2022-2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理題庫檢測試卷B卷附答案

2022-2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理題庫檢測試卷B卷附答案

單選題（共85題）1、汽車金融公司是指經(jīng)中國銀保監(jiān)會批準設立的，為中國境內(nèi)的汽車（）提供金融服務的非銀行金融機構。A.銷售者及生產(chǎn)者B.購買者及銷售者C.購買者及生產(chǎn)者D.贖買者、銷售者及生產(chǎn)者【答案】B2、委托行與代付行應當根據(jù)各自在該項業(yè)務中權利義務關系的實質(zhì)進行()。A.資金核算B.項目核算C.會計核算D.利潤核算【答案】C3、（2017年真題）現(xiàn)階段我國貨幣政策的中介目標是（）。A.貨幣供應量B.物價穩(wěn)定C.基礎貨幣D.經(jīng)濟增長【答案】A4、普惠金融是指立足機會平等要求和（）的原則，以可負擔的成本為有金融服務需求的社會各階層和群體提供適當、有效的金融服務。A.因地制宜B.惠及民生C.推進創(chuàng)新D.商業(yè)可持續(xù)【答案】D5、某銀行由于代銷理財產(chǎn)品出現(xiàn)虧損，引發(fā)媒體普遍負面報道，經(jīng)營網(wǎng)點被圍堵，該風險是（）。A.聲譽風險B.戰(zhàn)略風險C.法律風險D.市場風險【答案】A6、（2017年真題）我國的財務公司主要是為（）提供金融服務。A.企業(yè)集團內(nèi)部B.企業(yè)集團之間C.企業(yè)集團外部D.社會公眾【答案】A7、（）是我國商業(yè)銀行最為傳統(tǒng)、最為熟悉的信貸業(yè)務。A.固定資產(chǎn)貸款B.流動資金貸款C.項目融資D.銀團貸款【答案】B8、下列關于信用卡業(yè)務說法錯誤的是（）。A.信用卡持卡人可在指定的特約商戶購物或獲得服務B.銀行信用卡實質(zhì)上是一種消費信貸C.一旦信用卡已使用的余額得到償還，該信用額度又會重新恢復使用D.根據(jù)發(fā)行主體不同可分為個人卡和單位卡【答案】D9、（2019年真題）下列選項中，屬于新型貨幣政策工具的是（）。A.存款準備金B(yǎng).再貸款與再貼現(xiàn)C.定向中期借貸便利D.公開市場業(yè)務【答案】C10、（2019年真題）商業(yè)銀行內(nèi)部控制應當貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，避免存在盲區(qū)和空白，這是內(nèi)部控制的（）原則。A.制衡性B.全覆蓋C.匹配性D.審慎性【答案】B11、銀行（）負責監(jiān)督銀行的合規(guī)風險管理。A.董事會B.監(jiān)事會C.高級管理層D.銀行內(nèi)部的各個部門及其人員【答案】A12、下列不屬于仿效法特點的是()。A.成本低B.使用廣泛C.簡便易行D.易于開拓新的客戶群【答案】D13、下列不屬于銀行績效考評指標中風險管理類指標的是()。A.信用風險指標B.市場風險指標C.流動性風險指標D.風險調(diào)整后收益指標【答案】D14、（2017年真題）銀行內(nèi)部審計的目標不包括（）。A.保證國家有關經(jīng)濟金融法律法規(guī)、方針政策、監(jiān)管部門規(guī)章的貫徹執(zhí)行B.改善風險管理、控制及治理過程的效果C.在銀行業(yè)金融機構風險框架內(nèi)。促使風險控制在可接受水平D.改善銀行業(yè)金融機構的運營，增加價值【答案】B15、商業(yè)銀行主動發(fā)起，為規(guī)避自有資產(chǎn)、負債的信用風險、市場風險或流動性風險而進行的衍生產(chǎn)品交易是（）。A.場外交易B.交易所交易C.套期保值類衍生產(chǎn)品交易D.非套期保值類衍生產(chǎn)品交易【答案】C16、單家商業(yè)銀行同業(yè)融入資金余額不得超過該銀行負債總額的（）。A.五分之一B.四分之一C.三分之一D.二分之一【答案】C17、下列關于信用風險的表述中，不正確的是（）。A.信用風險范圍不僅限于貸款業(yè)務B.信息不對稱可以引發(fā)信用風險C.相比信用風險，市場風險數(shù)據(jù)更容易獲得D.信用風險的表現(xiàn)形式只有違約【答案】D18、下列選項中，不屬于信托當事人的是()。A.委托人B.受托人C.代理人D.受益人【答案】C19、（2020年真題）根據(jù)《銀行業(yè)消費者權益保護工作指引》，銀行業(yè)金融機構應當建立消費者投訴處理的（）準確記錄投訴受理、投訴處理、過程跟蹤、結果回復及滿意度回訪各環(huán)節(jié)的處理結果，保證消費者投訴處理全過程的完整記錄。A.提示管理機制B.閉環(huán)管理機制C.開環(huán)控制機制D.反饋控制機制【答案】B20、1936年，美國頒布了《獨立公共會計師對財務報表的審查》，認為：“內(nèi)部稽核與（）是為保證公司現(xiàn)金和其他資產(chǎn)安全，檢查賬簿記錄的準確性而采取的各種措施和方法。”A.內(nèi)部牽制B.全面風險管理C.內(nèi)部審計D.控制制度【答案】D21、下列不屬于世界各國的混業(yè)經(jīng)營模式的是（）。A.全能銀行模式B.銀行母公司模式C.金融控股模式D.銀行子公司模式【答案】D22、（2017年真題）專門為金融機構之間資金融通和外匯交易提供服務，并收取傭金的非銀行金融機構是（）。A.貨幣經(jīng)紀公司B.證券公司C.信托公司D.投資銀行【答案】A23、（2018年真題）下列不屬于單位結算賬戶的是（）。A.基本存款賬戶B.長期存款賬戶C.臨時存款賬戶D.一般存款賬戶【答案】B24、（2017年真題）汽車金融公司是指經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準設立的，為中國境內(nèi)的汽車（）提供金融服務的非銀行金融機構。A.購買者及生產(chǎn)者B.贖買者、銷售者及生產(chǎn)者C.購買者及銷售者D.銷售者及生產(chǎn)者【答案】C25、下列不屬于其他非銀行金融機構的是()。A.金融租賃公司B.消費金融公司C.貨幣經(jīng)紀公司D.證券經(jīng)紀公司【答案】D26、()應對合規(guī)管理部門工作的外包遵循法律、規(guī)則和準則負責。A.銀監(jiān)會B.高級管理層C.董事會D.董事會和高級管理層【答案】D27、下列關于商業(yè)銀行創(chuàng)新的風險管理要求的說法中，錯誤的是()。A.商業(yè)銀行應建立與各類金融創(chuàng)新業(yè)務性質(zhì)及規(guī)模相適應的完善的內(nèi)部控制制度B.商業(yè)銀行董事會和高級管理層應將金融創(chuàng)新活動的風險管理納入全行統(tǒng)一的風險管理體系C.商業(yè)銀行應制定完善的風險管理政策、程序和風險限額D.董事會負責制訂業(yè)務應急性計劃，高級管理層負責制訂業(yè)務連續(xù)性計劃【答案】D28、下列關于商業(yè)銀行同業(yè)拆借的表述，錯誤的是（）。A.拆入資金可以用來發(fā)放固定資產(chǎn)貸款B.禁止利用拆人資金進行投資C.拆出資金限于交足存款準備金、留足備付金和歸還中國人民銀行到期貸款之后的閑置資金D.拆人資金用于彌補票據(jù)結算、聯(lián)行匯差頭寸的不足和解決臨時性周轉資金的需要【答案】A29、以下哪一項屬于銀行業(yè)金融機構的經(jīng)濟責任（）A.支持國家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保政策，節(jié)約資源，保護和改善自然生態(tài)環(huán)境，支持社會可持續(xù)發(fā)展B.關心社會發(fā)展，積極投身社會公益活動，通過發(fā)揮金融杠桿的作用，努力構建社會和諧，促進社會進步C.以優(yōu)質(zhì)的專業(yè)經(jīng)營，持續(xù)為國家、股東、員工、客戶和社會公眾創(chuàng)造經(jīng)濟價值D.提倡慈善責任，積極投身社會公益活動，構建社會和諧，促進社會發(fā)展【答案】C30、根據(jù)《信托公司管理辦法》，信托公司下列事項中，無須報銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準的是（）。A.變更名稱B.調(diào)整業(yè)務范圍C.調(diào)整經(jīng)營計劃D.變更注冊資本【答案】C31、商業(yè)銀行應合理確定一定比例的績效薪酬，根據(jù)經(jīng)營情況和風險成本分期考核情況隨基本薪酬一起支付，剩余部分在財務年度結束后，根據(jù)()支付。A.勞動投入B.年度考核結果C.服務年限D.所承擔的經(jīng)營責任【答案】B32、關于商業(yè)銀行的業(yè)務外包，以下說法錯誤的是（）。A.業(yè)務外包必須有嚴謹?shù)暮贤蚍諈f(xié)議，明確對外包服務質(zhì)量和可靠性的基本要求，并對信息保密和業(yè)務安全提出明確的要求B.商業(yè)銀行可以將某些業(yè)務外包給具有較高技能和規(guī)模的其他機構來管理，用以轉移操作風險C.商業(yè)銀行不是外包過程中出現(xiàn)的操作風險的最終責任人D.商業(yè)銀行必須對外包業(yè)務的風險進行管理，一些關鍵過程和核心業(yè)務不應外包出去【答案】C33、（2018年真題）代理商業(yè)銀行業(yè)務不包括（）。A.代理保險業(yè)務B.代理結算業(yè)務C.代理外幣現(xiàn)鈔業(yè)務D.代理外幣清算業(yè)務【答案】A34、下列關于金融機構變更股東、轉讓股權或者調(diào)整股權結構的說法，正確的是()。A.金融機構變更股東、轉讓股權或者調(diào)整股權結構的，應當經(jīng)銀監(jiān)會批準B.涉及國有股權變動的，并應當按照規(guī)定經(jīng)財政部門批準C.未經(jīng)依法批準，金融機構擅自變更股東的，給予警告，沒收違法所得，并處違法所得2倍以上5倍以下的罰款D.未經(jīng)依法批準，金融機構擅自轉讓股權的，對該金融機構直接負責的高級管理人員，給予開除的紀律處分【答案】B35、（）是指從貸款提款完畢之日起開始，或最后一次提款之日開始，至第一個還本付息之日為止。A.提款期B.寬限期C.還款期D.延后期【答案】B36、我國資產(chǎn)支持證券的主要投資者是（）。A.商業(yè)銀行B.個人投資者C.金融機構D.中央銀行【答案】A37、根據(jù)《銀行業(yè)金融機構績效考評監(jiān)管指引》的規(guī)定，銀行業(yè)金融機構應當建立績效考評結果定期公布制度，向()通報績效考評結果。A.當?shù)劂y行業(yè)協(xié)會B.全體考評對象C.銀監(jiān)會或其派出機構D.新聞媒體【答案】B38、撥備覆蓋率的基本標準為()。A.50％B.80％C.120％D.150％【答案】D39、基于現(xiàn)代信息處理手段和傳遞方式迅速發(fā)展起來的一種審汁監(jiān)督方式是()。A.現(xiàn)場審計B.非現(xiàn)場審計C.現(xiàn)場走訪D.自行查核【答案】B40、《企業(yè)會計準則第24號——套期保值》的主要內(nèi)容不包括()。A.套期保值的特點和原則B.套期會計方法C.套期保值的涵義及其分類D.套期保值的確認與計量【答案】A41、()既是從事貨幣經(jīng)營并提供金融服務的特殊行業(yè)，也是整個國民經(jīng)濟發(fā)展的大動脈。A.金融業(yè)B.銀行業(yè)C.證券業(yè)D.保險業(yè)【答案】B42、（2018年真題）下列關于國別風險特征說法中，正確的是（）。A.國別風險發(fā)生在國際經(jīng)濟金融活動中，在同一個國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟金融活動不存在國別風險B.國別風險發(fā)生在國際經(jīng)濟金融活動中，在同一個國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟金融活動可能存在C.國際經(jīng)濟金融活動中，政府不可能遭受國別風險所帶來的損失D.國際經(jīng)濟金融活動中，個人不可能遭受國別風險所帶來的損失【答案】A43、國債發(fā)行引起貨幣供求變動，體現(xiàn)了國債在經(jīng)濟調(diào)節(jié)中的效應是()。A.利率效應B.排擠效應C.貨幣效應D.收益效應【答案】C44、下列關于商業(yè)銀行各類表外項目的信用轉換系數(shù)的敘述中，有誤的一項是()。A.等同于貸款的授信業(yè)務的信用轉換系數(shù)為100％B.原始期限不超過1年和1年以上的貸款承諾的信用轉換系數(shù)分別為20％和50％：可隨時無條件撤銷的貸款承諾的信用轉換系數(shù)為10％C.未使用的信用卡授信額度的信用轉換系數(shù)為50％，但同時符合以下條件的未使用的信用卡授信額度的信用轉換系數(shù)為20％D.票據(jù)發(fā)行便利和循環(huán)認購便利的信用轉換系數(shù)為50％【答案】B45、（）是指從借款合同生效之日開始，至合同規(guī)定貸款金額全部提款完畢之日為止，或最后一次提款之日為止。A.提款期B.寬限期C.還款期D.延后期【答案】A46、下列不屬于存款保險基金的來源的是()。A.投保機構交納的保費B.在投保機構清算中分配的財產(chǎn)C.存款保險基金管理機構運用存款保險基金獲得的收益D.銀行存款【答案】D47、目前，各家銀行多使用（）計算活期存款利息，使用（）計算整存整取定期存款利息。A.逐筆計息法；逐筆計息法B.逐筆計息法；積數(shù)計息法C.積數(shù)計息法；逐筆計息法D.積數(shù)計息法；積數(shù)計息法【答案】C48、世界上首次提出用“柵欄”將高風險的投資銀行業(yè)務及相關業(yè)務與傳統(tǒng)的個人、企業(yè)信貸業(yè)務相隔離的是（）。A.2013年12月16日通過的英國銀行改革法案B.2013年12月16日通過的中國商業(yè)銀行改革法案C.2014年12月16日通過的美國銀行改革法案D.2013年12月16日通過的日本銀行改革法案【答案】A49、某企業(yè)總資產(chǎn)1000萬元，其中流動資產(chǎn)500萬元，存貨300萬元，總負債800萬元，其中流動負債400萬元，則其速動比率是()。A.200％B.50％C.125％D.25％【答案】B50、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理方法(試行)》的規(guī)定，商業(yè)銀行未盡到向零售客戶進行信息披露的義務而導致的損失事件屬于操作風險損失事件中的()。A.客戶、產(chǎn)品和業(yè)務活動事件B.就業(yè)制度和工作場所安全事件C.內(nèi)部欺詐D.外部欺詐【答案】A51、以下不是商業(yè)銀行運用的控制措施的是（）。A.權責分離控制B.授權審批控制C.會計系統(tǒng)控制D.績效考評控制【答案】A52、（2017年真題）下列選項中，內(nèi)部審計部門不需要向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機構報告的是（）。A.向高級管理層提交的全面審計工作報告B.內(nèi)部審計部門開展異地審計的，應同時將審計報告抄報審計對象所在地的中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機構C.內(nèi)部審計部門發(fā)現(xiàn)重大問題并報告董事會后，在問題未得到認真查處整改的情況下，應直接向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會報告相關情況D.外部中介機構對銀行的審計報告【答案】A53、新金融工具會計準則是以IAS32和IAS39為指導，結合我國具體的（）而制定的。A.會計環(huán)境、金融環(huán)境、監(jiān)管水平B.會計環(huán)境、經(jīng)濟環(huán)境、監(jiān)管水平C.會計環(huán)境、經(jīng)濟環(huán)境D.經(jīng)濟環(huán)境、監(jiān)管水平【答案】A54、（2020年真題）以下關于銀行業(yè)金融機構應急管理，說法錯誤的是（）。A.銀行業(yè)金融機構要加強應急預案的演練工作，提高應急預案的能用管用水平B.當突發(fā)事件即將發(fā)生或者發(fā)生的可能性增大時，銀行業(yè)金融機構應發(fā)布相應級別的警報，及時啟動相應的預警措施C.銀行業(yè)企融機構遲報、漏報、瞞報、誤報重大突發(fā)事件的，銀保監(jiān)會及其派出機構可根據(jù)相關規(guī)定，取消直接負責的董事、高級管理人員一定期限直至終身的任職資格D.銀行業(yè)金融機構遲報、漏報、瞞報、誤報重大突發(fā)事件的，銀行業(yè)金融機構行為不構成犯罪的，對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人給予警告，處二十萬元以上一百萬元以下罰款【答案】D55、貨幣政策中介目標和操作目標的選擇標準不包括()。A.可觀測性B.可控性C.可測量性D.相關性【答案】C56、()是指借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也肯定要造成較大損失的貸款。A.正常類貸款B.關注類貸款C.次級類貸款D.可疑類貸款【答案】D57、金融資產(chǎn)管理公司成立之初的功能定位是作為專門的逆周期管理工具和()。A.金融管理機構B.金融監(jiān)督機構C.金融救助機構D.金融業(yè)務機構【答案】C58、根據(jù)《金融企業(yè)呆賬核銷管理辦法(2013年修訂版)》，金融企業(yè)應在每個會計年度終了后()個月內(nèi)向同級財政部門報送上年度呆賬核銷情況，包括核銷金額、分項目核銷情況等。A.3B.2C.1D.4【答案】C59、（2017年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行流動性風險管理辦法（試行）》的規(guī)定，商業(yè)銀行建立的流動性風險管理體系的基本要素不包括（）。A.完備的管理信息系統(tǒng)B.完善的流動性風險管理策略、政策和程序C.有效的流動性風險識別、計量、監(jiān)測和控制D.良好的整體經(jīng)營管理水平【答案】D60、下列關于金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄的保存，說法錯誤的是()。A.金融機構提供保管箱服務時，除保管箱的直接使用人外，不得詢問或記錄實際使用人的身份信息B.非銀行金融機構在與客戶簽訂金融業(yè)務合同時，應當核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件C.金融機構應當采取必要管理措施和技術措施，防止客戶身份資料和交易記錄的缺失、毀損。防止泄露客戶身份信息和交易信息D.銀行業(yè)金融機構為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務的，應當核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件【答案】A61、單位通知存款不論實際存期多長，按存款人提前通知的期限長短，可再分為()和七天通知存款兩個品種。A.一天通知存款B.三天通知存款C.十天通知存款D.三十天通知存款【答案】A62、根據(jù)《金融資產(chǎn)管理公司監(jiān)管辦法》的規(guī)定，金融資產(chǎn)管理公司集團層級應按制在（）級以內(nèi)，金融監(jiān)管機構另有規(guī)定的除外。A.一B.三C.二D.四【答案】B63、2013年末，假設某商業(yè)銀行相關指標為：人民幣流動性資產(chǎn)余額125億元，流動性負債余額500億元；人民幣貸款余額4000億元，其中，不良貸款余額為100億元；提留的貸款損失準備為120億元。根據(jù)相關金融監(jiān)管要求，分析該行風險狀況，下列結論中正確的有（）A.流動性比例低于監(jiān)管要求B.不良貸款率符合監(jiān)管要求C.貸款撥備率符合監(jiān)管要求D.撥備覆蓋率低于監(jiān)管要求【答案】D64、《商業(yè)銀行穩(wěn)健薪酬監(jiān)管指引》要求，商業(yè)銀行的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的（）。A.30%B.35%C.40%D.45%【答案】B65、（2019年真題）金融會計的特殊性中，統(tǒng)一授信制度、審查與審批制度等屬于（）。A.核算方法的獨特性B.監(jiān)督的政策性C.內(nèi)部控制的嚴密性D.核算內(nèi)容的社會性【答案】C66、下列不屬于針對資金交易業(yè)務操作風險可采取的風險控制措施是（）。A.樹立全面風險管理理念，將操作風險納入統(tǒng)一的風險管理體系B.完善資金營運內(nèi)部控制C.加強業(yè)務宣傳及營銷管理D.加強交易權限管理【答案】C67、金融市場最主要、最基本的功能是()。A.貨幣資金融通功能B.優(yōu)化資源配置功能C.交易及定價功能D.經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能【答案】A68、（2019年真題）目前，我國商業(yè)銀行采用的信用卡透支計息方式不包括（）。A.容差全額罰息B.余額計息C.全額罰息D.積數(shù)計息【答案】D69、根據(jù)《貸款風險分類指引》，下列貸款應至少歸為次級類的是（）。A.逾期（含展期后）超過一定期限、其應收利息不再計入當期損益B.改變貸款用途C.借新還舊D.同一借款人對本行或其他銀行的部分債務已經(jīng)不良【答案】A70、銀行業(yè)金融機構實施全面風險管理應當遵循的基本原則是()。A.匹配性原則、制衡性原則、獨立性原則、有效性原則B.匹配性原則、全覆蓋原則、獨立性原則、有效性原則C.匹配性原則、全覆蓋原則、重要性原則、有效性原則D.制衡性原則、全覆蓋原則、獨立性原則、有效性原則【答案】B71、呆賬核銷能使賬面反映的資產(chǎn)和收入更加真實，但對于核銷后的呆賬，金融企業(yè)要繼續(xù)盡職追償，盡最大可能實現(xiàn)（）。A.經(jīng)營風險最大化B.經(jīng)營風險最小化C.回收價值最小化D.回收價值最大化【答案】D72、下列關于合同債權轉讓的敘述中，有誤的一項是()。A.債權轉讓，是指債權人將合同的權利全部或者部分轉讓給第三人的法律制度B.其中債權人是轉讓人，第三人是受讓人C.債權人轉讓權利的，須經(jīng)債務人同意D.債權人轉讓權利的通知不得撤銷，但經(jīng)受讓人同意的除外【答案】C73、在互聯(lián)網(wǎng)金融領域，互聯(lián)網(wǎng)金融機構的性質(zhì)是（）。A.借款人B.存款人C.信息中介D.結算機構【答案】C74、現(xiàn)階段我國貨幣政策的中介作目標是（）。A.名義貨幣B.廣義貨幣C.基礎貨幣D.貨幣供應量【答案】D75、商業(yè)銀行應當在最低資本要求的基礎上計提儲備資本，儲備資本要求為風險加權資產(chǎn)的()。A.0.5％B.1.5％C.2.5％D.3.5％【答案】C76、下列不屬于我國貨幣經(jīng)紀公司的是()。A.上海國利公司B.平安利順公司C.中誠寶捷思公司D.中國東方公司【答案】D77、按匯款支付授權的投遞方式劃分，匯款業(yè)務的分類不包括（）。A.電匯B.信匯C.票匯D.卡匯【答案】D78、()規(guī)則是法律、行政法規(guī)和中國銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機構提出的核心經(jīng)營目標。A.忠于職守B.公正廉潔C.審慎經(jīng)營D.依法合規(guī)【答案】C79、定期儲蓄存款存期內(nèi)遇利率調(diào)整，按存單（）計息。A.開戶日掛牌公告的活期存款利率B.開戶日掛牌公告的定期存款利率C.調(diào)整日掛牌公告的活期存款利率D.調(diào)整日掛牌公告的定期存款利率【答案】B80、（2017年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行內(nèi)部控制應當遵循的基本原則是（）。A.全覆蓋原則、制衡性原則、審慎性原則、相匹配原則B.全面性原則、適應性原則、獨立性原則、融合發(fā)展原則C.全面性原則、重要性原則、制衡性原則、適應性原則、成本效益原則D.全面原則、審慎原則、有效原則、獨立原則【答案】A81、首席審計官由()任命。A.董事會B.監(jiān)事會C.高級管理層D.中國銀監(jiān)會【答案】A82、下列關于商業(yè)銀行各類表外項目的信用轉換系數(shù)的敘述中，有誤的一項是()。A.等同于貸款的授信業(yè)務的信用轉換系數(shù)為100％B.原始期限不超過1年和1年以上的貸款承諾的信用轉換系數(shù)分別為20％和50％：可隨時無條件撤銷的貸款承諾的信用轉換系數(shù)為10％C.未使用的信用卡授信額度的信用轉換系數(shù)為50％，但同時符合以下條件的未使用的信用卡授信額度的信用轉換系數(shù)為20％D.票據(jù)發(fā)行便利和循環(huán)認購便利的信用轉換系數(shù)為50％【答案】B83、根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》規(guī)定，下列各項不屬于商業(yè)銀行經(jīng)營所需遵循的“法律規(guī)則和準則”的是（）。A.法律B.行政法規(guī)C.自律性組織的行業(yè)準則D.國際慣例【答案】D84、商業(yè)銀行的客戶管理是指銀行持續(xù)為客戶提供產(chǎn)品和服務，以滿足客戶的特定需求，從而()的一種管理方法。A.把市場和客戶再分成若干個區(qū)域B.培育忠誠客戶C.實現(xiàn)利潤最大化D.排斥競爭者【答案】B85、下列選項中，不屬于貨幣市場存款賬戶特點的是（）。A.無使用次數(shù)的限制B.無最高利率限制C.無準備金限制D.無存戶對象的限制【答案】A多選題（共30題）1、下列符合逆周期資本占風險加權資產(chǎn)的要求比例的有（）。A.0B.0.5％C.1.8％D.2.4％E.3.6％【答案】ABCD2、操作風險的類別可分為()。A.人員因素B.內(nèi)部流程C.系統(tǒng)缺陷D.外部事件E.內(nèi)部事件【答案】ABCD3、商業(yè)銀行應制定和完善金融創(chuàng)新產(chǎn)品與服務的內(nèi)部管理程序，至少應包括（）。A.進行詳細的市場需求分析B.對銀行員工進行日常業(yè)務培訓C.對目標客戶進行詳細分析D.準確計量經(jīng)風險調(diào)整后的收益E.進行科學的風險評估和風險定價【答案】ACD4、（2016年真題）國務院證券監(jiān)督管理機構可以對證券公司進行檢查的措施有（）。A.Ⅰ、Ⅱ、ⅢB.Ⅲ、ⅣC.Ⅰ、ⅡD.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ【答案】D5、在核算杠桿率時，調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額為()之和。A.調(diào)整后的表內(nèi)資產(chǎn)余額B.衍生產(chǎn)品資產(chǎn)余額C.證券融資交易資產(chǎn)余額D.調(diào)整后的表外項目余額E.扣除一級資本扣減項【答案】ABCD6、根據(jù)《電子銀行業(yè)務管理辦法》，金融機構開辦電子銀行業(yè)務，應當具備的條件有()。A.對電子銀行業(yè)務風險管理情況和業(yè)務運營設施與系統(tǒng)等，進行了符合監(jiān)管要求的安全評估B.在申請開辦電子銀行業(yè)務的前3年內(nèi)，金融機構的主要信息管理系統(tǒng)和業(yè)務處理系統(tǒng)沒有發(fā)生過重大事故C.制定了電子銀行業(yè)務的總體發(fā)展戰(zhàn)略、發(fā)展規(guī)劃和電子銀行安全策略D.建立了明確的電子銀行業(yè)務管理部門，配備了合格的管理人員和技術人員E.經(jīng)營活動正常，建立了較為完善的風險管理體系和內(nèi)部控制制度【答案】ACD7、網(wǎng)點機構營銷渠道的類別包括（）。A.全方位網(wǎng)點機構營銷渠道B.專業(yè)性網(wǎng)點機構營銷渠道C.高端化網(wǎng)點機構營銷渠道D.法人網(wǎng)點機構營銷渠道E.自然人網(wǎng)點機構營銷渠道【答案】ABCD8、根據(jù)《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》，在貸款發(fā)放和支付過程中，借款人出現(xiàn)()情形的，貸款人應與借款人協(xié)商補充貸款發(fā)放和支付條件，或根據(jù)合同約定停止貸款資金的發(fā)放和支付。A.項目進度落后于資金使用進度B.信用狀況下降C.違反合同約定D.不按合同約定支付貸款資金E.以化整為零方式規(guī)避貸款人受托支付【答案】ABCD9、內(nèi)部評級法初級法下的合格抵質(zhì)押品的認定要求包括（）。A.抵質(zhì)押品應是《物權法》《擔保法》規(guī)定可以接受的財產(chǎn)或權利B.權屬清晰，且抵質(zhì)押品設定具有相應的法律文件C.滿足抵質(zhì)押品可執(zhí)行的必要條件，須經(jīng)國家有關主管部門批準或者辦理登記的，應按規(guī)定辦理相應手續(xù)D.存在有效處置抵質(zhì)押品且流動性強的市場，并且可以得到合理的抵質(zhì)押品的市場價格E.在債務人違約、無力償還、破產(chǎn)或發(fā)生其他借款合同約定的信用事件時，商業(yè)銀行能夠及時地對債務人的抵質(zhì)押品進行清算或處置【答案】ABCD10、商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應當遵循的原則有()。A.公平B.公正C.公開D.風險匹配E.誠實信用【答案】ABCD11、《有效銀行監(jiān)管核心原則》的修訂反映了金融危機后銀行監(jiān)管的變化趨勢有（）。A.引入宏觀審慎視角B.完善公司治理和信息披露C.重視危機管理、恢復和處置D.加強對非系統(tǒng)重要性銀行的監(jiān)管E.強調(diào)董事會整體及其成員的任職資格要求【答案】ABC12、下列關于市場細分的說法中，正確的有()。A.根據(jù)整體市場上客戶需求的差異性劃分B.以影響客戶需求和欲望的某些因素為依據(jù)C.把某一產(chǎn)品的市場整體劃分為若干個消費者群的市場分類過程D.以影響客戶需求和收益的某些因素為依據(jù)E.把不同產(chǎn)品的市場整體劃分為若干個消費者群的市場分類過程【答案】ABC13、下列各項中，屬于間接融資工具的有()。A.國庫券B.企業(yè)債券C.銀行債券D.人壽保險單E.銀行承兌匯票【答案】CD14、加快推進金融基礎設施建設的方式有（）。A.推廣創(chuàng)新針對小微企業(yè)、高校畢業(yè)生、農(nóng)戶、特殊群體以及精準扶貧對象的小額貸款B.積極鼓勵網(wǎng)絡支付機構服務電子商務發(fā)展，為社會提供小額、快捷、便民支付服務，提升支付效率C.鼓勵銀行機構和非銀行支付機構面向農(nóng)村地區(qū)提供安全、可靠的網(wǎng)上支付、手機支付等服務，拓展銀行卡助農(nóng)取款服務廣度和深度D.加快建立多層級的小微企業(yè)和農(nóng)民信用檔案平臺，實現(xiàn)企業(yè)主個人、農(nóng)戶家庭等多維度信用數(shù)據(jù)可應用E.建立健全普惠金融指標體系【答案】CD15、（2016年真題）下列屬于證券承銷協(xié)議應載明的內(nèi)容有（）。A.Ⅰ、ⅡB.Ⅲ、ⅣC.Ⅰ、ⅣD.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ【答案】D16、下列屬于資本市場的有()。A.債券市場B.股票市場C.基金市場D.票據(jù)市場E.同業(yè)拆借市場【答案】ABC17、開辦銀團貸款業(yè)務的銀行應當定期向當?shù)劂y行業(yè)協(xié)會報送銀團貸款有關信息，其內(nèi)容主要有（）。A.借款人信用評級B.銀團貸款的利率水平C.擔保條件D.貸款期限E.銀團貸款一級市場的包銷量及持有量【答案】ABCD18、下列關于流動性風險指標的說法中，正確的有()。A.流動性覆蓋率、流動性比例和資本充足率是流動性風險指標B.商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應當不低于100%C.商業(yè)銀行的流動性比例應當不低于25%D.流動性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)，能夠在規(guī)定的流動性壓力情境下，通過變現(xiàn)合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)滿足未來至少30天的流動性需求E.流