初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財題庫練習試卷B卷附答案

2023年初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財題庫練習試卷B卷附答案單選題（共50題）1、下列關于我國銀行理財產品市場第四階段的說法中，錯誤的是()。A.第四階段從2012年至2017年底B.這一階段屬于銀行理財產品市場的規(guī)范階段C.這一階段在對銀行理財投資運作方面加強了監(jiān)管D.這一階段部分商業(yè)銀行通過成立專門的資產管理部門來實現理財產品管理的規(guī)范化要求【答案】B2、（2018年真題）通常期貨交易的保證金制度規(guī)定，保證金比例為（）。A.1％～3％B.3％～5％C.5％～10％D.3％～10％【答案】C3、財產保險是以（）為保險標的的一種保險。A.財產B.信用C.利益D.財產及相關利益【答案】D4、下列不屬于個人理財業(yè)務風險管理的基本要求的是()。A.商業(yè)銀行應當具備與管控個人理財業(yè)務風險相適應的技術支持系統和后臺保障能力，以及其他必要的資源保證B.商業(yè)銀行應當制定并落實內部監(jiān)督和獨立審核措施，合規(guī)、有序地開展個人理財業(yè)務，切實保護客戶的合法權益C.商業(yè)銀行應建立個人理財業(yè)務的分析、審核與報告制度，并就個人理財業(yè)務的主要風險管理方式、風險測算方法與標準，以及其他涉及風險管理的重大問題，積極主動地與監(jiān)管部門溝通D.除客戶口頭同意外，商業(yè)銀行不得向第三方提供客戶的相關資料和服務與交易記錄【答案】D5、（2021年真題）商業(yè)銀行在辦理個人理財業(yè)務中，超越客戶的授權從事業(yè)務且沒有經過客戶追認的，其民事責任（）。A.由客戶承擔，商業(yè)銀行承擔連帶責任B.完全由商業(yè)銀行承擔C.由商業(yè)銀行承擔，客戶承擔連帶責任D.完全由客戶承擔【答案】B6、保險公司和銀行合作是為了利用銀行（）方面的優(yōu)勢。A.產品創(chuàng)新能力B.廣泛的銷售渠道C.高效的管理模式D.豐富的人才資源【答案】B7、（2018年真題）商業(yè)銀行一般會根據客戶的（）對客戶進行分層，以調查客戶理財需求的共性。A.年齡B.資產規(guī)模C.性別D.區(qū)域【答案】B8、下列（）不屬于銀行理財產品要素所包含的產品特征信息。A.產品名稱B.客戶資產規(guī)模C.產品類型D.募集規(guī)?！敬鸢浮緽9、下列有關民事行為能力的表述，錯誤的是(??)。A.18周歲以上的公民，具有完全民事行為能力B.8周歲以上的未成年人具有限制民事行為能力C.16周歲以上不滿18周歲的公民，以自己的勞動收入為主要生活來源的，因未成年，所以只具有限制民事行為能力D.不能完全辨認自己行為的成年人為限制民事行為能力人【答案】C10、商業(yè)銀行應根據理財計劃或相關產品的風險情況，設置適當的期限和()。A.購買人數B.客戶準入門檻C.產品價格D.銷售起點金額【答案】D11、（2017年真題）下列關于代理的說法中，錯誤的是（）。A.代理人在代理權限內，以被代理人的名義實施民事法律行為B.法人可以通過代理人實施民事法律行為C.代理人在代理活動中具有附屬的法律地位D.依照法律規(guī)定或者按照雙方當事人約定，應當由本人實施的民事法律行為，不得代理【答案】C12、退休期屬于個人生命周期的后半段，()是最大支出。A.購房B.子女教育費用C.以儲蓄險來累積資產D.醫(yī)療保健支出【答案】D13、（2018年真題）保險利益是指被保險人或投保人對（）具有的法律上承認的利益。A.保險責任B.保險風險C.保險利益D.保險標的【答案】D14、（2018年真題）下列關于商業(yè)銀行綜合理財服務，表述正確的是（）。A.客戶授權銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式進行投資和資產管理B.客戶根據銀行提供的信息進行投資和資產管理C.銀行根據自身情況決定投資方向和投資方式并進行投資和資產管理D.銀行為客戶提供投資方向和投資方式，由客戶自己進行投資和資產管理【答案】A15、《關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務報告管理有關問題的通知》規(guī)定，在發(fā)售理財計劃(包括總行管理以及總行授權分行管理的理財計劃)前()日，統一由其法人機構將相關材料按照有關規(guī)定向負責法人機構監(jiān)管的銀監(jiān)會監(jiān)管部門或屬地銀監(jiān)局報告。A.5B.7C.10D.20【答案】C16、商業(yè)銀行發(fā)行公募理財產品的，單一投資者銷售起點金額不得低于（）萬元人民幣。A.0.5B.1C.5D.10【答案】B17、下列不能作為財產保險標的的是（）。A.健康狀況B.產品責任C.機器設備D.出口信用【答案】A18、下列關于內部收益率的說法中，正確的是()。A.任何一個小于內部收益率的折現率會使凈現值為負B.拒絕IRR大于要求回報率的項目C.使現金流的現值之和為零的利率為內部收益率D.接受IRR小于要求回報率的項目【答案】C19、（2019年真題）下列關于期貨資產管理業(yè)務的說法，錯誤的是（）。A.期貨資產管理產品具有多種風險收益特性B.期貨資產管理產品具有高風險、絕對高收益性C.期貨資產管理產品可以充分利用各類金融工具D.期貨期權等衍生品具有保證金交易、雙向交易等特性【答案】B20、（2021年真題）包含保險保障功能并至少在一個投資賬戶擁有一定資產價值的人身保險產品是（）A.萬能險B.投連險C.分紅險D.年會險【答案】B21、（2017年真題）債券的利率風險通常包括再投資風險和（）。A.提前贖回風險B.價格風險C.信用風險D.通貨膨脹風險【答案】B22、（2017年真題）下列關于信托產品的說法中，錯誤的是（）。A.信托產品的流動性較好B.受托人不承擔無過失的損失風險C.信托具有融通資金的職能D.信托財產權利主體與利益主體相分離【答案】A23、（2021年真題）下列各項中不影響理財報告定期評估頻率的是（）A.客戶的投資風格B.自然災害C.客戶個人財務狀況變化幅度D.客戶的投資金額和占比【答案】B24、下列哪一項屬于房地產投資的特點？（）A.風險效應B.變現性相對較好C.財務杠桿效應D.投資長期性【答案】C25、（2019年真題）如果從第1年開始到第10年結束，每年年末獲得10000元，如果年收益率為8%，則這一系列現金流在第10年結束時的終值為（）元。（答案取近似數值）A.144866B.61101C.156455D.136000【答案】A26、下列關于稅務規(guī)劃的表述，錯誤的是()。A.稅務規(guī)劃目的是充分利用稅法提供的優(yōu)惠與待遇差別，以減輕稅負，達到整體稅后利潤、收入最大化B.理財師的工作重心是財務資源綜合規(guī)劃服務C.能夠實現客戶的各項財務目標、財務自由D.是稅務會計師的工作【答案】D27、（2018年真題）下列各類市場中，不屬于貨幣市場組成部分的是（）。A.同業(yè)拆借市場B.回購市場C.票據市場D.股票市場【答案】D28、國外個人理財業(yè)務的成熟時期是()。A.20世紀80年代末到90年代B.21世紀初到2005年C.20世紀90年代中后期D.20世紀60年代到80年代【答案】C29、（2018年真題）下列與黃金相關的業(yè)務不可以在銀行辦理的是（）。A.條塊現貨B.金幣C.黃金基金D.黃金典當【答案】D30、個人理財業(yè)務屬于商業(yè)銀行的（）。A.公司金融業(yè)務B.個人金融業(yè)務C.政府金融業(yè)務D.社會金融業(yè)務【答案】B31、關于交易所上市基金(ETF)的特征，下列說法錯誤的是（）。A.ETF本質上是開放式基金B(yǎng).ETF在交易所掛牌，交易非常便利C.投資者不能在證券交易所直接買賣ETF份額D.投資者只能用與指數對應的一籃子股票申購或者贖回【答案】C32、下列關于理財師工作職責的要求中，說法錯誤的()A.理財師的工作職責和定位，決定其首要工作就是必須了解自己的客戶B.理財顧問服務體現了理財師對客戶需求的準確理解和把握C.理財顧問服務體現了理財師對金融服務、產品的綜合運用水平D.了解客戶和明確客戶的需求是理財師工作的第二步【答案】D33、（2018年真題）根據《合同法》的規(guī)定，當訂立合同雙方對格式條款有兩種以上的解釋時，應當（）處理。A.作出利于提供格式條款一方的解釋B.作出不利于提供格式條款一方的解釋C.按照通常理解予以解釋D.按照字面理解予以解釋【答案】B34、根據企業(yè)所得稅法律制度的規(guī)定，下列固定資產計提的折舊允許在計算應納稅所得額時扣除的是（）。A.閑置廠房計提的折舊B.經營租入機器設備計提的折舊C.與經營活動無關的固定資產計提的折舊D.已提足折舊但繼續(xù)使用的生產設備【答案】A35、下列選項中，屬于客戶信息中的定性信息的是()。A.家庭的收支情況B.資產和負債C.現有投資情況D.金錢觀【答案】D36、（2018年真題）外匯儲蓄賬戶內外匯匯出境外當日累計等值（）萬美元以下（含）的，憑本人有效身份證件在銀行辦理，超過上述金額的，憑經常項目項下有交易額的真實性憑證辦理。A.10B.5C.3D.1【答案】B37、作為投資產品，（）流動性最好。A.股票基金B(yǎng).房地產C.貨幣基金D.資金信托產品【答案】C38、()應當是量化指標，可以與商業(yè)銀行的資本總額相聯系，也可以與個人理財業(yè)務收入等其他指標相聯系。A.理財產品性質B.客戶的風險偏好C.可承受的風險程度D.風險認知能力【答案】C39、下列選項中，風險承受態(tài)度(或風險偏好)最高的是（）。A.可忍受20％的本金損失，不管投資賺賠照常過日子B.每天關心行情想賺短線差價，但若看錯行情時寧愿長期套牢也不停損C.依賴專家看法操作，跟著殺進殺出，賺錢開心賠錢無法安眠D.認為投資的目的為對抗通貨膨脹，報酬率要求不高但也無法容忍本金損失【答案】A40、（2017年真題）下列選項中，不屬于家庭風險管理規(guī)劃的是（）。A.財產保險計劃B.人身保險計劃C.重大疾病保險計劃D.養(yǎng)老保險計劃【答案】D41、商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔由此產生的投資風險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔相關風險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔相關投資風險，這樣的理財計劃是()。A.非保證收益型理財計劃B.保本浮動收益理財計劃C.非保本浮動收益理財計劃D.保證收益型理財計劃【答案】D42、（2019年真題）根據（）不同，債券可分為公募債券和私募債券。A.募集方式B.期限C.發(fā)行主體D.利息支付方式【答案】A43、李先生購買了某公司首次公開發(fā)售時的股票，該公司的分紅為每股1．20元，并預計能在未來3年中以每年10％的速度增長，則3年后的股利約為（）元。（答案取近似數值）A.2B.3.96C.4D.1.60【答案】D44、施工單位應當根據國家有關消防法規(guī)和建設工程安全生產法規(guī)的規(guī)定，建立施工現場消防組織，制定滅火和應急疏散預案，并至少每（）組織一次演練。A.兩年B.一年半C.一年D.半年【答案】D45、（2019年真題）（）是有限合伙制私募基金的實際運作者。A.全體合伙人B.第三方專業(yè)人士C.有限合伙人D.普通合伙人【答案】D46、政府參與金融市場，主要是通過()。A.制定相關法律，規(guī)范各主體行為B.發(fā)行債券C.實行強制定價策略D.向中央銀行透支【答案】B47、（2018年真題）兩款理財產品，風險評級相同：A款：半年期，預期年化收益率6．00％，到期本息繼續(xù)再投資同款產品；B款，一年期，預期年化收益率6．05％。則兩款理財產品預期有效（實際）年化收益率（）。A.B款更高B.兩者無法比較C.A款更高D.A款和8款相同【答案】C48、投資者通過分期付款等方式獲得住房，然后將他們租賃出去，這種投資方式是（）。A.房地產購買B.房地產租賃C.房地產信托D.房地產經營【答案】B49、（2020年真題）理財師在制定投資規(guī)劃時首先要考慮的是（）。A.投資工具的風險較低B.投資工具的流動性較好C.投資工具適合客戶的財務目標D.投資工具的收益較高【答案】C50、（2017年真題）下列關于國債收益情況的說法中，錯誤的是（）。A.相對于股票、基金產品，投資國債的風險相對較小B.債券的收益主要來源于利息收益和價差收益C.價差收益一般只有憑證式國債可以獲得D.價差收益是債券投資者買賣債券形成的價差收入或價差虧損【答案】C多選題（共30題）1、證券投資基金具有的特點包括（）。A.專業(yè)管理B.分散投資C.費用較高D.投資激進E.獨立托管【答案】AB2、債務人或者第三人有權處分的下列權利可以抵押（）A.建筑物和其他土地附著物B.建設用地使用權C.海域使用權D.交通運輸工具E.生產設備【答案】ABCD3、影響貨幣時間價值的主要因素是（）。A.時間B.貨幣的形態(tài)C.收益率或通貨膨脹率D.貨幣量的大小E.單利與復利【答案】AC4、下列關于個人理財的說法，正確的有()。A.個人理財業(yè)務服務的對象是個人和家庭B.個人理財業(yè)務是一般性業(yè)務咨詢服務C.個人理財業(yè)務主要側重于咨詢顧問和代客理財服務D.個人理財業(yè)務是建立在委托代理關系基礎之上的銀行業(yè)務E.個人理財業(yè)務是一種個性化、綜合化服務【答案】ACD5、理財規(guī)劃方案基本規(guī)劃的內容包括（）。A.財富分配和傳承規(guī)劃B.退休養(yǎng)老規(guī)劃C.教育規(guī)劃D.投資規(guī)劃E.稅務籌劃【答案】ABCD6、基金子公司產品特征的有（）。A.產品收益率相對較高B.產品參與人相對較多C.產品標準化程度不髙D.產品交易靈活多樣E.抗風險能力低【答案】ABC7、通過“制定目標—達成目標”來進行時間管理，其中設定目標的原則有()。A.可以計量的B.可以達到的C.有時限性的D.合理的E.具體的【答案】ABCD8、施工單位在施工組織設計中未編制安全技術措施、施工現場臨時用電方案或者專項施工方案且情節(jié)嚴重（）。A.責令停業(yè)整頓B.責令限期改正C.降低資質等級D.吊銷資質證書【答案】C9、《民法通則》規(guī)定，法人應當具備的條件有()。A.依法成立B.能夠獨立承擔民事責任C.有必要的財產和經費D.有自己的場所E.有自己的名稱、組織機構【答案】ABCD10、根據建筑起重機械安全監(jiān)督管理規(guī)定，使用單位應指定（）、專職安全生產管理人員進行現場監(jiān)督檢查。A.兼職設備管理人員B.專職設備管理人員C.安全巡視人員D.專職守護人員【答案】B11、房地產投資的特點有（）。A.價值增值效應B.財務杠桿效應C.變現性相對較差D.匯率風險E.政策風險【答案】ABC12、商業(yè)銀行理財產品按照風險分類有（）。A.中等風險產品B.低風險產品C.無風險產品D.高風險產品E.較高風險產品【答案】ABD13、房地產投資的特點有（）。A.價值增值效應B.財務杠桿效應C.變現性相對較差D.匯率風險E.政策風險【答案】ABC14、短期政府債券市場的特點包括()。A.流動性強B.收入免稅C.靈活性好D.交易成本低E.違約風險小【答案】ABD15、（2018年真題）下列不屬于客戶財務信息的有（）。A.客戶的理財知識水平B.財務安排C.客戶的風險承受能力D.客戶的金錢觀E.收支狀況【答案】ACD16、（2018年真題）分紅險是指保險公司將其實際經營成果優(yōu)于定價假設的盈余，按照一定比例向保單持有人進行分配的人壽保險。影響分紅險收益的因素主要包括（）。A.利率的波動B.保險公司制定的預定營運管理費用C.保險公司制定的預定死亡率D.保險公司制定的預定投資回報率E.匯率的波動【答案】ABCD17、建筑施工企業(yè)以欺騙、賄賂等不正當手段取得安全生產許可證的，撤銷安全生產許可證，（）年內不得再次申請安全生產許可證。A.1B.2C.3D.5【答案】C18、貨幣市場基金的資產主要投資于（）。A.商業(yè)票據B.銀行定期存單C.短期政府債券D.短期企業(yè)債券E.股票【答案】ABCD19、教育規(guī)劃包括（）。A.長期教育規(guī)劃B.短期教育規(guī)劃C.子女教育規(guī)劃D.客戶自身教育規(guī)劃E.高等教育規(guī)劃【答案】CD20、（2018年真題）對于貨幣的時間價值概念的理解，下列表述中，正確的有（）。A.相對當下人們更加重視未來，所以當前單位貨幣價值要低于未來單位貨幣的價值B.現在持有的貨幣可以用作投資，從而獲得投資回報C.貨幣的購買力會受到通貨膨脹的影響而降低D.未來的投資收入預期具有不確定性E.時間的長短是影響貨幣時間價值的首要因素，時間越長，貨幣時間價值越明顯【答案】BCD21、（2017年真題）下列機構可以在銀行間債券市場進行債券發(fā)行、交易和回購的有（）。A.商業(yè)銀行B.保險機構C.證券公司D.基金公司E.證券交易所【答案】ABCD22、下列選項中，屬于代理的法律責任的有（）。A.行為人沒有代理權、超越代理權或者代理權終止后，仍然實施代理行為，未經被代理人追認的，對被代理人不發(fā)生效力B.代理人不履行或者不完全履行職責，造成被代理人損害的，應當承擔民事責任C.代理人和相對人串通，損害被代理人的利益的，由代理人承擔責任D.相對人知道或者應當知道行為人無權代理的，相對人和行為人按照各自的過錯承擔責任E.代理人知道被委托代理的事項違法仍然進行代理活動的，或者被代理人知道代理人的代理行為違法不表示反對的，由被代理人承擔責任【答案】ABD23、下列對銀行承兌匯票特征的描述，正確的有（）。A.票據的主債務人是銀行B.票據以銀行信用為基礎，信用風險較低C.可以拿