汽車保險(xiǎn)與理賠第3章汽車保險(xiǎn)產(chǎn)品4課件

第3章汽車保險(xiǎn)產(chǎn)品（4）保險(xiǎn)費(fèi)率=保險(xiǎn)費(fèi)/保險(xiǎn)金額。保險(xiǎn)費(fèi)率是每一保險(xiǎn)金額單位，在一定保險(xiǎn)期間所交保險(xiǎn)費(fèi)的比例，通常以％或‰表示。一、車險(xiǎn)費(fèi)率模式從車費(fèi)率模式和從人費(fèi)率模式。前者確定時(shí)主要考慮車輛的風(fēng)險(xiǎn)因素，后者確定時(shí)主要考慮駕駛?cè)藛T的因素。

從車+從人+從地域2.2.6機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)費(fèi)率

二、車險(xiǎn)費(fèi)率影響因素1、從車主義車險(xiǎn)制度

影響因素主要包括：

（1）車輛的使用性質(zhì)

使用性質(zhì)分營運(yùn)和非營運(yùn)。

目前，各保險(xiǎn)公司對(duì)使用性質(zhì)細(xì)分，如太保公司分為私人生活用車、行政用車、生產(chǎn)用車、營運(yùn)車輛、租賃車輛等；

平安公司分為營業(yè)車輛和非營業(yè)車輛，對(duì)營業(yè)車輛又分為個(gè)人用車、企業(yè)用車，非營業(yè)車輛又分為個(gè)人用車、企業(yè)用車和機(jī)關(guān)用車等；

人保公司分為營業(yè)車輛和非營業(yè)車輛，非營業(yè)車輛又分為各級(jí)黨政機(jī)關(guān)、社會(huì)團(tuán)體、企事業(yè)單位自用的車輛和僅用于個(gè)人及家庭生活的車輛。

（3）車齡（4）車輛的廠牌型號(hào)

英國采用由保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)成立的專門機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)對(duì)各種車輛的安全性進(jìn)行綜合分類，效果十分理想。（5）車輛的行駛區(qū)域?yàn)樗念?，即出入國境行駛、國?nèi)行駛、省內(nèi)（含直轄市、自治區(qū)）行駛、指定區(qū)域行駛。（6）汽車的使用目的2、從人主義的車險(xiǎn)制度

一般考慮駕駛員情況，主要包括：

（1）駕駛員年齡

（2）駕駛員性別

例，美國1994年1.751億持照駕駛?cè)藛T中男性占51%，女性占49%，但是，在涉及致命的重大交通事故中肇事的駕駛?cè)藛T中男性所占的比例為4.29%，遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于女性的1.69%。

（3）駕駛員的職業(yè)

（4）駕駛員的婚姻狀況

（5）駕駛員的駕齡

（6）駕駛員的事故記錄

（7）駕駛員的吸煙、酗酒等生活習(xí)慣

（8）附加駕駛員數(shù)量

總之，影響汽車保險(xiǎn)費(fèi)率的風(fēng)險(xiǎn)因素非常多，但由于許多因素的可操作性較差，所以目前各保險(xiǎn)公司在厘定費(fèi)率時(shí)實(shí)際考慮的影響因素不是太多，一般包括：

車輛自身方面：汽車廠牌型號(hào)、汽車種類、使用年限、使用情況和行駛區(qū)域等；

駕駛?cè)藛T方面：駕駛?cè)诵詣e、年齡、駕駛經(jīng)驗(yàn)、肇事記錄等。

也就是說，我國各保險(xiǎn)公司正在逐步將費(fèi)率厘定從從車模式過