2021年銀行從業(yè)資格（中級）《銀行管理》考試題庫及答案解析（判斷題）

2021年銀行從業(yè)資格（中級）考試題庫及答案解析

考試科目：《銀行管理》

判斷題

1.2015年9月，《國務(wù)院辦公廳關(guān)于促進(jìn)金融租賃行業(yè)健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》

首次從國家戰(zhàn)略層面對金融租賃行業(yè)發(fā)展進(jìn)行了頂層設(shè)計(jì)，從充分認(rèn)識金融租賃

服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重要作用、突出金融租賃特色、發(fā)揮產(chǎn)融協(xié)作優(yōu)勢、提升金融租

賃服務(wù)水平'加強(qiáng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、完善配套政策體系、加強(qiáng)行業(yè)自律以及完善監(jiān)

管體系等8個方面提出了促進(jìn)行業(yè)發(fā)展的政策措施,對建設(shè)金融租賃“新高地”、

提升行業(yè)戰(zhàn)略地位'加快行業(yè)健康發(fā)展、更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)具有重要意義。

A、正確

B、錯誤

答案：A

解析：2015年9月，《國務(wù)院辦公廳關(guān)于促進(jìn)金融租賃行業(yè)健康發(fā)展的指導(dǎo)意

見》首次從國家戰(zhàn)略層面對金融租賃行業(yè)發(fā)展進(jìn)行了頂層設(shè)計(jì)，從充分認(rèn)識金融

租賃服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重要作用、突出金融租賃特色、發(fā)揮產(chǎn)融協(xié)作優(yōu)勢、提升金

融租賃服務(wù)水平、加強(qiáng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)'完善配套政策體系、加強(qiáng)行業(yè)自律以及完

善監(jiān)管體系等8個方面提出了促進(jìn)行業(yè)發(fā)展的政策措施，對建設(shè)金融租賃“新高

地”'提升行業(yè)戰(zhàn)略地位、加快行業(yè)健康發(fā)展、更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)具有重要意

義。

2.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價(jià)格是指銀行資金在商業(yè)銀行內(nèi)部不同部門'不同產(chǎn)品、不同分

支機(jī)構(gòu)之間流動的價(jià)格，它可分為不同部門間斐金縱向流動的價(jià)格和不同分支機(jī)

構(gòu)間資金橫向流動的價(jià)格。（）

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價(jià)格是指銀行資金在商業(yè)銀行內(nèi)部不同部門'不同產(chǎn)品、不

同分支機(jī)構(gòu)之間流動的價(jià)格，它可分為不同部門間資金橫向流動的價(jià)格和不同分

支機(jī)構(gòu)間資金縱向流動的價(jià)格。

3.金融控股公司模式是最為徹底的綜合化模式。（）

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：全能銀行模式是最為徹底的綜合化模式，允許同一家金融機(jī)構(gòu)以內(nèi)設(shè)事業(yè)

部的形式經(jīng)營全部或多項(xiàng)（至少應(yīng)包括銀行和證券）金融業(yè)務(wù)。

4.英國金融市場發(fā)達(dá)，歷史悠久，傳統(tǒng)上管理模式以中央銀行監(jiān)管為主，金融機(jī)

構(gòu)自律為輔。（）

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：英國金融市場發(fā)達(dá)，歷史悠久，傳統(tǒng)上管理模式以金融機(jī)構(gòu)自律為主、中

央銀行監(jiān)管為輔。

5.按開證行保證性質(zhì)的不同，信用證可分為可撤銷信用證和不可撤銷信用證。（）

Av正確

B、錯誤

答案：A

解析:按開證行保證性質(zhì)的不同，信用證可分為可撤銷信用證和不可撤銷信用證。

6.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價(jià)格是指銀行資金在商業(yè)銀行內(nèi)部不同部門'不同產(chǎn)品、不同分

支機(jī)構(gòu)之間流動的價(jià)格，它可分為不同部門間資金縱向流動的價(jià)格和不同分支機(jī)

構(gòu)間資金橫向流動的價(jià)格。（）

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價(jià)格是指銀行資金在商業(yè)銀行內(nèi)部不同部門'不同產(chǎn)品、不

同分支機(jī)構(gòu)之間流動的價(jià)格，它可分為不同部門間資金橫向流動的價(jià)格和不同分

支機(jī)構(gòu)間資金縱向流動的價(jià)格。

7.G20金融消費(fèi)者保護(hù)十項(xiàng)基本原則中的競爭原則是指國內(nèi)和國際市場應(yīng)努力

為消費(fèi)者提供更多的金融服務(wù)，促進(jìn)金融服務(wù)機(jī)構(gòu)提供具有競爭力的產(chǎn)品，加強(qiáng)

創(chuàng)新，確保高質(zhì)量的服務(wù)；應(yīng)當(dāng)使消費(fèi)者能夠以較低的成本，獲取金融產(chǎn)品和金

融服務(wù)機(jī)構(gòu)的相關(guān)信息，以進(jìn)行比較和選擇。

Av正確

B、錯誤

答案：A

解析：原則十：競爭國內(nèi)和國際市場應(yīng)努力為消費(fèi)者提供更多的金融服務(wù)，促進(jìn)

金融服務(wù)機(jī)構(gòu)提供具有競爭力的產(chǎn)品，加強(qiáng)創(chuàng)新，確保高質(zhì)量的服務(wù)；應(yīng)當(dāng)使消

費(fèi)者能夠以較低的成本，獲取金融產(chǎn)品和金融服務(wù)機(jī)構(gòu)的相關(guān)信息，以進(jìn)行比較

和選擇。

8.行政訴訟管轄是指人民法院之間受理第一審行政案件的職權(quán)分工。

A、正確

B、錯誤

答案：A

解析：行政訴訟管轄是指人民法院之間受理第一審行政案件的職權(quán)分工。

9.優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債區(qū)域結(jié)構(gòu)主要是優(yōu)化資金運(yùn)營業(yè)務(wù)區(qū)域結(jié)構(gòu)。（）

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債區(qū)域結(jié)構(gòu)主要是優(yōu)化存貸款業(yè)務(wù)區(qū)域結(jié)構(gòu)。

10.《巴塞爾協(xié)議III》首次提出兩個流動性監(jiān)管量化標(biāo)準(zhǔn)：一是流動性覆蓋率：

二是凈穩(wěn)定資金比率。（）

A、正確

B、錯誤

答案：A

解析：《巴塞爾協(xié)議川》首次提出兩個流動性監(jiān)管量化標(biāo)準(zhǔn)：一是流動性覆蓋率，

衡量短期壓力情景下單個銀行應(yīng)對流動性中斷的能力。二是凈穩(wěn)定資金比率，度

量中長期內(nèi)銀行可供使用的穩(wěn)定資金來源能否支持其資產(chǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展，推動銀行使

用穩(wěn)定資金來源為其業(yè)務(wù)融斐。

11.普惠金融是指立足機(jī)會平等要求和商業(yè)可持續(xù)原則.以可負(fù)擔(dān)的成本為有金

融服務(wù)需求的社會各階層和群體提供適當(dāng)、有效的金融服務(wù)。（）

A、正確

B、錯誤

答案：A

解析：普惠金融是指立足機(jī)會平等要求和商業(yè)可持續(xù)原則，以可負(fù)擔(dān)的成本為有

金融服務(wù)需求的社會各階層和群體提供適當(dāng)'有效的金融服務(wù)。

12.資產(chǎn)證券化是指將缺乏流動性，但具有未來現(xiàn)金收入的資產(chǎn)打包收集，建立

資產(chǎn)池，并通過結(jié)構(gòu)性重組方式將其轉(zhuǎn)變成可以在金融市場上出售和流通的證券。

（）

A、正確

B、錯誤

答案：A

解析：資產(chǎn)證券化是指將缺乏流動性，但具有未來現(xiàn)金收入的資產(chǎn)打包收集，建

立資產(chǎn)池，并通過結(jié)構(gòu)性重組方式將其轉(zhuǎn)變成可以在金融市場上出售和流通的證

券。

13.個體網(wǎng)絡(luò)借貸是指互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)通過其控制的小額貸款公司.利用互聯(lián)網(wǎng)向客

戶提供的小額貸款。（）

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：網(wǎng)絡(luò)小額貸款是指互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)通過其控制的小額貸款公司，利用互聯(lián)網(wǎng)向

客戶提供的小額貸款。

14.風(fēng)險(xiǎn)管理的水平體現(xiàn)著商業(yè)銀行的核心競爭力。（）

A、正確

B、錯誤

答案：A

解析：風(fēng)險(xiǎn)管理的水平體現(xiàn)著商業(yè)銀行的核心競爭力。

15.商業(yè)銀行監(jiān)事會應(yīng)將金融創(chuàng)新活動的風(fēng)險(xiǎn)管理納入全行統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管理體系。

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：商業(yè)銀行董事會和高級管理層應(yīng)將金融創(chuàng)新活動的風(fēng)險(xiǎn)管理納入全行統(tǒng)一

的風(fēng)險(xiǎn)管理體系。

16.金融衍生產(chǎn)品是指其價(jià)值依賴于基礎(chǔ)資產(chǎn)價(jià)值變動的合約。

A、正確

B、錯誤

答案：A

解析：金融衍生產(chǎn)品是指其價(jià)值依賴于基礎(chǔ)資產(chǎn)價(jià)值變動的合約。

17.一個完整的績效評價(jià)體系由評價(jià)目標(biāo)、對象、指標(biāo)、標(biāo)準(zhǔn)和報(bào)告幾個基本要

素構(gòu)成。（）

A、正確

B、錯誤

答案：A

解析：

一個完整的績效評價(jià)體系由評價(jià)目標(biāo)、對象'指標(biāo)、標(biāo)準(zhǔn)和報(bào)告幾個基本要素構(gòu)

成。

18.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識別是合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的第一個階段，是對合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的定量分析，也

是整個合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的核心。（）

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識別是合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的第一個階段，是對合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的定性分析,

也是整個合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)。

19.流動性是指銀行的某項(xiàng)費(fèi)產(chǎn)。（）

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：流動性不是指銀行的某項(xiàng)費(fèi)產(chǎn)，而是銀行具備充分的儲備以應(yīng)對需求的能

力。

20.金融效率是金融安全的基礎(chǔ)。（）

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：金融安全是金融效率的基礎(chǔ)。

21.為積極穩(wěn)妥的發(fā)展非金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)收購業(yè)務(wù)，金融資產(chǎn)管理公司主要采

取借鑒金融不良資產(chǎn)債務(wù)收購手段，創(chuàng)新并發(fā)展了重組型非金業(yè)務(wù)模式。（）

Av正確

B、錯誤

答案：B

解析：為積極穩(wěn)妥的發(fā)展非金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)收購業(yè)務(wù)，金融資產(chǎn)管理公司主要

采取借鑒金融不良資產(chǎn)債務(wù)重組手段，創(chuàng)新并發(fā)展了重組型非金業(yè)務(wù)模式。

22.保持充足的流動性是有代價(jià)的，主要是因?yàn)楸３至鲃有猿渥憧赡芟魅蹉y行的

盈利能力。

A、正確

B、錯誤

答案：A

解析：保持充足的流動性是有代價(jià)的。作為企業(yè)，盈利是銀行經(jīng)營的根本目標(biāo)之

由于高流動性資產(chǎn)的收益往往較低，保持流動性充足可能削弱銀行的盈利能

力。

23.不良貸款是銀行信用風(fēng)險(xiǎn)最直接的體現(xiàn)。（）

A、正確

B、錯誤

答案：A

解析：不良貸款是銀行信用風(fēng)險(xiǎn)最直接的體現(xiàn)，也是銀行發(fā)生損失最頻繁'最集

中的領(lǐng)域。

24.保持充足的流動性是有代價(jià)的，主要是由于高流動性資產(chǎn)的收益往往較低，

保持流動性充足可能削弱銀行的盈利能力。()

A、正確

B、錯誤

答案：A

解析：保持充足的流動性是有代價(jià)的。作為企業(yè)，盈利是銀行經(jīng)營的根本目標(biāo)之

由于高流動性資產(chǎn)的收益往往較低，保持流動性充足可能削弱銀行的盈利能

力。

25.監(jiān)管部門對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施的非現(xiàn)場監(jiān)管應(yīng)包含法人和集團(tuán)兩個層面。

()

A、正確

B、錯誤

答案：A

解析:監(jiān)管部門對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施的非現(xiàn)場監(jiān)管應(yīng)包含法人和集團(tuán)兩個層面。

26.中國的貨幣市場是銀行間市場的重要組成部分。

A、正確

B、錯誤

答案：A

解析：中國的貨幣市場是銀行間市場的重要組成部分。

27.對于出具貸款承諾的項(xiàng)目和開立信貸證明的工程，項(xiàng)目/工程可以不符合國家

產(chǎn)業(yè)政策和銀行授信政策。

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：對于出具貸款承諾的項(xiàng)目和開立信貸證明的工程，項(xiàng)目/工程必須符合國

家產(chǎn)業(yè)政策和銀行授信政策。

28.商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債管理計(jì)劃中.資本管理計(jì)劃包括經(jīng)濟(jì)資本計(jì)劃和資本充

足計(jì)劃。（）

A、正確

B、錯誤

答案：A

解析：商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債管理計(jì)劃一般分為業(yè)務(wù)發(fā)展計(jì)劃、風(fēng)險(xiǎn)控制計(jì)劃和資

本管理計(jì)劃。其中，資本管理計(jì)劃包括經(jīng)濟(jì)資本計(jì)劃和資本充足計(jì)劃。

29.銀行賬戶是銀行為交易目的或規(guī)避交易賬戶其他項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)而持有的可以自

由交易的金融工具和商品頭寸。（）

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：交易賬戶是指銀行為交易目的或規(guī)避交易賬戶其他項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)而持有的可

以自由交易的金融工具和商品頭寸；銀行賬戶是相對于交易賬戶而言的，記錄的

是商業(yè)銀行所有未劃入交易賬戶的表內(nèi)外業(yè)務(wù)。

30.中央銀行票據(jù)發(fā)行人為中國人民銀行，期限從3個月到3年不等，以1年期

以下的短期票據(jù)為主。（）

A、正確

B、錯誤

答案：A

解析：中央銀行票據(jù)發(fā)行人為中國人民銀行，期限從3個月到3年不等，以1

年期以下的短期票據(jù)為主。

31.在申請貸款時(shí)，銀行應(yīng)提醒消費(fèi)者量力而行，根據(jù)自己的還款能力及未來收

入預(yù)期確定申請額度及還款方式，每月還款金額以不超過家庭收入的40%為宜。

（）

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：銀行給個人貸款消費(fèi)者的風(fēng)險(xiǎn)提示之一是：在申請貸款時(shí)，銀行應(yīng)提醒消

費(fèi)者量力而行，根據(jù)自己的還款能力及未來收入預(yù)期確定申請額度及還款方

式.每月還款金額以不超過家庭收入的50%為宜而不是40%。

32.儲蓄存款指自然人在銀行開立賬戶存入資金或資產(chǎn)，由銀行出具存款憑證，

記載一定期限、利率并按期給付利息的存款。開展儲蓄業(yè)務(wù)遵循“存款自愿、取

款自由'存款有息'為儲戶保密”的原則。（）

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析:儲蓄存款時(shí)，自然人只能在開立的賬戶中存入費(fèi)金或貨幣，不能存入資產(chǎn)。

故題中表述錯誤。

33.檢查理財(cái)業(yè)務(wù)的資本計(jì)提情況時(shí)，應(yīng)檢查商業(yè)銀行是否按照監(jiān)管要求，根據(jù)

理財(cái)產(chǎn)品的類型與實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)狀況計(jì)提了充足的資本公積。（）

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：檢查理財(cái)業(yè)務(wù)的資本計(jì)提情況時(shí)，應(yīng)檢查商業(yè)銀行是否按照監(jiān)管要求，根

據(jù)理財(cái)產(chǎn)品的類型與實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)狀況計(jì)提了充足的資本。

34.根據(jù)《商業(yè)銀行法》第三十條的規(guī)定，對單位存款，商業(yè)銀行可以完全拒絕

任何單位或個人查詢。

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》第三十條的規(guī)定，對單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任

何單位或個人查詢，但法律'行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。

35.受托代理業(yè)務(wù)是一種無負(fù)債、低風(fēng)險(xiǎn)、收益十分固定的中間業(yè)務(wù)。

A、正確

B、錯誤

答案:B

解析：受托代理是指金融資產(chǎn)管理公司接受委托方的委托，按雙方約定，代理委

托方對其資產(chǎn)進(jìn)行管理和處置的業(yè)務(wù)。受托代理業(yè)務(wù)是一種無負(fù)債、低風(fēng)險(xiǎn)、收

益相對固定的中間業(yè)務(wù)。題中“收益十分固定”應(yīng)為“收益相對固定”，故判斷

為錯誤。

36.財(cái)務(wù)公司主要服務(wù)集團(tuán)資金集中管理，通過發(fā)揮“集團(tuán)資金歸集平臺、集團(tuán)

資金結(jié)算平臺、集團(tuán)資金監(jiān)控平臺、集團(tuán)金融服務(wù)平臺”等基本功能，促進(jìn)集團(tuán)

優(yōu)化資源配置，節(jié)約財(cái)務(wù)成本，保障費(fèi)金安全，提升運(yùn)行效率。

A、正確

B、錯誤

答案：A

解析：財(cái)務(wù)公司主要服務(wù)集團(tuán)資金集中管理，通過發(fā)揮“集團(tuán)資金歸集平臺、集

團(tuán)資金結(jié)算平臺、集團(tuán)資金監(jiān)控平臺、集團(tuán)金融服務(wù)平臺”等基本功能，促進(jìn)集

團(tuán)優(yōu)化資源配置，節(jié)約財(cái)務(wù)成本，保障資金安全，提升運(yùn)行效率。

37.《環(huán)境保護(hù)稅法》是我國第一部單行稅法，也是我國第一部專門體現(xiàn)“綠色

稅制”推進(jìn)生態(tài)文明建設(shè)的單行稅法。（）

A、正確

B、錯誤

答案：A

解析：《環(huán)境保護(hù)稅法》是我國第一部單行稅法，也是我國第一部專門體現(xiàn)“綠

色稅制”推進(jìn)生態(tài)文明建設(shè)的單行稅法。

38.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)包括的核心要素包含合規(guī)培訓(xùn)與教育制度。（）

A、正確

B、錯誤

答案:B

解析：合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)包括的基本要素包含合規(guī)培訓(xùn)與教育制度。

39.動態(tài)、連續(xù)的配比分析結(jié)果一般能夠反映一定程度的發(fā)展趨勢。（）

A、正確

B、錯誤

答案：A

解析：動態(tài)'連續(xù)的配比分析結(jié)果一般能夠反映一定程度的發(fā)展趨勢。

40.為了防止欺騙和誤導(dǎo)消費(fèi)者，應(yīng)建立適當(dāng)?shù)谋O(jiān)控和保護(hù)機(jī)制，盡力保護(hù)消費(fèi)

者的存款及其金融資產(chǎn)，防止欺騙、挪用客戶資金等侵害消費(fèi)者利益的行為發(fā)生。

()

A、正確

B、錯誤

答案：A

解析：應(yīng)建立適當(dāng)?shù)谋O(jiān)控和保護(hù)機(jī)制，盡力保護(hù)消費(fèi)者的存款及其他金融資產(chǎn)，

防止欺騙、挪用客戶資金等侵害消費(fèi)者利益的行為發(fā)生，該說法是G20金融消費(fèi)

者保護(hù)十項(xiàng)基本原則中有關(guān)原則七——防止欺騙和誤導(dǎo)消費(fèi)者的具體闡述。

41.金融租賃行業(yè)既可以擴(kuò)大先進(jìn)裝備進(jìn)口，又能促進(jìn)國產(chǎn)設(shè)備出口，平衡國際

貿(mào)易，更好地配合我國的國際產(chǎn)能合作等戰(zhàn)略實(shí)施。()

A、正確

B、錯誤

答案：A

解析：金融租賃行業(yè)既可以擴(kuò)大先進(jìn)裝備進(jìn)口，又能促進(jìn)國產(chǎn)設(shè)備出口，平衡國

際貿(mào)易，更好地配合我國的國際產(chǎn)能合作等戰(zhàn)略實(shí)施。

42.2016年3月，國務(wù)院常務(wù)會議決定將消費(fèi)金融公司試點(diǎn)推廣至全國。

Av正確

B、錯誤

答案：B

解析：2015年6月，國務(wù)院常務(wù)會議決定將消費(fèi)金融公司試點(diǎn)推廣至全國，鼓

勵符合條件的民間資本、國內(nèi)外銀行業(yè)機(jī)構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)發(fā)起設(shè)立消費(fèi)金融公司,

成熟一家，審批一家，使消費(fèi)金融公司與商業(yè)銀行錯位競爭、互補(bǔ)發(fā)展，更好發(fā)

揮消費(fèi)對經(jīng)濟(jì)增長的拉動作用。

43.未來我國商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營模式里.將最終形成小銀行“金控”、大銀行

“銀控”的趨勢。（）

A、正確

B、錯誤

答案：A

解析：未來我國商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營模式里，大銀行或?qū)⑵蛴诓捎勉y行母公司

的經(jīng)營模式.使其經(jīng)營多元化而又不失去銀行業(yè)務(wù)的主體地位，小銀行則可能偏

向于成為金融控股集團(tuán)中的一員，專注發(fā)展銀行業(yè)務(wù)，最終形成小銀行“金控”、

大銀行“銀控”的趨勢。

44.風(fēng)險(xiǎn)對沖對管理技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)非常有效。（）

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：風(fēng)險(xiǎn)對沖對管理市場風(fēng)險(xiǎn)（利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票風(fēng)險(xiǎn)和商品風(fēng)險(xiǎn)）

非常有效。

45.復(fù)議申請是指行政相對人不服行政主體的行政行為而向復(fù)議機(jī)關(guān)提出要求撤

銷或變更該行政行為的請求。

Av正確

B、錯誤

答案：A

解析：復(fù)議申請是指行政相對人不服行政主體的行政行為而向復(fù)議機(jī)關(guān)提出要求

撤銷或變更該行政行為的請求。

46.操作風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求的12.5倍，即操作風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn);

操作風(fēng)險(xiǎn)斐本要求X12.5O（）

A、正確

B、錯誤

答案：A

解析：操作風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求的12.5倍.即操作風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)

=操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求X12.5O

47.為了提高市場份額，一些商業(yè)銀行盲目提供保底承諾的理財(cái)產(chǎn)品，甚至采取

搭售儲蓄存款的方式銷售理財(cái)產(chǎn)品，利用理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品進(jìn)行變相高息攬儲，一

旦理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期收益水平不能實(shí)現(xiàn)，客戶承擔(dān)理財(cái)收益損失時(shí)，有可能會進(jìn)行

投訴，從而造成銀行法律風(fēng)險(xiǎn)。（）

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：為了提高市場份額，一些商業(yè)銀行盲目提供保底承諾的理財(cái)產(chǎn)品，甚至采

取搭售儲蓄存款的方式銷售理財(cái)產(chǎn)品，利用理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品進(jìn)行變相高息攬儲,

一旦理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期收益水平不能實(shí)現(xiàn)?？蛻舫袚?dān)理財(cái)收益損失時(shí)，有可能會進(jìn)

行投訴，從而造成銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。

48.防范交易對手風(fēng)險(xiǎn)原則是指在開展涉及投資和交易業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)認(rèn)真分析和研

究交易對手的信用風(fēng)險(xiǎn)'市場風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)，做好交易對手風(fēng)險(xiǎn)的管理。（）

A、正確

B、錯誤

答案：A

解析：防范交易對手風(fēng)險(xiǎn)原則是指在開展涉及投資和交易業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)認(rèn)真分析和

研究交易對手的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)，做好交易對手風(fēng)險(xiǎn)的管理。

49.為滿足不同投資者的風(fēng)險(xiǎn)偏好，信托公司可以研發(fā)不同風(fēng)險(xiǎn)度的信托產(chǎn)品,

向合格的投資者銷售。

A、正確

B、錯誤

答案：A

解析：為滿足不同投資者的風(fēng)險(xiǎn)偏好，信托公司可以研發(fā)不同風(fēng)險(xiǎn)度的信托產(chǎn)品，

向合格的投資者銷售。

50.商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債管理計(jì)劃中，資本管理計(jì)劃包括經(jīng)濟(jì)資本計(jì)劃和資本充

足計(jì)劃。

A、正確

B、錯誤

答案：A

解析：商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債管理計(jì)劃一般分為業(yè)務(wù)發(fā)展計(jì)劃、風(fēng)險(xiǎn)控制計(jì)劃和資

本管理計(jì)劃。其中，費(fèi)本管理計(jì)劃包括經(jīng)濟(jì)資本計(jì)劃和資本充足計(jì)劃。

51.資產(chǎn)負(fù)債管理最根本的內(nèi)涵有兩條：首先，它是風(fēng)險(xiǎn)限額下的一種協(xié)調(diào)式管

理；其次，它是一種前瞻性的策略選擇管理。（）

A、正確

B、錯誤

答案：A

解析：資產(chǎn)負(fù)債管理最根本的內(nèi)涵有兩條：首先，它是風(fēng)險(xiǎn)限額下的一種協(xié)調(diào)式

管理，通過對資產(chǎn)負(fù)債組合進(jìn)行全面協(xié)調(diào)，在風(fēng)險(xiǎn)限額范圍內(nèi)追求經(jīng)營利潤的最

大化和企業(yè)價(jià)值的最大化，尋求風(fēng)險(xiǎn)與收益這一“聯(lián)立方程”的最優(yōu)解；其次,

它是一種前瞻性的策略選擇管理，銀行經(jīng)營方向和策略的選擇需要通過科學(xué)測算

每一種金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)和收益,通過必要的模型將風(fēng)險(xiǎn)量化為成本，從而戰(zhàn)略性、

前瞻性地引導(dǎo)各條業(yè)務(wù)線的收縮和擴(kuò)張。

52.從消費(fèi)需求看，過去我國消費(fèi)具有明顯的模仿型排浪式特征，現(xiàn)在個性化、

多樣化消費(fèi)漸成主流。

A、正確

B、錯誤

答案：A

解析:從消費(fèi)需求看，過去我國消費(fèi)具有明顯的模仿型排浪式特征,現(xiàn)在個性化、

多樣化消費(fèi)漸成主流。

53.重組型不良資產(chǎn)收購業(yè)務(wù)模式既解決了債務(wù)人的流動性問題并改善其經(jīng)營狀

況，又階段性舒緩了債權(quán)人的現(xiàn)金流困難。（）

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：重組型不良資產(chǎn)收購業(yè)務(wù)模式一方面解決了債權(quán)人的流動性問題并改善其

經(jīng)營狀況，另一方面階段性舒緩了債務(wù)人的現(xiàn)金流困難，不僅直接預(yù)防和避免了

企業(yè)供應(yīng)鏈條上的信用支付危機(jī)，而且間接夯實(shí)了整個社會的信用基礎(chǔ)。

54.根據(jù)《商業(yè)銀行法》第三十條的規(guī)定，對單位存款，商業(yè)銀行可以完全拒絕

任何單位或個人查詢。（）

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》第三十條的規(guī)定，對單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任

何單位或個人查詢，但法律'行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。

55.商業(yè)銀行對全部關(guān)聯(lián)方的授信余額總數(shù)不得超過商業(yè)銀行資本凈額的50%。

（）

A、正確

B、錯誤

答案：A

解析：監(jiān)管部門對商業(yè)銀行與關(guān)聯(lián)方的授信余額不得超過銀行資本凈額的10%,

對一個關(guān)聯(lián)法人或其他組織所在集團(tuán)客戶的授信余額總數(shù)不得超過商業(yè)銀行資

本凈額的15%,對全部關(guān)聯(lián)方的授信余額總數(shù)不得超過商業(yè)銀行資本凈額的5

0%o

56.備用信用證的開證申請人因受各種因素影響，導(dǎo)致不履行或無力履行到期付

款義務(wù)或發(fā)生其他違反執(zhí)行主債務(wù)合同條款的行為，債權(quán)人提供符合合同規(guī)定的

賠償文件，商業(yè)銀行存在由債權(quán)人變成主債務(wù)人的風(fēng)險(xiǎn)。

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：備用信用證的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括：(1)開證申請人因受各種因素影響，導(dǎo)

致不履行或無力履行到期付款義務(wù)或發(fā)生其他違反執(zhí)行主債務(wù)合同條款的行為，

債權(quán)人提供符合合同規(guī)定的賠償文件，商業(yè)銀行存在由擔(dān)保人變成主債務(wù)人的風(fēng)

險(xiǎn)。(2)備用信用證受利率及匯率波動影響遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)。如商業(yè)銀行為償

還備用信用證款項(xiàng)，在沒有預(yù)先得到通知的情況下，以不利的利率或匯率籌措資

金而造成損失。(3)如商業(yè)銀行提供過多的備用信用證或保函，一旦發(fā)生意外

情況大量對外償付，存在可能無法滿足客戶隨時(shí)提用資金要求的流動性風(fēng)險(xiǎn)。(4

)由于商業(yè)銀行執(zhí)行內(nèi)部管理制度不力、監(jiān)察不力、管理失控和工作人員工作

疏忽等操作失誤，也會造成奧金損失。

57.開發(fā)銀行和政策性銀行應(yīng)當(dāng)建立科學(xué)有效的責(zé)任追究制度和問責(zé)機(jī)制，明確

問責(zé)牽頭部門、職責(zé)劃分和問責(zé)流程，對違法違規(guī)行為的直接責(zé)任人和相應(yīng)的管

理人員進(jìn)行嚴(yán)肅問責(zé)。

A、正確

B、錯誤

答案：A

解析：開發(fā)銀行和政策性銀行應(yīng)當(dāng)建立科學(xué)有效的責(zé)任追究制度和問責(zé)機(jī)制，明

確問責(zé)牽頭部門'職責(zé)劃分和問責(zé)流程，對違法違規(guī)行為的直接責(zé)任人和相應(yīng)的

管理人員進(jìn)行嚴(yán)肅問責(zé)。

58.消費(fèi)者（匯款人）對匯出銀行尚未匯出的款項(xiàng)不可以申請退匯。（）

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：消費(fèi)者（匯款人）對匯出銀行尚未匯出的款項(xiàng)可以申請退匯。申請撤銷時(shí),

應(yīng)出具正式函件或本人身份證件及原信、電匯回單。匯出銀行查明確未匯出款項(xiàng)

的，收回原信'電匯回單，方可辦理撤銷。

59.2016年7月，巴塞爾委員會公布了最新版《加強(qiáng)公司治理的原則》。（）

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：2015年7月，巴塞爾委員會公布了最新版《加強(qiáng)公司治理的原則》。

60.各項(xiàng)監(jiān)管強(qiáng)制措施實(shí)施的前提條件是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的行為違反法律、行政

法規(guī)和國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的審慎經(jīng)營規(guī)則，危及該銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

的穩(wěn)健運(yùn)行'損害存款人和其他客戶合法權(quán)益。（）

Av正確

B、錯誤

答案：B

解析：《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十七條規(guī)定了實(shí)施各項(xiàng)監(jiān)管強(qiáng)制措施的前提條

件，主要分為以下兩種情況：一是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的行為違反法律、行政法規(guī)和

國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的審慎經(jīng)營規(guī)則.經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令限

期改正后逾期末改正；二是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的行為違反法律、行政法規(guī)和國務(wù)院

銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的審慎經(jīng)營規(guī)則，嚴(yán)重危及該銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健運(yùn)

行'損害存款人的其他客戶合法權(quán)益。

61.操作風(fēng)險(xiǎn)是由不完善或有問題內(nèi)部程序、員工和信息技術(shù)系統(tǒng)，以及外部事

件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)，包括法律風(fēng)險(xiǎn)，但不包括策略風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。（）

A、正確

B、錯誤

答案:A

解析：操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題內(nèi)部程序'員工和信息技術(shù)系統(tǒng)，以及外

部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)，包括法律風(fēng)險(xiǎn)，但不包括策略風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。

62.2012年9月，銀監(jiān)會批復(fù)同意上海汽車集團(tuán)財(cái)務(wù)有限責(zé)任公司作為財(cái)務(wù)公司

行業(yè)第一家試點(diǎn)單位發(fā)行資產(chǎn)證券化產(chǎn)品。

A、正確

B、錯誤

答案：A

解析：2012年9月，銀監(jiān)會批復(fù)同意上海汽車集團(tuán)財(cái)務(wù)有限責(zé)任公司作為財(cái)務(wù)

公司行業(yè)第一家試點(diǎn)單位發(fā)行資產(chǎn)證券化產(chǎn)品。

63.風(fēng)險(xiǎn)管理欠缺主要包括：同業(yè)存放業(yè)務(wù)的對象和期限過于分散，風(fēng)險(xiǎn)集中度

高；同業(yè)存放業(yè)務(wù)的結(jié)構(gòu)不合理'穩(wěn)定性差，受季節(jié)性等因素波動的不穩(wěn)定存款

占比低，對商業(yè)銀行的流動性有影響。（）

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：風(fēng)險(xiǎn)管理欠缺主要包括：同業(yè)存放業(yè)務(wù)的對象和期限過于集中，風(fēng)險(xiǎn)集中

度高；同業(yè)存放業(yè)務(wù)的結(jié)構(gòu)不合理、穩(wěn)定性差，受季節(jié)性等因素波動的不穩(wěn)定存

款占有比高，對商業(yè)銀行的流動性有影響。

64.向中央銀行貸款包括向中央銀行借款業(yè)務(wù)和再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。（）

A、正確

B、錯誤

答案：A

解析：向中央銀行貸款包括向中央銀行借款業(yè)務(wù)和再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。

65.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的董事會應(yīng)當(dāng)每年或必要時(shí)制訂業(yè)務(wù)范圍及業(yè)務(wù)劃分調(diào)整

方案，按規(guī)定履行相關(guān)程序。

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的董事會應(yīng)當(dāng)每三年或必要時(shí)制訂業(yè)務(wù)范圍及業(yè)務(wù)劃分

調(diào)整方案，按規(guī)定履行相關(guān)程序。

66.金融租賃以抵押物為核心，特別圍繞具有先進(jìn)技術(shù)水平、符合產(chǎn)業(yè)發(fā)展導(dǎo)向

的高端制造業(yè)設(shè)備投放。

Av正確

B、錯誤

答案：B

解析：金融租賃以租賃物為核心，特別圍繞具有先進(jìn)技術(shù)水平'符合產(chǎn)業(yè)發(fā)展導(dǎo)

向的高端制造業(yè)設(shè)備投放。

67.在特殊情況下，銀行可以預(yù)先在個人貸款消費(fèi)者的本金中扣除利息。（）

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：銀行不得預(yù)先在本金中扣除利息。利息預(yù)先在本金中扣除的，按實(shí)際借款

數(shù)額返還借款并計(jì)算利息。這是銀行應(yīng)該盡的義務(wù)。所以本題錯誤。

68.我國商業(yè)銀行證券投資以股票為主。（）

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：我國商業(yè)銀行證券投資以各類債券為主。

69.資本充足率是指商業(yè)銀行持有的符合監(jiān)管規(guī)定的資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)之間的

比率。（）

A、正確

B、錯誤

答案：A

解析：資本充足率，也稱資本風(fēng)險(xiǎn)（加權(quán)）資產(chǎn)率，是指商業(yè)銀行持有的符合監(jiān)管

規(guī)定的資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)之間的比率；一級資本充足率，是指商業(yè)銀行持有的

符合監(jiān)管規(guī)定的一級斐本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)之間的比率；核心一級資本充足率.是

指商業(yè)銀行持有的符合監(jiān)管規(guī)定的核心一級資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)之間的比率。

70.G20金融消費(fèi)者保護(hù)十項(xiàng)基本原則中的競爭原則是指國內(nèi)和國際市場應(yīng)努力

為消費(fèi)者提供更多的金融服務(wù)，促進(jìn)金融服務(wù)機(jī)構(gòu)提供具有競爭力的產(chǎn)品，加強(qiáng)

創(chuàng)新，確保高質(zhì)量服務(wù)；應(yīng)當(dāng)使消費(fèi)者能夠以比較低的成本，獲取金融產(chǎn)品和金

融服務(wù)機(jī)構(gòu)的相關(guān)信息，以進(jìn)行比較和選擇。（）

A、正確

B、錯誤

答案：A

解析：國內(nèi)和國際市場應(yīng)努力為消費(fèi)者提供更多的金融服務(wù)，促進(jìn)金融服務(wù)機(jī)構(gòu)

提供具有競爭力的產(chǎn)品，加強(qiáng)創(chuàng)新，確保高質(zhì)量的服務(wù)；應(yīng)當(dāng)使消費(fèi)者能夠以比

較低的成本，獲取金融產(chǎn)品和金融服務(wù)機(jī)構(gòu)的相關(guān)信息，以進(jìn)行比較和選擇。題

中有關(guān)G20金融消費(fèi)者保護(hù)十項(xiàng)原則中的競爭原則的表述是正確的。

71.形成信托關(guān)系應(yīng)當(dāng)有信托文件，即設(shè)立信托應(yīng)當(dāng)采取書面形式。

A、正確

B、錯誤

答案：A

解析：形成信托關(guān)系應(yīng)當(dāng)有信托文件，即設(shè)立信托應(yīng)當(dāng)采取書面形式。

72.操作風(fēng)險(xiǎn)可以分為由人員、系統(tǒng)、流程和內(nèi)部事件所引發(fā)的四類風(fēng)險(xiǎn)。（）

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：操作風(fēng)險(xiǎn)可以分為由人員、系統(tǒng)缺陷、內(nèi)部流程和外部事件所引發(fā)的四類

風(fēng)險(xiǎn)。

73.商業(yè)銀行盈利的穩(wěn)定性主要包括盈利結(jié)構(gòu)、盈利水平穩(wěn)定性以及盈利效率三

個方面。（）

Av正確

B、錯誤

答案：A

解析：商業(yè)銀行盈利的穩(wěn)定性主要包括盈利結(jié)構(gòu)、盈利水平穩(wěn)定性以及盈利效率

三個方面。

74.《薪酬指引》強(qiáng)調(diào)了在支付方式上，要制定延付、止付及扣回等制度。強(qiáng)調(diào)

必須經(jīng)過考核才能發(fā)放。（）

A、正確

B、錯誤

答案：A

解析：《薪酬指引》強(qiáng)調(diào)了在支付方式上，要制定延付、止付及扣回等制度，強(qiáng)

調(diào)必須經(jīng)過考核才能發(fā)放。

75.財(cái)務(wù)公司設(shè)立分公司主要包括財(cái)務(wù)公司由于發(fā)生合并與分立、跨銀監(jiān)局遷址,

或者所屬集團(tuán)被收購或重組三種情況。

A、正確

B、錯誤

答案：A

解析：財(cái)務(wù)公司設(shè)立分公司主要包括財(cái)務(wù)公司由于發(fā)生合并與分立、跨銀監(jiān)局遷

址，或者所屬集團(tuán)被收購或重組三種情況。題中表述正確?？键c(diǎn)財(cái)務(wù)公司市場準(zhǔn)

入

76.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)包括的核心要素為合規(guī)培訓(xùn)與教育制度。

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)包括的基本要素為合規(guī)培訓(xùn)與教育制度。

77.自營貸款的風(fēng)險(xiǎn)由貸款人承擔(dān)。（）

Av正確

B、錯誤

答案：A

解析：自營貸款是指銀行以合法方式籌集的資金自主發(fā)放的貸款，其風(fēng)險(xiǎn)由貸款

人承擔(dān)，并由貸款人收回本金和利息。

78.中國的貨幣市場是銀行間市場的重要組成部分。（）

A、正確

B、錯誤

答案：A

解析：中國的貨幣市場是銀行間市場的重要組成部分。

79.信托公司可以以固有財(cái)產(chǎn)進(jìn)行實(shí)業(yè)投資。（）

Av正確

B、錯誤

答案：B

解析：信托公司不得以固有財(cái)產(chǎn)進(jìn)行實(shí)業(yè)投資，但中國銀監(jiān)會另有規(guī)定的除外。

80.重組型不良資產(chǎn)收購業(yè)務(wù)模式不僅直接預(yù)防和避免了企業(yè)供應(yīng)鏈條上的信用

支付危機(jī)，而且間接夯實(shí)了整個社會的信用基礎(chǔ)。

A、正確

B、錯誤

答案：A

解析：重組型不良資產(chǎn)收購業(yè)務(wù)模式不僅直接預(yù)防和避免了企業(yè)供應(yīng)鏈條上的信

用支付危機(jī)，而且間接夯實(shí)了整個社會的信用基礎(chǔ)。

81.信貸計(jì)劃一般實(shí)施指令性計(jì)劃和指導(dǎo)性計(jì)劃相結(jié)合的管理方式，其中，總量

計(jì)劃和專項(xiàng)上限控制計(jì)劃為指導(dǎo)性計(jì)劃，嚴(yán)禁突破。

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：信貸計(jì)劃一般實(shí)施指令性計(jì)劃和指導(dǎo)性計(jì)劃相結(jié)合的管理方式，總量計(jì)劃

和專項(xiàng)上限控制計(jì)劃為指令性計(jì)劃，嚴(yán)禁突破,其他部分品種計(jì)劃為指導(dǎo)性計(jì)劃。

82.汽車金融服務(wù)促進(jìn)汽車制造、銷售與汽車金融的有機(jī)結(jié)合，延長企業(yè)價(jià)值鏈

縱深發(fā)展，促進(jìn)了我國汽車消費(fèi)信貸市場競爭主體多元化發(fā)展。

A、正確

B、錯誤

答案：A

解析：汽車金融服務(wù)促進(jìn)汽車制造、銷售與汽車金融的有機(jī)結(jié)合，延長企業(yè)價(jià)值

鏈縱深發(fā)展，促進(jìn)了我國汽車消費(fèi)信貸市場競爭主體多元化發(fā)展。

83.目前，我國商業(yè)銀行面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)主要與信貸資產(chǎn)相關(guān)。（）

A、正確

B、錯誤

答案：A

解析：目前，我國商業(yè)銀行面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)主要與信貸資產(chǎn)相關(guān)。

84.《巴塞爾協(xié)議川》首次提出兩個流動性監(jiān)管量化標(biāo)準(zhǔn)：一是流動性覆蓋率；

二是凈穩(wěn)定費(fèi)金比率。（）

A、正確

B、錯誤

答案：A

解析：《巴塞爾協(xié)議川》首次提出兩個流動性監(jiān)管量化標(biāo)準(zhǔn)：一是流動性覆蓋率，

衡量短期壓力情景下單個銀行應(yīng)對流動性中斷的能力。二是凈穩(wěn)定資金比率，度

量中長期內(nèi)銀行可供使用的穩(wěn)定奧金來源能否支持其資產(chǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展，推動銀行使

用穩(wěn)定資金來源為其業(yè)務(wù)融資。

85.系統(tǒng)性、區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)非現(xiàn)場監(jiān)管應(yīng)重點(diǎn)監(jiān)測銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)情況，特別是非系統(tǒng)

重要性機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)情況。（）

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：系統(tǒng)性、區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)非現(xiàn)場監(jiān)管應(yīng)重點(diǎn)監(jiān)測銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)情況，特別是系統(tǒng)

重要性機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)情況。

86.單位存款是銀行最主要的資產(chǎn)，是銀行最主要的資金運(yùn)用。（）

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：貸款是銀行最主要的資產(chǎn)，是銀行最主要的資金運(yùn)用。

87.非金融不良資產(chǎn)實(shí)踐中以債權(quán)類不良資產(chǎn)為主，通常包括因提供商品、勞務(wù)

形成的材料款、工程款，企業(yè)間形成的往來款以及其他應(yīng)收款等。（）

A、正確

B、錯誤

答案：A

解析：非金融類不良資產(chǎn)實(shí)踐中以債權(quán)類不良資產(chǎn)為主，通常包括因提供商品、

勞務(wù)形成的材料款'工程款，企業(yè)間形成的往來款以及其他應(yīng)收款等。

88.商業(yè)銀行發(fā)行公募理財(cái)產(chǎn)品的，單一投資者銷售起點(diǎn)金額不得低于1萬元人

民幣。

A、正確

B、錯誤

答案：A

解析：商業(yè)銀行發(fā)行公募理財(cái)產(chǎn)品的，單一投費(fèi)者銷售起點(diǎn)金額不得低于1萬元

人民幣。

89.互聯(lián)網(wǎng)金融、電子銀行、網(wǎng)上銀行等信息技術(shù)革命使得資金轉(zhuǎn)移更加迅速，

加速流動性風(fēng)險(xiǎn)的變化。

A、正確

B、錯誤

答案：A

解析:互聯(lián)網(wǎng)金融、電子銀行、網(wǎng)上銀行等信息技術(shù)革命使得資金轉(zhuǎn)移更加迅速，

加速流動性風(fēng)險(xiǎn)的變化。

90.取消任職資格是一種刑事處罰措施。

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：取消任職資格是一種行政處罰措施。

91.系統(tǒng)性、區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)非現(xiàn)場監(jiān)管應(yīng)重點(diǎn)監(jiān)測銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)情況，特別是非系統(tǒng)

重要性機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)情況。

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：系統(tǒng)性、區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)非現(xiàn)場監(jiān)管應(yīng)重點(diǎn)監(jiān)測銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)情況，特別是系統(tǒng)

重要性機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)情況。

92.商業(yè)銀行需要重點(diǎn)關(guān)注業(yè)務(wù)連續(xù)性管理體系確立，包括災(zāi)難恢復(fù)管理、重要

信息系統(tǒng)應(yīng)急恢復(fù)管理和危機(jī)管理。

A、正確

B、錯誤

答案：A

解析：商業(yè)銀行需要重點(diǎn)關(guān)注業(yè)務(wù)連續(xù)性管理體系確立，包括災(zāi)難恢復(fù)管理、重

要信息系統(tǒng)應(yīng)急恢復(fù)管理和危機(jī)管理。

93.目前，各商業(yè)銀行初步建立了以董事會作為責(zé)任主體的薪酬管理組織架構(gòu)，

董事會負(fù)責(zé)全行薪酬制度和政策的審議。（）

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：目前,各商業(yè)銀行初步建立了以董事會作為責(zé)任主體的薪酬管理組織架構(gòu)。

董事會下設(shè)薪酬管理委員會，負(fù)責(zé)全行薪酬制度和政策的審議。

94.與正常的金融資產(chǎn)相比，金融類不良資產(chǎn)具有高收益和高流動性以及處于貶

值'過度積聚的危害性'價(jià)值實(shí)現(xiàn)具有一定的條件性特征。（）

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：與正常的金融資產(chǎn)相比，金融類不良資產(chǎn)具有低收益和低流動性以及處于

貶值、過度積聚的危害性、價(jià)值實(shí)現(xiàn)具有一定的條件性特征。

95.商業(yè)銀行董事會應(yīng)將金融創(chuàng)新活動的風(fēng)險(xiǎn)管理納入全行統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管理體系。

（）

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：商業(yè)銀行董事會和高級管理層應(yīng)將金融創(chuàng)新活動的風(fēng)險(xiǎn)管理納入全行統(tǒng)一

的風(fēng)險(xiǎn)管理體系。

96.實(shí)現(xiàn)流動性風(fēng)險(xiǎn)防控全覆蓋既要持續(xù)監(jiān)測傳統(tǒng)的表內(nèi)流動性風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)，也要

關(guān)注表內(nèi)擔(dān)保業(yè)務(wù)及信托業(yè)務(wù)帶來的流動性管理壓力。（）

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：實(shí)現(xiàn)流動性風(fēng)險(xiǎn)防控全覆蓋既要持續(xù)監(jiān)測傳統(tǒng)的表內(nèi)流動性風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)，也

要關(guān)注表外擔(dān)保業(yè)務(wù)及信托業(yè)務(wù)帶來的流動性管理壓力。而不是關(guān)注表內(nèi)擔(dān)保業(yè)

務(wù)。

97.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避策略應(yīng)成為風(fēng)險(xiǎn)管理的主導(dǎo)策略。（）

A、正確

B、錯誤

答案:B

解析：風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避策略是一種消極的風(fēng)險(xiǎn)管理策略，不宜成為商業(yè)銀行發(fā)展的主導(dǎo)

風(fēng)險(xiǎn)管理策略。@##

98.銀行業(yè)信息科技事件可以歸屬為信息系統(tǒng)連續(xù)性或安全性所致，與風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管

目標(biāo)相一致的。

A、正確

B、錯誤

答案：A

解析：銀行業(yè)信息科技事件可以歸屬為信息系統(tǒng)連續(xù)性或安全性所致，與風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)

管目標(biāo)相一致。

99.在《商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》中，商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品被定義為：

商業(yè)銀行在對潛在目標(biāo)消費(fèi)者群分析研究的基礎(chǔ)上，針對特定目標(biāo)消費(fèi)者群開發(fā)

設(shè)計(jì)并銷售的資金投費(fèi)和管理計(jì)劃，投資收益由銀行和消費(fèi)者根據(jù)合同約定分配。

()

A、正確

B、錯誤

答案：A

解析：在《商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》中，商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品被定義

為：商業(yè)銀行在對潛在目標(biāo)消費(fèi)者群分析研究的基礎(chǔ)上.針對特定目標(biāo)消費(fèi)者群

開發(fā)設(shè)計(jì)并銷售的資金投資和管理計(jì)劃，投資收益由銀行和消費(fèi)者根據(jù)合同約定

分配。

100.儲蓄存款指自然人在銀行開立賬戶存入資金或資產(chǎn)，由銀行出具存款憑證，

記載一定期限、利率并按期給付利息的存款。

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：儲蓄存款指自然人在銀行開立賬戶存入“資金或貨幣”，由銀行出具存款

憑證，記載一定期限、利率并按期給付利息的存款。

101.中長期貸款采用一次性還本付息的償還方式。()

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：中長期貸款采用分期償還方式。

102.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)全面風(fēng)險(xiǎn)管理中要堅(jiān)持定性與定量相結(jié)合的原則。

A、正確

B、錯誤

答案:A

解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)全面風(fēng)險(xiǎn)管理中要堅(jiān)持定性與定量相結(jié)合的原則。

103.同業(yè)拆借市場上的利率是貨幣市場最重要的基準(zhǔn)利率之一。（）

A、正確

B、錯誤

答案：A

解析：同業(yè)拆借特點(diǎn)是期限短、金額大、流動性強(qiáng)，從而能夠反映金融市場上的

資金供求狀況。因此，同業(yè)拆借市場上的利率是貨幣市場最重要的基準(zhǔn)利率之一。

104.《商業(yè)銀行法》屬于行政法規(guī)。

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：我國銀行業(yè)市場準(zhǔn)入法律體系包括：法律'行政法規(guī)'部門規(guī)章，其中：

法律：《商業(yè)銀行法》'《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》；行政法規(guī)：《外資銀行管理?xiàng)l

例》；部門規(guī)章：《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會行政許可實(shí)施程序》、《中資商

業(yè)銀行行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》、《農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》、

《外資銀行管理?xiàng)l例實(shí)施細(xì)則》'《外資銀行行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》。

105.同業(yè)拆入業(yè)務(wù)種類，按交易方式可分為通過中介交易拆入和不通過中介交易

拆入。（）

A、正確

B、錯誤

答案：A

解析：按交易方式可分為通過中介交易拆入和不通過中介交易拆入。

106.信息科技工作要圍繞銀行制訂的戰(zhàn)略目標(biāo)展開，保持信息科技戰(zhàn)略與企業(yè)戰(zhàn)

略的一致性。

A、正確

B、錯誤

答案：A

解析：信息科技工作要圍繞銀行制訂的戰(zhàn)略目標(biāo)展開，保持信息科技戰(zhàn)略與企業(yè)

戰(zhàn)略的一致性。

107.一般而言，金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)問題往往是從資產(chǎn)質(zhì)量惡化開始的，然后才表現(xiàn)為

相應(yīng)收益和資本充足率的下降。（）

A、正確

B、錯誤

答案：A

解析：一般而言，金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)問題往往是從資產(chǎn)質(zhì)量惡化開始的，然后才表現(xiàn)

為相應(yīng)收益和資本充足率的下降。

108.由于同業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展迅猛，多數(shù)機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制管理系統(tǒng)還處于起步階段，這

就會因內(nèi)部控制程序的不完善而形成系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。（）

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：由于同業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展迅猛，多數(shù)機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制管理系統(tǒng)還處于起步階段，

這就會因內(nèi)部控制程序的不完善而形成操作風(fēng)險(xiǎn)。

109.《杠桿率辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于5%。（）

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：《杠桿率辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于4%。

110.信息披露是風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的第一關(guān)，與現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場檢查和市場退出共同構(gòu)

成風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的完整鏈條。（）

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：市場準(zhǔn)入是風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的第一關(guān)，與現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場監(jiān)管和市場退出共同

構(gòu)成風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的完整鏈條。

111.商業(yè)銀行應(yīng)建立利率風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)，為準(zhǔn)確、及時(shí)、持續(xù)、充分地識別'

計(jì)量、監(jiān)測'控制和報(bào)告銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)提供有效支持。（）

A、正確

B、錯誤

答案：A

解析：商業(yè)銀行應(yīng)建立利率風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)，為準(zhǔn)確、及時(shí)、持續(xù)、充分地識

別'計(jì)量、監(jiān)測、控制和報(bào)告銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)提供有效支持。

112.銀保監(jiān)會應(yīng)重視對行業(yè)整體風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)控，而不是對機(jī)構(gòu)單體風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管。

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：銀保監(jiān)會在堅(jiān)持強(qiáng)化單體風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的同時(shí)，更加注重對行業(yè)整體風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)

控。

113.銀行承兌匯票是以虛擬的商品交易為基礎(chǔ)。（）

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：銀行承兌匯票是以真實(shí)的商品交易為基礎(chǔ)。

114.全面風(fēng)險(xiǎn)管理是商業(yè)銀行的一項(xiàng)基礎(chǔ)性、系統(tǒng)性、全局性的工作。（）

Av正確

B、錯誤

答案：A

解析：全面風(fēng)險(xiǎn)管理是商業(yè)銀行的一項(xiàng)基礎(chǔ)性、系統(tǒng)性'全局性工作。

115.向中央銀行借款包括向中央銀行借款業(yè)務(wù)和再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。（）

A、正確

B、錯誤

答案：A

解析：向中央銀行借款包括向中央銀行借款業(yè)務(wù)和再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。

116.賬面資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本三者之間只有區(qū)別，沒有聯(lián)系。（）

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：銀行常用的資本概念主要包括賬面資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本，這三者之

間既有區(qū)別，又有聯(lián)系。賬面資本反映的是所有者權(quán)益，而監(jiān)管資本、經(jīng)濟(jì)資本

則是從覆蓋風(fēng)險(xiǎn)與吸收損失的角度提出的資本概念。在資本功能方面，賬面資本

與監(jiān)管資本存在交叉，可以用于吸收損失。

117.按開證行保證性質(zhì)的不同，信用證可分為可撤銷信用證和不可撤銷信用證。

()

A、正確

B、錯誤

答案：A

解析:按開證行保證性質(zhì)的不同，信用證可分為可撤銷信用證和不可撤銷信用證。

118.只要用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營的，均需納入“流動資金貸款”范疇。()

Av正確

B、錯誤

答案：A

解析：不管不同商業(yè)銀行所命名的貸款品種、稱謂如何，只要用于借款人日常生

產(chǎn)經(jīng)營的，均需納入“流動資金貸款”范疇，如貿(mào)易融資產(chǎn)品，有的商業(yè)銀行雖

然將貿(mào)易融資產(chǎn)品獨(dú)立在流動資金貸款產(chǎn)品之外自成體系，但由于其本質(zhì)用途還

是借款人的日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)，因此也屬于流動資金貸款范疇。

119.《流動性風(fēng)險(xiǎn)管理和監(jiān)管的穩(wěn)健原則》中，原則13提出了銀行流動性風(fēng)險(xiǎn)

信息披露要求，其信息披露應(yīng)包括定性和定量信息。

Av正確

B、錯誤

答案：A

解析：原則13提出了銀行流動性風(fēng)險(xiǎn)信息披露要求，其信息披露應(yīng)包括定性和

定量信息。

120.商業(yè)銀行中，董事會與股東大會應(yīng)負(fù)責(zé)制訂業(yè)務(wù)應(yīng)急性計(jì)劃和連續(xù)性計(jì)劃。

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：商業(yè)銀行中，董事會與高級管理層應(yīng)負(fù)責(zé)制訂業(yè)務(wù)應(yīng)急性計(jì)劃和連續(xù)性計(jì)

劃。

121.商業(yè)銀行應(yīng)建立利率風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)，為準(zhǔn)確、及時(shí)、持續(xù)、充分地識別'

計(jì)量、監(jiān)測'控制和報(bào)告銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)提供有效支持。（）

A、正確

B、錯誤

答案：A

解析：商業(yè)銀行應(yīng)建立利率風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)，為準(zhǔn)確、及時(shí)'持續(xù)、充分地識

別'計(jì)量、監(jiān)測、控制和報(bào)告銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)提供有效支持。

122.商業(yè)銀行應(yīng)將聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理納入公司治理及全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，建立和制定

聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制'辦法、相關(guān)制度和要求，主動、有效地防范聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和應(yīng)對

聲譽(yù)事件，最大程度的減少對社會公眾造成的損失和負(fù)面影響。

A、正確

B、錯誤

答案：A

解析：商業(yè)銀行應(yīng)將聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理納入公司治理及全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，建立和制

定聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制、辦法、相關(guān)制度和要求，主動、有效地防范聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和應(yīng)

對聲譽(yù)事件，最大程度的減少對社會公眾造成的損失和負(fù)面影響。

123.信用貸款最大的特點(diǎn)是不需要保證'抵押或質(zhì)押。（）

A、正確

B、錯誤

答案：A

解析：信用貸款最大的特點(diǎn)是不需要保證、抵押或質(zhì)押，僅憑借款人的信用就可

以取得貸款。

124.完善科技治理，落實(shí)生產(chǎn)保障，加強(qiáng)產(chǎn)品研發(fā)，確保風(fēng)險(xiǎn)控制，這是信息科

技工作的整體考慮，包括管理、生產(chǎn)、開發(fā)、風(fēng)控四個方面，需要統(tǒng)籌兼顧，不

可偏廢。

A、正確

B、錯誤

答案：A

解析：完善科技治理，落實(shí)生產(chǎn)保障，加強(qiáng)產(chǎn)品研發(fā)，確保風(fēng)險(xiǎn)控制，這是信息

科技工作的整體考慮，包括管理、生產(chǎn)、開發(fā)、風(fēng)控四個方面，需要統(tǒng)籌兼顧,

不可偏廢。

125.集團(tuán)集中度風(fēng)險(xiǎn)是指單個風(fēng)險(xiǎn)暴露或風(fēng)險(xiǎn)暴露組合可能帶來大到足以威脅

集團(tuán)整體償付能力或財(cái)務(wù)狀況，導(dǎo)致集團(tuán)風(fēng)險(xiǎn)狀況發(fā)生實(shí)質(zhì)性變化的風(fēng)險(xiǎn)。

A、正確

B、錯誤

答案：A

解析：集團(tuán)集中度風(fēng)險(xiǎn)，是指單個風(fēng)險(xiǎn)暴露或風(fēng)險(xiǎn)暴露組合可能帶來大到足以威

脅集團(tuán)整體償付能力或財(cái)務(wù)狀況，導(dǎo)致集團(tuán)風(fēng)險(xiǎn)狀況發(fā)生實(shí)質(zhì)性變化的風(fēng)險(xiǎn)。

126.與正常的金融資產(chǎn)相比，金融類不良資產(chǎn)具有高收益和高流動性以及處于貶

值'過度積聚的危害性、價(jià)值實(shí)現(xiàn)具有一定的條件性特征。

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：與正常的金融資產(chǎn)相比，金融類不良資產(chǎn)具有低收益和低流動性以及處于

貶值、過度積聚的危害性、價(jià)值實(shí)現(xiàn)具有一定的條件性特征。

127.監(jiān)事會負(fù)責(zé)保證商業(yè)銀行建立并實(shí)施充分有效的內(nèi)部控制體系.保證商業(yè)銀

行在法律和政策框架內(nèi)審慎經(jīng)營。（）

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：董事會負(fù)責(zé)保證商業(yè)銀行建立并實(shí)施充分有效的內(nèi)部控制體系，保證商業(yè)

銀行在法律和政策框架內(nèi)審慎經(jīng)營。監(jiān)事會負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會、高級管理層完善內(nèi)

部控制體系；負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會'高級管理層及其成員履行內(nèi)部控制職責(zé)。

128.信托公司可以根據(jù)市場需要，按照信托目的'信托財(cái)產(chǎn)的種類或者對信托財(cái)

產(chǎn)管理方式的不同設(shè)置信托業(yè)務(wù)品種。

A、正確

B、錯誤

答案：A

解析：信托公司可以根據(jù)市場需要，按照信托目的、信托財(cái)產(chǎn)的種類或者對信托

財(cái)產(chǎn)管理方式的不同設(shè)置信托業(yè)務(wù)品種。

129.高級管理層對股東大會負(fù)責(zé)，負(fù)責(zé)具體執(zhí)行董事會的決策。

Av正確

B、錯誤

答案：B

解析：高級管理層對董事會負(fù)責(zé)。

130.按照在銀團(tuán)貸款中的職能和分工，銀團(tuán)貸款成員通常分為牽頭行'代理行和

參加行等角色。（）

A、正確

B、錯誤

答案：A

解析：按照銀團(tuán)貸款中的職能和分工，銀團(tuán)貸款成員通常分為牽頭行、代理行和

參加行等角色。

131.目前，我國商業(yè)銀行面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)主要與信貸資產(chǎn)相關(guān)。（）

A、正確

B、錯誤

答案：A

解析：目前，我國商業(yè)銀行面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)主要與信貸資產(chǎn)相關(guān)。

132.自營貸款的風(fēng)險(xiǎn)由貸款人承擔(dān)。（）

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：自營貸款的風(fēng)險(xiǎn)由銀行承擔(dān)，并由銀行收回本金和利息。

133.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營行為若不能嚴(yán)格地遵守規(guī)則，勢必會導(dǎo)致其承擔(dān)過高

的風(fēng)險(xiǎn)，危及其穩(wěn)健運(yùn)行。

Av正確

B、錯誤

答案：A

解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營行為若不能嚴(yán)格地遵守規(guī)則，勢必會導(dǎo)致其承擔(dān)過

高的風(fēng)險(xiǎn)，危及其穩(wěn)健運(yùn)行。

134.如果商業(yè)匯票無真實(shí)、合法的商品交易基礎(chǔ)，或是偽造的假票，商業(yè)銀行由

于技術(shù)手段的限制，或貼現(xiàn)環(huán)節(jié)的把關(guān)不嚴(yán)，會將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移到再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。

A、正確

B、錯誤

答案：A

解析：如果商業(yè)匯票無真實(shí)、合法的商品交易基礎(chǔ)，或是偽造的假票，商業(yè)銀行

由于技術(shù)手段的限制，或貼現(xiàn)環(huán)節(jié)的把關(guān)不嚴(yán)，會將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移到再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。

135.資產(chǎn)負(fù)債管理最初源于西方商業(yè)銀行。

Av正確

B、錯誤

答案：A

解析：資產(chǎn)負(fù)債管理最初源于西方商業(yè)銀行。

136.政策性不良資產(chǎn)處置階段，原銀監(jiān)會依據(jù)相關(guān)法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章和

規(guī)范性文件,對金融資產(chǎn)管理公司不良資產(chǎn)收購、管理和處置等業(yè)務(wù)進(jìn)行的監(jiān)管,

重視合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，防范道德風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。

A、正確

B、錯誤

答案：A

解析：政策性不良資產(chǎn)處置階段，原銀監(jiān)會依據(jù)相關(guān)法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章

和規(guī)范性文件，對金融資產(chǎn)管理公司不良資產(chǎn)收購、管理和處置等業(yè)務(wù)進(jìn)行的監(jiān)

管，重視合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，防范道德風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。

137.之所以要“管風(fēng)險(xiǎn)”主要基于二方面原因：監(jiān)管資源的稀缺性、銀行風(fēng)險(xiǎn)的

外部性。

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：之所以要“管風(fēng)險(xiǎn)”主要基于三方面原因：監(jiān)管資源的稀缺性、銀行風(fēng)險(xiǎn)

的外部性、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的前瞻性。

138.“風(fēng)險(xiǎn)為本”信息科技監(jiān)管理念的核心是有效防范和控制信息科技風(fēng)險(xiǎn)，強(qiáng)

化銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管控能力，建立風(fēng)險(xiǎn)管控的長效機(jī)制。

A、正確

B、錯誤

答案：A

解析：“風(fēng)險(xiǎn)為本”信息科技監(jiān)管理念的核心是有效防范和控制信息科技風(fēng)險(xiǎn),

強(qiáng)化銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管控能力，建立風(fēng)險(xiǎn)管控的長效機(jī)制。

139.銀行卡受理終端的使用范圍、裝機(jī)地址、裝機(jī)編號與已簽訂的協(xié)議不一致，

這是發(fā)卡業(yè)務(wù)中的風(fēng)險(xiǎn)。（）

A、正確

B、錯誤

答案:B

解析:銀行卡受理終端的使用范圍、裝機(jī)地址、裝機(jī)編號與已簽訂的協(xié)議不一致，

是收單業(yè)務(wù)中的風(fēng)險(xiǎn)。

140.狹義的資產(chǎn)負(fù)債管理是通過對銀行表內(nèi)外資產(chǎn)負(fù)債的品種、數(shù)量'期限和風(fēng)

險(xiǎn)進(jìn)行選擇和控制，從總量和結(jié)構(gòu)兩個方面實(shí)施動態(tài)的最優(yōu)化管理，實(shí)現(xiàn)盈利目

標(biāo)的最大化。（）

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：從商業(yè)銀行管理經(jīng)驗(yàn)看，狹義資產(chǎn)負(fù)債管理是指銀行為應(yīng)對市場利率變化

的沖擊而對資產(chǎn)負(fù)債進(jìn)行的協(xié)調(diào)性管理，是以利率風(fēng)險(xiǎn)為管理對象的資產(chǎn)負(fù)債匹

配管理。廣義資產(chǎn)負(fù)債管理是通過對銀行表內(nèi)外資產(chǎn)負(fù)債的品種'數(shù)量、期限和

風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行選擇和控制，從總量和結(jié)構(gòu)兩個方面實(shí)施動態(tài)的最優(yōu)化管理，實(shí)現(xiàn)盈利

目標(biāo)的最大化。

141.流動資金貸款是用于借款人固定資產(chǎn)投資的本外幣貸款。

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：流動資金貸款用途限于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)，即用來彌補(bǔ)營運(yùn)奧金的

不足。

142.目前，我國商業(yè)銀行面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)主要與信貸資產(chǎn)相關(guān)。（）

A、正確

B、錯誤

答案：A

解析：目前，我國商業(yè)銀行面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)主要與信貸資產(chǎn)相關(guān)。

143.信托公司可以以賣出回購方式管理運(yùn)用信托財(cái)產(chǎn)。（）

Av正確

B、錯誤

答案：B

解析：信托公司不得以賣出回購方式管理運(yùn)用信托財(cái)產(chǎn)。

144.風(fēng)險(xiǎn)管理欠缺包括：同業(yè)存放業(yè)務(wù)的對象和期限過于分散，風(fēng)險(xiǎn)高；同業(yè)存

放業(yè)務(wù)的結(jié)構(gòu)不合理、穩(wěn)定性差，受季節(jié)性等因素波動的不穩(wěn)定存款占比低，對

商業(yè)銀行的流動性有影響。（）

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析:風(fēng)險(xiǎn)管理欠缺包括:同業(yè)存放業(yè)務(wù)的對象和期限過于集中，風(fēng)險(xiǎn)集中度高；

同業(yè)存放業(yè)務(wù)的結(jié)構(gòu)不合理'穩(wěn)定性差，受季節(jié)性等因素波動的不穩(wěn)定存款占有

比高，對商業(yè)銀行的流動性有影響。

145.同業(yè)拆借市場上的利率是貨幣市場最重要的基準(zhǔn)利率之一。（）

A、正確

B、錯誤

答案：A

解析：同業(yè)拆借特點(diǎn)是期限短、金額大、流動性強(qiáng)，從而能夠反映金融市場上的

資金供求狀況。因此，同業(yè)拆借市場上的利率是貨幣市場最重要的基準(zhǔn)利率之一。

146.金融資產(chǎn)堅(jiān)持公允價(jià)值計(jì)量原則，鼓勵使用市值計(jì)量。

A、正確

B、錯誤

答案:A

解析：金融斐產(chǎn)堅(jiān)持公允價(jià)值計(jì)量原則，鼓勵使用市值計(jì)量。

147.在特殊情況下，銀行可以預(yù)先在個人貸款消費(fèi)者的本金中扣除利息。

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：銀行不得預(yù)先在本金中扣除利息。利息預(yù)先在本金中扣除的，按實(shí)際借款

數(shù)額返還借款并計(jì)算利息。

148.對于環(huán)保、土地、國防等涉及資源和公共利益的合規(guī)審批手續(xù)，一定要作為

出具承諾函首要考慮的因素。（）

A、正確

B、錯誤

答案：A

解析：對于出具貸款承諾的項(xiàng)目和開立信貸證明的工程，項(xiàng)目/工程必須符合國

家產(chǎn)業(yè)政策和銀行授信政策。對于環(huán)保、土地'國防等涉及資源和公共利益的合

規(guī)審批手續(xù)，一定要作為出具承諾函首要考慮的因素。

149.消費(fèi)者（匯款人）對匯出銀行尚未匯出的款項(xiàng)不可以申請退匯。（）

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：消費(fèi)者（匯款人）對匯出銀行尚未匯出的款項(xiàng)可以申請退匯。申請撤銷時(shí),

應(yīng)出具正式函件或本人身份證件及原信'電匯回單。匯出銀行查明確未匯出款項(xiàng)

的，收回原信、電匯回單，方可辦理撤銷。

150.資產(chǎn)負(fù)債管理最根本的內(nèi)涵有兩條：首先，它是風(fēng)險(xiǎn)限額下的一種協(xié)調(diào)式管

理；其次，它是一種前瞻性的策略選擇管理。（）

Av正確

B、錯誤

答案：A

解析:資產(chǎn)負(fù)債管理最根本的內(nèi)涵為：首先，它是風(fēng)險(xiǎn)限額下的一種協(xié)調(diào)式管理，

通過對資產(chǎn)負(fù)債組合進(jìn)行全面協(xié)調(diào)。在風(fēng)險(xiǎn)限額范圍內(nèi)追求經(jīng)營利潤的最大化和

企業(yè)價(jià)值的最大化，尋求風(fēng)險(xiǎn)與收益這一“聯(lián)立方程”的最優(yōu)解；其次，它是一

種前瞻性的策略選擇管理，銀行經(jīng)營方向和策略的選擇需要通過科學(xué)測算每一種

金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)和收益，通過必要的模型將風(fēng)險(xiǎn)量化為成本，從而戰(zhàn)略性、前瞻

性地引導(dǎo)各條業(yè)務(wù)線的收縮和擴(kuò)張。

151.租賃資產(chǎn)交易是金融租賃公司之間以標(biāo)的資產(chǎn)為媒介進(jìn)行的買賣交易。（）

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：租賃資產(chǎn)交易是金融租賃公司之間以租賃資產(chǎn)為媒介進(jìn)行的買賣交易。

152.商業(yè)銀行薪酬管理一般采取總行統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、分行具體實(shí)施的管理模式。（）

Av正確

B、錯誤

答案：A

解析：在分支行層面，各商業(yè)銀行薪酬管理一般采取總行統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、分行具體實(shí)

施的管理模式，總行按期劃撥S-資總額。年終匯算，分行負(fù)責(zé)員工薪酬的具體

核算和支付。

153.申請人如果不服行政復(fù)議決定，不能依法提起行政訴訟。

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：申請人如果不服行政復(fù)議決定，可依法提起行政訴訟。

154.風(fēng)險(xiǎn)費(fèi)產(chǎn)利潤率指標(biāo)是從商業(yè)銀行經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的角度來評價(jià)銀行的收益，是反

向指標(biāo)。

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)利潤率指標(biāo)是從商業(yè)銀行經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的角度來評價(jià)銀行的收益，是

正向指標(biāo)。

155.行政訴訟的管轄是指人民法院之間受理第一審行政案件的職權(quán)分工。（）

A、正確

B、錯誤

答案：A

解析：行政訴訟的管轄是指人民法院之間受理第一審行政案件的職權(quán)分工。

156.組織實(shí)施現(xiàn)場檢查時(shí)，檢查人員不得少于2人，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查

通知書，檢查人員少于2人或未出示合法證件和檢查通知書的，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

有權(quán)拒絕檢查。（）

A、正確

B、錯誤

答案:A

解析：組織實(shí)施現(xiàn)場檢查時(shí)，檢查人員不得少于2人，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢

查通知書，檢查人員少于2人或未出示合法證件和檢查通知書的。銀行業(yè)金融機(jī)

構(gòu)有權(quán)拒絕檢查。

157.信托公司可以將信托財(cái)產(chǎn)與其固有財(cái)產(chǎn)統(tǒng)一管理、統(tǒng)一記賬。

Av正確

B、錯誤

答案：B

解析：信托公司應(yīng)當(dāng)將信托財(cái)產(chǎn)與其固有財(cái)產(chǎn)分別管理、分別記賬，并將不同委

托人的信托財(cái)產(chǎn)分別管理、分別記賬。

158.我國的消費(fèi)金融公司大致經(jīng)過了試點(diǎn)階段和快速發(fā)展階段。（）

A、正確

B、錯誤

答案：A

解析：我國的消費(fèi)金融公司大致經(jīng)過了試點(diǎn)階段和快速發(fā)展階段。2009年進(jìn)入

試點(diǎn)階段，2013年進(jìn)入快速發(fā)展階段。

159.對于出具貸款承諾的項(xiàng)目和開立信貸證明的工程，項(xiàng)目/工程不需符合國家

產(chǎn)業(yè)政策的銀行授信政策。（）

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：對于出具貸款承諾的項(xiàng)目和開立信貸證明的工程，項(xiàng)目/工程必須符合國

家產(chǎn)業(yè)政策和銀行授信政策。

160.20世紀(jì)70-80年代后期，中國銀行引入理光一8（RI0CH—8）型主機(jī)系統(tǒng)，

揭開了我國銀行業(yè)電子化、信息化發(fā)展的序幕。（）

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：20世紀(jì)70?80年代中期，中國銀行引入理光一8（RI0CH—8）型主機(jī)系統(tǒng)，

80年代批量成套引進(jìn)MI50小型計(jì)算機(jī)，先后