信托業(yè)務(wù)流程與操作要求

一、立項階段二、方案階段四、實施階段五、投后階段六、終結(jié)階段三、合同階段第一頁，共19頁。（一）立項階段業(yè)務(wù)流程一、立項階段

客戶拓展操作要求信托業(yè)務(wù)部門：做好談判記錄；建立《信托業(yè)務(wù)拓展情況表》及時登記拓展客戶信息，向分管領(lǐng)導(dǎo)報送，并按月抄送業(yè)務(wù)管理部。業(yè)務(wù)管理部：匯總各信托業(yè)務(wù)部門情況后，定期報送公司領(lǐng)導(dǎo)。

項目前期調(diào)查

立項審批操作要求在項目基本具備可操作性的情況下，公司分管領(lǐng)導(dǎo)和相關(guān)審核部門可根據(jù)實際工作需要，參與現(xiàn)場調(diào)查和實地論證。

第二頁，共19頁。一、立項階段（二）立項審批流程業(yè)務(wù)部門發(fā)起立項流程業(yè)務(wù)部門負責人報送材料立項申請報告信托項目立項審批申報表分管副總經(jīng)理業(yè)務(wù)管理部、合規(guī)風險部審查風險總監(jiān)審核總經(jīng)理審批業(yè)務(wù)管理部下達立項通知單時間要求：5個工作日完成立項審批。第三頁，共19頁。（一）方案階段業(yè)務(wù)流程二、方案階段

項目組進行盡職調(diào)查操作要求主動管理類信托項目，應(yīng)有外聘專項律師或風險合規(guī)部人員參與盡職調(diào)查。撰寫項目可行性分析報告，盡職調(diào)查報告須雙人簽字（項目組成員及部門負責人）

項目評估及法律意見書

項目組制作項目方案操作要求評估報告需經(jīng)風險合規(guī)部和風險總監(jiān)復(fù)核。長城公司協(xié)同項目如項目相關(guān)的《評估報告》和《法律意見書》在有效期內(nèi)，且得到長城公司（含總部事業(yè)部、辦事處和平臺公司）認可的，我司原則上可以予以采用。

方案的審查審批

合同協(xié)議的制作與審批第四頁，共19頁。（二）評估咨詢立項審批流程二、方案階段

項目組填報并發(fā)起評估立項申請部門負責人和分管副總經(jīng)理確認

合規(guī)風險部審核

合規(guī)風險部確定評估方式并組織評估機構(gòu)選聘

風險總監(jiān)審核

總經(jīng)理審批第五頁，共19頁。（三）法律服務(wù)申請流程二、方案階段

項目組填報非訴法律申請書

合規(guī)風險部確定外聘律師或本部員工提供服務(wù)外聘

合規(guī)風險部組織法律機構(gòu)選聘

風險總監(jiān)審核

總經(jīng)理審批第六頁，共19頁。（四）項目方案審核審批流程二、方案階段

項目組制作項目方案

分管副總經(jīng)理

業(yè)務(wù)審查委員會辦公室

相關(guān)業(yè)務(wù)審查部門風險總監(jiān)審核項目論證風險合規(guī)部風險審查：合規(guī)審核：資金財務(wù)部審查融資方的財務(wù)情況金融市場部（如有）側(cè)重于資金端的要求及發(fā)行市場的整體情況進行審查委員會辦公室提交上會審議審議審批發(fā)送批復(fù)時間要求：2個工作日完成審核。第七頁，共19頁。三、合同階段

項目組制作合同協(xié)議

合規(guī)風險部審核

風險總監(jiān)審核

總經(jīng)理審批第八頁，共19頁。四、實施階段（一）落實管理責任，制定管理計劃公司需與相關(guān)責任人簽署《項目后期管理責任書》，并及時導(dǎo)入恒生信托業(yè)務(wù)系統(tǒng)；《項目后期管理責任書》由項目組和風險合規(guī)部分別保管。業(yè)務(wù)管理部建立相應(yīng)臺賬，對項目經(jīng)理變動情況及時更新，定期督導(dǎo)。項目組應(yīng)按照出資進度在資金正式劃付前及時完成《XX項目后期管理工作計劃》的制訂：經(jīng)信托業(yè)務(wù)部門負責人確認，分管副總經(jīng)理審核后，報風險合規(guī)部門審查，經(jīng)風險總監(jiān)審核后，報總經(jīng)理審批。第九頁，共19頁。四、實施階段

開立信托資金專用賬戶募集信托資金

簽署合同協(xié)議辦理抵質(zhì)押操作要求對合同協(xié)議簽署當事人的身份和授權(quán)文書給予核實，對簽署現(xiàn)場進行拍照或錄像留存。簽署全程，應(yīng)由外聘律師或風險合規(guī)部員工（含派駐律師）進行鑒證，并出具相關(guān)見證書。對要求辦理公證的，還應(yīng)完成公證辦理手續(xù)。項目組對合同協(xié)議及時歸檔并將正本上傳系統(tǒng)備查。操作要求。外聘律師或風險合規(guī)部員工需現(xiàn)場見證辦理抵（質(zhì)）押手續(xù)的全過程，并出具相關(guān)見證書。項目組取得抵（質(zhì)）押權(quán)利證書后，需及時將掃描件上傳業(yè)務(wù)系統(tǒng)，錄入相關(guān)臺賬信息。出資（二）實施階段業(yè)務(wù)流程第十頁，共19頁。四、實施階段

項目組發(fā)起出資承諾確認申請業(yè)務(wù)部負責人審核

分管副總經(jīng)理審核業(yè)務(wù)管理部審核風險總監(jiān)審核（三）出資確認審批流程總經(jīng)理審批第十一頁，共19頁。四、實施階段（四）合同移交保管流程：合同協(xié)議文本簽署完畢后2個工作日內(nèi)，項目組應(yīng)將合同協(xié)議文本原件經(jīng)風險合規(guī)部核對后整理移交檔案管理部門保管，將涉及資金往來和收益確認的合同協(xié)議文本復(fù)印件送交資金財務(wù)部備查。

（五）抵（質(zhì)）押權(quán)證移交保管流程：項目組于抵（質(zhì)）押權(quán)證辦理完畢后2個工作日內(nèi)，在經(jīng)風險合規(guī)部審核，并建立相應(yīng)電子臺賬后，將原件和復(fù)印件移交檔案管理部門。（六）項目檔案審批卷移交保管流程：

項目審批卷在實施完結(jié)后一個月內(nèi)移交；項目組按照《業(yè)務(wù)檔案管理辦法》要求完成檔案整理，于7個工作日內(nèi)交風險合規(guī)部審核人員審核，符合歸檔要求的填寫項目文件歸檔審核記錄單。項目組填寫項目檔案交接登記表，將檔案移交檔案管理部門。第十二頁，共19頁。五、投后階段（一）項目組進行后期管理項目組應(yīng)建立項目管理臺賬，并將相關(guān)資料上傳恒生信托業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)?，F(xiàn)場檢查及報告制度：項目經(jīng)理對項目進行實時監(jiān)管，須按月形成定期管理報告報送分管副總經(jīng)理和風險合規(guī)部。做好還款資金落實及風險預(yù)警工作：項目組還應(yīng)做好《還款資金支付提示通知單》（還款前2個月）、《還款資金落實情況檢查表》（還款前1個月）、《風險預(yù)警信號認定表》（一般預(yù)警在發(fā)現(xiàn)后5個工作日內(nèi)，重大預(yù)警在發(fā)現(xiàn)后的2個工作日內(nèi)）等，并將上述相關(guān)后期管理文件及表單及時掃描并上傳至系統(tǒng)。（二）相關(guān)部門及領(lǐng)導(dǎo)檢查督導(dǎo)風險合規(guī)部：每月對項目組的后期管理工作進行一次非現(xiàn)場檢查，每半年對存量項目進行一次現(xiàn)場檢查，將發(fā)現(xiàn)的問題及時反饋項目組進行整改，并形成書面報告提交風險總監(jiān)，必要時對重大項目及逾期風險的項目進行不定期抽查或全面檢查。分管副總經(jīng)理：每6個月要對主動管理類項目進行一次現(xiàn)場檢查。（二）系統(tǒng)處理流程：非委托人收付資金的業(yè)務(wù)處理：項目組應(yīng)在資產(chǎn)管理系統(tǒng)（AM）提交相應(yīng)業(yè)務(wù)流程，經(jīng)業(yè)務(wù)管理部審核通過后，提交財務(wù)部進行賬務(wù)處理。向委托人支付本金、利息及委托人收益權(quán)變更業(yè)務(wù)處理：項目組應(yīng)在登記過戶系統(tǒng)（TA）提交相應(yīng)業(yè)務(wù)流程，經(jīng)業(yè)務(wù)管理部審核通過后（主動管理類集合資金信托需經(jīng)金融市場部一并復(fù)核），提交資金財務(wù)部進行賬務(wù)處理第十三頁，共19頁。五、投后階段（三）系統(tǒng)處理流程：非委托人收付資金的業(yè)務(wù)處理：項目組應(yīng)在資產(chǎn)管理系統(tǒng)（AM）提交相應(yīng)業(yè)務(wù)流程，經(jīng)業(yè)務(wù)管理部審核通過后，提交財務(wù)部進行賬務(wù)處理。向委托人支付本金、利息及委托人收益權(quán)變更業(yè)務(wù)處理：項目組應(yīng)在登記過戶系統(tǒng)（TA）提交相應(yīng)業(yè)務(wù)流程，經(jīng)業(yè)務(wù)管理部審核通過后（主動管理類集合資金信托需經(jīng)金融市場部一并復(fù)核），提交資金財務(wù)部進行賬務(wù)處理。（四）解押審批流程：企業(yè)提交解押申請，項目組接到申請后發(fā)起線上審批流程，部門負責人和分管副總經(jīng)理審核同意，經(jīng)風險合規(guī)部審查和風險總監(jiān)審核后、報總經(jīng)理審批。風險合規(guī)部根據(jù)審批意見協(xié)助信托業(yè)務(wù)部門辦理相關(guān)抵（質(zhì)）押物解押手續(xù)。第十四頁，共19頁。五、投后階段項目組填制《資金劃付審批表》業(yè)務(wù)部門負責人確認分管副總經(jīng)理確認業(yè)務(wù)管理部審核同時提交融資企業(yè)的用款申請、工程合同、工程進度、監(jiān)理報告及其它相關(guān)用款證明資料等附件。操作要求風險總監(jiān)審核（五）資金劃付審批流程財務(wù)總監(jiān)復(fù)核總經(jīng)理審批《劃款指令》經(jīng)履行用印審批程序加蓋公司公章后出具至監(jiān)管銀行（含貸款銀行）。第十五頁，共19頁。五、投后階段（六）企業(yè)印章監(jiān)管：企業(yè)在使用印章時應(yīng)向項目組提交使用印章申請（企業(yè)法定代表人或授權(quán)人簽字），寫明用章用途、時間、數(shù)量等要件，項目組在接到申請后，按照公司用印管理相關(guān)程序操作。（七）方案變更或調(diào)整審批流程：須上會審議的，流程按照信托項目正常審批流程操作。無須上會審議的，具體流程：

由項目經(jīng)理發(fā)起，經(jīng)信托業(yè)務(wù)部門負責人和分管副總經(jīng)理同意后，提交信托管理部初審后，交風險合規(guī)部查，經(jīng)風險總監(jiān)審核后，報總經(jīng)理審批同意后實施方案變更。第十六頁，共19頁。五、投后階段無須上會審議的情形：合作銀行變更；投資金額減少；抵押物價值降低在1%（不含）以內(nèi)；擔保方式、能力變優(yōu)（強）；項目期限縮短或提前還款；監(jiān)管措施加強；年收益率或服務(wù)費率降低不超過15%（含兩者都有的按孰高者算）；收益率提高等其它不劣于原方案和批復(fù)要求的變更情形。（八）項目延期審批流程

項目延期方案按照信托項目正常審批流程操作。（九）管理檔案歸集移交要求

項目管理卷實行一年一交，每滿一個年度（12個月），應(yīng)于第13個月將后期管理卷移交檔案管理部門；不能按期移交的應(yīng)向風險管理部提出延后申請。第十七頁，共19頁。六、終結(jié)階段項目組擬制《清算報告》業(yè)務(wù)部門負責人確認分管副總經(jīng)理確認業(yè)務(wù)管理部、合規(guī)風險部、資金財務(wù)部審查風險總監(jiān)審查（一）項目終結(jié)認定流程