汽車盜搶案的查勘與核損

知識點：全車盜搶險的查勘理賠

全車盜搶險的賠款計算公式、機動車全損的注意事項主要內容

李先生買了全車盜搶險，車輛停放在路邊，第二天發(fā)現(xiàn)車輛被盜，請問保險公司如何賠付？案例引入

機動車盜搶查勘1機動車盜搶案件特點（1）車主損失大（2）保險索賠范圍小1)保險責任①保險車輛（含投保的掛車）全車被盜竊、被搶劫、被搶奪，經(jīng)縣級以上公安刑偵部門立案證實，滿3個月未查明下落的。②保險車輛全車被搶劫、被搶奪過程中發(fā)生事故，造成保險車輛損失需要修復的合理費用。③保險車輛在被盜竊、被搶劫、被搶奪后受到損壞或車上零部件、附屬設備丟失需要修復的合理費用。2）責任免除①非全車盜搶。僅車上零部件和附屬設備被盜竊、被搶劫、被搶奪；②保險車輛被盜竊未遂，造成保險車輛的損失；③保險車輛被詐騙、罰沒、扣押造成的全部或部分損失；④全車被盜竊、被搶劫、被搶奪后，保險車輛肇事導致第三者人員傷亡或財產損失；⑤保險車輛與駕駛員同時失蹤；⑥被保險人因民事、經(jīng)濟糾紛而導致保險車輛被搶劫、搶奪。（3）盜搶騙賠查勘復雜，難度大2盜搶案件現(xiàn)場查勘（1）立即趕赴第一現(xiàn)場，進行調查取證（2）具體調查內容①當事司機與被保險人關系；②保險車輛丟失或被搶的詳細經(jīng)過；③是否存在營運行為或經(jīng)濟糾紛以及這兩種情況是否于此車被盜（搶）有直接聯(lián)系；④該車手續(xù)是否齊全；⑤丟車地點是否有人看管收費，有無收費票據(jù)；⑥是否進行過鑰匙匹配，是否進行過修理；⑦對被保險人的財務狀況進行調查，被保險人有無財務狀況惡化情況；⑧調查被盜搶車輛的購置、入戶上牌及過戶等情況，如被盜搶車輛發(fā)生轉讓，應請被保險人及時提供有關轉讓證明；⑨到公安車輛管理部門核實檔案記載的車牌號、車型、生產及上牌時間、車架及發(fā)動機號碼等資料，核對被盜搶車輛是否已經(jīng)掛失、封存檔案；⑩走訪接報案公安部門的執(zhí)勤民警，了解、記錄接報案的詳細情況；調查人員應經(jīng)常與公安機關刑偵部門聯(lián)系，積極協(xié)作破案；在保險車輛被盜搶3個月后，應及時了解被盜搶車輛的偵破情況。（3）盜搶騙賠特征①盜搶發(fā)生在一個不尋常的地方，環(huán)境、時間似乎沒有發(fā)生盜搶的可能②行駛證上車主與被保險人、使用人不一致。③單位車輛按私人投保或私人車輛按單位投保。④被保險人財務狀況惡化。⑤與起保日期或保險終止日期相近，投保金額異常高。⑥報案時說車輛所有證件一起被盜搶。⑦交上來的車鑰匙有配過痕跡或鑰匙不齊。⑧當事人反對某種調查、行動反常、敘述與已知的事實不相符或證詞相互矛盾。3識別被盜搶汽車（1）嫌疑車輛的審查與檢驗1）審查車輛與隨車證照是否相符2）審查駕駛員對車及落戶單位的熟悉程度3）審查車牌照號與車輛的新舊程度是否相符4）審查點火開關、車鎖是否完好，有無更換痕跡，車鑰匙是否原配5）車顏色是否改過6）車架號和機器號有無改和貼補痕跡7）車前擋風玻璃右上角是否貼有車檢、稅票等票證。犯罪嫌疑人在銷贓過程中，往往怕有人通過票證看出問題，而將各種票證刮掉（2）嫌疑車輛的審查與識別1）審查與識別的方法①外觀檢驗法②對字號的顯現(xiàn)③化學試劑顯現(xiàn)2）審查與識別的步驟①從車輛外部，視線所及范圍內入手；②打開車門及發(fā)動機艙蓋，全面檢查整車的配置；③看細目特征，發(fā)現(xiàn)疑點，抓住重點；④檢查車架號、發(fā)動機號。通過觀看、觸摸、前后比對、脫漆、打磨等方法，檢查噴漆痕跡、焊接割補痕跡、貼補痕跡和改動痕跡；⑤確定原始號碼，方法有6種：一是直接找到，二是恢復符號，三是校驗，四是電照檢測，五是反查，六是技術處理；⑥金屬沖刻字跡的檢驗。顯現(xiàn)條件：必須是沖刻形成的字跡，晶體變形部位仍然存在。顯現(xiàn)方法：電解法、溢里法、腐蝕法；⑦綜合判斷，確定是否是盜搶車輛；⑧查找失主，確定案件；⑨被盜搶車輛的處理：移交、退還、報廢。3）常見改號的偽造手段和特征①添減筆畫法②增加數(shù)字法③磨掉原號碼打上新數(shù)字④膩子涂改法⑤嚷補法⑥更換發(fā)動機缸體或車架⑦割制法（4）機動車輛可識別身份信息的資源1）車輛識別代碼①發(fā)動機號碼②大架號③車輛識別碼VIN2）一些標志如銘牌3）一些部件代號（WMI）4）綜合信息（5）車輛手續(xù)的審查與識別1.被保險機動車全車被盜搶的，按以下方法計算賠款：賠款＝保險金額×（1－絕對免賠率之和）注意事項：發(fā)生全車損失的，絕對免賠率為20%；發(fā)生全車損失，被保險人未能提供《機動車登記證書》、機動車來歷憑證的，每缺少一項，增加1%的絕對免賠率。2.屬全車盜搶險保險責任的其他部分損失，保險人按實際修復費用在保險金額內計算賠償。全車盜搶險的賠款理算

案例分析11.案情介紹2007年7月18日，張某向為自己的捷達車投保了交強險、車輛損失險、全車盜搶險等。2008年3月10日早7時30分，張某發(fā)現(xiàn)停放在自家樓前的捷達車被盜丟失，立即向當?shù)毓矙C關報案，同時向保險公司報案。兩個月后，經(jīng)過偵查，仍然沒有破案，所以被保險人向保險公司申請索賠。保險公司根據(jù)盜搶險條款，認定符合“被保險車輛被盜竊、搶劫、搶奪，經(jīng)出險當?shù)乜h級以上公安刑偵部門立案證明，滿60天未查明下落的全車損失”條件屬于保險責任。

張某按照盜搶險索賠要求，向保險公司提供了保險單、機動車行駛證、機動車登記證書、機動車來歷憑證、車輛購置稅完稅證明、車輛停駛手續(xù)和出險當?shù)乜h級以上公安刑偵部門的盜搶立案證明及車輛管理機關車輛檔案封存證明，保險公司確認索賠單證齊全有效，按照被保險車輛盜搶險保險金額計算理賠，實行20％免賠率向張某賠款，張某向保險公司出具了權益轉讓書。2008年6月23日，公安機關通知保險公司和張某，被盜捷達車已找回，張某看到車輛沒有損壞，同意收回車輛，將賠款返還保險公司。保險公司與偵破被盜車輛的公安機關辦理車輛交接有關手續(xù)后，收回賠款，將捷達車和有關手續(xù)歸張某，退回權益轉讓書。2.案件點評車輛被盜保險理賠案件，不同于一般的車輛交通事故保險理賠案件，在被盜案件理賠處理中，有一些特殊的要求需要說明和注意：①保險責任在時間上有特殊規(guī)定一般的保險車輛交通事故發(fā)生，被保險人報案后，保險公司經(jīng)查勘認定屬于保險責任的，就可以立即進行理賠處理，但是，保險車輛全車被盜事故發(fā)生后，即便屬于保險責任，需要滿60天后，才能進行理賠處理。在這60天內，需要被保險人及公安機關查找破案，如果被盜車輛在60天內破案找回，車輛的所有權益仍然是車主所有，保險公司只承擔車輛被盜期間損壞的修復賠償責任，而不必接受車輛的權益轉讓，承擔全損賠償責任。②事故證明的特殊規(guī)定盜搶險保險條款規(guī)定，被保險人車輛被盜索賠時，被保險人須提供車輛停駛手續(xù)和出險當?shù)乜h級以上公安刑偵部門出具的盜搶立案證明，未能提供的，保險人不承擔賠償責任。本案中，被保險人提供的車輛手續(xù)為兩種證明，第一種是車輛管理機關出具的車輛檔案封存證明，第二種是車輛停駛證明。要求被保險人索賠時提供車輛停駛手續(xù)，既符合國家對機動車輛管理的規(guī)定，也是保險人接受車輛權益轉讓后對車輛進行處置的要求。我國《道路交通安全法》第八條規(guī)定：國家對機動車輛實行登記制度。機動車輛經(jīng)公安機關交通管理部門登記后，方可上道路行駛?！吨腥A人民共和國道路交通安全法實施條例》第四條規(guī)定：機動車的登記，分為注冊登記、變更登記、轉移登記、抵押登記和注銷登記。國家對機動車輛實行嚴格管理，不允許機動車輛非法使用，機動車輛被盜后，車主有責任辦理注銷登記。保險公司要求車主提供車輛檔案封存證明，既是貫徹交通安全法的規(guī)定，保障車主對車輛的權利，也是為了防止被盜車輛被正常交易轉移，出現(xiàn)道德風險。同樣，要求被保險人提供縣級以上公安刑偵部門的被盜立案證明，既是為了被盜車輛的偵破需要，也是為了防止虛假報案騙取保險賠償?shù)赖嘛L險的需要。③權益轉讓的特殊規(guī)定機動車輛一般的交通事故保險理賠，保險人賠償后，就履行了保險責任，案件已經(jīng)結案了，機動車輛被盜案件，保險人賠償后，雖然履行了保險責任，案件可以結案，但是，案件仍然需要轉入追償處理程序，當被盜車輛找回時，因保險人已經(jīng)支付保險賠款，車輛的權益屬于保險人。機動車輛盜搶險保險條款對于被保險車輛找回規(guī)定：保險人尚未支付賠款的，車輛應歸還被保險人。保險人已支付賠款的，車輛應歸還被保險人，被保險人應將賠款返還給保險人；被保險人不同意收回車輛，車輛的所有權歸保險人，被保險人應協(xié)助保險人辦理有關手續(xù)。在保險公司處置被盜車輛時，必須持有該車輛的權益轉讓書，才能在車輛管理機關辦理車輛變更登記，因此，權益轉讓是盜搶險理賠中的一項特殊規(guī)定。④提供有關單證和免賠的特殊規(guī)定盜搶險保險條款規(guī)定，被保險人索賠時，須提供保險單、機動車行駛證、機動車登記證書、機動車來歷憑證、車輛購置稅完稅證明，被保險人未能提供機動車行駛證、機動車登記證書、機動車來歷憑證、車輛購置稅完稅證明的，每缺少一項增加1％的免賠率。保險人要回保險單，目的一是確認被保險人，二是承擔保險賠償后，終止保險責任。保險人要求被保險人提供機動車行駛證、機動車登記證書、機動車來歷憑證、車輛購置稅完稅證明，目的是為了車輛權益轉讓的需要，上述證明材料是車輛登記的必備要件，同時如果盜車人持有上述證明材料，能夠應付交通警察的正常檢查，影響被盜車輛的偵破。⑤修理費用在保險金額內全額賠償?shù)囊?guī)定