風(fēng)險(xiǎn)參與業(yè)務(wù)概述集合3篇

風(fēng)險(xiǎn)參與業(yè)務(wù)概述集合3篇第1篇:風(fēng)險(xiǎn)參與業(yè)務(wù)概述摘要：本文對(duì)外資銀行開展的風(fēng)險(xiǎn)參與業(yè)務(wù)，特別是銀團(tuán)貸款中的風(fēng)險(xiǎn)參與進(jìn)行了介紹和解析，提出管理建議，隨后分析該項(xiàng)業(yè)務(wù)近年來的發(fā)展趨勢(shì)和監(jiān)管策略。關(guān)鍵詞：外資銀行；風(fēng)險(xiǎn)參與：銀團(tuán)貸款中圖分類號(hào)：F830文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A文章編號(hào)：1006-1428(2011)04-0115-03一、風(fēng)險(xiǎn)參與業(yè)務(wù)基本介紹風(fēng)險(xiǎn)參與業(yè)務(wù)是指風(fēng)險(xiǎn)出讓人按照事先約定的條件，將信貸資產(chǎn)的部分或者全部權(quán)利義務(wù)轉(zhuǎn)讓給風(fēng)險(xiǎn)參與人。對(duì)外而言，風(fēng)險(xiǎn)出讓人仍然是名義上的授信方，風(fēng)險(xiǎn)參與人與借款人之間并沒有直接的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，因此也沒有直接追索的權(quán)利。風(fēng)險(xiǎn)參與方式包括涉及資金的風(fēng)險(xiǎn)參與(FundedParticipation)和不涉及資金的風(fēng)險(xiǎn)參與，即狹義的riskpaicipafion。信貸風(fēng)險(xiǎn)管理部門審批后確定其中的1億美元為A銀行最終對(duì)客戶的授信金額，而剩下的9億美元?jiǎng)t是需要在一級(jí)或者是二級(jí)市場(chǎng)上分銷出去的。B銀行對(duì)客戶進(jìn)行了風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，在一級(jí)市場(chǎng)上向A銀行購買了2億美元的貸款額度，成為了這筆銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)的參與行。6個(gè)月后，由于市場(chǎng)上沒有合適的買家，A銀行手中尚有1億美元的貸款未分銷出去。于是，在正式簽署的銀團(tuán)貸款協(xié)議上，A銀行承擔(dān)了2億美元對(duì)該客戶的授信。到目前為止，這筆業(yè)務(wù)與正常的銀團(tuán)貸款無異。為了滿足其內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理的要求，A銀行繼續(xù)在二級(jí)市場(chǎng)上分銷1億美元，C銀行以風(fēng)險(xiǎn)參與的形式加入進(jìn)來。A銀行向C銀行支付了一定的費(fèi)用，如該筆貸款收取的部分安排費(fèi)、手續(xù)費(fèi)之類，并在每期收到客戶歸還的利息后，轉(zhuǎn)付給C銀行。如果在約定的期間內(nèi)客戶無法向A銀行償還1億美元，C銀行必須向A銀行支付1億美元。A銀行將之后從客戶處追回的貸款本金，1億美元的部分或者全部，轉(zhuǎn)付C銀行。二、風(fēng)險(xiǎn)參與業(yè)務(wù)與授信資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓的區(qū)別與授信資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓不同，在風(fēng)險(xiǎn)參與業(yè)務(wù)中，風(fēng)險(xiǎn)出讓人并未從和借款人之間的授信關(guān)系中退出，兩者之間的授信關(guān)系與風(fēng)險(xiǎn)出讓人和風(fēng)險(xiǎn)參與人的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移關(guān)系同時(shí)存在。因此，一旦借款人違約，風(fēng)險(xiǎn)參與人無論是否實(shí)際向借款人提供了資金，都不擁有對(duì)借款人直接的還款請(qǐng)求權(quán)，只能依賴風(fēng)險(xiǎn)出讓人對(duì)借款人的追索權(quán)。風(fēng)險(xiǎn)參與人隨之承擔(dān)了諸如風(fēng)險(xiǎn)出讓人情于行權(quán)致使無法獲償，抑或是風(fēng)險(xiǎn)出讓人未及時(shí)足額轉(zhuǎn)付追討所得等風(fēng)險(xiǎn)。并且。即便風(fēng)險(xiǎn)參與人將借款人納入日常授信管理，風(fēng)險(xiǎn)參與業(yè)務(wù)合同通常并不賦予風(fēng)險(xiǎn)參與人在借款人出現(xiàn)可能違約的預(yù)警信號(hào)時(shí)采取應(yīng)對(duì)保護(hù)措施的權(quán)利。此外，當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)出讓人進(jìn)入破產(chǎn)清算程序，之前從借款人處取得的款項(xiàng)就成為了破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)，風(fēng)險(xiǎn)參與人作為其無擔(dān)保債權(quán)人，不能對(duì)此享有優(yōu)先受償權(quán)。三、風(fēng)險(xiǎn)參與業(yè)務(wù)的優(yōu)勢(shì)譽(yù)，即便客戶資信狀況良好，銀行也可能無法獲得對(duì)其的授信業(yè)務(wù)。通過加入風(fēng)險(xiǎn)參與業(yè)務(wù)，銀行可以在成長(zhǎng)期內(nèi)將資金投放在相對(duì)信用等級(jí)較高的授信對(duì)象上。并且，原本較高的資金籌措成本壓力也可以通過狹義風(fēng)險(xiǎn)參與的形式得到解決。另一方面，對(duì)剛剛進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)的外資銀行分行而言，雖然有一定的資本金可以用于放貸，但是銀行對(duì)市場(chǎng)情況并不熟悉，不敢貿(mào)然發(fā)放期限較長(zhǎng)的貸款，以風(fēng)險(xiǎn)參與的形式加入授信，既可以熟悉業(yè)務(wù)操作和市場(chǎng)規(guī)則，又可以進(jìn)行市場(chǎng)開拓獲取收益。四、風(fēng)險(xiǎn)參與業(yè)務(wù)的近期發(fā)展從跟蹤的數(shù)據(jù)來看，近年來外資銀行開展的風(fēng)險(xiǎn)參與業(yè)務(wù)出現(xiàn)滯緩。以一家2005年8月剛剛開始正式營(yíng)業(yè)的歐資銀行(X銀行)和一家1994年成立的歐資銀行(Y銀行)為例，在2006年至2010年的五年間，兩家銀行以風(fēng)險(xiǎn)參與形式發(fā)放的貸款占比如下：究其原因，主要有以下幾點(diǎn)：(一)外資法人銀行存貸比壓力增大根據(jù)2006年頒布的《中華人民共和國(guó)外資銀行管理?xiàng)l例》及相關(guān)文件的規(guī)定，外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行的存貸比指標(biāo)不得超過75％，緩沖期到2011年的12月31日。從目前外資銀行存貸比現(xiàn)狀來看，截至2010年6月末，部分外資法人銀行的存貸比在100.54％上下，離監(jiān)管指標(biāo)的要求尚有較大差距。因此不少外資法人銀行除了紛紛加大存款的吸收力度之外，也開始適度控制貸款規(guī)模。畢竟?fàn)I業(yè)網(wǎng)點(diǎn)資源不足和分布狹小的劣勢(shì)。以及業(yè)務(wù)品種匱乏和吸收渠道有限的短處使得外資法人銀行在競(jìng)爭(zhēng)激烈的市場(chǎng)上獲取存款并不那么容易。這就造成外資法人銀行的貸款規(guī)模增加不明顯。(二)宏觀調(diào)控造成市場(chǎng)上流動(dòng)性趨緊2003年以來，中國(guó)經(jīng)濟(jì)處于上升周期。2003年一2007年GDP增速分別為10％、10.1％、10.2％、11.1％和11.9％，增速逐年加快，經(jīng)濟(jì)運(yùn)行出現(xiàn)了由偏快轉(zhuǎn)向過熱的風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)行宏觀調(diào)控成為必然。僅2007年一年，央行就先后六次提高存貸款基準(zhǔn)利率，十次提高存款準(zhǔn)備金率，并通過發(fā)行央行票據(jù)和買賣特別國(guó)債等方式進(jìn)行公開市場(chǎng)操作，回收了大量的流動(dòng)性。之后全球金融危機(jī)的爆發(fā)和持續(xù)的宏觀調(diào)控措施更是讓市場(chǎng)上流動(dòng)性緊缺，貸款價(jià)格特別是可以自主定價(jià)的外幣貸款價(jià)格逐年攀升。而與此同時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)參與等費(fèi)用并沒有顯著提高。這樣一來，直接向借款人發(fā)放貸款更具經(jīng)濟(jì)利益，雙邊貸款更有市場(chǎng)。以風(fēng)險(xiǎn)參與較多的銀團(tuán)貸款為例，如下圖所示，在進(jìn)一步實(shí)施宏觀調(diào)控后的2007年至2010年間，銀團(tuán)貸款發(fā)展緩慢。而具體反映到市場(chǎng)上銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)量排名靠前的某家外資銀行(z銀行)的數(shù)據(jù)上，銀團(tuán)貸款余額占比也是呈現(xiàn)波動(dòng)向下的趨勢(shì)。在這種形勢(shì)下，風(fēng)險(xiǎn)參與業(yè)務(wù)更加少之又少。(三)外債額度緊縮帶來業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整外資銀行風(fēng)險(xiǎn)參與業(yè)務(wù)的幣種多為外幣，這一方面是業(yè)務(wù)特點(diǎn)所致，另外一方面則是外幣貸款目前沒有受到利率限制，能夠自主定價(jià)，而外資銀行在外幣資金成本上具有更多的靈活性，提供了附加風(fēng)險(xiǎn)參與等收益的空間，而這不可避免地需要外債額度的支持。自2005年7月21日人民幣實(shí)施匯改以來，人民幣基本處于升值通道，特別是在2006年美元兌人民幣破8之后緊接著跌破了7。為了防止大量熱錢涌入，國(guó)家外匯管理局收緊外債額度?！秶?guó)家外匯管理局關(guān)于2007年讀金融機(jī)構(gòu)短期外債管理有關(guān)問題通知》(匯發(fā)【2007】14號(hào))就明確規(guī)定外資銀行在該年度的外債指標(biāo)須降至2006年度核定指標(biāo)的60％。長(zhǎng)期外債額度同樣遇緊。在這樣的情況下，較多依賴境外聯(lián)行資金拆借的外資銀行會(huì)核算各個(gè)業(yè)務(wù)品種的收益，以求最大限度地利用好外債額度。不可否認(rèn)的是，在風(fēng)險(xiǎn)參與業(yè)務(wù)中，風(fēng)險(xiǎn)參與人承擔(dān)了較大的風(fēng)險(xiǎn)。由于風(fēng)險(xiǎn)參與人并不擁有對(duì)借款人的還款請(qǐng)求權(quán)，也無權(quán)獲得授信協(xié)議下的相關(guān)權(quán)益，如補(bǔ)償性條款、表決權(quán)、獲得牽頭行提供信息權(quán)等，風(fēng)險(xiǎn)參與人除了不能及時(shí)掌握授信資產(chǎn)信息和獲取補(bǔ)償外，在借款人違約后，隱形的法律身份使得追討過程顯得更加漫長(zhǎng)和艱難。相比其他的業(yè)務(wù)品種，如雙邊貸款、開立信用證等，風(fēng)險(xiǎn)參與業(yè)務(wù)的收益不高。五、風(fēng)險(xiǎn)參與業(yè)務(wù)監(jiān)管需要關(guān)注的問題(一)規(guī)范賬務(wù)處理，避免授信規(guī)模虛增門賬簿管理更為合適；而風(fēng)險(xiǎn)參與人進(jìn)行了實(shí)質(zhì)上的授信行為，應(yīng)該在表內(nèi)反映。在不涉及資金的風(fēng)險(xiǎn)參與業(yè)務(wù)中，風(fēng)險(xiǎn)出讓人的資金流出實(shí)際上已轉(zhuǎn)化為對(duì)風(fēng)險(xiǎn)參與人的投人，仍是一項(xiàng)授信資產(chǎn)；而風(fēng)險(xiǎn)參與人雖然承擔(dān)了雙重信用風(fēng)險(xiǎn)，并且未取得直接追償請(qǐng)求權(quán)，但歸根結(jié)底還是一種風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保，可以在表外反映。(二)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控，防止出現(xiàn)超授信和超風(fēng)險(xiǎn)的現(xiàn)象仍以銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)為例，風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)讓人在與客戶簽訂的書面銀團(tuán)貸款協(xié)議中承諾的授信額度，要比其內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理部門所批準(zhǔn)承擔(dān)的大些，風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)讓人需要在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)完成超州部分的轉(zhuǎn)讓。在轉(zhuǎn)讓完成之前，風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)讓人實(shí)際承擔(dān)的授信風(fēng)險(xiǎn)超出原定控制范圍，風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)讓人應(yīng)加強(qiáng)授信管理，合理確定轉(zhuǎn)讓期間，積極、有效、及時(shí)地在二級(jí)市場(chǎng)上轉(zhuǎn)讓超額部分，控制風(fēng)險(xiǎn)水平。在風(fēng)險(xiǎn)參與業(yè)務(wù)中，風(fēng)險(xiǎn)參與人所面臨的違約風(fēng)險(xiǎn)較一般的擔(dān)保業(yè)務(wù)要高得多。除了無法在借款人違約時(shí)獲得對(duì)其的還款請(qǐng)求權(quán)外，風(fēng)險(xiǎn)參與人還承擔(dān)著風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)讓人的違約風(fēng)險(xiǎn)。如不及時(shí)支付利息、怠于向借款人追索等。因此，風(fēng)險(xiǎn)參與人一方面應(yīng)對(duì)借款人進(jìn)行獨(dú)立的信用分析和管理，另一方面也要把風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)讓人納入授信管理體系。第2篇:風(fēng)險(xiǎn)參與業(yè)務(wù)概述【摘要】物流金融作為一種創(chuàng)新型物流增值業(yè)務(wù)，在為中小企業(yè)提供融資便利的同時(shí)也為銀行的金融創(chuàng)新提供了條件。物流金融實(shí)現(xiàn)了多元化共贏效益，但在具體實(shí)務(wù)中也面臨著諸多風(fēng)險(xiǎn)。通過對(duì)國(guó)內(nèi)物流金融風(fēng)險(xiǎn)文獻(xiàn)的梳理和歸納，概括了物流企業(yè)開展物流金融服務(wù)的表現(xiàn)形式及物流金融風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因，從內(nèi)生風(fēng)險(xiǎn)和外生風(fēng)險(xiǎn)兩個(gè)層面進(jìn)行闡述，指出建立融資企業(yè)資信評(píng)級(jí)制度、加強(qiáng)信息管理及物流金融人才培養(yǎng)可以有效地防范物流金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。【關(guān)鍵詞】物流企業(yè)物流金融風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)控制隨著現(xiàn)代物流業(yè)的全球化、網(wǎng)絡(luò)化，物流業(yè)務(wù)結(jié)算及支付方式等物流金融服務(wù)應(yīng)運(yùn)而生，并不斷發(fā)展完善。物流金融通常是指供應(yīng)鏈管理過程中，物流企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)通過應(yīng)用和開發(fā)各種金融產(chǎn)品，有效地組織和調(diào)劑物流領(lǐng)域中貨幣資金的運(yùn)動(dòng)，完成結(jié)算和實(shí)現(xiàn)融資的活動(dòng)，是一種將物流服務(wù)與金融服務(wù)相結(jié)合進(jìn)行業(yè)務(wù)模式的創(chuàng)新。1物流金融業(yè)務(wù)的表現(xiàn)形式物流金融業(yè)務(wù)在現(xiàn)階段有很多種表現(xiàn)形式，按照貸款企業(yè)產(chǎn)品生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周期的不同階段，對(duì)物流金融業(yè)務(wù)進(jìn)行劃分，可以分為三大類：預(yù)付款融資業(yè)務(wù)模式。發(fā)生在借款企業(yè)的采購業(yè)務(wù)階段。即借款企業(yè)采購業(yè)務(wù)運(yùn)作過程中，物流企業(yè)根據(jù)對(duì)借款企業(yè)產(chǎn)品生產(chǎn)銷售前景的預(yù)測(cè)、下游廠商的訂單、采購合同等替借款企業(yè)支付給上游供應(yīng)商相應(yīng)貨款的融資模式?；诖尕浀奈锪鹘鹑跇I(yè)務(wù)模式。發(fā)生在借款企業(yè)持有、生產(chǎn)制造、銷售階段，主要有存貨質(zhì)押融資和倉單質(zhì)押融資兩種模式。存貨質(zhì)押融資是物流金融業(yè)務(wù)最早的表現(xiàn)形式，是借款企業(yè)把貨物儲(chǔ)存在物流企業(yè)的倉庫中，然后憑借物流企業(yè)開具的貨物倉儲(chǔ)憑證向銀行申請(qǐng)貸款，銀行根據(jù)貨物價(jià)值向借款企業(yè)提供一定比例的貸款，物流企業(yè)擔(dān)當(dāng)中間人和擔(dān)保人監(jiān)管貨物的模式。倉單質(zhì)押是以倉單為標(biāo)的物而成立的一種質(zhì)權(quán)，倉單質(zhì)押融資指銀行、借款企業(yè)、物流企業(yè)簽訂合作協(xié)議，以借款企業(yè)持有的倉單作為質(zhì)押物向銀行辦理貸款的融資模式。由于倉單的唯一性得不到有效保證，且倉單本身的安全性不高，極易被偽造，存在著潛在的風(fēng)險(xiǎn)?；趹?yīng)收賬款的物流金融業(yè)務(wù)模式。發(fā)生在銷售回款周期階段，如果下游廠商或經(jīng)銷商拖欠上游企業(yè)貨款，上游企業(yè)就會(huì)出現(xiàn)一段時(shí)間的資金缺口，此時(shí)物流企業(yè)可與銀行合作，以應(yīng)收賬款為擔(dān)保物為借款企業(yè)提供貸款，應(yīng)收賬款從下游廠商處收回以償還借款的融資模式。2物流企業(yè)參與物流金融風(fēng)險(xiǎn)分析物流企業(yè)參與物流金融業(yè)務(wù)在國(guó)內(nèi)還處于摸索階段，對(duì)物流金融信貸經(jīng)驗(yàn)不足、風(fēng)險(xiǎn)管理方法跟不上等原因使得物流企業(yè)在物流金融業(yè)務(wù)運(yùn)作中存在一定的風(fēng)險(xiǎn)。物流金融風(fēng)險(xiǎn)可分為內(nèi)生風(fēng)險(xiǎn)、外生風(fēng)險(xiǎn)。內(nèi)生風(fēng)險(xiǎn)。物流金融監(jiān)管業(yè)務(wù)中，物流企業(yè)所面臨的內(nèi)生風(fēng)險(xiǎn)包括以下3個(gè)方面。企業(yè)內(nèi)部管理風(fēng)險(xiǎn)。物流企業(yè)內(nèi)部的管理風(fēng)險(xiǎn)主要包括企業(yè)的組織機(jī)構(gòu)設(shè)置合理與否、權(quán)責(zé)分配是否明確、管理體制和監(jiān)督機(jī)制是否健全、工作人員是否適應(yīng)物流金融業(yè)務(wù)的要求、管理層決策憑借經(jīng)驗(yàn)判斷，缺乏科學(xué)依據(jù)可能出現(xiàn)錯(cuò)誤或偏差等。此外，由于物流企業(yè)的員工素質(zhì)參差不齊，內(nèi)部操作管理上不成熟，有的物流企業(yè)還存在著內(nèi)部欺詐的隱患，內(nèi)部人員作案或操作過程中由于交割手續(xù)不完善、不認(rèn)真等操作失誤也造成了風(fēng)險(xiǎn)。物流企業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。物流金融業(yè)務(wù)是通過對(duì)出質(zhì)人的資金流和物流的全程控制來控制風(fēng)險(xiǎn)的，從事物流金融業(yè)務(wù)的物流企業(yè)，要深入客戶產(chǎn)銷供應(yīng)鏈中提供多元化服務(wù)，且物流金融業(yè)務(wù)中間環(huán)節(jié)比較多，操作流程復(fù)雜，從業(yè)人員不僅要熟悉相關(guān)金融業(yè)務(wù)，還要掌握質(zhì)押物及其所屬行業(yè)的特點(diǎn)，能夠較為準(zhǔn)確把握市場(chǎng)走勢(shì)，需要具備較高的綜合能力。這相當(dāng)于物流企業(yè)進(jìn)入了一個(gè)新的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，隨著經(jīng)營(yíng)范圍的擴(kuò)大，也就增加了相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)。物流監(jiān)管人員誠信風(fēng)險(xiǎn)。物流企業(yè)的監(jiān)管人員是質(zhì)押物的實(shí)際接觸者，同時(shí)在存貨取貨過程中與融資企業(yè)也有著直接的接觸，因此物流監(jiān)管人員的誠信很是重要。外生風(fēng)險(xiǎn)。企業(yè)外部環(huán)境條件的改變給物流企業(yè)物流金融運(yùn)作帶來的風(fēng)險(xiǎn)主要包括：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、客戶違約風(fēng)險(xiǎn)等。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。國(guó)內(nèi)政治局勢(shì)的穩(wěn)定性、國(guó)外經(jīng)濟(jì)的影響、政策改變、經(jīng)濟(jì)形式變化、質(zhì)押物市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)、利率或匯率變動(dòng)等都會(huì)給物流金融帶來風(fēng)險(xiǎn)。近年來國(guó)際政治、經(jīng)濟(jì)形式的風(fēng)云變幻，國(guó)際金融更是走勢(shì)詭異，其風(fēng)險(xiǎn)會(huì)通過各種途徑傳導(dǎo)到中國(guó)及中國(guó)的企業(yè)，并導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生?？蛻暨`約風(fēng)險(xiǎn)?？蛻暨`約風(fēng)險(xiǎn)是貸款客戶失信的一種行為表現(xiàn)，客戶違約風(fēng)險(xiǎn)是指出質(zhì)企業(yè)無法履行協(xié)議中約定的責(zé)任而對(duì)監(jiān)管方帶來的風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)市場(chǎng)不確定性存在的情況下，尤其當(dāng)不可預(yù)料的不利因素出現(xiàn)時(shí)，將可能導(dǎo)致市場(chǎng)出現(xiàn)急劇變化、銷售停滯，從而使出質(zhì)企業(yè)不能及時(shí)償還貸款，質(zhì)押物由于市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)導(dǎo)致在值不足額或質(zhì)押物變現(xiàn)能力差，這些都將使出質(zhì)企業(yè)無法正常償還貸款導(dǎo)致違約。3物流金融風(fēng)險(xiǎn)防范對(duì)策物流金融業(yè)務(wù)在給物流企業(yè)帶來創(chuàng)新收益的同時(shí)，也帶來了潛在的風(fēng)險(xiǎn)，物流企業(yè)可以通過建立融資企業(yè)的信用評(píng)級(jí)制度、提高信息化管理水平、與銀行緊密合作建立系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制等手段，把各種風(fēng)險(xiǎn)降到最低。建立融資企業(yè)資信評(píng)級(jí)制度建立客戶企業(yè)的資信評(píng)估指標(biāo)體系，從資金和信用兩個(gè)方面考慮影響企業(yè)資信的因素。針對(duì)企業(yè)財(cái)務(wù)狀況、現(xiàn)金流量狀況、非財(cái)務(wù)狀況三個(gè)方面進(jìn)行考察。財(cái)務(wù)狀況評(píng)價(jià)包括：資本實(shí)力、資金質(zhì)量、償債能力、盈利能力、營(yíng)運(yùn)能力等方面；現(xiàn)金流量狀況包括：經(jīng)營(yíng)、投資、籌資活動(dòng)現(xiàn)金流量和貸款現(xiàn)金流量率；非財(cái)務(wù)狀況包括：企業(yè)歷史信譽(yù)、管理水平、領(lǐng)導(dǎo)者素質(zhì)、企業(yè)未來發(fā)展等方面。物流企業(yè)針對(duì)資信評(píng)估體系，運(yùn)用一定的評(píng)價(jià)方法對(duì)融資企業(yè)從定量和定性方面做出相對(duì)客觀合理的評(píng)價(jià)，同時(shí)結(jié)合對(duì)客戶資料的收集、檔案的管理和資信調(diào)查，實(shí)現(xiàn)客戶信用分級(jí)管理。同時(shí)還應(yīng)建立客戶資料收集制度、客戶資信調(diào)查管理制度、客戶資信檔案管理制度及信用額度稽核制度，從而實(shí)現(xiàn)對(duì)客戶的全方位信用管理。物流企業(yè)在對(duì)客戶信息充分了解的基礎(chǔ)上，可以做出相對(duì)準(zhǔn)確的判斷和預(yù)測(cè)，有效減低信用風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)政府相關(guān)部門應(yīng)制定嚴(yán)厲的失信懲罰機(jī)制，約束融資企業(yè)的行為，減少物流金融風(fēng)險(xiǎn)。提高物流企業(yè)的信息化管理水平加強(qiáng)物流企業(yè)內(nèi)部管理物流企業(yè)作為