身壽險可以分為普通終身壽險、限期繳費終身壽險以及電交終身壽險正確答案：B2、有甲、乙、丙、丁四人，均申報買入X股票，申報價格和時間如下：甲的買入價10.75元，時間為13：40；乙的買人價10.40元，時間為13：25；丙的買入價10.70元，時間為13：25；丁的買入價10.75元,時間為13：380那么他們交易的優(yōu)先順序應為（）。A.T＞甲＞丙＞乙B.丙＞乙＞丁〉甲C.丁＞丙＞乙＞甲D.丙＞丁＞乙＞甲正確答案：A3、要幫助客戶清楚地了解“現在在哪里”或現在和將來擁有多少可配置資源是對客戶（）的了解。A.收入情況B.支出情況25、理性的股票投資過程是（）。A.確定投資政策一投資組合一股票投資分析一評估業(yè)績一修正投資策略B.股票投資分析一確定投資政策一授資組合一評估業(yè)績一修正投資策略C.確定投資政策一股票投資分析一評估業(yè)績一投資組合一修正投資策略D.確定投資政策一股票投資分析一投資組合一評估業(yè)績一修正投資策略正確答案：D26、李先生打算為剛上小學的兒子籌備大一的開支。他準備采用教育儲蓄的方式進行。為此，他向理財師咨詢有關問題。6086.76105.86246.66724.4正確答案：A27、不可以申請公眾責任保險的是（ ）A.工廠B.學校C.商店D.醫(yī)生正確答案：A267、下列關于看漲期權和看跌期權的說法，正確的是（）oA.若預期某種標的資產的未來價格會上漲，應該購買其看漲期權B.若看漲期權的執(zhí)行價格高于當前標的資產價格應當選擇執(zhí)行該看漲期權C.看跌期權持有者可以在期權執(zhí)行價格低于當前標的資產價格時執(zhí)行期權，獲得一定收益D.看漲期權和看跌期權的區(qū)別在于期權到期日不同正確答案：A268、（）指能夠產生利息收入或資本利得的資產中，扣除自用性資產后的資產。A.自用性資產B.流動性資產C.投資性資產D.固有資產正確答案：C269、人壽保險是以被保險人的壽命為保險標的、以被保險人的生存或死亡為保險事故的一種保險。人壽保險包括（）等險種。A.收入保障保險B.特定意外傷害保險C.長期護理保險D.投資連結保險正確答案：D270、基金管理人、代銷機構應當建立健全檔案管理制度，妥善保管基金份額持有人的開戶資料和與銷售業(yè)務有關的其他資料，客戶身份資料自業(yè)務關系結束當年計起應至少保存（）年。571015正確答案：D271、李某是名富商，有3個弟弟，其父親健在。李某年輕時經歷過兩段婚姻史，與兩任配偶各生個了一個女兒，目前與第二任配偶一起生活。另外他還有一個非婚生兒子。某日李某突然被檢查出罹患癌癥，為了避免家庭財產糾紛，他打算對自己咨詢了理財師。A.李某購買的人壽保險無效B.李某的保險金應該歸屬于他的大女兒C.李某的保險金應該由他的3個子女平分D.李某的保險應退保成為法定繼承的部分財產正確答案：B272、學生貸款是指學生所在學校為那些無力解決在校學習期間費用的全日制本、?？圃谛W生提供的( )OA.低利息貸款B.無息貸款C.無抵押貸款D.小額貸款擔保正確答案：B273、客戶陳先生，系中國行業(yè)類500強企業(yè)區(qū)域負責人，妻子李女士，42歲，為家庭主婦，兩人育有一個14歲女兒。4年后，女兒將就讀大學本科，當前本科學費和生活費全部費用為20萬元，計劃女兒本科畢業(yè)后出國留學攻讀碩士，當前留學學費和生活費全部費用為120萬元。2021.223.522.5正確答案：D274、王先生今年30歲，在一家大公司工作，該公司效益較好，于今年成立了企業(yè)年金理事會，開始企業(yè)年金計劃，要分別委托一家公司作為投資管理人，一家商業(yè)銀行作為托管人和賬戶管理人。476C.100D.136正確答案：C275、下列不屬于責任保險的有（）。A.公眾責任保險B.產品責任保險C.職業(yè)責任保險D.運輸工具保險正確答案：D276、馬先生今年40歲，打算60歲退休，預計他可以活到85歲，考慮到通貨膨脹的因素，退休后每年生活費大約需要15萬元。馬先生拿出15萬元儲蓄作為退休基金的啟動資金（40歲初），并打算以后每年年末投入一筆固定的資金。馬先生在退休前采取較為積極的投資策略，假定年回報率為9%；退休后采取較為保守的投資策略，假定年回報率為6%。A.840662125503613550361555036正確答案：A277、趙先生打拼多年，積累大量財富，終身未婚，膝下有一養(yǎng)子，另有一個親姐姐。趙先生臨終前未留下任何遺囑，回答下列問題。A.自書遺囑B.錄音遺囑C.代書遺囑D.口頭遺囑正確答案：A278、李風先生是一位35歲的國企中層領導，家庭年總收入在25萬元以上，他一直比較重視投資理財的重要性，經過一段時間的投資摸索，目前的金融投資資產中共持有股票35萬元，股票型基金15萬元，企業(yè)債券與國債30萬元。由于投資過程中的經驗和教訓，李先生更加意識到專業(yè)性的重要，但苦于沒有時間和精力來進行深入研究，于是邀請了理財師為其進行科學的投資計劃。A.系統(tǒng)性風險B.非系統(tǒng)性風險C.潛在風險D.操作性風險正確答案：A279、下列有關商業(yè)銀行個人理財業(yè)務報告管理的有關問題，說法錯誤的是（）。A.商業(yè)銀行發(fā)售理財計劃實行審批制B.商業(yè)銀行應由主管個人理財業(yè)務的高級管理人員對理財計劃的報告材料進行審核批準后，報送銀監(jiān)會或其派出機構c,商業(yè)銀行報告的材料不齊全或者不符合形式要求的，應按照銀監(jiān)會或其派出機構的要求進行補充報送或調整后重新報送D,商業(yè)銀行應在理財計劃銷售文件和宣傳材料中提供全面、完整的理財計劃相關信息，進行充分的銷售前信息披露正確答案：A280、下列關于有形市場和無形市場的描述，錯誤的是（）。A.有形市場是指有固定的交易場所、有專門的組織機構和人員、有專門設備的有組織的市場B.無形市場是在證券交易所進行金融資產交易的統(tǒng)稱C.典型的有形市場是交易所D.無形市場沒有集中、固定的交易場所，通過現代化的電信工具和網絡實現交易正確答案：B正確答案：D28、下列關于股票價格指數的說法，不正確的是（）。A.通常以算術平均數表示B.是股票市場總體或局部動態(tài)的綜合反映C.是用以反映股票市場價格總體變動狀況的重要指標D.簡稱股價指數正確答案：A29、資產負債率體現了家庭總體負債情況。對普通家庭而言，資產負債率超過（）就屬于偏高了。30%35%50%40%正確答案：C30、《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務有下列情形，并造成客戶經濟損失的，應按照有關法律規(guī)定或者合同的約定承擔責任，但不包括（）。A.商業(yè)銀行未保存有關客戶評估記錄和相關資料B.商業(yè)銀行未按客戶指令進行操作C.不具備理財業(yè)務人員資格的業(yè)務人員向客戶提供理財顧問服務、銷售理財產品D.挪用單獨管理的客戶資產正確答案：D31、下列項目中屬于勞務報酬所得的是（ ）。A.發(fā)表論文取得的報酬B.提供著作的版權而取得的報酬C.將國外的作品翻譯出版取得的報酬D.高校教師受出版社委托進行審稿取得的報酬正確答案：D32、下列投資組合流動性最差的是（）。A.股票、債券B.活期存款、基金C.收藏品、房地產D.定期存款、外匯正確答案：C33、下列關于遺囑的實質要件的描述不恰當的是（）。A.遺囑人須有遺囑能力B.遺囑可以取消缺乏勞動能力又沒有生活來源的繼承人的繼承權C.遺囑須是遺囑人的真實意思表示D.遺囑中所處分的財產須為遺囑人的個人財產正確答案：B34、（）以金融資產為交易對象，對經濟活動的各個方面都有著深刻影響。A.法律環(huán)境B.技術環(huán)境C.商品市場D.金融市場正確答案：D35、下列關于應收賬款周轉率的說法，不正確的是（）。A.應收賬款周轉率是反映企業(yè)獲利能力的指標B.應收賬款周轉率包括應收賬款周轉次數和應收賬款周轉天數兩個指標C.應收賬款周轉次數=企業(yè)銷售收入凈額/應收賬款平均余額D.應收賬款周轉次數越多，說明企業(yè)應收賬款變現能力越強正確答案：A36、劉琪生前立了一份自書遺囑和一份公證遺囑。其中自書遺囑是將字畫交給自己的徒弟；后一份公證遺囑是將住房送給自己的弟弟。劉琪的兒子對遺囑有異議，關于劉琪的遺囑，下列說法正確的是（）。A.兩份遺囑都無效B.兩份遺囑都有效C.自書遺囑有效、公證遺囑無效D.自書遺囑無效、公證遺囑有效正確答案：B37、李海浪的兒子今年10歲，他打算8年后送兒子去英國讀4年大學。已知李海浪目前有生息資產20萬元,并打算在未來8年內每年末再投資2萬元用于兒子出國留學的費用。就目前來看，英國留學需要花費30萬元,教育費用每年增長8%。資金年化投資報酬率4%。A.剛好滿足B.能夠滿足，資金還富有2.76萬元C.不能滿足，資金缺口為8.60萬元D.不能滿足，資金缺口為9.73萬元正確答案：D38、下列對綜合理財服務的表述，錯誤的是（）。A.綜合理財服務中，商業(yè)銀行可以自行決定投資方式B.私人銀行業(yè)務屬于綜合理財服務中的一種C.綜合理財服務中，銀行可以讓客戶承擔一部分風險D.與理財顧問服務相比，綜合理財服務更強調個性化正確答案：A39、進行技術分析的基礎是()oA.證券價格延趨勢移動B.市場行為反映一切信息C.歷史會重演D.以上都不對正確答案：B40、甲公司向乙汽車運輸公司租入3輛載重汽車，雙方簽訂的合同規(guī)定，3輛載重汽車的總價值為240萬元,租期6個月，租金為18.2萬元。則A公司應繳納印花稅稅額()元確答案：A41、身在武漢的蘭先生今年38歲，至今未婚，在一家投資銀行工作，收入頗豐。擁有一處無負債房產，價值100萬元。同時蘭先生2年前購買了保險金額為50萬元的20年定期壽險和一張保額為30萬元的重大疾病保險。此外擁有若干投資產品，由于擔心自己的保險保障不夠全面，蘭先生找到金融規(guī)劃師咨詢保險規(guī)劃。A.終身年金險B.高保額的定期壽險C.分紅型終身壽險D.投資連結保險正確答案：A42、家庭衰老期的安全性需求最大，因此投資組合中（）的比重應該最高。A.衍生產品B.股票C.外匯D.儲蓄正確答案：D43、鄒明，40歲，月工資8000元，參加了社會保險；妻子37歲，無工作收入；兒子13歲；一家三口目前月平均支出為2500元。鄒明的父親67歲，母親62歲。由于父母親單位有較好的福利，暫不需要鄒明的經濟支援。A.鄒太太無工作收入，因此不需要為其投保B.需要為鄒明優(yōu)先投保C.鄒明的兒子是家庭的希望，需要優(yōu)先考慮投保意外險和高額人壽險D.鄒太太不外出工作，沒有意外風險正確答案：B44、一般來說，客戶的風險偏好不包括（）。A.中度進取型B.保守型C.進取型D.均衡型正確答案：A45、下列關于節(jié)稅的表述錯誤的是（）。A,巧妙利用稅法賦予納稅人的權利B.不屬于逃稅的行為C.順應立法精神是節(jié)稅的一個重要原則D.與通常所說的“避稅”，兩者一樣，無區(qū)別正確答案：D46、（）是指個人和家庭的收入主要來源于主動投資而不是被動工作。A.財務獨立B.財務安全C.財務自主D.財務自由正確答案：D47、保險利益是指投保人對保險標的所具有的法律上承認的利益。下列各項不屬于保險利益原則作用的是()0A.有消除賭博的可能性B.可以減少道德風險的發(fā)生C.避免重復保險的發(fā)生D.可以限制賠償程度正確答案：C48、下列不屬于債券市場功能的是()。A.融資功能B.價格發(fā)現功能C.社會管理功能D.宏觀調控功能正確答案：C49、某民營企業(yè)的老板楊先生，現年40歲，年收入約30萬元，但不穩(wěn)定。楊太太，現年38歲，某中學的特級教師，年收入在4萬元左右，收入穩(wěn)定，參加了社會保險。女兒楊揚今年13歲。楊先生的父親與楊先生一家同住，現年70歲，無任何收入來源。0.433.4D.4正確答案：c50、解決中小企業(yè)資金難題可以使用“開源節(jié)流”的手段，其中“開源”主要的方式包括（）。A.銀行借貸、小貸公司B.小貸公司、現金管理C.銀行借貸、A.銀行借貸、小貸公司B.小貸公司、現金管理C.銀行借貸、合理避稅D.合理避稅、現金管理正確答案：A51、張先生夫妻目前均40歲，預計退休年齡均為60歲，兒子12歲，目前讀初一。家庭年稅后收人為30萬元，張先生20萬元，妻子劉女士10萬元。家庭目前有房屋（市值）100萬元，汽車（折舊）10萬元，目前儲蓄15萬元，家庭無負債，家庭年生活費用開支為12萬元。其中，張先生個人年生活支出為4萬元，張先生家庭的理財目標有：準備應急基金6萬元，教育基金現值30萬元，退休基金夫妻二人計120萬元。301萬元311萬元191萬元141萬元正確答案：CC.家庭財務狀況D.負債信息正確答案：C4、關于客戶信息的整理，下列說法錯誤的是（）。A.要對客戶信息進行全面的分析，還有一個非常重要的步驟就是要按標準化的格式，對所收集到的“數據”進行整理B.客戶信息的整理通常是針對定性信息，匯總為家庭資產負債表和收支儲蓄表C.通過資產負債表對客戶家庭的資產負債進行分類、統(tǒng)計D.通過家庭收支儲蓄表對客P的收入、支出和儲蓄結構、狀況進行分類、統(tǒng)計正確答案：B5、市場交易活動的集中性體現在（）。A.同種商品在不同市場將遵循一價原則B.金融市場交易的對象是貨幣、資金、信用以及其他金融工具C.在金融市場上，金融工具的交易是通過一些專業(yè)機構組織實現的D.一般來說家庭或個人是資金的供給者，但在某些條件下也可能成為資金的需求者正確答案：C52、綜合理財規(guī)劃的第一步是幫助客戶了解“現在身處何方”，以下不是理財師幫助客戶了解清楚“現在身處何方”的切入點是（）。A.對客戶家庭財務狀況信息的收集B.對客戶家庭財務狀況信息的整理C.對客戶家庭財務狀況信息的分析D.對客戶家庭重要成員的性格分析正確答案：D53、（）應當制定理財產品銷售業(yè)務基本規(guī)程，對開戶、銷戶、資料變更等賬戶類業(yè)務，認購、申購、贖回、轉換等交易類業(yè)務做出規(guī)定。A.商業(yè)銀行B.中國人民銀行C.銀監(jiān)會D.國務院相關部門正確答案：A54、關于理財規(guī)劃服務涉及的內容，下列說法中錯誤的是（）。A.涉及財務、法律、投資B.涉及保險、稅務等C.不涉及債務管理D.涉及家庭財務、非財務狀況正確答案：C55、下列產品組合中，風險系數最低的是（）。A.活期存款、股票型基金、債券B.定期存款、活期存款、對沖基金C.定期存款、貨幣基金、國債D.債券、基金、股票正確答案：C56、對于保證收益理財計劃，風險提示的內容應包括（）。A.本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同明確指明的收益,您應充分認識投資風險,謹慎投資B.本理財計劃有投資風險，您只能獲得產品實際運作的收益,您應充分認識投資風險,謹慎投資C.本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同明確承諾的收益,您應充分認識投資風險,謹慎投資A.本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同明確指明的收益,您應充分認識投資風險,謹慎投資B.本理財計劃有投資風險，您只能獲得產品實際運作的收益,您應充分認識投資風險,謹慎投資C.本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同明確承諾的收益,您應充分認識投資風險,謹慎投資D.本理財計劃有投資風險，您只能獲得產品預期獲得的收益,您應充分認識投資風險,謹慎投資正確答案：C57、（）是指在一段評價期內基金投資組合的平均超額收益率超過無風險收益率部分與該基金的收益率的標準差之比。A.夏普比率B.詹森指數C.特雷諾指數D.晨星指數正確答案：A58、按照管理運作方式的不同，銀行的個人理財業(yè)務分為（）。A.個人理財服務和綜合理財服務B.個人理財服務和機構理財服務C.簡單理財服務和復合理財服務D.理財顧問服務和綜合理財服務正確答案：D59、（）的公式為：凈利潤?資產平均總額。A.銷售凈利潤率B.凈資產利潤率C.實收資本利潤率D.基本獲利率正確答案：B60、一般而言，不影響風險承受能力的因素是（）。A.年齡B.財富C.收入D.家庭地位正確答案：D61、在家庭收支表中，下列屬于工作收入的是（）□A.企事業(yè)單位的承包經營所得B.財產租賃和轉讓所得C.財產繼承所得D.特許使用權使用費所得正確答案：A62、聯科集團是北京市一家發(fā)展迅速的高科技企業(yè)，為了使職工更大程度地參與企業(yè)管理和企業(yè)效益分配，增強職工的凝聚力和向心力，鼓勵職工愛崗敬業(yè)，在企業(yè)長期工作，公司老板張總計劃制定年金計劃，但是對于年金不是很了解，理財師就相關問題進行了解釋。A.開創(chuàng)了中國式養(yǎng)老金信托制度B.企業(yè)自愿C.國家直接干預D.企業(yè)繳費或企業(yè)與職工共同繳費正確答案：C63、很多中小企業(yè)都面臨資金緊缺的問題，較少有閑置資金，如果有閑置資金，則閑置資金理財主要投資于（）0A.高收益的產品B.低風險性的產品C.高流動性的產品D.低流動性的產品正確答案：C64、在制定退休規(guī)劃時，（ ）會直接導致養(yǎng)老金金額和退休規(guī)劃開始時點的差異。A.退休年齡B.壽命延長C.性別差異D.預期生活方式正確答案：C65、變動率在一定程度上反映了通貨膨脹和緊縮的程度的是（），即居民消費價格指數。GDPGNPCPID.PMI正確答案：C66、把銀行理財產品分為開放式產品和封閉式產品是按（）劃分的。A.交易類型B.期次性C.產品風險D.投資標的正確答案：A67、王先生今年30歲，在一家大公司工作，該公司效益較好，于今年成立了企業(yè)年金理事會，開始企業(yè)年金計劃，要分別委托一家公司作為投資管理人，一家商業(yè)銀行作為托管人和賬戶管理人。476100136正確答案：C68、財產保險是保險人對財產或其有關利益，在發(fā)生保險責任范圍內的災害事故所遭受的經濟損失給予補償的保險。財產保險中的財產，指一切物質財富，包括一切動產、不動產、固定的或在流動中的財產，以及在制造的或制成的，因而財產保險的范圍很廣泛，除了人身保險以外的各種保險均可列入其中。財產保險的保險標的也有其特點。如工廠機器設備因火災受損而被迫停工停產引起的生產利潤及各項有關費用的損失等,都屬財產保險標的。A.經濟補償B.利益的保護C.行政管制D.法律制裁正確答案：A）來完成的。69、做好教育金籌備工作是通過（）來完成的。A.中長期投資B.長期投資C.短期投資D.極短期投資正確答案：B70、下列不屬于專項支出預算的是A.醫(yī)療支出B.贍養(yǎng)支出C.家裝支出D.旅游支出正確答案：A71、建筑業(yè)企業(yè)一旦發(fā)生拖欠農民工工資行為引發(fā)群體性事件，應當按規(guī)定標準的（）交納農民工工資保證金。A.2倍B.3倍C.4倍D.5倍正確答案：A72、一般為T+2或T+3到賬的是（）。A.債券型基金B(yǎng).貨幣型基金C.股票型基金D.混合型基金正確答案：A73、以下關于教育保險說法不正確的是（ ）。A.教育金保險通常具有強制儲蓄的功能B.教育金保險實際上是一種集中儲蓄、分期支付的方式C.教育金保險一般都具有投資分紅功能D.保費豁免是教育金保險的一個優(yōu)勢正確答案：B74、一般來說，（）又被稱為“金邊債券”。A.金融債B.公司債C.國債D.企業(yè)債正確答案：C75、張強夫婦生有一子張瑞，一女張欣。兩個孩子先后成家，張欣嫁給李明。由于張瑞在外地工作，張強夫婦一直住在張欣家里，由張欣夫婦照料。2012年張欣因意外事故不幸身亡，李明通知張瑞將父母接回家，但是張瑞一直以各種理由推脫，也不給付生活費。無奈之下，李明只好繼續(xù)贍養(yǎng)岳父母。2015年，張強夫婦雙雙離開人世，留下了一筆遺產，關于遺產的分割問題，張瑞和李明產生了糾紛，二人訴至法院。A.李明和張瑞之間應當平均分配B.李明可以適當多分張強夫婦的遺產C.可以少分給張瑞遺產D.可以不分給張瑞遺產正確答案：A76、小明離上大學的時間還有10年，四年大學畢業(yè)后準備在美國讀2年碩士，以目前物價水平大學四年第一年學費現值1萬元，在美國讀碩士年學費現值20萬元，若國內學費漲幅以4%估計，美國學費漲幅6%。假設投資報酬率為8%,入學后每年學費保持不變，小明父母現有生息資產30萬元。51.7439.6340.3429.65正確答案：D77、投資性資產是實現未來理財目標最可依賴的資源。如果投資資產比率較低，其他類資產比率一定比較高,是缺乏投資觀念或消費不合理的表現；同時投資資產比率低也意味著理財收入較少，會影響未來的財務目標的實現。因此投資資產比率應保持在（）以上，以保證已有的財務資源能有較為適當的增長率。40%50%60%65%正確答案：B78、客戶忠誠度是建立在（ ）基礎之上的，因此需提供高品質的產品和服務來提升客戶體驗。A.客戶的盈利率B.客戶資產規(guī)模C.客戶價值D.客戶的滿意度6、在客戶營銷的診斷階段之前，個人理財業(yè)務人員不需要做到（）oA.能夠衡量客戶關注度并獲取對提高關注度有價值的建議B.能夠對客戶盈利率、客戶行為和客戶滿意以及如何改變這些因素有新的體會C.能夠指出一條陽光大道，沿著這條大道可以對銀行其他的個人理財業(yè)務人員或其他部門的營銷深入實施D.能夠對客戶進行分級正確答案：D7、（）是明確合同雙方責任、權利和義務的法律文件，是勞務費結算的重要依據。A.工程承包合同B.專業(yè)分包合同C.勞務分包合同D.勞動合同正確答案：C8、下列保險不適用于補償原則的是（）。A.財產損失保險B.人身意外傷害保險C.責任保險D.信用保證保險正確答案：B正確答案：D79、屬于家庭財產保險中一般可保財產的是（）。A.朋友寄存在家的一把紅木椅子一盆花一包現金一把紅木椅子正確答案：D80、在以下保險中：①定期死亡保險；②生存保險；③兩全保險；④年金保險，只有在保險期限內才提供死亡給付的保險是（）oA.①②BeC.②③D.④正確答案：B81、（）是指保險人將其所承保的業(yè)務的一部分或全部，分給另一個或者幾個保險人承擔。A.原保險B.再保險C.共同保險D.重復保險正確答案：B82、調解委員會調解爭議的期限為（）。3101530正確答案：D83、我國傳統(tǒng)上家長對于子女的教育就比較重視。但隨著教育費用越來越高，為了保證子女的上學費用，十分有必要做好子女教育規(guī)劃。客戶鄭女士有一個在讀初中三年級的女兒，就此她向理財師就子女教育規(guī)劃方面的問題進行了咨詢。128632.75128794.15132670.25145860.75正確答案：D84、下列屬于流動性資產的是( )。A.債券投資B.小額消費信貸C.基金投資D.活期存款正確答案：D85、在保險責任、保險期限、保險金額均相同的條件下，如果采用分期繳費的方式，繳費年限越短，每期繳納保費越，各期繳納保費總額越o()A.少；少B.多；少C.多；多D.少；多正確答案：B86、趙先生打拼多年，積累大量財富，終身未婚，膝下有一養(yǎng)子，另有一個親姐姐。趙先生臨終前未留下任何遺囑，回答下列問題。A.公證遺囑B.代書遺囑C.自書遺囑D.錄音遺囑正確答案：A87、沈先生準備為其剛出生的女兒購買一份教育年金保險。根據保險合同的規(guī)定，孩子0歲到15歲期間為交費期，每年保費3650元.年初支付。18歲至20歲每年領取15000元大學教育金，年初領??；21歲時領取15000元大學教育金和5000元大學畢業(yè)祝賀金，年初領取。42056435104531048560正確答案：C88、下列屬于銷售人員從事理財產品銷售活動禁止事項的是（）。A.有效識別客戶身份B.向客戶介紹理財產品銷售業(yè)務流程、收費標準及方式等了解客戶風險承受能力評估情況、投資期限和流動性要求D.散布虛假信息，擾亂市場秩序正確答案：D89、下列不屬于中小企業(yè)私募債特征的是（）。A.中小企業(yè)私募債的一大關鍵特點是不用行政許可，直接由證券公司自己做方案，就可以推向市場，證券公司的信用往往對私募債的信用產生較大影響B(tài).募集資金用途沒有任何限制，非常靈活，可以償還貸款C.中小企業(yè)私募債，不可補充企業(yè)流動資金D.中小企業(yè)私募債發(fā)行主體為中小微企業(yè)，發(fā)行資質要求低，發(fā)行條件寬松正確答案：c90、公司年末會計報表上部分數據為：流動負債60萬元，流動比率為2,速動比率1.2,銷售成本為100萬元，年初存貨為52萬元，則本年度存貨周轉次數為（）。A.2次1.65次C1.45次2.3次正確答案：A91、下列關于教育保險的說法，錯誤的是（）oA.一般孩子只要出生28天就能投保教育保險B.有的教育保險也可分紅C.教育保險具有強制儲蓄的作用，保障性強D.教育保險是最有效率的資金增值手段之一正確答案：D92、李先生家庭收入支出情況如表8—3所示。24.52%；弱22.43%；弱32.29%；強25.43%；強正確答案：C93、退休養(yǎng)老規(guī)劃中，退休養(yǎng)老收入的來源不包括（）。A.社會養(yǎng)老保險B.企業(yè)年金C.個人儲蓄投資D.工資收入正確答案：D94、下列對商業(yè)銀行投資研發(fā)新理財產品的描述，錯誤的是（）。A.在進行新產品開發(fā)之前，商業(yè)銀行應就產品開發(fā)的背景、潛在目標客戶進行分析，并報中國銀監(jiān)會批準B.新產品的開發(fā)應編制產品開發(fā)報告，并經各相關部門審核簽字C.商業(yè)銀行按需要研發(fā)的新投資產品的介紹和宣傳資料，應按內部管理有關規(guī)定經相關部門審核批準D.在新產品推出后，對新產品的風險狀況進行定期評估正確答案：A95、在收集客戶家庭財務狀況和生活狀況信息時，專業(yè)理財師要做的是（）。A.考慮自己是否會觸犯客戶的隱私B.考慮客戶會不會告訴自己C.減少這方面的咨詢D.引導客戶、了解其財務問題和涉及其家庭財務的信息正確答案：D96、一般來說，女性的退休養(yǎng)老金需求高于男性，退休規(guī)劃也應該更早制定，其原因不包括（）。A.女性平均壽命高于男性B.女性在工作期間平均收入低于男性，形成收入差距C.女性工作時間比男性短D.女性的風險偏好程度較低，更愿意選擇保守的投資理財方式正確答案：C97、已知某市場上股票型基金的期望收益率為10%,債券型基金的平均收益率為5%,投資者的期望收益率為8%,若選擇以上兩種基金構建投資組合，則股票型基金的比例應為（）。？40%50%55%60%正確答案：D98、假設陳先生上年度平均月薪為8000元，其愛人陳太太上年度的平均月薪為1500元，統(tǒng)籌地職工上年度月平均工資為4000元，那么陳先生和陳太太每月應繳納（ ）社會養(yǎng)老保險金。2400元、192元640元、192元2400元、120元640元、120元正確答案：B99、金融市場的客體是金融市場的交易對象，下列屬于金融市場客體的是（）。A.會計師事務所B.居民個人C.金融工具D.金磁機構正確答案：C100、當預期未來有通貨膨脹時，個人和家庭應回避（），以對自己的資產進行保值。A.股票B.浮動利率資產C.固定利率債券D.外匯正確答案：C101、小高以自己的房屋為抵押向銀行貸款。銀行貸給他35萬元，同時為抵押的房屋投保了35萬元的1年期房屋火險。按照約定，貸款人半年后償還了15萬元。不久，該保險房屋發(fā)生重大火災事故，則銀行可以得到的賠償金額是（）萬元。10152030正確答案：C102、某工程隊有建安工人300人，月計劃完成施工產值3750000元，百元產值工資系數為14%,計劃工人勞動生產率為（）元/人。1750125001300052500正確答案：B103、反映一國（或地區(qū)）的經濟實力和市場規(guī)模的是（）。A.國民生產總值B.國內生產總值C.采購經理指數D.居民消費價格指數正確答案：B）的投資104、商業(yè)銀行在向客戶說明有關投資風險時，應使用通俗易懂的語言，配以必要的示例，說明（情形和投資結果。）的投資A.最可能發(fā)生的B.最常見C.不發(fā)生不可抗力因素的情況下D.最不利正確答案：D105、期末年金是指在一定時期內每期（）等額收付的系列款項。A.期初B.期末C.期中D.期內9、對客戶家庭財務狀況進行分析，首先要對復雜的信息進行標準化整理，即根據客戶所提供的信息制作（）。A.資產負債表和收入支出表B.現金流量表和收入支出表C.收入支出表和報稅表D.資產負債表和損益表正確答案：A10、下列關于貨幣型理財產品的表述，錯誤的是（）。A.投資期短，資金贖回靈活B.保障本金C.收益安全性高D.主要投資于貨幣市場的理財產品正確答案：B11、張云預計其子10年后上大學，屆時需學費50萬，張云每年投資4萬元于年投資報酬率6%的平衡基金,則10年后張云籌備的學費（）oA.夠，還多約2.72萬B.夠，還多約0.7萬C不夠,還少約2.72萬D.不夠，還少約0.7萬正確答案：B106、下列將導致委托代理、法定代理或者指定代理都終止的情形是（）。A.代理期間屆滿或者代理事務完成B.被代理人取得或者恢復民事行為能力C.被代理人取消委托或者代理人辭去委托D.代理人喪失民事行為能力正確答案：D107、保險公司一般不接受以會計賬冊為標的物的投保，其原因在于所有人在會計賬冊上所具有的利益是（）。A.不具有利害關系的利益B.非經濟上有價的利益C.不確定的利益D.不合法的利益正確答案：B108、銀監(jiān)會借鑒境外理財監(jiān)管法規(guī)經驗，吸收現行規(guī)定中關于（）環(huán)節(jié)的相關規(guī)定，并在結合商業(yè)銀行理財業(yè)務最新發(fā)展情況等因素的基礎上正式發(fā)布了《商業(yè)銀行理財產品銷售管理辦法》。A.銷售管理B.設計管理C.推介管理D.兌付管理正確答案：A109、個人投資者A想將自己一筆數額為3000元的閑置資金短期投資于金融市場。現知A厭惡風險，對收益并無特別要求，則A最適合投資（）。A.股票市場B.商業(yè)票據市場C.貨幣市場基金D.大額可轉讓定期存單市場正確答案：c110、自由結余占（ ）的比率過高，往往體現出較低的理財積極度。A.總支出B.總收入C.總結余D.理財支出正確答案：C111、理財師職業(yè)特征中的（）要求商業(yè)銀行提供理財顧問服務應具有標準的服務流程、健全的管理體系以及明確的相關部門和人員的責任。A.監(jiān)督性B.綜合性C.規(guī)范性D.嚴格性正確答案：C112、張強夫婦生有一子張瑞，一女張欣。兩個孩子先后成家，張欣嫁給李明。由于張瑞在外地工作，張強夫婦一直住在張欣家里，由張欣夫婦照料。2012年張欣因意外事故不幸身亡，李明通知張瑞將父母接回家，但是張瑞一直以各種理由推脫，也不給付生活費。無奈之下，李明只好繼續(xù)贍養(yǎng)岳父母。2015年，張強夫婦雙雙離開人世，留下了一筆遺產，關于遺產的分割問題，張瑞和李明產生了糾紛，二人訴至法院。A.李明和張瑞之間應當平均分配B.李明可以適當多分張強夫婦的遺產C.可以少分給張瑞遺產D.可以不分給張瑞遺產正確答案：A113、王某，男，60歲，李某，女55歲，二人均早年離異，王某有一個兒子小王30歲，常年在外地打工，李某有一個兒子小李，2014年王某與李某結婚，小李跟著他們在一起生活，婚后二人還領養(yǎng)一女小林，2015年，李某因病去世，沒有留下遺囑。A.非婚生子女對其生父母不享有繼承權B.養(yǎng)父母離婚，養(yǎng)父母與養(yǎng)子女間的權利義務消除C.形成撫養(yǎng)教育關系的繼父母與其繼子女之間發(fā)生繼承關系D.繼兄弟姐妹之間沒有繼承權正確答案：C114、個人投資者A想將自己一筆數額為3000元的閑置資金短期投資于金融市場?，F知A厭惡風險，對收益并無特別要求，則A最適合投資（）。A.股票市場B.商業(yè)票據市場C.貨幣市場基金D.大額可轉讓定期存單市場正確答案：C115、市民李某喜遷新居，想安裝一臺淋浴熱水器。他跑遍市場，咨詢數家后，決定選擇某廠生產的上過責任保險的品牌。最近耳濡目染不少家用淋浴器發(fā)生意外事故，廠家推說是顧客安裝不當，安裝公司又說是產品質量不過關，誰也不愿負責，倒霉的只能是消費者。李某想：我買你上了保險的品牌，找專業(yè)公司來安裝，嚴格按說明書操作，萬一有意外，也算有辦法討回公道。于是他這么做了，結果用得很放心。A.安裝公司B.李某C.生產廠家D.保險公司正確答案：C116、（）模擬主要反映了客戶未來歷年的現金流變化狀況。A.全生涯現金流量B.凈現金流量C.收入現金流量D.支出現金流量正確答案：A117、下列關于資本資產定價模型的假設，錯誤的是（）。A.投資者根據投資組合在某一段時期內的預期報酬率和標準差來評價該投資組合B.投資者是知足的C.投資者是風險厭惡者D.投資者總希望預期報酬率越高越好正確答案：B118、轉繼承的客體是（）。A.繼承人B.被繼承人C.遺產所有權D.繼承權正確答案：C119、某企業(yè)擬建立一項基金計劃，每年初投入10萬元，若利率為10%,5年后該項基金本利和將為（）7LoA.671561B.564i00C.871600D.610500正確答案：A120、祖父母、外祖父母屬于第二順序繼承人，祖父母、外祖父母享有繼承權，其繼承方式不包括（）。A.法定繼承B.遺囑繼承C.轉繼承D.代位繼承正確答案：D121、電科集團是一家發(fā)展迅速的科技企業(yè)，為了增強職工的凝聚力和向心力，鼓勵職工愛崗敬業(yè)，在企業(yè)長期工作，公司老板陳總計劃制定年金計劃，但是對于年金不是很了解，理財師就相關問題進行了解釋。65歲45歲C.國家統(tǒng)一規(guī)定的法定退休年齡D.企業(yè)自主決定正確答案：C122、招標的組織形式有自行招標和（）兩種。A.公開招標B.委托招標C.邀請招標D.部分招標正確答案：B123、流動資金管理措施不包括（）。A.編制Y〃金預算，加強資金調控B.加強投資方案評價，積極防范投資風險C.采取融資渠道多元化，確?，F金流充盈D.合并會計與出納職能，確保資金安全正確答案：D124、王女士夫婦今年均為35歲，兩人打算55歲退休，預計生活至85歲，王女士夫婦預計在55歲時的年支出為10萬元，現在家庭儲蓄為10萬元。假設通貨膨脹率保持3%不變，退休前，王女士家庭的投資收益率為8%,退休后，王女士家庭的投資收益率為3%。466095.71524743.26C.386968.45D.396968.45正確答案：A125、其他收入是家庭收入的三大類別之一，下列屬于其他收入的是（ ）。A.紅利所得B.年終獎C.財產繼承D.特許權使用費所得正確答案：c126、老秦3年前買入當年發(fā)行的某企業(yè)債券，期限20年，面值1000元，每半年付息一次，票面利率6.22%。若該債券目前市價為1585元，則老秦持有的該債券到期收益率為（）。2.11%1.05%3.32%6.63%正確答案：A127、小何與朋友合伙購買了一輛卡車，小何負責駕駛與經營，他為車投保了第三者責任險和車損險，并指定自己為受益人。不久，小何在一次交通意外中死亡，車輛全損，則（)oA.保險公司不賠,因為小何與朋友合伙購車B.定自己為受益人。不久，小何在一次交通意外中死亡，車輛全損，則（)oA.保險公司不賠,因為小何與朋友合伙購車B.保險公司賠付,因為小何負責駕駛經營，有可保利益C.保險公司不賠,C.保險公司不賠,因為小何已死亡D.保險公司賠付,D.保險公司賠付,保險金給小何的朋友正確答案：B128、上官夫婦目前均剛過35歲，打算20年后即55歲時退休，估計夫婦倆退休后第一年的生活費用為8萬元（退休后每年初從退休金中取出當年的生活費用）。考慮到通貨膨脹的因素，夫婦倆每年的生活費用預計會以年4%的速度增長。夫婦倆預計退休后還可生存25年，現在擬用20萬元作為退休基金的啟動資金，并計劃開始每年年末投入一筆固定的資金進行退A.104555843539733279754正確答案：C129、（）可以防止客戶流失，降低客戶開發(fā)成本。A.客戶關系管理B.客戶主動反饋信息C.發(fā)放調查問卷D.新客戶調查正確答案：A130、以（）作為標準進行分類，保險可以分為財產保險和人身保險。A.保險標的B.保險性質C.實施方式D.承保正確答案：A131、李先生打算為剛上小學的兒子籌備大一的開支。他準備采用教育儲蓄的方式進行。為此，他向理財師咨詢有關問題。6086.76105.86246.66724.4正確答案：A132、瓦工操作時，下列哪項規(guī)定是錯誤的？A.站在墻上行走正確答案：A12、()是商業(yè)保險的承保對象。A.雇傭勞動者B.工薪勞動者C.自愿按照合同繳納保險費的人D.法律法規(guī)規(guī)定的社會勞動者正確答案：C13、康先生的兒子今年10歲，他打算8年后送兒子去英國讀4年大學。已知康先生目前有生息資產20萬元,并打算在未來8年內每年末再投資2萬元用于兒子出國留學的費用。就目前來看，英國留學需要花費30萬元,教育費用每年增長8%。資金年化投資報酬率4虹A.不能滿足，資金缺口為9.73萬元B.能夠滿足，資金還富余2.76萬元C.不能滿足，資金缺口為8.60萬元D.剛好滿足正確答案：A14、袁先生與李女士結婚三個月，李女士懷孕，預計9個月后孩子出生。A.保底賬戶B.腳手架上堆放的工具和材料不宜過多c.在高處作業(yè)時，嚴防接觸電線D.上下腳手架應走斜道正確答案：A133、當預期未來有通貨膨脹時，個人和家庭應回避（），以對自己的資產進行保值。A.股票B.浮動利率資產C.固定利率債券D.外匯正確答案：C134、甲股票基金風險溢價為8%,標準差為18%,王某是一名金融理財師，在他的建議下，某客戶將40000元投資于甲股票基金，同時將另外60000元投資于短期國債。已知國債利率為4%,則該客戶的資產組合期望收益率與標準差分別為（）。12%和18%7.2%和7.2%12%和7.2%7.2%和18%正確答案：B135、做好教育金籌備工作是通過（）來完成的。A.中長期投資B.長期投資C.短期投資D.極短期投資正確答案：B136、在家庭生命周期中的（ ），借貸行為通常是為了消費或者改善家庭的生活品質。A.早期階段B.財富積累后期C.退休養(yǎng)老期D.整個過程正確答案：A137、以下關于保險費的描述中，錯誤的是（）。A.保險費的數額同保險金額的大小成正比B.保險費率的高低和保險期限的長短成反比C.繳納保險費是被保險人的義務D.保險費由保險金額、保險費率和保險期限構成正確答案：B138、假定教育成本的年增長率為4%,而教育資金的年回報率為7%,則教育投資的實際報酬率為（）。（答案取近似數值）1.02%1.75%3.00%2.88%正確答案：D139、楊先生夫婦都是研究生畢業(yè)的醫(yī)生，楊先生31歲，太太30歲，楊先生每月收入15000元，太太8500元。有一個2歲的可愛寶寶，目前的開銷還不大，由父母帶養(yǎng)，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活開銷維持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款8039869.4元40510.7元40282.1元39651.1元正確答案：B140、李先生（40歲）是某私企老板，年收入約30萬元。李太太（38歲）是公務員，年收入在5萬元左右。女兒小莉今年12歲。李先生的母親與李先生一家同住，今年70歲，每月退休費1000元。A.投連險B.意外傷害保險C.年金保險D.分紅保險正確答案：B141、李某為自己投保一份人壽險，保額100萬元。指定其妻為受益人，李某有一子9歲，李某的母親60歲且自己單獨生活。若李某因故身亡，則該份保險金依法處理的方式為（）。A.李某的妻子獲得50萬元，其余50萬元由李某的孩子，母親和妻子平分B.李某的妻子獲得50萬元，其余50萬元由李某的孩子，母親平分C.李某的妻子獲得100萬元D.李某的妻子，孩子和母親平分100萬元保險金正確答案：C142、下列不屬于中小企業(yè)私募債特征的是（）。A.中小企業(yè)私募債的一大關鍵特點是不用行政許可，直接由證券公司自己做方案，就可以推向市場，證券公司的信用往往對私募債的信用產生較大影響B(tài).募集資金用途沒有任何限制，非常靈活，可以償還貸款C.中小企業(yè)私募債，不可補充企業(yè)流動資金D.中小企業(yè)私募債發(fā)行主體為中小微企業(yè)，發(fā)行資質要求低，發(fā)行條件寬松正確答案：C143、下列關于遺囑的實質要件的描述不恰當的是（）。A.遺囑人須有遺囑能力B.遺囑可以取消缺乏勞動能力又沒有生活來源的繼承人的繼承權C.遺囑須是遺囑人的真實意思表示D.遺囑中所處分的財產須為遺囑人的個人財產正確答案：B144、王某，男，60歲，李某，女55歲，二人均早年離異，王某有一個兒子小王30歲，常年在外地打工，李某有一個兒子小李，2014年王某與李某結婚，小李跟著他們在一起生活，婚后二人還領養(yǎng)一女小林，2015年，李某因病去世，沒有留下遺囑。A小王B.王某C.小林D.小李正確答案：A145、掌握中小企業(yè)財務分析的主要指標和方法，對理財師了解該客戶群體、提供相關專業(yè)咨詢服務非常有益。中小企業(yè)基本財務比率分析的內容不包括（）oA.償債能力分析B.資產運營能力分析C.獲利能力分析D.融資能力分析正確答案：D146、年初的10000元存入銀行，在存款利率為10%的情況下，到年終其價值為11000元。則貨幣的時間價值是（）元。10000110001000100正確答案：C147、李某和趙某是夫妻，二人共同持有50萬元存款，甲是李某之母，乙是趙某之姐，趙某和李某均無其他親屬，2013年李某病逝，不久趙某也因為過分悲傷，于同年病故，下列正確的法定繼承方式是（）。A.甲繼承37.5萬元，乙繼承12.5萬元B.甲、乙各繼承25萬元C.甲繼承50萬元D.甲繼承12.5萬元，乙繼承37.5萬元正確答案：D148、（）是引起民事法律關系最重要的方式。A.代理B.合同c.法律法規(guī)D.經濟糾紛正確答案：B149、下列關于定期壽險說法錯誤的是（）oA.相比其他形態(tài)的人壽保險來說，定期壽險更接近于財產和責任保險B.定期保單具有終身有效的性質C.定期壽險的保險期間短則1年，長則10年、20年D.定期壽險每千元保額的初期費率要低于同樣條件下的其他壽險產品，后期費率會隨保單持續(xù)時間的延長而快速增加正確答案：B150、根據中小企業(yè)主的人群分類特征，一般而言，（ ）類型的中小企業(yè)主經常與資金方打交道。對投資感興趣，并精通投資，且通常具有多年的企業(yè)資本運作經驗，對銀行依賴程度低。A.企業(yè)主導B.業(yè)余投資愛好者C.緊密聯系型D.精明生意人正確答案：D151、下列關于理財規(guī)劃書的描述，錯誤的是（）。A.可幫助理財規(guī)劃師做好工作，與客戶無關B.理財規(guī)劃書需使用專業(yè)術語，但同時也要理財師能用通俗的文字做些介紹和解釋C.理財規(guī)劃書要有邏輯性，條理清晰D.理財規(guī)劃書所包含的信息、結論應前后一致正確答案：A152、中小企業(yè)理財的特點不包括（）。A.企業(yè)融資需求迫切B.資產保值需求強烈C.風險隔離要求規(guī)范D.財務管理需求強烈正確答案：B153、《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務有下列情形，并造成客戶經濟損失的，應按照有關法律規(guī)定或者合同的約定承擔責任，但不包括（）。A.商業(yè)銀行未保存有關客戶評估記錄和相關資料B.商業(yè)銀行未按客戶指令進行操作C.不具備理財業(yè)務人員資格的業(yè)務人員向客戶提供理財顧問服務、銷售理財產品D.挪用單獨管理的客戶資產正確答案：D154、電科集團是一家發(fā)展迅速的科技企業(yè)，為了增強職工的凝聚力和向心力，鼓勵職工愛崗敬業(yè)，在企業(yè)長期工作，公司老板陳總計劃制定年金計劃，但是對于年金不是很了解，理財師就相關問題進行了解釋。A.國家不強制建立B.企業(yè)自愿C.國家直接干預D.企業(yè)繳費或企業(yè)與職工共同繳費正確答案：C155、我國外匯掛鉤類理財產品中，通常掛鉤的一組或多組外匯的匯率大多依據（）下午3時整，在路透社或彭博社相應的外匯展示頁中的價格而厘定。A.紐約時間B.倫敦時間C.東京時間D.北京時間正確答案：C156、基金宣傳推介材料中可以登載的是（）。A.第三方專業(yè)機構的評價結果，但應當列明第三方專業(yè)機構的名稱及評價日期B.基金管理人管理的剛成立不足6個月的基金業(yè)績C.其他單位或個人的推薦性文字D.預測該基金的投資業(yè)績正確答案：A157、客戶滿意度等于()。A.客戶體驗+客戶預期B.客戶預期-客戶體驗C.客戶體驗-客戶預期D.客戶預期-獲得的服務水平正確答案：C158、訂立合同時，投保人對被保險人不具有保險利益的，合同無效。下列各項符合保險利益構成要件的是()OA.違反法律規(guī)定或損害社會公共利益而產生的利益B.政治利益C,根據有效的租賃合同所產生的租金收益D.刑事責任正確答案：CC.保守賬戶D.進取賬戶或平衡賬戶正確答案：D15、專門整理、收集客戶與公司聯系的所有信息是指（）。A.客戶關系管理B.接觸管理C.客戶關系價值D.CRM正確答案：B16、一般來說保障型保險的保費預算不應超過可支配收入的（）。5%10%20%30%正確答案：B17、姜先生離婚后與兒子小姜一同生活，父母早亡，與前妻離婚后將一個殘疾的兒子大姜交給前妻撫養(yǎng)，姜先生2009年因車禍去世，在清理遺產時發(fā)現姜先生留有一份自書遺囑，將全部財產60萬元留給兒子小姜，159、在進行子女教育規(guī)劃時，下列選項中一般不將其計算在規(guī)劃工具中的是（）。A.教育儲蓄B.國家助學貸款C.教育保險D.獎學金正確答案：D160、收入結構的分析通常能顯示一個家庭的（ ）A.財務保障狀況B.潛在風險C.收入穩(wěn)定性D.主要收入來源正確答案：D161、理財師工作的第一步和最為關鍵的一步是（）。A.挖掘并收集客戶信息B.整理客戶資料C.向客戶推銷金融產品D.了解客戶和客戶的需求正確答案：D162、關于人壽保險的描述錯誤的是（）。A.人壽保險產品在財富傳承規(guī)劃中起著很大的作用B.人壽保險主要是以人的壽命為保障對象C.人壽保險以被保險人在保險期間生存或身故為給付保險金的條件D.人壽保險以指定當事人來完成保險合同約定正確答案：D163、納稅人發(fā)生的下列行為中，可以從銷項稅額中抵扣的是（ ）A.將購買的貨物用于集體福利或個人消費B.正常損失的購進貨物及相關的應稅勞務C.將購買的貨物用于非增值稅應稅項目D.隨同貨物運費支付的保險費正確答案：B164、國家助學貸款是銀行、教育行政部門與高校共同操作的一種銀行貸款。下列不屬于國家助學貸款基金允許使用的范圍的是（）oA.學費B.生活費C.住宿費用D.醫(yī)療費用正確答案：D165、家庭的應急能力也是收支管理的一項重要指標，通過（）進行衡量。A.流動性資產額度除以家庭月支出B.總資產額度除以家庭月支出C.總資產額度除以家庭生活支出D.流動性資產額度除以家庭生活支出正確答案：A166、某市建立一項永久性獎學金，每年向該市的文理科狀元各頒發(fā)3萬元，年利率為5%,則該項獎學金的本金是（）元。A.35000002800000C.1600000D.1200000正確答案：D167、沈先生準備為其剛出生的女兒購買一份教育年金保險。根據保險合同的規(guī)定，孩子。歲到15歲期間為交費期，每年保費3650元.年初支付。18歲至20歲每年領取15000元大學教育金，年初領??；21歲時領取15000元大學教育金和5000元大學畢業(yè)祝賀金，年初領取。A.58000B.620006205065000正確答案：D168、下列關于保險市場在個人理財中的運用，說法錯誤的是()。A.保險產品可以幫助人們解決死亡、疾病、意外事故所致的經濟困難等問題B.很多保險產品能為客戶帶來穩(wěn)定的保險金收入C.個人保險已經成為個人理財的一個重要組成部分D.目前具有儲蓄投資功能的保險產品受到越來越多個人客戶的青睞正確答案：B169、丁克家族是由英文“Dink"(即“DoubleIncomeNoKids”)翻譯而來，意指夫婦雙方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要為后代留下遺產，經濟壓力小，生活方式比較現代。這呈現現代人的一種生活方式。上官夫婦就想有這樣的生活方式，他倆還有30年退休，估計退休后會生活25年?？紤]到各種因素，退休后每年年初從預先準備好的退休基金中拿A.968464B.623467C.4976839D.4399093正確答案：B170、在我國，不需要有兩個以上見證人在場見證的遺囑形式是( )A.自書遺囑B.錄音遺囑C.口頭遺囑D.代書遺囑正確答案：A171、白先生的兒子今年剛上初一。白先生目前持有銀行存款3萬元。他現在開始著手為兒子的大學費用進行理財規(guī)劃。目前大學一年的費用為10000元，通貨膨脹率為6%。為此，他就有關問題咨詢理財師。53528567405728060144正確答案：B172、資產運營能力分析主要包括應收賬款周轉率和存貨周轉率兩大指標。下列關于應收賬款周轉率的說法，不正確的是()。A.應收賬款周天數越短，說明企業(yè)應收賬款的變現能力越弱B.應收賬款周轉率包括應收賬款周轉次數和應收賬款周轉天數兩個指標c,應收賬款周轉次數二企業(yè)銷售收入凈額+應收賬款平均余額D,應收賬款周轉次數越多，說明企業(yè)應收賬款變現能力越強正確答案：A173、對普通家庭而言，資產負債率超過（）就屬于偏高了。25%40%50%60%正確答案：C174、《民法通則》規(guī)定，（）可以開辦個人理財業(yè)務。12周歲的未成年人16周歲但依靠父母生活的人10周歲以下的未成年人D.限制民事行為能力人的法定代理人正確答案：D175、關于證券市場線和資本市場線，下列說法正確的是（ ）。A,資本市場線描述的是無風險資產和任意風險資產形成的資產組合的風險與收益的關系B.證券市場線描述的是由無風險資產和市場組合形成的資產組合的風險與收益的關系C,證券市場線反映了均衡條件下，任意單一資產或者資產組合的預期收益與總風險之間的關系D,資本市場線反映了有效資產組合的預期收益與總風險的關系正確答案：D176、客戶關系并不是簡單的人際關系，客戶關系管理起源于20世紀初，最早發(fā)展的國家是()。A.英國B.美國C.德國D.法國正確答案：B177、投資者可以通過()來抵御通貨膨脹對貨幣購買力下降的影響。A.增加消費B.銀行儲蓄C.理財投資D.資產增值正確答案：C178、從本質上說，回購協(xié)議是一種（）oA.以證券為抵押品的抵押貸款B.融資租賃C.信用貸款D.金融衍生產品正確答案：A179、按照國內外的經驗，教育費用的增長速度仍將略高于國民平均收入增長或通貨膨脹率。在估算教育費用的增長時，一般在通貨膨脹率上加上（）個百分點。1-21?3C.3?5D.5?6正確答案：D180、下列不屬于影響獲得國家基本養(yǎng)老金因素的選項是（）。A.當地上年度在崗職工月平均工資水平B.本人指數化月平均繳費工資的平均值水平C.退休前最后一個月的工資水平D.繳費年限和退休年齡正確答案：C181、商業(yè)銀行應根據有關規(guī)定建立健全個人理財人員資格考核與認定、繼續(xù)培訓、跟蹤評價等管理制度,保證個人理財業(yè)務人員每年的培訓時間不少于（）o10小時20小時30小時40小時正確答案：B182、下列事件中，屬于由非系統(tǒng)性風險造成證券價格變化的是（）。A.人民幣升值趨勢明顯，熱錢加速流入，受此影響，某銀行股票價格大幅上漲B.中國人民銀行突然宣布提高基準利率，受此影響，某地產公司股票價格大幅下降C.受歐債危機影響，全球股票市場均出現不同幅度下跌D.某上市公司董事長被司法部門調查，受此影響，該公司股票價格大幅下跌正確答案：D183、下列關于間接融資的說法，不正確的是（）。A.間接融資比較靈活，分散的小額資金通過銀行等中介機構的集中可以辦大事B.間接融資對保障資金安全和提高資金使用效益等方面有獨特的優(yōu)勢C.間接性D.相對的分散性正確答案：D184、( )是保險人與投保人之間直接簽訂保險合同而建立保險關系的一種保險。A.原保險B.再保險C.共同保險D.重復保險正確答案：A185、按照風險可否分散，證券投資風險可分為系統(tǒng)性風險和非系統(tǒng)性風險，以下選項屬于系統(tǒng)性風險的是()oA.操作性風險B.市場風險C.券商選擇不當的風險D.不合規(guī)的證券咨詢風險正確答案：B186、在家庭財務狀況分析中，下列表述最不恰當的是()oA.資產負債率越高說明財務負擔越大則姜先生的遺囑（）。A.有效，將財產給小姜B.無效，因為沒有給大姜留遺產份額C.有效，姜先生有權處理自己的財產D.無效，因為沒有給前妻留贍養(yǎng)費正確答案：B18、白先生的兒子今年剛上初一。白先生目前持有銀行存款3萬元。他現在開始著手為兒子的大學費用進行理財規(guī)劃。目前大學一年的費用為10000元，通貨膨脹率為6%。為此，他就有關問題咨詢理財師。107.10110.67116.20124.74正確答案：A19、證券投資基金反映的是（）關系。A.產權B.所有權C.債權債務D.委托代理B.投資性資產比率越大說明理財積極度越高C.自由儲蓄率是支出結構中較為重要的指標D.現金儲備是檢驗家庭資產流動性的主要指標正確答案：c187、某投資者于2008年7月1日買人一只股票，價格為每股12元，同年10月1日該股進行分紅，每股現金股利0.5元，同年12月31日該投資者將該股票賣出，價格為每股13元，則該項投資的年化收益率應為()o18.75%25%21.65%26.56%正確答案：D188、大戶報告制度與()緊密相關。A.保證金制度B.強行平倉制度C.持倉限額制度D.每日結算制度正確答案：C189、一般而言，不影響風險承受能力的因素是（）。A.年齡B.財富C.收入D.家庭地位正確答案：D190、信息收集的來源和方法不包括（）。A.開戶資料B.調查問卷C.面談征詢D.鄰居洽談正確答案：D191、商業(yè)銀行應在每一會計年度終了編制本年個人理財業(yè)務報告，年度報告和相關報表，應于下一年度的（）報中國銀監(jiān)會。A.5月底前B.2月底前C.1月底前D.6月底前正確答案：B192、下列關于銀行與信托公司開展的其他合作中，說法錯誤的是（）。A.信托公司可以將信托財產投資于金融機構的股權B.信托公司將信托財產投資于與自身存在關聯關系的金融機構股權時，應當以公平的市場價格進行C.銀行與信托公司開展銀信合作業(yè)務過程中，不得為對方提供投資建議、財務分析與規(guī)劃等專業(yè)化工作，需委托第三方機構進行D.信托公司設立信托計劃，應當選擇經營穩(wěn)健的銀行擔任保管人正確答案：C193、美國的高中是（ ）年。123D.4正確答案：D194、按金融產品的交割時間對金融市場進行分類，可分為（）。A.現貨市場與期貨市場B.一級市場與二級市場C.貨幣市場與資本市場D.股票市場與債券市場正確答案：A195、下列不屬于全生涯模擬仿真中的模擬環(huán)境設置的是（）。A.各類假設B.主要收支的基數C.可配置投資性資產的額度D.客戶的成長環(huán)境正確答案：D196＞下列基金中，基金規(guī)模不固定的是（）。A.封閉式基金B(yǎng).契約型基金C.開放式基金D.公司型基金正確答案：C197、白先生的兒子今年剛上初一。白先生目前持有銀行存款3萬元。他現在開始著手為兒子的大學費用進行理財規(guī)劃。目前大學一年的費用為10000元，通貨膨脹率為6%。為此，他就有關問題咨詢理財師。A.44577B.45608C.46527D.47606正確答案：D198、關于有限合伙人入伙、退伙方式及轉讓出資額的說法，不正確的是（）。A.在有限合伙私募股權基金成立后，一般不允許新的有限合伙人入伙B.有限合伙人轉讓合伙企業(yè)的出資可以分為自行轉讓和委托轉讓兩種形式C.通過收取一定轉讓手續(xù)費，可以控制有限合伙人頻繁地轉讓對合伙企業(yè)的出資D.有限合伙人須保證在合伙企業(yè)存續(xù)期間內不得退伙正確答案：A199、精明生意人的資產及投資特征不包括（）。A.對私人銀行服務及創(chuàng)新產品均有較多的了解B.較多進行股票和不動產投資C.大多屬于風險厭惡投資者D.可投資金融資產總量不多正確答案：C200、某基金為了應對投資者隨時可能的贖回，而必須持有一定量現金，則該基金屬于()。A.開放式基金B(yǎng).公募基金C.國際基金D.成長型基金正確答案：A201、某基金組合由偏股型基金和債券型基金混合而成，組合的平均年收益率為12%,標準差為0.06,同期一年期定期存款利率為2.25%。則該基金組合的夏普比率是()。1.481.541.631.82正確答案：C202、李先生今年35歲，是某大學一名教師，他計劃65歲時退休。為了在退休后仍然能夠保持生活水平不變,李先生決定請理財師為其進行退休規(guī)劃。綜合考慮各種因素，李先生的退休規(guī)劃要求如下：①預計李先生退休后每年需要生活費11.5萬元；②按照經驗壽命依據和李先生具體情況綜合推算，預計李先生可以活到82歲；③李先生準備拿出20萬元作為退休儲備金的啟動資金；④采用定期定額投資方式；⑤退休前投資的期望收益率為6.5%；⑥退休后投資的期望收益率為4.5%。1234正確答案：A203、根據貨幣時間價值概念，下列不屬于貨幣終值影響因素的是（）。A.計息的方法B.現值的大小C.利率D.市場價格正確答案：D204、下列選項中，關于避稅與節(jié)稅的說法正確的是（）。A.避稅順應立法精神，節(jié)稅違背立法精神B.節(jié)稅順應立法精神，避稅違背立法精神C.節(jié)稅不影響社會公平，而避稅影響D.避稅不影響社會公平，而節(jié)稅影響正確答案：B205、根據《民法典》規(guī)定，可以作為遺囑見證人的是（）。A.限制民事行為能力人B.繼承人c.與繼承人、受遺贈人有利害關系的人D.完全民事行為能力人正確答案：D206、以下關于計算資金缺口說法錯誤的是（）oA.退休后收入（既定養(yǎng)老金）的折現值減去退休養(yǎng)老資金的需求（折現值），這樣就得到了退休養(yǎng)老基金的缺口B.退休養(yǎng)老基金的缺口又可以簡稱為“大缺口”C.退休養(yǎng)老基金的“大缺口”二PV退休需求-PV退休后既定養(yǎng)老金D.退休后需要花費的資金（即資金需求）和可收入的資金之間的差距就是退休規(guī)劃的資金缺口正確答案：A207、劉先生夫婦兩人今年都剛過35歲，打算55歲退休，估計夫婦退休后第一年的生活費用為10萬元，考慮通貨膨脹的因素，夫妻倆每年的生活費用估計會以每年3%的速度增長。兩人預計壽命按80歲來考慮，退休后夫妻倆每年能拿到大約4萬元社保養(yǎng)老金，以每年3%的增長率上漲。假定退休前每年投資回報率為6%,退休后每年投資回報率為3%,則劉先生100150250D.350正確答案：B208、楊先生今年45歲，打算60歲退休，考慮到通貨膨脹，退休后每年生活費需要10萬元，楊先生預計可以活到80歲。為了維持退休后的生活，楊先生年初拿出10萬元儲蓄作為退休基金的啟動資金，并打算每年年末投入一筆固定的資金。楊先生在退休前采取較為積極的投資策略，假定年回報率為9%,退休后采取較為保守的投資策略，假定年回報率為6%。124507513384971585489D.2014546正確答案：A209、分析研究和預測各細分市場時，銀行不需要考慮的因素有（）oA.細分市場的需求潛力、發(fā)展前景B.細分市場的盈利水平、市場占有率C.國外是否有這樣的劃分D.銀行對細分市場的投資與銀行的目標和資源是否一致正確答案：C210、（）是指其財產或者人身受保險合同保障，享有保險金請求權的人。A.保險人B.投保人c.被保險人D.受益人正確答案：C211、債券是投資者向政府、公司或金融機構提供資金的（）。A.債權憑證B.產權憑證C.收益權憑證D.處置權憑證正確答案：A212、（）是整個理財規(guī)劃中最實質性的一個環(huán)節(jié)。A.理財目標的確定B.理財方案的制定C.理財方案的執(zhí)行D.理財方案的回訪正確答案：C正確答案：D20、下列關于稅務規(guī)劃的說法，不正確的是（）。A.稅務規(guī)劃必須在法律允許的范圍內進行B.稅務規(guī)劃應充分利用稅法提供的優(yōu)惠與待遇差別，以減輕稅負，達到整體稅后利潤、收入最大化C.只能由理財師完成相關稅務規(guī)劃工作D.必要時理財師應該和會計師或專業(yè)稅務顧問一道完成相關稅務規(guī)劃工作正確答案：C21、張翠花，從事傳媒行業(yè)，45歲，離異，無父母，無子女，不打算再婚。目前張翠花擁有凈資產500萬元。每年收入50萬元，預計工作到55歲退休。近期，張翠花與金融理財師程明進行了多次溝通。張翠花希望在55歲退休時擁有600萬元的退休金。按照張翠花的愿望，為了不影響其他生活開支與理財規(guī)劃，程明建議，張翠花可以從目前500萬元凈資產中分配40%用于退休規(guī)劃，每年再從50萬元收入中拿出30%用于退休規(guī)劃。金融理財師程明為張翠花制定資產配置方案時，程明預先挑選了風險高低不等的一系列資產：一只股票型基金（記為基金W）；一只公司債券（記為債券A）,票面利率為9.5%,10年期，每年付息一次；一只國債（記為債券B）,票面利率為7.5%,10年期，每年付息一次。54626.4154662.4154666.4155371.41正確答案：D213、客戶陳先生，系中國行業(yè)類500強企業(yè)區(qū)域負責人，妻子李女士，42歲，為家庭主婦，兩人育有一個14歲女兒。4年后，女兒將就讀大學本科，當前本科學費和生活費全部費用為20萬元，計劃女兒本科畢業(yè)后出國留學攻讀碩士，當前留學學費和生活費全部費用為120萬元。152120134144正確答案：A214、張強夫婦生有一子張瑞，一女張欣。兩個孩子先后成家，張欣嫁給李明。由于張瑞在外地工作，張強夫婦一直住在張欣家里，由張欣夫婦照料。2012年張欣因意外事故不幸身亡，李明通知張瑞將父母接回家，但是張瑞一直以各種理由推脫，也不給付生活費。無奈之下，李明只好繼續(xù)贍養(yǎng)岳父母。2015年，張強夫婦雙雙離開人世，留下了一筆遺產，關于遺產的分割問題，張瑞和李明產生了糾紛，二人訴至法院。A.李明不享有繼承權，但是由于對老人照顧多年，可以分得適量遺產B.李明可以作為第一順序繼承人C.李明可以作為第二順序繼承人D.李明不享有繼承權，但是可以作為受遺贈人獲得部分財產正確答案：B215、理財師職業(yè)特征中的（）要求商業(yè)銀行提供理財顧問服務應具有標準的服務流程、健全的管理體系以及明確的相關部門和人員的責任。A.監(jiān)督性B.綜合性C.規(guī)范性D.嚴格性正確答案：C216、期末年金是指在一定時期內每期（）等額收付的系列款項。A.期初B.期末C.期中D.期內正確答案：B217、下列選項中，屬于中小企業(yè)主性格特征的是（）。A.以自我為中心B.做事科學C.決策復雜D.時間觀念差正確答案：A218、家庭衰老期的安全性需求最大，因此投資組合中（）的比重應該最高。A.衍生產品B.股票C.外匯D.儲蓄正確答案：D219、關于人壽保險在財富傳承中作用的表達錯誤的是（）oA.合理避稅是現階段高資產人群投保高額保險單的驅動因素之一B.通過合理安排在為投保人及受益人構建了一層保護膜C.人壽保險單不指定受益人，也能保證被保險人在一定程度上避免家庭內部的紛爭D.人壽保險的給付可防止財產變現帶來的損失正確答案：C220、在6%通脹率的影響下，現在10000元的購買力水平，20年后該筆費用要高達元才能具備同樣的購買力水平。同樣，現在10000元的購買力水平，如果不進行任何投資，20年后10000元僅相當于元。（ ）A.220000；8333B.220000；3118C.32071；8333D.32071；3118正確答案：D221、財產保險與人身保險一樣，是按照標的劃分的保險兩大種類之一。下列關于財產保險的說法不正確的是OoA.以財產及其有關利益為保險標的B.廣義財產保險是指以財產及其有關的經濟利益和損害賠償責任為保險標的的保險C.在我國通常把狹義的財產保險劃分為財產損失保險、責任保險、信用保險D.狹義的財產保險又稱為財產損失保險正確答案：C222、注重基金的長期成長，強調為投資者帶來經常性收益的是（）。A.收入型基金B(yǎng).指數型基金C.成長型基金D.平衡型基金正確答案：C223、（）是指保險人與投保人之間直接簽訂保險合同而建立保險關系的一種保險。A.重復保險B.共同保險C.再保險D.原保險正確答案：D224、下列將導致委托代理、法定代理或者指定代理都終止的情形是（）。A.代理期間屆滿或者代理事務完成B.被代理人取得或者恢復民事行為能力C.被代理人取消委托或者代理人辭去委托D.代理人喪失民事行為能力正確答案：D225、下列關于商業(yè)銀行銷售個人理財產品的說法，不正確的是（）。A.商業(yè)銀行不得銷售不能獨立測算或收益率為零或負值的理財計劃B.商業(yè)銀行向客戶承諾保證收益的附加條件，可以有對理財計劃的期限調整、幣種轉換等權利C.商業(yè)銀行應根據理財計劃或相關產品的風險狀況，設置適當的期限和銷售起點金額D.如果客戶不主動提問，商業(yè)銀行可以不進行風險提示正確答案：D226、（）是最常見和最普遍的人壽保險。A.普通型人壽保險B.年金保險C.新型人壽保險D.分紅壽險正確答案：A227、()是資金需求者和供給者之間的紐帶。A.金融機構B.中央銀行C.企業(yè)D.政府及政府機構正確答案：A228、下列基金中，收益最低的是()。A.股票型基金B(yǎng).混合型基金C.債券型基金D.貨幣市場型基金正確答案：D229、李先生打算為剛上小學的兒子籌備大一的開支。他準備采用教育儲蓄的方式進行。為此，他向理財師咨詢有關問題。A.小學四年級B.小學五年級C.小學六年級D.初中一年級正確答案：D230、小王是一名銷售人員，根據小王與公司簽訂的勞動合同，每月小王有3000元基本工資，月度績效獎金,車補500元，特殊津貼500元。今年6月，小王成功營銷大客戶，當月月度績效獎金為5萬元，且由于小王的業(yè)績，公司決定給予價值10萬元的股份。小王6月工資、薪金所得的課稅基數為()元。A.54000023004000D.154000正確答案：D231、()是指保險雙方當事人通過簽訂保險合同，或是需要保險保障的人自愿組合、實施的一種保險。A.財產保險B.法定保險C.自愿保險D.社會保險正確答案：C232、匯率的標價分為直接標價