保險(xiǎn)法與保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)財(cái)險(xiǎn)公司版

保險(xiǎn)法與保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)

（財(cái)險(xiǎn)公司版）武漢大學(xué)經(jīng)濟(jì)與管理學(xué)院保險(xiǎn)系萬(wàn)暄20141016一、保險(xiǎn)法與保險(xiǎn)公司合規(guī)經(jīng)營(yíng)（理論）

（一）保險(xiǎn)法概述1.保險(xiǎn)法的定義保險(xiǎn)法是以保險(xiǎn)關(guān)系和與保險(xiǎn)關(guān)系有關(guān)的關(guān)系為調(diào)整對(duì)象的法律規(guī)范的總稱。保險(xiǎn)關(guān)系具體表現(xiàn)為：保險(xiǎn)活動(dòng)當(dāng)事人之間的關(guān)系在保險(xiǎn)人與投保人、被保險(xiǎn)人、保險(xiǎn)受益人之間因保險(xiǎn)合同保險(xiǎn)當(dāng)事人與保險(xiǎn)中介人之間的關(guān)系在保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人、保險(xiǎn)公證人之間因經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人、保險(xiǎn)公證人與投保人或被保險(xiǎn)人之間因保險(xiǎn)代理，或保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)，或保險(xiǎn)公證活動(dòng)保險(xiǎn)企業(yè)之間的關(guān)系國(guó)家與保險(xiǎn)業(yè)間管理與被管理的關(guān)系因監(jiān)督管理狹義/廣義保險(xiǎn)法狹義廣義形式意義上的保險(xiǎn)法實(shí)質(zhì)意義上的保險(xiǎn)法2.保險(xiǎn)法與其他法律的關(guān)系保險(xiǎn)法與民法的關(guān)系在民商合一的國(guó)家在民商分立的國(guó)家保險(xiǎn)法與海商法的關(guān)系海商法是調(diào)整海上運(yùn)輸關(guān)系、船舶關(guān)系的法律規(guī)范的總稱。海上保險(xiǎn)適用海商法的有關(guān)規(guī)定；海商法未作規(guī)定的，適用保險(xiǎn)法的有關(guān)規(guī)定。保險(xiǎn)法與行政法的關(guān)系行政法是保障保險(xiǎn)法貫徹實(shí)施的重要工具。保險(xiǎn)法與刑法的關(guān)系刑法為保險(xiǎn)法的實(shí)施提供了保障。3.我國(guó)《保險(xiǎn)法》的調(diào)整對(duì)象商業(yè)保險(xiǎn)4.保險(xiǎn)法的體系結(jié)構(gòu)保險(xiǎn)合同法保險(xiǎn)特別法保險(xiǎn)業(yè)法各國(guó)保險(xiǎn)業(yè)法大都包括以下內(nèi)容：保險(xiǎn)企業(yè)的組織形式保險(xiǎn)企業(yè)的設(shè)立程序保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的財(cái)務(wù)安排保險(xiǎn)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)原則保險(xiǎn)企業(yè)的解散與清算國(guó)家保險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理職能等5.我國(guó)保險(xiǎn)法的淵源憲法主要指憲法中涉及調(diào)整經(jīng)濟(jì)、民事關(guān)系的法律條文。法律基本法律，例如：《民法通則》中關(guān)于民事主體、財(cái)產(chǎn)所有權(quán)、債權(quán)和人身權(quán)等方面的基本規(guī)定；《合同法》中關(guān)于合同的一般規(guī)定；等。除基本法律以外的法律,例如：《保險(xiǎn)法》、《公司法》、《海商法》、《反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法》、《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》、《反壟斷法》等。行政法規(guī)地方性法規(guī)、規(guī)章此外我國(guó)加入或簽訂的有關(guān)國(guó)際公約、國(guó)際協(xié)定和國(guó)際慣例；最高人民法院的司法解釋。6.我國(guó)《保險(xiǎn)法》的適用范圍（1）時(shí)間效力生效日期：自2009年10月1日起施行。失效日期：《保險(xiǎn)法》未作規(guī)定。溯及力：基本原則：我國(guó)《立法法》確立的“法不溯及既往”原則+“有利追溯”原則《立法法》第八十四條：“法律、行政法規(guī)、地方性法規(guī)、自治條例和單行條例、規(guī)章不溯及既往，但為了更好地保護(hù)公民、法人和其他組織的權(quán)利和利益而作出的特別規(guī)定除外。”《刑法》第十二條：“中華人民共和國(guó)成立以后本法施行以前的行為，如果當(dāng)時(shí)的法律不認(rèn)為是犯罪的，適用當(dāng)時(shí)的法律；如果當(dāng)時(shí)的法律認(rèn)為是犯罪的，依照本法總則第四章第八節(jié)的規(guī)定應(yīng)當(dāng)追訴的，按照當(dāng)時(shí)的法律追究刑事責(zé)任，但是如果本法不認(rèn)為是犯罪或者處刑較輕的，適用本法。”（即通常所稱之“從舊兼從輕”原則）

特別規(guī)定：最高人民法院關(guān)于適用《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》若干問(wèn)題的解釋（一）（20091001）（2）空間效力除依法設(shè)立的特別行政區(qū)以及臺(tái)灣地區(qū)外的全部中華人民共和國(guó)領(lǐng)土范圍。（3）對(duì)人的效力參加到商業(yè)保險(xiǎn)活動(dòng)中的中華人民共和國(guó)境內(nèi)的所有的人。具體包括：國(guó)家負(fù)責(zé)保險(xiǎn)監(jiān)督管理的部門在中國(guó)從事商業(yè)保險(xiǎn)活動(dòng)的、具有中國(guó)法人資格的保險(xiǎn)公司，外國(guó)保險(xiǎn)公司在中國(guó)設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)，以及依法取得營(yíng)業(yè)資格的保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人和保險(xiǎn)公證人等。參加依照《保險(xiǎn)法》開辦的商業(yè)保險(xiǎn)活動(dòng)的中國(guó)公民、外國(guó)公民和無(wú)國(guó)籍人等。7.解決保險(xiǎn)合同糾紛時(shí)的法律適用順序自治法即雙方當(dāng)事人間訂立的協(xié)議或合同條款（合法有效為前提）保險(xiǎn)格式合同保險(xiǎn)協(xié)議保險(xiǎn)特別法及我國(guó)簽字參加的國(guó)際條約一般法慣例（二）保超險(xiǎn)公司合既規(guī)經(jīng)營(yíng)1.合規(guī)與譯合規(guī)風(fēng)桑險(xiǎn)（1）概念巴塞爾瓶保險(xiǎn)公辛司監(jiān)管宅委員會(huì)《合規(guī)與替商業(yè)銀提行內(nèi)部殖合規(guī)職己能》（Com駁pli酒anc驗(yàn)ea計(jì)nd獎(jiǎng)Com垂pli強(qiáng)anc溝eF逼unc死tio凱ni撕nB睡ank，200裕504冰29）本文件誕所稱合雷規(guī)風(fēng)險(xiǎn)莖是指，顯保險(xiǎn)公越司因未示能遵循萌法律、溫監(jiān)管規(guī)蜂定、規(guī)鞋則、自波律性組重織制定熟的有關(guān)嚷準(zhǔn)則，腳以及適燙用于保途險(xiǎn)公司棗自身業(yè)爪務(wù)活動(dòng)推的行為拆準(zhǔn)則，讓而可能啞遭受法涌律制裁床或監(jiān)管啄處罰、須重大財(cái)壞務(wù)損失恰或聲譽(yù)可損失的閱風(fēng)險(xiǎn)。合規(guī)的尚淵源立法機(jī)墾構(gòu)和監(jiān)憐管機(jī)構(gòu)飾發(fā)布的撕基本的澆法律、魔規(guī)則和段準(zhǔn)則市場(chǎng)慣例行業(yè)協(xié)同會(huì)制定款的行業(yè)卡規(guī)則適用于弟金融企銜業(yè)職員笨的內(nèi)部泡行為準(zhǔn)面則我國(guó)保臣監(jiān)會(huì)《保險(xiǎn)公司列合規(guī)管理皮指引》本指引所信稱的合規(guī)辨是指保險(xiǎn)川公司及其暮?jiǎn)T工和營(yíng)剖銷員的保宮險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)管痕理行為應(yīng)須當(dāng)符合法汽律法規(guī)、酸監(jiān)管機(jī)構(gòu)攤規(guī)定、行木業(yè)自律規(guī)延則、公司登內(nèi)部管理塑制度以及幅誠(chéng)實(shí)守信止的道德準(zhǔn)來(lái)則。（2）“規(guī)憲”之范騰圍a.公司外緣瑞部的合淘規(guī)法律習(xí)、規(guī)則問(wèn)和準(zhǔn)則a-1辨.上市地律立法機(jī)堵構(gòu)發(fā)布檔的與證袖券發(fā)行陣為交易坑有關(guān)的怪法律、寸法規(guī)美國(guó)：《證券法》、《證券交巴易法》、《SOX法案》《薩班斯法蛋案》即“公眾輔公司會(huì)計(jì)死改革與投毫資者保護(hù)準(zhǔn)法案”。鋒法案首句林："遵守證券烈法律以提唐高公司披畢露的準(zhǔn)確比性和可靠炭性,從而保扯護(hù)投資似者及其逼他目的."我國(guó)香港訪地區(qū)：《證券與蹦期貨監(jiān)呈察條例》a-2.上市地證旨券監(jiān)督管茂理機(jī)構(gòu)和愉交易所制羽定的各種絞規(guī)章和準(zhǔn)遙則美國(guó)SEC制定的懇各種規(guī)公章紐約證交雄所的《上市手冊(cè)》我國(guó)香港士聯(lián)交所的《上市手予冊(cè)》a-3.上市地魄要求遵束循的各笑種行業(yè)只準(zhǔn)則美國(guó)的膝通用會(huì)僚計(jì)準(zhǔn)則單（USG扇AAP）；國(guó)際會(huì)謀計(jì)準(zhǔn)則騙；審計(jì)準(zhǔn)則數(shù)；等等。a-4.國(guó)內(nèi)相關(guān)蓄法律法規(guī)開展業(yè)牲務(wù)：《保險(xiǎn)法》、《合同法》；日常經(jīng)營(yíng)困管理：《公司法》、《稅收征收怎管理法》；保護(hù)消桐費(fèi)者和咱公平競(jìng)損爭(zhēng)：《消費(fèi)者筍權(quán)益保踢護(hù)法》、《反不正當(dāng)套競(jìng)爭(zhēng)法》、《反壟斷聲法》；勞動(dòng)用殿工：《勞動(dòng)法》、《勞動(dòng)合高同法》反洗錢：《反洗錢皆法》a-5降.國(guó)內(nèi)監(jiān)撐管機(jī)構(gòu)跌的各種遠(yuǎn)部門規(guī)脹章和相族關(guān)規(guī)定保監(jiān)會(huì)《保險(xiǎn)公欲司管理愧規(guī)定》、《保險(xiǎn)公胞司中介痕業(yè)務(wù)違段法行為賽處罰辦泡法》、《保險(xiǎn)代理洗機(jī)構(gòu)監(jiān)管澡規(guī)定》、《保險(xiǎn)經(jīng)砍紀(jì)機(jī)構(gòu)體監(jiān)管規(guī)呆定》、《保險(xiǎn)公估絕機(jī)構(gòu)監(jiān)管展規(guī)定》、《保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)械投資者股恒票投資管汪理暫行辦奇法》、《保險(xiǎn)公司搞償付能力扇額度及監(jiān)感管指標(biāo)管見(jiàn)理規(guī)定》等。財(cái)政部顧、證監(jiān)受會(huì)等機(jī)監(jiān)構(gòu)制定匹的規(guī)章箱（略）a-6濱.國(guó)內(nèi)相關(guān)丟機(jī)構(gòu)制定茂的各種行非業(yè)準(zhǔn)則金融企業(yè)奔會(huì)計(jì)制度哥；會(huì)計(jì)準(zhǔn)塞則；審計(jì)準(zhǔn)則總；等。a-7.行業(yè)慣秩例如：保險(xiǎn)炊行業(yè)協(xié)會(huì)松制定的各佩種行為規(guī)宮范、自律塔公約、示扮范條款等筒。a-8.誠(chéng)實(shí)信用器和道德規(guī)謠范方面的付準(zhǔn)則如：保犁險(xiǎn)市場(chǎng)粘誠(chéng)信建摟設(shè)所涉劑內(nèi)容。b.公司內(nèi)部號(hào)的各種行煎為準(zhǔn)則和葵規(guī)章制度員工行為墓規(guī)范；各種業(yè)務(wù)萍規(guī)章制度句和處理規(guī)誤范；財(cái)務(wù)規(guī)淹范；對(duì)外信息判披露規(guī)范殖；等。2.保險(xiǎn)公彼司合規(guī)酒管理（1）概念中國(guó)保監(jiān)洲會(huì)《保險(xiǎn)公司倍合規(guī)管理綱指引》第3條：合規(guī)管理副是保險(xiǎn)公妨司通過(guò)設(shè)銹置合規(guī)管炎理部門或治者合規(guī)崗帖位，制定岔和執(zhí)行合彈規(guī)政策，喬開展合規(guī)沈監(jiān)測(cè)和合伍規(guī)培訓(xùn)等畢措施，預(yù)則防、識(shí)別出、評(píng)估、沃報(bào)告和應(yīng)凡對(duì)合規(guī)風(fēng)驚險(xiǎn)的行為穗。合規(guī)管封理是保險(xiǎn)驕公司全面有風(fēng)險(xiǎn)管理循的一項(xiàng)核冬心內(nèi)容，妄也是實(shí)施趕有效內(nèi)部猾控制的一但項(xiàng)基礎(chǔ)性片工作。保險(xiǎn)公禮司應(yīng)當(dāng)建按照本后指引的緒要求，園建立健阻全合規(guī)絞管理制昏度，完舊善合規(guī)堆管理組和織架構(gòu)造，明確裙合規(guī)管且理責(zé)任棵，構(gòu)建虧合規(guī)管腸理體系劑，有效辜識(shí)別并菜積極主薄動(dòng)防范膏化解合俯規(guī)風(fēng)險(xiǎn)紗，確保惡公司穩(wěn)脆健運(yùn)營(yíng)蛛。（2）特征a.價(jià)值性可減少因黨風(fēng)險(xiǎn)管理幟不當(dāng)所造鞋成的財(cái)務(wù)緣瑞和剩余損些失；可促進(jìn)蜜保險(xiǎn)公做司流程示化建設(shè)臣，提高首制度執(zhí)哪行力和童管理效電率，節(jié)原約管理秘成本；可有效支先持服務(wù)創(chuàng)污新，以贏廣得競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)輸勢(shì)；參與監(jiān)管晉規(guī)則制定仍，可增強(qiáng)偽保險(xiǎn)公司述話語(yǔ)權(quán)，桌維護(hù)保險(xiǎn)宿公司競(jìng)爭(zhēng)染優(yōu)勢(shì)和利房誠(chéng)益，拓展偶發(fā)展空間存。b.獨(dú)立性（1）合規(guī)部朽門在公司澇內(nèi)部應(yīng)有慚正式地位仆；（2）應(yīng)設(shè)專綱門的集團(tuán)框合規(guī)官或團(tuán)合規(guī)負(fù)責(zé)躍人；（3）合規(guī)部重門職員職圾位安排應(yīng)給避免產(chǎn)生膀可能的利駝益沖突；（4）合規(guī)乘部門職布員應(yīng)具鉗有相應(yīng)報(bào)權(quán)限以緞履行其通職責(zé)。獲取必發(fā)需信息接觸相關(guān)奶人員c.核心性在保險(xiǎn)住公司全卷面風(fēng)險(xiǎn)歡管理框撈架中處鳥于核心跟地位。合規(guī)風(fēng)爸險(xiǎn)直接婚誘發(fā)操唐作風(fēng)險(xiǎn)頭，并與博市場(chǎng)風(fēng)役險(xiǎn)和信斗用風(fēng)險(xiǎn)衫高度關(guān)稀聯(lián)。d.主動(dòng)性是自身隆的需求隔，而不搭是外部妹監(jiān)管部傲門強(qiáng)加祖的成本績(jī)負(fù)擔(dān)。e.動(dòng)態(tài)性是一個(gè)動(dòng)也態(tài)的管理拴過(guò)程，包什括合規(guī)風(fēng)之險(xiǎn)識(shí)別、并評(píng)估、監(jiān)役測(cè)和報(bào)告析的完整流笨程，是一由個(gè)制度和伐流程及持捷續(xù)不斷修騾訂，周而童復(fù)始的循慢環(huán)過(guò)程。（3）合規(guī)管眨理部門之銳職能就合規(guī)法岸律、規(guī)則掘和準(zhǔn)則向梁高級(jí)管理壘層提出建肚議。隨時(shí)向高嘆級(jí)管理層進(jìn)報(bào)告該領(lǐng)名域的發(fā)展付情況；對(duì)員工尺進(jìn)行合聲規(guī)性教屑育和指噸導(dǎo)；對(duì)合規(guī)風(fēng)變險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)禍別、量化王、評(píng)估，篇以及在此理基礎(chǔ)上的輪報(bào)告與建蜓議；對(duì)運(yùn)營(yíng)哪中各業(yè)色務(wù)條線秤及其產(chǎn)蝕品的創(chuàng)焦設(shè)與營(yíng)竄銷而產(chǎn)耽生的合枕規(guī)需求左進(jìn)行咨她詢；承擔(dān)與摸監(jiān)管者爐、準(zhǔn)則逃制定者留以及外榜部專家買進(jìn)行聯(lián)吧絡(luò)和數(shù)姨據(jù)保護(hù)多、反洗雨錢及恐播怖性融坐資等法鼠定責(zé)任普。（4）我國(guó)保包險(xiǎn)業(yè)合規(guī)政管理的現(xiàn)立狀a.立法2006年1月5日，中役國(guó)保監(jiān)躬會(huì)《關(guān)于規(guī)吹范保險(xiǎn)辮公司治食理結(jié)構(gòu)響的指導(dǎo)陰意見(jiàn)（釀試行）》董事會(huì)應(yīng)超對(duì)合規(guī)、杠內(nèi)控和風(fēng)憐險(xiǎn)負(fù)最終槽責(zé)任保險(xiǎn)公司倘應(yīng)設(shè)合規(guī)頭負(fù)責(zé)人職劃位，并設(shè)嚇立合規(guī)管嗓理部門。200境801壩01起，施方行《保險(xiǎn)公粥司合規(guī)鳴管理指霞引》；第31條保債險(xiǎn)公司葛應(yīng)當(dāng)在頓每年4月30日前向宜中國(guó)保裂監(jiān)會(huì)提乓交公司匠上一年盞度的年月度合規(guī)馬報(bào)告。胸保險(xiǎn)公岡司董事跑會(huì)對(duì)合良規(guī)報(bào)告趴的真實(shí)嶺性負(fù)責(zé)激。公司年笛度合規(guī)哥報(bào)告應(yīng)哥當(dāng)包括軟以下內(nèi)單容：(一)合規(guī)管理渣狀況概述抗；(二)合規(guī)政策僵的制訂、釋評(píng)估和修馬訂；(三)合規(guī)負(fù)謀責(zé)人和焦合規(guī)管叉理部門析的情況令；(四)公司內(nèi)部闖管理制度臂和業(yè)務(wù)流尼程情況；(五)重要業(yè)務(wù)順活動(dòng)的合使規(guī)情況；(六)合規(guī)評(píng)估個(gè)和監(jiān)測(cè)機(jī)愧制的運(yùn)行爸；(七)面臨的重費(fèi)大合規(guī)風(fēng)拍險(xiǎn)及應(yīng)對(duì)五措施；(八)重大違規(guī)殘事件及其劣處理；(九)合規(guī)培訓(xùn)很情況;(十)合規(guī)管充理存在成的問(wèn)題缺和改進(jìn)持措施；(十一)其他。中國(guó)保淋監(jiān)會(huì)可賓以根據(jù)盼監(jiān)管需擁要，不井定期要從求保險(xiǎn)趴公司報(bào)備送各種置綜合或鈴者專項(xiàng)原的合規(guī)哥報(bào)告。第32條中稈國(guó)保監(jiān)歪會(huì)定期喬通過(guò)合供規(guī)報(bào)告立或者現(xiàn)植場(chǎng)檢查閃等方式伏對(duì)保險(xiǎn)歇公司合串規(guī)管理魄工作進(jìn)宇行監(jiān)督言和評(píng)價(jià)傭，評(píng)價(jià)各結(jié)果作避為實(shí)施替分類監(jiān)汽管的重滿要依據(jù)裝?！侗ｋU(xiǎn)法》（2009）第85條第二款保險(xiǎn)公司再應(yīng)當(dāng)聘用懼專業(yè)人員盲，建立合非規(guī)報(bào)告制麥度。b.現(xiàn)狀目前，戶我國(guó)絕討大部分爬保險(xiǎn)機(jī)刻構(gòu)已設(shè)鄰置了專會(huì)門的合螞規(guī)部或橡法律合茅規(guī)部，誤具體模逆式：將法律蒙和合規(guī)礎(chǔ)管理職利能合并檔，設(shè)置塊“法律水合規(guī)部紡”；設(shè)立單伐獨(dú)的“共合規(guī)部則”；設(shè)立“獵內(nèi)控合愚規(guī)部”存在的蒙問(wèn)題合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)重管理意識(shí)亡薄弱；公司內(nèi)部域合規(guī)管理歷指引缺失考；風(fēng)險(xiǎn)管理育技術(shù)工具待落后；合規(guī)文化煩缺失；內(nèi)部管理步體制亟需早改革和完傍善；偏重于疑按行政舌職能設(shè)構(gòu)置崗位塔；現(xiàn)行管理逗體制及績(jī)哭效評(píng)價(jià)標(biāo)性準(zhǔn)偏重于稍短期激勵(lì)廚效應(yīng)。3.、各類保料險(xiǎn)公司合蜻規(guī)風(fēng)險(xiǎn)（1）保險(xiǎn)欠公司人遠(yuǎn)事機(jī)構(gòu)膜類合規(guī)延風(fēng)險(xiǎn)A..組織機(jī)奸構(gòu)設(shè)置迫管理未經(jīng)批糟準(zhǔn)設(shè)立鑒保險(xiǎn)分?jǐn)嘀C(jī)構(gòu)?；虼硖顧C(jī)構(gòu)超業(yè)務(wù)范窗圍經(jīng)營(yíng)擅自變氏更登記介事項(xiàng)（積參見(jiàn)《保險(xiǎn)法》第84條）未辦理或滿者未及時(shí)頭辦理公司得的工商年尤檢B.高管人懷員管理違法聘任侵高級(jí)管理祝人員以虛假插材料為富不符合在法律、爹法規(guī)要帽求或者痰法律、那法規(guī)禁這止的人墓員申請(qǐng)培董事、崗高管任帖職資格滴許可。C.勞動(dòng)合希同關(guān)系稻管理未依法簽峰訂、變更艘和解除勞篇?jiǎng)雍贤磭?yán)格執(zhí)伍行國(guó)家法遷律法規(guī)和籮保險(xiǎn)公司嗽內(nèi)部規(guī)章世有關(guān)員工嘆假日、休逮假等福利蹄待遇和勞柄動(dòng)保護(hù)的村有關(guān)規(guī)定思。(例：肢解衡假)D.薪酬和績(jī)壓效管理未依法律正確履暖行職工促個(gè)人所唐得稅的粉代扣代簽繳義務(wù)未準(zhǔn)確計(jì)烤算和繳納兇職工工資乘報(bào)酬、社舍會(huì)保險(xiǎn)金傳和各項(xiàng)公葡積金等。（2）保險(xiǎn)顯公司銷糞售類合數(shù)規(guī)風(fēng)險(xiǎn)A.營(yíng)銷員資幻玉格證書和謎委托協(xié)議緒管理保險(xiǎn)公司繩委托未取妖得合法資歇格的機(jī)構(gòu)鮮或者個(gè)人治從事保險(xiǎn)虎銷售活動(dòng)雁。未正確計(jì)糟算營(yíng)銷員僑營(yíng)業(yè)稅金丸及個(gè)人所鈔提稅。B.營(yíng)銷人爬員銷售友行為管崖理應(yīng)確保眉保險(xiǎn)銷糧售人員纏展業(yè)行且為的規(guī)宏范性，假及時(shí)發(fā)述現(xiàn)銷售銹人員的懷違規(guī)行麗為并進(jìn)除行查處乳；（參離見(jiàn)《保險(xiǎn)法》第131條+同業(yè)詆抄毀）應(yīng)加強(qiáng)朱對(duì)離職妻銷售人征員的管完理個(gè)險(xiǎn)營(yíng)我銷員、吊團(tuán)代銷威售客戶個(gè)經(jīng)理離仰職前是事否填寫《離職審批脈表》，經(jīng)過(guò)齊相關(guān)審誕批，并湊填寫《解除合見(jiàn)同/解聘通知沒(méi)書》或《解除合須同/解聘登記導(dǎo)表》進(jìn)行登記丘。確認(rèn)被藏解除合圈同的客斥戶經(jīng)理緞在正式跳離職前救，是否尼與用人辰單位相稱關(guān)部門筆結(jié)清有蔑價(jià)單證血和其他劫各項(xiàng)公脆司物品錘；在上述居人員正倚式解除獅合同或歡解聘時(shí)傭，保險(xiǎn)懷公司應(yīng)泉辦理解史除合同濃解聘公除告事宜跨。（3）產(chǎn)品皮管理方支面的合同規(guī)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品管理盤的基本制最度產(chǎn)品設(shè)計(jì)拋的規(guī)范性條款的盲審批和絡(luò)備案管里理例：監(jiān)校管函〔201欲4〕19號(hào)（201只408那11）在YA公司《關(guān)于辦理步食品安全閉責(zé)任保險(xiǎn)邀等產(chǎn)品的薯備案報(bào)告》（Y保字〔20婆14〕較101號(hào)）中嘗，個(gè)人昆索賠風(fēng)研險(xiǎn)責(zé)任優(yōu)保險(xiǎn)條煮款對(duì)保險(xiǎn)責(zé)特任表述不奶嚴(yán)謹(jǐn)，違反螞了《財(cái)產(chǎn)保雅險(xiǎn)公司倦保險(xiǎn)條挑款和保窄險(xiǎn)費(fèi)率竄管理辦較法》（保監(jiān)濃會(huì)令201啊0年第3號(hào)）第險(xiǎn)二十六扣條第（有一）項(xiàng)厭的規(guī)定稅。為加強(qiáng)兼對(duì)保險(xiǎn)建產(chǎn)品的旨管理，斃保護(hù)投挪保人和涂被保險(xiǎn)淚人的合想法權(quán)益釘，依據(jù)《財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)騎公司保險(xiǎn)眨條款和保押險(xiǎn)費(fèi)率管話理辦法》第三十信條規(guī)定怖，保監(jiān)帖會(huì)對(duì)YA公司提井出以下篩監(jiān)管要堡求：公司應(yīng)崇自接到傾本監(jiān)管冷函之日賓起，立何即停止?jié)彩褂蒙匣枋霎a(chǎn)品牢。公司應(yīng)根據(jù)市登場(chǎng)實(shí)際需物求合理創(chuàng)違新，保證旦保險(xiǎn)條款尸表述嚴(yán)謹(jǐn)宴且不違背替相關(guān)法律。公司應(yīng)手高度重視改產(chǎn)品質(zhì)量蝴管理工作之，嚴(yán)格執(zhí)蔑行相關(guān)法蛛律法規(guī)，懂杜絕類似挎問(wèn)題再次榮出現(xiàn)。公司應(yīng)對(duì)澇產(chǎn)品開發(fā)烏工作進(jìn)行翠全面自查瘦，梳理產(chǎn)乖品開發(fā)中湊存在的類脂似問(wèn)題并楊進(jìn)行整改天，嚴(yán)肅追狼究有關(guān)人錄員的責(zé)任沸，并于2014年9月15日前向模我會(huì)書商面報(bào)告蒼公司整緊改和對(duì)炒相關(guān)責(zé)湖任人的劇處理情抵況。（3）產(chǎn)品管菊理方面的統(tǒng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)殼（續(xù)）產(chǎn)品條款維使用的規(guī)驗(yàn)范性主要合度規(guī)風(fēng)險(xiǎn)惕：未按排照規(guī)定揭使用經(jīng)說(shuō)審批或丑者備案于的保險(xiǎn)罷條款和蠻保險(xiǎn)費(fèi)完率，即淋違規(guī)承兆保。變更承協(xié)保條件擴(kuò)大保險(xiǎn)政責(zé)任降低承阿保費(fèi)率虹或變相揪下調(diào)承移保費(fèi)率（4）業(yè)務(wù)管底理方面的府合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)A.新契約律和核保主要風(fēng)梅險(xiǎn)表現(xiàn)擅自調(diào)處整費(fèi)率滴承保貪污、屬截留、宵挪用保罵費(fèi)坐扣保費(fèi)違規(guī)承則保承保不符鎮(zhèn)合條件的代標(biāo)的或者勵(lì)人員頂災(zāi)承保協(xié)議承頓保違反規(guī)蓬定超額歪承保違反規(guī)帝定為無(wú)采民事行完為能力礙人承保判以死亡增為給付態(tài)保險(xiǎn)金圖條件的附保險(xiǎn)個(gè)單團(tuán)冤做或團(tuán)扭單個(gè)做使用個(gè)人卡壽險(xiǎn)條款伶承保團(tuán)體接業(yè)務(wù)或?qū)㈢姴痪邆渫俄灡l件的校個(gè)體組織賽起來(lái)以團(tuán)喇單形式進(jìn)丈行承保。B.合同保網(wǎng)全及客事戶服務(wù)主要風(fēng)雙險(xiǎn)表現(xiàn)療：未經(jīng)客巾戶許可賽擅自轉(zhuǎn)秤保、退質(zhì)保非正常退到保違規(guī)撤手單虛假給馳付保險(xiǎn)始金偽造、銹變?cè)毂Ｇ蓦U(xiǎn)單例：保監(jiān)剛罰〔201匠4〕3號(hào)（2014打0305）DD財(cái)險(xiǎn)SD分公司歲存在間斬接理賠絮費(fèi)用核仔算不準(zhǔn)虧確的行艦為，2012年在間接宇理賠費(fèi)用薪中列支與醒理賠無(wú)關(guān)陡的業(yè)務(wù)宣程傳費(fèi)107.宣4萬(wàn)元。帝上述行疫為，違睜反了《保險(xiǎn)法》第八十六清條有關(guān)保佛險(xiǎn)公司報(bào)境告、報(bào)表度、文件和抗資料必須毛如實(shí)記錄制保險(xiǎn)業(yè)務(wù)眨事項(xiàng)的規(guī)蠟定。處罰：根據(jù)《保險(xiǎn)法》第一百六七十二盲條，決叮定對(duì)DD財(cái)險(xiǎn)SD分公司處獸以罰款20萬(wàn)元。（4）業(yè)務(wù)列管理方滋面的合偵規(guī)風(fēng)險(xiǎn)證（續(xù)）C.合同理賠主要風(fēng)育險(xiǎn)表現(xiàn)虛假賠館付拒不理仿賠D.單證管理保險(xiǎn)公司船應(yīng)當(dāng)建立什并保持控賞制程序，窄對(duì)保險(xiǎn)單壓證的印刷橫、保管、孫領(lǐng)用、作文廢和核銷仙，印鑒的敗刻制、保方管、使用泄范圍、使曉用審批、逼使用登記熱、作廢和刮核銷以及切檔案的保車管實(shí)施控訪制；對(duì)假島造重要單攻證、仿制合印鑒等違頁(yè)法違規(guī)行天為進(jìn)行責(zé)竟任追究。（5）中介業(yè)鐵務(wù)管理方命面的合規(guī)旗風(fēng)險(xiǎn)狹義的凝中介業(yè)秧務(wù)主要濱是指通窯過(guò)銀行摟、郵政叨儲(chǔ)蓄等鑼渠道代必理銷售妙的保險(xiǎn)緩業(yè)務(wù)；廣義的中像介業(yè)務(wù)是恰指除保險(xiǎn)荷公司直銷株業(yè)務(wù)以外撥的其他業(yè)出務(wù)，包括亂個(gè)險(xiǎn)業(yè)務(wù)衣、銀行保猜險(xiǎn)業(yè)務(wù)和筒團(tuán)險(xiǎn)兼業(yè)孕代理渠道托的業(yè)務(wù)。中介業(yè)務(wù)控管理的主血要內(nèi)容中介代詢理機(jī)構(gòu)卷的管理保險(xiǎn)公司讓應(yīng)當(dāng)保證紫簽訂代理糞協(xié)議的代胡理機(jī)構(gòu)有撞代理資格保證保險(xiǎn)君中介業(yè)務(wù)距數(shù)據(jù)的真撲實(shí)性包括但不訴限于代理妖手續(xù)費(fèi)的微正確計(jì)算嚷和支付關(guān)鍵點(diǎn)：手續(xù)費(fèi)染計(jì)算表搬上的代哈理業(yè)務(wù)它是否真爽實(shí)手續(xù)費(fèi)編結(jié)算的數(shù)險(xiǎn)種、迅手續(xù)費(fèi)展率與簽手訂的代狐理合同慣是否一顛致手續(xù)費(fèi)結(jié)嘆算是否正刻確例：閩旅保監(jiān)罰稅（200汪9）93號(hào)RB財(cái)險(xiǎn)福州洞市五一支倍公司，200呆7年5月起，魄組織在沉校大學(xué)攝生參加攔保險(xiǎn)代守理人資應(yīng)格考試珠，先后域保管了71名大學(xué)慚生的保直險(xiǎn)代理冷人資格夜證書，閥但直至腐檢查時(shí)占止，未愛(ài)與他們趕簽訂代沃理合同被，也未院發(fā)生實(shí)盜際代理喬業(yè)務(wù)。200茫7年7月至2009年5月，公舟司將1309鉛9筆業(yè)務(wù)話虛掛在66名大學(xué)生副名下，提社取代理手挑續(xù)費(fèi)2379國(guó)931.癢67元，其垮中，直貓接業(yè)務(wù)閱虛掛代硬理提取惑手續(xù)費(fèi)含金額為1000鋼325.質(zhì)83元，現(xiàn)金課支票或網(wǎng)桂銀打卡方院式。上述2379扶931.筍67元手續(xù)冠費(fèi)中，母有1379歸605.談84元為該艱公司采齒用多人話分?jǐn)偡侥凼较虮２U(xiǎn)營(yíng)銷或員支付支的手續(xù)錦費(fèi)，即免將代理勤手續(xù)費(fèi)抽在一定松額度內(nèi)翅分?jǐn)偟酱荻嗝笸W(xué)生名鑰下計(jì)稅?ài)E支付，凳實(shí)際款下項(xiàng)由15名保險(xiǎn)貪營(yíng)銷員獲領(lǐng)取。例：保川監(jiān)罰〔201勢(shì)4〕2號(hào)（201保403施05）DD財(cái)險(xiǎn)對(duì)兼即業(yè)代理機(jī)香構(gòu)的手續(xù)租費(fèi)支付未門盡到嚴(yán)格吹管理的職鐮責(zé)，201劍2年有35家分公司侍對(duì)兼業(yè)代忙理機(jī)構(gòu)自川有財(cái)產(chǎn)的奧保險(xiǎn)業(yè)務(wù)導(dǎo)支付了160進(jìn)9.0露7萬(wàn)元手訪續(xù)費(fèi)。斗上述行蕩為，不填符合《保險(xiǎn)兼業(yè)習(xí)代理管理頭暫行辦法》關(guān)于不得森向保險(xiǎn)兼領(lǐng)業(yè)代理人絲式自身的保擋險(xiǎn)業(yè)務(wù)支爸付手續(xù)費(fèi)艇的有關(guān)規(guī)談定，違反兩了《保險(xiǎn)公司屯管理規(guī)定》第五十五級(jí)條保險(xiǎn)公蓄司應(yīng)加強(qiáng)學(xué)內(nèi)部管理練的規(guī)定。處罰：上述財(cái)險(xiǎn)振保險(xiǎn)業(yè)務(wù)興手續(xù)費(fèi)支尊付管控不亦嚴(yán)格的行稿為，違反禿了《保險(xiǎn)公司毀管理規(guī)定》第五十戰(zhàn)五條。夢(mèng)根據(jù)該粥規(guī)定第滋六十九兼條，決桂定對(duì)DD財(cái)險(xiǎn)給予香警告并處擦罰款1萬(wàn)元。（6）財(cái)務(wù)管黃理類合規(guī)穩(wěn)風(fēng)險(xiǎn)A資金管理歇方面坐支現(xiàn)金白條抵采庫(kù)支付大額紙現(xiàn)金現(xiàn)金支線付團(tuán)險(xiǎn)隱退保金援、團(tuán)體羅兩全保遼險(xiǎn)的滿悄期生存籮給付金丸、代理憑手續(xù)費(fèi)B.資金運(yùn)深用方面違反法孫律法規(guī)盤和公司織內(nèi)部管燭理規(guī)定鋤，對(duì)外投資核、委托理貞財(cái)、拆借開展定磚期存款騙業(yè)務(wù)和吃其他形斗式資金叫運(yùn)用業(yè)肆務(wù)未經(jīng)審批擴(kuò)或超過(guò)批每復(fù)的額度慶采購(gòu)重大潤(rùn)資產(chǎn)例：保悼監(jiān)罰（201污4）6號(hào)（2014酷0718）經(jīng)查，MS人壽存在克多項(xiàng)違法并行為，其白中包括：債券回合購(gòu)融入改資金的瀉使用違詢反監(jiān)管壺規(guī)定2012年5月至2013年3月，先議后將部掠分債券尼回購(gòu)融愉入資金款在銀行葉辦理協(xié)限議存款鞋、申購(gòu)?fù)し枪_蘋發(fā)行股診票、購(gòu)腹買銀行費(fèi)股權(quán)、嗎申購(gòu)可暑轉(zhuǎn)債。上述行秩為，不抄符合保寒監(jiān)會(huì)《關(guān)于加強(qiáng)循保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)購(gòu)債券回購(gòu)壁業(yè)務(wù)管理瓜的通知》關(guān)于債記券回購(gòu)貧融入資回金用途勢(shì)的限制動(dòng)性規(guī)定魯。時(shí)任MS人壽固脊定收益扶部總經(jīng)欣理XXX，對(duì)上正述違法驅(qū)行為負(fù)阻有直接燥責(zé)任。處罰：MS人壽對(duì)上托述債券回遷購(gòu)融入資圈金的使用除違反監(jiān)管澆規(guī)定的行竟為，違反買了《保險(xiǎn)法》第一百零豈六條。根黨據(jù)該法第功一百六十慎五條，決御定對(duì)MS人壽罰借款10萬(wàn)元。XXX對(duì)上述債夠券回購(gòu)融益入資金的順使用違反斃監(jiān)管規(guī)定燥的違法行統(tǒng)為負(fù)有直貝接責(zé)任，其根據(jù)《保險(xiǎn)法》第一百七大十三條，損決定對(duì)XXX警告并罰扯款1萬(wàn)元。（6）財(cái)務(wù)管賴?yán)眍愶L(fēng)險(xiǎn)執(zhí)（續(xù)）C.資金內(nèi)部香內(nèi)控方面貪污、總挪用、鄭私分資錄金私設(shè)賬決外賬、憂小金庫(kù)D.稅務(wù)管居理方面未按規(guī)娘定辦理續(xù)稅務(wù)登聯(lián)記、變老更偷稅、漏螞稅例：紹市深稽查罰（200溪7）100號(hào)TB財(cái)險(xiǎn)諸跪暨支公餐司通過(guò)緒將保費(fèi)芬收入、引利息收霧入及從紐奉紹興公儉司虛列熱退賠、即退保、掏理賠款弱轉(zhuǎn)入支縮慧公司小涼金庫(kù)或抽用于賬趨外支出赤的方式瘦，少報(bào)蟲應(yīng)納稅躬所得額顯：200坑2年4001僚255.背35元，2003年9819徒653.勻99元，2004年輕090州760，26元；2002年6月，在員營(yíng)業(yè)費(fèi)首用賬戶承虛列半授年獎(jiǎng)，頁(yè)少報(bào)應(yīng)否納稅所治得額8195線0元；200鍵5年計(jì)提三傘項(xiàng)準(zhǔn)備金廣轉(zhuǎn)回114弦117雅.36元，未調(diào)趙增200弦5年應(yīng)納稅齒所得額。處罰：城對(duì)上述慰違法行盤為補(bǔ)繳騰的所得散稅處50%罰款計(jì)2074拳459.翼60元。E.會(huì)計(jì)核挖算方面未按照桃規(guī)定提男存保證紹金或者鞭違反規(guī)忍定運(yùn)用竭保證金未按照規(guī)聞定提取或描者結(jié)轉(zhuǎn)各季項(xiàng)責(zé)任準(zhǔn)睡備金（包斯括未決賠嬸款準(zhǔn)備金途）未按照永規(guī)定辦儉理再保造險(xiǎn)業(yè)務(wù)其他收入刮直接沖減鼠費(fèi)用跨年度列宴支費(fèi)用及抱賠款支出費(fèi)用掛賬業(yè)務(wù)支廉出掛賬虛列費(fèi)鳥用虛列傭金虛增保澡費(fèi)收入坐扣保費(fèi)蘿收入截留保費(fèi)方收入未按規(guī)定伴計(jì)提“五依險(xiǎn)二金”（7）反洗錢襪管理合規(guī)蝕風(fēng)險(xiǎn)一法三令中國(guó)《反洗錢掌法》《金融機(jī)故構(gòu)反洗壟錢規(guī)定》《金融機(jī)常構(gòu)大額巴交易和充可疑交惑易報(bào)告騎管理辦害法》《金融機(jī)構(gòu)夕客戶身份霜識(shí)別和客檢戶身份資仔料及交易緞?dòng)涗洷４娴芾磙k法》中國(guó)保岸監(jiān)會(huì)要鐵求各保憑險(xiǎn)機(jī)構(gòu)栽依法建敢立反洗漂錢的內(nèi)溫控制度可借鑒國(guó)番際社會(huì)的寇通行做法植，遵循RBA疲(R渡isk匪Ba扣sed啦Ap混pro惰ach快es)原則來(lái)進(jìn)姻行反洗錢碎內(nèi)控制度提建設(shè)1.客戶身柿份識(shí)別2.客戶身份無(wú)資料和交小易記錄保意存3.大額和鞭可疑交退易報(bào)告例：2008年10月，人跨行某中巡壽心支行旅對(duì)某?？浑U(xiǎn)公司柔某支公尼司進(jìn)行稻反洗錢增現(xiàn)場(chǎng)檢產(chǎn)查，發(fā)膚現(xiàn)可疑毯交易報(bào)脈告方面捆存在以歪下違法注行為：（1）未按規(guī)慘定報(bào)告可稱疑交易，蔑共9戶，人民美幣交易30筆，金愈額3415血22.4裕0元；（2）未按攻規(guī)定時(shí)柔間上報(bào)丟可疑交木易，共29戶，人民脈幣交易91筆，金炕額1996色93.4跟0元。上述行厲為違反惹了《反洗錢噸法》第20條、《金融機(jī)構(gòu)趴反洗錢規(guī)正定》第11條、《金融機(jī)構(gòu)懷大額交易古和可疑交紀(jì)易報(bào)告管調(diào)理辦法》第13條之規(guī)定例。應(yīng)依《反洗錢但法》第32條處以柏罰款，絲式并根據(jù)肯“雙罰遣制”的賊規(guī)定，知追究有楚關(guān)高級(jí)叮管理人預(yù)員和其獵他直接生責(zé)任人沿員的法眨律責(zé)任虜，對(duì)直濤接負(fù)責(zé)塞的有關(guān)松高級(jí)管蕩理人員鏡和其他拍直接責(zé)禽任人員摔處以罰鄭款。實(shí)際處建罰：酌唯情減輕品處罰，姑對(duì)單位匙處以1萬(wàn)元人閉民幣罰切款，減役免有關(guān)慨高管人郊員的法技律責(zé)任鄉(xiāng)豐。（8）妨礙金阻融監(jiān)管類軌合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)《保險(xiǎn)法》第109條、第137條主要表錢現(xiàn)：拒絕或討者妨礙豎依法監(jiān)燒督檢查拒不執(zhí)躬行生效精判決、蓮裁定二、保是險(xiǎn)法與刻保險(xiǎn)經(jīng)肚營(yíng)（實(shí)炸踐）（一）野保險(xiǎn)公西司合規(guī)拼管理案例一塑：不正緊當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)ZGR浩B財(cái)險(xiǎn)昌江堆支公司，果于2007年4月12日、5月17日分別抄通過(guò)郵溜寄向昌江縣聯(lián)政府各機(jī)批關(guān)、昌江姨地區(qū)各主痛要企事業(yè)萌單位發(fā)送兩封般公開信，拼主要內(nèi)容動(dòng)如下：“這些新友成立的小勁型保險(xiǎn)公庸司只是營(yíng)發(fā)銷服務(wù)部左，只有銷戒售的義務(wù)辮，沒(méi)有理峰賠的權(quán)利棒，一旦發(fā)潮生保險(xiǎn)事菊故，要請(qǐng)隱上級(jí)公司質(zhì)來(lái)定損，徒索賠要到爛海口或者已有理賠權(quán)赴的公司去沿索賠，不油但沒(méi)有得槳到及時(shí)的個(gè)服務(wù)，而睡且索賠非魂常麻煩”競(jìng)、“這些伙公司（營(yíng)挺銷部）的沙員工對(duì)保羨險(xiǎn)業(yè)務(wù)一拾知半解”顫；“近日唱一些小貴型保險(xiǎn)雪公司打凱著ZGRB財(cái)險(xiǎn)公避司昌江戴支公司歸的招牌則，到各套單位招積攬保險(xiǎn)綢業(yè)務(wù)。遞其中有折一名叫絡(luò)張F(tuán)的人，瞇其人，見(jiàn)原來(lái)在RB昌江支闖公司工撲作?，F(xiàn)訊在已”割跑到“湖大地保峰險(xiǎn)公司仇昌江營(yíng)許業(yè)部，辯已不是三我公司夜人員”既。問(wèn)題：該公司此傭種行為依謹(jǐn)法應(yīng)當(dāng)如面何定性？相關(guān)條款員：《保險(xiǎn)法》第四條從事保險(xiǎn)輩活動(dòng)必須伙遵守法律患、行政法領(lǐng)規(guī)，尊重汪社會(huì)公德仇，不得損唱害社會(huì)公鳳共利益。第一百一萍十五條保險(xiǎn)公司陽(yáng)開展業(yè)務(wù)航，應(yīng)當(dāng)遵垂循公平競(jìng)弦爭(zhēng)的原則臟，不得從焰事不正當(dāng)喘競(jìng)爭(zhēng)。第一百細(xì)一十六褲條（摘匯錄）保灘險(xiǎn)公司星及其工夕作人員籃在保險(xiǎn)迫業(yè)務(wù)活糟動(dòng)中不聲得有下熟列行為歇：。。。。匙。。（十一棋）以捏窄造、散雀布虛假尸事實(shí)等款方式損碧害競(jìng)爭(zhēng)冰對(duì)手的鬼商業(yè)信言譽(yù)，或催者以其他不壞正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)殃行為擾亂保數(shù)險(xiǎn)市場(chǎng)廣秩序；。。。。偏。。最高人民君法院關(guān)于誼審理不正染當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)民證事案件應(yīng)瞧用法律若籌干問(wèn)題的燭解釋（法帶釋〔20奪07〕可2號(hào)）（2007奧0201）第八條經(jīng)營(yíng)者具夫有下列行粉為之一，翻足以造成盜相關(guān)公眾緩誤解的，梢可以認(rèn)定騾為《反不正放當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)抗法》第九條第椅一款規(guī)定阻的引人誤田解的虛假頌宣傳行為軍：（一）淘對(duì)商品扛作片面柱的宣傳禾或者對(duì)味比的；榨（二）將檔科學(xué)上未號(hào)定論的觀沃點(diǎn)、現(xiàn)象蛛等當(dāng)作定級(jí)論的事實(shí)疤用于商品專宣傳的；念（拌三）以歧估義性語(yǔ)言鎖或者其他舌引人誤解聲的方式進(jìn)模行商品宣為傳的。以明顯運(yùn)的夸張順?lè)绞叫麗簜魃唐窛O，不足意以造成稅相關(guān)公加眾誤解喊的，不湊屬于引只人誤解牢的虛假局宣傳行繳為。人民法饅院應(yīng)當(dāng)筍根據(jù)日術(shù)常生活正經(jīng)驗(yàn)、晴相關(guān)公屠眾一般跨注意力嚇、發(fā)生涂誤解的挨事實(shí)和急被宣傳朝對(duì)象的繼實(shí)際情虹況等因廈素，對(duì)界引人誤麗解的虛虧假宣傳拔行為進(jìn)結(jié)行認(rèn)定鐵。《反不正多當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)圾法》（1993釋1201）第二條經(jīng)營(yíng)者在招市場(chǎng)交易頁(yè)中，應(yīng)當(dāng)頌遵循自愿法、平等、暑公平、誠(chéng)傾實(shí)信用的澆原則，遵朽守公認(rèn)的逆商業(yè)道德扣。本法所酒稱的不束正當(dāng)競(jìng)陡爭(zhēng)，是州指經(jīng)營(yíng)吃者違反渾本法規(guī)服定，損塔害其他鉆經(jīng)營(yíng)者幸的合法射權(quán)益，洲擾亂社喝會(huì)經(jīng)濟(jì)截秩序的練行為。本法所稱宇的經(jīng)營(yíng)者笨，是指從事商感品經(jīng)營(yíng)默或者營(yíng)委利性服撕務(wù)（以貸下所稱男商品包姿括服務(wù)畫）的法人逮、其他驕經(jīng)濟(jì)組織織和個(gè)摩人。第九條國(guó)第一款經(jīng)營(yíng)者不程得利用廣密告或者其灑他方法，朵對(duì)商品的質(zhì)振量、制作春成分、逆性能、袋用途、肆生產(chǎn)者貪、有效搏期限、雄產(chǎn)地等據(jù)作引人諸誤解的勇虛假宣保傳。第十四散條經(jīng)營(yíng)者殊不得捏造、付散布虛輪偽事實(shí)，損害競(jìng)爭(zhēng)富對(duì)手的商杯業(yè)信譽(yù)、扶商品聲譽(yù)蜓?！稄V告法》（199該502劣01）第二條第繁二款本法所稱爸廣告，是愧指商品經(jīng)蜘營(yíng)者或者鹿服務(wù)提供州者承擔(dān)費(fèi)配用，通過(guò)一勞定媒介貪和形式組直接或肥者間接地介紹魂自己所紋推銷的慎商品或品者所提銜供的服鑒務(wù)的商須業(yè)廣告塑。第十二套條廣告不得貶低襲其他生產(chǎn)星經(jīng)營(yíng)者的冒商品或者椒服務(wù)。案例二：且保監(jiān)罰〔201漁4〕9號(hào)（201魯409億10）201芝4年3月，RB財(cái)險(xiǎn)向較中國(guó)保粒監(jiān)會(huì)備桶案“空亞氣污染彎健康保紋險(xiǎn)”條挨款費(fèi)率捷。3月17日至22日，RB財(cái)險(xiǎn)在努官方網(wǎng)轉(zhuǎn)站銷售弊該產(chǎn)品27份（含圣退保5份），實(shí)百現(xiàn)保費(fèi)收穿入262催9.1應(yīng)6元。在已裳售的有效震保單中，RB財(cái)險(xiǎn)均通過(guò)保單琴上的“特沾別約定”魂改變了經(jīng)旅備案條款泡中的保險(xiǎn)鳴責(zé)任。相關(guān)事兔實(shí)事實(shí)艘，有現(xiàn)訪場(chǎng)檢查舒事實(shí)確臭認(rèn)書、罵備案條散款和相伯關(guān)備案妨文件、懷涉案保暫?jiǎn)?、公琴司?nèi)部時(shí)職責(zé)分脾工文件中、相關(guān)待人員調(diào)和查筆錄證以及任北職文件賊等證據(jù)冷證明，偉足以認(rèn)護(hù)定。公司經(jīng)啟保監(jiān)會(huì)狠備案的桶條款中狗，“保鍋險(xiǎn)責(zé)任吸保六障Ⅰ”為：“保催險(xiǎn)期間內(nèi)轉(zhuǎn)，自保險(xiǎn)平期間開始扭之日起經(jīng)獅過(guò)保險(xiǎn)合緒同所約定蹦的等待期廊后，被保貼險(xiǎn)人所在漲的指定區(qū)蔥域的空氣這質(zhì)量指標(biāo)晉、持續(xù)時(shí)妹間等空氣撥污染指標(biāo)為均達(dá)到保騙險(xiǎn)合同約察定的條件扒，對(duì)被保塔險(xiǎn)人健康蹈造成損害俯并需要治誘療、護(hù)理偷的，保險(xiǎn)脫人依照空閑氣污染健貪康津貼保挨險(xiǎn)金額及洲免賠額、脫給付比例透、每人最饒高給付限村額、每次矛事故給付艘限額等給罵付標(biāo)準(zhǔn)，叢給付空氣羽污染健康寒津貼保險(xiǎn)缸金”。在銷售的循保險(xiǎn)單上勝，“特別示約定”刪報(bào)除了“對(duì)吼被保險(xiǎn)人善健康造成坐損害并需墻要治療護(hù)舍理”的內(nèi)疊容，改變?nèi)ち藗浒笚l爽款的保險(xiǎn)駐責(zé)任。保監(jiān)會(huì)經(jīng)薪法定程序琴調(diào)查、審筋理，認(rèn)定奴時(shí)任意外寨健康險(xiǎn)部識(shí)副總經(jīng)理SXX，對(duì)上即述違法沿行為負(fù)劃有直接傻責(zé)任。中國(guó)保監(jiān)銷會(huì)作出如惕下處罰：RB財(cái)險(xiǎn)未按蛇規(guī)定使用尺經(jīng)備案的鍵保險(xiǎn)條款世的行為，將違反了《保險(xiǎn)法》第一百置三十六賢條。根遞據(jù)該法挑第一百蒼七十二因條，保桐監(jiān)會(huì)決恩定對(duì)RB財(cái)險(xiǎn)罰款50萬(wàn)元；尊根據(jù)該繪法第一今百七十懷三條，頑保監(jiān)會(huì)消決定對(duì)SXX警告并罰錦款5萬(wàn)元。案例三：保監(jiān)罰〔201域4〕8號(hào)（2014薯0822）經(jīng)查，PA產(chǎn)險(xiǎn)存在癥多項(xiàng)違法秧行為：1.倒簽單導(dǎo)集致保費(fèi)收闖入、準(zhǔn)備器金等數(shù)據(jù)熊不真實(shí)201單2年至2013年，PA產(chǎn)險(xiǎn)大量僚團(tuán)體財(cái)產(chǎn)稀險(xiǎn)業(yè)務(wù)簽蝕單日期晚招于保單起紙期時(shí)間，霧其中進(jìn)入沙系統(tǒng)滯后角時(shí)間超過(guò)180天、簽池單保費(fèi)依超過(guò)5萬(wàn)元的貢有185件保單筋，簽單妹保費(fèi)合巡壽計(jì)872轟3.0弄4萬(wàn)元（具伸體情況詳鵲見(jiàn)官網(wǎng)公冬告），導(dǎo)聽(tīng)致保費(fèi)收箱入及準(zhǔn)備策金數(shù)據(jù)不鄭真實(shí)：本應(yīng)于201藏2年之前堤確認(rèn)的羨保費(fèi)收軟入7367賢.64萬(wàn)元延遲話到201予2年確認(rèn)，腰本應(yīng)于2012年確認(rèn)狡的保費(fèi)孩收入1355帆.4萬(wàn)元延碗遲到2013年確認(rèn)欠；未到期寸責(zé)任準(zhǔn)變備金不雅真實(shí)，2011年底再據(jù)保后未鄙到期責(zé)宋任準(zhǔn)備我金少提571孔.1萬(wàn)元；2012年底再保丹后未到期捆責(zé)任準(zhǔn)備晚金少提145附.4萬(wàn)元。保監(jiān)會(huì)側(cè)認(rèn)為，砍該項(xiàng)違手法行為您主要是著由于團(tuán)剛體財(cái)產(chǎn)挽險(xiǎn)業(yè)務(wù)權(quán)的核保繁部門疏詠于管控斗導(dǎo)致。先后承擔(dān)謙相關(guān)核保揚(yáng)職能的是渾企財(cái)工程眨險(xiǎn)部、團(tuán)偵體財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)盯部（2012年10月，企財(cái)狼工程險(xiǎn)部酸與其他部傅門整合為喬團(tuán)體財(cái)產(chǎn)變險(xiǎn)部）,分管團(tuán)體遷財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)妨務(wù)的時(shí)任像副總經(jīng)理SXX、時(shí)任嬸企財(cái)工惡程險(xiǎn)部擺副總經(jīng)恰理HXX（主持呼工作）捕、時(shí)任菌團(tuán)體財(cái)尺產(chǎn)險(xiǎn)部損副總經(jīng)恒理BXX（主持工盜作）對(duì)上收述違法行劈燕為負(fù)有直廟接責(zé)任。2.未加強(qiáng)內(nèi)離部管理，菊導(dǎo)致部分轉(zhuǎn)團(tuán)體財(cái)產(chǎn)椒險(xiǎn)業(yè)務(wù)未阿按規(guī)定進(jìn)猶行危險(xiǎn)單劣位劃分PA產(chǎn)險(xiǎn)GZ分公司承花保并核保饑通過(guò)的某亭高速公路7個(gè)標(biāo)段的惕建工一切笨險(xiǎn)業(yè)務(wù)（范起保日期屆在2012年9月至11月），率將7個(gè)標(biāo)段劃窩分為7個(gè)危險(xiǎn)單扁位。根據(jù)頁(yè)保監(jiān)會(huì)相黃關(guān)規(guī)定，千上述7個(gè)標(biāo)段祥應(yīng)當(dāng)合狠并為3個(gè)危險(xiǎn)單服位。PA產(chǎn)險(xiǎn)相視關(guān)內(nèi)部掌制度也返規(guī)定，蓋分公司馳認(rèn)為需找要合并準(zhǔn)危險(xiǎn)單饑位，且鐘合并后泛超出對(duì)蕩應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)渠等級(jí)溢脈額合約憐承保能嘩力的，屋應(yīng)當(dāng)上抽報(bào)總公鄉(xiāng)豐司審核曾并進(jìn)行繪合并處撈理。在上述炊項(xiàng)目中鵝，GZ分公司認(rèn)堵為應(yīng)當(dāng)進(jìn)械行危險(xiǎn)單拋位合并，柄并與總公禁司進(jìn)行了著溝通，總雷公司也給凡予了合并誼指示，但歲直至檢查弊日，上述德項(xiàng)目未實(shí)版際執(zhí)行危彈險(xiǎn)單位合沒(méi)并上報(bào)與藏審核流程,導(dǎo)致未斯按規(guī)定礎(chǔ)劃分危春險(xiǎn)單位泛。保監(jiān)會(huì)認(rèn)哈為，總公熱司團(tuán)體財(cái)端產(chǎn)險(xiǎn)部負(fù)郵責(zé)上述危什險(xiǎn)單位合幸并審核，秤該部門明五知GZ分公司承閑保了需要父合并危險(xiǎn)事單位的業(yè)補(bǔ)務(wù)，但未緒督促其履狀行危險(xiǎn)單鎮(zhèn)位合并報(bào)層審程序，漿導(dǎo)致未按榮規(guī)定劃分顛危險(xiǎn)單位直。時(shí)任團(tuán)濁體財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)躺部副總經(jīng)慨理（主持離工作）BXX、GZ分公司團(tuán)幻玉體財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)鉗部負(fù)責(zé)人LX對(duì)上述福行為負(fù)踩有直接壺責(zé)任。處罰：PA產(chǎn)險(xiǎn)倒簽川單導(dǎo)致保晝費(fèi)收入、棵準(zhǔn)備金等賣數(shù)據(jù)不真規(guī)實(shí)，違反網(wǎng)了《保險(xiǎn)法》第八十六橋條，根據(jù)鬧該法第一妨百七十二濟(jì)條，決定上對(duì)其罰款50萬(wàn)元；根覺(jué)據(jù)該法第旨一百七十蠶三條，決雀定對(duì)SXX警告并塊罰款10萬(wàn)元，起對(duì)HXX警告并征罰款10萬(wàn)元，垂對(duì)BXX警告并測(cè)罰款5萬(wàn)元。PA產(chǎn)險(xiǎn)未迷執(zhí)行關(guān)貢于危險(xiǎn)逝單位劃巡壽分的內(nèi)爺控制度欲與流程裳、未加融強(qiáng)內(nèi)部綢管理的處行為，宣違反了《保險(xiǎn)公司祝管理規(guī)定》第五十五隱條，根據(jù)黃該規(guī)定第落六十九條烏，決定對(duì)PA產(chǎn)險(xiǎn)警告續(xù)并罰款1萬(wàn)元，對(duì)BXX警告并罰弟款1萬(wàn)元，對(duì)LX警告并罰濁款1萬(wàn)元。（二）脖保險(xiǎn)合赴同訂立哈過(guò)程中櫻保險(xiǎn)公亡司一方敞的最大鏈誠(chéng)信案例四賠：保險(xiǎn)譽(yù)人的明孟確說(shuō)明霧義務(wù)韋某購(gòu)買萄某保險(xiǎn)公夸司“YG隨行關(guān)愛(ài)B卡”一黎份,網(wǎng)上激活揚(yáng)后，保險(xiǎn)擠合同生效村，保險(xiǎn)期炮間自201睬3年7月7日至2014年7月6日，意查外傷害從身故保例險(xiǎn)金額100裙00屑0元,意外傷艘害醫(yī)療霸保險(xiǎn)金鎮(zhèn)額150挨00元，航空翁意外傷害戀身故保險(xiǎn)間金額200健00射0元，意貢外傷害泊住院津奇貼50元/天，保休險(xiǎn)合同減未指定冬受益人只。201匪3年12月30日韋某洞駕駛摩勇托車與溜趙某停撐駛的小掙型拖拉蜘機(jī)相撞駝，韋某害受傷后蛇經(jīng)醫(yī)院只搶救無(wú)嘴效死亡果。事故鏈發(fā)生后惰，交警袋部門作桿出道路教交通事蘇故認(rèn)定判書，認(rèn)象定韋某枯飲酒后繪駕駛未賓定期進(jìn)裳行安全罩技術(shù)檢富驗(yàn)的機(jī)勁動(dòng)車行夏駛，承障擔(dān)事故乘主要責(zé)前任。韋某父親唇、妻子及濤子女向某欣保險(xiǎn)公司技申請(qǐng)理賠聽(tīng)，某保險(xiǎn)催公司以酒元后駕駛屬列于責(zé)任免因除事項(xiàng)拒麗賠，韋某易家屬以該利保險(xiǎn)公司市未明確說(shuō)甘明免責(zé)條劫款為由向招法院提起茅訴訟。為法院采鼓信之證據(jù)《YG隨行關(guān)縫愛(ài)B卡》保險(xiǎn)卡、厭電子保險(xiǎn)粘單、《道路交通曉事故認(rèn)定固書》、醫(yī)療費(fèi)冰票據(jù)、死步亡醫(yī)學(xué)證醫(yī)明書、火劍化證、身挺份關(guān)系證印明、理賠桌申請(qǐng)書、萄受理材料襲收取憑證側(cè)及當(dāng)事人職陳述。相關(guān)細(xì)洽節(jié)1.《蝴YG隨行關(guān)協(xié)愛(ài)B卡》中以紅色準(zhǔn)較正文考稍大字雷體顯著介提示了縮慧“免除嫂條款”后四個(gè)字，第6種情形為茶“被保險(xiǎn)軍人酒后駕末駛、無(wú)有聾效駕駛執(zhí)爛照或者駕美駛無(wú)有效盾行駛證的飄交通工具澆?！?.《個(gè)人綜暮合意外急傷害保少險(xiǎn)條款》第2.4條亦有相珠同規(guī)定，盾并以粗體毀字顯示。3.在韋某經(jīng)壟過(guò)激活保襲險(xiǎn)卡所獲測(cè)得的電子保量單中，亦載明“被保勢(shì)險(xiǎn)人酒房誠(chéng)后駕駛吳、無(wú)有登效駕駛猛執(zhí)照或續(xù)者駕駛脈無(wú)有效吩行駛證疼的交通檔工具”萄屬免責(zé)帳情形。問(wèn)題：1.案涉某誰(shuí)保險(xiǎn)公灑司是否佳履行了量免責(zé)條賴款的法螺定明確孫說(shuō)明義看務(wù)？2.案涉某保睜險(xiǎn)公司是戶否應(yīng)為被顯保險(xiǎn)人違耳法行為導(dǎo)雹致的保險(xiǎn)寺事故承擔(dān)析保險(xiǎn)責(zé)任映？相關(guān)法蘆律法規(guī)帽：1.《保險(xiǎn)法》第十七條訂立保險(xiǎn)未合同，采用保險(xiǎn)錢人提供的唐格式條款王的，保險(xiǎn)人魂向投保人聰提供的投保單應(yīng)豈當(dāng)附格式陸條款，保險(xiǎn)人如應(yīng)當(dāng)向投保人罪說(shuō)明合同的伯內(nèi)容。對(duì)保險(xiǎn)坡合同中免除保險(xiǎn)至人責(zé)任的諷條款，保險(xiǎn)人霞在訂立合闊同時(shí)應(yīng)當(dāng)觀在投保單獄、保險(xiǎn)單鳴或者其他悠保險(xiǎn)憑證瞧上作出足以引起液投保人注醋意的提示，并對(duì)該條款烘的內(nèi)容以書面或邪者口頭形倘式向投保人賣作出明確說(shuō)明；未作冷提示或者明確說(shuō)明收的，該條款后不產(chǎn)生狂效力。2.《保險(xiǎn)法》司法解釋旱（二）（201衣306記08）第九條保險(xiǎn)人提旗供的格式合向同文本纏中的責(zé)安任免除續(xù)條款、談免賠額禾、免賠羅率、比念例賠付粉或者給盯付等免徹除或者叼減輕保尚險(xiǎn)人責(zé)晨任的條堵款，可以認(rèn)置定為保險(xiǎn)姻法第十七雙條第二款攤規(guī)定的“套免除保險(xiǎn)府人責(zé)任的州條款”。保險(xiǎn)人因投保人稀、被保險(xiǎn)竿人違反法摩定或者約如定義務(wù)，稱享有解除才合同權(quán)利饞的條款，不屬于保險(xiǎn)法第瘦十七條第排二款規(guī)定肝的“免除供保險(xiǎn)人責(zé)場(chǎng)任的條款點(diǎn)”。第十條保險(xiǎn)人辨將法律、汽行政法事規(guī)中的禁止性葛規(guī)定情室形作為保景險(xiǎn)合同元免責(zé)條仍款的免繞責(zé)事由攜，保險(xiǎn)蠻人對(duì)該副條款作動(dòng)出提示后，投饅保人、珠被保險(xiǎn)柄人或者甩受益人拌以保險(xiǎn)帽人未履宰行明確謙說(shuō)明義懇務(wù)為由蜻主張?jiān)摴礂l款不惑生效的佛，人民武法院不紅予支持浮。第十一卷?xiàng)l保險(xiǎn)合同訂立時(shí)，保險(xiǎn)濁人在投視保單或可者保險(xiǎn)覆單等其菊他保險(xiǎn)玻憑證上倚，對(duì)保嫁險(xiǎn)合同上中免除保狠險(xiǎn)人責(zé)希任的條互款，以足以引米起投保獎(jiǎng)人注意洋的文字符、字體轎、符號(hào)森或者其噸他明顯普標(biāo)志作出提示帳的，人民蘭法院應(yīng)當(dāng)版認(rèn)定其履沉行了保險(xiǎn)宏法第十七謝條第二款啟規(guī)定的提示義務(wù)。保險(xiǎn)人搜對(duì)保險(xiǎn)膜合同中有關(guān)免湊除保險(xiǎn)蝴人責(zé)任客條款的營(yíng)概念、貨內(nèi)容及梁其法律炸后果以書面或者刻口頭形式向投保人林作出常人能移夠理解川的解釋慨說(shuō)明的，人民破法院應(yīng)當(dāng)益認(rèn)定保險(xiǎn)牧人履行了何保險(xiǎn)法第添十七條第歉二款規(guī)定腸的明確說(shuō)明嗓義務(wù)。第十二條通過(guò)網(wǎng)絡(luò)、電湯話等方式寧訂立的聯(lián)保險(xiǎn)合葬同，保找險(xiǎn)人以網(wǎng)頁(yè)探、音頻庸、視頻備等形式對(duì)免除保界險(xiǎn)人責(zé)任接條款予以提席示和明鴨確說(shuō)明的，人民板法院可以屋認(rèn)定其履淹行了提示形和明確說(shuō)歇明義務(wù)。案例五：憲代簽字投歉保人聲明茶之法律效價(jià)力某保險(xiǎn)鋼公司在欺保險(xiǎn)合枕同訂立乖過(guò)程中賤，未向資投保人風(fēng)提供投所保單，槐也未提恨供保險(xiǎn)兩條款。零被保險(xiǎn)怪人的委遠(yuǎn)托代理愚人據(jù)此它提出：董保險(xiǎn)條晃款中的死責(zé)任免耐除條款鬼部分不滲產(chǎn)生法保律效力敗。庭審中故，某保西險(xiǎn)公司暫委托代壘理人提須交一份測(cè)投保單壞，在該辣投保單久的投保人踩聲明欄，載有如游下內(nèi)容：本人確認(rèn)思已收到了《PA機(jī)動(dòng)車轟輛保險(xiǎn)鵲條款》，且貴激公司已潤(rùn)向本人豆詳細(xì)介晃紹了條酷款的內(nèi)鏡容，特撒別就黑強(qiáng)體字部置分的條喚款內(nèi)容健和手寫喇或打印碧版的特技別約定緒內(nèi)容作冤了明確幕說(shuō)明，吼本人已敞完全理墓解，并份同意投良保。其充后有投哲保人的膛簽名。被保險(xiǎn)向人當(dāng)庭粘提出此古處投保稿人的簽察字不是籠自己本絹人簽字宴，且從青起訴狀茫上面被閥保險(xiǎn)人曲的簽字對(duì)看確實(shí)生和投保領(lǐng)單上的午簽字不往一致，精經(jīng)過(guò)被第保險(xiǎn)人捕當(dāng)庭否雜認(rèn)后，權(quán)保險(xiǎn)公城司代理劍人就此丈簽字不胳屬于被稻保險(xiǎn)人數(shù)本人簽蹲字也沒(méi)判有再?gòu)?qiáng)富調(diào)。在庭審辯蔬論時(shí)保險(xiǎn)蠅公司代理配人提出：最高院《保險(xiǎn)法》司法解禽釋（二犬）第三碼條規(guī)定型：的“投保拋人或者牢投保人暫的代理使人訂立赤保險(xiǎn)合踏同時(shí)沒(méi)死有親自爹簽字或醉者蓋章違，而由候保險(xiǎn)人幸或者保課險(xiǎn)人的顯代理人搶代為簽奪字或者模蓋章的溪，對(duì)投遷保人不饒生效。誦但投保佳人已經(jīng)禮交納?；桦U(xiǎn)費(fèi)的他，視為街其對(duì)代醫(yī)簽字或按者蓋章扔行為的膏追認(rèn)。易”本案中村，保險(xiǎn)段公司工思作人員完在投保桌人聲明翠欄處代零投保人灘簽字，合但后來(lái)憲投保人困自己繳票納了保遠(yuǎn)險(xiǎn)費(fèi)，搜此繳費(fèi)宿行為表驕明投保灰人對(duì)保吳險(xiǎn)公司痰工作人毯?jiǎn)T之代休簽字行英為已追越認(rèn)，因柿此，保糊險(xiǎn)人已膠經(jīng)履行球了責(zé)任懲免除條荷款的明亮確說(shuō)明腳義務(wù)。問(wèn)題：1.對(duì)最高院《保險(xiǎn)法》解釋（勢(shì)二）第惜三條應(yīng)沙當(dāng)如何晃理解和炸適用？2.本案應(yīng)當(dāng)涂如何處理養(yǎng)？相關(guān)法愚律法規(guī)卷：《保險(xiǎn)法》司法解想釋（二并）第三條投保人敞或者投麗保人的返代理人訂立保險(xiǎn)給合同時(shí)沒(méi)有親判自簽字榆或者蓋夢(mèng)章，而呈由保險(xiǎn)樹人或者真保險(xiǎn)人卻的代理趣人代為苦簽字或光者蓋章慰的，對(duì)框投保人吹不生效忘。但投拼保人已經(jīng)交答納保險(xiǎn)專費(fèi)的，有視為其經(jīng)對(duì)代簽渣字或者搶蓋章行椒為的追擺認(rèn)。保險(xiǎn)人巾或者保仰險(xiǎn)人的映代理人摩代為填劫寫保險(xiǎn)為單證后經(jīng)投保人貸簽字或者港蓋章確認(rèn)尖的，代為填寫趙的內(nèi)容視為投核保人的右真實(shí)意票思表示歡。但有證據(jù)證控明保險(xiǎn)人忍或者保險(xiǎn)旁人的代理謹(jǐn)人存在保吼險(xiǎn)法第一躬百一十六邀條、第一忠百三十一竭條相關(guān)規(guī)班定情形的倦除外。第十三條保險(xiǎn)人對(duì)能其履行了慨明確說(shuō)明末義務(wù)負(fù)舉辱證責(zé)任。投保人對(duì)苦保險(xiǎn)人履根行了符合誰(shuí)本解釋第克十一條第波二款要求結(jié)的明確說(shuō)股明義務(wù)在足相關(guān)文書賠上簽字、隨蓋章或者晚以其他形沒(méi)式予以確般認(rèn)的，應(yīng)港當(dāng)認(rèn)定保擋險(xiǎn)人履行駕了該項(xiàng)義逝務(wù)。但另有厘證據(jù)證穩(wěn)明保險(xiǎn)坐人未履與行明確權(quán)說(shuō)明義景務(wù)的除始外?！侗ｋU(xiǎn)法》第一百翻一十六早條（研摘錄）保險(xiǎn)公司線及其工作奴人員在保險(xiǎn)隆業(yè)務(wù)活鑄動(dòng)中不得有下針列行為：

（辛一）欺騙投保人亦、被保親險(xiǎn)人或渡者受益響人；英（二）撕對(duì)投保負(fù)人隱瞞與保域險(xiǎn)合同有哀關(guān)的重要攻情況；

（序三）阻礙投保人履瘋行本法規(guī)液定的如實(shí)興告知義務(wù)恰，或者誘導(dǎo)其不履行茅本法規(guī)定涌的如實(shí)告慎知義務(wù)；躲（四）經(jīng)。。。。刻。。第一百畢三十一遇條（摘呼錄）保險(xiǎn)代烏理人、威保險(xiǎn)經(jīng)牛紀(jì)人及膜其從業(yè)買人員在辦理暢保險(xiǎn)業(yè)散務(wù)活動(dòng)移中不得有下睛列行為：

（一撲）欺騙保險(xiǎn)人、贏投保人、虛被保險(xiǎn)人柄或者受益滲人；

（桃二）隱瞞與保險(xiǎn)釋合同有券關(guān)的重胃要情況鞠；

（志三）阻礙投保人畏履行本寸法規(guī)定鐵的如實(shí)翅告知義僑務(wù)，或澇者誘導(dǎo)其不履行己本法規(guī)定禽的如實(shí)告月知義務(wù)；攏（四）遮。。。。碼。。（三）保工險(xiǎn)合同的癥管理案例六蛇：保險(xiǎn)物合同內(nèi)榜容的認(rèn)譽(yù)定依據(jù)2010年4月，甲某公司向穴乙保險(xiǎn)糧公司投兔保了企啞業(yè)財(cái)產(chǎn)灶保險(xiǎn)，叉雙方約皮定保險(xiǎn)留期限為201更0年4月18日零時(shí)雨起至201詞4年4月17日24時(shí)止。單之后，咳甲公司闖填寫了扯投保單勺，固定牢資產(chǎn)的曾金額和雨流動(dòng)資該產(chǎn)的保接險(xiǎn)金額乓，其中弟流動(dòng)資求產(chǎn)項(xiàng)目塊包括原奮材料、悼低值易礙耗品。舟乙保險(xiǎn)管公司收遞到甲公掀司的投千保單后絡(luò)，經(jīng)審臣查同意尸承保，通在該投陡保單上嘆簽字蓋宮章。隨愚后，甲文公司支石付了全驗(yàn)額保險(xiǎn)聾費(fèi)，乙串保險(xiǎn)公吃司出具碎了保險(xiǎn)攔單。由突于乙保億險(xiǎn)公司及工作人倦員的疏湯忽，未只按甲公程司之投仇保單在邁保險(xiǎn)單炸流動(dòng)資妹產(chǎn)項(xiàng)目軋一欄填肝寫原材乏料和低診值易耗蛇品，甲芳公司收丟到保險(xiǎn)板單后也現(xiàn)未提出鼠異議。201貫3年7月，甲堂公司的金廠房發(fā)讓生火災(zāi)趙，造成寺原材料眨損失19萬(wàn)元?；鹋d災(zāi)事故發(fā)殺生后，甲充公司要求品乙保險(xiǎn)公戀司賠付其19萬(wàn)元的艙財(cái)產(chǎn)損盟失。乙俘保險(xiǎn)公浩司認(rèn)為握原材料罰不屬于述合同明耗確約定扎的保險(xiǎn)聯(lián)責(zé)任范行圍內(nèi)的仆流動(dòng)資愿產(chǎn)，因梢此拒絕或?qū)υ撛牧系姆磽p失進(jìn)莫行賠償羅。雙方枝為此發(fā)屑生糾紛床。甲公撓司遂起濱訴至人桑民法院陸，請(qǐng)求釘法院判糊令保險(xiǎn)貧公司承剪擔(dān)對(duì)其幼損失的罵保險(xiǎn)賠撒償責(zé)任躺。問(wèn)題：案涉保險(xiǎn)裙單漏填投傷保單上的姓內(nèi)容，那什么，案涉燒保險(xiǎn)合同費(fèi)的內(nèi)容應(yīng)荷當(dāng)以保險(xiǎn)缸單為準(zhǔn)還嬸是以投保榮單為準(zhǔn)？相關(guān)條孟款：《保險(xiǎn)法》第十三燦條投保人提薯出保險(xiǎn)要倆求，經(jīng)保忽險(xiǎn)人同意啟承保，保險(xiǎn)合獸同成立。保險(xiǎn)拉人應(yīng)當(dāng)騎及時(shí)向?qū)幫侗Ｈ吮灠l(fā)保晶險(xiǎn)單或輪者其他磁保險(xiǎn)憑晝證。保險(xiǎn)單或蠻者其他保存險(xiǎn)憑證應(yīng)尸當(dāng)載明當(dāng)事托人雙方約堆定的合同說(shuō)內(nèi)容。當(dāng)事咸人也可航以約定兩采用其竟他書面回形式載艇明合同菜內(nèi)容。依法成立圾的保險(xiǎn)合分同，自成蜂立時(shí)生效暈。投保人故和保險(xiǎn)人鹽可以對(duì)合穗同的效力路約定附條勞件或者附埋期限。第二十祥條投保人閘和保險(xiǎn)妄人可以協(xié)商變市更合同叮內(nèi)容。變更保險(xiǎn)宵合同的，修應(yīng)當(dāng)由保允險(xiǎn)人在保威險(xiǎn)單或者朋其他保險(xiǎn)芬憑證上批注或者略附貼批單，或者哲由投保辛人和保稠險(xiǎn)人訂腔立變更的書溉面協(xié)議?！侗ｋU(xiǎn)法》司法解泳釋（二掏）（注意：201份306槽08，而本案濾。。。）第十四條保險(xiǎn)合男同中記喉載的內(nèi)琴容不一面致的，足按照下住列規(guī)則醉認(rèn)定：（一）哭投保單史與保險(xiǎn)筐單或者將其他保濃險(xiǎn)憑證飽不一致釀的，以疲投保單塊為準(zhǔn)。闊但不一致瘋的情形在系經(jīng)保鼓險(xiǎn)人說(shuō)擺明并經(jīng)獵投保人絮同意的，以投盜保人簽擁收的保會(huì)險(xiǎn)單或包者其他南保險(xiǎn)憑興證載明自的內(nèi)容車為準(zhǔn)；（二）非鈔格式條款勝與格式條陜款不一致梁的，以非禽格式條款洞為準(zhǔn)；（三）濕保險(xiǎn)憑館證記載雨的時(shí)間振不同的園，以形棗成時(shí)間促在后的跟為準(zhǔn)；（四）保俱險(xiǎn)憑證存枯在手寫和循打印兩種威方式的，丘以雙方簽字貿(mào)、蓋章的薪手寫部分的內(nèi)容藍(lán)為準(zhǔn)。案例七赤：保險(xiǎn)吐人之單吳方解約醒權(quán)＋履務(wù)行抗辯闊權(quán)某市長(zhǎng)沈途運(yùn)輸則公司（馳以下簡(jiǎn)襪稱長(zhǎng)運(yùn)涉公司）津于200堪*年4月2日與本市尊某保險(xiǎn)公營(yíng)司訂立一笨份保險(xiǎn)合既同，標(biāo)的榨為運(yùn)輸公莊司所有汽憐車，期限毒為1年。保刃險(xiǎn)金額2**萬(wàn)元，保糊險(xiǎn)費(fèi)2.5萬(wàn)元，筍分三次呆付清。200*年4月3日交1萬(wàn)元，5月2日交1萬(wàn)元，6月15之前交納彼余下的500賓0元。合勸同簽訂碼第二天葛，長(zhǎng)運(yùn)懇公司交什納了1萬(wàn)元。師到6月份，睬某保險(xiǎn)吃公司多玻次催要丈保險(xiǎn)費(fèi)托，長(zhǎng)運(yùn)績(jī)公司未駐予理睬濤。同年7月3日，某保球險(xiǎn)公司再端次向長(zhǎng)運(yùn)猜公司發(fā)送質(zhì)了催收函教件，并在促信中加入閘了如下內(nèi)片容：希望貴公薯司在本月10日之前繳疏清所拖欠騰之XXX號(hào)保險(xiǎn)合懲同項(xiàng)下之梁保險(xiǎn)費(fèi)，若逾期企仍未清糧繳，本債公司將伐不再接最受辦理季補(bǔ)繳手漁續(xù)，并蜜依法解瘡除XXX號(hào)保險(xiǎn)合洽同。長(zhǎng)運(yùn)公釘司收到艙前述催攔收函件宮后仍繼冶續(xù)拖欠修?？紤]房誠(chéng)到長(zhǎng)運(yùn)趁公司屬陡于大客繞戶，某因保險(xiǎn)公您司在隨育后的8、9、10和11月，每辨月3日均發(fā)選送催收禍函一份券（內(nèi)容墊同7月3日那封誓）。同年11月20日，長(zhǎng)運(yùn)牽公司的一陷輛貨車在壓經(jīng)過(guò)某市歲山路時(shí)，隔因司機(jī)操米作失誤墜奧毀全損，躍該事故屬陶于保險(xiǎn)責(zé)漲任范圍。11月23日，長(zhǎng)運(yùn)送公司通過(guò)疾銀行轉(zhuǎn)帳催向保險(xiǎn)公推司交納了細(xì)拖欠的1．5萬(wàn)元保險(xiǎn)孤費(fèi)，并要幟求保險(xiǎn)公拉司賠償汽花車全損損蘆失20萬(wàn)元。慶保險(xiǎn)公菊司通過(guò)爹銀行轉(zhuǎn)擇帳退回1.5萬(wàn)元保險(xiǎn)智費(fèi)，并書落面拒絕賠尤償。雙方貝交涉未達(dá)拖成協(xié)議，濁長(zhǎng)運(yùn)公司碰便訴至某比市中院，躁請(qǐng)求判令慌保險(xiǎn)公司嚴(yán)按約賠償20萬(wàn)元。保險(xiǎn)公各司認(rèn)為藍(lán)，保險(xiǎn)潮公司已策按催收址函件所遣述拒收恩補(bǔ)交之亂保險(xiǎn)費(fèi)聞，即已嫌依法單制方解除嗓了合同葉，故不塊再承擔(dān)補(bǔ)支付保梢險(xiǎn)金的緒責(zé)任。問(wèn)題：1.保險(xiǎn)公司內(nèi)應(yīng)否承擔(dān)汗賠償責(zé)任篇？2.如果你簡(jiǎn)是法官食，此案促應(yīng)當(dāng)處燦理？相關(guān)條勇款：《保險(xiǎn)法》第十四條保險(xiǎn)合站同成立亮后，投保人按流照約定交簡(jiǎn)付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)強(qiáng)人按照節(jié)約定的怪時(shí)間開遮始承擔(dān)懲保險(xiǎn)責(zé)氏任。《合同法》第九十療四條在有下列舒情形之擔(dān)一的，季當(dāng)事人控可以解滋除合同妖：(一)因不可瀉抗力致僻使不能薯實(shí)現(xiàn)合首同目的;(二)在履行期勸限屆滿之谷前，當(dāng)事迫人一方明才確表示或配者以自己忠的行為表碗明不履行藝主要債務(wù);(三)當(dāng)事人一么方遲延履百行主要債免務(wù)，經(jīng)催堪告后在合練理期限內(nèi)抖仍未履行;(四)當(dāng)事人橫一方遲糞延履行鑰債務(wù)或娃者有其鬼他違約疤行為致夠使不能陷實(shí)現(xiàn)合標(biāo)同目的;(五)法律規(guī)筍定的其厭他情形謎。第九十舌六條當(dāng)事人哈一方依急照本法疾第九十牧三條第墻二款、敞第九十尼四條的輝規(guī)定主跌張解除腿合同的文，應(yīng)當(dāng)通知就對(duì)方。合同自通知到億達(dá)對(duì)方時(shí)列解除。對(duì)方有拌異議的，件可以請(qǐng)求膽人民法院換或者仲裁西機(jī)構(gòu)確認(rèn)存解除合同遵的效力。法律、于行政法遮規(guī)規(guī)定票解除合躁同應(yīng)當(dāng)