銀行人員從業(yè)資格考試《個(gè)人貸款》（初級(jí)）考試試題-考試題庫(kù)

銀行人員從業(yè)資格考試《個(gè)人貸款》（初

級(jí)）考試試題?考試題庫(kù)

L經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下的個(gè)人外匯業(yè)務(wù)按照（）原則管理。

A.獨(dú)立兌換

B.可兌換

C.部分兌換

D.不可兌換

【答案】：B

【解析】：

根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法》第三條，經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下的個(gè)人外匯業(yè)務(wù)按

照可兌換原則管理，資本項(xiàng)目項(xiàng)下的個(gè)人外匯業(yè)務(wù)按照可兌換進(jìn)程管

理。

2.債權(quán)類資產(chǎn)的遠(yuǎn)期合約包括（）的遠(yuǎn)期合約。

A.股票價(jià)格指數(shù)

B.定期存款單

C.短期債券

D.長(zhǎng)期債券

E.商業(yè)票據(jù)

【答案】：B|C|D|E

【解析】：

根據(jù)基礎(chǔ)資產(chǎn)劃分，常見的金融遠(yuǎn)期合約包括：①股權(quán)類資產(chǎn)的遠(yuǎn)期

合約；②債權(quán)類資產(chǎn)的遠(yuǎn)期合約；③遠(yuǎn)期利率協(xié)議；④遠(yuǎn)期匯率協(xié)議。

其中，債權(quán)類資產(chǎn)的遠(yuǎn)期合約主要包括定期存款單、短期債券、長(zhǎng)期

債券、商業(yè)票據(jù)等固定收益證券的遠(yuǎn)期合約。

3.理財(cái)規(guī)劃服務(wù)中，涉及客戶財(cái)務(wù)資源具體操作的最終決策權(quán)在（）。

A.客戶本人

B.基金公司

C.理財(cái)師

D.銀行

【答案】：A

【解析】：

在理財(cái)規(guī)劃服務(wù)中，金融機(jī)構(gòu)或理財(cái)師一般不涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具

體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。如果客戶接受建議并實(shí)施,

因此產(chǎn)生的所有收益或風(fēng)險(xiǎn)均由客戶擁有或承擔(dān)。

4.顧先生希望在5年末取得20000元，則在年利率為2%,單利計(jì)息

的方式下，顧先生現(xiàn)在應(yīng)當(dāng)存入銀行()元。

A.19801

B.18004

C.18182

D.18114

【答案】：C

【解析】：

根據(jù)公式，可得：PV=FV/(1+rXn)=20000/(1+2%X5)-18182

(元)。

5.金融市場(chǎng)的客體是金融市場(chǎng)的交易對(duì)象。下列屬于金融市場(chǎng)客體的

是（）o

A.會(huì)計(jì)師事務(wù)所

B.居民個(gè)人

C.金融工具

D.金融機(jī)構(gòu)

【答案】：C

【解析】：

金融市場(chǎng)客體是指金融市場(chǎng)的交易對(duì)象，即金融工具，包括同業(yè)拆借、

票據(jù)、債券、股票、外匯和金融衍生品等。

6.保險(xiǎn)人知道保險(xiǎn)代理人的行為違法時(shí)，不作反對(duì)表示，由（）承

擔(dān)責(zé)任。

A.保險(xiǎn)代理人

B.保險(xiǎn)人

C.受益人

D.被保險(xiǎn)人

E.投保人

【答案】:A|B

【解析】：

根據(jù)《民法總則》的規(guī)定，被代理人知道或者應(yīng)當(dāng)知道代理人的代理

行為違法未作反對(duì)表示的，被代理人和代理人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)連帶責(zé)任。在

保險(xiǎn)代理關(guān)系中，保險(xiǎn)代理人具有代理人地位，保險(xiǎn)人是被代理人，

因此，保險(xiǎn)代理人和保險(xiǎn)人應(yīng)負(fù)連帶責(zé)任。

7.金融市場(chǎng)中介主要可分為交易中介和服務(wù)中介兩類，下列屬于交易

中介的有（）□

A.證券經(jīng)紀(jì)商

B.證券承銷商

C.銀行

D.會(huì)計(jì)師事務(wù)所

E.交易所

【答案】:A|B|C|E

【解析】：

在資金融通的過程中，中介在資金的供給者和需求者之間起著媒介或

橋梁的作用。金融市場(chǎng)的中介大體分為兩類：交易中介和服務(wù)中介。

其中，交易中介通過市場(chǎng)為買賣雙方成交撮合，并從中收取傭金，包

括銀行、有價(jià)證券承銷人、證券交易經(jīng)紀(jì)人、證券交易所和證券結(jié)算

公司等。

8.在理財(cái)規(guī)劃服務(wù)中，理財(cái)師不涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作，只提

供建議，最終決策權(quán)在客戶。這體現(xiàn)了理財(cái)師職業(yè)的（）特征。

A.顧問性

B.綜合性

C.專業(yè)性

D.規(guī)范性

【答案】：A

【解析】：

理財(cái)師的職業(yè)特征包括顧問性、專業(yè)性、綜合性、規(guī)范性、長(zhǎng)期性和

動(dòng)態(tài)性。其中，顧問性是指在理財(cái)規(guī)劃服務(wù)中，金融機(jī)構(gòu)或理財(cái)師一

般不涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。

如果客戶接受建議并實(shí)施，因此產(chǎn)生的所有收益或風(fēng)險(xiǎn)均由客戶擁有

或承擔(dān)。但如果涉及代客操作，一定要合乎有關(guān)規(guī)定，按照規(guī)定的流

程并要簽署必要的客戶委托授權(quán)書及其他代理客戶投資所必需的法

律文件。

9.產(chǎn)品特征信息包括（）。

A.產(chǎn)品發(fā)行地區(qū)

B.產(chǎn)品名稱

C.風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)

D.估值方法

E.收益分配方式

【答案】：B|C|D|E

【解析】：

產(chǎn)品特征信息包括產(chǎn)品名稱、產(chǎn)品代碼、產(chǎn)品類型、發(fā)行方式、募集

規(guī)模、投資范圍、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)、委托幣種、估值方法、收益分配方式、

銀行終止權(quán)、客戶贖回權(quán)、產(chǎn)品期限、募集日期、開放日期、信息披

露方式等。A項(xiàng)屬于產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息,°

10.理財(cái)師工作的第一步和最為關(guān)鍵的一步是（）o

A.提升服務(wù)水平

B.開展市場(chǎng)營(yíng)銷

C.構(gòu)建客戶關(guān)系管理系統(tǒng)（CRM）

D.了解客戶和明確客戶的需求

【答案】：D

【解析】：

理財(cái)師的工作職責(zé)和定位，決定其首要工作就是必須了解自己的客

戶。對(duì)于理財(cái)師而言，提供專業(yè)化服務(wù)和加強(qiáng)客戶關(guān)系主要指通過客

戶資料的收集、整理、分析判斷，確定客戶的需求，為客戶制定能夠

滿足其理財(cái)需求和承受能力的合理的綜合理財(cái)方案。了解客戶和明確

客戶的需求是理財(cái)師工作的第一步和最為關(guān)鍵的一步。

11.授權(quán)委托書授權(quán)不明的，關(guān)于責(zé)任承擔(dān)下列說法中正確的是（）o

A.應(yīng)當(dāng)由被代理人向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，代理人不負(fù)責(zé)任

B.代理人和被代理人雙方應(yīng)當(dāng)向第三人互負(fù)連帶責(zé)任

C.被代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，代理人負(fù)連帶責(zé)任

D.代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，被代理人負(fù)連帶責(zé)任

【答案】：C

【解析】：

委托代理的基礎(chǔ)法律關(guān)系一般是委托合同關(guān)系。民事法律行為的委托

代理，可以用書面形式，也可以用口頭形式。書面委托代理的授權(quán)委

托書應(yīng)當(dāng)載明代理人的姓名或者名稱、代理事項(xiàng)、權(quán)限和期間，并由

委托人簽名或者蓋章。委托書授權(quán)不明的，被代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承

擔(dān)民事責(zé)任，代理人負(fù)連帶責(zé)任。

12.在期貨交易中，應(yīng)當(dāng)強(qiáng)行平倉(cāng)的情形包括（）。

A.會(huì)員結(jié)算準(zhǔn)備金余額小于零，并未能在規(guī)定時(shí)限內(nèi)補(bǔ)足

B.持倉(cāng)量超出其限倉(cāng)規(guī)定

C.因違規(guī)受到交易所強(qiáng)行平倉(cāng)處罰

D.根據(jù)交易所的緊急措施應(yīng)予強(qiáng)行平倉(cāng)

E.會(huì)員、客戶的現(xiàn)金流出現(xiàn)問題

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

當(dāng)會(huì)員、客戶違規(guī)時(shí)，交易所會(huì)對(duì)有關(guān)持倉(cāng)實(shí)行強(qiáng)制平倉(cāng)。強(qiáng)行平倉(cāng)

有以下幾種情形：①會(huì)員結(jié)算準(zhǔn)備金余額小于零，并未能在規(guī)定時(shí)限

內(nèi)補(bǔ)足；②持倉(cāng)量超出其限倉(cāng)規(guī)定；③因違規(guī)受到交易所強(qiáng)行平倉(cāng)處

罰；④根據(jù)交易所的緊急措施應(yīng)予強(qiáng)行平倉(cāng)。

13.金融市場(chǎng)為市場(chǎng)參與者提供分散風(fēng)險(xiǎn)的可能，下列屬于其實(shí)現(xiàn)方

式的是（）□

A.保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)出售保險(xiǎn)單

B.金融市場(chǎng)的自發(fā)調(diào)節(jié)

C.政府實(shí)施的主動(dòng)調(diào)節(jié)

D.引導(dǎo)資金合理流動(dòng)

【答案】：A

【解析】：

金融市場(chǎng)上多元化的金融工具為投資者提供了分散風(fēng)險(xiǎn)的可能，如保

險(xiǎn)機(jī)構(gòu)出售保險(xiǎn)單，通過套期保值、組合投資，達(dá)到風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)

分散等目的。

14.商業(yè)票據(jù)的特點(diǎn)包括（）o

A.期限長(zhǎng)

B.方式靈活

C.利率敏感

D.信用度高

E.融資成本低

【答案】:B|C|D|E

【解析】：

商業(yè)票據(jù)是大公司為了籌措資金，以貼現(xiàn)的方式出售給投資者的一種

短期無擔(dān)保信用憑證。它具有期限短、成本低、方式靈活、利率敏感、

信用度高等特點(diǎn)。

15.銀行理財(cái)產(chǎn)品要素所包含的信息有（）。

A.產(chǎn)品開發(fā)主體信息

B.產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息

C.產(chǎn)品特征信息

D.產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)信息

E.產(chǎn)品價(jià)格信息

【答案】:A|B|C

【解析】：

銀行理財(cái)產(chǎn)品要素所包含的信息可以分為三大類：產(chǎn)品開發(fā)主體信

息、產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息和產(chǎn)品特征信息。其中產(chǎn)品開發(fā)主體信息包括

發(fā)行人、托管機(jī)構(gòu)和投資顧問等與產(chǎn)品開發(fā)相關(guān)的主體，以及相關(guān)主

體收費(fèi)情況；產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息主要描述產(chǎn)品銷售對(duì)象應(yīng)符合的相關(guān)

特征，如客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力、客戶資產(chǎn)規(guī)模、客戶在銀行的分類、產(chǎn)

品發(fā)行地區(qū)、資金門檻（起售金額）和最小遞增金額等；產(chǎn)品特征信

息包括產(chǎn)品名稱、產(chǎn)品代碼、產(chǎn)品類型、發(fā)行方式、募集規(guī)模、投資

范圍、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)、委托幣種、估值方法、收益分配方式、銀行終止權(quán)、

客戶贖回權(quán)、產(chǎn)品期限、募集日期、開放日期、信息披露方式等。對(duì)

于理財(cái)人員而言，這些要素是認(rèn)識(shí)產(chǎn)品所必須了解的信息。

16.根據(jù)2019年10月1日起實(shí)施的《商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理辦

法》，下列做法不正確的是（）。

A.商業(yè)銀行每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)在同一會(huì)計(jì)年度內(nèi)不得與超過5家保險(xiǎn)公司開

展保險(xiǎn)合作業(yè)務(wù)

B.若客戶未提供聯(lián)系電話，應(yīng)以相關(guān)銷售人員的電話進(jìn)行替代，以便

聯(lián)系

C.商業(yè)銀行銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)負(fù)責(zé)相關(guān)宣傳冊(cè)、宣傳彩頁等材料的

設(shè)計(jì)、編寫和印刷

D.投保人員年齡超過65周歲時(shí)一，保險(xiǎn)合同不得通過系統(tǒng)自動(dòng)核?，F(xiàn)

場(chǎng)出單

【答案】：A

【解析】：

A項(xiàng)，根據(jù)《商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理辦法》第三十九條規(guī)定，商

業(yè)銀行每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)在同一會(huì)計(jì)年度內(nèi)只能與不超過3家保險(xiǎn)公司開展

保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)合作。

".出現(xiàn)下列（）情形之一的，法定代理終止。

A.代理人喪失民事行為能力

B.被代理人取消委托或者代理人辭去委托

C.被代理人或者代理人死亡

D.作為代理人或者被代理人的法人、非法人組織終止

E.被代理人取得或者恢復(fù)民事行為能力

【答案】：A|C|E

【解析】：

根據(jù)《民法總則》第一百七十五條，有下列情形之一的，法定代理終

止：①被代理人取得或者恢復(fù)民事行為能力；②被代理人或者代理人

死亡；③代理人喪失民事行為能力；④法律規(guī)定的其他情形。BD兩

項(xiàng)為委托代理終止的情形。

.下列關(guān)于金融市場(chǎng)含義的說法，錯(cuò)誤的是（）

18o

A.它是金融資產(chǎn)進(jìn)行交易的有形和無形的“場(chǎng)所”

B.它反映了金融資產(chǎn)供應(yīng)者和需求者之間的供求關(guān)系

C.它包含了金融資產(chǎn)的交易機(jī)制

D.它是籌集長(zhǎng)期資金的場(chǎng)所

【答案】：D

【解析】：

按照交易期限不同，金融市場(chǎng)可劃分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)。貨幣市

場(chǎng)又稱短期資金市場(chǎng)，是實(shí)現(xiàn)短期資金融通的場(chǎng)所；資本市場(chǎng)是籌集

長(zhǎng)期資金的場(chǎng)所。

19.設(shè)立私募基金或者推薦有限合伙時(shí)對(duì)投資人數(shù)及數(shù)額的要求包括

()o

A.以有限責(zé)任公司和有限合伙制企業(yè)募資的，投資人數(shù)不得超過50

人

B.以股份有限公司形式募資的，投資人人數(shù)不得超過200人

C.以有限責(zé)任公司和有限合伙制企業(yè)募資的，投資人數(shù)不得超過100

人

D.自然人投資者投資數(shù)額不得低于100萬元

E.自然人投資者投資數(shù)額不得低于200萬元

【答案】：A|B|D

【解析】：

設(shè)立私募基金或者推薦有限合伙時(shí)需要向特定對(duì)象募集資金：首先，

投資人數(shù)要符合法律規(guī)定，以有限責(zé)任公司和有限合伙制企業(yè)募資

的，投資人數(shù)不得超過50人（以股份有限公司形式募資的，投資人

人數(shù)不得超過200人）；其次，要審查投資人是否存在用借貸或者他

人委托資金投資的情況；最后，投資人應(yīng)符合合規(guī)投資者要求，并具

有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，具體表現(xiàn)為對(duì)單個(gè)投資人的最低投資數(shù)額進(jìn)

行限制，如自然人投資者投資數(shù)額不得低于100萬元。

20.理財(cái)師在工作中涉及的法律包括（）o

A.《中華人民共和國(guó)合同法》

B.《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》

C.《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》

D.《中華人民共和國(guó)民法總則》

E.《證券投資基金銷售管理辦法》

【答案】：A|B|D

【解析】：

CE兩項(xiàng)屬于理財(cái)師在實(shí)際工作中涉及的行政法規(guī)。法規(guī)是由政府機(jī)

構(gòu)依照相應(yīng)法律進(jìn)行細(xì)化后的規(guī)則，雖然效力不及法律，但更加貼近

理財(cái)師的實(shí)際工作，是理財(cái)師執(zhí)業(yè)中的主要依據(jù)。

21.投保人存在以下（）情況的，向其銷售的保險(xiǎn)產(chǎn)品原則上應(yīng)為保

單利益確定的保險(xiǎn)產(chǎn)品，且保險(xiǎn)合同不得通過系統(tǒng)自動(dòng)核保現(xiàn)場(chǎng)出

單，應(yīng)將保單材料轉(zhuǎn)至保險(xiǎn)公司，經(jīng)核保人員核保后，由保險(xiǎn)公司出

單。

A.投保人年齡超過60周歲（含）

B.期交產(chǎn)品投保人年齡超過50周歲（含）

C.投保人年齡超過65周歲（含）

D.期交產(chǎn)品投保人年齡超過55周歲（含）

【答案】：C

【解析】：

根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷售行為的通知》，投

保人存在以下情況的，向其銷售的保險(xiǎn)產(chǎn)品原則上應(yīng)為保單利益確定

的保險(xiǎn)產(chǎn)品，且保險(xiǎn)合同不得通過系統(tǒng)自動(dòng)核?，F(xiàn)場(chǎng)出單，應(yīng)將保單

材料轉(zhuǎn)至保險(xiǎn)公司，經(jīng)核保人員核保后，由保險(xiǎn)公司出單：①投保人

填寫的年收入低于當(dāng)?shù)厥〖?jí)統(tǒng)計(jì)部門公布的最近一年度城鎮(zhèn)居民人

均可支配收入或農(nóng)村居民人均純收入；②投保人年齡超過65周歲或

期交產(chǎn)品投保人年齡超過60周歲。

22.私募基金的設(shè)立過程中需要規(guī)范運(yùn)作，為此在設(shè)立私募基金或者

推薦有限合伙基金時(shí)需要遵循()。

A.基金依法設(shè)立

B.不得承諾保底收益或最低收益

C.向特定對(duì)象募集資金

D.合法合規(guī)使用募集資金

E.公開宣傳

【答案】:A|B|C|D

【解析】：

私募基金的設(shè)立過程中需要避免涉嫌“非法吸收公共存款罪”“集資

詐騙罪”，同時(shí)需要規(guī)范運(yùn)作，為此在設(shè)立私募基金或者銷售有限合

伙基金時(shí)需要遵循以下幾點(diǎn)：①基金依法設(shè)立；②向特定對(duì)象募集資

金；③非公開宣傳；④不得承諾保底收益或最低收益；⑤合法、合規(guī)

使用募集資金。

23.銀行在其渠道代理其他企業(yè)、機(jī)構(gòu)辦理的，不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)

資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)，可以給商業(yè)銀行帶來非利息收入的業(yè)務(wù)，這種業(yè)務(wù)是

()業(yè)務(wù)。

A.銀行主營(yíng)

B.銀行理財(cái)產(chǎn)品

C.銀行代理服務(wù)類

D.其他

【答案】：C

【解析】：

銀行代理服務(wù)類業(yè)務(wù)，是指銀行在其渠道代理其他企業(yè)、機(jī)構(gòu)辦理的

非自營(yíng)業(yè)務(wù)，這類業(yè)務(wù)不屬于商業(yè)銀行的表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)，但可以

給商業(yè)銀行帶來手續(xù)費(fèi)及傭金等非利息收入。隨著近年來我國(guó)經(jīng)濟(jì)的

持續(xù)發(fā)展，商業(yè)銀行業(yè)務(wù)越來越多地涉及代理銷售理財(cái)產(chǎn)品及產(chǎn)品的

售后等金融服務(wù)，為投資者提供了廣闊的金融產(chǎn)品平臺(tái)。

24.某投資者通過銀行購(gòu)買了10000元國(guó)債，銀行沒有向他出具“國(guó)

債收款憑證”，只是在他的銀行卡中做了記錄，則下列表述正確的是

()o

A.該投資者購(gòu)買的是記賬式國(guó)債，不能上市流通

B.該投資者購(gòu)買的是憑證式國(guó)債，不能上市流通

C.該投資者購(gòu)買的是記賬式國(guó)債，可以上市流通

D.該投資者購(gòu)買的是憑證式國(guó)債，可以上市流通

【答案】：C

【解析】：

憑證式國(guó)債是一種國(guó)家儲(chǔ)蓄債，可記名、掛失，憑證式國(guó)債以收款憑

證來記錄債權(quán)，不能上市流通，從購(gòu)買之日起計(jì)息。記賬式國(guó)債以記

賬形式記錄債權(quán)，通過銀行間市場(chǎng)或證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交

易，可以記名、掛失。

.從客戶對(duì)理財(cái)規(guī)劃需求的角度看，客戶信息包括（）

25o

A.基本信息

B.財(cái)務(wù)信息

C.定量信息

D.個(gè)人興趣

E.人生規(guī)劃

【答案】:A|B|D|E

【解析】：

客戶信息分類方法有如下三種：①根據(jù)理財(cái)規(guī)劃的需求，一般把客戶

信息分為：基本信息、財(cái)務(wù)信息、個(gè)人興趣及人生規(guī)劃和目標(biāo)三方面;

②財(cái)務(wù)信息和非財(cái)務(wù)信息；③定量信息和定性信息。

26.保單利益不確定的保險(xiǎn)產(chǎn)品有（）。

A.分紅型人身保險(xiǎn)產(chǎn)品

B.萬能型人身保險(xiǎn)產(chǎn)品

C.投資連結(jié)型人身保險(xiǎn)產(chǎn)品

D.變額型人身保險(xiǎn)產(chǎn)品

E.非預(yù)定收益型投資保險(xiǎn)產(chǎn)品

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷售行為的通知》，銷

售保單利益不確定的保險(xiǎn)產(chǎn)品，包括分紅型、萬能型、投資連結(jié)型、

變額型等人身保險(xiǎn)產(chǎn)品和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司非預(yù)定收益型投資保險(xiǎn)產(chǎn)品

等，存在特殊情況的，應(yīng)在取得投保人簽名確認(rèn)的投保聲明后方可承

保。

27.根據(jù)股東享有權(quán)利和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)大小不同，股票分為普通股股票和

優(yōu)先股股票。其中，優(yōu)先股股東特有的權(quán)利有（）。

A.優(yōu)先認(rèn)股權(quán)

B.公司決策參與權(quán)

C.優(yōu)先分配權(quán)

D.利潤(rùn)分配權(quán)

E.優(yōu)先求償權(quán)

【答案】：C|E

【解析】：

CE兩項(xiàng)，優(yōu)先股股東有兩種權(quán)利：①優(yōu)先分配權(quán)。在公司分配利潤(rùn)

時(shí)，擁有優(yōu)先股票的股東比持有普通股票的股東分配在先，但是享受

固定金額的股利，即優(yōu)先股的股利是相對(duì)固定的。②優(yōu)先求償權(quán)。若

公司清算，分配剩余財(cái)產(chǎn)時(shí)一，優(yōu)先股在普通股之前分配。A項(xiàng)，普通

股股東享有優(yōu)先認(rèn)股權(quán)。B項(xiàng)，優(yōu)先股股東不參與公司決策。D項(xiàng)，

普通股股東和優(yōu)先股股東皆享有利潤(rùn)分配權(quán)。

28.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按規(guī)定建立客戶身份識(shí)別制度，下列做法不正確的

是（）o

A.不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易

B.客戶要求金融機(jī)構(gòu)為其提供一次性金融服務(wù)時(shí)、可以不提供身份證

件

C.對(duì)獲得的客戶身份資料的真實(shí)性有疑問的，應(yīng)當(dāng)重新識(shí)別客戶身份

D.客戶由他人代辦業(yè)務(wù)時(shí)一，應(yīng)當(dāng)同時(shí)對(duì)代理人和被代理人的身份證件

進(jìn)行核對(duì)并登記

【答案】：B

【解析】：

根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢法》第十六條規(guī)定，任何單位和個(gè)人在

與金融機(jī)構(gòu)建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者要求金融機(jī)構(gòu)為其提供一次性金融服

務(wù)時(shí)，都應(yīng)當(dāng)提供真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件。

29.下列不屬于黃金T+D交易時(shí)段的是（）。

A.周五21:00—03:30

B.周四20:00?02:30

C.周二09:00—11:30

D.周三13:30—15:30

【答案】：A

【解析】：

2005年，上海金交所推出了黃金T+D交易品種，是黃金延期交收交

易品種，俗稱黃金準(zhǔn)期貨。它是指以保證金方式進(jìn)行交易，會(huì)員及客

戶可以選擇合約交易日當(dāng)天交割，也可以延期至下一個(gè)交易日進(jìn)行交

割，同時(shí)引入延期補(bǔ)償費(fèi)機(jī)制來平抑供求矛盾的一種現(xiàn)貨交易模式。

黃金T+D產(chǎn)品的交易時(shí)間靈活，根據(jù)黃金交易所的規(guī)定，一般情況

下，連續(xù)競(jìng)價(jià)交易時(shí)間為：20:00?凌晨2:30,9:00~11:30,13:30?

15:30o

30.下列理財(cái)產(chǎn)品中，（）資金主要投向銀行間債券市場(chǎng)。

A.信貸資產(chǎn)類理財(cái)產(chǎn)品

B.股票類理財(cái)產(chǎn)品

C.債券型理財(cái)產(chǎn)品

D.貨幣型理財(cái)產(chǎn)品

【答案】：c

【解析】：

銀行間債券市場(chǎng)已經(jīng)成為我國(guó)債券市場(chǎng)的主體部分，絕大多數(shù)的記賬

式國(guó)債、政策性金融債以及企業(yè)類債券等均在銀行間市場(chǎng)發(fā)行并上市

交易。

31.境外個(gè)人對(duì)境內(nèi)機(jī)構(gòu)提供貸款或擔(dān)保，應(yīng)當(dāng)符合（）的規(guī)定。

A.外匯管理

B.貿(mào)易管理

C.外債管理

D.資本管理

【答案】：C

【解析】：

根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法》第二十五條，境外個(gè)人對(duì)境內(nèi)機(jī)構(gòu)提供貸

款或擔(dān)保，應(yīng)當(dāng)符合外債管理的有關(guān)規(guī)定。A項(xiàng)，外匯管理是指對(duì)本

國(guó)貨幣與外國(guó)貨幣的兌換實(shí)行一定的限制。B項(xiàng)，貿(mào)易管理指對(duì)商品

流通過程、貿(mào)易主體經(jīng)濟(jì)行為及貿(mào)易活動(dòng)的協(xié)調(diào)、控制、規(guī)范和監(jiān)督。

D項(xiàng)，資本管理是將現(xiàn)有財(cái)富，即資金、資產(chǎn)等不具生命的物質(zhì)，轉(zhuǎn)

換成生產(chǎn)事業(yè)所需的資本。

32.下列關(guān)于保本基金的表述，正確的有（）0

A.保證客戶的本金安全，但不保證客戶一定獲得收益

B.投資于保本基金等于將資金作為存款存放在銀行或者存款類金融

機(jī)構(gòu)

C.應(yīng)當(dāng)在相關(guān)業(yè)務(wù)公告以及宣傳推介材料中說明開放申購(gòu)期間，投資

者的申購(gòu)金額是否保本

D.一般情況下理財(cái)收益率為固定收益率，且收益率高于同期存款利率

E.保本基金在極端情況下仍然存在本金損失的風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：C|E

【解析】：

根據(jù)《證券投資基金銷售管理辦法》第四十四條，基金宣傳材料中推

介保本基金的，應(yīng)當(dāng)充分揭示保本基金的風(fēng)險(xiǎn)，說明投資者投資于保

本基金并不等于將資金作為存款存放在銀行或者存款類金融機(jī)構(gòu)，因

此理財(cái)收益率并不固定，不能預(yù)測(cè)收益率是高于還是低于同期存款利

率，這種保本基金在極端情況下仍然存在本金損失的風(fēng)險(xiǎn)。保本基金

在保本期間開放申購(gòu)的，應(yīng)當(dāng)在相關(guān)業(yè)務(wù)公告以及宣傳推介材料中說

明開放申購(gòu)期間，投資者的申購(gòu)金額是否保本。

33.私人銀行服務(wù)涉及的服務(wù)有（

A.保險(xiǎn)

B.基金

C.信托

D.投資銀行

E.稅務(wù)咨詢

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

私人銀行服務(wù)是綜合服務(wù)，其外延廣泛，不同的私人銀行機(jī)構(gòu)面對(duì)不

同的客戶提供的服務(wù)可能存在較大差別。總體而言，私人銀行服務(wù)的

綜合性體現(xiàn)在以下方面：私人銀行服務(wù)既包含金融類服務(wù)，也包含非

金融類服務(wù)；既包含傳統(tǒng)商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)提供的服務(wù)，也包含保險(xiǎn)、信

托、投資銀行、基金等非銀行金融服務(wù)，此外還包括法律和稅務(wù)咨詢、

企業(yè)管理和公司治理等方面的咨詢服務(wù)等。

34.個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下外匯收支分為（）。

A.經(jīng)營(yíng)性外匯收支和非經(jīng)營(yíng)性外匯收支

B.單邊外匯收支和雙邊外匯收支

C.貿(mào)易收支、勞務(wù)收支和單方面轉(zhuǎn)移

D.自由外匯收支和記賬外匯收支

【答案】：A

【解析】：

根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》第八條，個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下外匯

收支分為經(jīng)營(yíng)性外匯收支和非經(jīng)營(yíng)性外匯收支。

35.一般而言，按流動(dòng)性從小到大順序排列正確的是（）。

A.公司債券一普通股票一國(guó)債

B.公司債券一國(guó)債一普通股票

C.普通股票一國(guó)債一公司債券

D.普通股票一公司債券一國(guó)債

【答案】：B

【解析】：

國(guó)債一般到期才能夠還本，即使記賬式國(guó)債能在二級(jí)市場(chǎng)交易，但是

銀行柜臺(tái)市場(chǎng)、銀行間債券市場(chǎng)及交易所債券市場(chǎng)的交易活躍度通常

不如股票市場(chǎng)，因此，其流動(dòng)性一般弱于股票。在債券產(chǎn)品中，由于

國(guó)債在信用資質(zhì)上的優(yōu)勢(shì)，且國(guó)債總體市場(chǎng)規(guī)模較高，因此國(guó)債的流

動(dòng)性一般高于公司債券，另外，短期國(guó)債的流動(dòng)性好于長(zhǎng)期國(guó)債。

36.個(gè)人抵押商品住房保險(xiǎn)是一種（）。

A.信用保險(xiǎn)

B.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

C.保證保險(xiǎn)

D.人身保險(xiǎn)

【答案】：B

【解析】：

銀行代理財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)主要包括家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、個(gè)人抵押商品住房保險(xiǎn)和企業(yè)

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。個(gè)人抵押商品住房保險(xiǎn)（簡(jiǎn)稱房貸險(xiǎn)），包含對(duì)抵押商品

住房本身的家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，也包括對(duì)借款人本人的借款人意外險(xiǎn)。

37.理財(cái)師在向客戶銷售保險(xiǎn)業(yè)務(wù)類理財(cái)產(chǎn)品時(shí)一，應(yīng)按照（）原則，

充分了解客戶的相關(guān)狀況，建立客戶資料檔案。

A.了解產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)

B.了解你的客戶

C.了解理財(cái)產(chǎn)品

D.了解產(chǎn)品投資

【答案】：B

【解析】：

理財(cái)師在進(jìn)行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷售時(shí)，須遵守“銷售前需要了解你的客戶”

“銷售中要透明公開、有依有據(jù)”“銷售后要建立歸檔制度、積極處

理客戶投訴”的原則。

38.商業(yè)銀行一般會(huì)根據(jù)客戶的（）、風(fēng)險(xiǎn)承受能力等，對(duì)客戶進(jìn)行

分層，以調(diào)查客戶理財(cái)需求的共性。

A.年齡

B.資產(chǎn)規(guī)模

C.性別

D.區(qū)域

【答案】：B

【解析】：

金融機(jī)構(gòu)一般會(huì)按照一定的標(biāo)準(zhǔn)，如客戶資產(chǎn)規(guī)模、風(fēng)險(xiǎn)承受能力等,

將客戶進(jìn)行分類，通過調(diào)查不同類型客戶的需求，提供個(gè)人理財(cái)服務(wù)。

39.下列屬于金融市場(chǎng)本身構(gòu)成要素的有（）。

A.金融市場(chǎng)主體

B.金融市場(chǎng)客體

C.金融市場(chǎng)中介

D.金融市場(chǎng)價(jià)格

E.金融市場(chǎng)場(chǎng)所

【答案】:A|B|C

【解析】：

金融市場(chǎng)的構(gòu)成要素主要包括主體、客體、中介和監(jiān)管機(jī)構(gòu)。

40.綜合考慮客戶所屬的人生周期以及相匹配的風(fēng)險(xiǎn)承受能力等因

素，向客戶推薦適合的產(chǎn)品，此舉符合銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷售應(yīng)遵循

的（）原則。

A.全面性

B.風(fēng)險(xiǎn)性

C.客觀性

D.適當(dāng)性

【答案】：D

【解析】：

適當(dāng)性原則是指在銷售代理理財(cái)產(chǎn)品時(shí)一，要綜合考慮客戶所處的生命

周期階段以及風(fēng)險(xiǎn)承受能力、投資目標(biāo)、投資期限長(zhǎng)短、產(chǎn)品流動(dòng)性

等因素，為客戶推薦適合的產(chǎn)品。總體來言，適當(dāng)性原則的基本要求

是要有適合的產(chǎn)品、適合的客戶、適合的網(wǎng)點(diǎn)、適合的銷售人員。

4L個(gè)人收入和財(cái)富積累的最佳時(shí)期是（）。

A.建立期

B.穩(wěn)定期

C.維持期

D.高峰期

【答案】：C

【解析】：

在維持期，個(gè)人對(duì)于自己未來的發(fā)展有了比較明確的方向，這一時(shí)期

是事業(yè)發(fā)展的黃金時(shí)期，收入和財(cái)富積累都處于人生的最佳時(shí)期，更

是個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃的關(guān)鍵時(shí)期。

42.貨幣市場(chǎng)是融通的場(chǎng)所，而資本市場(chǎng)是籌集的場(chǎng)所。

()

A.短期資金；長(zhǎng)期資金

B.長(zhǎng)期資金；短期資金

C.短期資金；短期資金

D.長(zhǎng)期資金；長(zhǎng)期資金

【答案】：A

【解析】：

貨幣市場(chǎng)又稱短期資金市場(chǎng)，是指專門融通短期資金和交易期限在一

年以內(nèi)（包括一年）的有價(jià)證券市場(chǎng)；資本市場(chǎng)是指提供長(zhǎng)期（一年

以上）資本融通和交易的市場(chǎng)，包括股票市場(chǎng)、中長(zhǎng)期債券市場(chǎng)和證

券投資基金市場(chǎng)等。

43.商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品要素所包含的信息主要包括（）。

A.產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息

B.產(chǎn)品開發(fā)主體信息

C.產(chǎn)品特征信息

D.產(chǎn)品品牌信息

E.產(chǎn)品營(yíng)銷信息

【答案】:A|B|C

【解析】：

銀行理財(cái)產(chǎn)品要素所包含的信息可以分為三大類：產(chǎn)品開發(fā)主體信

息、產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息和產(chǎn)品特征信息。

44.商業(yè)銀行銷售的商業(yè)銀行的QDII產(chǎn)品，不得投資于（）產(chǎn)品。

A.銀保監(jiān)會(huì)合作監(jiān)管市場(chǎng)上市的股票

B.符合評(píng)級(jí)要求的結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品及掉期、遠(yuǎn)期等衍生品

C.具有固定收益性質(zhì)的票據(jù)和債券

D.實(shí)物商品衍生品

【答案】：D

【解析】：

QDII即合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者，它是在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立，經(jīng)中國(guó)有關(guān)部門

批準(zhǔn)從事境外證券市場(chǎng)的股票、債券等有價(jià)證券業(yè)務(wù)的證券投資基

金。商業(yè)銀行的QDII產(chǎn)品僅可投資于銀保監(jiān)會(huì)合作監(jiān)管市場(chǎng)上市的

股票、銀保監(jiān)會(huì)合作監(jiān)管市場(chǎng)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)所批準(zhǔn)或登記注冊(cè)的公募基

金、具有固定收益性質(zhì)的票據(jù)和債券、符合評(píng)級(jí)要求的結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品及

掉期、遠(yuǎn)期等衍生品。QDII產(chǎn)品投資金融衍生品均應(yīng)限于投資組合避

險(xiǎn)或有效管理，而不得用于投機(jī)或放大交易，也不得投資實(shí)物商品衍

生品。

45.個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的執(zhí)行需要具備一定的專業(yè)知識(shí)，并遵守一定紀(jì)律,

因此在個(gè)人理財(cái)規(guī)劃執(zhí)行過程中，客戶需要接受專業(yè)人員的建議和幫

助，這些專業(yè)人員包括（）。

A.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人

B.投資顧問

C.理財(cái)師

D.律師

E.會(huì)計(jì)師

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

理財(cái)規(guī)劃方案是一個(gè)復(fù)雜的整體性方案，理財(cái)師雖然通常是理財(cái)專

家，但也不可能面面俱到，因此多數(shù)情況下單靠理財(cái)師自身難以完成

全部方案的實(shí)施工作。方案實(shí)施計(jì)劃必然涉及許多其他領(lǐng)域的專業(yè)人

士，如保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人、律師和會(huì)計(jì)師、證券公司的投資顧問、房產(chǎn)中介、

移民留學(xué)顧問等；有時(shí)方案實(shí)施過程中還需要客戶家人一起參與。

46.下列關(guān)于債券特征的描述，錯(cuò)誤的是（）。

A.安全性是指?jìng)钟腥说氖找嫦鄬?duì)固定，并且一定可按期收回投資

B.收益性是指?jìng)転橥顿Y者帶來一定的收入

C.償還性是指?jìng)幸?guī)定的償還期限，債務(wù)人必須按期向債權(quán)人支付

利息和償還本金

D.流動(dòng)性是指?jìng)钟腥丝砂醋约旱男枰褪袌?chǎng)的實(shí)際狀況，靈活地

轉(zhuǎn)讓債券

【答案】：A

【解析】：

安全性是指?jìng)钟腥说氖找嫦鄬?duì)固定，但是債券投資的風(fēng)險(xiǎn)因素有

價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)、再投資風(fēng)險(xiǎn)、違約風(fēng)險(xiǎn)、贖回風(fēng)險(xiǎn)、提前償付風(fēng)險(xiǎn)和通貨

膨脹風(fēng)險(xiǎn)。因此不一定能按期收回投資。

47.貨幣時(shí)間價(jià)值，主要參數(shù)有（）。

A.時(shí)間

B.利率

C.地點(diǎn)

D.終值

E.現(xiàn)值

【答案】:A|B|D|E

【解析】：

時(shí)間價(jià)值的基本參數(shù)有：①現(xiàn)值；②終值；③時(shí)間；④利率（或通貨

膨脹率）。

48.根據(jù)基礎(chǔ)資產(chǎn)劃分，常見的金融遠(yuǎn)期合約主要包括（）。

A.股權(quán)類資產(chǎn)的遠(yuǎn)期合約

B.債權(quán)類資產(chǎn)的遠(yuǎn)期合約

C.遠(yuǎn)期利率協(xié)議

D.遠(yuǎn)期匯率協(xié)議

E.股指期貨合約

【答案】:A|B|C|D

【解析】：

根據(jù)基礎(chǔ)資產(chǎn)劃分，常見的金融遠(yuǎn)期合約包括：①股權(quán)類資產(chǎn)的遠(yuǎn)期

合約，例如：?jiǎn)蝹€(gè)股票的遠(yuǎn)期合約、一籃子股票的遠(yuǎn)期合約和股票價(jià)

格指數(shù)的遠(yuǎn)期合約；②債權(quán)類資產(chǎn)的遠(yuǎn)期合約，主要包括定期存款單、

短期債券、長(zhǎng)期債券、商業(yè)票據(jù)等固定收益證券的遠(yuǎn)期合約；③遠(yuǎn)期

利率協(xié)議，是指交易雙方約定在未來某一日、交換協(xié)議期間內(nèi)一定名

義本金基礎(chǔ)上分別以合同利率和參考利率計(jì)算的利息的金融合約；④

遠(yuǎn)期匯率協(xié)議，是指按照約定的名義本金，交易雙方在約定的未來日

期交換支付浮動(dòng)利率和固定利率的遠(yuǎn)期協(xié)議。

49.下列關(guān)于基金當(dāng)事人地位與責(zé)任的說法，不正確的是（

A.管理人對(duì)基金運(yùn)營(yíng)收益承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)

B.托管人對(duì)基金財(cái)產(chǎn)具有保管權(quán)

C.管理人對(duì)基金財(cái)產(chǎn)具有經(jīng)營(yíng)管理權(quán)

D.投資人對(duì)基金運(yùn)營(yíng)收益率享有收益權(quán)

【答案】：A

【解析】：

A項(xiàng)，基金管理人一般不承擔(dān)投資損失，由基金投資者根據(jù)持有的基

金份額比例承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)。

50.客戶關(guān)系建立的過程是客戶和專業(yè)理財(cái)師從不認(rèn)識(shí)-熟悉-了解-理

解的過程?？蛻絷P(guān)系的基礎(chǔ)是（）。

A.信任

B.忠誠(chéng)

C.利益

D.雙贏

【答案】：A

【解析】：

理財(cái)師的工作流程為：①接觸客戶，建立信任關(guān)系；②收集、整理和

分析客戶的家庭財(cái)務(wù)狀況；③明確客戶的理財(cái)目標(biāo)；④制訂理財(cái)規(guī)劃

方案；⑤執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案；⑥后續(xù)跟蹤服務(wù)。在建立信任關(guān)系的階

段，與了解客戶同樣重要的是讓客戶了解我們，這才是后續(xù)所有服務(wù)

的基礎(chǔ)。沒有好感、信任，再多的方法都很難打動(dòng)客戶，客戶也不愿

接受理財(cái)師的服務(wù)。

51.證券發(fā)行可以通過公募和私募兩種方式進(jìn)行，其中，公募發(fā)行的

特征是（）。

A.事先確定特定的發(fā)行對(duì)象，向社會(huì)公開推銷證券

B.發(fā)行公司只對(duì)特定的發(fā)行對(duì)象推銷證券

C.雖然事先不確定特定的發(fā)行對(duì)象，但是不向社會(huì)廣大投資者公開推

銷證券

D.事先不確定特定的發(fā)行對(duì)象，向社會(huì)廣大投資者公開推銷證券

【答案】：D

【解析】：

在發(fā)行市場(chǎng)上，證券發(fā)行可以通過公募和私募兩種方式進(jìn)行。公募又

稱公開發(fā)行，是指事先不確定特定的發(fā)行對(duì)象，而是向社會(huì)廣大投資

者公開推銷證券。私募又稱非公開發(fā)行，是指發(fā)行公司只對(duì)特定的發(fā)

行對(duì)象推銷證券。

52.根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的宣

傳銷售文本不應(yīng)包括理財(cái)產(chǎn)品的（）。

A.產(chǎn)品類型

B.投資組合

C.托管安排

D.未來收益

【答案】：D

【解析】：

根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第二十六條，商業(yè)銀行理財(cái)

產(chǎn)品宣傳銷售文本應(yīng)當(dāng)全面、如實(shí)、客觀地反映理財(cái)產(chǎn)品的重要特性,

充分披露理財(cái)產(chǎn)品類型、投資組合、估值方法、托管安排、風(fēng)險(xiǎn)和收

費(fèi)等重要信息，所使用的語言表述必須真實(shí)、準(zhǔn)確和清晰。

53.理財(cái)產(chǎn)品按照風(fēng)險(xiǎn)分類有（）。

A.中等風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品

B.低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品

C.無風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品

D.較高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品

E.IWJ風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品

【答案】:A|B|D|E

【解析】：

根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估問卷基本模板》，產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的

不同，商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品一般可分為以下五類：①極低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，該

類產(chǎn)品一般主要投資于貨幣市場(chǎng)工具、國(guó)債、銀行存款等低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn),

產(chǎn)品形式上以現(xiàn)金管理類產(chǎn)品為主，具有較強(qiáng)的流動(dòng)性和安全性，收

益相對(duì)較低；②低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，一般主要投資于高等級(jí)信用債等固定收

益類資產(chǎn)，相比而言，這類產(chǎn)品投資較為穩(wěn)健，收益存在一定的波動(dòng)

性，但整體風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)較??；③中等風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，該類產(chǎn)品投資范圍更廣,

影響產(chǎn)品本金安全和投資收益的風(fēng)險(xiǎn)因素較多，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)

等風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)突出；④較高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，主要投資于風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高的各類

資產(chǎn)，基礎(chǔ)資產(chǎn)收益波動(dòng)較大，一定程度上將影響客戶投資本金的安

全；⑤高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，以高風(fēng)險(xiǎn)類資產(chǎn)投資為主，本金安全和投資收益

具有高度的不確定性，且波動(dòng)性較大。

54.下列選項(xiàng)不屬于債券特征的是（）。

A.持有人收益相對(duì)固定

B.清償順序優(yōu)先于股票

C.保證投資收益

D.有規(guī)定的償還期限

【答案】：C

【解析】：

ABD三項(xiàng)，債券一般具有以下四個(gè)特征：①償還性，即債券有規(guī)定的

償還期限，債務(wù)人必須按約定條件向債權(quán)人支付本息；②流動(dòng)性，即

債券持有人可以在二級(jí)市場(chǎng)上自由轉(zhuǎn)讓債券；③安全性，即債券持有

人的收益相對(duì)固定，止匕外，在企業(yè)破產(chǎn)時(shí)，債券持有者享有優(yōu)先于股

票持有者對(duì)企業(yè)剩余資產(chǎn)的索取權(quán)，這使得債券投資的風(fēng)險(xiǎn)明顯低于

股票；④收益性，即債券能為投資者帶來一定的收入，債券的收入主

要來自利息收益、資本利得（投資者可以通過債券交易取得買賣差價(jià)）

以及債券利息的再投資收益。C項(xiàng)，企業(yè)債券可能違約，無法保證投

資收益。

55.以下融資方式中，不屬于直接融資方式的是（）。

A.公司發(fā)