理財(cái)產(chǎn)品銷售從業(yè)人員考試試題

單項(xiàng)選擇題 1.郵儲(chǔ)銀行的公司客戶是指與我行發(fā)生業(yè)務(wù)關(guān)系的各企事業(yè)單位及政府機(jī)關(guān)，其中以〔〕為主。答案：AA.企業(yè)單位B.政府機(jī)關(guān)C.事業(yè)單位D.國(guó)有企業(yè) 2.與客戶確認(rèn)來訪前，如果正是客戶較為繁忙的時(shí)間，也可以通過〔〕簡(jiǎn)要說明來意。 答案：CA.電話B.信件C.短信D.拜訪 3.2023年初，我行發(fā)行了首期美元理財(cái)產(chǎn)品，品牌為〔〕 答案：BA.會(huì)聚寶B.儲(chǔ)會(huì)聚財(cái)C.匯得盈D.安享回報(bào) 4.穿著工裝時(shí)，褲長(zhǎng)以蓋過鞋跟的〔〕為宜。 答案：CA.1/2B.1/3C.2/3D.1/4 5.目前，已成為我行標(biāo)準(zhǔn)的資產(chǎn)池產(chǎn)品，并能夠?qū)φ麄€(gè)理財(cái)業(yè)務(wù)的開展起到重要的推動(dòng)和支撐作用是：〔〕答案：CA.財(cái)富B.日日升C.鑫鑫向榮D.月月升 6.客戶經(jīng)理在打電話時(shí)，應(yīng)當(dāng)〔〕 答案：CA.保持嚴(yán)肅B.偶爾微笑C.始終保持微笑D.面無(wú)表情 7.兼具債券和股票特性的融資工具是 答案：CA.商業(yè)票據(jù)B.銀行貸款C.可轉(zhuǎn)換公司債券D.回購(gòu)協(xié)議 8.某客戶認(rèn)購(gòu)日日升100000份,日日升年化收益率為1.7%,持有30天贖回,此時(shí)客戶本金加收益的金額約為 答案：CA.100120B.100130C.100140D.100150 9.以下有關(guān)保證收益型理財(cái)方案,描述不正確的有。 答案：DA.商業(yè)銀行使用保證收益理財(cái)方案附加條件所產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)由客戶承當(dāng)B.在固定收益理財(cái)方案中,由于資金運(yùn)營(yíng)得當(dāng),超過固定收益局部的收益歸商業(yè)銀行所有C.最低收益理財(cái)方案是銀行向客戶支付最低收益,產(chǎn)生超出最低收益的局部由銀行和客戶按合同約定分配D.在最低收益理財(cái)方案中,最低收益水平是以同期的銀行定期存款利率為下限的 10.上海黃金交易所掛盤合約中，Au〔T+D〕的標(biāo)準(zhǔn)標(biāo)的實(shí)物規(guī)格為〔〕 答案：DA.成色不低于99.99%，重量不低于1千克的金錠B.成色不低于99.99%，重量不低于3千克的金錠C.成色不低于99.95%，重量不低于1千克的金錠D.成色不低于99.95%，重量不低于3千克的金錠 11.客戶甲于2023年5月1日購(gòu)置憑證式國(guó)債20230203，金額為10000元，該券種期限為3年，票面年利率3.73%，到期一次性還本付息，該券種的計(jì)息規(guī)定如下:從購(gòu)置之日起，1年期和3年期憑證式國(guó)債持有時(shí)間不滿半年不計(jì)付利息；滿半年不滿1年按0.36%計(jì)息；3年期憑證式國(guó)債持有時(shí)間滿1年不滿2年按1.71%計(jì)息；滿2年不滿3年按2.52%計(jì)息。假設(shè)客戶甲于2023年10月1日提前兌取該筆20230203，那么其資金帳戶將收到的金額為〔〕 答案：BA.10000B.9990C.9980D.9900 12.受托人違反規(guī)定，利用信托財(cái)產(chǎn)為自己謀取利益的，所得利益歸入〔〕。 答案：CA.委托人固有財(cái)產(chǎn)B.受益人固有財(cái)產(chǎn)C.信托財(cái)產(chǎn)D.受托人固有財(cái)產(chǎn) 13.假設(shè)國(guó)債客戶要求，我行國(guó)債系統(tǒng)可為其出單，但出單券種的后續(xù)交易均需先辦理〔〕交易后再行辦理。答案：BA.出單B.收單C.提前兌取D.贖回 14.金種子產(chǎn)品成立之初初始投資的投資起點(diǎn)是 答案：BA.5萬(wàn)元B.30萬(wàn)元C.50萬(wàn)元D.100萬(wàn)元 15.截至2023年底，我行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)累計(jì)效勞客戶已達(dá)〔〕。 答案：CA.1000萬(wàn)戶B.3500萬(wàn)戶C.6100萬(wàn)戶D.7200萬(wàn)戶 16.以下話術(shù)采用了最后時(shí)限法的是〔〕。 答案：BA.早些辦理就早些獲得收益。B.您正好趕上我們活動(dòng)期，過了這個(gè)活動(dòng)期，就沒有禮品贈(zèng)送了。C.您是選擇定投基金Ａ還是基金Ｂ？D.這兩個(gè)產(chǎn)品都是免申購(gòu)和贖回手續(xù)費(fèi)的，您要不要看看？ 17.對(duì)于客戶經(jīng)理來說，〔〕是最直接且最關(guān)鍵的營(yíng)銷風(fēng)險(xiǎn)。 答案：AA.操作風(fēng)險(xiǎn)B.道德風(fēng)險(xiǎn)C.客戶風(fēng)險(xiǎn)D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) 18.我行天富系列理財(cái)產(chǎn)品的投資管理人以〔〕為主。 答案：DA.總行資金部B.銀行同業(yè)C.信托公司D.投資參謀 19.財(cái)富鑫鑫向榮的產(chǎn)品類型為〔〕 答案：AA.非保本浮動(dòng)收益B.保本保收益C.保本浮動(dòng)收益D.以上都不是 20.以下關(guān)于結(jié)構(gòu)性理財(cái)方案的論述中，錯(cuò)誤的一項(xiàng)為哪一項(xiàng) 答案：CA.結(jié)構(gòu)性理財(cái)方案的最終目標(biāo)是實(shí)現(xiàn)客戶理財(cái)效用最大化B.結(jié)構(gòu)性理財(cái)方案需綜合考慮各種投資理財(cái)手段C.結(jié)構(gòu)性理財(cái)方案的收益率通常與銀行定期存款利率相等D.量身定做是結(jié)構(gòu)性理財(cái)方案的一個(gè)重要特征 21.我行〔〕客戶占整個(gè)客戶群的比例較大 答案：CA.中端B.高端C.中低端D.中高端 22.期權(quán)聯(lián)結(jié)型理財(cái)方案的附加收益是銀行支付的理財(cái)方案() 答案：AA.期權(quán)費(fèi)收益B.投資收益C.綜合收益D.保證金存款收益 23.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)向銷售人員提供每年不少于〔〕小時(shí)的培訓(xùn) 答案：BA.10B.20C.15D.25 24.財(cái)富系列理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)不包括〔〕。 答案：CA.低風(fēng)險(xiǎn)B.收益穩(wěn)健C.高風(fēng)險(xiǎn)D.期限靈巧 25.客戶經(jīng)理要根據(jù)不同的拜訪目的決定會(huì)談時(shí)間，如正式商談合作事宜，那么以〔〕時(shí)間為宜。答案：DA.放假B.休閑C.休息D.上班 26.2023年，我行共計(jì)發(fā)行〔〕期外匯理財(cái)產(chǎn)品 答案：DA.15B.16C.17D.18 27.甲是一名公務(wù)員，未婚，有３年的股票投資經(jīng)驗(yàn)，因擔(dān)憂在投資過程中賠錢而影響工作，目前只將錢存入銀行；乙是一名個(gè)體工商戶，有一女兒正在上幼兒園，一年前開始炒股，對(duì)于股市的大漲大落，乙并不是很在意。關(guān)于甲、乙的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和風(fēng)險(xiǎn)容忍態(tài)度，以下說法正確的選項(xiàng)是〔〕。 A.甲的風(fēng)險(xiǎn)承受能力高于乙，風(fēng)險(xiǎn)容忍態(tài)度高于乙B.甲的風(fēng)險(xiǎn)承受能力低于乙，風(fēng)險(xiǎn)容忍態(tài)度高于乙C.甲的風(fēng)險(xiǎn)承受能力低于乙，風(fēng)險(xiǎn)容忍態(tài)度低于乙D.甲的風(fēng)險(xiǎn)承受能力高于乙，風(fēng)險(xiǎn)容忍態(tài)度低于乙 28.全國(guó)金雁獎(jiǎng)營(yíng)銷評(píng)選活動(dòng)開始于〔〕。 答案：BA.2023B.2023C.2023D.2023 29.一般情況下，投資者利用〔〕保證金就可以買賣一個(gè)合同 A.一百美元B.一千美元C.一萬(wàn)美元D.十萬(wàn)美元 30.〔〕獲取客戶的信息是面對(duì)大堂中所有客戶展開的。 答案：BA.問卷調(diào)查B.大堂調(diào)查C.電話調(diào)查D.拜訪調(diào)查 31.以下對(duì)資本市場(chǎng)的特征的描述正確的選項(xiàng)是 答案：AA.風(fēng)險(xiǎn)性高，收益也高B.收益高，平安性也高C.流動(dòng)性低，風(fēng)險(xiǎn)性也低D.風(fēng)險(xiǎn)性低，平安性也低 32.〔〕要以月為單位填寫保存，并隨著銷售活動(dòng)的開展每日更新。在填寫時(shí)，客戶經(jīng)理需記錄有效客戶，即具有潛在銷售時(shí)機(jī)的客戶，并每周回憶分析。每月結(jié)束時(shí)，客戶經(jīng)理需要分析每一位意向客戶的銷售狀態(tài)，將尚未完成業(yè)務(wù)的意向客戶轉(zhuǎn)至下月表格，防止遺漏。 答案：CA.客戶資料表B.工作日程表C.意向客戶表D.客戶信息表 33.客戶經(jīng)理的崗位工資實(shí)行〔〕。 答案：BA.周薪B.月薪C.季薪D.年薪 34.以下我行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品中，屬于私人銀行業(yè)務(wù)的是〔〕。 A.財(cái)富債券系列B.天富系列C.郵銀財(cái)富御享系列D.以上答案都不對(duì) 35.人民幣理財(cái)宣傳材料不包括〔〕。 答案：BA.宣傳單B.銀監(jiān)會(huì)管理方法C.海報(bào)D.短信 36.理財(cái)產(chǎn)品宣傳材料可以不在醒目位置提示客戶〔〕 答案：CA.投資須謹(jǐn)慎B.理財(cái)非存款C.不保證收益D.產(chǎn)品有風(fēng)險(xiǎn) 37.以下費(fèi)用中，屬于基金管理過程中發(fā)生的費(fèi)用的是〔〕。 答案：DA.認(rèn)購(gòu)費(fèi)B.申購(gòu)費(fèi)C.贖回費(fèi)D.托管費(fèi) 38.可行性研究是決定能否()的重要依據(jù)。 答案：DA.客戶分類B.獲取客戶信息C.客戶需求分析D.實(shí)施營(yíng)銷方案 39.國(guó)債質(zhì)押業(yè)務(wù)正式上線后，個(gè)人客戶即可在〔〕進(jìn)行申請(qǐng)并辦理。 答案：BA.對(duì)公窗口B.信貸窗口C.國(guó)債窗口D.我行無(wú)此業(yè)務(wù) 40.假設(shè)市場(chǎng)的無(wú)風(fēng)險(xiǎn)利率是1%，股票市場(chǎng)未來有三種狀態(tài)：牛市、正常、熊市，對(duì)應(yīng)的發(fā)生概率為0.2，0.6，0.2;作為市場(chǎng)組合的股票指數(shù)現(xiàn)在是在5100點(diǎn)，當(dāng)未來股票市場(chǎng)處于牛市時(shí)將會(huì)到達(dá)6000點(diǎn)，正常時(shí)將會(huì)到達(dá)5600點(diǎn)，熊市時(shí)將會(huì)到達(dá)4300點(diǎn);股票X在牛市時(shí)的預(yù)期收益率為20%，在正常時(shí)預(yù)期收益率14%，在熊市時(shí)預(yù)期收益率為-12%,市場(chǎng)組合的預(yù)期收益率是()答案：BA.0.0392B.0.0627C.0.0452D.0.084 二、多項(xiàng)選擇題 41.財(cái)富鑫鑫向榮的投資方向包括〔〕 答案：ABDA.國(guó)債B.央票C.私募股權(quán)D.債券回購(gòu) 42.根據(jù)投資對(duì)象不同，證券投資基金可以分為 答案：ABCDA.股票型基金B(yǎng).債券型基金C.貨幣市場(chǎng)基金D.混合基金E.對(duì)沖基金 43.以下描述中，屬于我行天富系列人民幣理財(cái)產(chǎn)品特點(diǎn)的是〔〕 A.潛在的高收益空間B.可100%投資于股票C.投資參謀管理經(jīng)驗(yàn)豐富D.有硬保本機(jī)制 E.有效的鼓勵(lì)機(jī)制 44.獲取客戶信息的途徑包括〔〕。 答案：ABA.直接獲取B.間接獲取C.主動(dòng)獲取D.被動(dòng)獲取 45.客戶經(jīng)理的職級(jí)變動(dòng)，主要是依據(jù)〔〕。 A.業(yè)務(wù)能力B.營(yíng)銷業(yè)績(jī)C.工作態(tài)度和能力D.執(zhí)行制度情況 46.理財(cái)人員考核指標(biāo)包括〔〕 答案：BCDA.工資上下B.客戶投訴情況C.銷售業(yè)績(jī)D.誤導(dǎo)銷售E.工作時(shí)間長(zhǎng)短 47.財(cái)富債券系列理財(cái)產(chǎn)品的期限可以是〔〕。 答案：ABCDA.1個(gè)月B.2個(gè)月C.10個(gè)月D.20個(gè)月 48.2023年，財(cái)政部、人民銀行對(duì)憑證式國(guó)債進(jìn)行改革，規(guī)定憑證式國(guó)債僅對(duì)個(gè)人投資者出售，〔〕、〔〕和〔〕等機(jī)構(gòu)投資者不得購(gòu)置。 答案：ABCDA.企事業(yè)單位B.行政機(jī)關(guān)C.社會(huì)團(tuán)體D.以上均是 49.銷售人員從事理財(cái)產(chǎn)品銷售活動(dòng)，不得有以下情形〔〕 答案：ABCA.詆毀其他機(jī)構(gòu)的理財(cái)產(chǎn)品或銷售人員B.散布虛假信息，擾亂市場(chǎng)秩序 C.違規(guī)接受客戶全權(quán)委托，私自代理客戶進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)、贖回等交易D.正確引導(dǎo)客戶購(gòu)置適合的理財(cái)產(chǎn)品E.預(yù)約客戶購(gòu)置即將出售的理財(cái)產(chǎn)品 50.體態(tài)禮儀主要包括〔〕。 答案：ABCA.站B.坐C.走D.跑 三、判斷題 51.各級(jí)管理機(jī)構(gòu)、營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)和代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理人員、銷售人員不得在合作協(xié)議規(guī)定的手續(xù)費(fèi)之外索取或接受保險(xiǎn)公司及其工作人員給予的其他利益。答案：AA.正確B.錯(cuò)誤 52.每種貨幣的每個(gè)合約的金額是可以根據(jù)投資者的要求而改變。答案：BA.正確B.錯(cuò)誤 53.經(jīng)客戶簽字確認(rèn)的銷售文件，商業(yè)銀行和客戶雙方均應(yīng)留存。答案：AA.正確B.錯(cuò)誤 54.在綜合理財(cái)效勞活動(dòng)中,客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式,進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理,投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由銀行承當(dāng)。答案：BA.正確B.錯(cuò)誤 55.客戶經(jīng)理是我行從事產(chǎn)品的研發(fā)、賣點(diǎn)分析、市場(chǎng)定位、推廣方案籌劃等工作，提供業(yè)務(wù)支撐的管理人員。答案：BA.正確B.錯(cuò)誤 56.在通貨膨脹期間，儲(chǔ)蓄類理財(cái)產(chǎn)品的實(shí)際收益率可能是負(fù)的答案：AA.正確B.錯(cuò)誤 57.正面溝通難以繼續(xù)時(shí)，最好不要直截了當(dāng)一開口就讓別人買產(chǎn)品，而應(yīng)該旁敲側(cè)擊。 答案：AA.正確B.錯(cuò)誤 58.我行月月升人民幣理財(cái)產(chǎn)品的目標(biāo)客戶為機(jī)構(gòu)客戶。答案：BA.正確B.錯(cuò)誤 59.營(yíng)銷籌劃方案是通過前期調(diào)查，幫助客戶正確地識(shí)別需求、滿足期望、實(shí)現(xiàn)遠(yuǎn)景和到達(dá)目標(biāo)的方法和措施。答案：AA.正確B.錯(cuò)誤 60.可行性研究是決定能否實(shí)施營(yíng)銷方案的重要依據(jù)。答案：AA.正確B.錯(cuò)誤 61.我行在銷售外幣理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)嚴(yán)格遵守風(fēng)險(xiǎn)最小化原那么答案：BA.正確B.錯(cuò)誤 62.如果客戶預(yù)期市場(chǎng)未來利率水平仍將進(jìn)一步降低，那么理財(cái)經(jīng)理可以建議客戶購(gòu)置期限較長(zhǎng)的理財(cái)產(chǎn)品以躲避收益率下行帶來的損失。答案：AA.正確B.錯(cuò)誤 63.我行全部天富系列產(chǎn)品都應(yīng)用了CPPI保本策略。答案：BA.正確B.錯(cuò)誤 64.保本浮動(dòng)收益理財(cái)方案屬于保證收益理財(cái)方案的一種。答案：BA.正確B.錯(cuò)誤 65.目標(biāo)客戶是指客戶經(jīng)理通過客戶分類后所確定的重點(diǎn)營(yíng)銷對(duì)象。答案：BA.正確B.錯(cuò)誤 66.商業(yè)銀行根據(jù)相關(guān)法律和國(guó)家政策規(guī)定，需要對(duì)已約定的收費(fèi)工程、條件、標(biāo)準(zhǔn)和方式進(jìn)行調(diào)整時(shí)，應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定進(jìn)行信息披露前方可調(diào)整；客戶不接受的，不允許客戶按照銷售文件的約定提前贖回理財(cái)產(chǎn)品。答案：BA.正確B.錯(cuò)誤 67.結(jié)構(gòu)性金融衍生產(chǎn)品通常是傳統(tǒng)金融工具和衍生工具的結(jié)合。答案：AA.正確B.錯(cuò)誤 68.通話結(jié)束時(shí)要使用再見、咱們下次再談等禮貌的結(jié)束語(yǔ)。答案：AA.正確 69.個(gè)人客戶購(gòu)置金種子人民幣理財(cái)產(chǎn)品的上限是100萬(wàn)元人民幣。答案：BB.錯(cuò)誤 70.債券是由債務(wù)人向債權(quán)人出具的在約定的時(shí)間承當(dāng)還本付息義務(wù)的書面憑證 答案：AA.正確B.錯(cuò)誤 5.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行評(píng)估，確定客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)，由低到高至少包括〔〕答案：CA.4級(jí)B.3級(jí)C.5級(jí)D.6級(jí) 6.客戶經(jīng)理因故辭職或轉(zhuǎn)崗，應(yīng)提前〔〕提出申請(qǐng)，并于提出申請(qǐng)當(dāng)日脫離本崗位工作。 答案：BA.15日B.一個(gè)月C.三個(gè)月D.半年 7.某理財(cái)客戶經(jīng)理在向客戶推薦債券產(chǎn)品時(shí)列舉的以下關(guān)于債券收益的論述，其中不正確的選項(xiàng)是 答案：BA.投資債券的收益有兩局部，分別是利息收入和價(jià)差收益B.由于債券可以自由流通，所以債券的期限是無(wú)關(guān)緊要的因素C.債券的投資風(fēng)險(xiǎn)高于銀行存款到低于股票D.投資債券時(shí)，要想獲得高收益，不可防止地要承當(dāng)高風(fēng)險(xiǎn) 8.目前商業(yè)銀行開展的貴金屬業(yè)務(wù)暫不包含以下的哪一項(xiàng)() 答案：DA.代理貴金屬B.實(shí)物貴金屬C.賬戶貴金屬D.精煉貴金屬 10.以下哪一項(xiàng)不屬于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)范圍〔〕。 答案：AA.醫(yī)療保險(xiǎn)B.利潤(rùn)損失保險(xiǎn)C.工程保險(xiǎn)D.農(nóng)業(yè)保險(xiǎn) 12.以下屬于正確的效勞用語(yǔ)的是〔〕。 答案：BA.這么簡(jiǎn)單的事,你都不會(huì)B.我叫XX，是郵儲(chǔ)銀行的客戶經(jīng)理，請(qǐng)問老板貴姓？C.墻上貼著呢，你不會(huì)看嗎？D.不是告訴你了嗎？怎么還不明白？ 13.我行發(fā)行的郵銀財(cái)富御享理財(cái)產(chǎn)品是建立在健全的內(nèi)部控制制度的根底之上的，以下制度中不符合我行理財(cái)產(chǎn)品內(nèi)部控制標(biāo)準(zhǔn)的是〔〕。 答案：AA.分別銷售B.分別管理C.分別核算D.分別計(jì)賬 14.代客境外理財(cái)產(chǎn)品的收益和風(fēng)險(xiǎn)由〔〕承當(dāng) 答案：AA.客戶B.銀行C.境內(nèi)機(jī)構(gòu)D.A、B、C 15.衡量債券持有人按自己的需要和市場(chǎng)世界狀況靈巧地轉(zhuǎn)讓債券的難易程度的指標(biāo)是() 答案：CA.歸還性B.收益性C.流動(dòng)性D.平安性 17.銷售人員在為客戶辦理理財(cái)產(chǎn)品認(rèn)購(gòu)手續(xù)前，不應(yīng)當(dāng)做以下哪個(gè)事項(xiàng)〔〕 答案：AA.告訴客戶風(fēng)險(xiǎn)小，可以擔(dān)保收益B.向客戶介紹理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)流程、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)及方式等C.了解客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估情況、投資期限和流動(dòng)性要求D.確認(rèn)客戶抄錄了風(fēng)險(xiǎn)確認(rèn)語(yǔ)句 18.選擇公司客戶時(shí)，對(duì)于國(guó)家政策扶持、經(jīng)營(yíng)狀況良好、資金周轉(zhuǎn)正常的〔〕行業(yè)可優(yōu)先選擇。答案：AA.朝陽(yáng)B.夕陽(yáng)C.新興D.衰落 19.王女士35歲，已婚，有一個(gè)6歲的女兒，家庭平均年收入40萬(wàn)元，有住房一套，每月房貸6千元，女兒上各類特長(zhǎng)培訓(xùn)班月支出3千元，方案讓女兒高中畢業(yè)后出國(guó)留學(xué)，目前年儲(chǔ)蓄4萬(wàn)元，方案55歲退休，余壽20年，王女士理財(cái)價(jià)值觀更接近的類型是〔〕。 答案：DA.螞蟻?zhàn)濉财诵菪涂蛻簟矪.蟋蟀族〔偏當(dāng)前享受型客戶〕 C.蝸牛族〔偏購(gòu)房型客戶〕D.慈烏族〔偏子女型客戶〕 20.客戶經(jīng)理的崗位工資實(shí)行〔〕。 答案：BA.周薪B.月薪C.季薪D.年薪 22.國(guó)內(nèi)客戶在進(jìn)行以下哪種產(chǎn)品或合約交易時(shí)可以買入1盎司黃金：〔〕 答案：DA.Au99.95B.Au99.99C.Au〔T+D〕D.紙黃金 23.以下關(guān)于保險(xiǎn)產(chǎn)品的論述正確的選項(xiàng)是 答案：AA.保險(xiǎn)產(chǎn)品購(gòu)置者可以利用保險(xiǎn)產(chǎn)品合理避稅B.保險(xiǎn)產(chǎn)品用于躲避風(fēng)險(xiǎn)，不能用于投資C.保險(xiǎn)產(chǎn)品投資收益率高于債券D.以上各項(xiàng)都是錯(cuò)誤的 25.以下我行哪一種人民幣理財(cái)產(chǎn)品可每個(gè)工作日申購(gòu)贖回 答案：CA.金種子B.金蘋果C.日日升D.月月升 26.要想準(zhǔn)確的尋找到目標(biāo)客戶，首先就要了解客戶〔〕。 答案：DA.價(jià)值B.利益C.動(dòng)機(jī)D.需求 27.CPI上漲了5%，那么債券投資者承當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)是 答案：CA.價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)B.再投資風(fēng)險(xiǎn)C.通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)D.違約風(fēng)險(xiǎn) 28.〔〕是客戶經(jīng)理用來記錄和安排未來一段時(shí)間主要的工作方案，安排大堂攬客的時(shí)間、拜訪大客戶的時(shí)間。 答案：BA.客戶資料表B.工作日程表C.意向客戶表D.客戶信息表 31.人民幣理財(cái)宣傳材料不包括〔〕。 答案：BA.宣傳單B.銀監(jiān)會(huì)管理方法C.海報(bào)D.短信 33.陌生拜訪的預(yù)期目標(biāo)是〔〕。 答案：CA.介紹產(chǎn)品B.促成交易C.獲得聯(lián)系方式D.預(yù)約下次見面 34.結(jié)構(gòu)性理財(cái)規(guī)劃方案不包括() 答案：DA.現(xiàn)金規(guī)劃B.風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)規(guī)那么C.投資規(guī)劃D.遺產(chǎn)規(guī)劃 35.中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行有限責(zé)任公司依法整體變更為中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行股份有限公司的時(shí)間為〔〕。答案：CA.2023年3月B.2023年12月31日C.2023年1月21日D.2023年1月31日 36.某客戶在2023年9月30日贖回100萬(wàn)我行鑫鑫向榮人民幣理財(cái)產(chǎn)品〔10月1日-7日為國(guó)家法定休假日〕未發(fā)生筆數(shù)超限情況下，目前贖回資金將在什么時(shí)候回到客戶賬戶？ 答案：DA.9月30日B.10月1日C.10月7日D.10月8日 38.運(yùn)用〔〕的前提是，客戶經(jīng)理必須對(duì)成交時(shí)機(jī)胸有成竹，充滿自信，感到確實(shí)有充分的把握。答案：AA.直接請(qǐng)求法B.利益成交法C.現(xiàn)場(chǎng)演練法D.優(yōu)惠誘導(dǎo)法 41.銷售人員應(yīng)根本具備的知識(shí)和技能有〔〕 答案：ABCDEA.理財(cái)產(chǎn)品銷售資格B.相關(guān)法律法規(guī)C.金融專業(yè)知識(shí)D.財(cái)務(wù)專業(yè)知識(shí)E.根本銷售技能 42.客戶經(jīng)理應(yīng)定期向上級(jí)主管提交書面的工作報(bào)告，報(bào)告的主要內(nèi)容有〔〕。 答案：ABCEFA.本期工作業(yè)績(jī)B.所轄客戶狀況C.新客戶的拓展情況D.客戶投訴情況E.本期工作總結(jié)F.下期工作方案G.賬戶資金情況 43.個(gè)人客戶要選擇有〔〕的本行客戶及其他行的個(gè)人優(yōu)質(zhì)客戶。 答案：ACA.有較大利潤(rùn)奉獻(xiàn)B.有較好滿意度C.具有開發(fā)潛力D.有較好忠誠(chéng)度 45.申報(bào)金蘋果理財(cái)需求時(shí)，?中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行機(jī)構(gòu)客戶理財(cái)業(yè)務(wù)需求表?中填寫的內(nèi)容包括〔〕等。 答案：ABCDA.客戶信息B.要求收益率C.資金閑置時(shí)間D.規(guī)模E.理財(cái)產(chǎn)品代碼 48.為了控制郵銀財(cái)富御享面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)，我行采取的措施包括〔〕。 答案：ABCDEA.根據(jù)投資品種根本面對(duì)債券進(jìn)行評(píng)價(jià)和管理。B.嚴(yán)格控制所投資的風(fēng)險(xiǎn)性金融產(chǎn)品的發(fā)行人信用等級(jí)。C.緊密跟蹤公司根本面變化，對(duì)發(fā)生評(píng)級(jí)下調(diào)的資產(chǎn)及時(shí)采取合理措施。D.根據(jù)不同品種及期限的信用產(chǎn)品，給予發(fā)行主體及債項(xiàng)評(píng)價(jià)。 E.對(duì)于高收益信用產(chǎn)品，分別進(jìn)行主體和債項(xiàng)評(píng)價(jià)。 49.基金宣傳推介材料中，登載基金過往業(yè)績(jī)的要求包括〔〕。 答案：ABCDEA.基金宣傳推介材料登載過往業(yè)績(jī)，基金合同生效6個(gè)月以上但不滿1年的，應(yīng)當(dāng)?shù)禽d從合同生效之日起計(jì)算的業(yè)績(jī)B.登載該基金、基金管理人管理的其他基金的過往業(yè)績(jī)，應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)法律、行政法規(guī)的規(guī)定或者行業(yè)公認(rèn)的準(zhǔn)那么計(jì)算基金的業(yè)績(jī)表現(xiàn)數(shù)據(jù)，并登載基金業(yè)績(jī)比擬基準(zhǔn)的表現(xiàn)。C.基金宣傳推介材料對(duì)不同基金的業(yè)績(jī)進(jìn)行比擬，應(yīng)當(dāng)使用可比的數(shù)據(jù)來源、統(tǒng)計(jì)方法和比擬期間，并且有關(guān)數(shù)據(jù)來源、統(tǒng)計(jì)方法應(yīng)當(dāng)公平、準(zhǔn)確，具有關(guān)聯(lián)性D.有足夠平面空間的基金宣傳推介材料E.基金宣傳推介材料附有統(tǒng)計(jì)圖表的，應(yīng)當(dāng)清晰、準(zhǔn)確；提及第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)評(píng)價(jià)結(jié)果的，應(yīng)當(dāng)列明第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)的名稱及評(píng)價(jià)日期 50.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全〔〕管理制度 答案：ABDA.銷售人員資格考核B.繼續(xù)培訓(xùn)C.自上而下D.跟蹤評(píng)價(jià)E.平面化 51.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本制作和發(fā)放的管理，宣傳銷售文本應(yīng)當(dāng)由商業(yè)銀行總行統(tǒng)一管理和授權(quán)，分支機(jī)構(gòu)可以照情況制作和分發(fā)宣傳銷售文本。 答案：BA.正確B.錯(cuò)誤 52.我行日日升人民幣理財(cái)產(chǎn)品是實(shí)時(shí)到賬的。 答案：AA.正確B.錯(cuò)誤 53.有相同名義收益率的利率掛鉤型外匯理財(cái)產(chǎn)品的實(shí)際收益率會(huì)因?yàn)閽煦^利率的變動(dòng)范圍不同而不同。答案：AA.正確B.錯(cuò)誤 54.客戶滿意度反映了客戶對(duì)過去購(gòu)置經(jīng)歷的意見和想法。 答案：AA.正確B.錯(cuò)誤 55.客戶忠誠(chéng)度和滿意度反映了商業(yè)銀行生存能力的不同方面，商業(yè)銀行可以用這兩個(gè)指標(biāo)建立長(zhǎng)期和短期的產(chǎn)品及效勞策略。 答案：AA.正確B.錯(cuò)誤 56.各級(jí)管理機(jī)構(gòu)、營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)和代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理人員、銷售人員不得在合作協(xié)議規(guī)定的手續(xù)費(fèi)之外索取或接受保險(xiǎn)公司及其工作人員給予的其他利益。 答案：AA.正確B.錯(cuò)誤 57.市場(chǎng)發(fā)生重大變化導(dǎo)致投資比例暫時(shí)超出浮動(dòng)區(qū)間且可能對(duì)客戶預(yù)期收益產(chǎn)生重大影響的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向客戶進(jìn)行信息披露 答案：AA.正確B.錯(cuò)誤 58.財(cái)富鑫鑫向榮產(chǎn)品無(wú)固定到期日，每個(gè)開放日開放申購(gòu)和贖回。 答案：AA.正確B.錯(cuò)誤 59.信用掛鉤型理財(cái)方案的特點(diǎn)是投資收益與指定的相關(guān)信用主體的信用掛鉤，如果在投資期內(nèi)相關(guān)信用主體沒有發(fā)生信用違約事件，那么投資者可以獲得固定的年收益率;如果在投資期內(nèi)相關(guān)信用主體發(fā)生信用違約事件，那么投資者沒有任何收益。 答案：AA.正確B.錯(cuò)誤 60.客戶流失分析是指通過對(duì)客戶需求的分析，得出客戶帶給我行的經(jīng)濟(jì)價(jià)值；并通過深入溝通，進(jìn)一步了解客戶持續(xù)消費(fèi)能力及其他產(chǎn)品需求，挖掘客戶潛在消費(fèi)能力。 答案：BA.正確B.錯(cuò)誤 61.女士要注意坐姿，兩腿并攏，兩腳同時(shí)向左或向右放。 答案：AA.正確B.錯(cuò)誤 62.綜合理財(cái)方案按照效勞對(duì)象的不同,分為私人銀行業(yè)務(wù)和理財(cái)方案 答案：AA.正確B.錯(cuò)誤 63.郵銀財(cái)富御享理財(cái)產(chǎn)品是由我行自主運(yùn)作的新系列產(chǎn)品。 答案：BA.正確B.錯(cuò)誤 64.債券是由債務(wù)人向債權(quán)人出具的在約定的時(shí)間承當(dāng)還本付息義務(wù)的書面憑證 答案：AA.正確B.錯(cuò)誤 65.情感維護(hù)是客戶維護(hù)的方法之一。 答案：AA.正確B.錯(cuò)誤 66.以某客戶投資20萬(wàn)元為例，如果客戶2023年5月31日申購(gòu)20萬(wàn)元，2023年8月30日全部贖回，2023年8月31日贖回確認(rèn)，存續(xù)天數(shù)為93天。假設(shè)期間郵儲(chǔ)銀行于2023年7月1日起將產(chǎn)品第6檔：T≥90天，年化收益率由3.25%調(diào)整為3.80%〔費(fèi)后〕，那么2023年5月31日至6月30日期間31天按照年化收益率3.25%計(jì)息，2023年7月1日至8月31日期間62天按照年化收益率3.80%計(jì)息。 答案：AA.正確B.錯(cuò)誤 67.根據(jù)業(yè)務(wù)規(guī)定，客戶在我行辦理業(yè)務(wù)時(shí)，客戶風(fēng)險(xiǎn)承受力測(cè)評(píng)有效期為：基金6個(gè)月、理財(cái)12個(gè)月。答案：AA.正確B.錯(cuò)誤 68.機(jī)構(gòu)客戶可以保有5萬(wàn)元的某期財(cái)富債券系列理財(cái)產(chǎn)品。 答案：BA.正確B.錯(cuò)誤 69.善于提問可以準(zhǔn)確而有效地了解到客戶的真正需求，從而為客戶提供他們所需的產(chǎn)品和效勞。 答案：AA.正確B.錯(cuò)誤 70.外匯期貨買賣可以通過銀行或外匯交易公司來進(jìn)行。 答案：A 1.外匯期貨交易是指在約定的的日期，按照已經(jīng)確定的匯率，用〔〕買賣一定數(shù)量的另外一種貨幣答案：BA.英鎊B.美元C.人民幣D.任何一種貨幣 2.投資于面額為100元、期限為5年、息票率為5%的國(guó)債，假設(shè)想獲得4%的到期收益率，那么應(yīng)該以什么價(jià)格買入該債券答案：BA.104.65元B.104.45C.105.25D.98.5 3.與客戶接觸時(shí)，〔〕可防止吃閉門羹的為難，也有助于提高拜訪效率。 答案：AA.事先預(yù)約B.事先準(zhǔn)備C.直接上門D.陌生拜訪 4.以下金融交易中屬于貨幣市場(chǎng)交易的工程是 答案：BA.你從銀行獲得了三年期貸款購(gòu)置一輛小汽車B.你在銀行購(gòu)置了9800元的短期國(guó)庫(kù)券C.普通股價(jià)格上漲，為此你買入100股這個(gè)公司的股票D.你獲得了一筆收入，買入15000元證券投資基金 5.客戶經(jīng)理的崗位工資實(shí)行〔〕。答案：BA.周薪B.月薪C.季薪D.年薪 6.我行專門為客戶度身定制的人民幣理財(cái)產(chǎn)品是 答案：DA.代銷信托系列B.財(cái)富債券系列C.財(cái)富御享系列D.金蘋果系列 7.個(gè)人客戶信息表的填寫者是〔〕。 答案：DA.客戶經(jīng)理B.支行長(zhǎng)C.柜員D.所有營(yíng)銷人員 8.外部營(yíng)銷風(fēng)險(xiǎn)是指由于〔〕帶來的營(yíng)銷風(fēng)險(xiǎn)。 答案：DA.環(huán)境因素B.政治因素C.經(jīng)濟(jì)因素D.外部因素 10.穿著工裝時(shí)，褲長(zhǎng)以蓋過鞋跟的〔〕為宜。 答案：CA.1/2B.1/3C.2/3D.1/4 11.理財(cái)產(chǎn)品宣傳材料可以不在醒目位置提示客戶〔〕 答案：CA.投資須謹(jǐn)慎B.理財(cái)非存款C.不保證收益D.產(chǎn)品有風(fēng)險(xiǎn) 12.衡量債券持有人按自己的需要和市場(chǎng)世界狀況靈巧地轉(zhuǎn)讓債券的難易程度的指標(biāo)是() 答案：CA.歸還性B.收益性C.流動(dòng)性D.平安性 13.結(jié)構(gòu)性理財(cái)規(guī)劃方案不包括() 答案：DA.現(xiàn)金規(guī)劃B.風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)規(guī)那么C.投資規(guī)劃D.遺產(chǎn)規(guī)劃 14.客戶經(jīng)理應(yīng)該根據(jù)〔〕向客戶推薦產(chǎn)品。 答案：BA.客戶經(jīng)理的任務(wù)B.客戶的需求C.行長(zhǎng)的指示D.客戶的喜好 15.電話約訪的目的是爭(zhēng)取〔〕。 答案：CA.銷售時(shí)機(jī)B.引見時(shí)機(jī)C.面談時(shí)機(jī)D.溝通時(shí)機(jī) 17.電話營(yíng)銷中，〔〕是電話營(yíng)銷繼續(xù)進(jìn)行的關(guān)鍵。 答案：DA.是否客戶本人接聽電話B.客戶經(jīng)理是否提前預(yù)約C.客戶是否方便接聽電話D.客戶經(jīng)理的第一句話是否能夠吸引客戶 18.我行月月升人民幣理財(cái)產(chǎn)品的申購(gòu)贖回期間是每月的 答案：DA.1-30日B.1-10日C.1-17日D.1-27日 19.與客戶討價(jià)還價(jià)的原那么不包括以下哪項(xiàng)〔〕。 答案：BA.堅(jiān)持原那么，嚴(yán)守底線B.適當(dāng)讓步C.一視同仁D.巧用其他客戶的案例 20.以下理財(cái)產(chǎn)品中，哪個(gè)系列是我行最新推出新系列產(chǎn)品？〔〕 答案：CA.財(cái)富系列B.金蘋果系列C.郵銀財(cái)富御享系列D.天富系列 21.根據(jù)生命周期理論，個(gè)人在成熟期的理財(cái)特征為() 答案：AA.理財(cái)尋求穩(wěn)定，不愿意承當(dāng)太大風(fēng)險(xiǎn)B.愿意承當(dāng)一些風(fēng)險(xiǎn)投資，加大投資比例C.愿意承當(dāng)一些風(fēng)險(xiǎn)，有理財(cái)規(guī)劃和目標(biāo)D.保證本金平安，風(fēng)險(xiǎn)承受能力差，投資流動(dòng)性較強(qiáng) 24.客戶經(jīng)理在使用信件進(jìn)行約訪時(shí)，應(yīng)該〔〕自己的名字。 答案：BA.打印B.手寫C.蓋章D.按指紋 25.郵儲(chǔ)銀行的公司客戶是指與我行發(fā)生業(yè)務(wù)關(guān)系的各企事業(yè)單位及政府機(jī)關(guān)，其中以〔〕為主。答案：AA.企業(yè)單位B.政府機(jī)關(guān)C.事業(yè)單位D.國(guó)有企業(yè) 26.財(cái)富債券系列銷售文件不包括〔〕。 答案：DA.理財(cái)產(chǎn)品銷售協(xié)議書B.理財(cái)產(chǎn)品說明書C.風(fēng)險(xiǎn)揭示書D.理財(cái)銷售合同 27.目前，各家銀行的個(gè)人外匯理財(cái)產(chǎn)品實(shí)際上都是() 答案：CA.證券投資基金B(yǎng).衍生金融工具C.結(jié)構(gòu)性存款D.浮動(dòng)利率債券 29.購(gòu)置金蘋果理財(cái)產(chǎn)品的機(jī)構(gòu)客戶需滿足在我行的公司系統(tǒng)中，開戶已滿〔〕。 答案：BA.兩個(gè)自然日B.三個(gè)工作日C.兩個(gè)工作日D.三個(gè)自然日 31.目前，〔〕負(fù)責(zé)財(cái)富系列理財(cái)產(chǎn)品的研發(fā)工作。 答案：AA.總行B.一級(jí)分行C.二級(jí)分行D.一級(jí)支行 32.在銀行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)向客戶銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品的人員應(yīng)該是〔〕。 答案：AA.取得保險(xiǎn)銷售資格的銀行銷售人員B.任何銀行人員C.保險(xiǎn)公司銀保專員D.保險(xiǎn)公司客戶經(jīng)理 33.基金宣傳推介材料可以登載該基金、基金管理人管理的其他基金的過往業(yè)績(jī)，但基金合同生效缺乏〔〕的除外。答案：BA.3個(gè)月B.6個(gè)月C.9個(gè)月D.1年 34.代客境外理財(cái)產(chǎn)品的收益和風(fēng)險(xiǎn)由〔〕承當(dāng) 答案：AA.客戶B.銀行C.境內(nèi)機(jī)構(gòu)D.A、B、C 36.通常所說的股市行情，即股票價(jià)格是指 答案：BA.股票的帳面價(jià)值B.股票的市場(chǎng)價(jià)值C.股票的票面價(jià)值D.股票的內(nèi)在價(jià)值 37.反映基金操作策略的指標(biāo)為〔〕。 答案：AA.基金股票周轉(zhuǎn)率B.持股集中度C.行業(yè)投資集中度D.持股數(shù)量 41.每次在柜面購(gòu)置我行人民幣理財(cái)產(chǎn)品都需要客戶簽字的銷售文件包括 答案：ACEA.理財(cái)產(chǎn)品銷售協(xié)議書B.募集說明書C.風(fēng)險(xiǎn)揭示書D.宣傳折頁(yè) E.產(chǎn)品說明書 42.2023年，財(cái)政部、人民銀行對(duì)憑證式國(guó)債進(jìn)行改革，規(guī)定憑證式國(guó)債僅對(duì)個(gè)人投資者出售，〔〕、〔〕和〔〕等機(jī)構(gòu)投資者不得購(gòu)置。 答案：ABCDA.企事業(yè)單位B.行政機(jī)關(guān)C.社會(huì)團(tuán)體D.以上均是 43.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全〔〕管理制度 答案：ABDA.銷售人員資格考核B.繼續(xù)培訓(xùn)C.自上而下D.跟蹤評(píng)價(jià)E.平面化 44.分析客戶信息的方法一般包括〔〕。 答案：ABCDA.客戶概況分析B.客戶需求分析C.客戶價(jià)值分析D.客戶流失分析 45.投資者在購(gòu)置債券時(shí)，應(yīng)當(dāng)從以下哪些方面考慮債券的風(fēng)險(xiǎn) 答案：ABCDEA.利率風(fēng)險(xiǎn)B.再投資風(fēng)險(xiǎn)C.違約風(fēng)險(xiǎn)D.提前贖回風(fēng)險(xiǎn)E.通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn) 49.以下是通過間接法獲取客戶信息的途徑有〔〕。 答案：ABCDEFGA.銀行留有客戶的根本資料B.客戶在銀行辦理的業(yè)務(wù)信息C.通過問卷調(diào)查、網(wǎng)頁(yè)調(diào)查等方式收集某一類客戶的信息D.刊物、網(wǎng)站E.稅務(wù)、工商F.114電話查詢G.展覽展會(huì) 51.從事代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的銷售人員，應(yīng)當(dāng)取得中國(guó)保監(jiān)會(huì)頒發(fā)的?保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員資格證書?。 答案：AA.正確B.錯(cuò)誤 52.銀行不可以代客投資于商品類投資衍生產(chǎn)品，對(duì)沖基金以及國(guó)際公認(rèn)評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)評(píng)級(jí)BB級(jí)以下的證券答案：BA.正確B.錯(cuò)誤 53.富足感可以用財(cái)富除以欲望來衡量。答案：AA.正確B.錯(cuò)誤 54.我行天富系列人民幣理財(cái)產(chǎn)品設(shè)定了固定管理費(fèi)+浮動(dòng)業(yè)績(jī)報(bào)酬的管理費(fèi)提取方式，可對(duì)投資參謀的投資行為形成正向鼓勵(lì)。答案：AA.正確B.錯(cuò)誤 55.以某客戶投資20萬(wàn)元為例，如果客戶2023年5月31日申購(gòu)20萬(wàn)元，2023年8月30日全部贖回，2023年8月31日贖回確認(rèn)，存續(xù)天數(shù)為93天。假設(shè)期間郵儲(chǔ)銀行于2023年7月1日起將產(chǎn)品第6檔：T≥90天，年化收益率由3.25%調(diào)整為3.80%〔費(fèi)后〕，那么2023年5月31日至6月30日期間31天按照年化收益率3.25%計(jì)息，2023年7月1日至8月31日期間62天按照年化收益率3.80%計(jì)息。答案：AA.正確B.錯(cuò)誤 56.產(chǎn)品經(jīng)理是指我行從事客戶維護(hù)與開發(fā)，密切我行與客戶之間的相互聯(lián)系和合作，為客戶提供金融效勞的專職營(yíng)銷人員。答案：BA.正確B.錯(cuò)誤 57.商業(yè)銀行根據(jù)相關(guān)法律和國(guó)家政策規(guī)定，需要對(duì)已約定的收費(fèi)工程、條件、標(biāo)準(zhǔn)和方式進(jìn)行調(diào)整時(shí)，應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定進(jìn)行信息披露前方可調(diào)整；客戶不接受的，不允許客戶按照銷售文件的約定提前贖回理財(cái)產(chǎn)品。答案：BA.正確B.錯(cuò)誤 58.投資者持有財(cái)富鑫鑫向榮實(shí)際存續(xù)天數(shù)為自客戶申購(gòu)〔或認(rèn)購(gòu)〕成功之日〔含當(dāng)日〕起至贖回確認(rèn)之日〔含當(dāng)日〕止期間的天數(shù)答案：AA.正確B.錯(cuò)誤 59.市場(chǎng)發(fā)生重大變化導(dǎo)致投資比例暫時(shí)超出浮動(dòng)區(qū)間且可能對(duì)客戶預(yù)期收益產(chǎn)生重大影響的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向客戶進(jìn)行信息披露答案：AA.正確B.錯(cuò)誤 60.投訴是客戶對(duì)產(chǎn)品和效勞不滿意的一種集中表現(xiàn)。答案：AA.正確B.錯(cuò)誤 61.保本浮動(dòng)收益理財(cái)方案是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶與銀行共同承當(dāng)，并依據(jù)實(shí)際投資收益情況確定客戶實(shí)際收益水平的理財(cái)方案。 答案：BA.正確B.錯(cuò)誤 62.可以用協(xié)方差來度量各種金融資產(chǎn)的收益率之間的相互關(guān)聯(lián)程度。 答案：AA.正確B.錯(cuò)誤 63.客戶不能在網(wǎng)銀上購(gòu)置郵銀財(cái)富御享理財(cái)產(chǎn)品。答案：BA.正確B.錯(cuò)誤 64.正面溝通難以繼續(xù)時(shí)，最好不要直截了當(dāng)一開口就讓別人買產(chǎn)品，而應(yīng)該旁敲側(cè)擊。 答案：AA.正確B.錯(cuò)誤 65.我行全部天富系列產(chǎn)品都應(yīng)用了CPPI保本策略。答案：BA.正確B.錯(cuò)誤 66.財(cái)富系列理財(cái)產(chǎn)品沒有市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。答案：BA.正確B.錯(cuò)誤 67.客戶經(jīng)理不準(zhǔn)代客戶在銀行憑證及合同〔協(xié)議〕上簽字。 答案：AA.正確B.錯(cuò)誤 68.目前我行客戶在認(rèn)購(gòu)人民幣理財(cái)產(chǎn)品時(shí)不需要繳納認(rèn)購(gòu)費(fèi)、申購(gòu)費(fèi)。 答案：AA.正確B.錯(cuò)誤 69.參謀式維護(hù)的核心是發(fā)揮客戶經(jīng)理對(duì)客戶的參謀、咨詢、維護(hù)功能，謀求雙方的長(zhǎng)期信任與合作。答案：AA.正確B.錯(cuò)誤 70.客戶贊同金融產(chǎn)品的價(jià)值時(shí)是提出成交請(qǐng)求的最正確時(shí)機(jī)。 答案：AA.正確B.錯(cuò)誤 1.郵儲(chǔ)銀行的公司客戶是指與我行發(fā)生業(yè)務(wù)關(guān)系的各企事業(yè)單位及政府機(jī)關(guān)，其中以〔〕為主。 答案：AA.企業(yè)單位B.政府機(jī)關(guān)C.事業(yè)單位D.國(guó)有企業(yè) 2.與客戶確認(rèn)來訪前，如果正是客戶較為繁忙的時(shí)間，也可以通過〔〕簡(jiǎn)要說明來意。 答案：CA.電話B.信件C.短信D.拜訪 3.2023年初，我行發(fā)行了首期美元理財(cái)產(chǎn)品，品牌為〔〕 答案：BA.會(huì)聚寶B.儲(chǔ)會(huì)聚財(cái)C.匯得盈D.安享回報(bào) 4.穿著工裝時(shí)，褲長(zhǎng)以蓋過鞋跟的〔〕為宜。 答案：CA.1/2B.1/3C.2/3D.1/4 5.目前，已成為我行標(biāo)準(zhǔn)的資產(chǎn)池產(chǎn)品，并能夠?qū)φ麄€(gè)理財(cái)業(yè)務(wù)的開展起到重要的推動(dòng)和支撐作用是：〔〕答案：CA.財(cái)富B.日日升C.鑫鑫向榮D.月月升 6.客戶經(jīng)理在打電話時(shí)，應(yīng)當(dāng)〔〕 答案：CA.保持嚴(yán)肅B.偶爾微笑C.始終保持微笑D.面無(wú)表情 7.兼具債券和股票特性的融資工具是 答案：CA.商業(yè)票據(jù)B.銀行貸款C.可轉(zhuǎn)換公司債券D.回購(gòu)協(xié)議 8.某客戶認(rèn)購(gòu)日日升100000份,日日升年化收益率為1.7%,持有30天贖回,此時(shí)客戶本金加收益的金額約為答案：CA.100120B.100130C.100140D.100150 9.以下有關(guān)保證收益型理財(cái)方案,描述不正確的有。 答案：DA.商業(yè)銀行使用保證收益理財(cái)方案附加條件所產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)由客戶承當(dāng)B.在固定收益理財(cái)方案中,由于資金運(yùn)營(yíng)得當(dāng),超過固定收益局部的收益歸商業(yè)銀行所有C.最低收益理財(cái)方案是銀行向客戶支付最低收益,產(chǎn)生超出最低收益的局部由銀行和客戶按合同約定分配 10.上海黃金交易所掛盤合約中，Au〔T+D〕的標(biāo)準(zhǔn)標(biāo)的實(shí)物規(guī)格為〔〕 答案：DA.成色不低于99.99%，重量不低于1千克的金錠B.成色不低于99.99%，重量不低于3千克的金錠C.成色不低于99.95%，重量不低于1千克的金錠D.成色不低于99.95%，重量不低于3千克的金錠 11.客戶甲于2023年5月1日購(gòu)置憑證式國(guó)債20230203，金額為10000元，該券種期限為3年，票面年利率3.73%，到期一次性還本付息，該券種的計(jì)息規(guī)定如下:從購(gòu)置之日起，1年期和3年期憑證式國(guó)債持有時(shí)間不滿半年不計(jì)付利息；滿半年不滿1年按0.36%計(jì)息；3年期憑證式國(guó)債持有時(shí)間滿1年不滿2年按1.71%計(jì)息；滿2年不滿3年按2.52%計(jì)息。假設(shè)客戶甲于2023年10月1日提前兌取該筆20230203，那么其資金帳戶將收到的金額為〔〕 答案：BA.10000B.9990C.9980D.9900 12.受托人違反規(guī)定，利用信托財(cái)產(chǎn)為自己謀取利益的，所得利益歸入〔〕。 答案：CA.委托人固有財(cái)產(chǎn)B.受益人固有財(cái)產(chǎn)C.信托財(cái)產(chǎn)D.受托人固有財(cái)產(chǎn) 13.假設(shè)國(guó)債客戶要求，我行國(guó)債系統(tǒng)可為其出單，但出單券種的后續(xù)交易均需先辦理〔〕交易后再行辦理。答案：BA.出單B.收單C.提前兌取D.贖回 14.金種子產(chǎn)品成立之初初始投資的投資起點(diǎn)是 答案：BA.5萬(wàn)元B.30萬(wàn)元C.50萬(wàn)元D.100萬(wàn)元 15.截至2023年底，我行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)累計(jì)效勞客戶已達(dá)〔〕。 答案：CA.1000萬(wàn)戶B.3500萬(wàn)戶C.6100萬(wàn)戶D.7200萬(wàn)戶 16.以下話術(shù)采用了最后時(shí)限法的是〔〕。 答案：BA.早些辦理就早些獲得收益。B.您正好趕上我們活動(dòng)期，過了這個(gè)活動(dòng)期，就沒有禮品贈(zèng)送了。C.您是選擇定投基金Ａ還是基金Ｂ？D.這兩個(gè)產(chǎn)品都是免申購(gòu)和贖回手續(xù)費(fèi)的，您要不要看看？ 17.對(duì)于客戶經(jīng)理來說，〔〕是最直接且最關(guān)鍵的營(yíng)銷風(fēng)險(xiǎn)。 答案：AA.操作風(fēng)險(xiǎn)B.道德風(fēng)險(xiǎn)C.客戶風(fēng)險(xiǎn)D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) 18.我行天富系列理財(cái)產(chǎn)品的投資管理人以〔〕為主。 答案：DA.總行資金部B.銀行同業(yè)C.信托公司D.投資參謀 19.財(cái)富鑫鑫向榮的產(chǎn)品類型為〔〕 答案：AA.非保本浮動(dòng)收益B.保本保收益C.保本浮動(dòng)收益D.以上都不是 20.以下關(guān)于結(jié)構(gòu)性理財(cái)方案的論述中，錯(cuò)誤的一項(xiàng)為哪一項(xiàng) 答案：CA.結(jié)構(gòu)性理財(cái)方案的最終目標(biāo)是實(shí)現(xiàn)客戶理財(cái)效用最大化B.結(jié)構(gòu)性理財(cái)方案需綜合考慮各種投資理財(cái)手段C.結(jié)構(gòu)性理財(cái)方案的收益率通常與銀行定期存款利率相等D.量身定做是結(jié)構(gòu)性理財(cái)方案的一個(gè)重要特征 21.我行〔〕客戶占整個(gè)客戶群的比例較大 答案：CA.中端B.高端C.中低端D.中高端 22.期權(quán)聯(lián)結(jié)型理財(cái)方案的附加收益是銀行支付的理財(cái)方案() 答案：AA.期權(quán)費(fèi)收益B.投資收益C.綜合收益D.保證金存款收益 23.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)向銷售人員提供每年不少于〔〕小時(shí)的培訓(xùn) 答案：BA.10B.20C.15D.25 24.財(cái)富系列理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)不包括〔〕。 答案：CA.低風(fēng)險(xiǎn)B.收益穩(wěn)健C.高風(fēng)險(xiǎn)D.期限靈巧 25.客戶經(jīng)理要根據(jù)不同的拜訪目的決定會(huì)談時(shí)間，如正式商談合作事宜，那么以〔〕時(shí)間為宜。 答案：DA.放假B.休閑C.休息D.上班 26.2023年，我行共計(jì)發(fā)行〔〕期外匯理財(cái)產(chǎn)品 答案：DA.15B.16C.17D.18 28.全國(guó)金雁獎(jiǎng)營(yíng)銷評(píng)選活動(dòng)開始于〔〕。 答案：BA.2023B.2023C.2023D.2023 30.〔〕獲取客戶的信息是面對(duì)大堂中所有客戶展開的。 答案：BA.問卷調(diào)查B.大堂調(diào)查C.電話調(diào)查D.拜訪調(diào)查 31.以下對(duì)資本市場(chǎng)的特征的描述正確的選項(xiàng)是 答案：AA.風(fēng)險(xiǎn)性高，收益也高B.收益高，平安性也高C.流動(dòng)性低，風(fēng)險(xiǎn)性也低D.風(fēng)險(xiǎn)性低，平安性也低 32.〔〕要以月為單位填寫保存，并隨著銷售活動(dòng)的開展每日更新。在填寫時(shí)，客戶經(jīng)理需記錄有效客戶，即具有潛在銷售時(shí)機(jī)的客戶，并每周回憶分析。每月結(jié)束時(shí)，客戶經(jīng)理需要分析每一位意向客戶的銷售狀態(tài)，將尚未完成業(yè)務(wù)的意向客戶轉(zhuǎn)至下月表格，防止遺漏。 答案：CA.客戶資料表B.工作日程表C.意向客戶表D.客戶信息表 35.人民幣理財(cái)宣傳材料不包括〔〕。 答案：BA.宣傳單B.銀監(jiān)會(huì)管理方法C.海報(bào)D.短信 36.理財(cái)產(chǎn)品宣傳材料可以不在醒目位置提示客戶〔〕 答案：CA.投資須謹(jǐn)慎B.理財(cái)非存款C.不保證收益D.產(chǎn)品有風(fēng)險(xiǎn) 37.以下費(fèi)用中，屬于基金管理過程中發(fā)生的費(fèi)用的是〔〕。 答案：DA.認(rèn)購(gòu)費(fèi)B.申購(gòu)費(fèi)C.贖回費(fèi)D.托管費(fèi) 38.可行性研究是決定能否()的重要依據(jù)。 答案：DA.客戶分類B.獲取客戶信息C.客戶需求分析D.實(shí)施營(yíng)銷方案 39.國(guó)債質(zhì)押業(yè)務(wù)正式上線后，個(gè)人客戶即可在〔〕進(jìn)行申請(qǐng)并辦理。 答案：BA.對(duì)公窗口B.信貸窗口C.國(guó)債窗口D.我行