2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力模考預(yù)測題庫(奪冠系列)

2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力?？碱A(yù)測題庫(奪冠系列)

單選題（共50題）1、我國某商業(yè)銀行核心一級資本為3000萬元，其他一級資本為2000萬元，二級資本為2000萬元，其中，這些資本所對應(yīng)的資本扣除項總額為1000萬元，商業(yè)銀行總資產(chǎn)是5億元，則該商業(yè)銀行的資本充足率為（）。A.16％B.12％C.14％D.20％【答案】B2、債權(quán)人行使撤銷權(quán)的必要費(fèi)用由（）承擔(dān)。A.擔(dān)保人B.債務(wù)人C.債權(quán)人D.人民法院【答案】B3、金融市場最主要.最基本的功能是（）。A.定價功能B.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能C.融通貨幣資金功能D.優(yōu)化資源配置功能【答案】C4、下列關(guān)于金融犯罪對象的說法中，正確的是()。A.可以是金融工具B.只能是自然人C.只能是金融企業(yè)D.只能是法人【答案】A5、教育儲蓄的對象為在校小學(xué)（）以上學(xué)生。A.三年級(含三年級)B.四年級(含四年級)C.五年級(含五年級)D.六年級(含六年級)【答案】B6、金融衍生工具交易一般只需支付少量保證金就可簽訂遠(yuǎn)期大額合約，這是衍生工具的（）。A.跨期性B.杠桿性C.風(fēng)險性D.投機(jī)性【答案】B7、凈利息收入與生息資產(chǎn)平均余額之比為（）A.凈現(xiàn)金流量B.凈資產(chǎn)產(chǎn)出C.凈利息收益率D.凈資產(chǎn)余額【答案】C8、目前，我國商業(yè)銀行對活期存款實行按（）結(jié)息。A.日B.月C.季D.年【答案】C9、對于不同類別的銀行，下列關(guān)于銀監(jiān)會的干預(yù)措施說法錯誤的是()。A.對于資本充足的銀行，要求銀行提高風(fēng)險控制能力B.對于資本不足的銀行，要求限制資產(chǎn)增長速度C.對于資本嚴(yán)重不足的銀行，要求調(diào)整高級管理人員D.對于資本不足的銀行，要依法對銀行進(jìn)行接管或促成機(jī)構(gòu)重組，直至予以撤銷【答案】D10、對涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的，經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以申請()予以凍結(jié)。A.司法機(jī)關(guān)B.商業(yè)銀行C.公安局D.銀行業(yè)協(xié)會【答案】A11、下列處分不屬于銀行內(nèi)部紀(jì)律處分的是（）。A.警告B.開除C.撤職D.起訴【答案】D12、在代理的種類中，（）主要是為保護(hù)無民事行為能力人和限制民事行為能力人的合法權(quán)益而設(shè)定的。A.法定代理B.委托代理C.指定代理D.自然代理【答案】A13、對不實施內(nèi)部評級法的商業(yè)銀行，需要運(yùn)用（）計算全行表內(nèi)外資產(chǎn)的信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)；對實施內(nèi)部評級法覆蓋表內(nèi)外資產(chǎn)使用（）計算信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)。A.權(quán)重法，內(nèi)部評級法B.指數(shù)法，內(nèi)部評級法C.權(quán)重法，影子價法D.指數(shù)法，影子價法【答案】A14、下列不屬于破壞金融管理秩序的行為是()。A.銀行工作人員為不符合條件的社會公益組織出具資信證明B.銀行根據(jù)客戶的指示，運(yùn)用客戶的資金進(jìn)行債券投資C.收買他人銀行信用卡信息資料D.某公司根據(jù)自身資金需要，吸收社會公眾存款【答案】B15、個人住房貸款的流程包括（）。A.受理和調(diào)查一簽約和發(fā)放一審查與審批一貸后與檔案管理B.受理和調(diào)查一審查與審批一簽約和發(fā)放一貸后與檔案管理C.審查與審批一受理和調(diào)查一簽約和發(fā)放一貸后與檔案管理D.審查與審批一簽約和發(fā)放一受理和調(diào)查一貸后與檔案管理【答案】B16、下列不屬于第二版《巴塞爾資本協(xié)議》監(jiān)管“三大支柱”的是（）。A.市場約束B.監(jiān)督檢查C.最低資本要求D.MAP監(jiān)管考核【答案】D17、某人被銀行辭退，離職后佯裝仍在銀行上班，自稱能弄到銀行內(nèi)部高利息集資指標(biāo)，很多人信以為真，他獲取大量資金后攜款潛逃。該行為涉嫌構(gòu)成（）。A.吸收客戶資金不入賬罪B.盜竊罪C.集資詐騙罪D.非法吸收公眾存款罪【答案】D18、下列（）是銀行客戶經(jīng)理在給客戶推薦產(chǎn)品時不必熟知及詳細(xì)解釋的知識。A.產(chǎn)品的特點B.產(chǎn)品的風(fēng)險C.產(chǎn)品的有效期D.產(chǎn)品的設(shè)計過程【答案】D19、在我國，負(fù)責(zé)制定和實施貨幣政策的機(jī)構(gòu)是（）。A.財政部B.國家發(fā)展與改革委員會C.中央銀行D.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)【答案】C20、通過投資或購買與管理基礎(chǔ)資產(chǎn)收益波動負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或金融衍生品來沖銷風(fēng)險的一種風(fēng)險管理策略就是（）。A.市場風(fēng)險轉(zhuǎn)移B.市場風(fēng)險對沖C.市場風(fēng)險規(guī)避D.市場風(fēng)險消除【答案】B21、下列關(guān)于中國銀行業(yè)協(xié)會的表述，錯誤的是()。A.中國銀行業(yè)協(xié)會是非營利性的社會團(tuán)體B.中國銀行業(yè)協(xié)會的主管單位是銀監(jiān)會C.中國銀行業(yè)協(xié)會是我國的銀行業(yè)自律組織D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)必須加入中國銀行業(yè)協(xié)會【答案】D22、債券發(fā)行人直接向投資者發(fā)行債券，而不需要中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行承銷的發(fā)行方式是（）。A.招標(biāo)發(fā)行B.間接發(fā)行C.承購包銷D.直接發(fā)行【答案】D23、下列企業(yè)中屬于非法人組織的是（）。A.中國人壽保險公司?B.中國工商銀行C.中國人民銀行石家莊支行?D.中國投資有限責(zé)任公司【答案】C24、下列金融犯罪中，犯罪主體屬于一般主體的是()。A.違法發(fā)放貸款罪B.非法出具金融票證罪C.偽造、變造金融票證罪D.對違法票據(jù)承兌、付款、保證罪【答案】C25、中央銀行可以采?。ǎ┑呢泿耪吖ぞ咴黾迂泿殴?yīng)量。A.在公開市場上買入證券B.提高存款準(zhǔn)備金率C.提高再貼現(xiàn)率D.通過窗口指導(dǎo)勸告商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放【答案】A26、在銀行貸款五級分類中，盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款是（）。A.損失類貸款B.可疑類貸款C.次級類貸款D.關(guān)注類貸款【答案】D27、債券是()憑證。A.債權(quán)債務(wù)B.所有權(quán)C.選擇權(quán)D.經(jīng)營權(quán)【答案】A28、商業(yè)銀行凍結(jié)單位存款的期限不超過（）。A.1周B.2周C.1個月D.6個月【答案】D29、按照《資本辦法》的規(guī)定，核心一級資本不包括（）。A.少數(shù)股東資本可計入部分B.盈余公積C.資本公積D.次級債務(wù)【答案】D30、儲蓄存款是銀行對存款人的（）。A.資產(chǎn)B.負(fù)債C.信用D.管理【答案】B31、關(guān)于合同成立條件的表述，錯誤的是()。A.承諾生效時合同成立B.雙方當(dāng)事人訂立合同必須是依法進(jìn)行的C.當(dāng)事人必須就合同的主要條款協(xié)商一致D.合同的成立只須具備要約階段【答案】D32、小明在2012年7月8日存人一筆10000元1年期整存整取定期存款，假設(shè)年利率為2．5％，1年到期后將全部本息以同樣利率又存為1年期整存整取定期存款，到期后這筆存款能取回()元。A.10408.26B.10504.00C.10506.25D.10510.35【答案】C33、下列關(guān)于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的表述中，正確的是()。A.支付結(jié)算業(yè)務(wù)屬于中間業(yè)務(wù)B.商業(yè)銀行作為參與信用活動的一方C.商業(yè)銀行不需要承擔(dān)風(fēng)險D.是指商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)【答案】A34、我國《民法典》規(guī)定的普通訴訟時效期間為（）年。A.1B.2C.3D.5【答案】C35、陳某是一家銀行的部門經(jīng)理，同時在當(dāng)?shù)亟鹑趯W(xué)會兼任顧問，下列對其兼職行為表述正確的是()。A.屬于允許范圍內(nèi)的兼職活動，但應(yīng)向當(dāng)?shù)厮阢y行披露自己的兼職身份B.屬于允許范圍內(nèi)的兼職活動，可以把一半以上的工作時間用于此兼職工作C.違反了有關(guān)法律和職業(yè)操守的規(guī)定，必須停止兼職活動D.與銀行業(yè)務(wù)不直接相關(guān)，因此可以不披露自己的兼職工作【答案】A36、中央銀行票據(jù)的期限一般在（）以內(nèi)。A.一年B.三年C.五年D.十年【答案】B37、目前銀行理財產(chǎn)品的主體是（）。A.非保本浮動收益理財產(chǎn)品B.個人理財產(chǎn)品C.開放式凈值型產(chǎn)品D.保本浮動收益理財產(chǎn)品【答案】A38、內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)堅持風(fēng)險為本、審慎經(jīng)營的理念，設(shè)立機(jī)構(gòu)或開辦業(yè)務(wù)均應(yīng)堅持內(nèi)控優(yōu)先，這體現(xiàn)了內(nèi)部控制的（）原則。A.有效性原則B.制衡性原則C.審慎性原則D.相匹配原則【答案】C39、某銀行員工甲與員工乙共同負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)印章及重要憑證的保管。甲保管保險箱鑰匙、乙掌握密碼，某日甲請假看病，下列行為中符合要求的是（）。A.考慮到時間不長，甲將保險箱的鑰匙交于乙暫時保管B.甲辦妥相關(guān)手續(xù)，移交鑰匙后外出看病C.甲估計外出時間不長，不會用到業(yè)務(wù)印章和相關(guān)憑證，因此未做移交就外出看病D.甲自行將保險箱鑰匙委托第三名員工保管【答案】B40、（）是指商業(yè)銀行為保證客戶在銀行為客戶對外出具有結(jié)算功能的信用工具，或提供資金融通后按約履行相關(guān)義務(wù)，而與其約定一定數(shù)量的資金存入特定賬戶所形成的存款類別。A.單位活期存款B.單位定期存款C.單位通知存款D.保證金存款【答案】D41、我國的中央銀行是（）。A.中國銀保監(jiān)會B.中國人民銀行C.國家開發(fā)銀行D.中國銀行業(yè)協(xié)會【答案】B42、無民事行為能力人主要是指（）。A.不滿16周歲的未成年人B.不滿8周歲的未成年人和不能辨認(rèn)自己行為的精神病人C.不能完全辨認(rèn)自己行為的精神病人D.10周歲以上的未成年人和不能完全辨認(rèn)自己行為后果的精神病人【答案】B43、下列不屬于銀行國家風(fēng)險的是（）。A.政治風(fēng)險B.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險C.社會風(fēng)險D.法律風(fēng)險【答案】D44、最后貸款人的主要目標(biāo)是防范（），屬于全局性目標(biāo)，提供的是一種緊急資金援助或者支持，這種援助或支持不是政府為銀行危機(jī)買單，而是體現(xiàn)為政府作為行政力量在市場經(jīng)濟(jì)行為中的一種宏觀調(diào)控作用，而作用方式則具有救助性。A.信用風(fēng)險B.市場風(fēng)險C.系統(tǒng)性金融風(fēng)險D.非系統(tǒng)性風(fēng)險【答案】C45、銀行監(jiān)管的本質(zhì)實際上是（）監(jiān)管。A.法律B.行政規(guī)章C.制度D.風(fēng)險【答案】C46、公司成立日期是（）。A.公司資本繳足的日期B.公司正式對外營業(yè)的日期C.公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期D.公司向登記機(jī)關(guān)申請設(shè)立登記的日期【答案】C47、公安機(jī)關(guān)因查處經(jīng)濟(jì)違法犯罪案件，需要向銀行查詢企業(yè)的存款資料時，應(yīng)當(dāng)出示本人工作證或執(zhí)行公務(wù)證和出具（）人民法院、人民檢察院、公安局簽發(fā)的“協(xié)助查詢存款通知書”。A.省級（含）以上B.市級（含）以上C.縣級（含）以上D.鎮(zhèn)級（含）以上【答案】C48、股權(quán)投資基金信息披露義務(wù)人披露基金信息中的禁止行為包括（）。A.Ⅰ、Ⅱ、ⅢB.Ⅰ、Ⅱ、ⅣC.Ⅱ、Ⅲ、ⅣD.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ【答案】A49、下列關(guān)于商業(yè)銀行經(jīng)營的“三性”原則的表述，正確的是()。A.以安全性、效益性、流動性為經(jīng)營原則B.以流動性、效益性、安全性為經(jīng)營原則C.以效益性、安全性、流動性為經(jīng)營原則D.以安全性、流動性、效益性為經(jīng)營原則【答案】D50、汽車金融公司可以接受境內(nèi)股東單位（）以上期限的存款。A.半個月B.1個月C.2個月D.3個月【答案】D多選題（共20題）1、商業(yè)銀行個人定期存款的種類包括（）。A.存本取息B.定活兩便存款C.零存整取D.整存零取E.整存整取【答案】ACD2、銀行保函可以分為融資類保函和非融資類兩大類，下列屬于融資類保函的有()。A.預(yù)付款保函B.授信額度保函C.借款保函D.有價證券保付保函E.融資租賃保函【答案】BCD3、下列選項中，屬于第三版巴塞爾資本協(xié)議提出的流動性風(fēng)險量化監(jiān)管指標(biāo)的有（）。A.撥貸比B.流動性覆蓋率C.存貸比D.流動性比率E.凈穩(wěn)定融資比率【答案】B4、根據(jù)《公司法》的規(guī)定，公司股東依法享有的權(quán)利包括()。A.參與重大決策B.選擇管理者C.批準(zhǔn)破產(chǎn)D.資產(chǎn)收益E.宣告破產(chǎn)【答案】ABD5、下列選項中屬于挪用資金罪的行為的有（）。A.違反規(guī)定收受回扣B.挪用資金歸個人使用或者借貸給他人，數(shù)額較大，超過三個月未還C.挪用資金雖未超過三個月，但數(shù)額較大，進(jìn)行營利活動的D.挪用資金進(jìn)行非法活動的E.非國家工作人員將本單位財物非法占為己有【答案】BCD6、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，符合“反洗錢”規(guī)定的有（）。A.除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)，不為其他崗位的人員代為履行職責(zé)B.熟知銀行的反洗錢義務(wù)C.保守所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密，保護(hù)客戶信息和隱私D.在嚴(yán)守客戶隱私的同時，及時按照要求報告大額和可疑交易E.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)履行對客戶盡職調(diào)查的義務(wù)【答案】BD7、應(yīng)當(dāng)由董事會三分之二以上董事通過方可有效的重大事項包括（）。A.利潤分配方案B.解聘基層管理人員C.資本補(bǔ)充方案D.財務(wù)重組E.董事會做出決議【答案】ACD8、下列屬于商業(yè)銀行的市場風(fēng)險的有()。A.利率風(fēng)險B.匯率風(fēng)險C.股票價格風(fēng)險D.商品價格風(fēng)險E.內(nèi)部欺詐風(fēng)險【答案】ABCD9、信貸證明根據(jù)銀行承諾性質(zhì)的不同，分為（）。A.可撤銷的信貸證明B.不可撤銷的信貸證明C.有條件的信貸證明D.無條件的信貸證明E.可承諾的信貸證明【答案】CD10、《巴塞爾新資本協(xié)議》在三大支柱之一的最低資本要求的創(chuàng)新之處包括（）。A.引人了計量信用風(fēng)險的內(nèi)部評級法B.將資本充足率作為保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營、安全運(yùn)行的核心指標(biāo)C.將銀行資本分為核心資本和附屬資本兩類D.在資本充足率的計算公式中全面反映了信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險的基本要求E.規(guī)定了0、20%、50%、100%的資產(chǎn)風(fēng)險權(quán)重系數(shù)【答案】AD11、制定和執(zhí)行貨幣政策的目標(biāo)有()。A.促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的增長B.保持貨幣幣值的穩(wěn)定C.加大監(jiān)管部門的監(jiān)管力度D.加快金融市場的發(fā)展E.防范和化解金融風(fēng)險【答案】AB12、股權(quán)投資基金管理人的主要職責(zé)包括（）。A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、ⅣB.Ⅰ、Ⅱ、ⅣC.Ⅱ、Ⅲ、ⅣD.Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ【答案】A13、下列屬于貨幣職能的有（）。A.保值手段B.支付手段C.流通手段D.價值尺度E.貯藏手段【答案】BCD14、根據(jù)保險對象的不同，保險可以分為（）。A.原保險B.再保險C.財產(chǎn)保