考點串講講義第四章金融法律制度

第四章金融法律制度考點一商業(yè)銀行的設(shè)立、變更、接管和終止在我國境內(nèi)的分支機構(gòu)，不按行政區(qū)劃設(shè)立撥付各分支機構(gòu)營運額的總和，不得超過總行資本金總額的60%商業(yè)銀行分支機構(gòu)不具有法人資格，其民事責(zé)任由總行承擔(dān)債權(quán)關(guān)系不因接管而變化，接管組織行使商業(yè)銀行的經(jīng)營管理權(quán)力接管期由銀監(jiān)會決定，最長不超過2年考點業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)規(guī)財政性存款由銀行專營，不計利息我國能吸收公眾存款業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)有商業(yè)銀行、信用合作社和郵政儲蓄機構(gòu)等結(jié)息規(guī)則：的到期按定期，否則按支取日活期查詢、凍和扣、與刑事打交道的+→查詢、凍審計機關(guān)、監(jiān)察機關(guān)、價格主管部門、反機構(gòu)、銀監(jiān)會、財政部門、外匯管理機關(guān)、監(jiān)督管理機構(gòu)、工商行政管理部現(xiàn)金收入一般要存入銀行。支付現(xiàn)金不得從本單位的現(xiàn)金收入中直接支付財政撥款、預(yù)算內(nèi)及銀行不得作為單位定期存款存入金融機構(gòu)考點三商業(yè)銀行業(yè)務(wù)規(guī)按照有無擔(dān)保及擔(dān)保方式：信用、擔(dān)保、票據(jù)貼現(xiàn) 對人的限制求10%★（2）兩不得：①不得向關(guān)系人信用；②向關(guān)系人擔(dān)保的條不得優(yōu)于其他借款人同類的條件設(shè)定：自營（不超過10年）、票據(jù)貼現(xiàn)（不超過6個月期：短期（不得超過原期限）、中期（不得超過原期限的一半）、長期（得超過3年）?？键c四上市公司新控股股東應(yīng)當在股東大會召開前公開承諾認配的數(shù)量采用代銷方式。原股東的數(shù)量未達到擬配售數(shù)量70%，為失敗最近3個會計年度平均凈資產(chǎn)收益率平均不低于價格應(yīng)不低于公告招股意向書前20個日均價或前1個日的均價（2）價格：不低于定價基準日前20個日公司均價的的，36個月內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。考點司債券債券的公開：可向公眾投資者公 ，也可僅面向合格投資者公 3年及本次有虛假陳述；違約或遲延支付本息仍①最近3年無違約或者遲延支付本息的事實；②最近3個會計度實現(xiàn)的年均可分配利潤不少于債券一年利息的1.5倍AAA級。必須經(jīng)核準（3個月內(nèi)）必須委托資信機構(gòu)進行信用可一次核準，分期：核準之日起，在12個月內(nèi)完成首期，剩余數(shù)量應(yīng)當在24個月內(nèi)完畢。資產(chǎn)不低于1000及合伙企業(yè)、名下金融資產(chǎn)300的個人?！咀⒁狻咳说母呒俺止沙?%的股東，不受上述資質(zhì)限制★是否進行信用由人確定考點金封閉式：份額達到準予規(guī)模的80%以上考點七的程向不特定對象公開票面總值超 萬元→由承銷團承最長不得超過90先行給人，公司不得預(yù)留和預(yù)先購代銷未達到70%→失敗+返承銷期內(nèi)和承銷期內(nèi)和期滿后6個月內(nèi)不司接受委托至文件公開后5日內(nèi)不【必背法條】在收購行為完成后的12個月內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓，在同一實際控制擁有權(quán)益的達到或超過該公司已的30%，自上述事實發(fā)生之日起1年后，每12個月內(nèi)增持不超過已的2%的，該增持不超過2%的鎖定期為增持行為完成之日起6個月?？键c九上市的條申請上市：向所提出申請★股本總額不少于3000萬元公開的達到公司總數(shù)的25%以上；公司股本總額超過4億元的，公開的比例為10%以上；最近3年無重大違法行為，財務(wù)會計報告無虛假記載期限為1年以上實際額不少 萬元基金的募集符合投資基金法的規(guī)定基金合同期限為5年以上基金募集金額不低于2億元基金份額持有人不少于1000人暫停：最近3年連續(xù)虧損、股權(quán)分布不符合規(guī)定；債券最近2年連續(xù)虧損【】要約收購期滿，股權(quán)分布不再具備上市條件，終止上市考點市公司的高管編制，董事會審議，監(jiān)事會審核。（董事高管簽確認意見其余：決議被依法撤銷或無效；董事、1/3以上監(jiān)事或經(jīng)理發(fā)生變動；5%以上；資、合分、解散及；；新股和股權(quán)激勵；變更會計政策；會計差錯?？键c十一的行1.行信息知：注意持有上市公司5%以上的股東及其董、監(jiān)、高2.市場行為：影響市場價格或量3.客戶行為：注意不在規(guī)定時間內(nèi)向客戶提供的確認文件考點十二市公司的收持股50%以上；表決權(quán)超過30%半數(shù)以上排；持有投資者30%以上及其親屬；在投資者處任職的高及其親屬。（2）承諾期限內(nèi)，收購人不得撤銷其收購要約，不得賣出被收購公司的★（3）收購要約期限屆滿前15日內(nèi)，收購人不得變更收購要約，除非出現(xiàn)競的數(shù)量超過預(yù)定收購數(shù)量，按同等比例收購預(yù)受要約的條件：變更企業(yè)形式考點十三的分按標的：財產(chǎn)、人身（包括人身意外、健康和人壽）按人是否轉(zhuǎn)移責(zé)任：原、再金總和的10%；超過的部分應(yīng)當辦理再?？键c十四法的基本原（2）人解除權(quán)的限制人身時間合同訂事故發(fā)要求投保人對被被人對標考點十五公經(jīng)營有人壽業(yè)務(wù)的公司，除因合并、分立或者被依法撤銷外，不得解散【注意】個人人在人壽業(yè)務(wù)時，不得同時接受兩個以上人委托（2）經(jīng)紀人是指基于投保人的利益，為投保人 人訂 合同提供中介服務(wù)，依法收取傭金的機構(gòu)。（傭金一般由人支付，經(jīng)紀機構(gòu)不得同時向投保人和人雙收取傭金）?？键c十六合金額不得超過價值，超過部分無效，人應(yīng)當退還相應(yīng)費合同的當事人：投保人（自然人或法人）和人被人財產(chǎn)：自然人和法人；人身：自然人①投保人不得為無民事行為能力人投保，父母為投保的除外②被人同意并認可金額的無效，父母為投保的除外③合同生效2年后或時無民事行為能力的，公司需要賠付受益人故意造成被人、傷殘、疾病的，或者故意被人未遂的，該受益合同：投保（要約）→承保（承諾單關(guān)于合同的正式的憑證與單具有同等的法律效力。相抵觸，以憑證的記載為準臨時憑證，正式簽發(fā)單前，與單具有同等法律效力投保單本身不是合同【注意】責(zé)任開始的時間（約定時間）≠合同生效的時間（簽約時間）（2）一般情況下，變更合同的內(nèi)容需要取得人的同意，但是在人身合同中，被人或者投保人可以變更受益人并通知人?？键c十七方權(quán)利（1）投保人自人催告之日起超過30日未支付當期費，或超過約定期限60日未支付當期費，合同效力中止或減少金額。自合同效力中止之日起滿2年未達成協(xié)議的，人有權(quán)解除合同。（2）增加通知（通知增加保費或解除，不通知不賠）、事故后通知（未通知不賠）、接受檢查和標的安全（增加保費或解除）。支付止損費、查證費、責(zé)任的費被人事故發(fā)生之日起5其事故發(fā)生之日起2被人一般情況，投保人可以解除合同，人不得解除合同（2）人單方解除：投保人或被人故意或有失①被人或者受益人未發(fā)生事故，謊稱發(fā)生了事故：不退還費②投保人、被人故意制造事故的，人有權(quán)解除合同，不給付金另有約定外，人也可以解除合同，但應(yīng)當提前15日通知投保人?？键c十八的特殊制向第三者求償，但不得對被人的家庭成員行使，除非家庭成員故意造成事故①在人賠償之前：人不承擔(dān)賠償責(zé)任②在人賠償之后 人同意放棄，放棄無效（1）限制：解除合同，退還現(xiàn)金價值未限制：多退少補考點十九據(jù)關(guān)系和票據(jù)行★中文大寫和數(shù)碼同時記載，兩者必須一致，兩者不一致的，票據(jù)無效★票據(jù)金額、日期、收款人名稱不得更改，更改的票據(jù)無效單位簽章+法定代表人或人的簽銀行簽章：銀行公章或票據(jù)其他單位簽章：公章或財務(wù)章（支票可以是預(yù)留銀行簽章出票人在票據(jù)上的簽章不符合規(guī)定的，票據(jù)無效 人在票據(jù)上簽章+表明其關(guān)系考點二十據(jù)權(quán)【必背法條1】凡是善意的、已付對價的正當持票人可以向票據(jù)上的一切人請求付款，不【必背法條2】如果因、繼承、贈與可以依法無償取得票據(jù)的，不受給付對價的限制。但【必背法條3】以、偷盜或者脅迫等取得票據(jù)的，或者明知有前列情形，出于取到期2出票2出票6個被承兌或者被付款6個清償日或者被提訟3個對物抗辯：可以對任何持票人提出對人抗辯：人只能對基礎(chǔ)關(guān)系中的直接相對人不履行約定義務(wù)的行為抗辯①票據(jù)人不得以自己與出票人之間的抗辯事由（如合同糾紛、存入不足）對抗持票②票據(jù)人不得以自己與持票人的前手之間的抗辯事由對抗持票人，但持票人明知存在抗【必背法條】★——改變票據(jù)本身和票據(jù)簽被未從事票據(jù)行為，無需承擔(dān)票據(jù)責(zé)任人沒有以自己的名義簽章，因此不承擔(dān)票據(jù)責(zé)任。但是，如果人的行為給人造成損失的，必須承擔(dān)民事責(zé)任；構(gòu)成的，還應(yīng)承擔(dān)刑事責(zé)任票據(jù)上有簽章的，不影響票據(jù)上其他真實簽章的效力如果無法辨別簽章發(fā)生在變造之前還是之后，視同在變造之前簽章考點付款人名稱收款人名稱【注意】少收款人名付款日期：見票即付出票地：出票人的營無無金額和收款【注意】匯票定記載事項簽據(jù)的原因或用途；票據(jù)項下的合同號碼考點名稱與背書人記載具有同等法律效力背書日期（未記載日期的，視為在匯票到期日前背書）條件背書（背書附條件的，條件不具有匯票上的效力，背書有效委托收款背書：被背書人只是人，未取得票據(jù)權(quán)利，背書人仍是票據(jù)權(quán)利人★質(zhì)押背書：票據(jù)上質(zhì)押字樣（文句）+簽章→票據(jù)質(zhì)押（人還不上債，被背書人考點出票日1個月提示程序：付款人應(yīng)在自收到提示承兌的匯票之日起3日內(nèi)承兌 承兌。（承兌日期是對記載事項；3日內(nèi)不作表示，應(yīng)視為承兌★）附條件：承兌不得負有條件，承兌附有條件的，視為承兌考點保證日期保證不得附條件；附有條件，不影響對匯票的保證責(zé)任自匯票到期自匯票到期10【必背法條】未按照上述規(guī)定期限提示付款的，承兌人或者付人、出票人仍應(yīng)當繼續(xù)對持票人承擔(dān)付款責(zé)自匯票出票1個自本票出票2個自支票出票10考點索到期被付①被承兌；②承兌人或付款人、逃匿；③承兌人或付款人收到證明起3日內(nèi)通知其前