2022-2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力高分通關(guān)題庫(kù)A4可打印版

2022-2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力高分通關(guān)題庫(kù)A4可打印版

單選題（共100題）1、建立有效的信息溝通機(jī)制，確保董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層及時(shí)了解本行的經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)狀況，確保相關(guān)部門和員工及時(shí)了解與其職責(zé)相關(guān)的制度和信息。這屬于公司內(nèi)部控制保障體系中的（）。A.信息系統(tǒng)控制B.報(bào)告機(jī)制C.人員管理D.內(nèi)控文化【答案】B2、從民事法律行為來說，甲商業(yè)銀行授權(quán)其業(yè)務(wù)經(jīng)理乙與客戶商談業(yè)務(wù)并簽訂合同，該代理屬于（）。A.指定代理B.委托代理C.業(yè)務(wù)代理D.法定代理【答案】B3、用公式來表示，商業(yè)銀行的流動(dòng)性覆蓋率是（）。A.流動(dòng)性覆蓋率=流動(dòng)性資產(chǎn)／未來30天現(xiàn)金凈流量×100％B.流動(dòng)性覆蓋率=合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)／未來30天現(xiàn)金凈流出量×100％C.流動(dòng)性覆蓋率=流動(dòng)性資產(chǎn)／商業(yè)銀行總資產(chǎn)D.流動(dòng)性覆蓋率=合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)／商業(yè)銀行總資產(chǎn)【答案】B4、《巴塞爾資本協(xié)議》規(guī)定核心資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)之比不得()。A.低于8%B.高于8%C.低于4%D.高于4%【答案】C5、徐先生在2016年2月8日存入一筆10000元的一年期定期存款，到期后徐先生臨時(shí)有事沒有前往銀行取出存款，10天后徐先生終于抽出時(shí)間前往銀行取錢，則徐先生可以取出（）元。(假設(shè)一年期定期存款年利率為5．22％，暫免征收利息稅，支取當(dāng)日活期存款掛牌利率2．52％，銀行使用年利率除以360天折算出日利率，且不考慮季度結(jié)息)A.10522B.10529C.10502.55D.10520.55【答案】B6、在衡量通貨膨脹時(shí)，通常使用最多、最普遍的指標(biāo)是()。A.消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)B.生產(chǎn)物價(jià)指數(shù)C.批發(fā)物價(jià)指數(shù)D.國(guó)民生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)【答案】A7、在杠桿收購(gòu)基金的融資渠道中，夾層資本相比于銀行貸款（）A.優(yōu)先級(jí)低，成本高B.優(yōu)先級(jí)高，成本低C.優(yōu)先級(jí)高，成本高D.優(yōu)先級(jí)低，成本低【答案】A8、某銀行從業(yè)人員為了銷售理財(cái)產(chǎn)品，向客戶隱瞞了該理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)。該行為違反了銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守基本準(zhǔn)則關(guān)于（）的規(guī)定。A.勤勉盡職B.專業(yè)勝任C.誠(chéng)實(shí)信用D.保護(hù)商業(yè)與客戶隱私【答案】C9、根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢法》的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)必須妥善保護(hù)客戶開戶資料及交易信息至少（）以上A.3年B.5年C.7年D.1年【答案】B10、在第三版巴塞爾協(xié)議中，新引入的用來反映商業(yè)銀行長(zhǎng)期流動(dòng)性水平的指標(biāo)是()。A.流動(dòng)性覆蓋比率B.流動(dòng)性缺口率C.核心負(fù)債比例D.凈穩(wěn)定融資比率【答案】D11、下列個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行沒有實(shí)物或第三方保障還款來源的是（）。A.個(gè)人住房貸款B.個(gè)人汽車貸款C.信用卡透支D.個(gè)人房產(chǎn)抵押貸款【答案】C12、某男性客戶到銀行辦理業(yè)務(wù)，他以自己對(duì)某些風(fēng)險(xiǎn)的理解不夠?yàn)槔碛?，禮貌地邀請(qǐng)辦理業(yè)務(wù)的一名年輕女性工作人員下班后單獨(dú)為其解釋。該女性工作人員恰當(dāng)?shù)膽?yīng)對(duì)方法是（）。A.應(yīng)盡量滿足客戶需求，同意該客戶的要求B.認(rèn)為此邀請(qǐng)不合理，嚴(yán)詞拒絕C.向該客戶說明，若是解釋業(yè)務(wù)，應(yīng)盡量在上班時(shí)間在工作場(chǎng)所進(jìn)行D.若拒絕不被接受，則應(yīng)請(qǐng)保安人員幫助驅(qū)逐該客戶【答案】C13、下列關(guān)于我國(guó)金融資產(chǎn)管理公司，說法不正確的是（）。A.設(shè)立時(shí)以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)B.我國(guó)四家金融資產(chǎn)管理公司組織形式上的發(fā)展方向是實(shí)行股份制改造C.我國(guó)四家金融資產(chǎn)管理公司業(yè)務(wù)上的發(fā)展方向是實(shí)行完全的政策性經(jīng)營(yíng)D.1999年我國(guó)成立的四家金融資產(chǎn)管理公司分別是信達(dá)資產(chǎn)管理公司、長(zhǎng)城資產(chǎn)管理公司、東方資產(chǎn)管理公司和華融資產(chǎn)管理公司【答案】C14、第二版巴塞爾資本協(xié)議構(gòu)建“三大支柱”的監(jiān)管框架，其中，“第二支柱”指的是（）。A.市場(chǎng)紀(jì)律B.最低資本要求C.監(jiān)督檢查D.信息披露【答案】C15、下列關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員保護(hù)客戶隱私的說法，不正確的是（）。A.向其他同事打聽客戶的個(gè)人隱私和交易信息是違反信息保密規(guī)定的B.應(yīng)當(dāng)保護(hù)客戶在辦理服務(wù)時(shí)提供的財(cái)務(wù)狀況信息C.不得違反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)客戶隱私保護(hù)的規(guī)定，透露任何客戶資料和交易信息D.為了使客戶得到全面的金融服務(wù)，可以將客戶信息直接提供給保險(xiǎn)公司【答案】D16、下列關(guān)于破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)分配的清償順序，說法正確的是（）。A.①→②→③→④B.④→②→③→①C.②→①→③→④D.②→③→①→④【答案】B17、2010年12月，巴塞爾委員會(huì)發(fā)布了第三版的巴塞爾資本協(xié)議，明確要求引入杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，計(jì)量杠桿率時(shí)，把普通股或核心資本作為分子，（）作為分母。A.不良貸款總額B.貸款資產(chǎn)C.總資產(chǎn)D.所有表內(nèi)外風(fēng)險(xiǎn)暴露【答案】D18、對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立申請(qǐng)，銀監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)在自收到申請(qǐng)文件之日起（）個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。A.1B.3C.6D.9【答案】C19、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重同事，不包括下列哪個(gè)方面()。A.禁止帶有任何歧視性的語言行為B.尊重同事的個(gè)人隱私C.發(fā)現(xiàn)同事有違法行為時(shí)基于尊重不問不管D.尊重同事的工作成果【答案】C20、對(duì)于（），商業(yè)銀行雖然也定期對(duì)產(chǎn)品凈資產(chǎn)進(jìn)行估值核算，超出產(chǎn)品初始本金的部分作為產(chǎn)品收益進(jìn)行單獨(dú)核算，但不公布產(chǎn)品凈值，而是定期公布實(shí)際收益或不定期公布產(chǎn)品未來的預(yù)期收益。A.開放式凈值型產(chǎn)品B.封閉式凈值型產(chǎn)品C.開放式非凈值型產(chǎn)品D.封閉式非凈值型產(chǎn)品【答案】C21、根據(jù)2010年第三版巴塞爾資本協(xié)議中資本充足率的監(jiān)管要求，商業(yè)銀行的核心一級(jí)資本充足率最低要求為()。A.4.5％B.8％C.5％D.6％【答案】C22、()本國(guó)貨幣與其他國(guó)家貨幣之間維持一個(gè)固定比率，匯率波動(dòng)只能限制在一定范圍內(nèi)，由官方干預(yù)來保證匯率的穩(wěn)定。A.固定匯率B.官方匯率C.公定匯率D.市場(chǎng)匯率【答案】A23、—般而言，在經(jīng)濟(jì)周期的各個(gè)階段中，商業(yè)銀行的資產(chǎn)規(guī)模和利潤(rùn)處于最高水平的是（）。A.經(jīng)濟(jì)高漲階段B.經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇階段C.經(jīng)濟(jì)籌備階段D.經(jīng)濟(jì)危機(jī)階段【答案】A24、根據(jù)《中華人民共和國(guó)行政監(jiān)察法》和《中華人民共和國(guó)公務(wù)員法》的規(guī)定，下列不屬于行政處分范疇的是（）。A.記過B.降級(jí)C.警告D.罰金【答案】D25、我國(guó)貨幣政策的目標(biāo)是（）。A.穩(wěn)定幣值B.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)C.充分就業(yè)D.保持貨幣幣值穩(wěn)定，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)【答案】D26、下面各組金融工具中，按職能劃分搭配錯(cuò)誤的是()。A.用于保值投機(jī)目的——期權(quán)、期貨B.用于支付——回購(gòu)協(xié)議C.用于投資、籌資——可轉(zhuǎn)換公司債券D.用于商品流通——銀行承兌匯票【答案】B27、我國(guó)商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn)是（）。A.現(xiàn)金資產(chǎn)B.貸款資產(chǎn)C.證券資產(chǎn)D.固定資產(chǎn)【答案】B28、持票人轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利予他人的行為是（）。A.背書B.承兌C.保證D.保付【答案】A29、行業(yè)生命周期最長(zhǎng)的階段是（）。A.初創(chuàng)期B.成長(zhǎng)期C.成熟期D.衰退期【答案】D30、王某以高利率吸引公眾存款，而后以更高利率將吸收的存款貸給一些公司企業(yè)。王某的這一行為違反了（）。A.非法吸收公眾存款罪B.擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪C.違法發(fā)放貸款罪D.高利轉(zhuǎn)貸罪【答案】A31、看漲期權(quán)買方的最大損失為()。A.零B.期權(quán)費(fèi)C.無窮大D.以上都不對(duì)【答案】B32、有限責(zé)任公司的“有限責(zé)任”是指（）。A.股東以其全部資產(chǎn)對(duì)公司承擔(dān)責(zé)任B.股東以其所持有的股份為限對(duì)公司承擔(dān)責(zé)任C.股東僅以其出資額為限對(duì)公司承擔(dān)責(zé)任D.公司以其注冊(cè)資金對(duì)公司承擔(dān)部分責(zé)任【答案】C33、并購(gòu)貸款的對(duì)象是（）。A.境外企事業(yè)法人及自然人B.境內(nèi)企事業(yè)法人及自然人C.境外企事業(yè)法人D.境內(nèi)企事業(yè)法人【答案】D34、下列關(guān)于空殼公司特點(diǎn)的表述，不正確的是（）。A.為匿名的公司所有者提供服務(wù)B.由被提名人擔(dān)任董事并相應(yīng)收取管理費(fèi)作為報(bào)酬C.被提名人全面掌握公司真實(shí)所有人的信息D.公司由被提名人根據(jù)外國(guó)律師的指令登記成立【答案】C35、關(guān)于債券發(fā)行方式的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.債券的發(fā)行方式分為直接發(fā)行和間接發(fā)行兩種B.選擇直接發(fā)行方式一般都是一些信譽(yù)較高、知名度較高的大公司C.直接發(fā)行使債券發(fā)行迅速而穩(wěn)定，有利于保證按期有效完成發(fā)行任務(wù)D.現(xiàn)代債券發(fā)行，特別是國(guó)債發(fā)行大部分是采取間接發(fā)行的方式【答案】C36、銀行工作人員為客戶服務(wù)時(shí)要做到風(fēng)險(xiǎn)提示，下列違規(guī)的是（）。A.客戶提出問題時(shí)，為了達(dá)成業(yè)務(wù)提供虛假信息B.提醒客戶留意合約中的免責(zé)條款C.根據(jù)客戶需要推薦合適的產(chǎn)品D.分別從利弊兩個(gè)方面介紹產(chǎn)品【答案】A37、中國(guó)人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定的需要，可以建議國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督。國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起（）日內(nèi)予以回復(fù)。A.3B.7C.15D.30【答案】D38、（）旨在確保商業(yè)銀行在設(shè)定的嚴(yán)重流動(dòng)性壓力情景下，能夠保持充足的、無變現(xiàn)障礙的優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)來滿足未來30日的流動(dòng)性需求。A.流動(dòng)性覆蓋率B.貸存比C.流動(dòng)性比例D.貸款撥備率【答案】A39、下列關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)的說法，正確的是()。A.信用風(fēng)險(xiǎn)只存在乎銀行的表內(nèi)業(yè)務(wù)B.對(duì)商業(yè)銀行來說，貸款是唯一的信用風(fēng)險(xiǎn)來源C.信用風(fēng)險(xiǎn)是銀行面臨的最復(fù)雜和最主要的風(fēng)險(xiǎn)D.場(chǎng)外衍生品交易中不存在信用風(fēng)險(xiǎn)【答案】C40、下列不屬于借記卡功能的是()。A.存取現(xiàn)金B(yǎng).轉(zhuǎn)賬匯款C.儲(chǔ)蓄功能D.刷卡消費(fèi)【答案】C41、根據(jù)《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》規(guī)定，定金的數(shù)額由當(dāng)事人約定，但不得超過主合同標(biāo)的額的（）。A.10％B.20％C.30％D.50％【答案】B42、下列不屬于我國(guó)貨幣市場(chǎng)的是（）。A.銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)B.銀行間債券回購(gòu)市場(chǎng)C.銀行間債券市場(chǎng)D.票據(jù)市場(chǎng)【答案】A43、下列選項(xiàng)中，（）不屬于以公司信用基礎(chǔ)為標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行的公司種類劃分。A.人合公司B.資合公司C.人合兼資合公司D.兩合公司【答案】D44、根據(jù)我國(guó)《證券投資基金法》及其相關(guān)法律、法規(guī)的規(guī)定，證券投資基金、企業(yè)年金、社?；鸬榷急仨氈付ǎǎ┘疑虡I(yè)銀行作為托管人。A.1B.2C.3D.4【答案】A45、因脅迫而訂立的合同應(yīng)予()A.無效B.撤銷C.有效D.不可撤銷【答案】B46、（）是商業(yè)銀行最主要的資金來源，是銀行持續(xù)經(jīng)營(yíng)的基礎(chǔ)。A.債券B.貸款C.存款D.借款【答案】C47、下列選項(xiàng)中不屬于第二版巴塞爾協(xié)議第一支柱覆蓋的風(fēng)險(xiǎn)是（）。A.操作風(fēng)險(xiǎn)B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)C.信用風(fēng)險(xiǎn)D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)【答案】B48、下列有關(guān)票據(jù)行為的表述，正確的是()。A.承兌只適用于匯票和本票B.背書只能在匯票上進(jìn)行C.匯票的出票人可以是銀行D.保證可以適用于支票【答案】C49、商業(yè)銀行監(jiān)事會(huì)例會(huì)每年至少應(yīng)當(dāng)召開（）次。A.一B.兩C.三D.四【答案】D50、關(guān)于“金融憑證詐騙罪”，下列不屬于行為人犯罪對(duì)象的是()。A.票據(jù)B.匯款憑證C.銀行存單D.委托收款憑證【答案】A51、()主要是為客戶報(bào)批項(xiàng)目可行性研究報(bào)告時(shí)，向國(guó)家有關(guān)部門表明銀行同意貸款支持項(xiàng)目建設(shè)的文件。A.項(xiàng)目貸款承諾B.開立信貸證明C.備用信用證D.信用證【答案】A52、銀行監(jiān)管的最高層次是（）。A.銀行自我監(jiān)管B.外部監(jiān)管C.行業(yè)自律D.市場(chǎng)約束【答案】B53、貸款人應(yīng)通過貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對(duì)（）進(jìn)行管理與控制。A.還款準(zhǔn)備金賬戶B.派生存款C.借款人交易對(duì)手賬戶D.貸款資金的支付【答案】D54、信用卡免息還款期最短為（）天。A.10B.15C.20D.25【答案】C55、按交割時(shí)間劃分，金融市場(chǎng)可分為（）。A.貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)B.發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)C.現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)D.有形市場(chǎng)和無形市場(chǎng)【答案】C56、金融犯罪的對(duì)象是（）。A.貨幣資金B(yǎng).各種金融工具C.自然人或法人D.可以是人，也可以是各種金融工具【答案】D57、在商業(yè)銀行的公司治理中，（）對(duì)高管層實(shí)施監(jiān)督。A.股東大會(huì)B.董事會(huì)C.監(jiān)事會(huì)D.銀監(jiān)會(huì)【答案】B58、以下不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)客戶授信盡職的內(nèi)容的是（）。A.調(diào)查客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境B.調(diào)查客戶所處行業(yè)情況以及財(cái)務(wù)狀況C.調(diào)査客戶信用記錄D.調(diào)查客戶總經(jīng)理的婚姻情況【答案】D59、小明在2012年7月8日存人一筆10000元1年期整存整取定期存款，假設(shè)年利率為2．5％，1年到期后將全部本息以同樣利率又存為1年期整存整取定期存款，到期后這筆存款能取回()元。A.10408.26B.10504.00C.10506.25D.10510.35【答案】C60、根據(jù)我國(guó)銀監(jiān)會(huì)2012年瀕布的《商業(yè)銀行資本額民管理辦法(試行)》，正常時(shí)期我國(guó)非系統(tǒng)重要性銀行的A.11.5%B.10.5%C.11%D.8%【答案】B61、國(guó)家開發(fā)銀行的成立時(shí)間是()。A.1994年3月B.1994年4月C.1994年11月D.1994年12月【答案】A62、由出票人簽發(fā)的，委托出票人支票賬戶所在銀行在見票時(shí)無條件支付確定的金額給收款人或持票人，且不能用于支取現(xiàn)金的支票是（）。A.旅行支票B.普通支票C.現(xiàn)金支票D.轉(zhuǎn)賬支票【答案】D63、李某是農(nóng)村信用社的會(huì)計(jì)主管，利用職務(wù)之便，其先后三次挪用本單位資金25萬元，用于網(wǎng)上賭球。李某的行為涉嫌構(gòu)成（）。A.洗錢罪B.職務(wù)侵占罪C.挪用資金罪D.貪污罪【答案】C64、下列關(guān)于法人分支機(jī)構(gòu)的說法，不正確的是（）。A.法人分支機(jī)構(gòu)是以法人財(cái)產(chǎn)設(shè)立的相對(duì)獨(dú)立活動(dòng)的法人組成部分B.法人分支機(jī)構(gòu)仍屬于法人的組成部分C.法人分支機(jī)構(gòu)可以在法人的授權(quán)范圍內(nèi)，以自己的名義從事民事活動(dòng)D.法人分支機(jī)構(gòu)具有獨(dú)立責(zé)任能力【答案】D65、下列關(guān)于個(gè)人住房按揭貸款的表述中中，正確的是()。A.可以用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)B.貸款利率下限放開，實(shí)行上限管理C.最高貸款可達(dá)到購(gòu)房款的90％D.借款人可以選擇等額本息或等額本金的還款方式【答案】D66、2004年10月29日，中國(guó)人民銀行決定，金融機(jī)構(gòu)（城鄉(xiāng)信用社除外）（）存款利率。A.只能有一個(gè)B.可以上浮C.可以下浮D.可以自由浮動(dòng)【答案】C67、根據(jù)《貨幣經(jīng)紀(jì)公司試點(diǎn)管理辦法》規(guī)定，下列屬于貨幣經(jīng)紀(jì)公司可以從事的業(yè)務(wù)是（）。A.投資國(guó)債B.投資金融債券C.向境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)D.向境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)提供資金拆借【答案】C68、根據(jù)精神病人健康恢復(fù)的情況，可以向人民法院申請(qǐng)宣告其為限制民事行為能力人或者完全民事行為能力人的是()。A.單位領(lǐng)導(dǎo)B.朋友C.本人或利害關(guān)系人D.同學(xué)【答案】C69、某城市商業(yè)銀行為爭(zhēng)攬儲(chǔ)戶，在存款時(shí)以先支付利息等手段來吸引公眾存款.這種行為屬于非法吸收公眾存款罪中的()。A.主體不合法B.客體不合法C.方式不合法D.對(duì)象不合法【答案】C70、下列各類支票中既可以支取現(xiàn)金也可以轉(zhuǎn)賬的是（）。A.現(xiàn)金支票B.轉(zhuǎn)賬支票C.劃線支票D.普通支票【答案】D71、國(guó)際貿(mào)易中進(jìn)口商收到單據(jù)后需要支付貸款時(shí)，進(jìn)口方銀行為進(jìn)口商提供的融資服務(wù)為()。A.減免保證金開證B.提貨擔(dān)保C.進(jìn)口押匯D.國(guó)際保理【答案】C72、A銀行將自2015年3月11日起代理銷售B基金管理公司某個(gè)股票型證券投資基金．關(guān)于此項(xiàng)業(yè)務(wù)的表述，正確的是（）。A.投資者認(rèn)購(gòu)基金合同當(dāng)事人是A銀行與投資者B.A銀行負(fù)責(zé)該基金的投資C.B基金管理公司負(fù)責(zé)該基金的投資D.以上代理屬于法定代理【答案】C73、外匯管理是指一國(guó)政府授權(quán)國(guó)家貨幣金融管理當(dāng)局或者其他國(guó)家機(jī)關(guān)所實(shí)行的外匯管理措施，下列不屬于外匯管理內(nèi)容的是（）。A.外匯買賣B.外匯市場(chǎng)C.外匯收支D.反洗錢【答案】D74、某銀行2010年資本為500億，其中商業(yè)銀行對(duì)自用不動(dòng)產(chǎn)的資本投資為10億，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)800億，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本200億，操作風(fēng)險(xiǎn)資本100億，那么該銀行2010年的資本充足率為（）。A.10%B.10.77%C.10.98%D.11%【答案】B75、銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)違背受托義務(wù)，擅自運(yùn)用客戶資金或者其他委托、信托的財(cái)產(chǎn)，情節(jié)嚴(yán)重的行為構(gòu)成（）。A.高利轉(zhuǎn)貸罪B.非法吸收公眾存款罪C.背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪D.吸收客戶資金不入賬罪【答案】C76、（）賦予了中國(guó)人民銀行依法進(jìn)行金融監(jiān)管的權(quán)力和責(zé)任。A.1994年《商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債比例管理考核暫行辦法》的出臺(tái)B.1983年頒布的《關(guān)于中國(guó)人民銀行專門行使中央銀行職能的規(guī)定》C.1995年3月頒布的《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》D.1985年發(fā)布的《中國(guó)人民銀行稽核工作暫行規(guī)定》【答案】C77、下列關(guān)于商業(yè)銀行同業(yè)拆借的說法中，正確的是()。A.無擔(dān)保的資金融通行為B.信用風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)企業(yè)貸款較高C.最安全具有流動(dòng)性的投資品種D.流動(dòng)性弱【答案】A78、同時(shí)在A股和H股上市的中國(guó)的銀行而言，計(jì)算以A股為基準(zhǔn)的市值公式是（）。A.以A股為基準(zhǔn)的市值（美元）=（A股股價(jià)×A股股數(shù)+H股股價(jià)×H股股數(shù)/港元對(duì)人民幣匯率）/人民幣對(duì)美元匯率B.以A股為基準(zhǔn)的市值（美元）=（A股股價(jià)/A股股數(shù)+H股股價(jià)/H股股數(shù)/港元對(duì)人民幣匯率）/人民幣對(duì)美元匯率C.以A股為基準(zhǔn)的市值（美元）=（A股股價(jià)×每股收益+H股股價(jià)×每股收益/港元對(duì)人民幣匯率）/人民幣對(duì)美元匯率D.以A股為基準(zhǔn)的市值（美元）=（A股股價(jià)/每股收益+H股股價(jià)/每股收益/港元對(duì)人民幣匯率）/人民幣對(duì)美元匯率【答案】A79、根據(jù)信息披露的要求，對(duì)所在機(jī)構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)披露的信息不包括()。A.被代理人的名稱B.產(chǎn)品的創(chuàng)新之處C.產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者D.本銀行在本產(chǎn)品銷售過程中的責(zé)任和義務(wù)【答案】B80、商業(yè)銀行最基本的職能是（）。A.提供金融服務(wù)B.信用創(chuàng)造功能C.充當(dāng)支付中介D.充當(dāng)信用中介【答案】D81、中國(guó)人民銀行授權(quán)外匯交易中心對(duì)外每日公布人民幣匯率()。A.買入價(jià)B.中間價(jià)C.賣出價(jià)D.買入價(jià)、賣出價(jià)和中間價(jià)【答案】B82、由銀行簽發(fā)，承諾自己在見票時(shí)無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)是（）。A.銀行本票B.銀行承兌匯票C.支票D.商業(yè)承兌匯票【答案】A83、李某投資某債券，買人價(jià)格為100元，一年后賣出價(jià)格為110元，期間獲得利息收入10元，則該投資的持有期收益率為（）。A.10％B.20％C.9.1％D.18.2％【答案】B84、（）負(fù)責(zé)人民幣的統(tǒng)一印制、發(fā)行、兌換、收回、銷毀等工作。A.中國(guó)銀行B.中國(guó)人民銀行C.中國(guó)建設(shè)銀行D.中國(guó)工商銀行【答案】B85、政策性銀行改革方針起始于（）。A.國(guó)家開發(fā)銀行B.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行C.中國(guó)進(jìn)出口銀行D.以上全無【答案】A86、某商業(yè)銀行購(gòu)買了某公司四百萬元的應(yīng)收賬款，這屬于銀行的()。A.保理業(yè)務(wù)B.代理業(yè)務(wù)C.負(fù)債業(yè)務(wù)D.中間業(yè)務(wù)【答案】A87、采用虛構(gòu)事實(shí)或隱瞞真相的方法，非法占有本單位財(cái)物，該行為屬于（）。A.侵吞B.竊取C.騙取D.奪取【答案】C88、銀團(tuán)貸款中，單家銀行擔(dān)任牽頭行時(shí)，其承貸份額原則上不少于銀團(tuán)融資總金額的（）；分銷給其銀團(tuán)貸款成員的份額原則上不低于（）。A.10%；20%B.20%；50%C.30%；40%D.30%；50%【答案】B89、（）是商業(yè)銀行最主要的資金來源，是銀行持續(xù)經(jīng)營(yíng)的基礎(chǔ)。A.債券B.貸款C.存款D.借款【答案】C90、下列關(guān)于央行票據(jù)的描述，不正確的是（）。A.央行票據(jù)為中國(guó)人民銀行發(fā)行的B.央行票據(jù)是吸收銀行部分流動(dòng)性、回籠基礎(chǔ)貨幣以調(diào)節(jié)市場(chǎng)貨幣供應(yīng)量的主要券種C.央行票據(jù)發(fā)行時(shí)將向市場(chǎng)投放資金D.央行票據(jù)到期時(shí)將放出基礎(chǔ)貨幣【答案】C91、看漲期權(quán)買方的最大損失為()。A.零B.期權(quán)費(fèi)C.無窮大D.以上都不對(duì)【答案】B92、下列屬于有效民事法律行為的是（）。A.某商業(yè)銀行對(duì)14周歲的王某發(fā)放貸款B.某商業(yè)銀行吸收某企業(yè)存款C.銀監(jiān)會(huì)對(duì)某商業(yè)銀行進(jìn)行檢查監(jiān)督D.某商業(yè)銀行單方面修改借款協(xié)議【答案】B93、金融衍生工具是指（）。A.建立在基礎(chǔ)產(chǎn)品或基礎(chǔ)變量之上，但其價(jià)格不隨基礎(chǔ)金融產(chǎn)品的價(jià)格（或數(shù)值）變動(dòng)的派生金融產(chǎn)品B.建立金融衍生產(chǎn)品之上，其價(jià)格隨基礎(chǔ)金融產(chǎn)品的價(jià)格（或數(shù)值)變動(dòng)的派生金融產(chǎn)品C.基礎(chǔ)金融產(chǎn)品本身D.建立在基礎(chǔ)產(chǎn)品或基礎(chǔ)變量之上，其價(jià)格隨基礎(chǔ)金融產(chǎn)品的價(jià)格（或數(shù)值）變動(dòng)的派生金融產(chǎn)品【答案】D94、關(guān)于職務(wù)侵占罪和貪污罪，下列表述不正確的是（）。A.貪污罪的主體只能是非國(guó)有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國(guó)家工作人員，而職務(wù)侵占罪的主體是國(guó)家工作人員或者受國(guó)有單位委派管理、經(jīng)營(yíng)國(guó)有財(cái)產(chǎn)的人員B.職務(wù)侵占罪的犯罪對(duì)象是非國(guó)有單位(如私營(yíng)企業(yè)、合伙企業(yè)、合資企業(yè)、股份制企業(yè)等)的財(cái)物，而貪污罪的犯罪對(duì)象是國(guó)有財(cái)產(chǎn)在內(nèi)的公共財(cái)產(chǎn)C.職務(wù)侵占罪的刑罰最高為5年以上有期徒刑，而對(duì)貪污罪，情節(jié)特別嚴(yán)重的可以處死刑D.兩者在客觀方面和主觀方面基本相同【答案】A95、?以下不屬于良好的銀行公司治理特征的是（）。A.清晰的職責(zé)邊界B.有效的風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部控制C.合理的激勵(lì)約束機(jī)制D.與董事會(huì)價(jià)值相掛鉤的有效監(jiān)督考核機(jī)制【答案】D96、下列關(guān)于公司設(shè)立的說法中，錯(cuò)誤的是()。A.設(shè)立公司應(yīng)當(dāng)在工商行政管理機(jī)關(guān)進(jìn)行設(shè)立登記B.只要具備公司設(shè)立條件，公司就能成立C.公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期就是公司成立日期D.公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期就是公司取得法人資格的日期【答案】B97、以下不屬于商業(yè)銀行類型劃分方式的是（）。A.從企業(yè)法人角度劃分B.從內(nèi)部管理模式劃分C.從盈利能力劃分D.從管理會(huì)計(jì)角度劃分【答案】C98、行政處分是指國(guó)家行政機(jī)關(guān)對(duì)國(guó)家公務(wù)員和國(guó)家行政機(jī)關(guān)任命的其他人員違反行政紀(jì)律的行為給予的（）。A.開除處分B.刑事處分C.行政制裁措施D.撤職處分【答案】C99、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，沒有做到“公平對(duì)待客戶”的是（）。A.因產(chǎn)品設(shè)計(jì)的差異而導(dǎo)致費(fèi)率和服務(wù)便捷程度上的差別B.在為反復(fù)提出小額服務(wù)需求的老年客戶辦理業(yè)務(wù)時(shí)，顯露出了不耐煩的神態(tài)C.為身體有殘障的客戶提供便利D.耐心公平地對(duì)待不熟悉業(yè)務(wù)流程的客戶【答案】B100、下列關(guān)于客戶利益保護(hù)的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.商業(yè)銀行應(yīng)建立適合創(chuàng)新服務(wù)需要的客戶資料檔案，做好客戶對(duì)于創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)的適合度評(píng)估，引導(dǎo)客戶理性投資與消費(fèi)B.商業(yè)銀行可以不區(qū)分銀行資產(chǎn)和客戶資產(chǎn)，但應(yīng)當(dāng)進(jìn)行有效的風(fēng)險(xiǎn)隔離管理，對(duì)客戶的資產(chǎn)進(jìn)行充分保護(hù)C.商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動(dòng)，應(yīng)遵守行業(yè)行為準(zhǔn)則和銀行員工操守守則D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)向客戶準(zhǔn)確、公平、沒有誤導(dǎo)地進(jìn)行信息披露【答案】B多選題（共80題）1、銀行公司治理組織架構(gòu)的主體包括（）。A.股東大會(huì)B.高級(jí)經(jīng)理C.監(jiān)事會(huì)D.高級(jí)管理層E.工會(huì)【答案】ACD2、2009年，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)印發(fā)《中國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)企業(yè)社會(huì)責(zé)任指引》，從（）方面對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該履行的社會(huì)責(zé)任進(jìn)行了闡述，并對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)履行社會(huì)責(zé)任的管理機(jī)制和制度提出了建議。A.社會(huì)責(zé)任B.環(huán)境責(zé)任C.法律責(zé)任D.管理責(zé)任E.經(jīng)濟(jì)責(zé)任【答案】AB3、犯罪成立的構(gòu)成要件是（）。A.犯罪主體B.犯罪主觀方面C.犯罪客體D.犯罪客觀方面E.犯罪原因【答案】ABCD4、可撤銷的合同類型包括（）。A.因脅迫而訂立的合同B.乘人之危的合同C.因重大誤解訂立的合同D.因欺詐而訂立的合同E.顯失公平的合同【答案】ABCD5、下列關(guān)于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的表述，正確的有（）。A.銀行通常將操作風(fēng)險(xiǎn)看作是對(duì)其市場(chǎng)價(jià)值最大的威脅B.操作風(fēng)險(xiǎn)是銀行最為復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)種類，也是我國(guó)大部分銀行面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)常與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)交織并發(fā)D.操作風(fēng)險(xiǎn)可以分為由人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件所引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)E.操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)【答案】CD6、下列關(guān)于法人的民事行為能力與自然人的民事行為能力，說法正確的有（）。A.二者的起止時(shí)間相同B.法人的民事行為能力屬于完全民事行為能力C.自然人中存在無民事行為能力人或限制民事行為能力人D.自然人可以以自己的活動(dòng)參加民事法律關(guān)系，為自己設(shè)定民事權(quán)利義務(wù)E.法人的民事行為能力是通過法人的法定代表人的活動(dòng)來實(shí)現(xiàn)的【答案】BCD7、合作機(jī)構(gòu)管理的風(fēng)險(xiǎn)防控措施包括（）。A.加強(qiáng)貸前調(diào)查，切實(shí)核查經(jīng)銷商的資信狀況B.按照銀行的相關(guān)要求，嚴(yán)格控制合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入C.動(dòng)態(tài)監(jiān)控合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)管理情況、資金實(shí)力和擔(dān)保能力，及時(shí)調(diào)整其擔(dān)保額度D.實(shí)時(shí)監(jiān)控?fù)?dān)保方是否保持足額的保證金E.嚴(yán)格按照履約保證保險(xiǎn)有關(guān)規(guī)定擬定合作協(xié)議，約定履約保證保險(xiǎn)的辦理、出險(xiǎn)理賠、免責(zé)條款等事項(xiàng)【答案】ABCD8、常見的清算模式有（）。A.實(shí)時(shí)全額清算B.凈額批量清算C.國(guó)內(nèi)聯(lián)行清算D.國(guó)際清算E.小額定時(shí)清算【答案】AB9、銀行從業(yè)人員的從業(yè)準(zhǔn)則包括（）。A.守法合規(guī)B.勤勉盡職C.誠(chéng)實(shí)信用D.專業(yè)勝任E.保守商業(yè)秘密與客戶隱私【答案】ABCD10、下列選項(xiàng)中，屬于無權(quán)代理的有（）。A.代理權(quán)終止B.未授予代理權(quán)C.超越代理權(quán)D.委托代理E.指定代理【答案】ABC11、銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)損失可劃分為（）。A.災(zāi)難性損失B.預(yù)期損失C.非預(yù)期損失D.極端損失E.絕對(duì)損失【答案】BCD12、下列屬于內(nèi)部控制原則的有()。A.全面性原則B.謹(jǐn)慎性原則C.制衡性原則D.適應(yīng)性原則E.成本效益原則【答案】ACD13、下列關(guān)于金融市場(chǎng)的表述，正確的有()。A.金融市場(chǎng)的交易對(duì)象是貨幣資金，通常以金融工具為載體B.融資行為包括間接融資行為C.融資行為包括直接融資行為D.參與者一般包括工商企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)、中央銀行、居民個(gè)人與家庭、政府、海外投資者等E.金融市場(chǎng)的參與者既可以是資金的供應(yīng)者。也可以是資金的需求者【答案】ABCD14、根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可以交易報(bào)告管理辦法》的規(guī)定，下列屬于大額交易的是（）。A.某日小李給小張通過銀行轉(zhuǎn)賬40萬元B.某日A公司通過銀行轉(zhuǎn)賬支付給B供應(yīng)商220萬元C.某日小王通過銀行柜臺(tái)取款人民幣15萬元D.某日小劉通過銀行柜臺(tái)給小周匯款美金8000元E.某日小陳通過銀行轉(zhuǎn)賬支付25萬美元的貸款【答案】B15、根據(jù)《合同法》的規(guī)定，下列合同無效的是()。A.以合法形式掩蓋非法目的的合同B.違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定的合同C.惡意串通，損害第三人利益的合同D.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國(guó)家利益E.損害社會(huì)公共利益的合同【答案】ABCD16、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的目標(biāo)在于幫助銀行了解自身面臨的風(fēng)險(xiǎn)及嚴(yán)重程度，其包括（）等環(huán)節(jié)。A.感知風(fēng)險(xiǎn)B.計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)C.分析風(fēng)險(xiǎn)D.檢測(cè)風(fēng)險(xiǎn)E.控制風(fēng)險(xiǎn)【答案】AC17、有下列()情形之一，以非法占有為目的，詐騙銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的貸款，數(shù)額較大的涉嫌構(gòu)成“貸款詐騙罪”。A.編造引進(jìn)資金.項(xiàng)目等虛假理由的B.使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同的C.使用虛假的證明文件的D.以其他方法詐騙貸款的E.使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)?；蛘叱龅盅何飪r(jià)值重復(fù)擔(dān)保的【答案】ABCD18、貨幣供給由（）構(gòu)成。A.現(xiàn)金貨幣B.存款貨幣C.國(guó)庫(kù)券D.股票E.債券【答案】AB19、中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)近年來啟動(dòng)了銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)清廉金融文化建設(shè)活動(dòng)，旨在通過（）增強(qiáng)金融從業(yè)人員清廉從業(yè)意識(shí)，培育清廉金融理念。A.全方面監(jiān)督B.多元化創(chuàng)新C.全方位提升D.全過程融入E.全覆蓋參與【答案】CD20、中國(guó)人民銀行對(duì)（）有權(quán)進(jìn)行檢查監(jiān)督。A.執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為B.執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為C.執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為D.執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為E.執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行為【答案】ABCD21、下列關(guān)于金融衍生品的表述，正確的有()。A.金融衍生品交易的主要目的是獲利B.金融衍生品是一種金融合約C.互換一般分為利率互換和期貨互換D.遠(yuǎn)期包括利率遠(yuǎn)期合約和遠(yuǎn)期外匯合約E.金融衍生品的基本種類包括：即期、遠(yuǎn)期、互換、期權(quán)和期貨【答案】BD22、個(gè)人住房貸款是個(gè)人貸款最主要的組成部分，是指向借款人發(fā)放的用于購(gòu)買、建造和大修理各類型住房的貸款。以下屬于個(gè)人住房貸款種類的有（）。A.個(gè)人住房按揭貸款B.二手房貸款C.個(gè)人住房組合貸款D.公積金個(gè)人住房貸款E.個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款【答案】ABCD23、商業(yè)銀行應(yīng)該遵循的存款業(yè)務(wù)基本法律規(guī)則是（）。A.經(jīng)營(yíng)存款業(yè)務(wù)特許制B.以合法正當(dāng)方式吸收存款C.以各種手段吸收存款為第一重任D.依法保護(hù)存款人合法權(quán)益E.設(shè)立存款保險(xiǎn)制度【答案】ABD24、有利于治理通貨膨脹的財(cái)政政策措施包括（）。A.增收節(jié)支、減少赤字B.增加稅賦C.抑制公共事業(yè)投資D.增加政府機(jī)構(gòu)費(fèi)用開支E.減少各種補(bǔ)貼和救濟(jì)等福利性支出【答案】ABC25、按照勤勉盡職的原則，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)（）。A.對(duì)所在機(jī)構(gòu)負(fù)有誠(chéng)實(shí)信用義務(wù)B.切實(shí)履行崗位職責(zé)C.維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)D.遵守法律法規(guī)E.具備所需的職業(yè)判斷能力【答案】ABC26、中央銀行最后貸款人的操作方式有()。A.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)B.再貼現(xiàn)窗口C.法定存款準(zhǔn)備金D.金融檢查E.消費(fèi)者信用控制【答案】AB27、近年來，城市商業(yè)銀行發(fā)展呈現(xiàn)的趨勢(shì)有（）。A.引進(jìn)戰(zhàn)略投資者B.聯(lián)合重組C.跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)D.上市E.去掉“城市商業(yè)”四個(gè)字，直接以地名命名【答案】ABCD28、下列屬于短期金融工具的有（）。A.銀行承兌匯票B.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單C.回購(gòu)協(xié)議D.股票E.企業(yè)債券【答案】ABC29、下列關(guān)于《巴塞爾資本協(xié)議》的主要內(nèi)容的說法中，正確的有()。A.確定了資本的構(gòu)成，即銀行的資本分為核心資本和附屬資本兩大類，且附屬資本規(guī)模不得超過核心資本的100%B.根據(jù)資產(chǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)的大小，將資產(chǎn)分為0、20%、50%、100%四個(gè)風(fēng)險(xiǎn)檔次C.通過設(shè)定一些轉(zhuǎn)換系數(shù)，將表外授信業(yè)務(wù)也納入資本監(jiān)管D.在信用風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，新增了對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的資本要求E.在最低資本要求的基礎(chǔ)上，提出了監(jiān)管部門監(jiān)督檢查和市場(chǎng)約束的新規(guī)定，形成了資本監(jiān)管的“三大支柱”【答案】BC30、年初，國(guó)內(nèi)A公司與印度B公司簽訂價(jià)值50萬美元的男裝出口合同，合同約定貨物分9批出運(yùn)，支付方式為跟單托收。A公司根據(jù)合同約定發(fā)運(yùn)貨物后，于9月收到第一筆貨款2萬美元，此后再未收到余款。下列表述正確的有()。A.托收銀行承擔(dān)未收到余款的責(zé)任B.A公司自行承擔(dān)未收到余款的責(zé)任C.A公司委托銀行收款時(shí)需要提供必要的商業(yè)單據(jù)D.托收銀行不承擔(dān)未收到余款的責(zé)任E.托收屬于商業(yè)信用【答案】BCD31、下列屬于銀行可以進(jìn)行的代理業(yè)務(wù)的有（）。A.代理國(guó)債買賣B.代理保險(xiǎn)C.委托貸款D.銀行保函E.信用證【答案】ABC32、國(guó)際清算銀行在對(duì)銀行業(yè)的發(fā)展和協(xié)調(diào)進(jìn)程中發(fā)揮著重要作用，下列關(guān)于國(guó)際清算銀行的說法，不正確的是（）。A.剛建立時(shí)有7個(gè)成員國(guó)B.現(xiàn)成員國(guó)已發(fā)展至50個(gè)C.總部設(shè)在瑞士巴塞爾D.最初創(chuàng)辦的目的是促進(jìn)各國(guó)中央銀行之間的合作，為國(guó)際金融業(yè)務(wù)提供便利，并接受委托或作為代理人辦理國(guó)際清算業(yè)務(wù)等E.二戰(zhàn)后成為經(jīng)濟(jì)合作與發(fā)展組織成員國(guó)之間的結(jié)算機(jī)構(gòu)【答案】BD33、貨幣是（）發(fā)展的產(chǎn)物。A.商品生產(chǎn)B.商品交換C.商品分配D.信用經(jīng)濟(jì)E.市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)【答案】AB34、我國(guó)某銀行購(gòu)買了在上海證券交易所上市的某公司發(fā)行的10年期債券，所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)包括（）。A.違約風(fēng)險(xiǎn)B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)E.政治風(fēng)險(xiǎn)【答案】AC35、未經(jīng)國(guó)家有關(guān)主管部門批準(zhǔn)，擅自設(shè)立商業(yè)銀行的()會(huì)受到處罰。A.個(gè)人B.單位C.單位直接負(fù)責(zé)的主管人員D.單位的所有工作人員E.監(jiān)管人員【答案】ABC36、消費(fèi)金融公司經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)包括()。A.辦理信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓B.辦理一般用途個(gè)人消費(fèi)貸款C.境內(nèi)同業(yè)拆借D.辦理各項(xiàng)存款E.經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行金融債券【答案】ABC37、稅后利潤(rùn)與股本總數(shù)的比率是（）。A.每股收益B.市凈率C.每股盈余D.EPSE.每股稅后利潤(rùn)【答案】ACD38、關(guān)于附條件的合同和附期限的合同的說法，正確的有（）。A.附生效條件的合同，自條件成就時(shí)生效，當(dāng)事人為自己的利益不正當(dāng)?shù)刈柚箺l件成就的，視為條件已成就B.附解除條件的合同，自條件成就時(shí)失效，當(dāng)事人為自己的利益不正當(dāng)?shù)卮俪蓷l件成就的，視為條件不成就C.附生效期限的合同，自期限屆至?xí)r生效D.附終止期限的合同，自期限屆滿時(shí)失效E.采用數(shù)據(jù)電文形式訂立的合同，未附加指定特定系統(tǒng)接受數(shù)據(jù)的，該數(shù)據(jù)電文進(jìn)入收件人的任何系統(tǒng)的首次時(shí)間，視為到達(dá)時(shí)間【答案】ABCD39、關(guān)于挪用資金罪，下列說法正確的有（）。A.犯罪主體是國(guó)家機(jī)關(guān)工作人員B.挪用資金用于國(guó)家法律、行政法規(guī)禁止的違法行為，不論挪用資金的數(shù)額和時(shí)間，均構(gòu)成挪用資金罪C.客觀方面表現(xiàn)為利用職務(wù)上的便利擅自挪用本單位資金歸個(gè)人使用或者借貸給他人使用D.挪用資金的行為可以分為“超期未還型”、“營(yíng)利活動(dòng)型”、“非法活動(dòng)型”三種情形E.以利用職務(wù)上便利為前提【答案】BCD40、下列銀行業(yè)務(wù)中，屬于中間業(yè)務(wù)的有()。A.代理收費(fèi)業(yè)務(wù)B.代理買賣債券業(yè)務(wù)C.貼現(xiàn)業(yè)務(wù)D.支付結(jié)算業(yè)務(wù)E.收取服務(wù)費(fèi)的理財(cái)業(yè)務(wù)【答案】ABD41、在辦理個(gè)人消費(fèi)額度貸款時(shí)，借款人要向銀行提供銀行認(rèn)可的（）。A.信用資格B.保證金C.第三方保證D.抵押E.質(zhì)押【答案】ACD42、銀行生息資產(chǎn)包括（）。A.貸款B.定期存款C.投資資產(chǎn)D.單位存款E.存放央行款項(xiàng)【答案】AC43、傳統(tǒng)資產(chǎn)負(fù)債管理的內(nèi)涵是：根據(jù)外部形勢(shì)變化及發(fā)展戰(zhàn)略要求，以資本約束為核心，以資產(chǎn)負(fù)債組合管理為基本工具，對(duì)資產(chǎn)負(fù)債表中的（）進(jìn)行全面，動(dòng)態(tài)和前瞻性的規(guī)劃，調(diào)節(jié)和控制的整個(gè)過程。A.資產(chǎn)B.損益C.負(fù)債D.權(quán)益總量E.結(jié)構(gòu)及組合配置【答案】ACD44、金融犯罪的客觀方面的具體內(nèi)容主要是指（）。A.具有金融犯罪的機(jī)構(gòu)或個(gè)人B.具有金融犯罪的金融工具C.違反金融管理法規(guī)D.具有非法從事貨幣資金融通的活動(dòng)E.侵害存款人或投資人的利益【答案】CD45、票據(jù)喪失的補(bǔ)救措施主要有()。A.公示催告B.掛失止付C.向前手追索D.提起訴訟E.讓出票人重新補(bǔ)發(fā)【答案】ABD46、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)與損失的說法，不正確的有()。A.風(fēng)險(xiǎn)等同于損失B.風(fēng)險(xiǎn)的概念不涵蓋損失發(fā)生概率的高低C.風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)事前概念，損失是一個(gè)事后概念D.風(fēng)險(xiǎn)的概念涵蓋了未來可能損失的大小E.通常將金融風(fēng)險(xiǎn)造成的損失分為預(yù)期損失、非預(yù)期損失和極端損失【答案】AB47、以下說法正確的有（）。A.禁止性規(guī)定屬于法律明確規(guī)定不可以從事的行為B.義務(wù)性規(guī)定是法律要求行為人必須履行的行為C.程序性規(guī)定是指法律法規(guī)中有關(guān)從事某種活動(dòng)必須按照一定程序履行審批或備案的規(guī)定D.禁止性規(guī)定是法律要求行為人必須履行的行為E.義務(wù)性規(guī)定是指法律法規(guī)中有關(guān)從事某種活動(dòng)必須按照一定程序履行審批或備案的規(guī)定【答案】ABC48、法人成立的要件包括()。A.依法成立B.有必要的財(cái)產(chǎn)和經(jīng)費(fèi)C.有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場(chǎng)所D.必須是以公司形式存在E.能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任【答案】ABC49、非法為他人出具金融票證罪，是指銀行或者其他工作人員違反規(guī)定，為他人出具（），情節(jié)嚴(yán)重的行為。A.信用證B.資信證明C.票據(jù)D.保函E.存單【答案】ABCD50、銀行業(yè)從業(yè)人員除應(yīng)當(dāng)遵守職業(yè)操守外，還應(yīng)當(dāng)接受（）的監(jiān)督。A.所在機(jī)構(gòu)B.銀行業(yè)自律組織C.監(jiān)管機(jī)構(gòu)D.社會(huì)公眾E.政府機(jī)構(gòu)【答案】ABCD51、國(guó)債作為商業(yè)銀行證券投資的主要對(duì)象之一，具有的特征包括（）。A.國(guó)債一般為短期債券B.國(guó)債只能在銀行間債券交易市場(chǎng)發(fā)行C.國(guó)債的利息不用繳納所得稅D.國(guó)債的二級(jí)市場(chǎng)非常發(fā)達(dá)，交易方便E.國(guó)債以國(guó)家信用為后盾，通常被認(rèn)為是沒有信用風(fēng)險(xiǎn)【答案】CD52、下列選項(xiàng)中，屬于無效民事行為的有（）。A.無民事行為能力人獨(dú)立實(shí)施的民事行為B.限制民事行為能力人依法不能獨(dú)立實(shí)施的民事行為C.受欺詐而為的民事行為D.行為人對(duì)行為內(nèi)容有重大誤解的民事行為E.顯失公平的民事行為【答案】ABC53、商業(yè)銀行關(guān)系人包括（）。A.商業(yè)銀行的董事B.商業(yè)銀行的管理人員C.信貸業(yè)務(wù)人員D.商業(yè)銀行的董事投資的公司E.商業(yè)銀行監(jiān)事的近親屬【答案】ABCD54、違規(guī)出具金融票證罪，是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員違反規(guī)定，為他人出具（），情節(jié)嚴(yán)重的行為。A.票據(jù)B.保函C.存單D.信用證E.資信證明【答案】ABCD55、金融市場(chǎng)可以分為資本市場(chǎng)和貨幣市場(chǎng)，其中貨幣市場(chǎng)具有（）的特點(diǎn)。A.交易量大B.流動(dòng)性高C.收益高D.風(fēng)險(xiǎn)低E.期限短【答案】ABD56、商業(yè)銀行自我監(jiān)管通過（）實(shí)現(xiàn)。A.內(nèi)部治理B.內(nèi)部隔離C.內(nèi)部監(jiān)督D.內(nèi)部控制E.內(nèi)部審計(jì)【答案】AD57、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)一般包括（）。A.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)B.地區(qū)結(jié)構(gòu)C.城鄉(xiāng)結(jié)構(gòu)D.產(chǎn)品結(jié)構(gòu)E.所有制結(jié)構(gòu)【答案】ABCD58、張某和王某同為某銀行的一個(gè)項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)成員，他們?cè)陧?xiàng)目工作中共同研討開發(fā)項(xiàng)目，共享項(xiàng)目研究成果。張某此時(shí)正在攻讀在職博士學(xué)位，需要發(fā)表有關(guān)此研究成果的文章。銀行領(lǐng)導(dǎo)已同意其發(fā)表文章和以個(gè)人名義署名的申請(qǐng)。在文章署名方面，張某（）。A.可以在不告知王某的情況下獨(dú)自署名B.在王某不愿署名時(shí)可以單獨(dú)署名C.發(fā)表文章時(shí)只能以銀行名義署名D.可以和王某聯(lián)合署名E.不管王某是否愿意，都要署兩個(gè)人的名【答案】BD59、商業(yè)匯票可以分為（）。A.商業(yè)承兌匯票B.銀行承兌匯票C.銀行匯票D.外貿(mào)匯票E.跟單匯票【答案】AB60、我國(guó)民法的基本原則有（）。A.平等、自愿原則B.公平、誠(chéng)信原則C.守法、公序良俗原則D.公開、公正原則E.禁止權(quán)利濫用原則【答案】ABC61、操作風(fēng)險(xiǎn)可以分為由人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的四類風(fēng)險(xiǎn)，并由此分為)表現(xiàn)形式。A.內(nèi)部欺詐與"卜部欺詐B.聘用員工做法和工作場(chǎng)所安全性問題C.客戶、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)做法有問題D.實(shí)物資產(chǎn)損壞、業(yè)務(wù)中斷和系統(tǒng)失靈E.執(zhí)行、交割及流程管理不完善【答案】ABCD62、通常認(rèn)為，構(gòu)成金融安全網(wǎng)三大支柱的是（）。A.存款保險(xiǎn)制度B.金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的審慎監(jiān)管C.商業(yè)銀行政策流動(dòng)性要求D.中央銀行的最后貸款人制度E.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理【答案】ABD63、長(zhǎng)