地級市社會信用體系建設路徑探討與研究

PAGEPAGE1地級市社會信用體系建設路徑探討與研究近年來，和江蘇省委省先后出臺了多個推進改革創(chuàng)新的文件，明確指出要圍繞服務實體推進體制改革，促進資源優(yōu)化配置。與此同時，先后印發(fā)了(關于運用大數據加強對市場主體服務和監(jiān)管的若干意見〕、(關于印發(fā)促進大數據發(fā)展行動綱要的通知〕等文件，提出要推動信息系統(tǒng)和公共數據互聯共享，消除信息孤島，促進信用體系建設。可以說，和省委省推出的金融改革、大數據產業(yè)發(fā)展政策舉措，以及互聯網和云計算技術的快速發(fā)展，為泰州市推動智慧城市建設中金融與大數據板塊融合發(fā)展，以及信用體系建設提供了頂層設計保障和發(fā)展機遇。一、存在問題分析近年來，泰州市社會信用體系建設工作在強化組織、建立健全制度、推進數據庫系統(tǒng)及信用貫標工作等方面取得了積極成效，但同時也存在一些亟待解決的問題，迫切需要進一步加強社會信用體系市場化建設。第一，解決市場化信用信息產品的空缺問題需要加強社會信用體系市場化建設。金融大數據散落在各個相關組織中，只有被合理的整理、歸集、分析和，才能有效服務于市場主體日益增長的信用信息服務需求，而以金融大數據為基礎的社會信用信息產品能很好地滿足各市場主體需求，填補市場空白。第二，解決部門及單位之間的信用信息互聯互通問題需要加強社會信用體系市場化建設。主要是通過統(tǒng)一數據接口技術標準和明確數據共享機制，消除部門及單位間信息孤島，并借助金融大數據與互聯網、云計算等技術實現信用信息互聯互通。第三，解決及企業(yè)家、金融機構與部門之間的信用信息不對稱問題需要加強社會信用體系市場化建設。主要考慮從金融大數據的綜合上為金融生態(tài)建設提供有關技術數據支撐。二、效用分析隨著互聯網和云計算技術的快速發(fā)展，大數據開始在各行各業(yè)廣泛運用。金融是現代的核心，也是社會信用體系建設的重點所在，推動金融與大數據融合發(fā)展，進而助推地方征信體系市場化建設，可以有效緩解金融機構與企業(yè)信息不對稱及企業(yè)難問題，為地方經濟轉型升級、融合發(fā)展提供有力支撐。一是有利于優(yōu)化金融生態(tài)。地區(qū)金融生態(tài)環(huán)境是否優(yōu)良，很大程度上取決于這個地區(qū)金融參與主體的誠信水準。當下處在實體經濟發(fā)展調整期，企業(yè)家信用頻繁被拷問，部分地區(qū)商業(yè)主體的不誠信行為時有發(fā)生，甚至引發(fā)了“企業(yè)與金融機構相互之間缺少有效的對話、溝通及信任〞的惡性循環(huán)，嚴重制約了金融服務當地實體經濟發(fā)展。而借助金融大數據和市場化運作手段，有利于緩解企業(yè)及企業(yè)家與金融機構、企業(yè)與企業(yè)、企業(yè)與之間的信息不對稱問題，極大地促進誠信泰州建設，進而不斷優(yōu)化全市金融生態(tài)環(huán)境。二是有利于提升招商引資及創(chuàng)業(yè)軟實力。在市場經濟條件下，各類資源要素的集中集聚取決因素之一是地區(qū)誠信度的高低。當下處在新興產業(yè)孕育期，各類創(chuàng)業(yè)主體由于缺乏有效金融商業(yè)數據支撐，導致在產業(yè)投資及并購時存在一定的賭博性質，不利于資源的優(yōu)化配置與集聚。而借助金融大數據和市場化運作手段，及時為各類商業(yè)主體提供符合市場需求的信用產品，有利于為其科學決策提供有力的數據支撐，提振其參與該市各項工作的信心，進而有效提升全市招商引資、投資創(chuàng)業(yè)軟實力。三是有利于推動金融業(yè)健康發(fā)展。當下我們國家信用體系建設還不夠完善，每一家金融機構在客戶信用評級上需耗費大量精力來搜集信息，容易造成社會資源浪費。金融體系健康運行的基礎是信用，因而推動金融與大數據融合發(fā)展，建立完善的社會信用體系意義重大。以和機構為例，通過金融大數據處理來建立客戶信用評級體系，一方面可以倒逼客戶重視自身信用行為；另一方面能讓金融機構利用企業(yè)的規(guī)范數據信息量身定制金融服務，在讓利給客戶的同時有效規(guī)避不良信用行為帶來的風險，并實現穩(wěn)健可持續(xù)發(fā)展。三、推進社會信用體系建設的目標及路徑建議〔一〕總體目標目標一：借助社會信用體系建設市場化手段，以用好金融大數據來切實化解新常態(tài)下實體經濟誠信問題，有力推動誠信泰州建設，不斷優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境，增強投資創(chuàng)業(yè)及招商引資軟實力，在促進金融業(yè)健康發(fā)展的同時，推動金融更好服務實體經濟發(fā)展。目標二：在省內外現有企業(yè)征信體系建設的基礎上，堅持企業(yè)化服務于公共市場的各類商業(yè)主體，培育催生該市數據產業(yè)新業(yè)態(tài)、新模式，促進該市各行業(yè)充分運用金融大數據實現創(chuàng)新發(fā)展、轉型發(fā)展，實現社會效益與資信評級服務可持續(xù)發(fā)展的有機統(tǒng)一，并力爭形成可復制的誠信泰州建設模式。目標三：打造、企業(yè)、各類機構共享的數據系統(tǒng)平臺，積極整合各類信息資源，通過加工整理形成機構所需的企業(yè)經營數據分析、行業(yè)發(fā)展動態(tài)研究等大數據信息產品，為機構科學決策提供有力支撐，并促進該市職能由事前監(jiān)管向事中、事后監(jiān)管轉變?！捕陈窂浇ㄗh一是強化組織領導。以泰州市社會信用體系建設領導小組為依托，進一步吸納水務、燃氣、廣電等繳費類單位為成員單位，建立健全地方資信評級建設聯席會議制度，切實加強相關單位之間的溝通銜接，共同推進地方資信評級服務籌建工作的組織領導與統(tǒng)籌協調。二是打造市場主體。以泰州市金融服務區(qū)和泰州高新區(qū)數據產業(yè)園為依托，以國有投資公司作為主發(fā)起人，并以利用人才團隊、評級評價模型、企業(yè)品牌等為目的，積極與蘇州企業(yè)征信服務有限公司、上海新世紀資信評估投資服務公司等開展合作，在該市注冊成立國有控股的資信評級服務有限公司，致力于建立完善法人治理結構，招聘本土IT、金融、財務等專業(yè)人才，同時著力培養(yǎng)本土資信評級專業(yè)人才，為企業(yè)順利運作打下堅實基礎。三是堅持行政推動與市場化運作相結合。一方面，要加強行政推動。通過建立地方資信評級建設工作聯席會議制度，進一步明確牽頭部門和成員單位工作職責，推動各行業(yè)主管部門、業(yè)務監(jiān)管部門、資源供給部門、檢查審判機關等單位數據平臺有效對接，建立接口兼容各類數據庫，消除信息孤島。另一方面，要堅持市場化運作。新成立的資信評級服務公司既要以國有背景來保證對涉密信息的敏感度，嚴防道德風險，又要保證公司的商業(yè)可持續(xù)發(fā)展。要堅持以市場為導向，在及時獲取部門以及相關機構的數據信息后，進一步做好數據處理、分析和運用工作，為部門經濟形勢分析、企業(yè)經營管理及金融機構業(yè)務開展提供企業(yè)征信報告、風險預警、信息分析、信用評級等，再面向金融機構、招投標、商業(yè)合作、產業(yè)投資等各領域提供有償服務。同時以資信評級服務為紐帶，積極為企業(yè)、社會大眾與金融機構搭建對接平臺，推動信貸、創(chuàng)業(yè)投資等金源向評級高、發(fā)展前景好的企業(yè)及社會大眾傾斜，著力緩解企業(yè)融資難、融資貴問題?！踩承枰P注的幾個問題一是需要協調解決數據采集問題。具有多方面的有效數據來源，尤其是順利采集企業(yè)納稅、財務報表、水電氣費繳納、房產抵押、土地登記及法院訴訟、監(jiān)管部門處罰等信息，為下一步信息整理分析提供基礎素材，是資信評級服務公司順利運作的根基。特別是在前期數據采集問題上，需要領導重視、地方金融辦與人行合力推動、各相關部門〔單位〕通力配合，是一項復雜的系統(tǒng)工程。在這個過程中，市領導重視和親自召開專題會議進行協調是根本保障。二是需要加強政策扶持。擬成立的資信評級服務公司將以服務全市社會信用體系建設為主要目的，通過整合全市企業(yè)、居民各類信息，并形成市場化的信用信息產品來助推社會信用體系建設。成立資信評級公司前期投入