2022-2023年度中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力練習題(二)及答案

2022-2023年度中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力練習題(二)及答案

單選題（共56題）1、目前，央行票據(jù)是中國人民銀行發(fā)行的、(?)以調節(jié)市場貨幣供應量的主要券種。A.釋放銀行部分流動性、投放基礎貨幣?B.釋放銀行部分流動性、回籠基礎貨幣C.吸收銀行部分流動性、投放基礎貨幣?D.吸收銀行部分流動性、回籠基礎貨幣【答案】D2、我國《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》不適用于以下哪個機構（）A.金融資產(chǎn)管理公司B.農(nóng)村信用合作社C.信托投資公司D.基金管理公司【答案】D3、下面所列的犯罪，不屬于金融犯罪的是()。A.信用證詐騙罪?B.洗錢罪C.非法經(jīng)營罪?D.非法吸收公眾存款罪【答案】C4、公司申請債券上市，公司債券實際發(fā)行額不少于人民幣（）。A.1000萬元B.3000萬元C.5000萬元D.1億元【答案】C5、商業(yè)銀行內部控制的原則是()。A.全面性原則、審慎性原則、有效性原則、獨立性原則B.全面性原則、重要性原則、成本效益性原則、獨立性原則C.全面性原則、審慎性原則、制衡性原則、獨立性原則D.全面性原則、重要性原則、有效性原則、適應性原則【答案】A6、禁止銀行間同業(yè)拆借拆人的資金用于()。A.臨時性資金周轉B.固定資產(chǎn)貸款或投資C.票據(jù)清算資金D.聯(lián)行匯差頭寸不足【答案】B7、()具體列舉了商業(yè)銀行的可疑交易標準。A.《反洗錢法》B.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》C.《金融機構反洗錢規(guī)定》D.《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》【答案】D8、根據(jù)《擔保法》的規(guī)定，下列關于抵押的說法，正確的是()。A.抵押人所擔保的債權不得超出抵押物價值的百分之五十B.土地所有權可以抵押C.債權消滅，抵押權繼續(xù)存在D.抵押權因抵押物滅失而消滅，因滅失所得的賠償金，應當作為抵押財產(chǎn)【答案】D9、（）是指在與非本國國民進行國際經(jīng)貿與金融往來中，由于他國（或地區(qū)）經(jīng)濟、政治、社會變化及事件而遭受損失的可能性。A.市場風險B.操作風險C.國家風險D.法律風險【答案】C10、銀行業(yè)金融機構有符合《銀監(jiān)法》規(guī)定的違法情形的，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構責令改正，并處20萬元以上50萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業(yè)整頓或者()；構成犯罪的，依法追究刑事責任。A.予以取締B.予以行政處分C.對其強制執(zhí)行D.吊銷經(jīng)營許可證【答案】D11、金融債券發(fā)行后，信用評級機構應（）對該金融債券進行跟蹤信用評級。A.每三年B.每季度C.每年D.每半年【答案】C12、中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權力機構是（）。A.理事會B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會C.常務理事會D.會員大會【答案】D13、在我國目前的管理格局下，下列機構之問有領導與被領導關系的是()。A.中國人民銀行和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會B.中國人民銀行和中國證券監(jiān)督管理委員會C.中國人民銀行和國家外匯管理局D.中國人民銀行和中國保險監(jiān)督管理委員會【答案】C14、我國《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》于(?)起正式通過并實施。A.2007年2月?B.2000年8月?C.2003年4月D.1995年3月【答案】A15、銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中應當互相監(jiān)督，對同級別同事違反法律或內部規(guī)章制度的行為不可以采取（）的方式。A.用電子郵件向全行所有員工披露B.制止C.向所在機構報告D.提示【答案】A16、“買者自負”原則的含義是（）。A.金融產(chǎn)品提供者需要自我教育B.金融產(chǎn)品提供者沒有信息披露義務C.金融產(chǎn)品購買者需有嫻熟的投資技巧才可進行投資D.金融產(chǎn)品購買者要自己承擔決策風險【答案】D17、2015年5月11日，中國人民銀行對金融機構存貸款利率浮動區(qū)間進行了調整，調整為基準利率的（）A.1.5倍B.1倍C.2倍D.3倍【答案】A18、事先商定的價格將等量的該證券再買回的方式稱為（）。A.期貨交易B.回購交易C.現(xiàn)貨交易D.信用交易【答案】B19、撤銷權的行使有時效限制，自債務人的行為發(fā)生之日起（）內沒有行使撤銷權的，該撤銷權消滅。A.6個月B.2年C.5年D.1年【答案】C20、（）是現(xiàn)代銀行信用風險管理基本要求和體現(xiàn)A.權重法B.內部評級法C.影子價法D.指數(shù)法【答案】B21、下列措施中，不屬于銀監(jiān)會對違反國家有關銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的處罰措施的是()。A.經(jīng)濟處罰B.取消董事、高級管理人員任職資格C.禁止從事銀行業(yè)工作D.剝奪政治權利【答案】D22、在銀行風險管理流程中，風險控制是指對經(jīng)過識別和計量的風險采取（）等措施，進行有效管理和控制的過程。A.計量、擔保、抵押、定價和緩釋B.監(jiān)測、對沖、轉移、規(guī)避和補充C.監(jiān)測、分散、轉移、規(guī)避和補償D.分散、對沖、轉移、規(guī)避和補償【答案】D23、根據(jù)《中華人民共和國信托法》，信托成立的前提是（）。A.委托人具有良好的信譽B.委托人有權了解其信托財產(chǎn)的管理運用C.受托人要為受益人的最大利益管理信托事務D.委托人要將自有財產(chǎn)委托給受托人【答案】D24、如果名義利率是5％，通貨膨脹率為7％。那么實際利率為（）。A.5％B.12％C.2％D.-2％【答案】D25、銀監(jiān)會對發(fā)生信用危機的銀行可以實行接管，結果期限最長為()年。A.1B.2C.3D.5【答案】B26、2012年4月10日，某商業(yè)銀行宣布了一項資產(chǎn)改善計劃，包括以股票紅利替代現(xiàn)金紅利，該措施可以()。A.增加商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模B.增加商業(yè)銀行盈利C.增加商業(yè)銀行核心資本D.增加商業(yè)銀行風險加權資產(chǎn)【答案】C27、()是指銀行憑借獲得貨運單據(jù)質押權，有追索權地對信用證項下或出口托收項下票據(jù)進行融資的行為。A.資金業(yè)務B.出口押匯C.保理D.進口押匯【答案】B28、中國人民銀行發(fā)放的再貸款不包括()。A.為解決流動性不足的需要而發(fā)放的貸款B.用于特定目的的貸款C.處理銀行內部的資金不足D.為處置金融風險的需要而發(fā)放的貸款【答案】C29、下列不屬于流動資產(chǎn)的是()。A.存放聯(lián)行款項B.逾期貸款C.買入返售證券D.短期貸款【答案】B30、銀行在進行客戶信用評級時應采取()的評定方法。A.定性分析B.定量分析C.定性分析為主，定性分析與定量分析相結合D.定量分析為主，定量分析與定性分析相結合【答案】D31、金融機構在銀行間市場發(fā)行金融債必須獲得()的行政許可。A.國務院B.中國人民銀行C.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會D.中國銀行業(yè)協(xié)會【答案】B32、根據(jù)《全國銀行間債券市場金融債券發(fā)行管理辦法》的有關要求，金融債券發(fā)行人應在發(fā)行前5個工作日，將有關文件報（）。A.國家發(fā)展改革委員會B.財政部C.中國證券業(yè)監(jiān)督管理委員會D.中國人民銀行【答案】D33、B公司申請開出不可撤銷信用證，金額為80萬元。在收到受益人寄來的單據(jù)時，B公司資金出現(xiàn)困難，遂向A銀行申請進口押匯資金80萬元，下列表述正確是（）。A.進口信用證項下的單據(jù)及其貨物所有權仍歸B公司所有B.進口押匯對借款人的信用等級要求一般高于流動資金貸款C.進口押匯是屬于貨物單據(jù)的購買協(xié)議D.進口押匯包括進口信用證項下押匯和進口代收項下押匯【答案】D34、根據(jù)第一版巴塞爾資本協(xié)議的規(guī)定，下列選項均屬于附屬資本的是（）。A.重估儲備、一般準備、資本公積B.重估儲備、盈余公積、少數(shù)股權C.實收資本、混合資本債券、少數(shù)股權D.非公開儲備、重估儲備、普通準備金【答案】D35、存款保險實行全額償付的，超出最高償付限額的部分，依法從投保機構（）中受償。A.固定資產(chǎn)B.清算財產(chǎn)C.賬戶資產(chǎn)D.自有資本【答案】B36、以下10個行業(yè)中，屬于國民經(jīng)濟第三產(chǎn)業(yè)的有（）。A.4個B.5個C.6個D.7個【答案】B37、夫妻一方因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費，屬于（）。A.夫妻共同生活較長的按共同財產(chǎn)處理B.夫妻共同財產(chǎn)C.推定為夫妻共同財產(chǎn)D.夫妻一方個人財產(chǎn)【答案】D38、銀行業(yè)董事會會議包括例會和臨時會議。董事會例會每年至少應當召開(?)。董事會會議應有過(?)董事出席方可進行。董事會作出決議，必須經(jīng)過全體董事過(?)通過。A.四次；四分之三；四分之三?B.兩次；半數(shù)；半數(shù)C.兩次；四分之三；四分之三?D.四次；半數(shù)；半數(shù)【答案】D39、對于不同種類的銀行，銀監(jiān)會的干預措施說法錯誤的是()。A.對于資本充足的銀行，要求銀行提高風險控制能力B.對于資本不足的銀行，要求限制資產(chǎn)增長速度C.對于資本嚴重不足的銀行，要求調整高級管理人員D.對于資本不足的銀行，要依法對銀行進行接管或促成機構重組，直至予以撤銷【答案】D40、監(jiān)管談話是指監(jiān)管人員為了解銀行業(yè)金融機構的經(jīng)營狀況、風險狀況和發(fā)展趨勢而與其（）進行的談話。A.股東B.董事、高級管理人員C.普通工作人員D.客戶【答案】B41、下列各組宏觀經(jīng)濟發(fā)展目標所對應的衡量指標中，錯誤的是()。A.經(jīng)濟增長——國民生產(chǎn)總值B.充分就業(yè)——失業(yè)率C.物價穩(wěn)定——通貨膨脹D.國際收支平衡——國際收支【答案】A42、存款業(yè)務屬于商業(yè)銀行的（）。A.其他業(yè)務B.資產(chǎn)業(yè)務C.中間業(yè)務D.負債業(yè)務【答案】D43、存放中央銀行款項，是指商業(yè)銀行存放在中央銀行的資金，即（）A.存款準備金B(yǎng).法定存款準備金C.超額準備金D.庫存現(xiàn)金【答案】A44、某銀行信貸員經(jīng)手其妻子公司的一筆貸款項目時，應該（）。A.向銀行管理層披露所處關系B.公平對待.不必向銀行披露所處關系C.以優(yōu)惠利率發(fā)放貸款D.建議其妻子去其他銀行申請貸款【答案】A45、票據(jù)行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)的權利義務關系為目的的法律行為，（）是匯票所獨有的一種票據(jù)行為。A.出票B.背書C.承兌D.保證【答案】C46、平等主體的自然人、法人及其他組織之間設立、變更、終止民事權利義務關系的意思表示一致的協(xié)議稱為（）。A.承諾B.要約C.雙方法律行為D.合同【答案】D47、（）是商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人的利益時，銀監(jiān)會對該銀行采取的監(jiān)管措施。A.接管B.合并C.分立D.解散【答案】B48、合同當事人對保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，按照()承擔保證責任。A.一般保證B.特殊保證C.單方責任保證D.連帶責任保證【答案】D49、下列大型商業(yè)銀行中，在上海證券交易所上市和香港聯(lián)合證券交易所同步上市的是（）。A.工商銀行B.農(nóng)業(yè)銀行C.中國銀行D.建設銀行【答案】A50、當前，我國商業(yè)銀行面臨的最主要的風險是（）A.信用風險B.市場風險C.流動性風險D.國家風險【答案】A51、按《反洗錢法》管理的相關規(guī)定，下列交易中，屬于大額交易的是（）。A.單筆人民幣9000元的現(xiàn)金匯款B.單筆人民幣40萬元個人賬戶與單位賬戶之間的境內轉賬C.當日累計人民幣300萬元單位銀行賬戶之間的轉賬D.當日累計人民幣4000元的現(xiàn)金支取【答案】C52、關于合同成立和生效之間的關系，下列說法正確的是（）。A.合同生效是合同成立的前提B.合同不能附生效條件C.合同成立主要是事實問題，合同生效主要是法律評價問題D.只有當事人意思表示真實時，合同才能成立【答案】C53、2008年5月12日，四川省汶川縣發(fā)生地震，各國對我國的捐贈應該記人國際收支中的?的(???)。A.資本項目?B.貿易收支?C.單方面轉移?D.勞務收支【答案】C54、就監(jiān)督管理部分而言，第十屆全國人民代表大會常務委員會第六次會議通過的《中國人民銀行法修正案》修訂的重點是()。A.中國人民銀行開始行使直接檢查監(jiān)督權B.中國人民銀行開始行使反洗錢的職能C.中國人民銀行將對銀行業(yè)的監(jiān)管職能劃分出來，移交給銀監(jiān)會D.中國人民銀行開始行使直接審批金融機構的職能【答案】C55、某客戶在2013年8月1日存入一筆100000元一年期整存整取定期存款，假設年利率3．75％，一年后存款到期時，他從銀行取回的全部金額是（）元。A.105000B.103750C.100000D.110000【答案】B56、我國《民法典》確立了兩類質押，一是（）；二是（）。A.動產(chǎn)質押，權利質押B.動產(chǎn)質押，不動產(chǎn)質押C.資產(chǎn)質押，權利質押D.不動產(chǎn)質押，權利質押【答案】A多選題（共23題）1、下列關于金融工具的表述，正確的有（）。A.發(fā)行市場也稱為一級市場，是債券、股票等金融工具初次發(fā)行、供投資者認購投資的市場B.短期金融工具的期限一般在一年以下（含一年），如商業(yè)票據(jù)、短期國庫券等C.按融資方式劃分，金融工具可劃分直接融資工具和間接融資工具，其中商業(yè)票據(jù)屬于間接融資工具D.按投資者所有權劃分，金融工具可分為債權工具、股票工具和混合工具，其中可轉換公司債券屬于股權工具E.證券投資基金和股票一樣，都屬于金融工具中的股權融資工具【答案】AB2、市場約束機制的運行條件有（）。A.發(fā)達的金融市場B.充分有效的信息披露機制C.必須擁有維護市場正常運行的完善的法律體系D.市場參與者具有較強的金融風險意識E.良好的公司治理機制【答案】ABCD3、關于附條件的合同和附期限的合同,下列說法正確的有(?)。A.附生效條件的合同，自條件成立時生效，當事人為自己的利益不正當?shù)刈柚箺l件成就的，視為條件不成就B.附解除條件的合同，自條件成就時失效，當事人為自己的利益不正當?shù)卮俪蓷l件成就的，視為條件已成就C.附生效期限的合同，自期限屆至時生效D.附終止期限的合同，自期限屆滿時失效E.采用數(shù)據(jù)電文形式訂立的合同，未附加指定特定系統(tǒng)接收數(shù)據(jù)的，該數(shù)據(jù)電文進入收件人的任何系統(tǒng)的首次時間，視為到達時間【答案】CD4、下列屬于銀行可以進行的代理業(yè)務的有（）。?A.代理國債買賣B.代理保險業(yè)務C.委托貸款D.銀行保函E.信用證【答案】ABC5、根據(jù)中國銀監(jiān)會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，我國商業(yè)銀行計算資本充足率時，應當從核心一級資本中全額扣除的項目包括（）。A.商譽B.土地使用權C.貸款損失準備缺口D.盈余公積E.由經(jīng)營虧損引起的凈遞延稅資產(chǎn)【答案】AC6、下列關于法人的民事行為能力與自然人的民事行為能力，說法正確的有（）。A.二者的起止時間相同B.法人的民事行為能力屬于完全民事行為能力C.自然人中存在無民事行為能力人或限制民事行為能力人D.自然人可以以自己的活動參加民事法律關系，為自己設定民事權利義務E.法人的民事行為能力是通過法人的法定代表人的活動來實現(xiàn)的【答案】BCD7、債券指數(shù)的作用包括（）。A.反映債券市場總體狀況B.用來進行市場分析研究和市場預測C.為投資者及各類投資人管理與業(yè)績評估提供準確基準D.幫助債券發(fā)行主體了解市場情況E.為投資者把握債券市場的走勢進行投資決策提供幫助【答案】ABCD8、下列說法中錯誤的有（）。A.在我國擅自設立銀行或者非法從事銀行業(yè)活動的，由公安機關予以取締B.對擅自設立銀行業(yè)金融機構或非法從事銀行業(yè)金融機構的業(yè)務活動的單位或個人，應由中國人民銀行實施行政處罰措施C.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》明確規(guī)定商業(yè)銀行不得從事證券和信托業(yè)務，同時實施利率完全市場化，浮動匯率政策D.按照企業(yè)法人的要求，商業(yè)銀行實施自主經(jīng)營、自擔風險、自負盈虧的經(jīng)營機制E.根據(jù)商業(yè)銀行的保密規(guī)定，商業(yè)銀行在任何情況下都要為儲戶保密【答案】ABD9、外匯需要具備的前提條件包括（）。A.以外幣表示的外國金融資產(chǎn)B.能自由地兌換成其他支付手段C.是在國外能得到償付的貨幣債權D.以黃金儲備為基礎E.與特別提款權相關聯(lián)【答案】ABC10、對于“應收賬款”的概念，中國人民銀行制定的《應收賬款質押登記辦法》作了界定，即權利人因提供一定的貨物、服務或設施而獲得的要求義務人付款的權利，包括現(xiàn)有的和未來的金錢債權及其產(chǎn)生的收益，但不包括因票據(jù)或其他有價證券而產(chǎn)生的付款請求權”，這些權利包括()。A.提供貸款或其他信用產(chǎn)生的債權B.公路、橋梁、隧道、渡口等不動產(chǎn)收費權C.出租產(chǎn)生的債權，包括出租動產(chǎn)或不動產(chǎn)D.提供服務產(chǎn)生的債權E.銷售產(chǎn)生的債權【答案】ABCD11、一般而言，商業(yè)銀行配置經(jīng)濟資本可采取（）或兩者相結合的方法。A.隨機分配B.平均分配C.自上而下D.自下而上E.參照往年【答案】CD12、下列資產(chǎn)中，具有防范流動性風險作用的有（）。A.貸款B.法定存款準備金C.庫存現(xiàn)金D.短期證券資產(chǎn)E.超額存款準備金【答案】BCD13、經(jīng)濟合作與發(fā)展組織(OECD)在1980年制定的個人隱私保護的原則是(?)。A.信息收集限制原則和信息質量原則?B.表明目的原則和使用限制原則C.安全保護原則和公開性原則D.個人參與原則和負責任原則E.平等原則【答案】ABCD14、銀行業(yè)從業(yè)基本準則包括（）。A.勤勉盡職B.公平競爭C.保護商業(yè)秘密與客戶隱私D.專業(yè)勝任E.守法合規(guī)【答案】ABCD15、銀行的流動性問題更加突出的原因有()。A.流動性需求的頻繁性B.流動加快C.流動放緩D.流動性需求的剛性E.流動性需求的不確定性【答案】AD16、下列關于銀行債券投資業(yè)務的表述，正確的有（）。A.國債是銀行最安全的中長期投資品種B.國債是銀行最主要的中長期投資品種C.國債是銀行最具流動性的中長期投資品種D.我國的公司債包括企業(yè)債和金融債E.銀行可以將金融債作為投資和融資的工具【答案】ABC17、下列關于商業(yè)銀行風險的表述，正確的有（）。A.是否能夠妥善控制和管理風險，將決定商業(yè)銀行的經(jīng)營成敗B