2023年初級銀行從業(yè)資格之初級風險管理題庫檢測試卷B卷附答案

2023年初級銀行從業(yè)資格之初級風險管理題庫檢測試卷B卷附答案

單選題（共80題）1、《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》中規(guī)定，負責設定風險偏好的是（），負責根據業(yè)務戰(zhàn)略和風險偏好組織實施資本管理工作的是（）。A.監(jiān)事會；風險管理部門B.風險管理部門；高級管理層C.監(jiān)事會；董事會D.董事會；高級管理層【答案】D2、()這一擔保形式，主要應用于保管合同、運輸合同、加工承攬合同等主合同。A.抵押B.保證C.留置D.質押【答案】C3、在客戶信用評價中，由品德因素、資本因素、還款能力因素、抵押因素和經營環(huán)境因素等構成，針對企業(yè)信用分析的專家系統是（）。A.5Cs系統B.5Ps系統C.CAMELS系統D.4Cs系統【答案】A4、國際金融協會針對風險偏好的傳導提出四點意見，下列關于此意見描述錯誤的是（）。A.機構應加強關于風險偏好框架的內部交流與培訓，各級管理層必須親自參加B.為各個業(yè)務條線和部門設定風險限額，將風險偏好轉化為業(yè)務開展的實際約束C.各個部門負責人應當基于自身風險狀況制定各自的業(yè)務計劃D.對業(yè)務條線和分支機構的風險保持持續(xù)關注，以促進風險偏好的動態(tài)更新【答案】A5、關于商業(yè)銀行交易賬戶劃分，下列表述中正確的是()。A.為執(zhí)行客戶買賣委托的代客業(yè)務而持有的頭寸不屬于交易賬戶B.交易賬戶包括為交易目的或對沖交易賬戶其他項目的風險而持有的金融工具和商品頭寸C.交易賬戶業(yè)務必須采用盯市價格計量其公允價值D.為對沖商業(yè)銀行表內和表外業(yè)務的風險而持有的金融工具和商品頭寸屬于交易賬戶【答案】B6、假設在持有期為1天，置信水平為95%的條件下，銀行某種資產組合的風險價值Valt為1萬美元，則表明該資產組合（）。A.在未來1天的交易中，有95%的可能性其損失超過9500美元B.在未來1天的交易中，有95%的可能性其損失不會超過9500美元C.在未來1天的交易中，有95%的可能性其損失超過1萬美元D.在未來1天的交易中，有95%的可能性其損失不會超過1萬美元【答案】D7、點型火災探測器安裝的基本規(guī)定是，探測器宜水平安裝，若有傾斜不應大于（）。A.500B.450C.400D.350【答案】B8、風險管理委員會通常需要的風險監(jiān)測報告類型是（）。A.整體風險報告B.頭寸報告C.最佳避險報告D.以上均不是【答案】C9、在實踐中，即期通常是指即期外匯買賣，即交割日為交易日以后的()的外匯交易。A.第二個工作日B.第一個工作日C.第三個工作日D.第五個工作日【答案】A10、下列不屬于商業(yè)銀行操作風險關鍵風險指標的是（）。A.利率變化頻率B.客戶滿意度C.技能水平D.產品成熟度【答案】A11、經濟發(fā)展及市場環(huán)境變化必然導致商業(yè)銀行的客戶偏好逐漸發(fā)生轉移，客戶維權意識和議價能力也日益增強。在此情形下，商業(yè)銀行面臨的客戶風險是指()。A.客戶提出不合法的需求B.客戶的維權意識增強C.客戶的投訴和批評增多D.若不能根據客戶需求的改變而創(chuàng)造需求，則有可能喪失客戶資源【答案】D12、債務人或交易對手未能履行合同規(guī)定的義務或信用質量發(fā)生變化，影響金融產品價值，從而給債權人或金融產品持有人造成經濟損失的風險是（）。A.交易風險B.信用風險C.操作風險D.市場風險【答案】B13、土地歸戶卡填寫以______為單位，土地登記卡填寫以______為單位。（）A.土地使用者；宗地B.土地權利人；宗地C.宗地；土地權利人D.宗地；土地使用者【答案】B14、（2018年真題）人民銀行對商業(yè)銀行實施宏觀審慎監(jiān)管的核心工具是（）。A.內部控制B.資本監(jiān)管C.信息披露D.公司治理【答案】B15、在認真總結和借鑒國內外銀行監(jiān)管經驗的基礎上，中國銀監(jiān)會提出的監(jiān)管理念是（）。A.管法人、管風險、管內控、提高透明度B.管股東、管風險、管效益、提高透明度C.管法人、管經營、管風險、提高透明度D.管股東、管經營、管內控、提高透明度【答案】A16、（2018年真題）下面各項中，不是信貸審批原則的是（）。A.審貸分離原則B.審慎審批原則C.統一考慮原則D.展期重審原則【答案】B17、（2018年真題）商業(yè)銀行公司治理結構應確保（）對商業(yè)銀行的戰(zhàn)略性指導和對高級管理人員的有效監(jiān)督，并對商業(yè)銀行的股東負責。A.董事會B.高級管理層C.員工D.監(jiān)事會【答案】A18、依據施工任務委托合同對施工進度的要求控制施工進度是（）進度控制的任務。A.業(yè)主方B.設計方C.施工方D.供貨方【答案】C19、（2019年真題）某商業(yè)銀行選取過去250天的歷史數據計算交易賬戶的風險價值（VaR）值為780萬元人民幣，置信水平為99％，持有期為1天。則該銀行在未來250個交易日內，預期會有（）天交易賬戶的損失超過780萬元。A.2.5B.3.5C.2D.3【答案】A20、在商業(yè)銀行風險管理理論的四種管理模式中，不包括（）。A.資產風險管理模式B.負債風險管理模式C.綜合風險管理模式D.全面風險管理模式【答案】C21、下列關于總敞口頭寸的說法中，錯誤的是()。A.總敞口頭寸反映整個貨幣組合的外匯風險B.累計總敞口頭寸法比較激進C.凈總敞口頭寸等于所有外幣多頭總額與空頭總額之差D.短邊法計算的總敞口頭寸等于凈多頭頭寸之和與凈空頭頭寸之和中的較大值【答案】B22、在統計操作風險損失事件時，要對損失金額較大和發(fā)生頻率較高的操作風險損失事件進行重點關注和確認，體現了損失事件收集工作應堅持（）原則。A.統一性B.及時性C.重要性D.謹慎性【答案】C23、下列關于商業(yè)銀行業(yè)務外包的描述，最不恰當的是（）。A.銀行原來承擔的與外包服務有關的責任同時被轉移B.選擇外包服務提供者時要對其財務、信譽狀況和獨立程度進行評估C.一些關鍵流程和核心業(yè)務不應外包出去D.銀行應了解和管理任何與外包有關的后續(xù)風險【答案】A24、商業(yè)銀行通常設定貸款投放的行業(yè)比飼，這種做法屬于（）策略。A.風險轉移B.風險規(guī)避C.風險分散D.風險對沖【答案】C25、在商業(yè)銀行市場風險管理中,久期通常用來衡量（）對銀行整體經濟價值的影響。A.商品價格變動B.利率變動C.股票價格變動D.匯率變動【答案】B26、若A銀行資產負債表上有美元資產8000，美元負債6500.銀行賣出的美元遠期合約頭寸為3500，買入的美元遠期合約頭寸為2700，持有的期權敞口頭寸為800，則美元的敞口頭寸為()。A.多頭1500B.空頭1500C.多頭2300D.空頭700【答案】A27、施工進度計劃是指（）。A.某項工作進行的速度B.工程施工進行的速度C.根據已批準的建設文件或簽訂的承發(fā)包合同，將工程項目的建設進度作出周密的安排，是把預期施工完成的工作按時間坐標序列表達出來的書面文件D.工程從開工至竣工所經歷的時間【答案】C28、()是流動性覆蓋率的一個補充，鼓勵銀行通過結構調整減少短期融資、增加長期穩(wěn)定資金來源。A.存貸比B.核心負債比例C.凈穩(wěn)定資金比例D.同業(yè)市場負債比例【答案】C29、下列各項中，不屬于土地總登記準備工作的是（）。A.組織準備B.行政準備C.公告準備D.技術準備【答案】C30、某進口公司持有美元，但要求對外支付的貨幣是日元，可以通過()，賣出美元，買入日元，滿足對外日元的需求。A.期貨交易B.即期外匯交易C.遠期外匯交易D.期權交易【答案】B31、我國商業(yè)銀行監(jiān)管當局借鑒國際先進經驗，提出了商業(yè)銀行公司治理的要求，以下不屬于該要求的是()。A.完善股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層的議事制度和決策程序B.明確股東、董事、監(jiān)事和高級管理人員的權利、義務C.董事會應確保薪酬政策及其做法與商業(yè)銀行的公司文化、長期目標和戰(zhàn)略、控制環(huán)境相一致D.建立完善的信息報告和信息披露制度【答案】C32、商業(yè)銀行客戶信用評級的發(fā)展過程是()。A.違約概率模型→專家判斷法→信用評分模型B.信用風險模型→專家判斷法→違約概率模型C.專家判斷法→信用評分模型→違約概率模型D.專家判斷法→違約概率模型→信用評分模型【答案】C33、（2018年真題）根據商業(yè)銀行風險管理的最佳實踐，下列關于風險管理部門職能的描述中，恰當的是（）。A.風險管理能力有限的商業(yè)銀行可以將風險識別、計量、監(jiān)測和控制的職能外包B.風險管理部門應當與業(yè)務部門保持相對獨立C.風險管理部門應當全面負責風險管理策略的執(zhí)行D.風險管理部門應當承擔風險管理的最終責任【答案】B34、A銀行2010年年初共有次級類貸款600億元，在2010年年末轉為可疑類、損失類的貸款金額之和為300億元，期初次級類貸款期間因回收減少了100億元、因核銷減少了100億元，則該銀行2010年的次級類貸款遷徙率為()。A.33％B.66％C.75％D.100％【答案】C35、關聯交易是指發(fā)生在集團內()之間的有關轉移權利或義務的事項安排。A.高級管理層B.關聯方C.控股股東D.董事會成員【答案】B36、市場風險管理中，經濟增加值的計算公式為EVA等于()。A.稅后凈利潤+資本成本-稅后凈利潤-經濟資本×資本預期收益率B.稅后凈利潤-資本成本-稅后凈利潤-經濟資本×資本預期收益率C.稅后凈利潤-資本成本-稅后凈利潤-經濟資本÷資本預期收益率D.稅后凈利潤+資本成本-稅后凈利潤-經濟資本÷資本預期收益率【答案】B37、以下各項符合商業(yè)銀行風險預警程序的是（）。A.風險分析、信用信息的收集與傳遞、風險處置、后評價B.信用信息的收集與傳遞、風險分析、風險處置、后評價C.風險分析、后評價、信用信息的收集與傳遞、風險處置D.信用信息的收集與傳遞、后評價、風險分析、風險處置【答案】B38、《商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務風險管理指引》指出，一家商業(yè)銀行對單一集團客戶授信余額不得超過該商業(yè)銀行資本凈額的（）。A.10％B.15％C.20％D.25％【答案】B39、（2018年真題）下列關于商業(yè)銀行內部控制的描述中，正確的是（）。A.內部控制應當滲透到商業(yè)銀行的各項業(yè)務過程和各個操作環(huán)節(jié)，并由全體人員參與B.商業(yè)銀行的經營管理應當體現“效益優(yōu)先、內控為輔”的要求C.內部控制須有高度的權威性，除董事會和高層管理者外任何人不得擁有不受內部控制的權利D.內部控制的建設、執(zhí)行部門同時負責內部控制的監(jiān)督、評價【答案】A40、下列對商業(yè)銀行戰(zhàn)略風險管理的認識中，最恰當的是()。A.戰(zhàn)略風險管理短期內沒有益處B.戰(zhàn)略風險管理不需要配置資本C.戰(zhàn)略風險管理是一項長期性戰(zhàn)略投資、實施效果短期不能顯現D.戰(zhàn)略風險可能引起流動性風險、信用風險、市場風險【答案】D41、國別風險限額可依據的因素不包括（）。A.國別風險B.業(yè)務機會C.國家重要性D.外部風險【答案】D42、從我國目前實施經濟資本管理的經驗看，對信用風險的經濟資本管理可通過三個環(huán)節(jié)完成。下列選項不是這三個環(huán)節(jié)的是()。A.由總行年初根據全行發(fā)展規(guī)劃和資本補充計劃，明確資本充足率目標，提出全行的經濟資本總量和增量控制目標，對分行進行初次分配B.驗證應評估內部評級和風險參數量化的準確性、穩(wěn)定性和審慎性C.總行根據各分行反饋的情況，在總行各業(yè)務部門之間進行協調平衡分配D.總行根據戰(zhàn)略性經營目標，對信用風險經濟資本增量的一定百分比進行戰(zhàn)略性分配【答案】B43、下列關于風險和損失的關系，說法正確的是（）。A.風險一般小于損失本身B.損失是一個事前概念C.風險是一個事后概念D.商業(yè)銀行的風險計量重在分析不同風險狀況或條件下，損失發(fā)生的可能性【答案】D44、違約的定義是()的重要定義。A.權重法B.債項評級C.經濟資本管理D.內部評級法【答案】D45、以下不屬于國際上應用比較廣泛的信用風險組合模型的是(?)。A.Credit?Metrics模型B.Credit?Portfo1io?View模型C.Credit?Risk+模型D.Credit?Monitor模型【答案】D46、()是指金融資產根據歷史成本所反映的賬面價值。A.市場價值B.公允價值C.名義價值D.市值重估【答案】C47、風險文化的精神核心是()。A.風險管理理念B.知識C.制度D.內部控制【答案】A48、（2019年真題）下列關于我國反洗錢監(jiān)管體制的表述不正確的是（）。A.“一部門主管”是指中國人民銀行作為反洗錢行政主管部門，負責全國的反洗錢監(jiān)督管理工作B.國務院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會是全國反洗錢工作部際聯席會議牽頭單位C.我國反洗錢監(jiān)管體制總體特點為“一部門主管、多部門配合”D.“多部門配合”是指銀保監(jiān)會，證監(jiān)會等有關部門、機構在各自的職責范圍內履行反洗錢監(jiān)督管理職責【答案】B49、以下關于聲譽風險評估的敘述，錯誤的是()。A.聲譽風險管理部門應當將收集到的聲譽風險因素按照影響程度和緊迫性進行優(yōu)先排序B.聲譽風險評估的關鍵在于深刻理解潛在風險事件中，利益持有者對商業(yè)銀行有何期待，以及商業(yè)銀行對此應當作何反應C.聲譽風險管理部門應當采取事后調查方法，了解公眾對商業(yè)銀行經營活動中的可能變化持何種態(tài)度D.監(jiān)管機構責令整改的不利信息／事件屬于商業(yè)銀行需要作出預先評估的聲譽風險事件【答案】C50、下列屬于流動性最差的資產的是（）。A.現金B(yǎng).活期存款C.無法出售的貸款D.股票【答案】C51、在持有期為2天、置信水平為98％的情況下，若所計算的風險價值為3萬元，則表明該銀行的資產組合()。A.在2天中的收益有98％的可能性不會超過3萬元B.在2天中的收益有98％的可能性會超過3萬元C.在2天中的損失有98％的可能性不會超過3萬元D.在2天中的損失有98％的可能性會超過3萬元【答案】C52、商業(yè)銀行通常將（）看作對其經濟價值威脅最大的風險。該類風險一旦發(fā)生并任其蔓延，將短時間內摧毀存款人乃至整個市場對商業(yè)銀行的信心。A.市場風險B.戰(zhàn)略風險C.聲譽風險D.流動性風險【答案】C53、在一國經濟過度繁榮時，最有可能采取的政策是()。A.擴張性財政政策，抑制通貨膨脹B.擴張性財政政策，防止通貨膨脹C.緊縮性財政政策，抑制通貨膨脹D.緊縮性財政政策，防止通貨膨脹【答案】C54、下列關于商業(yè)銀行在完善內部控制體系的理解，不正確的是()。A.高級管理層制定適當的內部控制政策B.董事會負責建立并實施一個充分有效的內部控制體系C.內部控制不屬于商業(yè)銀行日常工作的一部分D.監(jiān)事會負責監(jiān)督董事會、高級管理層完善內部控制體系【答案】C55、我國個人信貸產品可基本劃分為()兩大類。A.個人住房按揭貸款和個人汽車消費貸款B.個人住房按揭貸款和個人助學貸款C.個人住房按揭貸款和個人零售貸款D.個人住房按揭貸款和個人信用卡透支【答案】C56、商業(yè)銀行對集團法人客戶進行信用風險分析時，對()的分析判斷至關重要。A.子公司的經營狀況B.集團內關聯交易C.資本來源D.高層人事安排【答案】B57、商業(yè)銀行不能通過()的途徑了解個人借款人的資信狀況。A.查詢法院的個人客戶信用記錄B.查詢稅務機關的個人客戶信用記錄C.中國人民銀行個人征信系統D.從個人客戶單位購買客戶的信息【答案】D58、下列盈利能力比率公式中錯誤的是（）。A.銷售毛利率=[(銷售收入-銷售成本)/銷售收入]×100％B.總資產收益率=凈利潤/總資產C.銷售凈利率=(凈利潤/銷售收入)×100％D.資產凈利率=凈利潤/[(期初資產總額+期末資產總額)/2]×100％【答案】B59、某銀行當期期初關注類貸款余額為4500億元,至期未轉為次級類、可疑類、損失類的貸款金額之和為600億元,期間關注類貸款因回收減少了1000億乙元,則關注類貸款向下遷徙率為（??）A.12.50%B.11.30%C.17.14%D.15%【答案】C60、關鍵風險指標監(jiān)測的()原則是指監(jiān)控工作要能夠反映操作風險全局狀況及變化趨勢，揭示誘發(fā)操作風險的系統性原因，實現對全行操作風險狀況的預警。A.重要性B.敏感性C.整體性D.整體性【答案】D61、個人住房按揭貸款的風險分析不包括()。A.經銷商風險B.“假按揭”風險C.由于房產價值下跌而導致超額押值不足的風險D.商業(yè)銀行的經濟狀況變動風險【答案】D62、（）是巴塞爾委員會為應對貸款分類的周期性，引入的一個沒有風險敏感性的指標。A.撥備覆蓋率B.貸款拔備率C.貸款遷徙率D.不良貸款率【答案】B63、風險管理委員會通常需要的風險監(jiān)測報告類型是（）。A.整體風險報告B.頭寸報告C.最佳避險報告D.以上均不是【答案】C64、商業(yè)銀行利用資產負債表或某些具有收益負相關性質的業(yè)務組合本身所具有的對沖特性進行風險對沖是()。A.組合風險對沖B.商品風險對沖C.自我對沖D.市場對沖【答案】C65、商業(yè)銀行最常見的資產負債的期限錯配情況指（）。A.將大量短期借款用于長期貸款，即借短貸長B.將大量長期借款用于短期貸款，即借長貸短C.全部資產與部分負債在持有時間上不一致D.部分資產與全部負債在到期時間上不一致【答案】A66、（）業(yè)務是最容易引起操作風險的業(yè)務環(huán)節(jié)。A.柜臺B.個人信貸C.法人信貸D.代理【答案】A67、當市場存在中短期流動性不足時，收益率曲線形狀最有可能會（）。A.變得陡峭B.呈垂直狀態(tài)C.變得平穩(wěn)D.呈水平狀態(tài)【答案】A68、客戶信用評級中，違約概率的估計包括哪兩個層面（）A.單一借款人的違約概率和某一信用等級所有借款人的違約概率B.單一借款人的違約頻率和該借款人所有債項的違約頻率C.某一信用等級所有借款人的違約概率和這些借款人所有債項的違約概率D.單一借款人的違約頻率和某一信用等級所有借款人的違約頻率【答案】A69、商業(yè)銀行的下列風險中，通常被視為一種多維風險的是()。A.利率風險B.國別風險C.法律風險D.流動性風險【答案】D70、針對企業(yè)申請短期貸款，商業(yè)銀行對企業(yè)現金流量的分析應側重于（）A.企業(yè)正常經營活動產生的現金流量是否能夠及時且足額償還貸款B.企業(yè)未來長期的經營活動是否能產生足夠的現金流量以償還貸款本息C.企業(yè)當期利潤是否足夠償還貸款本金和利息D.企業(yè)是否具有足夠的融資能力和投資能力【答案】A71、戰(zhàn)略風險管理流程中，下列()活動是在執(zhí)行風險管理方案之后執(zhí)行的。A.制定戰(zhàn)略實施方案B.識別戰(zhàn)略風險要素C.明確戰(zhàn)略發(fā)展目標D.定期自我評估風險管理的效果【答案】D72、現金未及時送達營業(yè)網點屬于內部流程風險中的（）。A.錯誤監(jiān)控/報告B.結算/支付錯誤C.產品設計缺陷D.財務/會計錯誤【答案】B73、銀行機構市場準入的內容不包括（）。A.機構準入B.業(yè)務準入C.高級管理人員準入D.從業(yè)人員準入【答案】D74、授信集中度限額可以按不同維度進行設定，其中（）不是其最常用的組合限額設定維度。A.行業(yè)等級B.產品等級C.擔保D.授信額度【答案】D75、（2020年真題）商業(yè)銀行內部模型的返回檢驗是用風險價值數據與（）進行比較。A.壓力測試結果B.市場風險資本要求C.壓力風險價值D.每日損益【答案】D76、在操作風險管理工具中，關鍵風險監(jiān)控指標要與操作風險事件密切相關，并能夠及時預警風險變化，有助于實現對操作風險的事前和事中控制。這體現的是（）原則。A.有效性B.可靠性C.敏感性D.相關性【答案】C77、下列關于聲譽危機管理規(guī)劃的說法，正確的是()A.如今更加具有建設性的危機處理方法是“分清敵我”B.危機管理應當采用“辯護或否認”的對抗戰(zhàn)略C.聲譽危機管理需要技能、經驗以及全面細致的危機管理規(guī)劃，以便為商業(yè)銀行在危機情況下保全甚至提高聲譽提供行動指南D.危機可能永遠不會發(fā)生，所以聲譽危機管理規(guī)劃不能給商業(yè)銀行創(chuàng)造附加價值【答案】C78、對于超限額的處置，應由（）負責組織落實。A.合規(guī)管理部門B.風險管理部門C.內部控制部門D.監(jiān)管部門【答案】B79、失職違規(guī)引發(fā)的操作風險是指商業(yè)銀行內部員工因過失沒有按照雇傭合同、內部員工守則、相關業(yè)務及管理規(guī)定操作或者辦理業(yè)務造成的風險。下列（）活動屬于這一因素。A.交易不報告B.短貸長用，借新還舊，追求片面的信貸業(yè)務余額增長C.意識到本身缺乏必要的知識，但在工作中利用這種缺陷D.有組織的勞工運動【答案】B80、戰(zhàn)略風險管理流程中，下列（）活動是在確定風險管理方案之后執(zhí)行的。A.制定戰(zhàn)略實施方案B.識別戰(zhàn)略風險要素C.定期自我評估風險管理的效果D.明確戰(zhàn)略發(fā)展目標【答案】C多選題（共40題）1、下列各選項中，屬于風險緩釋措施的有（）。A.制定應急和連續(xù)營業(yè)方案B.建立完善的風險監(jiān)管體系C.購買保險D.業(yè)務外包E.計提預期損失【答案】ACD2、不屬于事故間接原因（）。A.機械、物質或環(huán)境的不安全狀態(tài)B.沒有或不認真實施事故防范措施，對事故隱患整改不力C.技術和設計上的缺陷D.沒有安全規(guī)程或不健全【答案】A3、下列關于商業(yè)銀行的風險管理部門設置的說法，正確的有()。A.商業(yè)銀行風險管理部門必須具有高度獨立性B.商業(yè)銀行風險管理部門不具有或者只具有非常有限的風險管理策略執(zhí)行權C.商業(yè)銀行風險管理部門和風險管理委員會可以合二為一，以便信息的交流與共享D.商業(yè)銀行風險管理部門和風險管理委員會必須相互獨立，不能互通信息E.商業(yè)銀行風險管理部門通常有集中型和分散型兩種類型【答案】AB4、下列關于風險管理策略的說法，正確的有（）。A.商業(yè)銀行的信貸業(yè)務應是全面的，不應集中于同一業(yè)務、同一性質甚至同一個借款人B.風險對沖分為自我對沖和市場對沖C.風險分散既可降低系統性風險也可降低非系統性風險D.不做業(yè)務，不承擔風險E.風險補償主要是指事后(損失發(fā)生以后)對風險承擔的價格補償【答案】ABD5、土地權利證書注銷后由國土部門收回并（）。A.銷毀B.立卷歸檔C.作為歷史資料D.重新編冊使用【答案】B6、市場約束參與方包括()A.監(jiān)管部門B.公眾存款人C.外部中介機構D.內部管理層E.債權人【答案】ABC7、下列屬于風險水平類指標的有()。A.信用風險指標B.市場風險指標C.準備金充足程度D.正常貸款遷徙率E.流動性風險指標【答案】AB8、明顯不列入交易賬戶的頭寸一般包括（）。A.為對沖銀行賬戶風險而持有的衍生工具頭寸B.商業(yè)銀行從事自營而短期持有并旨在日后出售或計劃從買賣的實際或預期價差、其他價格及利率變動中獲利的金融工具頭寸C.向客戶提供結構性投資和理財產品且進行了完全對沖的衍生產品D.為執(zhí)行客戶買賣委托及做市而持有的頭寸E.為規(guī)避交易賬戶其他項目的風險而持有的頭寸【答案】AC9、商業(yè)銀行對于火災、搶劫等操作風險，可以采用()方式來緩釋。A.調整業(yè)務規(guī)模或放棄某些產品B.購買保險C.制定應急計劃和連續(xù)營業(yè)方案D.改變市場定位E.業(yè)務外包【答案】BC10、商業(yè)銀行聲譽風險管理的最佳實踐包括（）。A.為所有風險配置相應的經濟資本B.預先做好防范危機的準備C.確保各類主要風險被正確識別、優(yōu)先排序D.推行全面風險管理理念E.改善公司治理結構【答案】BCD11、核心雇員流失的風險具體體現為（）。A.核心員工的知識/技能缺乏B.缺乏足夠后援/替代人員C.相關信息缺乏共享和文檔記錄D.缺乏崗位輪換機制E.核心員工失職違規(guī)【答案】BCD12、下列關于我國商業(yè)銀行流動性監(jiān)管主要指標的描述中，正確的有（）。A.流動性覆蓋率指標確保商業(yè)銀行能滿足未來至少15日的流動性需求B.商業(yè)銀行的存貸比不高于75％C.商業(yè)銀行的凈穩(wěn)定資金比例大于100％D.商業(yè)銀行的流動性覆蓋率不低于150％E.商業(yè)銀行的流動性比例不低于25％【答案】BC13、按照法律的要求繳納有關稅費是（）的義務。A.發(fā)包人B.承包人C.國家D.集體經濟組織【答案】B14、根據大多數國家的標準，現金流量表分為（）。A.經營活動的現金流量表B.銷售活動的現金流量表C.投資活動的現金流量表D.資金活動的現金流量表E.融資活動的現金流量表【答案】AC15、關于對原始土地登記資料的查詢，下列表述正確的是（）。A.土地登記代理機構可以查詢所有登記資料B.土地權利人有權查詢其土地權利范圍內的土地登記資料C.國家安全機關可以查詢所有土地原始登記資料D.紀檢部門有權查詢所有土地原始登記資料【答案】B16、市場準入是指監(jiān)管部門采取行政許可手段審查、批準市場主體可以進入某一領域并從事相關活動的機制。銀行的市場準入不包括（）。A.機構準入B.業(yè)務準入C.高級管理人員準入D.資質準入E.風險控制水平【答案】D17、商業(yè)銀行通?？梢酝ㄟ^觀測一定指標的變動來防范流動性風險，以下屬于其內部指標信號的指標有（）。A.某項業(yè)務風險水平增加B.盈利能力下降C.資產過于集中D.資產質量下降E.所發(fā)行的股票價格下跌【答案】ABCD18、下列不屬于日常國別風險信息監(jiān)測渠道的有（）。A.新聞平臺B.外部機構數據C.銀行內部信息D.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構E.政府平臺【答案】D19、存在信用風險的表外業(yè)務有()。A.貸款B.債券投資C.信用擔保D.貸款承諾E.衍生產品交易【答案】CD20、流動性風險主要源于（）。A.突發(fā)性事件B.市場流動性收緊未能以公允價值質押資產以獲得資金C.市場流動性收緊未能以重置價格變現資產以獲得資金D.信用、市場、操作和聲譽等風險之間的轉換E.銀行自身資產負債結構的錯配【答案】ABD21、下列屬于監(jiān)管當局對銀行類金融機構現場檢查的重點內容的有（）。A.資產質量和流動性狀況B.市場風險敏感度C.業(yè)務經營的合法合規(guī)性D.管理水平和內部控制E.風險狀況和資本充足性【答案】ABCD22、下列屬于企業(yè)信用分析的5Cs系統的分析范圍的有（）。A.借款人的個人品德B.企業(yè)的資本金C.借款人未來現金流量的變動趨勢D.借款人提供的抵押品價值E.借款的利率水平【答案】ABCD23、風險管理的三道防線包括()。A.前臺業(yè)務人員B.風險管理職能部門C.監(jiān)事會D.內部審計E.外部監(jiān)督【答案】ABD24、目測法手段可歸納（）A.看、摸、敲、照四個字B.目測法、實測法和試驗法三種C.靠、吊、量、套四個字D.計劃、實施、檢查和改進【答案】A25、信貸資產證券化目前主要可以分為（）類。A.資產支持債券B.住房抵押貸款證券C.消費貸款支持證券D.企業(yè)貸款支持證券E.其他貸款支持證券【答案】AB26、目前，我國對于商業(yè)銀行流動性監(jiān)管采用的主要指標包括()。A.流動性覆蓋率B.凈穩(wěn)定資金比例C.存貨比D.流動性比例E.流動性缺口率【答案】ABCD27、信用風險存在于（）。A.貸款B.債券投資C.信用擔保D.貸款承諾E.衍生產品交易【答案】ABCD28、《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》明確提出的資本監(jiān)管要求的內容有()。A.最低資本要求，核心一級資本充足率