村鎮(zhèn)銀行不良資產(chǎn)專(zhuān)項(xiàng)分析報(bào)告

#XXXXX村鎮(zhèn)銀行不良資產(chǎn)專(zhuān)項(xiàng)分析報(bào)告一、風(fēng)險(xiǎn)授信資產(chǎn)概況截至XX年月末， 村鎮(zhèn)銀行授信余額 億元（敞口億元），較年初上升了億元；逾期貸款金額 萬(wàn)元，較年初未發(fā)生變化；欠息對(duì)應(yīng)的本金 萬(wàn)元，較年初未發(fā)生變化;不良貸款金額萬(wàn)元，較年初上升了 萬(wàn)元，不良戶(hù)數(shù)戶(hù)，不良率。（一）對(duì)公不良資產(chǎn)概況1本金逾期 金額（萬(wàn)元）擔(dān)保方式天（含）內(nèi)天（含）內(nèi)天（含）內(nèi)天內(nèi)（含）天（含）內(nèi)天內(nèi)逾期天以上質(zhì)押抵押保證不含聯(lián)保聯(lián)保信用2欠息（本金未逾期）金額（萬(wàn)元）擔(dān)保方式（含）期以?xún)?nèi)（含）期（含）期（含）期以上質(zhì)押 抵押 保證（不含聯(lián)保） 聯(lián)保 信用

3欠息（本金逾期） 金額（萬(wàn)元）本金逾期天數(shù)（含）期以?xún)?nèi)（含）期（含）期含期以上天（含）內(nèi) 天（含）內(nèi) 天（含）內(nèi) 天內(nèi)（含） 天（含）內(nèi) 天內(nèi)— 天以上 （二）零售不良資產(chǎn)概況、欠息（本金未逾期）擔(dān)保方式（含）期以?xún)?nèi)（含）期、欠息（本金未逾期）擔(dān)保方式（含）期以?xún)?nèi)（含）期（含）期（含）期以上質(zhì)押 抵押 保證 信用 金額（萬(wàn)元）、欠息（本金逾期）金額（萬(wàn)元）本金逾期天數(shù)（含）期以?xún)?nèi)（含）期（含）期含期以上天（含）內(nèi)天（含）內(nèi)天（含）內(nèi)天（含）以上天（含）以上二、不良貸款結(jié)構(gòu)分析（報(bào)告期為XX年 月末，含表內(nèi)外）1不良貸款按行業(yè)分類(lèi)行業(yè)類(lèi)型戶(hù)數(shù)貸款（萬(wàn)元）農(nóng)業(yè)林業(yè) 農(nóng)、林、牧、漁服務(wù)業(yè) 制造業(yè) 建筑業(yè) 批發(fā)零售業(yè) 交通運(yùn)輸業(yè) 住宿和餐飲業(yè) 房地產(chǎn)業(yè) 其他 分析:

、不良資產(chǎn)按貸款擔(dān)保措施分類(lèi)()總體情況擔(dān)保方式公司個(gè)人戶(hù)數(shù)金額戶(hù)數(shù)金額保證聯(lián)保抵押保證抵押質(zhì)押互助基金擔(dān)保公司擔(dān)保其他(請(qǐng)注明)合計(jì)分析：萬(wàn)元()聯(lián)保授信情況萬(wàn)元分類(lèi)本期末增減情況組數(shù)金額組數(shù)金額對(duì)公聯(lián)保體 個(gè)人聯(lián)保體 合計(jì)（）擔(dān)保公司授信情況 萬(wàn)元擔(dān)保公司名稱(chēng)實(shí)收資本性質(zhì)本期末本年初增減情況戶(hù)數(shù)金額戶(hù)數(shù)金額戶(hù)數(shù)金額 、票據(jù)墊款情況（截止XX年月末）截止至XX年月末我行未發(fā)生票據(jù)墊資業(yè)務(wù)。4已訴訟貸款情況截止XX年月末，已訴訟貸款戶(hù)、 萬(wàn)元；其中：企業(yè)客戶(hù)戶(hù)、萬(wàn)元；個(gè)人客戶(hù)戶(hù)、 萬(wàn)元。三、 年新增不良原因分析（一）不良貸款基本情況借款人X為市建中河蟹養(yǎng)殖專(zhuān)業(yè)合作社法人，經(jīng)營(yíng)地址位于縣鄉(xiāng)街村，主要從事河蟹養(yǎng)殖，家畜家禽養(yǎng)殖銷(xiāo)售，注冊(cè)資金萬(wàn)元，于年月日在我行取得個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款萬(wàn)元，期限一年，按月付息到期還本，利率執(zhí)行人行同期基準(zhǔn)利率上浮，由借款人提供名下兩套房產(chǎn)及第三方化工廠(chǎng)房作為抵押物，評(píng)估價(jià)值 元，抵押率,用途為購(gòu)買(mǎi)蟹苗與河蟹基建設(shè)施，正常到期日年月日。在我行常規(guī)貸后檢查中發(fā)現(xiàn)借款人 經(jīng)常發(fā)生利息臨時(shí)性逾期風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理于 年月日發(fā)布編號(hào)為風(fēng)預(yù)字第號(hào)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警發(fā)布書(shū)預(yù)警客戶(hù)已存在利息逾期的情況，； 年月日經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理與借款人電話(huà)聯(lián)系得知本筆貸款實(shí)際用款人為第三方出質(zhì)化工廠(chǎng)法人，并得知于年月出境。得知此消息后，風(fēng)險(xiǎn)管理部第一時(shí)間宣布貸款提前到期并擬定提前到期通知書(shū)，并于當(dāng)日會(huì)同信貸管理中心、業(yè)務(wù)管理部與借款人面談，經(jīng)過(guò)兩次面談發(fā)現(xiàn)借款人還款意愿較弱，最終形成該筆不良貸款。（二）原因分析1內(nèi)部原因）貸前調(diào)查未盡職?？蛻?hù)經(jīng)理對(duì)企業(yè)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)分析不足：實(shí)際總投資與評(píng)估報(bào)告存較大差異，高估企業(yè)主經(jīng)營(yíng)素質(zhì)和發(fā)展前景，對(duì)法人負(fù)債過(guò)多、大規(guī)模投資情況未完全掌握，過(guò)度依賴(lài)抵押物等第二還款來(lái)源。這些盡職調(diào)查不力的表現(xiàn)導(dǎo)致了未能及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)、控制風(fēng)險(xiǎn)。）信貸風(fēng)險(xiǎn)管理觀(guān)念淡薄。忽視信貸資產(chǎn)質(zhì)量，盲目擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)規(guī)模，過(guò)分夸大銀行經(jīng)營(yíng)的規(guī)模效應(yīng)，在經(jīng)營(yíng)管理上片面強(qiáng)調(diào)“以貸吸存”，使銀行不良資產(chǎn)的產(chǎn)生搭上了順風(fēng)車(chē)。特別在一些基層支行，這種問(wèn)題更加突出。信貸人才短缺，銀行的人員組合中，合格的信貸經(jīng)理和高級(jí)管理人員層層告缺，在日益擴(kuò)大的信貸巾場(chǎng)上，現(xiàn)有人員疲于應(yīng)對(duì)巾場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)，無(wú)暇或放松后臺(tái)管理、監(jiān)督、檢查和業(yè)務(wù)技能的學(xué)習(xí)培訓(xùn)。信貸人員除了必須具備一定的金融理論、企業(yè)財(cái)務(wù)管理、法律制度等業(yè)務(wù)知識(shí)外，還必須具有誠(chéng)實(shí)的品格和強(qiáng)烈的責(zé)任心。）貸后管理不到位。貸后管理流于形式，未嚴(yán)格執(zhí)行貸后管理制度。對(duì)借款人發(fā)生的重大變化，借款人還款方式、聯(lián)系