2022年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)關(guān)檢測(cè)試卷B卷附答案

2022年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)關(guān)檢測(cè)試卷B卷附答案單選題（共60題）1、缺口分析和()采用的都是利率敏感性分析方法。A.久期分析B.匯率分析C.因果分析D.商品價(jià)格分析【答案】A2、①購(gòu)置和建造固定資產(chǎn)、無(wú)形資產(chǎn)；②機(jī)械使用費(fèi)；③支付的滯納金、違約金；④企業(yè)贊助、捐贈(zèng)支出；⑤勞動(dòng)保護(hù)費(fèi)；⑥施工措施費(fèi)；⑦國(guó)家法律、法規(guī)規(guī)定以外的各種付費(fèi)。不屬于施工項(xiàng)目成本的是（）。A.①②③④B.①③④⑥C.①③④⑦D.①④⑤⑦【答案】C3、根據(jù)CreditRisk+模型，假設(shè)某貸款組合由100筆貸款組成，該組合的平均違約率為2％，E=2．72，則該組合發(fā)生4筆貸款違約的概率為（）。A.0.09B.0.08C.0.07D.0.06【答案】A4、實(shí)踐表明，良好的(?)管理已經(jīng)成為商業(yè)銀行的主要競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)之一，有助于提升銀行的盈利能力和實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期戰(zhàn)略目標(biāo)。A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)D.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)【答案】C5、下列關(guān)于市值重估的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。A.市值重估應(yīng)當(dāng)由前臺(tái)部門負(fù)責(zé)B.前臺(tái)、中臺(tái)、后臺(tái)部門用于估值的方法和假設(shè)應(yīng)當(dāng)盡量保持一致C.前臺(tái)、中臺(tái)、后臺(tái)部門用于估值的方法和假設(shè)在不完全一致的情況下，應(yīng)當(dāng)制定并使用一定的校對(duì)、調(diào)整方法D.用于重估的定價(jià)因素、估值模型應(yīng)當(dāng)從獨(dú)立于前臺(tái)的渠道獲取或者經(jīng)過(guò)獨(dú)立的驗(yàn)證【答案】A6、以下各項(xiàng)，符合商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警程序的順序是（）。A.風(fēng)險(xiǎn)分析、信用信息的收集與傳遞、風(fēng)險(xiǎn)處置、后評(píng)價(jià)B.信用信息的收集與傳遞、風(fēng)險(xiǎn)分析、風(fēng)險(xiǎn)處置、后評(píng)價(jià)C.風(fēng)險(xiǎn)分析、后評(píng)價(jià)、信用信息的收集與傳遞、風(fēng)險(xiǎn)處置D.信用信息的收集與傳遞、后評(píng)價(jià)、風(fēng)險(xiǎn)分析、風(fēng)險(xiǎn)處置【答案】B7、我國(guó)反洗錢監(jiān)管體制的總體特點(diǎn)為()。A.一部門主管、多部門配合B.兩部門主管、多部門配合C.多部門主管、多部門配合D.一部門主管、兩部門配合【答案】A8、（2018年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行高級(jí)管理層對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)的表述中，錯(cuò)誤的是（）。A.負(fù)責(zé)承擔(dān)對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任B.負(fù)責(zé)制定市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理政策C.及時(shí)掌握市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)水平及其管理狀況D.負(fù)責(zé)定期審查和監(jiān)督執(zhí)行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理政策、程序以及具體操作規(guī)程【答案】A9、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理信息傳遞的說(shuō)法，不正確的是()。A.風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)當(dāng)在最短的時(shí)間將所有正確的信息傳遞給商業(yè)銀行所有人員B.先進(jìn)的企業(yè)級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)一般采用B/S結(jié)構(gòu)C.風(fēng)險(xiǎn)分析人員在報(bào)告發(fā)送給外界之前要核準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告結(jié)果準(zhǔn)確無(wú)誤D.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)人員在發(fā)布信息時(shí)要確保適當(dāng)?shù)娜藛T得到他們應(yīng)當(dāng)看到的風(fēng)險(xiǎn)信息【答案】A10、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立內(nèi)部資本充足評(píng)估程序的報(bào)告體系，報(bào)告不包括()。A.評(píng)估主要風(fēng)險(xiǎn)狀況及發(fā)展趨勢(shì)、戰(zhàn)略目標(biāo)B.評(píng)估外部環(huán)境對(duì)資本水平的影響C.評(píng)估實(shí)際持有的資本是否足以抵御主要風(fēng)險(xiǎn)D.評(píng)估總體風(fēng)險(xiǎn)狀況【答案】D11、交易差錯(cuò)、記賬差錯(cuò)等操作風(fēng)險(xiǎn)屬于操作風(fēng)險(xiǎn)類型中的（）。A.可規(guī)避的操作風(fēng)險(xiǎn)B.可降低的操作風(fēng)險(xiǎn)C.可緩釋的操作風(fēng)險(xiǎn)D.應(yīng)承擔(dān)的操作風(fēng)險(xiǎn)【答案】B12、當(dāng)前，某銀行貸款余額的50%為房地產(chǎn)行業(yè)貸款，利潤(rùn)亦有超過(guò)50%來(lái)自該類型貸款，目前該類型貸款的不良率為0。根據(jù)上述信息，以下對(duì)該銀行貸款業(yè)務(wù)的評(píng)價(jià)，恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?。A.該類型貸款的預(yù)期損失為0B.該銀行的貸款集中度過(guò)高，其貸款業(yè)務(wù)存在較大風(fēng)險(xiǎn)C.追逐低風(fēng)險(xiǎn)、高收益是商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的必然選擇D.該類型貸款不存在信用風(fēng)險(xiǎn)，因此盡管比重偏高，亦無(wú)不妥【答案】B13、操作風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的主要內(nèi)容不包括（）。A.信息系統(tǒng)B.風(fēng)險(xiǎn)狀況C.損失事件D.誘因和對(duì)策【答案】A14、下列商業(yè)銀行客戶中，最合適采用專家判斷法進(jìn)行信用評(píng)級(jí)的是（）A.已上市的中型企業(yè)B.剛由事業(yè)單位改制而成的企業(yè)C.財(cái)務(wù)制度健全的小型企業(yè)D.即將上市的大型企業(yè)集團(tuán)【答案】C15、商業(yè)銀行面對(duì)信息技術(shù)基礎(chǔ)設(shè)施嚴(yán)重受損以影響正常業(yè)務(wù)運(yùn)行的風(fēng)險(xiǎn)，不可以通過(guò)()來(lái)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)緩釋。A.購(gòu)買電子保險(xiǎn)B.制定連續(xù)營(yíng)業(yè)方法C.IT系統(tǒng)災(zāi)難備援外包D.提高電子化水平以取代手工操作【答案】D16、從商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部門設(shè)置情況看，普遍做法是按照“三道防線模式”劃分風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)，設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)管理部門。下列不屬于“三道防線模式”的是（）。A.前臺(tái)業(yè)務(wù)部門B.風(fēng)險(xiǎn)管理職能部門C.人力資源管理部門D.內(nèi)部審計(jì)【答案】C17、在商業(yè)銀行中處于有效風(fēng)險(xiǎn)管理的最前端的是()。A.最高風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)B.監(jiān)事會(huì)C.財(cái)務(wù)控制部門D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門【答案】C18、（）是指?jìng)鶆?wù)人或交易對(duì)手未能履行合同規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價(jià)值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。A.操作風(fēng)險(xiǎn)B.信用風(fēng)險(xiǎn)C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)【答案】B19、相比較而言，（）最容易引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。A.法人信貸業(yè)務(wù)B.柜面業(yè)務(wù)C.代理業(yè)務(wù)D.資金交易業(yè)務(wù)【答案】B20、銀行監(jiān)管的首要環(huán)節(jié)是()。A.市場(chǎng)準(zhǔn)入B.信息披露C.現(xiàn)場(chǎng)檢查D.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管【答案】A21、商業(yè)銀行可以通過(guò)()或()來(lái)緩解流動(dòng)性壓力。A.出售所持有的流動(dòng)性資產(chǎn)；轉(zhuǎn)向資金市場(chǎng)放貸資金B(yǎng).持有流動(dòng)性資產(chǎn)；轉(zhuǎn)向資金市場(chǎng)借入資金C.持有流動(dòng)性資產(chǎn)；轉(zhuǎn)向資金市場(chǎng)放貸資金D.出售所持有的流動(dòng)性資產(chǎn)；轉(zhuǎn)向資金市場(chǎng)借入資金【答案】D22、下列（）模型為金融衍生產(chǎn)品定價(jià)及廣泛應(yīng)用鋪平了道路，開辟了風(fēng)險(xiǎn)管理的全新領(lǐng)域。A.歐式期權(quán)定價(jià)B.套利定價(jià)C.資本資產(chǎn)定價(jià)D.投資組合管理【答案】A23、某兒童玩具廠欲向銀行借貸以擴(kuò)大生產(chǎn)，擬請(qǐng)附近一家聲譽(yù)卓著的公立幼兒園為其擔(dān)保，該幼兒園（）。A.如有足夠資金可以提供擔(dān)保B.有資格提供擔(dān)保C.經(jīng)銀行同意即可提供擔(dān)保D.無(wú)資格提供擔(dān)?！敬鸢浮緿24、某商業(yè)銀行當(dāng)期信用評(píng)級(jí)為B級(jí)的借款人的違約概率(PD)為10%，違約損失率(LGD)為50%。假設(shè)該銀行當(dāng)期所有B級(jí)借款人的表內(nèi)外信貸總額為30億元人民幣，違約風(fēng)險(xiǎn)暴露(EAD)為20億元人民幣，則該銀行此類借款人當(dāng)期的信貸預(yù)期損失為（）億元。A.1.5B.1C.2.5D.5【答案】B25、實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)管理的首要步驟是()。A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)C.風(fēng)險(xiǎn)檢測(cè)D.風(fēng)險(xiǎn)控制【答案】A26、如果商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)分布于負(fù)相關(guān)或弱相關(guān)的多種行業(yè)、地區(qū)和信用等級(jí)的客戶，其資產(chǎn)組合的總體風(fēng)險(xiǎn)一般會(huì)（）。A.增加B.負(fù)相關(guān)C.降低D.不變【答案】C27、在市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量與監(jiān)測(cè)的過(guò)程中，公允價(jià)值、名義價(jià)值、市場(chǎng)價(jià)值和內(nèi)在價(jià)值四類價(jià)值中，更具有實(shí)質(zhì)意義的是()。A.公允價(jià)值和內(nèi)在價(jià)值B.市場(chǎng)價(jià)值和公允價(jià)值C.名義價(jià)值和市場(chǎng)價(jià)值D.內(nèi)在價(jià)值和名義價(jià)值【答案】B28、下列關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)期損失的說(shuō)法，不正確的是（）。A.是商業(yè)銀行已經(jīng)預(yù)計(jì)到將會(huì)發(fā)生的損失B.等于預(yù)期損失率與資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)敞口的乘積C.等于借款人的違約概率、違約損失率與違約風(fēng)險(xiǎn)暴露三者的乘積D.是信用風(fēng)險(xiǎn)損失分布的方差【答案】D29、高利率水平表示央行正在實(shí)施緊縮的貨幣政策。從宏觀角度看，在該貨幣政策的影響下，（）。A.借款人的信用風(fēng)險(xiǎn)水平下降B.借款人承受較低的利率風(fēng)險(xiǎn)C.所有企業(yè)的履約能力有一定程度的提高D.所有企業(yè)的違約風(fēng)險(xiǎn)有一定程度的提高【答案】D30、下列屬于貸款用途及還款來(lái)源調(diào)查的主要內(nèi)容的是()。A.調(diào)查其他可變現(xiàn)資產(chǎn)情況B.確認(rèn)借款人及家庭的人均月收入和年薪收入情況C.分析借款人及其家庭收入的穩(wěn)定性，判斷其是否具備良好的還款意愿和還款能力D.調(diào)查借款人的貸款用途與所申請(qǐng)的信貸品種的相關(guān)規(guī)定是否一致【答案】D31、商業(yè)銀行具有相同或相似屬性業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)敞口過(guò)大而表現(xiàn)出的風(fēng)險(xiǎn)為（），該風(fēng)險(xiǎn)為流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的主要誘因之一。A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)D.集中度風(fēng)險(xiǎn)【答案】D32、針對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的特殊性，從其（）的角度，要更加關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)可能造成的損失。A.內(nèi)部控制和內(nèi)部監(jiān)管B.內(nèi)部控制和外部控制C.外部控制和外部監(jiān)管D.內(nèi)部控制和外部監(jiān)管【答案】D33、主要職責(zé)是執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理政策的機(jī)構(gòu)的是（）。A.董事會(huì)B.監(jiān)事會(huì)C.高級(jí)管理層D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門【答案】C34、下列不屬于戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別宏觀戰(zhàn)略層面內(nèi)容的是（）。A.資產(chǎn)投資組合中存在高風(fēng)險(xiǎn)、低收益的產(chǎn)品B.建立企業(yè)級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)的決策是否恰當(dāng)C.接受或排斥合作伙伴D.進(jìn)入或退出市場(chǎng)的決策是否恰當(dāng)【答案】A35、商業(yè)銀行可以根據(jù)債券收益率曲線的預(yù)期變化趨勢(shì)，采取相應(yīng)的投資策略，如果目前收益率曲線是向上傾斜的，且預(yù)期收益率曲線維持不變，則最為直接的投資策略是（）。A.賣出期限較短的債券B.買入期限較長(zhǎng)的債券C.買入期限較短的債券D.賣出期限較長(zhǎng)的債券【答案】B36、根據(jù)《國(guó)際會(huì)計(jì)準(zhǔn)則第39號(hào)》對(duì)金融資產(chǎn)的分類，按公允價(jià)值計(jì)價(jià)但公允價(jià)值的變動(dòng)不計(jì)人損益而是計(jì)人所有者權(quán)益的資產(chǎn)是（）。A.持有到期的投資B.可供出售金融資產(chǎn)C.貸款D.應(yīng)收款【答案】B37、（2019年真題）以下不屬于操作風(fēng)險(xiǎn)特征的是（）。A.具體性B.分散性C.差異性D.外生性【答案】D38、風(fēng)險(xiǎn)管理流程的第三步是（）。A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別B.風(fēng)險(xiǎn)控制C.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量D.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)【答案】D39、經(jīng)銷商風(fēng)險(xiǎn)包括下列哪項(xiàng)（）A.經(jīng)銷商不具備銷售資格或違反法律規(guī)定，導(dǎo)致銷售行為、銷售合同無(wú)效B.經(jīng)銷商在商品合同下出現(xiàn)違約，導(dǎo)致購(gòu)買人(借款人)違約C.經(jīng)銷商在進(jìn)行高度負(fù)債經(jīng)營(yíng)時(shí)，存在卷款外逃的風(fēng)險(xiǎn)D.以上都對(duì)【答案】D40、（2020年真題）下列對(duì)商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的認(rèn)識(shí)，最恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理是一項(xiàng)短期性的戰(zhàn)略投資B.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理短期內(nèi)沒有益處C.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理不需要配置資本D.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)可能引發(fā)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)【答案】D41、某商業(yè)銀行的個(gè)人住房抵押貸款余額是110億，撥備是10億。根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，按照權(quán)重法計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)是（）億元。A.55B.75C.50D.82.5【答案】C42、《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》指出，一家商業(yè)銀行對(duì)單一集團(tuán)客戶授信余額不得超過(guò)該商業(yè)銀行資本凈額的（）。A.10％B.15％C.20％D.25％【答案】B43、下列關(guān)于公允價(jià)值的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。A.公允價(jià)值是交易雙方在公平交易中可接受的資產(chǎn)或債權(quán)價(jià)值B.在大多數(shù)情況下，公允價(jià)值可以直接使用可獲得的市場(chǎng)價(jià)格C.IASB建議企業(yè)資產(chǎn)使用公允價(jià)值為基礎(chǔ)記賬D.若沒有證據(jù)表明資產(chǎn)交易市場(chǎng)存在時(shí)，公允價(jià)值將無(wú)法獲得【答案】D44、下列關(guān)于商業(yè)銀行董事會(huì)對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)的表述，最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ.負(fù)責(zé)監(jiān)督和評(píng)價(jià)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理的全面性、有效性B.負(fù)責(zé)督促高級(jí)管理層采取必要措施識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.負(fù)責(zé)制定市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理制度、流程、偏好D.負(fù)責(zé)確定本行可以承受的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)水平【答案】C45、在進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)與控制自我評(píng)估工作時(shí)，應(yīng)以操作風(fēng)險(xiǎn)管理薄弱或者風(fēng)險(xiǎn)易發(fā)、高發(fā)環(huán)節(jié)為主，即自我評(píng)估工作要堅(jiān)持（）原則。A.重要性B.準(zhǔn)確性C.系統(tǒng)性D.動(dòng)態(tài)性【答案】A46、下列各項(xiàng)中可以免征契稅的有（）。A.醫(yī)院用地B.因地震造成住房滅失而重新購(gòu)買住房C.朋友贈(zèng)與的房屋，也未發(fā)生價(jià)值增值的D.城鎮(zhèn)職工按規(guī)定第一次購(gòu)買公有住房E.軍事單位承受土地，房屋用于軍事設(shè)施【答案】A47、資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理的重要分析手段為（）。A.缺口分析和盈利分析B.缺口分析和久期分析C.缺口分析和風(fēng)險(xiǎn)分析D.久期分析和盈利分析【答案】B48、（2018年真題）2005年12月8日，瑞穗證券交易員接到客戶以61萬(wàn)日元（約合4．19萬(wàn)元人民幣）的價(jià)格賣出1股J-COM公司股票的委托，這名交易員誤把指令輸成了以每股1日元的價(jià)格賣出61萬(wàn)股。這時(shí)操作屏上出現(xiàn)了輸入有誤的警告，但由于這類警告經(jīng)常出現(xiàn)，交易員忽視警告繼續(xù)操作。隨后，東京證交所發(fā)現(xiàn)錯(cuò)誤，電話通知該公司交易員立即取消交易，但由于交易所證券交易系統(tǒng)存在缺陷，取消交易的操作未能成功。13日，日本證券結(jié)算機(jī)構(gòu)正式?jīng)Q定按照每股91．2萬(wàn)日元的價(jià)格實(shí)施強(qiáng)制性現(xiàn)金結(jié)算。為此，該公司的缺失達(dá)到了400多億日元。在該操作風(fēng)險(xiǎn)事件中，導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)損失的原因有（）。A.（1）（3）B.（1）（2）（3）（4）C.（1）（3）（4）D.（1）（2）【答案】A49、承租人在按規(guī)定支付土地租金并完成開發(fā)建設(shè)后，經(jīng)有關(guān)部門同意或根據(jù)租賃合同約定，可將承租的國(guó)有建設(shè)用地使用權(quán)（）。A.出讓B.轉(zhuǎn)租C.轉(zhuǎn)讓D.處置E.抵押【答案】B50、專業(yè)化的融資擔(dān)保公司可在余額不超過(guò)凈資產(chǎn)（）倍之內(nèi)承擔(dān)融資擔(dān)保責(zé)任。A.8B.9C.10D.12【答案】C51、貸后管理的內(nèi)容不包括()。A.貸款定價(jià)B.信貸資金監(jiān)控C.擔(dān)保管理D.風(fēng)險(xiǎn)分類【答案】A52、（2021年真題）商業(yè)銀行董事會(huì)下設(shè)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)的核心是（）A.收集、分析和報(bào)告有關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)信息B.對(duì)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理及經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略方案的平衡點(diǎn)進(jìn)行協(xié)調(diào)C.根據(jù)有關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)信息，做出經(jīng)營(yíng)或戰(zhàn)略方面的決策D.監(jiān)督高級(jí)管理層關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)控制等執(zhí)行情況【答案】D53、土地登記通告的內(nèi)容，不包括（）。A.土地登記區(qū)的劃分B.土地登記期限C.土地登記收件時(shí)間D.土地登記申請(qǐng)人應(yīng)該提交的證明文件和資料【答案】C54、（2018年真題）如果某商業(yè)銀行持有1000萬(wàn)美元即期資產(chǎn)，700萬(wàn)美元即期負(fù)債，美元遠(yuǎn)期多頭500萬(wàn)，美元遠(yuǎn)期空頭300萬(wàn)，那么該商業(yè)銀行的美元敞口頭寸為（）萬(wàn)美元。A.300B.500C.700D.1000【答案】B55、以下關(guān)于國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)定期、及時(shí)向董事會(huì)和高級(jí)管理層報(bào)告國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)情況B.不同層次和種類的報(bào)告應(yīng)當(dāng)遵循規(guī)定的發(fā)送范圍、程序和頻率C.重大風(fēng)險(xiǎn)暴露和高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家暴露應(yīng)當(dāng)至少每半年向董事會(huì)報(bào)告D.在風(fēng)險(xiǎn)暴露可能威脅到銀行盈利、資本和聲譽(yù)的情況下，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)及時(shí)向董事會(huì)和高級(jí)管理層報(bào)告【答案】C56、商業(yè)銀行控制操作風(fēng)險(xiǎn)的前提是()。A.建立完善的內(nèi)部控制體系B.建立完善的公司治理結(jié)構(gòu)C.加強(qiáng)外部監(jiān)管體制建設(shè)D.建立完善的信息管理系統(tǒng)【答案】B57、金融學(xué)、數(shù)學(xué)、概率統(tǒng)計(jì)等一系列知識(shí)技術(shù)逐漸應(yīng)用于商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理，風(fēng)險(xiǎn)管理理念和技術(shù)得到了迅速發(fā)展，這屬于商業(yè)銀行（）。A.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段B.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段C.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段D.全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段【答案】D58、下列關(guān)于信用評(píng)分模型的表述，不正確的是（）。A.信用評(píng)分模型是一種傳統(tǒng)的信用風(fēng)險(xiǎn)量化模型B.信用評(píng)分模型對(duì)金融數(shù)據(jù)的要求比較高C.信用評(píng)分模型的關(guān)鍵在于特征變量的選擇和各自權(quán)重的確定D.信用評(píng)分模型是建立在對(duì)當(dāng)前市場(chǎng)數(shù)據(jù)模擬的基礎(chǔ)上【答案】D59、下列選項(xiàng)中，不是商業(yè)銀行內(nèi)部資本充足評(píng)估程序應(yīng)實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)的是(?)。A.確保主要風(fēng)險(xiǎn)得到識(shí)別、計(jì)量或評(píng)估、監(jiān)測(cè)和報(bào)告B.確保資本水平與風(fēng)險(xiǎn)偏好及風(fēng)險(xiǎn)管理水平相適應(yīng)C.確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營(yíng)狀況、風(fēng)險(xiǎn)變化趨勢(shì)及長(zhǎng)期發(fā)展戰(zhàn)略相匹配D.確保潛在風(fēng)險(xiǎn)得以規(guī)避【答案】D60、施工過(guò)程發(fā)生設(shè)計(jì)更變信息傳遞中斷而造成質(zhì)量問(wèn)題，應(yīng)屬于（）。A.事前質(zhì)量控制失效B.事中質(zhì)量控制失效C.事后質(zhì)量控制失效D.事前管理控制失效【答案】B多選題（共40題）1、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法中的缺口分析的局限性是（）。A.忽略同一時(shí)間段內(nèi)所有頭寸的到期時(shí)間或利率重新定價(jià)期限的差異B.缺口分析只考慮了利率的重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)，沒有考慮利率的基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)C.大多數(shù)缺口分析未能反映利率變動(dòng)對(duì)非利息收入和費(fèi)用的影響D.缺口分析主要衡量利率變動(dòng)對(duì)銀行當(dāng)期收益的影響，未考慮利率變動(dòng)對(duì)銀行經(jīng)濟(jì)價(jià)值的影響E.缺口分析忽略了與期權(quán)有關(guān)的頭寸在收入敏感性方面的差異【答案】ABCD2、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)要求單一法人客戶提供基本資料，并對(duì)客戶的身份證明、授信主體資格、財(cái)務(wù)狀況的（）進(jìn)行認(rèn)真核對(duì)。A.準(zhǔn)確性B.真實(shí)性C.有效性D.合法性E.效率性【答案】BCD3、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是()長(zhǎng)期積聚、惡化的綜合作用結(jié)果。A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.匯率風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)E.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)【答案】ACD4、下列屬于短期流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量指標(biāo)的是（）。A.流動(dòng)性比例B.流動(dòng)性覆蓋率C.超額備付金率D.存貸比E.凈穩(wěn)定資金比例【答案】ABC5、《建筑法》規(guī)定，建筑工程安全生產(chǎn)管理必須堅(jiān)持（）的方針。A.群防群治制度B.安全第一、預(yù)防為主C.安全生產(chǎn)的責(zé)任制度D.安全教育培訓(xùn)，持證上崗【答案】B6、商業(yè)銀行建立風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)遵循的原則有（）。A.風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)具備有限的風(fēng)險(xiǎn)管理策略執(zhí)行權(quán)B.風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)具備全面的風(fēng)險(xiǎn)管理策略執(zhí)行權(quán)C.風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)成為商業(yè)銀行的盈利中心D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)具備高度的獨(dú)立性E.風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任【答案】AD7、從商業(yè)銀行流動(dòng)性來(lái)源看，流動(dòng)性可分為（）。A.資產(chǎn)流動(dòng)性B.負(fù)債流動(dòng)性C.表外流動(dòng)性D.表內(nèi)流動(dòng)性E.所有者權(quán)益流動(dòng)性【答案】ABC8、在機(jī)電設(shè)備安裝工程中，下列屬于自行式起重機(jī)使用特點(diǎn)是（）。A.起重重量大，機(jī)動(dòng)性好。B.起重重量大，適用于室外的貨場(chǎng)、料場(chǎng)貨、散貨的裝卸作業(yè)C.起重吊裝速度快，幅度利用率高，起重量一般不大，臺(tái)班費(fèi)低，需要安裝和拆卸D.起重機(jī)結(jié)構(gòu)簡(jiǎn)單，起重量大，對(duì)場(chǎng)地要求不高，使用成本低，但效率不高【答案】A9、排水管是（）。A.壓力流B.機(jī)械流C.重力流D.自動(dòng)流【答案】C10、情景分析中的情景可以（）。A.人為設(shè)定B.直接使用歷史上發(fā)生過(guò)的情景C.包括基準(zhǔn)情景、最好的情景和最壞的情景D.從對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)要素的歷史數(shù)據(jù)變動(dòng)的統(tǒng)計(jì)分析中得到E.通過(guò)運(yùn)行描述在特定情況下市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)要素變動(dòng)的隨機(jī)過(guò)程得到【答案】ABCD11、在商業(yè)銀行對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)中，關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)是指用來(lái)考查商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)或指標(biāo)。商業(yè)銀行可選擇一些指標(biāo)并通過(guò)對(duì)其監(jiān)測(cè)從而為操作風(fēng)險(xiǎn)管理提供早期預(yù)警。確定關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的三個(gè)步驟是（）。A.了解業(yè)務(wù)和流程B.確定并理解主要風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域C.定義操作風(fēng)險(xiǎn)D.定義風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)并按重要程度對(duì)定義的風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)進(jìn)行排序，確定主要的風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)E.對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分類【答案】ABD12、下列關(guān)于外匯敞口分析的說(shuō)法，正確的有()。A.外匯敞口主要來(lái)源于銀行表內(nèi)外業(yè)務(wù)中的貨幣金額和期限錯(cuò)配B.銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)交易賬戶和銀行賬戶形成的外匯敞口加以區(qū)分C.在進(jìn)行敞口分析時(shí)，銀行只需分析各幣種敞口折成報(bào)告貨幣并加總軋差形成的外匯總敞口D.當(dāng)在某一時(shí)間段內(nèi)，銀行某一幣種的多頭頭寸與空頭頭寸不一致時(shí)，所產(chǎn)生的差額就形成了外匯敞口E.對(duì)因存在外匯敞口而產(chǎn)生的匯率風(fēng)險(xiǎn)，銀行通常采用套期保值和限額管理等方式進(jìn)行控制【答案】ABD13、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，一級(jí)資本包括核心一級(jí)資本和其他一級(jí)資本。其中，核心一級(jí)資本包括()。A.資本公積可計(jì)入部分B.盈余公積C.一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備D.未分配利潤(rùn)E.超額貸款損失準(zhǔn)備可計(jì)入部分【答案】ABCD14、下列關(guān)于外部審計(jì)的說(shuō)法正確的有（）。A.外部審計(jì)已經(jīng)成為銀行監(jiān)管的重要補(bǔ)充B.外部審計(jì)沒有獨(dú)立權(quán)C.銀行與外部審計(jì)師是委托與被委托的關(guān)系D.外部審計(jì)有權(quán)檢查被審計(jì)單位的會(huì)計(jì)憑證、會(huì)計(jì)賬簿、會(huì)計(jì)報(bào)表E.加強(qiáng)外部審計(jì)，會(huì)增加監(jiān)管成本【答案】ACD15、施工企業(yè)在建立施工安全管理體系時(shí)，應(yīng)遵循的原則有（）。A.要建立健全安全生產(chǎn)責(zé)任制和群防群治制度B.項(xiàng)目部可自行制定本項(xiàng)目的安全管理規(guī)程C.必須符合法律、行政法規(guī)及規(guī)程的要求D.必須適用于工程施工全過(guò)程E.企業(yè)可以建立統(tǒng)一的施工安全管理體系確認(rèn)答案【答案】ACD16、（）強(qiáng)調(diào)的是公司向股東分配股利的前提條件，目的是為了維護(hù)公司的財(cái)產(chǎn)基礎(chǔ)及其信用能力。A.按法定順序分配的原則B.非有盈余不得分配原則C.同股同權(quán).同股同利原則D.公司持有的本公司股份不得分配利潤(rùn)原則【答案】B17、下列屬于授信權(quán)限管理應(yīng)遵循的原則有（）。A.給予每一交易對(duì)方的信用須得到一定權(quán)力層次的批準(zhǔn)B.集團(tuán)內(nèi)分支機(jī)構(gòu)根據(jù)自身業(yè)務(wù)特點(diǎn)遵循不同的標(biāo)準(zhǔn)C.抵押結(jié)構(gòu)的改變要得到一定權(quán)力層次的批準(zhǔn)D.每一決策都應(yīng)建立在風(fēng)險(xiǎn)～收益分析基礎(chǔ)之上E.根據(jù)審批人的資歷、經(jīng)驗(yàn)和崗位培訓(xùn)，將信用授權(quán)分配給審批人并定期進(jìn)行考核【答案】ACD18、在商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中，通常將金融風(fēng)險(xiǎn)可能造成的損失分為（）三大類。A.預(yù)期損失B.非預(yù)期損失C.外部損失D.企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)損失E.災(zāi)難性損失【答案】AB19、下列關(guān)于因果分析模型的說(shuō)法，不正確的有（）。A.由威爾遜開發(fā)B.用于分析檢驗(yàn)損失事件與風(fēng)險(xiǎn)誘因C.是定性分析D.運(yùn)用了VaR技術(shù)對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行計(jì)量E.不能確定哪一種或哪些因素與風(fēng)險(xiǎn)具有最高的關(guān)聯(lián)度【答案】C20、利率靈敏度可分為()。A.利率損失敏感性B.利率收益敏感性C.資產(chǎn)負(fù)債市值的利率靈敏度D.利差靈敏度E.期望利率敏感性【答案】CD21、下列各項(xiàng)財(cái)務(wù)指標(biāo)中，通常與企業(yè)信用評(píng)級(jí)成正比相關(guān)的有（）。A.利息償付比率B.資產(chǎn)負(fù)債率C.流動(dòng)比率D.銷售利潤(rùn)率E.資產(chǎn)回報(bào)率【答案】ACD22、馬柯維茨的投資組合理論的理性人假設(shè)包括（）。A.厭惡風(fēng)險(xiǎn)B.偏好收益C.存在一個(gè)可以用均值和方差表示自己投資效用的均方效用函數(shù)D.偏好風(fēng)險(xiǎn)E.風(fēng)險(xiǎn)中性【答案】ABC23、良好的銀行公司治理的特征包括()。A.銀行內(nèi)部有效的制衡關(guān)系和清晰的職責(zé)邊界B.對(duì)經(jīng)營(yíng)中各種風(fēng)險(xiǎn)有充分的認(rèn)識(shí)和衡量C.完善內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理體系D.科學(xué)的激勵(lì)約束機(jī)制E.建立良好的控制結(jié)構(gòu)和具體控制措施【答案】ACD24、關(guān)于缺口分析，下列表述正確的有（）。A.當(dāng)處于負(fù)債敏感型缺口時(shí)，市場(chǎng)利率上升導(dǎo)致銀行凈利息收入上升B.當(dāng)處于負(fù)債敏感型缺口時(shí)，市場(chǎng)利率上升導(dǎo)致銀行凈利息收入下降C.當(dāng)處于資產(chǎn)敏感型缺口時(shí)，市場(chǎng)利率下降導(dǎo)致銀行凈利息收入上升D.當(dāng)處于資產(chǎn)敏感型缺口時(shí)，市場(chǎng)利率上升導(dǎo)致銀行凈利息收人上升E.當(dāng)處于資產(chǎn)敏感型缺口時(shí)，市場(chǎng)利率下降導(dǎo)致銀行凈利息收入下降【答案】BD25、下列針對(duì)高級(jí)管理人員欺詐操作風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，正確的有()。A.該風(fēng)險(xiǎn)屬于可規(guī)避的操作風(fēng)險(xiǎn)B.該風(fēng)險(xiǎn)屬于可緩釋的操作風(fēng)險(xiǎn)C.該風(fēng)險(xiǎn)屬于應(yīng)承擔(dān)的操作風(fēng)險(xiǎn)D.可通過(guò)差錯(cuò)率考核的方法來(lái)降低該風(fēng)險(xiǎn)E.可通過(guò)購(gòu)買商業(yè)銀行一攬子保險(xiǎn)來(lái)轉(zhuǎn)移該風(fēng)險(xiǎn)【答案】ABC26、下列屬于風(fēng)險(xiǎn)事后控制的方法的有（）。A.風(fēng)險(xiǎn)緩釋或風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移B.限額管理C.風(fēng)險(xiǎn)資本的重新分配D.風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)E.提高風(fēng)險(xiǎn)資本水平【答案】AC27、商業(yè)銀行流動(dòng)性監(jiān)管指標(biāo)中，核心監(jiān)管指標(biāo)包括（）。A.流動(dòng)性比率B.人民幣超額準(zhǔn)備金率C.外幣超額備付金率D.核心負(fù)債比率E.流動(dòng)性缺口率【答案】ABCD28、國(guó)別限額類型有（）。A.敞口限額B.閉口限額C.經(jīng)濟(jì)資本限額D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額E.行業(yè)限額【答案】AC29、我國(guó)大部分商業(yè)銀行在內(nèi)部控制建設(shè)方面還處于起步階段，存在許多薄弱環(huán)節(jié)，主要表現(xiàn)在（）。A.商業(yè)銀行的所有權(quán)和經(jīng)營(yíng)權(quán)的分離和制衡機(jī)制還有待完善B.內(nèi)部控制的組織架構(gòu)已經(jīng)形成C.內(nèi)部控制的管理水平有待提高D.內(nèi)部控制監(jiān)督及評(píng)價(jià)的及時(shí)性和有效性亟待提高E.內(nèi)部控制評(píng)價(jià)體系已經(jīng)完善【答案】ACD30、下列關(guān)于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的表述正確的有（）。A.輸入數(shù)據(jù)信息的質(zhì)量和穩(wěn)定性屬于系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)B.操作風(fēng)險(xiǎn)可以劃分為人員風(fēng)險(xiǎn)、流程風(fēng)險(xiǎn)、系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)和外部風(fēng)險(xiǎn)C.監(jiān)管規(guī)定的變化屬于流程風(fēng)險(xiǎn)D.外部欺詐、盜竊、洗錢、政治風(fēng)險(xiǎn)等屬于外部風(fēng)險(xiǎn)E.內(nèi)部欺詐、失職違規(guī)屬于人員風(fēng)險(xiǎn)【答案】BD31、商業(yè)銀行通?？梢酝ㄟ^(guò)觀測(cè)一定指標(biāo)的變動(dòng)來(lái)防范流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，以下屬于其內(nèi)部指標(biāo)信號(hào)的指標(biāo)有（）。A.某項(xiàng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)水平