銀行電子銀行移動簽約業(yè)務管理辦法模版

?****銀行電子銀行移動簽約業(yè)務管理辦法目錄第一章總則第二章基本規(guī)定第三章職責分工第四章操作規(guī)定第五章龍卡通外出開卡第六章物飾管理第七章風險防范第八章附則?第一章總則第一條為規(guī)范****銀行（以下簡稱“本行”)電子銀行移動簽約業(yè)務流程,促進個人電子銀行產品營銷推廣，簡化操作,提升客戶服務效率,防范業(yè)務風險，依據有關《**＊*銀行網上銀行個人客戶申請業(yè)務操作規(guī)程》、《****銀行*****客戶服務個人客戶申請業(yè)務操作規(guī)程》、《****銀行手機銀行申請業(yè)務操作規(guī)程》、《****銀行龍卡通業(yè)務管理辦法》、《**＊*銀行客戶交易結算資金銀行存管業(yè)務操作規(guī)程》及有關制度擬定本辦法。第二條本辦法中電子銀行移動簽約業(yè)務(以下簡稱移動簽約）是指通過電子銀行E動終端為客戶提供網上銀行、電話銀行、手機銀行、短信金融、家居銀行等電子銀行渠道或服務的開通、關閉、追加賬戶、修改客戶信息，以及龍卡通開卡、鑫存管（以下簡稱CTS)簽約、基金定投簽約等服務。第三條電子銀行E動終端是指利用無線通訊技術,為客戶辦理移動簽約業(yè)務的專用設備,由本行人員進行操作。第四條移動簽約旨在解決個人客戶只能在網點辦理電子銀行簽約和賬戶服務的不便,為現(xiàn)場營銷推廣客戶提供便利條件,是柜臺業(yè)務的延伸。第二章基本規(guī)定第五條移動簽約可用于辦理以下業(yè)務：(一）電子渠道簽約：包括網上銀行、電話銀行、手機銀行、短信金融、家居銀行等渠道或服務的開通、關閉、賬戶追加、修改客戶信息、安全產品維護、網銀盾解鎖等。(二)賬戶服務：包括龍卡通開卡（含龍卡通IＣ卡)、賬戶密碼修改、自動轉賬簽約等。（三)投資理財簽約：CTS簽約及預簽約、基金定投簽約、銀期直通車簽約、自動理財簽約、證券管理、個人客戶風險評估等。(四)其它:分行特色業(yè)務等。第六條客戶應當本人持本人有效身份證件、本人在**開立的賬戶介質及有關業(yè)務所需資料文件資料辦理移動簽約,不得委托他人代辦。第七條辦理移動簽約時,應嚴格審核客戶身份證件和申請資料文件資料的真實性,校驗賬戶介質磁條或IC芯片，不得手工輸入銀行賬號。原則上,對于金融ＩC卡,應校驗IC芯片。第八條客戶辦理移動簽約時，簽約人員應對客戶進行風險提示，告知客戶電子銀行關于的安全知識,發(fā)放電子銀行安全折頁，提醒客戶不要設置簡單的、有規(guī)律的、容易猜測的密碼,妥善保管安全產品和密碼。第九條安全產品收費應采用刷卡方式，經辦人員不得收取現(xiàn)金，不得使用個人監(jiān)控賬戶歸集、過渡安全產品銷售費用。第十條辦理移動簽約的業(yè)務人員包括：客戶經理、大堂經理、柜員以及經過批準的本行其他人員，辦理人員應經過有關培訓和審批。第十一條客戶申請資料文件資料隨憑證裝訂?？蛻艋貓?zhí)一式兩聯(lián)，一聯(lián)作為客戶回單，一聯(lián)隨當天憑證裝訂。第三章職責分工第十二條電子銀行部是移動簽約業(yè)務的歸口管理部門，其主要職責是：1．負責擬定全行移動簽約業(yè)務發(fā)展規(guī)劃，組織起草有關業(yè)務標準和業(yè)務管理制度。2．負責全行移動簽約業(yè)務經營管理關于工作的組織和實施。３.負責全行移動簽約業(yè)務的營銷推廣管理,確定營銷推廣策略,組織開展營銷推廣活動和業(yè)務宣傳。４.負責組織全行移動簽約業(yè)務的風險防范和合規(guī)性檢查。5.負責全行移動簽約業(yè)務的統(tǒng)計分析等工作。6.負責組織全行移動簽約業(yè)務培訓。７.負責組織移動簽約業(yè)務＊場調查,依據有關*場和客戶的需求進一步完善產品功能。8．負責移動簽約業(yè)務所使用的E動終端機具的管理和下發(fā)等工作。9．電子銀行業(yè)務中心負責擬定針對虛假簽約的監(jiān)控規(guī)則和模型,將監(jiān)控發(fā)現(xiàn)的可疑數(shù)據下發(fā)給一級分行進行核實,并督促一級分行對確認的虛假簽約問題進行貫徹整改。第十三條個人存款與投資部與機構業(yè)務部是移動簽約業(yè)務的協(xié)辦管理部門,主要職責是：1．與電子銀行部共同擬定全行移動簽約有關分管業(yè)務的管理制度。2．協(xié)助提出移動簽約有關分管業(yè)務的業(yè)務需求。3.與電子銀行部共同擬定全行移動簽約有關分管業(yè)務的營銷推廣策略。4.與電子銀行部共同組織全行移動簽約有關分管業(yè)務的培訓。５．與電子銀行部共同組織全行移動簽約有關分管業(yè)務的風險防范和合規(guī)性檢查。第十四條營運管理部負責依照重要空白憑證綜合管理職責對移動簽約業(yè)務中關于重要空白憑證進行管理和支持。第十五條信息技術管理部是移動簽約業(yè)務的技術支持部門，負責移動簽約系統(tǒng)的技術開發(fā)、系統(tǒng)安全、優(yōu)化升級、生產運維等工作。第十六條一級分行負責轄內移動簽約業(yè)務的規(guī)劃、發(fā)展、管理等工作,主要職責是:1.負責依據有關總行關于管理制度和操作規(guī)范擬定轄內移動簽約業(yè)務的實施細則。２．負責擬定轄內移動簽約業(yè)務的發(fā)展規(guī)劃,組織轄內的營銷推廣推廣工作。3.負責轄內移動簽約業(yè)務的需求采集、業(yè)務測試、業(yè)務培訓。4.負責轄內移動簽約業(yè)務的風險防范、客戶糾紛處理與安撫。5．負責轄內移動簽約業(yè)務的監(jiān)督、檢查。6．負責對轄內可疑虛假簽約數(shù)據的核實、反饋等工作，對確認的虛假簽約問題進行整改。７．負責移動簽約本地特色業(yè)務的開發(fā)應用。8.負責移動簽約業(yè)務的后臺維護、業(yè)務支持。第四章操作規(guī)定第十七條通過移動簽約辦理電子銀行簽約業(yè)務的基本流程:１.客戶填寫《個人開戶與電子銀行服務申請表》，閱讀客戶服務協(xié)議，安全產品維護、網銀盾解鎖等可不填寫。2．客戶提交身份證件和賬戶介質,經辦人員核實客戶身份;3.經辦人員向客戶發(fā)放安全折頁,進行風險提示，簽約網上銀行、電話銀行、手機銀行和短信金融服務的，還應驗證手機號碼是否由客戶本人所用；4.經辦人員錄入賬號、手機號碼、安全產品序列號等客戶和賬戶信息;5.客戶輸入賬戶密碼,新開通手機銀行、電話銀行的,需要設置登錄密碼，新開通網上銀行的,由客戶登錄網上銀行,自行設置登錄密碼;6．經辦人員打印回執(zhí),提請客戶核對并簽字確認；7.安全產品需收費的，經辦人員辦理扣費；８.客戶領取安全產品,核對回執(zhí)信息并簽字；９.辦理履行。詳細操作流程參照《**＊*銀行網上銀行個人客戶申請業(yè)務操作規(guī)程》、《****銀行*****客戶服務個人客戶申請業(yè)務操作規(guī)程》、《****銀行手機銀行申請業(yè)務操作規(guī)程》的關于規(guī)定。第十八條通過移動簽約辦理賬戶業(yè)務的基本流程:１.客戶提交身份證件和賬戶介質等資料文件資料，經辦人員核實客戶身份,驗證賬戶介質;辦理新開戶的，無須提交賬戶介質；2.客戶輸入賬戶密碼,新開戶除外；3.經辦人員錄入客戶和賬戶信息;4．客戶輸入新開戶的賬戶密碼或新設置的賬戶密碼;5．辦理新開戶和賬戶密碼修改的,復核員進行復核;6．經辦人員打印回執(zhí)，提請客戶核對并簽字確認;7.客戶核對回執(zhí)信息并簽字;8.辦理履行。第十九條通過移動簽約辦理投資理財簽約業(yè)務的基本流程:１．客戶提交身份證件和賬戶介質等資料文件資料，經辦人員核實客戶身份;２.客戶輸入賬戶密碼;3.經辦人員錄入投資理財簽約信息和客戶信息;4.經辦人員打印回執(zhí)，提請客戶核對并簽字確認；5.客戶核對回執(zhí)信息并簽字;６.辦理履行。第二十條辦理移動簽約時,必須嚴格驗證客戶身份。對客戶身份證件是居民身份證的，應依照《轉發(fā)**人民銀行公安部關于切實做好聯(lián)網核查公民身份信息工作的通知》（*****〔*〕923號）資料文件執(zhí)行;對于第二代居民身份證的，應通過第二代身份證鑒別儀核實后辦理。對客戶身份證件是非居民身份證的,應比照柜臺有關業(yè)務辦理規(guī)定辦理。第二十一條辦理移動簽約業(yè)務時，需先校驗經辦人員和復核人員本人已采集的指紋,校驗通過后,方可辦理業(yè)務。第二十二條通過移動簽約辦理CTS簽約時，詳細操作流程參照《***＊銀行客戶交易結算資金銀行存管業(yè)務操作規(guī)程》等現(xiàn)行的關于規(guī)定。第二十三條通過移動簽約辦理基金定投簽約時，詳細操作流程參照《***＊銀行證券業(yè)務系統(tǒng)開放式基金定時定額申購業(yè)務管理操作規(guī)定》等現(xiàn)行的關于規(guī)定。第二十四條通過移動簽約辦理自動理財簽約時,詳細操作流程參照《****銀行理資產品綜合支持系統(tǒng)業(yè)務管理辦法》等現(xiàn)行的關于規(guī)定。第二十五條通過移動簽約辦理銀期直通車簽約時，詳細操作流程參照《****銀行銀期直通車業(yè)務管理辦法》等現(xiàn)行的關于規(guī)定。第五章龍卡通外出開卡第二十六條通過移動簽約辦理龍卡通業(yè)務外出開卡時,應嚴格依照實名制要求進行客戶身份核查，有關發(fā)卡操作依照龍卡通發(fā)卡關于規(guī)定執(zhí)行。第二十七條E動終端所開卡用龍卡通必須是外出的經辦柜員本人憑證箱內重要空白憑證。第二十八條外出辦理開卡業(yè)務必須雙人辦理。第二十九條外出辦理開卡業(yè)務操作員必須在所屬營業(yè)網點當天日終前辦理履行返回網點有關手續(xù),不得在日終后保管龍卡通。第三十條經辦人員外出網點規(guī)定（一）需攜帶外出的龍卡通必須由現(xiàn)金柜員調撥至外出的經辦柜員名下。（二）外出的經辦柜員領卡,清點無誤后進行調撥復核，填制調撥單雙人簽字確認。（三）經辦人員需攜帶龍卡通外出辦理開卡業(yè)務時，帶出的龍卡通需雙人核對實物，無誤后，經辦人員在《外出辦理龍卡通開卡業(yè)務審批清單》（附件2）登記外出日期、攜帶數(shù)量、卡號、經辦人姓名（雙人),交由主管審核簽名確認后，方可將龍卡通帶出營業(yè)網點。（四)經辦人員應把帶出的龍卡通放入外出辦理業(yè)務專用憑證箱(包括（但不限于）帶鎖的鐵皮箱或票據專用袋等保管工具）內保管,并雙人上鎖。經辦人員憑證箱僅保留籌備帶出龍卡通，不得留存其他重要空白憑證。第三十一條經辦人員返回網點規(guī)定（一）經辦人員返回網點后應雙人開箱,將當天開戶申請表、開卡回單、開卡號碼、數(shù)量進行核對。核對無誤后，經辦人員在《外出辦理龍卡通開卡業(yè)務審批清單》上登記開卡數(shù)量、已開卡卡號、剩余數(shù)量、剩余卡卡號及作廢卡數(shù)量和卡號等，并雙人簽字后提交網點主管核對。（二）網點主管必須當天通過電子渠道一體化簽約系統(tǒng)打印交易流水,逐筆勾對客戶開卡申請表及開卡回單，將《外出辦理龍卡通開卡業(yè)務審批清單》上登記的開卡數(shù)量、已開卡卡號、剩余數(shù)量、剩余卡卡號及作廢卡數(shù)量和卡號與實物進行核對,確保信息一致,簽字確認。(三）對于未能確認是否成功開卡業(yè)務，應妥善保管龍卡通,按作廢重要空白憑證處理。(四）客戶申請表、開卡回單應當天交回營業(yè)網點,加蓋經辦、復核名章及主管指定業(yè)務用章,連同《外出辦理龍卡通開卡業(yè)務審批清單》隨憑證裝訂。第六章物飾管理第三十二條用于移動簽約的專用Ｅ動終端為固定資產，應按固定資產的保管方式進行保管及登記固定資產數(shù)量。第三十三條第一次使用Ｅ動終端時,必須雙人先在企業(yè)級渠道交易整合平臺(ECTＩP）為E動終端進行有關設置,明確E動終端編號、所屬機構和操作員等信息。第三十四條Ｅ動終端的領取、歸還應辦理出入庫手續(xù),登記《電子銀行E動終端出入庫登記簿》(附件1），E動終端可下發(fā)至網點,外出辦理移動簽約時,應在當天業(yè)務終止后，歸還領取機構。第三十五條E動終端的管理員用戶應有專人負責,不可由E動終端保管人員兼任。管理員用戶應及時修改初始密碼，不可設置與初始密碼相同的密碼。第三十六條Ｅ動終端操作員采集指紋時應參照ＣＣＢＳ操作員指紋采集流程,被采集人、采集人和主管同時在場,并在錄像監(jiān)控環(huán)境下采集。第三十七條攜帶動態(tài)口令卡、網銀盾等安全產品外出辦理移動簽約時,必須做好重要物飾領出登記,登記安全產品的序列號。第三十八條當天尚未用完的安全產品,必須當天歸還，做好重要物飾歸還登記,登記歸還的安全產品的序列號，并核對發(fā)放數(shù)量與實際簽約數(shù)量是否相符,歸還數(shù)量與發(fā)放數(shù)量之和與當天領出的數(shù)量是否相等。第三十九條E動終端可依據有關業(yè)務需要，在不同機構間調配使用，調配時需辦理出入庫登記,在企業(yè)級渠道交易整合平臺中變更所屬機構、操作員等信息。第四十條E動終端應用程序需及時升級，除特殊情形外，新版本應用程序正式發(fā)布后一個月內,應履行升級工作。第四十一條各分行可依據有關本行實際情形，對《電子銀行E動終端出入庫登記簿》、《外出辦理龍卡通業(yè)務審批清單》等有關表單進行整合或調整，主要要素未能刪減。第七章風險防范第四十二條選取外出辦理移動簽約的工作場地時，要考慮到安全性、保密性以及銀行形象。外出辦理移動簽約業(yè)務至少需要兩人。第四十三條辦理移動簽約時,應由客戶本人設置登錄密碼或輸入賬戶密碼,包括經辦人員在內的任何人不得代客戶輸入密碼。第四十四條發(fā)現(xiàn)E動終端丟失時，應立即上報所屬電子銀行業(yè)務主管部門,兩個工作日內通過企業(yè)級渠道交易整合平臺刪除該Ｅ動終端的關于設置，并及時依照固定資產遺失有關處理規(guī)定進行妥善處理。第四十五條辦理移動簽約業(yè)務時，應依照《***＊銀行網上銀行個人客戶申請業(yè)務操作規(guī)程》、《**＊*銀行*****客戶服務個人客戶申請業(yè)務操作規(guī)程》、《**＊＊銀行手機銀行申請業(yè)務操作規(guī)程》等風險防范的關于規(guī)定，