2022-2023年初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財模擬考試試卷A卷含答案

2022-2023年初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財模擬考試試卷A卷含答案

單選題（共50題）1、理財顧問服務(wù)所能提供的功能不包括（）。A.財務(wù)規(guī)劃B.理財產(chǎn)品推介C.資產(chǎn)管理D.投資建議【答案】C2、（2019年真題）李小姐有存款100萬元，打算做一筆為期3年的投資?，F(xiàn)有兩種方式待選，第一種是存入銀行3年期的定期存款，年利率為5%，按單利計算，第二種是投入固定收益類理財產(chǎn)品，年利率為4%，按年復(fù)利計算，兩種方式3年后的收益分別是（）元。（答案取近似數(shù)值）A.150000、124864B.157625、124864C.150000、120000D.157625、120000【答案】A3、（2021年真題）下列對《關(guān)于規(guī)范金融機構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》內(nèi)容的表述，錯誤的是（）。A.要求資管產(chǎn)品投資非標準化債權(quán)類資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)遵守監(jiān)管部門有關(guān)限額管理等要求，做到期限匹配B.要求規(guī)范嵌套層級和通道業(yè)務(wù)，除公募基金外，允許再往下投資兩層資管產(chǎn)品C.要求打破剛性兌付，明確資管業(yè)務(wù)是金融機構(gòu)的表外業(yè)務(wù)，金融機構(gòu)不得承諾保本保收益D.確立了資管產(chǎn)品的分類標準，資管產(chǎn)品按照募集方式可以分為公募產(chǎn)品和私募產(chǎn)品兩大類【答案】B4、（）是促進我國個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展的重要動力。A.居民理財技能欠缺B.居民不斷提升的理財意識和不斷增加的理財需求C.市場投資理財工具日趨豐富D.居民財富不斷積累【答案】B5、（2021年真題）李先生夫婦剛退休，兩個子女均已成家立業(yè)且有豐厚的儲蓄，夫妻倆支出也較少。據(jù)此，他們應(yīng)處于生命周期的階段是（）A.家庭成長期B.家庭衰老期C.家庭形成期D.家庭成熟期【答案】B6、施工現(xiàn)場食堂必須有（）。A.營業(yè)執(zhí)照B.衛(wèi)生許可證C.環(huán)保合格證D.稅務(wù)登記證【答案】B7、（2018年真題）信托公司因違背信托合同、處理信托事務(wù)不當(dāng)而造成信托財產(chǎn)損失的，由信托公司以固有財產(chǎn)賠償；不足賠償時，由（）自擔(dān)。A.受益者B.委托者C.委托者和受托者平分D.受托者【答案】B8、下列關(guān)于證券組合風(fēng)險的表述，正確的有（）。A.系統(tǒng)性風(fēng)險可以通過投資組合不同程度地得到分散B.一般情況下，隨著更多的證券加入到投資組合中，整體風(fēng)險降低的速度會越來越慢C.持有多種彼此不完全相關(guān)的證券可以降低風(fēng)險D.當(dāng)投資極度分散時，證券組合風(fēng)險可降低為零【答案】B9、下列關(guān)于信托理財產(chǎn)品的說法，不正確的是()。A.信托資產(chǎn)管理人的信譽狀況和投資運作水平對資產(chǎn)收益有決定性影響B(tài).信托管理公司通常只對信托產(chǎn)品承擔(dān)有限責(zé)任C.擔(dān)保公司的信譽度是決定信托計劃風(fēng)險的重要因素D.信托產(chǎn)品的流動性通常較好，有較好的轉(zhuǎn)讓平臺【答案】D10、了解客戶、收集信息的最好時機是（）。A.開戶B.調(diào)研C.問卷D.面談【答案】A11、（2017年真題）某房地產(chǎn)投資項目的名義年利率為15％，試計算按月復(fù)利和按季度復(fù)利的有效年利率各為（）。（答案取近似數(shù)值）A.14.43％和14.24％B.15.97％和15.24％C.16.22％和15.87％D.16.08％和15.87％【答案】D12、下列融資方式中，不屬于直接融資方式的是（）。A.公司發(fā)行股票B.儲戶向銀行存款，銀行將其貸給資金短缺的企業(yè)C.發(fā)行國庫券D.公司在支付貨款時使用商業(yè)匯票【答案】B13、（2021年真題）下列關(guān)于私募基金設(shè)立和銷售過程中應(yīng)遵循的規(guī)則的表述，錯誤的是（）A.不得承諾保底收益或最低收益B.只能向特定的合格投資人銷售C.應(yīng)依法設(shè)立，完成相關(guān)登記備案D.資金募集時，應(yīng)通過多個渠道進行公告宣傳【答案】D14、（2017年真題）在個人理財規(guī)劃的高峰期，個人的主要理財任務(wù)是（）。A.籌備結(jié)婚，買房買車、繼續(xù)教育支出B.妥善管理好積累的財富，主動調(diào)整投資組合，降低投資風(fēng)險，以保守穩(wěn)健型投資為主，配以適當(dāng)比例的進取型投資，多配置基金、債券、儲蓄、銀行固定收益理財產(chǎn)品，以穩(wěn)健的方式使資產(chǎn)得以保值增值C.穩(wěn)健投資保住財產(chǎn)，合理消費以保障退休期的正常支出D.為子女準備教育費用、為父母準備贍養(yǎng)費用，以及為自己退休準備養(yǎng)老費用，同時在這一階段還需還清所有中長期債務(wù)【答案】B15、（2017年真題）肢體語言傳遞的信息不包括（）。A.認可B.猶豫C.拒絕D.糾結(jié)【答案】D16、下列各項資產(chǎn)中，流動性最差的資產(chǎn)是()。A.房地產(chǎn)B.銀行定期存款C.貨幣市場基金D.實物黃金【答案】A17、基金銷售機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全檔案管理制度，投資人身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年計起至少保存()年。A.10B.5C.15D.20【答案】D18、（2020年真題）根據(jù)客戶分類與需求分析方法，下列選項中，不屬于客戶的風(fēng)險態(tài)度分類的是（）。A.風(fēng)險偏好型B.風(fēng)險厭惡型C.風(fēng)險中立型D.風(fēng)險成長型【答案】D19、境內(nèi)個人有()情形，不必經(jīng)外匯局核準。A.向境外投資B.向境內(nèi)保險機構(gòu)支付外匯人壽保險項下的保險費C.海外資金轉(zhuǎn)入國內(nèi)結(jié)匯D.對外轉(zhuǎn)移財產(chǎn)需購付匯【答案】B20、在了解、收集客戶相關(guān)信息時，專業(yè)理財師要做的是（）。A.把重心放在引導(dǎo)客戶、了解其財務(wù)問題和涉及的其他家庭財務(wù)信息上B.考慮自己是否會觸犯客戶的隱私C.減少這方面的咨詢D.考慮客戶會不會告訴自己【答案】A21、（2020年真題）關(guān)于《關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)銷售行為的通知》，下列做法正確的是（）。A.銀行銷售保險產(chǎn)品時，應(yīng)負責(zé)相關(guān)宣傳冊，宣傳彩頁等材料的設(shè)計，編寫和印刷B.銀行每個網(wǎng)點在同一會計年度內(nèi)部的與超過5家保險公司開展保險業(yè)務(wù)合作C.投保人員年齡超過65周歲時，保險合同不得通過系統(tǒng)自動核?，F(xiàn)場出單D.商業(yè)銀行及其銷售人員提供聯(lián)系電話，或以相關(guān)銷售人員的電話進行替代，以便聯(lián)系【答案】C22、證券發(fā)行可以通過公募和私募兩種方式進行，其中私募是指()推銷證券。A.事先不確定特定的發(fā)行對象，向社會廣大投資者公開B.事先向社會廣大投資者公開C.公開發(fā)行D.只對特定的發(fā)行對象【答案】D23、財產(chǎn)保險是以財產(chǎn)及其有關(guān)利益為（）的保險。A.保險價值B.保險責(zé)任C.保險風(fēng)險D.保險標的【答案】D24、（2019年真題）根據(jù)《中華人民共和國物權(quán)法》，以下財產(chǎn)中不可以用于出質(zhì)的是（）。A.銀行存單B.企業(yè)的生產(chǎn)設(shè)備C.債券D.承兌匯票【答案】B25、商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務(wù)，通過我國期貨行業(yè)認可的從業(yè)資格合格人員不少于（）人。A.2B.3C.4D.5【答案】C26、企業(yè)從事下列項目取得的所得中，減半征收企業(yè)所得稅的是（）。A.飼養(yǎng)家禽B.遠洋捕撈C.海水養(yǎng)殖D.種植中藥材【答案】C27、（2017年真題）關(guān)于交易所上市基金的特征，下列說法不正確的是（）。A.它可以在交易所掛牌買賣，投資者可以像交易單個股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買賣ETF份額B.ETF基金是指數(shù)型開放式基金，但與現(xiàn)有的指數(shù)型開放式基金相比，其最大優(yōu)勢在于，它是在交易所掛牌的，交易非常便利C.其申購贖回也有自己的特色，投資者只能用與指數(shù)對應(yīng)的一籃子股票申購或者贖回ETF，而不是像現(xiàn)有開放式基金那樣以現(xiàn)金申購贖回D.不可以在交易所掛牌買賣，投資者不能像交易單個股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買賣ETF份額【答案】D28、下列關(guān)于綜合理財產(chǎn)品(計劃)銷售管理的做法，不正確的是()。A.建立銷售任何理財產(chǎn)品(計劃)的分級審核批準制度B.確定不同的理財產(chǎn)品(計劃)的起點銷售金額C.建立必要的委托投資跟蹤審計制度D.其他理財產(chǎn)品(計劃)確定的銷售起點金額不應(yīng)高于保證收益理財產(chǎn)品(計劃)的起點金額【答案】D29、下列關(guān)于私募基金設(shè)立和銷售過程中應(yīng)遵循的規(guī)則，說法錯誤的是（）。A.資金募集時，應(yīng)通過多個渠道進行廣告宣傳B.基金應(yīng)依法設(shè)立，完成相關(guān)登記備案C.基金只能向特定的合格投資者銷售D.不得承諾保底收益或最低收益【答案】A30、時間價值的基本參數(shù)不包括（??）。A.名義利率B.現(xiàn)值C.時間D.利率【答案】A31、以下理財產(chǎn)品中主要投資于信用級別較高，流動性較好的金融工具的是（）。A.現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品B.權(quán)益類理財產(chǎn)品C.固定收益類理財產(chǎn)品D.商品及衍生品類理財產(chǎn)品【答案】A32、高處作業(yè)高度在15m時，按A類分類方法，稱為（）高處作業(yè)。A.Ⅰ級B.Ⅱ級C.Ⅲ級D.特級【答案】B33、基金宣傳推介材料中應(yīng)當(dāng)含有明確、醒目的（）。A.收益承諾或損失承擔(dān)文字B.風(fēng)險提示和警示性文字C.機構(gòu)或?qū)＜彝扑]的文字D.基金業(yè)績預(yù)測數(shù)字【答案】B34、張先生現(xiàn)在將10000元存入一個賬戶，利率為9．5％，在未來的五年中，每年需取出（）元錢才能在第5年末取完這筆錢。A.2000B.2453C.2604D.2750【答案】C35、（2021年真題）金融市場引導(dǎo)眾多分散的小額資全匯聚并投入社會再生產(chǎn)。這是金融市場的（）.A.風(fēng)險管理功能B.流動性功能C.財務(wù)功能D.資金融通集聚功能【答案】D36、合伙制私募基金管理費的提取方式不包括（）。A.一年B.半年C.按季D.按周【答案】D37、小王是專業(yè)理財規(guī)劃師，他與客戶約好上午十點鐘在客戶辦公室見面，那么小王最好（）到達客戶辦公室。A.9：30B.10：05C.9：55D.10：10【答案】C38、公民或法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為是()。A.民事行為B.商業(yè)交換行為C.權(quán)利義務(wù)行為D.民事法律行為【答案】D39、繼承法所指的繼承人，其中子女不包括（）。A.婚生子女B.非婚生子女C.養(yǎng)子女D.繼子女【答案】D40、對理財方案實施效果定期評估是理財服務(wù)的必要步驟和要求，也是理財師應(yīng)盡的責(zé)任，定期評估頻率取決于很多因素，其中不包括（）。A.客戶個人財務(wù)狀況變化幅度B.客戶的風(fēng)險偏好C.客戶的投資金額和占比D.宏觀經(jīng)濟發(fā)生變化【答案】D41、申請注冊基金銷售業(yè)務(wù)資格，應(yīng)當(dāng)具備的條件不包括（）。A.財務(wù)狀況良好，運作規(guī)范B.取得基金從業(yè)資格的人員不少于15人C.最近1年沒有因相近業(yè)務(wù)被采取重大行政監(jiān)管措施D.具備健全高效的業(yè)務(wù)管理和風(fēng)險管理制度【答案】B42、（2017年真題）下列選項中，理財業(yè)務(wù)是按照客戶類型分類的是（）。A.理財業(yè)務(wù)、財富管理業(yè)務(wù)和私人銀行業(yè)務(wù)B.理財業(yè)務(wù)、理財顧問服務(wù)和綜合理財C.綜合理財服務(wù)、理財業(yè)務(wù)服務(wù)和財富管理業(yè)務(wù)D.理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)【答案】A43、中小企業(yè)私募債的發(fā)行人是非上市中小微企業(yè)，發(fā)行利率不超過同期銀行貸款基準利率的（）倍，且期限在1年以上。A.2B.3C.4D.5【答案】B44、（2017年真題）金融資產(chǎn)首次出售給公眾時形成的交易市場是（）。A.證券發(fā)行市場B.證券次級市場C.現(xiàn)貨市場D.第三市場【答案】A45、相對于資本市場，貨幣市場具有的特征是（）。A.高風(fēng)險、高收益B.高風(fēng)險、低收益C.低風(fēng)險、高收益D.低風(fēng)險、低收益【答案】D46、人生的理財目標都可以歸結(jié)為的兩個層次概括正確的是（）。A.實現(xiàn)財富增值和財務(wù)自由B.實現(xiàn)財務(wù)安全和財務(wù)自由C.實現(xiàn)財務(wù)目標和財務(wù)自由D.實現(xiàn)財富增值和財富保值【答案】B47、財富分配和傳承規(guī)劃是當(dāng)事人提前通過制訂財產(chǎn)分配方案，并選擇（），將擁有或控制的各種資產(chǎn)或負債進行安排，確保在自己去世或喪失行為能力時，財產(chǎn)能夠根據(jù)自己的意愿分配、處置。A.夫妻財產(chǎn)約定B.傳承工具C.稅務(wù)管理工具D.養(yǎng)老規(guī)劃工具【答案】B48、（2018年真題）受益人指保險合同中由被保險人或者投保人指定的享有（）請求權(quán)的人。A.保額B.保險費C.保險權(quán)利D.保險金【答案】D49、以下不屬于《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中的從業(yè)基本準則的是（）。A.專業(yè)勝任B.勤勉盡職C.公平競爭D.信息保密【答案】D50、（2021年真題）下列關(guān)于生命周期理論的表述,正確的是（）A.家庭生命周期分為家庭成長期、家庭成熟期、家庭衰退期三個階段B.金融理財師在為客戶設(shè)計產(chǎn)品組合時，無須考慮個人生命周期因素C.當(dāng)處于不同家庭生命周期時，個人的風(fēng)險承受能力不同D.個人生命周期與家庭的生命周期聯(lián)系度不大【答案】C多選題（共20題）1、下列屬于金融市場的直接融資的是（）。A.商業(yè)信用B.企業(yè)發(fā)行股票和債券C.企業(yè)之間的借貸D.個人之間的借貸E.公司之間的借貸【答案】ABCD2、（2018年真題）出現(xiàn)下列（）情形之一的，法定代理終止。A.被代理人取得或者恢復(fù)民事行為能力B.代理人喪失民事行為能力C.代理人或者被代理人死亡D.法律規(guī)定的其他情形E.代理人配偶死亡【答案】ABCD3、期貨交易的主要制度包括（）。A.保證金制度B.大戶報告制度C.持倉限額制度D.定期結(jié)算制度E.強行平倉制度【答案】ABC4、根據(jù)《個人外匯管理辦法》的有關(guān)規(guī)定，下列選項中，符合規(guī)定的有（）。A.境內(nèi)個人外匯匯出境外用于經(jīng)常項目支出，單筆或當(dāng)日累計匯出在規(guī)定金額以下的，憑本人有效身份證件在銀行辦理B.境外個人在境內(nèi)取得的經(jīng)常項目下合法人民幣收入，可以憑本人有效身份證件及相關(guān)證明材料在銀行辦理購匯及匯出C.境外個人未使用的境外匯入外匯，可以憑本人有效身份證件在銀行辦理原路匯回D.境外個人將原兌換未使用完的人民幣兌回外幣現(xiàn)鈔時，小額兌換憑本人有效身份證件在銀行或外幣兌換機構(gòu)辦理E.境內(nèi)個人對外捐贈和財產(chǎn)轉(zhuǎn)移需購付匯的，應(yīng)當(dāng)符合有關(guān)規(guī)定并經(jīng)外匯局核準【答案】ABCD5、（2017年真題）《民法總則》第五十八條規(guī)定，法人應(yīng)當(dāng)具備下列條件（）。A.有自己的財產(chǎn)或者經(jīng)費B.依法成立C.有自己的住所D.有自己的組織機構(gòu)E.有自己的名稱【答案】ABCD6、（2017年真題）客戶的財務(wù)信息包括（）。A.家庭婚姻狀況B.子女教育信息C.保險賬戶情況D.投資情況E.儲蓄情況【答案】CD7、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單特點體現(xiàn)在（）。A.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不記名B.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單可以在二級市場流通轉(zhuǎn)讓C.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單金額較大D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單利率可以是浮動的，也可以是固定的E.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單可以提前支取【答案】ABCD8、理財顧問業(yè)務(wù)的內(nèi)容包括（）。A.個人投資產(chǎn)品推介B.信貸產(chǎn)品介紹C.財務(wù)分析與規(guī)劃D.投資建議E.儲蓄品推介【答案】ACD9、（2018年真題）下列選項中，屬于金融期貨合約特征的有（）。A.合約的價格有最小變動單位和浮動限額B.標準化合約C.有履約擔(dān)保D.場外交易E.履約大部分通過對沖方式【答案】ABC10、2016年3月27日。由某施工單位總承包的拆遷安置房工程工地，在拆除塔吊過程中，由于操作平臺拉桿螺絲損壞導(dǎo)致平臺傾斜，標準節(jié)下滑，1名拆除工正在掛鉤時，不慎從10米左右處和標準節(jié)一起墜落，經(jīng)搶救無效死亡。同年1月，該企業(yè)還發(fā)生過1人死亡的高處墜落事故。事故發(fā)生后，施工總承包單位未向當(dāng)?shù)亟ㄔO(shè)行政主管部門及時上報事故情況，屬瞞報、遲報建筑施工生產(chǎn)安全事故行為。根據(jù)有關(guān)規(guī)定，回答如下問題：A.設(shè)施B.條件C.機構(gòu)D.制度【答案】B11、根據(jù)客戶類型，下列屬于商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的有（??）。A.綜合理財服務(wù)B.理財業(yè)務(wù)C.私人銀行業(yè)務(wù)D.理財顧問服務(wù)E.財富管理業(yè)務(wù)【答案】BC12、屬于建筑行業(yè)最常見的“五大傷害”的是（）。A.高處墜落B.坍塌C.物體打擊D.觸電E.車輛傷害【答案】ABCD13、產(chǎn)品目標客戶信息的內(nèi)容主要包括（）。A.客戶風(fēng)險承受能力B.客戶資產(chǎn)規(guī)模C.客戶在銀行的分類D.資金門檻E.產(chǎn)品發(fā)行地區(qū)【答案】ABCD14、（2017年真題）個人獨資企業(yè)解散的，財產(chǎn)清償?shù)膬?nèi)容包括（