2023年中級銀行從業(yè)資格之中級銀行管理能力測試試卷B卷附答案

2023年中級銀行從業(yè)資格之中級銀行管理能力測試試卷B卷附答案單選題（共50題）1、在第三版巴塞爾協(xié)議中，新引用的用來反映商業(yè)銀行中長期流動性水平的指標是()。A.核心負債比例B.凈穩(wěn)定融資比率C.流動性覆蓋比率D.流動性缺口率【答案】B2、根據《中國銀監(jiān)會行政處罰辦法》，下列關于銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對銀行業(yè)金融機構的違法行為進行處罰的說法正確的是（）。A.在處罰銀行業(yè)金融機構中，應當依法對直接負責的董（理）事、高級管理人員和其他直接責任人員追究法律責任，區(qū)別不同情形給予行政處罰B.在處罰銀行業(yè)金融機構時，應當對直接負責的銀行業(yè)監(jiān)督管理機構負責人和其他直接責任人員，追究法律責任，區(qū)別不同情形給予行政處分C.在對銀行業(yè)金融機構及其直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員實施行政處罰時，還要追究相關責任人員的黨紀責任D.在對銀行業(yè)金融機構實施行政處罰時，還應當對銀行業(yè)金融機構的黨委追究主體責任、紀委追究監(jiān)督責任【答案】A3、商業(yè)銀行資產管理的核心是（）。A.分散風險B.控制風險C.規(guī)避風險D.轉移風險【答案】B4、根據《商業(yè)銀行與內部人和股東關聯(lián)交易管理辦法》，一般關聯(lián)交易是指商業(yè)銀行與一個關聯(lián)方之間單筆交易金額占商業(yè)銀行資本凈額______以下，且該筆交易發(fā)生后商業(yè)銀行與該關聯(lián)方的交易余額占商業(yè)銀行資本凈額______以下的交易。（）A.4%；8%B.1%；5%C.1%；10%D.2%，5%【答案】B5、下列人員不需要經銀監(jiān)會任職資格審核方可任職的是（）。A.總經理B.董事長C.監(jiān)事長D.風險總監(jiān)【答案】C6、（）適用于一日、一周或一個月等一段時間內的累計損失。A.總頭寸限額B.止損限額C.交易限額D.風險限額【答案】B7、計算流動性覆蓋率的分母現(xiàn)金凈流出量時，可計入的預期現(xiàn)金流入總量不得超過預期現(xiàn)金流出總量的（）。A.75%B.100%C.50%D.85%【答案】A8、根據《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定，商業(yè)銀行核心一級資本充足率不得低于（）。A.8%B.2%C.6%D.5%【答案】D9、我國銀行業(yè)監(jiān)管的新理念不包括（）。A.管法人B.管風險C.管內控D.管合規(guī)【答案】D10、買賣合同中應當明確約定包裝的方式，一般情況下，包裝物由提供，包裝費用由負擔。()A.買受人；買受人B.出賣人；買受人C.出賣人；出賣人D.買受人；出賣人【答案】C11、銀行的最高權力機構是（）。A.董事會B.監(jiān)事會C.股東大會D.高級管理層【答案】C12、銀行金融創(chuàng)新應堅持的原則不包括（）。A.維護大股東利益原則B.公平競爭原則C.成本可算原則D.知識產權保護原則【答案】A13、從商業(yè)銀行的經營情況看，儲蓄存款的主要風險點不包括的是（）。A.內控不完善B.業(yè)務不合規(guī)C.核算不真實D.利率風險及信息科技風險等新型風險【答案】D14、（）是商業(yè)銀行最主要的營業(yè)支出。A.業(yè)務及管理費B.資產減值損失C.盈利支出D.利息支出【答案】D15、（）是商業(yè)銀行最主要的營業(yè)支出。A.業(yè)務及管理費B.資產減值損失C.盈利支出D.利息支出【答案】D16、流動性覆蓋率計算中的分子項是（）。A.一級資本B.合格優(yōu)質流動性資產C.流動性資產D.核心一級資本【答案】B17、2015年12月，銀監(jiān)會發(fā)布《商業(yè)銀行流動性覆蓋率信息披露辦法》，針對我國資產規(guī)模超過（）人民幣、適用流動性覆蓋率監(jiān)管要求的商業(yè)銀行，提出了流動性覆蓋率披露的頻率、內容等方面的要求。A.1000億元B.2000億元C.3000億元D.8000億元【答案】B18、重組貸款的分類檔次在至少（）的觀察期內不得調高，觀察期結束后，應嚴格按照《貸款風險分類指引》進行分類。A.1個月B.3個月C.6個月D.12個月【答案】C19、監(jiān)控租賃物件運營維護狀況屬于租賃物管理的（）。A.租前管理B.租中管理C.租后管理D.權屬轉移管理【答案】C20、在進行現(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于（）人。A.2B.3C.4D.5【答案】A21、銀團貸款的主要風險點不包括（）。A.代理行風險B.政策風險C.牽頭行風險D.參加行風險【答案】B22、銀行內部管理人員根據銀行所承擔的風險計算的、銀行需要保有的最低資本量為()。A.會計資本B.監(jiān)管資本C.權益資本D.經濟資本【答案】D23、（）是指從借款合同規(guī)定的第一次還款日起至全部本息清償日止的期間。A.提款期B.寬限期C.還款期D.借款期【答案】C24、銀行金融創(chuàng)新應堅持的原則不包括（）。A.維護大股東利益原則B.公平競爭原則C.成本可算原則D.知識產權保護原則【答案】A25、如果消費者接受金融督察服務機構的解決結果，則金融機構必須接受，如果消費者對解決結果不滿意，還可通過（）途徑申請。A.民事訴訟B.刑事訴訟C.司法D.公開調解【答案】C26、《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定的二級資本不包括（）。A.二級資本工具及其溢價B.超額貸款損失準備C.多數股東資本可計入部分D.少數股東資本可計入部分【答案】C27、下列保函品種中，屬于融資類保函的是（）。A.即期付款保函B.延期付款保函C.經營租賃保函D.投標保函【答案】B28、（）是指從借款合同規(guī)定的第一次還款日起至全部本息清償日止的期間。A.提款期B.寬限期C.還款期D.借款期【答案】C29、經濟資本反映了為抵補銀行資產或投資組合面臨的（）所需要的資本。A.預期損失B.非預期損失C.系統(tǒng)風險D.非系統(tǒng)風險【答案】B30、《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》的三大支柱不包括()。A.監(jiān)管當局的監(jiān)督檢查B.最低資本要求C.市場約束D.內部監(jiān)管【答案】D31、下列關于常備借貸便利說法錯誤的是（）。A.是中央銀行提供流動性供給的重要渠道之一B.利率水平根據貨幣政策調控、引導市場利率的需要等綜合確定C.一般期限在1~12個月D.一般以抵押方式發(fā)放【答案】C32、根據《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法（修訂）》，商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于（）。A.5%B.3%C.4%D.6%【答案】C33、行政機關處理涉及與自己有利害關系的事務或裁決與自己有利害關系的爭議時，應實行回避制度，不得在事先未通知和未聽取相對人申辯意見的情況下作出對行政相對人不利的行政處罰行為，上述要求都屬于行政處罰公正原則中的（）。A.實體公正B.權資統(tǒng)一C.程序合法D.合理行政【答案】C34、根據《中國銀監(jiān)會行政處罰辦法》，下列關于銀行業(yè)務監(jiān)督管理機構對銀行業(yè)金融機構的違法行為進行處罰的說法正確的是（）。A.在處罰銀行業(yè)金融機構中，應當依法對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員追究法律責任，區(qū)別不同情形給予行政處罰B.在處罰銀行業(yè)金融機構時，應當對直接負責的銀行業(yè)監(jiān)督管理機構負責人和其他直接責任人員，追究法律責任，區(qū)別不同情形給予行政處分C.在對銀行業(yè)金融機構及其直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員實施行政處罰時，還要追究相關責任人員的黨紀責任D.在對銀行業(yè)金融機構實施行政處罰時，還應當對銀行業(yè)金融機構的黨委追究主體責任、紀委追究監(jiān)督責任【答案】A35、()是指由不完善或有問題的內部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風險。A.操作風險B.信用風險C.市場風險D.聲譽風險【答案】A36、電影院銷售的年票價格比一次一次單獨買票的價格便宜得多，這種定價方式是()。A.備選產品定價B.產品線定價C.副產品定價D.產品束定價【答案】D37、《金融資產管理公司監(jiān)管辦法》發(fā)布于（）。A.2017年B.2016年C.2015年D.2014年【答案】D38、生產進度控制的基本內容主要包括()。A.投入進度控制B.工序進度控制C.物流進度控制D.出產進度控制E.供應鏈進度控制【答案】A39、現(xiàn)代化支付體系建立于我國銀行信息化發(fā)展的（）。A.信息孤島階段B.互聯(lián)互通階段C.銀行信息化階段D.信息化銀行階段【答案】C40、信托的基本分類不包括的是()。A.意定信托和非意定信托B.定性信托和定量信托C.民事信托和營業(yè)信托D.私益信托與公益信托【答案】B41、下列關于違約概率（PD）的說法，正確的是（）。A.借款人完成貸款協(xié)議規(guī)定的所有義務所需要的最長剩余時間B.債務人違約時預期表內和表外項目的風險暴露總額C.債務人在未來一段時間內(一般是一年)發(fā)生違約的可能性D.某一債項違約導致的損失金額占該違約債項風險暴露的比例【答案】C42、（）是指對會計資料及其他資料中涉及的有關數據，由檢查人員按照規(guī)定重新進行計算，以驗證其是否正確的方法。A.問詢法B.審閱法C.詳查法D.復算法【答案】D43、企業(yè)使用較為頻繁、出現(xiàn)問題較多，且易于導致挪用的貸款品種是（）。A.固定資產貸款B.流動資金貸款C.銀團貸款D.貿易融資【答案】B44、（）是指銀行業(yè)金融機構對其股東、員工、消費者、商業(yè)伙伴、政府和社區(qū)等利益相關者以及為促進社會與環(huán)境可持續(xù)發(fā)展所應承擔的經濟、法律、道德與慈善責任。A.經濟責任B.環(huán)境責任C.社會責任D.法律責任【答案】C45、（）主要是針對銀行集團的資本充足狀況，以及信用風險、流動性風險、操作風險和市場風險等進行識別、計量、監(jiān)測和分析。A.并表監(jiān)管B.定量監(jiān)管C.定性監(jiān)管D.跨業(yè)監(jiān)管【答案】B46、根據《商業(yè)銀行壓力測試指引》，商業(yè)銀行常規(guī)壓力測試應當至少（）進行一次，出現(xiàn)市場劇烈波動等情況時，應當增加壓力測試的頻率。A.每年B.每季度C.每月D.每半年【答案】B47、我國經濟政策體系中宏觀經濟工作的總基調是（）。A.五大理念B.供給側結構性改革C.五大政策支柱D.穩(wěn)中求進【答案】D48、交易對手方將該租賃物及其權利轉讓給金融租賃公司，形成的租賃關系是：金融租賃公司為出租人，交易對手方為承租人，租賃物所有權歸屬()。A.法律規(guī)定的其他方B.金融租賃公司C.第三擔保方D.交易對手方【答案】B49、財務公司應培育良好的風險文化，實施合理的風險管理政策，設計完善的風險管理架構，建立包括風險識別、計量、分析、評估、報告、控制等內容的風險管理流程，運用先進的風險管理方法，強化（）三道防線，保障公司經營穩(wěn)健與中央企業(yè)資金安全。A.制度、檢查、業(yè)務B.人員、制度、評價C.業(yè)務、職能、審計D.職能、人員、評價【答案】C50、商業(yè)銀行對貸款進行分類時，要以評估（）為核心。A.借款人的還款能力B.借款人的還款記錄C.借款人的還款意愿D.貸款項目的盈利能力【答案】A多選題（共30題）1、多式聯(lián)運合同的兩種責任制度是()。A.分散責任制度和統(tǒng)一責任制度B.分散責任制度和按比例責任制度C.按比例責任制度和統(tǒng)一責任制度D.約定責任制度和法定責任制度【答案】A2、信用風險緩釋應遵循的原則有（）。A.合法性原則B.有效性原則C.審慎性原則D.一致性原則E.獨立性原則【答案】ABCD3、從監(jiān)管級別看，商業(yè)銀行風險監(jiān)管與管理指標分為（）三大類。A.監(jiān)管B.監(jiān)測C.關注D.發(fā)展E.檢查【答案】ABC4、某銀行資本凈額為1000萬元，該行發(fā)生了下列操作風險事件，根據《商業(yè)銀行操作風險管理指引》應及時向銀監(jiān)會或其派出機構報告的包括（）。A.由于業(yè)務員交易失誤，使得銀行資產損失2.5萬元B.載有40萬元現(xiàn)金的運鈔車被搶劫C.在涉及一個省范圍內中斷服務4.5小時D.不可抗力造成水害導致該行武漢一網點造成摸失1500萬元E.發(fā)生損失為39億元的票據詐騙案【答案】ABD5、相鄰兩批相同產品或零件投入的時間間隔或出產的時間間隔是指()。A.生產周期B.生產間隔期C.生產提前期D.生產節(jié)拍【答案】B6、根據《中資商業(yè)銀行行政許可事項實施辦法》，中資商業(yè)銀行申請開辦現(xiàn)行法規(guī)未明確規(guī)定業(yè)務品種的，應當符合以下條件（）。A.與現(xiàn)行法律法規(guī)不相沖突B.符合本行戰(zhàn)略發(fā)展定位與方向C.公司治理良好，具備與業(yè)務發(fā)展相適應的組織機構和規(guī)章制度，內部制度、風險管理和問責機制健全有效D.具備開展業(yè)務必需的技術人員和管理人員，并全面實施集中授權管理E.具備與業(yè)務經費相適應的營業(yè)場所和相關設施【答案】ABC7、國際多式聯(lián)運的優(yōu)越性包括()。A.中間環(huán)節(jié)少，貨運時間短B.節(jié)省運雜費用，降低運輸成本C.貨損貨差降低，貨運質量提高D.實現(xiàn)門到場運輸E.責任統(tǒng)一，手續(xù)簡單【答案】ABC8、銀行的以下做法正確的是（）。A.銀行向消費者提供產品和服務，應當出具相關憑證和單據B.銀行拒絕消費者的相關申請后，未向消費者答復C.銀行采取有效措施防止信息泄露，保護消費者信息安全D.銀行指派專門機構負責投訴處理工作，并在規(guī)定時限內告知消費者投訴處理結果E.銀行以明確的格式、內容向消費者充分揭示了銀行產品的相關信息及風險【答案】ACD9、根據《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》，所稱合規(guī)是指使商業(yè)銀行的經營活動與法律、規(guī)則和準則相一致。法律、規(guī)則包括（）。A.有關銀行業(yè)經營活動的行為守則和職業(yè)操守B.有關銀行業(yè)經營活動的行政法規(guī)C.有關銀行業(yè)經營活動的經營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準則D.有關銀行業(yè)經營活動的法律E.有關銀行業(yè)經營活動的部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件【答案】ABCD10、金融衍生品交易的品種有（）。A.遠期合約B.匯率期貨C.利率期貨D.股指期貨E.投資期貨【答案】BCD11、下列屬于非標準化債權資產的有（）。A.國債B.承兌匯票C.信托貸款D.信用證E.應付賬款【答案】BCD12、下列可以對銀行業(yè)金融機構進行行政處罰的種類包括（）。A.警告、罰款、沒收違法所得B.取消董(理)事、高級管理人員一定期限直至終身任職資格C.暫停部分業(yè)務，停止審批新業(yè)務D.禁止一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作E.吊銷金融許可證【答案】ABD13、下列說法正確的有（）。A.個人通知存款未提前通知而支取的，支取部分按活期存款利率計息B.因密碼泄露或賬戶憑證保管不當造成的損失，銀行負有部分責任C.存款憑條應由消費者本人填寫并簽字，避免發(fā)生糾紛，銀行從業(yè)人員不得代填D.個人通知存款已辦理通知手續(xù)而提前支取的，支取部分按活期存款利率計息E.存款憑條應由消費者本人填寫并簽字，對填錯作廢的憑條，工作人員應予以保留【答案】ACD14、國內支付結算業(yè)務包括（）。A.銀行匯票B.銀行本票C.商業(yè)匯票D.銀行支票E.銀行匯兌【答案】ACD15、根據《企業(yè)集團財務公司管理辦法》，財務公司可以為成員單位以外的企業(yè)或個人辦理的業(yè)務有（）。A.向外部企業(yè)租賃成員單位產品設備并收取租金B(yǎng).向購買成員單位產品的買方提供貸款C.向外部企業(yè)提供固定資產貸款D.向消費者發(fā)放以消費成員單位產品為目的的消費貸款E.吸收非成員單位存款【答案】ABD16、巴塞爾委員會《有效銀行監(jiān)管的核心原則》將銀行面臨的主要風險分為（）、聲譽風險、法律風險、戰(zhàn)略風險等。A.信用風險B.市場風險C.操作風險D.流動性風險E.社會風險【答案】ABCD17、銀監(jiān)會及其派出機構在現(xiàn)場檢查或者調查銀行業(yè)金融機構違法、違規(guī)行為時，應當對直接負責的（）的違法、違規(guī)行為及其責任一并進行調查認定。A.監(jiān)事B.理事C.董事D.高級管理人員E.其他直接責任人員【答案】BCD18、下列屬于G20金融消費者保護十項基本原則的有（）。A.公平、公正對待消費者B.信息披露和透明度C.保護消費者信息和隱私D.投訴處理和賠償E.金融教育和金融知識普及【答案】ABCD19、信托的基本分類不包括的有（）。A.意定信托和非意定信托B.定向信托和不定向信托C.私益信托與公益信托D.個人信托和法人信托E.民事信托和營業(yè)信托【答案】BD20、關于電子商務的產生和發(fā)展，下列說法不正確的是()。A.以計算機為代表的電子信息技術為電子商務的應用提供了技術基礎B.信用卡和電子錢包以其方便、快捷、安全等優(yōu)點，吸引了眾多的網絡消費者，為電子商務中的網上支付提供了重要的手段C.電子商務的發(fā)展經歷了從基于互聯(lián)網的電子商務到基于電子數據交換(EDI)的電子商務，再到如今基于移動通信技術的移動電子商務三個階段D.國際互聯(lián)網是全球性的網絡，是一種公用信息的載體，是大眾傳媒的一種。其具有快捷性、普及性，是現(xiàn)今最流行、最受歡迎的傳媒之一，比以往任何一種通信媒體都要快捷【答案】C21、商業(yè)銀行的內部控制措施包括（）。A.信息系統(tǒng)控制B.崗位制約C.授權控制D.內部控制制度E.外包管理【答案】ABCD22、信托公司設立信托計劃，應符合以下要求()。A.參與信托計劃的委托人為唯一受益人B.委托人為合格投資者C.信托期限不少于3年D.單個信托計劃的自然人人數不得超過50人E.信托受益權分為等額份額的信托單位【答案】ABD23、關于定期租船的特點，下列說法錯誤的是()。A.不規(guī)定裝卸期限或裝卸率B.不計算滯期費、速遣費C.規(guī)定船舶航行區(qū)域D.規(guī)定船舶航線和裝卸港口【答案】D24、企業(yè)資源計劃(ERP)試驗運行及實用化階段主要工作有()。A.成立組織，明確分工和工作目標、具體任務B.將基礎數據錄入，進行軟件原型測試C.模擬運行