2022-2023年初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財押題練習試卷A卷附答案

2022-2023年初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財押題練習試卷A卷附答案

單選題（共50題）1、（2018年真題）（）是有限合伙制私募基金的管理人。A.全體合伙人B.第三方專業(yè)人C.有限合伙人D.普通合伙人【答案】D2、根據(jù)企業(yè)所得稅法律制度的規(guī)定，下列關于無形資產(chǎn)稅務處理的表述中，不正確的有（）。A.自創(chuàng)商譽可以計算攤銷費用扣除B.無形資產(chǎn)的攤銷年限不得低于5年，最長不得長于10年C.自行開發(fā)的支出已在計算應納稅所得額時扣除的無形資產(chǎn)不得計算攤銷費用扣除D.外購的無形資產(chǎn)，以購買的價款和不得抵扣的增值稅為計稅基礎【答案】A3、（2019年真題）若A和B兩種債券現(xiàn)在均以1000美元面值出售，都付年息120美元，A債券5年到期，B債券6年到期，如果兩種債券的到期收益率從12%變?yōu)?0%，下列表述正確的是（）。A.兩種債券價格都會下降，B債券下降較多B.兩種債券價格都會上漲，B債券上漲較多C.兩種債券價格都會下降，A債券下降較多D.兩種債券價格都會上漲，A債券下降較多【答案】B4、（）是個人理財業(yè)務的供給方，是個人理財服務的提供商之一。A.證券公司B.基金公司C.監(jiān)管機構(gòu)D.商業(yè)銀行【答案】D5、（2020年真題）金融市場通常被稱為“資金蓄水池”和“國民經(jīng)濟的晴雨表”，分別指的是金融市場的（）A.集聚功能，反映功能B.重復功能，反映功能C.重復功能，資源配置功能D.財富功能，資源配置功能【答案】A6、目前我國金融市場為分業(yè)監(jiān)管，采用“一行三會”模式對不同領域分工監(jiān)管，其中下列哪一項不屬于“三會”？（）A.證券業(yè)協(xié)會B.銀監(jiān)會C.證監(jiān)會D.保監(jiān)會【答案】A7、理財師“4E”資格認證的首要環(huán)節(jié)是()。A.考試B.教育C.職業(yè)道德D.工作經(jīng)驗【答案】B8、假定某人持A公司的優(yōu)先股，每年可獲得優(yōu)先股股利3000元，若年利率為5％，則該優(yōu)先股未來股利的現(xiàn)值為（）元。（答案：取近似數(shù)值）A.60000B.15000C.30000D.50000【答案】A9、（2020年真題）下列不屬于年金收付方式的是（）A.每年固定的銷售收入B.發(fā)放養(yǎng)老金C.分期付款D.開出支票足額支付購入的設備款【答案】D10、（2021年真題）理財顧問服務與銀行一般性業(yè)務咨詢活動的最主要區(qū)別是（）.A.理財顧問服務專業(yè)性強B.理財顧問服務面向高端客戶C.理財顧問服務收費較高D.理財顧問服務涉及范圍寬【答案】A11、在國際貨幣市場上最典型、最有代表性的同業(yè)拆借利率是（）。A.香港銀行同業(yè)拆借利率B.東京銀行同業(yè)拆借利率C.紐約銀行同業(yè)拆借利率D.倫敦銀行同業(yè)拆借利率【答案】D12、門式腳手架的搭設應與施工進度同步，一次搭設高度不宜超過最上層連墻件兩步，且自由高度不應大于（）。A.1mB.2mC.3mD.4m【答案】D13、境外個人原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理，對于當日累計兌換不超過等值______以及離境前在境內(nèi)關外場所當日累計不超過等值______的兌換，可憑本人有效身份證件辦理。（）A.500美元（含）；1000美元（含）B.500美元（含）；500美元（含）C.500美元（不含）；1000美元（不含）D.500美元（不含）；500美元（不含）【答案】A14、下列系數(shù)問關系錯誤的是()。A.復利終值系數(shù)=1／復利現(xiàn)值系數(shù)B.復利現(xiàn)值系數(shù)=1／年金現(xiàn)值系數(shù)C.年金終值系數(shù)=年金現(xiàn)值系數(shù)×復利終值系數(shù)D.年金現(xiàn)值系數(shù)=年金終值系數(shù)×復利現(xiàn)值系數(shù)【答案】B15、（2018年真題）按照投資目標不同，可以將證券投資基金劃分為（）。A.開放式基金和封閉式基金B(yǎng).成長型基金、收入型基金和平衡型基金C.主動型基金和被動型基金D.公司型基金和契約型基金【答案】B16、（2019年真題）根據(jù)客戶資產(chǎn)進行分類評級，一般可以分為大眾客戶和貴賓客戶，下列說法錯誤的是（）。A.貴賓客戶對家庭關注度較高，需要理財師提供有關家庭財務的合理規(guī)劃B.大眾客戶的需求一般為資金周轉(zhuǎn)需求C.貴賓客戶占客戶總量較少，資金存量占銀行資金總量較低D.對大眾客戶理財師應合理降低客戶服務成本，用優(yōu)質(zhì)的服務促使大眾客戶轉(zhuǎn)化為貴賓客戶【答案】C17、下列關于銀行理財子公司的表述，不正確的有（）A.有利于優(yōu)化組織管理體系，建立符合資管業(yè)務特點的風控制度和激勵機制，促進理財業(yè)務規(guī)范轉(zhuǎn)型B.設立理財子公司有利于強化銀行理財業(yè)務風險隔離，推動銀行理財回歸資管業(yè)務本源C.有助于培育和壯大機構(gòu)投資者隊伍，引導理財資金以合法、規(guī)范形式進入金融市場和支持實體經(jīng)濟發(fā)展D.銀行理財子公司設立未設定注冊資本要求，有助于輕資本運營,進一步提升資本回報率【答案】D18、（2017年真題）產(chǎn)品發(fā)售數(shù)量少、產(chǎn)品類型單一和資金規(guī)模較小是屬于銀行理財產(chǎn)品市場（）階段的特點。A.改革和深化發(fā)展B.發(fā)展C.規(guī)范D.萌芽【答案】D19、（2021年真題）下列屬于商業(yè)銀行向客戶提供的理財顧問服務的是（）A.對外營的直傳活動B.銷售儲蓄存款產(chǎn)品C.提供財務分析與規(guī)劃服務D.銷售信貸產(chǎn)品【答案】C20、（2018年真題）根據(jù)《個人外匯管理辦法實施細則》，個人當日提取外幣現(xiàn)鈔累計等值（）美元以下（含）的，可以在銀行直接辦理。A.5000B.10000C.150000D.20000【答案】B21、（2017年真題）下列關于銀行理財產(chǎn)品分類的說法錯誤的是（）。A.按募集方式的不同：公募理財產(chǎn)品和私募理財產(chǎn)品B.按投資性質(zhì)的不同：固定收益類理財產(chǎn)品、權(quán)益類理財產(chǎn)品、商品及金融衍生品類理財產(chǎn)品和混合類理財產(chǎn)品C.按運作方式的不同：封閉式理財產(chǎn)品和開放式理財產(chǎn)品D.按期限類型的不同：6個月以內(nèi)、1年以內(nèi)、1年至2年期以及2年以上期產(chǎn)品【答案】D22、利率水平和物價水平等能夠影響房地產(chǎn)的價格，說明了（）對房地產(chǎn)市場的影響。A.行政因素B.社會因素C.經(jīng)濟因素D.自然因素【答案】C23、（2019年真題）如果從第1年開始到第10年結(jié)束，每年年末獲得10000元，如果年收益率為8%，則這一系列現(xiàn)金流在第10年結(jié)束時的終值為（）元。（答案取近似數(shù)值）A.144866B.61101C.156455D.136000【答案】A24、李先生準備投資一筆錢用于8年后為兒子購置一套婚房，預計需要50萬元作為首付，現(xiàn)有一個期望收益率為6％的基金產(chǎn)品非常適合他，那么他需要為購房準備的投資資金是（）萬元。A.31.37B.35.18C.29.8D.33.78【答案】A25、（2021年真題）一般情況下，下列屬于期末年金的是（）.A.房貸B.學費C.生活費D.房租【答案】A26、《生產(chǎn)安全事故報告和調(diào)查處理條例》中規(guī)定，事故發(fā)生單位對事故發(fā)生負有責任的，由有關部門依法暫扣或者吊銷其有關證照；對事故發(fā)生單位負有事故責任的有關人員，依法暫?；蛘叱蜂N其與安全生產(chǎn)有關的執(zhí)業(yè)資格、崗位證書；事故發(fā)生單位主要負責人受到刑事處罰或者撤職處分的，自刑罰執(zhí)行完畢或者受處分之日起，（）內(nèi)不得擔任任何生產(chǎn)經(jīng)營單位的主要負責人。A.2年B.3年C.5年D.7年【答案】C27、商業(yè)銀行應對擬銷售的理財產(chǎn)品進行風險評級，風險等級由低到高應至少包括()級。A.三B.五C.四D.七【答案】B28、（2018年真題）下列關于基金當事人地位與責任的說法，不正確的是（）。A.管理人對基金運營收益承擔投資風險B.基金財產(chǎn)的保管由獨立于基金管理人的基金托管人負責C.基金管理人不參與基金財產(chǎn)的保管D.利益共享是指基金投資者是基金的所有者，基金的投資收益在扣除由基金承擔的費用后，盈余全部歸基金投資者所有，并根據(jù)投資者持有的基金份額進行分配【答案】A29、（2019年真題）商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務，在進行相關市場風險管理時，應對利率和匯率等主要金融政策的改革與調(diào)整進行充分的（）。A.壓力測試B.性能測試C.流程測試D.強度測試【答案】A30、施工現(xiàn)場食堂必須有（）。A.營業(yè)執(zhí)照B.衛(wèi)生許可證C.環(huán)保合格證D.稅務登記證【答案】B31、下列哪一項不屬于合格理財師的標準（）A.品德B.資格認證C.專業(yè)D.服務【答案】B32、（2017年真題）當事人為了重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款是（）。A.委托代理合同B.無效合同C.格式化條款D.可撤銷條款【答案】C33、以下關于商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務的說法錯誤的是（）。A.要求銀行上下以目標客戶為基礎，對客戶進行細分，根據(jù)不同客戶的需求開發(fā)新產(chǎn)品，有差別、有選擇地進行金融產(chǎn)品的營銷和客戶服務B.最關鍵的一步就是要對客戶一視同仁，不能差異化對待C.理財師工作方法更應由簡單的產(chǎn)品推銷發(fā)展到綜合的顧問式營銷D.理財師要主動為優(yōu)質(zhì)客戶提供個性化服務【答案】B34、（2017年真題）下列關于信托類產(chǎn)品收益情況的說法中，錯誤的是（）。A.信托機構(gòu)管理和處理信托財產(chǎn)而獲得的收益，全部歸受益人所有B.信托機構(gòu)處理受托財產(chǎn)而發(fā)生的虧損全部由委托者承擔C.信托資產(chǎn)管理人的信譽狀況和投資運作水平對資產(chǎn)收益有決定性影響D.委托人的投資決策對資產(chǎn)收益有決定性影響【答案】D35、（2017年真題）下列關于期權(quán)的說法中，錯誤的是（）。A.外匯期權(quán)屬于現(xiàn)貨期權(quán)B.按行權(quán)日期不同，金融期權(quán)可分為歐式期權(quán)和美式期權(quán)C.金融期權(quán)實際上是一種契約D.看跌期權(quán)的買方通常認為標的資產(chǎn)的價格會上漲【答案】D36、（2021年真題）根據(jù)《公開募集證券投資基金銷售機構(gòu)監(jiān)督管理辦法》，下列機構(gòu)中不可以申請基金代銷業(yè)務資格的是（）。A.信托公司B.證券投資咨詢機構(gòu)C.商業(yè)銀行D.證券公司【答案】A37、（2019年真題）（）是有限合伙制私募基金的實際運作者。A.全體合伙人B.第三方專業(yè)人士C.有限合伙人D.普通合伙人【答案】D38、個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當日累計等值（）美元以下（含）的，可以在銀行直接辦理。A.1000B.10000C.5000D.25000【答案】B39、（2017年真題）關于交易所上市基金的特征，下列說法不正確的是（）。A.它可以在交易所掛牌買賣，投資者可以像交易單個股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買賣ETF份額B.ETF基金是指數(shù)型開放式基金，但與現(xiàn)有的指數(shù)型開放式基金相比，其最大優(yōu)勢在于，它是在交易所掛牌的，交易非常便利C.其申購贖回也有自己的特色，投資者只能用與指數(shù)對應的一籃子股票申購或者贖回ETF，而不是像現(xiàn)有開放式基金那樣以現(xiàn)金申購贖回D.不可以在交易所掛牌買賣，投資者不能像交易單個股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買賣ETF份額【答案】D40、（）是指在一國境內(nèi)設置、經(jīng)批準可以在境外證券市場進行股票、債券等有價證券投資的基金。A.ETFB.FOFC.QDIID.LOF【答案】C41、（2018年真題）銀行從業(yè)人員在制定投資規(guī)劃時首先要考慮的是（）。A.投資工具的風險較低B.投資工具適合客戶自身情況C.投資工具的收益較高D.投資工具的流動性較好【答案】B42、（2020年真題）下列關于個人理財業(yè)務相關主體的表述，錯誤的是（）A.互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)典型的業(yè)務模式包括網(wǎng)絡銀行，P2P借貸平臺，網(wǎng)絡征信、第三方支付及金融產(chǎn)品搜索引擎等B.律師、會計師事務所越來越多的設計客戶財產(chǎn)傳承、保全的等財產(chǎn)問題C.非銀行金融機構(gòu)除了通過自身渠道外，還可以利用商業(yè)銀行渠道，向客戶提供個人理財服務D.第三方理財機構(gòu)大多數(shù)有自己的理財產(chǎn)品，是個人理財業(yè)務的供給方【答案】D43、下列關于保險市場在個人理財中的運用，說法錯誤的是()。A.保險產(chǎn)品可以幫助人們解決死亡、疾病、意外事故所致的經(jīng)濟困難等問題B.很多保險產(chǎn)品能為客戶帶來穩(wěn)定的保險金收入C.個人保險已經(jīng)成為個人理財?shù)囊粋€重要組成部分D.目前具有儲蓄投資功能的保險產(chǎn)品受到越來越多個人客戶的青睞【答案】B44、（2017年真題）（）認為個人理財是在分析個人和財務現(xiàn)狀、能力的基礎上，作為有償服務給其提供具體的計劃、建議行動策略和方案以實現(xiàn)財務目標。A.美國注冊理財規(guī)劃師協(xié)會B.國際理財規(guī)劃師協(xié)會C.中國銀行業(yè)監(jiān)督委員會D.中國證券業(yè)監(jiān)督委員會【答案】B45、下列家庭生命周期各階段，投資組合中債券比重最高的一般為()。A.夫妻25～35歲時B.夫妻30～55歲時C.夫妻50～60歲時D.夫妻60歲以后【答案】D46、（2021年真題）包含保險保障功能并至少在一個投資賬戶擁有一定資產(chǎn)價值的人身保險產(chǎn)品是（）A.萬能險B.投連險C.分紅險D.年會險【答案】B47、下列金融市場中，不屬于貨幣市場的是()。A.商業(yè)票據(jù)市場B.證券投資基金市場C.銀行承兌匯票市場D.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場【答案】B48、以下對于個人生命周期中的穩(wěn)定期的說法中，錯誤的是（）。A.子女上小學、中學B.投資自用房產(chǎn)、股票、基金C.保險主要是養(yǎng)老險、定期壽險D.負擔減輕、準備退休【答案】D49、（2017年真題）商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應當遵循（）原則，禁止誤導客戶購買與其風險承受能力不相符合的理財產(chǎn)品。A.風險提示B.風險匹配C.風險規(guī)避D.風險共攤【答案】B50、下列金融衍生品種類，不屬于按基礎工具的種類劃分的是()。A.貨幣衍生工具B.資本衍生工具C.股權(quán)衍生工具D.利率衍生工具【答案】B多選題（共20題）1、注冊執(zhí)業(yè)人員未執(zhí)行法律、法規(guī)和工程建設強制性標準,情節(jié)嚴重的,吊銷執(zhí)業(yè)資格證書,（）內(nèi)不予注冊。A.6個月B.1年C.3年D.5年【答案】D2、下列選項中，關于有限合伙人的表述，正確的包括（）。A.有限合伙人可以將其在有限合伙企業(yè)中的財產(chǎn)份額出質(zhì)，但是，合伙協(xié)議另有規(guī)定的除外B.有限合伙人可以按照合伙協(xié)議的約定向合伙人以外的人轉(zhuǎn)讓其在有限合伙企業(yè)中的財產(chǎn)份額，但應當提前60日通知其他合伙人C.有限合伙人的自有財產(chǎn)不足清償其與合伙企業(yè)無關的債務的，該合伙人可以以其從有限合伙企業(yè)中分取的收益用于清償D.有限合伙人的債權(quán)人也可以依法請求人民法院強制執(zhí)行該合伙人在有限合伙企業(yè)中的財產(chǎn)份額用于清償E.人民法院強制執(zhí)行有限合伙人的財產(chǎn)份額時，應當通知全體合伙人。在同等條件下，其他合伙人有優(yōu)先購買權(quán)【答案】ACD3、一般情況下，銀行在進行客戶關系管理時，將理財客戶細分為()進行分層管理。A.普通理財客戶B.重點客戶C.私人銀行客戶D.潛在客戶E.財富管理客戶【答案】AC4、（2021年真題）一般而言，下列屬于貨幣市場特征的有（A.期限短B.風險低、收益低C.交易量大D.交易頻繁E.流動性高【答案】ABCD5、下列因素中，（）將會使債券的發(fā)行利率提高。A.債券的期限長B.債券有擔保C.債券發(fā)行機構(gòu)的信譽高D.債券發(fā)行機構(gòu)面臨的市場風險較大E.債券附有可轉(zhuǎn)換成股票的條款【答案】AD6、（2019年真題）客戶信息可以分為財務信息和非財務信息，下列屬于非財務信息的有（）。A.收支情況B.客戶的投資偏好C.客戶的年齡D.財務結(jié)構(gòu)E.客戶的社會地位【答案】BC7、債券投資具有的風險包括（）。A.價格風險B.違約風險C.再投資風險D.提前償付風險E.贖回風險【答案】ABCD8、冬季木工操作間宜采用（）。A.暖氣供暖B.火爐取暖C.電爐取暖D.油汀【答案】A9、設立私募股權(quán)投資基金時要考慮一系列問題，當一只基金要在市場上募資時，普通合伙人通常要準備一份匯集基金結(jié)構(gòu)的條款清單，清單內(nèi)容包括（）。A.GP的出資比例B.收益分成C.管理費D.投資限制E.有限合伙人的職責【答案】ABCD10、（2017年真題）個人獨資企業(yè)解散的，財產(chǎn)清償?shù)膬?nèi)容包括（）。A.所欠職工工資B.所欠稅款C.其他債務D.所欠職工社會保險費用E.投資人的報酬【答案】ABCD11、（2021年真題）商業(yè)銀行銀行理財產(chǎn)品風險的主要風險有（）。A.流動性風險B.法律風險C.操作風險D.信用風險E.聲譽風險【答案】ACD12、根據(jù)《民法典》，下列財產(chǎn)可以抵押的有（）。A.海域使用權(quán)B.建設用地所有權(quán)C.依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)D.建筑物和其他土地附著物E.生產(chǎn)設備、原材料、半成品、產(chǎn)品【答案】AD13、（2018年真題）關于普通年金現(xiàn)金流的特征，下列表述正確的有（）。A.每期的現(xiàn)金流入與流出的金額必須固定且出入方向一致B.普通年金現(xiàn)金流一般都具備等額的特征C.保證在計算期內(nèi)各期現(xiàn)金流量不能中斷D.每期年金按相同的百分比增長E.普通年金現(xiàn)金流一般都具備連續(xù)的特征【答案】ABC14、（2018年真題）根據(jù)《民法總則》，下列符合委托代理終止條件的有（）。A.代理期間屆滿或者代理事務完成B.代