銀聯(lián)卡收單機構(gòu)商戶風(fēng)險管理規(guī)則

文稿歸稿存檔編號：[KKUY-KKIO69-OTM243-OLUI129-G00I-FDQS58-MG129]文稿歸稿存檔編號：[KKUY-KKIO69-OTM243-OLUI129-G00I-FDQS58-MG129]銀聯(lián)卡收單機構(gòu)商戶風(fēng)險管理規(guī)則銀聯(lián)卡收單機構(gòu)商戶風(fēng)險管理規(guī)則銀聯(lián)卡收單機構(gòu)商戶風(fēng)險管理規(guī)則【最新資料，WORD文檔，可編輯修改】【最新資料，WORD文檔，可編輯修改】銀聯(lián)卡收單機構(gòu)商戶風(fēng)險管理規(guī)則（中國銀聯(lián)風(fēng)險管理委員會第一屆第一次會議審議通過，第三屆第一次會議修訂）第一章總則1目的為了規(guī)范收單機構(gòu)對特約商戶（以下簡稱商戶）及收單專業(yè)化服務(wù)機構(gòu)（以下簡稱專業(yè)化機構(gòu)）的風(fēng)險管理，維護銀聯(lián)卡跨行網(wǎng)絡(luò)各參與方的合法權(quán)益，特制訂本規(guī)則。2適用范圍本規(guī)則適用于加入銀聯(lián)POS網(wǎng)絡(luò)的成員機構(gòu)、專業(yè)化機構(gòu)和商戶。若收單業(yè)務(wù)由多個機構(gòu)（包括收單機構(gòu)、專業(yè)化機構(gòu)、結(jié)算銀行）等共同參與完成，各參與機構(gòu)之間風(fēng)險責(zé)任的劃分應(yīng)根據(jù)各自承擔(dān)的職責(zé)及分潤情況在合作協(xié)議中協(xié)商確定，不在本規(guī)則規(guī)定范圍之內(nèi)。對于網(wǎng)購、電購、郵購商戶風(fēng)險管理的相關(guān)規(guī)則，將另行制訂。第二章商戶準(zhǔn)入規(guī)定1禁入商戶類型收單機構(gòu)禁止發(fā)展下列商戶：1.1非法設(shè)立的經(jīng)營組織；1.2特殊行業(yè)商戶：包括本國法律禁止的賭博及博彩類、色情服務(wù)類、出售違禁藥品、毒品、黃色出版物、軍火彈藥等其他與本國法律、法規(guī)相抵觸的商戶；1.3可疑商戶：商戶或商戶負(fù)責(zé)人（或法人代表）已被列入中國銀聯(lián)的不良信息系統(tǒng)；1.4注冊地及經(jīng)營場所不在收單機構(gòu)所在國的商戶。2違規(guī)處理2.1商戶收單機構(gòu)違反本章第1條規(guī)定的，一經(jīng)調(diào)查確認(rèn)，中國銀聯(lián)將暫停該商戶的銀聯(lián)卡交易轉(zhuǎn)接，并發(fā)出書面通知，要求收單機構(gòu)立即終止該商戶的銀聯(lián)卡交易，同時將該商戶及負(fù)責(zé)人的相關(guān)信息報送至中國銀聯(lián)不良信息共享系統(tǒng)。自書面通知發(fā)出日起十個工作日內(nèi)，收單機構(gòu)未提交任何理由，且仍未終止該商戶銀聯(lián)卡交易的，中國銀聯(lián)將終止該商戶的銀聯(lián)卡交易轉(zhuǎn)接，并將該商戶及負(fù)責(zé)人的相關(guān)信息列入中國銀聯(lián)不良信息共享系統(tǒng)。2.2收單機構(gòu)2.2.1收單機構(gòu)違反本章第1.1或1.2條的，中國銀聯(lián)將建議董事會或風(fēng)險管理委員會對收單機構(gòu)的違規(guī)行為進行相應(yīng)處罰；2.2.2收單機構(gòu)違反本章1.3或1.4條的，發(fā)卡機構(gòu)可對在該類商戶發(fā)生的欺詐交易進行退單。發(fā)卡機構(gòu)對這些欺詐交易已進行了欺詐報告的，收單機構(gòu)對該類退單須無條件承擔(dān)，不得進行再請款。3謹(jǐn)慎發(fā)展商戶類型收單機構(gòu)對于下列類型的商戶，應(yīng)謹(jǐn)慎簽約，并采取更為嚴(yán)格的調(diào)查措施和審批程序：3.1機票代售點或手機專賣店；3.2各類娛樂場所如夜總會、卡拉OK、酒廊等；3.3提供中介、咨詢類服務(wù)的商戶；3.4持卡人需預(yù)付款的商戶。第三章目標(biāo)商戶審查1簽約前的風(fēng)險審查收單機構(gòu)簽約前，應(yīng)對目標(biāo)商戶進行以下風(fēng)險審查：1.1審查該商戶或商戶負(fù)責(zé)人（或法人代表）是否已被列入中國銀聯(lián)不良信息系統(tǒng)；1.2審查營業(yè)執(zhí)照及稅務(wù)登記證等證照的有效性；1.3對目標(biāo)商戶進行實地調(diào)查，并如實填寫《商戶信息調(diào)查表》（見附件1），在條件許可的情況下，應(yīng)拍攝實地照片；1.4在條件許可的情況下，還應(yīng)向目標(biāo)商戶所在地的工商管理部門、征信機構(gòu)或目標(biāo)商戶的開戶行等進行資信狀況調(diào)查。2商戶風(fēng)險分級管理收單機構(gòu)應(yīng)根據(jù)上述審查結(jié)果和商戶經(jīng)營內(nèi)容及狀況對擬簽約商戶進行風(fēng)險等級劃分，并按風(fēng)險等級的不同采取不同的管理措施。第四章商戶簽約1協(xié)議格式收單機構(gòu)應(yīng)制訂統(tǒng)一格式的商戶受理協(xié)議書文本，用于收單機構(gòu)內(nèi)部各分支機構(gòu)與商戶的簽約。2必備風(fēng)險條款收單機構(gòu)的商戶受理協(xié)議或協(xié)議附件中，至少應(yīng)包括下列必備風(fēng)險條款：2.1商戶不得將簽購單、簽購結(jié)算單、銀聯(lián)標(biāo)識牌、POS機具用于受理協(xié)議許可范圍以外的用途，也不得給受理協(xié)議許可范圍以外的第三方使用；2.2除非經(jīng)過收單機構(gòu)書面允許，否則商戶不得將受理銀聯(lián)卡的業(yè)務(wù)委托或轉(zhuǎn)讓給第三方；2.3收單機構(gòu)只接受簽約商戶自身發(fā)生的交易簽單，簽約商戶不得將其他商戶的交易假冒本商戶交易與收單機構(gòu)清算；2.4保密條款。商戶應(yīng)嚴(yán)格遵守“銀聯(lián)卡賬戶及交易數(shù)據(jù)安全管理規(guī)則”的相關(guān)規(guī)定，違反要求的商戶需承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任；2.5商戶違規(guī)操作及責(zé)任承擔(dān)。商戶有下列行為的，屬于違規(guī)操作，應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任：涂改簽單金額、分單操作、套現(xiàn)、接受已列入止付名單的信用卡、超授權(quán)限額使用、不仔細核對簽名及信用卡有效期、以現(xiàn)金方式退貨、超過規(guī)定期限請款等；2.6交易單據(jù)保存條款。商戶應(yīng)對交易簽購單及與交易相關(guān)的原始憑證等保存至少1年。如因商戶對交易單據(jù)保管不當(dāng)或遺失而造成的經(jīng)濟損失由商戶承擔(dān)；2.7終止銀聯(lián)卡交易規(guī)定。商戶出現(xiàn)第六章第1條所述的任一種風(fēng)險狀況時，收單機構(gòu)和中國銀聯(lián)有權(quán)終止該商戶的銀聯(lián)卡交易；2.8商戶風(fēng)險信息使用條款。在正常業(yè)務(wù)范圍內(nèi)，商戶同意其收單機構(gòu)及中國銀聯(lián)使用其風(fēng)險信息；2.9交易查詢及追索規(guī)定。合約終止后24個月內(nèi)，收單機構(gòu)對合約終止前的交易仍有查詢及追索權(quán)。3違規(guī)處理因收單機構(gòu)的商戶協(xié)議缺失以上必備條款，導(dǎo)致其商戶出現(xiàn)違規(guī)行為，造成其他成員機構(gòu)損失的，其他成員機構(gòu)可向中國銀聯(lián)風(fēng)險管理委員會提出申訴，并提交相應(yīng)證據(jù)，由委員會審查并提出裁定處理意見。4機具布放和管理4.1收單機構(gòu)應(yīng)首先完成商戶協(xié)議書的簽署，并確認(rèn)在銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)主機系統(tǒng)內(nèi)進行商戶注冊后，再布放POS等相關(guān)機具；4.2收單機構(gòu)在安裝或維護POS機具時，應(yīng)認(rèn)真填寫《商戶POS機具管理登記表》（見附件2）；4.3收單機構(gòu)對于商戶提出的新增、更換、維護POS機具的要求，應(yīng)履行必要的核實程序，以避免不法分子冒充商戶人員利用POS機具進行欺詐活動；4.4因商戶停業(yè)或終止交易等原因需收回POS機具時，收單機構(gòu)應(yīng)認(rèn)真核對原登記記錄，檢查數(shù)量是否相符、機具有無損毀，并認(rèn)真填寫《商戶POS機具管理登記表》（見附件2）；4.5收單機構(gòu)在新的商戶受理協(xié)議中補充POS違規(guī)移機的相關(guān)管理要求，并在與商戶簽約時逐步更新協(xié)議。協(xié)議中POS違規(guī)移機的相關(guān)管理要求可包括以下內(nèi)容：商戶因電話故障或經(jīng)營場所變更等原因須變更POS接入電話的或改變裝機地點的，應(yīng)提前向收單機構(gòu)主動報告，由收單機構(gòu)協(xié)助商戶變更裝機地址；在未經(jīng)收單機構(gòu)許可的情況下，商戶不得以不同門店受理銀行卡需要、用固定POS上門收款等為理由擅自移機，確有正常經(jīng)營需要的應(yīng)向收單機構(gòu)提出申請，由收單機構(gòu)書面審批同意；4.6對于經(jīng)收單機構(gòu)許可后商戶變更POS接入電話的或改變裝機地點的，收單機構(gòu)應(yīng)及時在商戶信息中更新POS電話接入號碼或裝機地址等信息。5正確設(shè)置商戶服務(wù)類別碼收單機構(gòu)應(yīng)根據(jù)商戶的服務(wù)類別及經(jīng)營范圍正確設(shè)置商戶服務(wù)類別碼，并在商戶的服務(wù)類別和經(jīng)營范圍發(fā)生變更時及時予以更新。6資料保管收單機構(gòu)應(yīng)妥善保存下列資料備查。收單機構(gòu)與商戶解約的，從協(xié)議終止日起，相關(guān)資料至少應(yīng)保存兩年以上：6.1《商戶信息調(diào)查表》或商戶實地調(diào)查報告及實地拍攝照片；6.2商戶受理協(xié)議書；6.3商戶營業(yè)執(zhí)照和稅務(wù)登記證等的復(fù)印件；6.4商戶負(fù)責(zé)人（或法人代表）身份證復(fù)印件；6.5有關(guān)商戶經(jīng)營情況的其他信息，如財務(wù)報表、年報、第三方出具的資信調(diào)查報告等；6.6已收回的所有交易簽購單；6.7對商戶日常風(fēng)險管理的相關(guān)表格，如《商戶日常檢查表》、《商戶POS機具管理登記表》等。第五章特約商戶的日常風(fēng)險管理1商戶培訓(xùn)1.1收單機構(gòu)在開展收單業(yè)務(wù)前，應(yīng)確保對商戶進行至少一次業(yè)務(wù)培訓(xùn)；1.2開展業(yè)務(wù)后，收單機構(gòu)應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險控制需要，對商戶進行定期或不定期的業(yè)務(wù)培訓(xùn)，原則上一年內(nèi)不得少于兩次，并保留每次培訓(xùn)記錄，以備查核。2交易監(jiān)控收單機構(gòu)應(yīng)建立商戶交易監(jiān)控機制，密切關(guān)注下列交易指標(biāo)：2.1商戶每日單筆交易的平均金額；2.2商戶每日交易總額和總筆數(shù)；2.3商戶的每日手工壓單和人工授權(quán)交易筆數(shù)；2.4商戶每日退貨交易筆數(shù)與金額；2.5商戶每日的整數(shù)、大額交易的筆數(shù)和金額；2.6商戶1個月內(nèi)被調(diào)單或退單的總筆數(shù)；2.7商戶每日被拒絕交易的筆數(shù)和比例；2.8同日同一卡號在同一商戶的頻繁交易；2.9商戶未經(jīng)許可變更POS電話接入號碼。以上指標(biāo)變化異常的，收單機構(gòu)應(yīng)及時進行實地調(diào)查，并檢查相關(guān)交易單據(jù)，以核實是否存在欺詐風(fēng)險。3不定期抽查收單機構(gòu)應(yīng)對商戶進行不定期抽查,并如實填寫《商戶日常檢查表》（見附件3），在抽查過程中發(fā)現(xiàn)商戶有違規(guī)行為或其他異?，F(xiàn)象的，需向商戶提出警告并協(xié)助其立即改正，必要時應(yīng)根據(jù)第六章“商戶交易終止”的有關(guān)規(guī)定及時終止商戶的銀聯(lián)卡交易，并將相關(guān)信息報送至中國銀聯(lián)不良信息共享系統(tǒng)。4收集商戶相關(guān)信息收單機構(gòu)應(yīng)積極收集與商戶有關(guān)的各類信息，一旦獲知對商戶的經(jīng)營及財務(wù)狀況有影響的負(fù)面信息，應(yīng)及時進行核實調(diào)查，并評估其對收單業(yè)務(wù)的不良影響，必要時應(yīng)及時終止商戶的銀聯(lián)卡交易，并將相關(guān)信息報送至中國銀聯(lián)不良信息共享系統(tǒng)。5需加強日常監(jiān)控的商戶收單機構(gòu)對于風(fēng)險等級較高的商戶和單筆交易金額高、商品易變現(xiàn)、易成為不法分子進行欺詐用卡目標(biāo)的商戶，應(yīng)加強日常培訓(xùn)，強化交易監(jiān)控、實地抽查等風(fēng)險管理措施，防范欺詐風(fēng)險。第六章商戶交易終止1交易終止的情況收單機構(gòu)發(fā)現(xiàn)商戶出現(xiàn)以下風(fēng)險情況，情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)立即書面通知商戶終止銀聯(lián)卡交易，收回機具設(shè)備，同時在交易終止日起五個工作日內(nèi)將商戶相關(guān)信息報送至中國銀聯(lián)不良信息共享系統(tǒng)，并向執(zhí)法、監(jiān)管部門通報：1.1虛假申請：以虛假資料或盜用其他商戶資料向收單機構(gòu)申請為特約商戶；1.2側(cè)錄：商戶默許、縱容、與不法分子共謀或發(fā)現(xiàn)后不制止不法分子在POS機具上裝載側(cè)錄儀器，盜錄持卡人磁條信息，出賣給偽卡制作集團或自行制作偽卡；1.3泄露賬戶及交易信息：商戶違反保密條款，將銀行卡賬戶及交易數(shù)據(jù)信息泄漏給不法分子使用；1.4套現(xiàn)：商戶與不良持卡人或其他第三方勾結(jié)，或商戶自身以虛擬交易套取現(xiàn)金；1.5洗單：商戶將其他未簽約商戶的交易在本商戶的POS機或壓印機上刷卡或壓卡，假冒本店交易與收單機構(gòu)清算；1.6惡意倒閉：商戶接受用卡支付的預(yù)付款后故意破產(chǎn)，使收單機構(gòu)承擔(dān)退單損失；1.7虛假交易：在持卡人不知情的情況下利用其賬戶編造虛假交易或在持卡人消費的同時多壓印單據(jù)或重復(fù)刷卡，并冒用持卡人簽名進行虛假交易；1.8偽冒交易超過一定比率：商戶一定時期內(nèi)的偽冒交易超過收單機構(gòu)規(guī)定的比率；1.9名義經(jīng)營范圍與實際情況不符：商戶名義上經(jīng)營范圍正常，或以正常名義申請成為特約商戶后，實際從事禁入商戶類型的經(jīng)營活動；1.10POS違規(guī)移機：商戶未經(jīng)收單機構(gòu)許可，擅自將POS機具從收單機構(gòu)登記的原始裝機地址轉(zhuǎn)移至另一地址，包括但不限于以下情形：移機后地址與原始裝機地址的省市、區(qū)縣、鄉(xiāng)鎮(zhèn)等行政區(qū)域,或與原始裝機地址的道路名稱、門牌號碼、樓層、房間號、攤位號等不一致；同一商戶在多家分店之間自行調(diào)換POS機具；使用固定POS機具進行上門或流動收款等業(yè)務(wù);1.11因銀行卡欺詐交易已被司法機關(guān)立案或介入調(diào)查；1.12中國銀聯(lián)已書面通知收單機構(gòu)強制解約；1.13已被其他卡組織認(rèn)定為“高風(fēng)險商戶”；1.14經(jīng)營不善，已破產(chǎn)或停業(yè)；1.15其他風(fēng)險原因。經(jīng)收單機構(gòu)或司法機關(guān)調(diào)查核實，以上風(fēng)險狀況僅由商戶雇員的個人行為引起，收單機構(gòu)應(yīng)落實對商戶的培訓(xùn)及內(nèi)控制度的檢查，并要求商戶在規(guī)定期限內(nèi)進行整改。整改后,收單機構(gòu)仍可繼續(xù)保留商戶受理銀聯(lián)卡的資格。2違規(guī)處理2.1商戶出現(xiàn)了本章第1條規(guī)定的需終止交易的情況,而收單機構(gòu)未及時終止交易的,一經(jīng)調(diào)查確認(rèn)，中國銀聯(lián)將暫停該商戶的銀聯(lián)卡交易轉(zhuǎn)接，并發(fā)出書面通知，要求收單機構(gòu)立即終止商戶的銀聯(lián)卡交易，并將相關(guān)信息報送至中國銀聯(lián)不良信息共享系統(tǒng)；2.2自書面通知發(fā)出日起十個工作日內(nèi)，收單機構(gòu)未提交任何理由，且仍未終止商戶銀聯(lián)卡交易的，中國銀聯(lián)將終止該商戶的銀聯(lián)卡交易轉(zhuǎn)接，并將該商戶及負(fù)責(zé)人的相關(guān)信息列入中國銀聯(lián)不良信息共享系統(tǒng)；2.3POS移機違規(guī)風(fēng)險處理收單機構(gòu)發(fā)現(xiàn)商戶因電話故障、經(jīng)營場所變更、分店間調(diào)換、上門收款等原因擅自移機的，應(yīng)給予書面警告；對于商戶無視警告多次擅自移機的，或者商戶移機從事套現(xiàn)、賭博、洗錢、洗單、使用偽卡等違法、欺詐活動的，收單機構(gòu)應(yīng)立即終止商戶交易并將商戶信息錄入銀聯(lián)風(fēng)險信息共享系統(tǒng)。第七章可疑商戶信息共享收單機構(gòu)應(yīng)按照“銀行卡不良信息共享運作規(guī)則”的相關(guān)要求，通過中國銀聯(lián)不良信息共享系統(tǒng)報送可疑商戶信息。1可疑商戶信息報送標(biāo)準(zhǔn)依據(jù)第二章第2.1條、第六章第1條、第九章第3.1條規(guī)定而被終止銀聯(lián)卡交易的商戶，收單機構(gòu)應(yīng)在終止交易日起的五個工作日內(nèi)將該商戶的相關(guān)資料報送至中國銀聯(lián)不良信息共享系統(tǒng)。2報送要項收單機構(gòu)提供的可疑商戶信息中，應(yīng)包括以下要項：商戶法定名稱和營業(yè)名稱、注冊地址、裝機地址、所在城市、商戶電話號碼、商戶營業(yè)執(zhí)照登記號、商戶服務(wù)類別碼、商戶負(fù)責(zé)人名稱和身份證號碼、報送的原因代碼、與收單機構(gòu)的簽約日期、終止銀聯(lián)卡交易日期。3可疑商戶信息有效期可疑商戶信息的有效期為自進入不良信息共享系統(tǒng)起7年內(nèi)有效。在有效期內(nèi)，只有提供該信息的收單機構(gòu)才有權(quán)對信息進行刪除。4違規(guī)處理收單機構(gòu)可就其他收單機構(gòu)的下列違規(guī)行為向中國銀聯(lián)風(fēng)險管理委員會提出申訴，并提交相應(yīng)證據(jù)供委員會審查和裁定：4.1收單機構(gòu)未將或未及時將符合標(biāo)準(zhǔn)的可疑商戶信息報送至不良信息共享系統(tǒng)，導(dǎo)致其他收單機構(gòu)與之簽約開展業(yè)務(wù)，并因此發(fā)生欺詐交易損失；4.2收單機構(gòu)對已報送的可疑商戶信息進行了錯誤修改或刪除，導(dǎo)致其他收單機構(gòu)與之簽約開展業(yè)務(wù)，并因此發(fā)生欺詐交易損失。第八章收單專業(yè)化服務(wù)機構(gòu)的風(fēng)險管理專業(yè)化機構(gòu)是指接受收單機構(gòu)委托,提供部分或全部收單業(yè)務(wù)服務(wù)的機構(gòu)或組織。收單機構(gòu)有責(zé)任對與之合作的專業(yè)化機構(gòu)進行監(jiān)督和管理，因?qū)I(yè)化機構(gòu)的違規(guī)操作給其他成員機構(gòu)造成損失的，收單機構(gòu)需承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。1專業(yè)化機構(gòu)應(yīng)具備的基本條件收單機構(gòu)應(yīng)選擇具備以下基本條件的專業(yè)化機構(gòu)進行委托合作:1.1持有工商行政管理部門和相關(guān)（其他）主管部門核準(zhǔn)的營業(yè)證照，機構(gòu)名稱、經(jīng)營范圍、經(jīng)營場地必須與營業(yè)證照一致，經(jīng)營范圍必須包含收單專業(yè)化服務(wù)的相關(guān)內(nèi)容；1.2擁有與業(yè)務(wù)開展相適應(yīng)的管理人員、專業(yè)服務(wù)人員及固定辦公場所；1.3擁有相應(yīng)的管理規(guī)范制度和業(yè)務(wù)操作流程。2對專業(yè)化機構(gòu)的審查收單機構(gòu)應(yīng)對擬合作的專業(yè)化機構(gòu)進行審查核實，實地檢查其辦公場所和各項設(shè)施、相關(guān)規(guī)章制度及內(nèi)部風(fēng)險控制等情況，并妥善保存相關(guān)資料備查。3協(xié)議必備風(fēng)險條款專業(yè)化機構(gòu)正式開展業(yè)務(wù)前，收單機構(gòu)應(yīng)與之簽署委托協(xié)議，協(xié)議中應(yīng)包括以下必備風(fēng)險條款：3.1明確規(guī)定專業(yè)化機構(gòu)的業(yè)務(wù)代理范圍、應(yīng)遵循的業(yè)務(wù)規(guī)范與流程及相應(yīng)的風(fēng)險責(zé)任；3.2專業(yè)化機構(gòu)不得將收單機構(gòu)的簽購單、簽購結(jié)算單、銀聯(lián)標(biāo)識牌、POS機具等用于協(xié)議許可范圍以外的用途，也不可以給第三者使用；3.3除非經(jīng)過收單機構(gòu)書面允許，否則專業(yè)化機構(gòu)不得將收單機構(gòu)委托的業(yè)務(wù)再轉(zhuǎn)讓或委托給第三方；3.4保密條款。專業(yè)化機構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格遵守“賬戶及交易數(shù)據(jù)安全管理規(guī)則”的相關(guān)規(guī)定，否則需承擔(dān)相關(guān)責(zé)任。同時，收單機構(gòu)和中國銀聯(lián)有權(quán)對其就賬戶及交易數(shù)據(jù)安全進行檢查；3.5明確規(guī)定專業(yè)化機構(gòu)的違規(guī)操作及違規(guī)操作需承擔(dān)的責(zé)任;3.6明確規(guī)定專業(yè)化機構(gòu)出現(xiàn)本章第6條所述的風(fēng)險狀況時，收單機構(gòu)有權(quán)終止與專業(yè)化機構(gòu)的合作。4業(yè)務(wù)培訓(xùn)委托或代理業(yè)務(wù)正式開始前，收單機構(gòu)應(yīng)對專業(yè)化服務(wù)機構(gòu)進行業(yè)務(wù)培訓(xùn)，并協(xié)助其制訂規(guī)范的操作流程和業(yè)務(wù)指引。5監(jiān)督檢查收單機構(gòu)對于專業(yè)化機構(gòu)的業(yè)務(wù)開展情況應(yīng)進行定期或不定期的監(jiān)督檢查，重點檢查規(guī)章制度的執(zhí)行和落實情況。在檢查過程中發(fā)現(xiàn)有違規(guī)行為、所管理商戶風(fēng)險較高或其他異?，F(xiàn)象的，應(yīng)向?qū)I(yè)化機構(gòu)提出警告、限期改正，并向風(fēng)險管理委員會報告。6終止合作專業(yè)化機構(gòu)出現(xiàn)下列風(fēng)險情況的，收單機構(gòu)應(yīng)立即與之終止合作，并向執(zhí)法、監(jiān)管部門進行通報：6.1與不良商戶勾結(jié)進行如虛假偽冒申請、套現(xiàn)、洗單、虛假交易、POS違規(guī)移機等欺詐活動；6.2泄漏持卡人交易賬號及交易信息；6.3利用POS機具進行欺詐活動，如盜錄磁條信息、非法改裝POS程序、在POS上進行虛假交易等；6.4經(jīng)營不善，已破產(chǎn)、停業(yè)或倒閉；6.5嚴(yán)重違反法律、法規(guī)及行業(yè)自律規(guī)定；6.6因自身行為嚴(yán)重影響收單機構(gòu)聲譽或造成重大經(jīng)濟損失；6.7提供虛假資料，騙取與收單機構(gòu)的合作資格；6.8中國銀聯(lián)書面通知收單機構(gòu)立即與之終止合作；6.9其他風(fēng)險狀況。經(jīng)收單機構(gòu)或司法機關(guān)調(diào)查核實，以上風(fēng)險狀況僅由專業(yè)化機構(gòu)雇員的個人行為引起，收單機構(gòu)應(yīng)落實對專業(yè)化機構(gòu)的培訓(xùn)及內(nèi)控制度的檢查，并要求其在規(guī)定期限內(nèi)進行整改。整改后,收單機構(gòu)仍可繼續(xù)委托其提供專業(yè)化服務(wù)。第九章對收單機構(gòu)的風(fēng)險指標(biāo)監(jiān)控1收單欺詐率中國銀聯(lián)使用“季度收單欺詐率”對收單機構(gòu)的收單風(fēng)險狀況進行監(jiān)控:1.1收單機構(gòu)單一季度的收單欺詐率超過收單機構(gòu)所在國家或地區(qū)平均值的150％，中國銀聯(lián)將向收單機構(gòu)提交書面預(yù)警通知，敦促其盡快采取整改措施；1.2連續(xù)兩個季度收單欺詐率超過收單機構(gòu)所在國家或地區(qū)平均值150％的收單機構(gòu)，中國銀聯(lián)將對其進行實地調(diào)查；1.3連續(xù)三個季度收單欺詐率超過收單機構(gòu)所在國家或地區(qū)平均值150％的收單機構(gòu)，中國銀聯(lián)將建議董事會或風(fēng)險管理委員會對收單機構(gòu)進行相應(yīng)處罰；1.4連續(xù)四個季度收單欺詐率超過收單機構(gòu)所在國家或地區(qū)平均值150％的收單機構(gòu)，風(fēng)險管理委員會將建議董事會取消其銀聯(lián)卡的收單業(yè)務(wù)資格,并降低其風(fēng)險評級。2商戶的月退單金額比率和月退單筆數(shù)中國銀聯(lián)使用“月退單金額比率”和“月退單筆數(shù)”來監(jiān)控商戶的退單交易情況：2.1商戶連續(xù)兩個月的月退單金額比率超過2.5％，或月退單筆數(shù)超過50筆”，中國銀聯(lián)將向其收單機構(gòu)提交書面預(yù)警通知，敦促其盡快采取整改措施；2.2商戶連續(xù)三個月的月退單金額比率超過2.5％，或月退單筆數(shù)超過50筆”，中國銀聯(lián)將建議董事會或風(fēng)險管理委員會對收單機構(gòu)進行相應(yīng)處罰。3對“高風(fēng)險商戶”的認(rèn)定中國銀聯(lián)使用商戶風(fēng)險監(jiān)控系統(tǒng)對商戶的可疑或欺詐等交易行為進行監(jiān)控和評分：3.1經(jīng)該系統(tǒng)綜合評分，達到“高風(fēng)險商戶”標(biāo)準(zhǔn)的商戶，其收單機構(gòu)應(yīng)在十個工作日內(nèi)終止商戶的銀聯(lián)卡交易，并在終止交易日起的五個工作日內(nèi)將相關(guān)信息報送至中國銀聯(lián)不良信息共享系統(tǒng)；3.2收單機構(gòu)未能在以上規(guī)定時限內(nèi)終止銀聯(lián)卡交易的，需承擔(dān)此后被發(fā)卡機構(gòu)通報的所有欺詐交易的退單損失，直至商戶的風(fēng)險狀況恢復(fù)正常；3.3收單機構(gòu)未能在以上規(guī)定時限內(nèi)終止商戶銀聯(lián)卡交易，三個月后，商戶仍被認(rèn)定為“高風(fēng)險商戶”的，中國銀聯(lián)將終止該商戶銀聯(lián)卡的交易轉(zhuǎn)接，并對其收單機構(gòu)進行實地調(diào)查。第十章調(diào)查和申訴1調(diào)查中國銀聯(lián)有權(quán)對加入銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)的收單機構(gòu)、專業(yè)化機構(gòu)及其商戶的風(fēng)險狀況進行實地調(diào)查，以確認(rèn)其是否存在違反本規(guī)則的行為，并根據(jù)調(diào)查結(jié)果建議董事會或風(fēng)險管理委員會調(diào)整對收單機構(gòu)的風(fēng)險評級，實施不同的風(fēng)險管理和處罰措施。2申訴成員機構(gòu)有權(quán)就其他收單機構(gòu)違反本規(guī)則的行為向中國銀聯(lián)風(fēng)險管理委員會提出申訴，委員會將根據(jù)相應(yīng)處理流程對申訴案件進行調(diào)查和核實，并做出裁定。第十一章附則1修訂中國銀聯(lián)將根據(jù)商戶風(fēng)險的變化狀況，在廣泛征集成員機構(gòu)合理建議的基礎(chǔ)上，對本辦法的相關(guān)規(guī)定進行修訂。2發(fā)布與實施本辦法經(jīng)中國銀聯(lián)風(fēng)險管理委員會審定，由中國銀聯(lián)發(fā)布并組織實施。各成員機構(gòu)和收單專業(yè)化服務(wù)機構(gòu)可依據(jù)本規(guī)則，制定內(nèi)部實施細則。

附件1商戶信息調(diào)查表1．商戶基本信息商戶名稱（營業(yè)執(zhí)照注冊名）：注冊登記號：稅務(wù)登記號：注冊地址：營業(yè)地址：法人代表：聯(lián)系人：聯(lián)系電話：傳真號碼：注冊資本：開業(yè)時間：商戶服務(wù)類別碼（MCC）：商戶知名度：POS機具裝機地址：POS裝機地址必須準(zhǔn)確、具體，如有則應(yīng)包括行政區(qū)域名稱、道路名稱、樓層、房間號和攤位號，必要時拍攝裝機地址照片作為證明。：POS裝機地址必須準(zhǔn)確、具體，如有則應(yīng)包括行政區(qū)域名稱、道路名稱、樓層、房間號和攤位號，必要時拍攝裝機地址照片作為證明。POS機具電話接入號碼：每臺終端最多登記1－2個備用電話接：每臺終端最多登記1－2個備用電話接入號碼。所有登記的電話接入號碼必須為該商戶同一營業(yè)場所內(nèi)正在使用的電話號碼。商戶交易類型：□實地交易□網(wǎng)上交易□電購□郵購□其他商戶付款方式：□預(yù)付款□錢貨兩清□分期付款□賒購商戶性質(zhì)：□國營□集體□私營□合資□股份制□其他2．商戶經(jīng)營信息營業(yè)用地性質(zhì)：□自有□租用營業(yè)用地面積：經(jīng)營地段：□商業(yè)區(qū)□工業(yè)區(qū)□住宅區(qū)經(jīng)營區(qū)域：□城區(qū)□郊區(qū)□邊遠地區(qū)營業(yè)時間：員工人數(shù)：經(jīng)營范圍：主業(yè)：副業(yè)：分支機構(gòu)：范圍：數(shù)量：前一年營業(yè)額：前一年利潤：預(yù)計月平均銀行卡營業(yè)額（人民幣）：預(yù)計每張簽購單平均交易額（人民幣）：3．商戶收單經(jīng)驗信息是否有內(nèi)卡收單經(jīng)驗：□有□無開始收單日期：收單銀行：是否有外卡收單經(jīng)驗：□有□無開始收單日期：收單銀行：受理卡種：收銀員卡片受理業(yè)務(wù)知識和操作技能：□經(jīng)驗豐富，受卡設(shè)備操作熟練□有一定受理經(jīng)驗，能完成基本操作□無任何受理經(jīng)驗，不會使用受卡設(shè)備4．商戶道德信用商戶是否被列入中國銀聯(lián)或其他卡組織的可疑商戶名單：□是□否商戶以前是否被收單銀行或其他收單機構(gòu)拒絕：□是□否商戶是否有卷入法律訴訟：□是□否商戶負(fù)責(zé)人（法人代表或高層管理者）是否有卷入法律訴訟：□是□否商戶被執(zhí)法部門的處罰記錄（如工商、稅務(wù)、環(huán)保等）：商戶與銀行往來記錄：負(fù)債額：信用額：信用期：是否有債務(wù)逾期：□是□否商戶負(fù)責(zé)人（法人代表）信用狀況：是否被列入中國銀聯(lián)或其他卡組織的不良持卡人名單：□是□否是否有債務(wù)逾期：□是□否5、考察情況及意見：商戶考察情況及意見：是否檢查驗證商戶的營業(yè)執(zhí)照等證明文件□是，符合規(guī)定?！醴?/p>