2023年初級銀行從業(yè)資格之初級風(fēng)險管理模考預(yù)測題庫(奪冠系列)

2023年初級銀行從業(yè)資格之初級風(fēng)險管理?？碱A(yù)測題庫(奪冠系列)

單選題（共50題）1、下列（）不屬于戰(zhàn)略風(fēng)險管理應(yīng)急方案應(yīng)當(dāng)包含的事件。A.回應(yīng)監(jiān)管批評B.訴訟應(yīng)答策略C.業(yè)務(wù)中斷/災(zāi)難恢復(fù)計劃D.解決客戶對日常業(yè)務(wù)的投訴【答案】D2、《巴塞爾新資本協(xié)議》為商業(yè)銀行提供三種操作風(fēng)險經(jīng)濟資本計量方法，其中不包括（）。A.高級計量法B.標準法C.基本指標法D.內(nèi)部評級法【答案】D3、（2018年真題）權(quán)威信用評級機構(gòu)將一家受金融危機影響的AAA級企業(yè)改評為AA級，則表明與該企業(yè)發(fā)生業(yè)務(wù)往來的商業(yè)銀行所面臨的（）增加。A.聲譽風(fēng)險B.操作風(fēng)險C.信用風(fēng)險D.法律風(fēng)險【答案】C4、財政政策對許多行業(yè)具有較大影響，當(dāng)財政緊縮時，行業(yè)信貸風(fēng)險呈()趨勢。A.上升B.下降C.不變D.先上升后下降【答案】A5、作為一種特殊的信用風(fēng)險，（）是指交易雙方在結(jié)算過程中，一方支付了合同資金但另一方發(fā)生違約的風(fēng)險。A.結(jié)算風(fēng)險B.破產(chǎn)風(fēng)險C.利率風(fēng)險D.匯率風(fēng)險【答案】A6、商業(yè)銀行信息科技部門負責(zé)建立和實施信息分類和保護體系，其主要管理要素不包括（）。A.建立信息安全計劃和保持長效的管理機制B.確保所有信息系統(tǒng)的安全C.確定風(fēng)險防范措施及所需資源的優(yōu)先級別D.確保所有計算機操作系統(tǒng)和系統(tǒng)軟件的安全【答案】C7、（2020年真題）商業(yè)銀行反洗錢內(nèi)控制度體系中，處于基礎(chǔ)和核心地位的制度分別是（）。A.反洗錢協(xié)助調(diào)查制度，反洗錢崗位職責(zé)制度B.反洗錢宣傳培訓(xùn)制度，客戶洗錢風(fēng)險等級劃分制度C.客戶身份識別制度，大額交易與可疑交易報告制度D.客戶身份資料和交易記錄保存制度，反洗錢保密制度【答案】C8、（2018年真題）商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對交易賬簿頭寸按市值至少（）重估一次市值。A.每年B.每日C.每月D.每季【答案】B9、下列商業(yè)銀行資產(chǎn)中，通常最具流動性的資產(chǎn)是（）。A.股票B.現(xiàn)金C.同業(yè)借款D.債券【答案】B10、債務(wù)人因某種原因無法按原有合同履約，商業(yè)銀行為了降低客戶違約風(fēng)險導(dǎo)致的損失，對原有貸款結(jié)構(gòu)進行調(diào)整，商業(yè)銀行的這種操作屬于（）。A.貸款重組B.限額管理C.貸款轉(zhuǎn)讓D.貸款審批【答案】A11、（2019年真題）在國別風(fēng)險管理中，當(dāng)直接風(fēng)險主體為特殊目的載體（SPV），則其最終風(fēng)險主體為（）。A.其母公司注冊所在國家/地區(qū)B.不屬于任何一個國家/地區(qū)C.其從事實際經(jīng)營活動的地區(qū)D.其注冊所在國家/地區(qū)【答案】C12、假設(shè)某商業(yè)銀行以市場價值表示的簡化資產(chǎn)負債表中，資產(chǎn)A=2000億元，負債L=1800億元，資產(chǎn)加權(quán)平均久期為DA.增加22億元B.減少26億元C.減少22億元D.增加2億元【答案】A13、下列關(guān)于戰(zhàn)略風(fēng)險管理的說法，正確的是()A.經(jīng)濟資本配置是戰(zhàn)略風(fēng)險管理的重要工具之一B.戰(zhàn)略風(fēng)險獨立于市場風(fēng)險、信用風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險等單獨存在C.風(fēng)險管理部門負責(zé)制定商業(yè)銀行最高級別的戰(zhàn)略規(guī)劃D.商業(yè)銀行只需要對失敗的戰(zhàn)略規(guī)劃進行總結(jié)，吸取教訓(xùn)【答案】A14、（2018年真題）假設(shè)其他條件均相同，以下債券中，利率風(fēng)險最小的是（）。A.2年期零息債券B.10年期息票為8％的債券C.10年期零息債券D.2年期息票為8％的債券【答案】D15、()承擔(dān)對市場風(fēng)險管理實施監(jiān)控的最終責(zé)任，確保銀行有效地識別、計量、監(jiān)測和控制各項業(yè)務(wù)所承擔(dān)的各類市場風(fēng)險。A.股東大會B.董事會C.監(jiān)事會D.經(jīng)理【答案】B16、信息科技內(nèi)部審計方面，商業(yè)銀行至少應(yīng)每()年進行一次全面審計。A.1B.2C.3D.5【答案】C17、下列屬于信用風(fēng)險限額指標的是（）。A.產(chǎn)品或組合敞口限額B.單一客戶貸款集中度限額C.敏感度限額D.止損限額【答案】B18、關(guān)于更名、更址注冊登記，下列說法正確的是（）。A.二者都不需要人民政府的批準，由土地行政主管部門審核通過后直接進行注冊登記B.二者都需要人民政府的批準后，方可到土地行政主管部門注冊登記C.更名、變更不需要人民政府批準，可直接到土地行政主管部門注冊登記；更址變更需要人民政府批準后，方可到土地行政主管部門注冊登記D.更名、變更須經(jīng)人民政府批準后，方可到土地行政主管部門進行注冊登記；更址變更則不需要人民政府批準，可直接到土地行政主管部門注冊登記【答案】A19、關(guān)于銀行業(yè)風(fēng)險監(jiān)管的內(nèi)容，下列表述錯誤的是（）。A.建立銀行風(fēng)險的識別、計量、評價和預(yù)警機制B.建立風(fēng)險評價的指標體系C.監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)考慮向銀行發(fā)布建立統(tǒng)一的公司治理方式并進行積極實踐的指引D.建立應(yīng)對支付危機的處置體系【答案】C20、針對企業(yè)申請短期貸款，商業(yè)銀行對企業(yè)現(xiàn)金流量的分析應(yīng)側(cè)重于（）A.企業(yè)正常經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量是否能夠及時且足額償還貸款B.企業(yè)未來長期的經(jīng)營活動是否能產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金流量以償還貸款本息C.企業(yè)當(dāng)期利潤是否足夠償還貸款本金和利息D.企業(yè)是否具有足夠的融資能力和投資能力【答案】A21、甲投資方案的標準差比乙投資方案的標準差大，如果甲、乙兩方案的預(yù)期收益不同，則甲方案的風(fēng)險比乙方案的風(fēng)險()。A.無法確定B.較小C.相等D.較大【答案】A22、概括來說，銀行戰(zhàn)略風(fēng)險管理的作用是()。A.提高銀行管理水平，提高銀行知名度B.最大限度地避免經(jīng)濟損失，持久維護商業(yè)銀行的聲譽，提高銀行的股東價值C.維護良好的客戶關(guān)系D.保證商業(yè)銀行合理的資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)【答案】B23、風(fēng)險識別包括()兩個環(huán)節(jié)。A.感知風(fēng)險和預(yù)測風(fēng)險B.感知風(fēng)險和分析風(fēng)險C.預(yù)測風(fēng)險和分析風(fēng)險D.感知風(fēng)險和控制風(fēng)險【答案】B24、以下不是影響商業(yè)銀行流動性風(fēng)險預(yù)警的內(nèi)部指標／信號的是()。A.某項業(yè)務(wù)風(fēng)險水平增加B.盈利能力上升C.所發(fā)行的股票價格下跌D.資產(chǎn)過于集中【答案】C25、進行資本充足率壓力測試，壓力情景應(yīng)充分體現(xiàn)銀行的（）的特征。A.經(jīng)營和收益B.風(fēng)險和流動C.收益和期限D(zhuǎn).經(jīng)營和風(fēng)險【答案】D26、（2020年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行信用風(fēng)險預(yù)期損失的表述，錯誤的是（）。A.預(yù)期損失是信用風(fēng)險損失分布的數(shù)學(xué)期望B.預(yù)期損失代表大量貸款組合在整個經(jīng)濟周期內(nèi)的最高損失C.預(yù)期損失等于違約概率、違約損失率與違約風(fēng)險暴露三者的乘積D.預(yù)期損失是商業(yè)銀行預(yù)期可能會發(fā)生的平均損失【答案】B27、下列對商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險管理的人事，最恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ〢.戰(zhàn)略風(fēng)險管理不需要配置資本B.戰(zhàn)略風(fēng)險管理短期內(nèi)沒有益處C.戰(zhàn)略風(fēng)險可能引發(fā)流動性風(fēng)險、信用風(fēng)險、市場風(fēng)險D.戰(zhàn)略風(fēng)險管理是一項長期性的戰(zhàn)略投資，實施效果短期不能顯現(xiàn)【答案】C28、（2022年7月真題）2010年版《巴塞爾協(xié)議III》全面強化了資本監(jiān)管,其相比《巴塞爾協(xié)議II》的重要改進不包括（）A.重新提出資本底線要求B.改進風(fēng)險權(quán)重計量方法C.提高資本充足率監(jiān)管標準D.重新界定監(jiān)管資本的構(gòu)成【答案】A29、從內(nèi)部控制的角度看，商業(yè)銀行的風(fēng)險控制體系可以采取()。A.從基層業(yè)務(wù)單位到業(yè)務(wù)領(lǐng)域風(fēng)險管理委員會的二級管理方式B.從基層業(yè)務(wù)單位到董事會和高級管理層的二級管理方式C.從基層業(yè)務(wù)單位到董事會和高級管理層，再到業(yè)務(wù)領(lǐng)域風(fēng)險管理委員會的三級管理方式D.從基層業(yè)務(wù)單位到業(yè)務(wù)領(lǐng)域風(fēng)險管理委員會，再到董事會和高級管理層的三級管理方式【答案】D30、（2018年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行高級管理層對市場風(fēng)險管理職責(zé)的表述中，錯誤的是（）。A.負責(zé)承擔(dān)對市場風(fēng)險管理的最終責(zé)任B.負責(zé)制定市場風(fēng)險管理政策C.及時掌握市場風(fēng)險水平及其管理狀況D.負責(zé)定期審查和監(jiān)督執(zhí)行市場風(fēng)險管理政策、程序以及具體操作規(guī)程【答案】A31、()作為商業(yè)銀行的重要“無形資產(chǎn)”，必須設(shè)置嚴格的安全保障，確保系統(tǒng)能夠長期、不間斷地運行。A.風(fēng)險數(shù)據(jù)加總B.風(fēng)險偏好C.風(fēng)險文化D.風(fēng)險管理信息系統(tǒng)【答案】D32、要明確技術(shù)交底的責(zé)任，責(zé)任人員不包括（）。A.項目技術(shù)負責(zé)人B.業(yè)主C.作業(yè)隊長D.作業(yè)班組長【答案】B33、每一個質(zhì)量控制具體方法本身也有一個持續(xù)改進的課題，就要用（）循環(huán)原理，在實踐中使質(zhì)量控制得到不斷提高。A.看、摸、敲、照四個字B.目測法、實測法和試驗法三種C.靠、吊、量、套四個字D.計劃、實施、檢查和改進【答案】D34、下列關(guān)于個人信用評分系統(tǒng)的說法，錯誤的是（）。A.有助于提升個人信貸業(yè)務(wù)的規(guī)模B.有效控制個人客戶信用風(fēng)險的基本要求C.對個人信貸業(yè)務(wù)的運營效率提高具有主要作用D.可以消除個人信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險【答案】D35、A公司2010年流動資產(chǎn)合計500萬元，其中存貨80萬元，預(yù)付賬款20萬元，應(yīng)收賬款40萬元，流動負債合計400萬元，則該公司2010年速動比率為（）。A.1.25B.1.15C.1D.0.9【答案】C36、（2018年真題）下列未體現(xiàn)商業(yè)銀行風(fēng)險管理職能獨立性的是（）。A.風(fēng)險管理部門薪酬與業(yè)務(wù)條線收入掛鉤B.風(fēng)險管理部門具備足夠的職權(quán)、資源以及與董事會進行直接溝通的渠道C.設(shè)置獨立的風(fēng)險管理部門D.風(fēng)險管理部門以獨立于業(yè)務(wù)部門的報告路線直接向高管層和董事會報告業(yè)務(wù)的風(fēng)險狀況【答案】A37、()是銀行監(jiān)管的首要環(huán)節(jié)，是保障銀行機構(gòu)穩(wěn)健運行和金融體系安全的重要基礎(chǔ)。A.機構(gòu)準入B.業(yè)務(wù)準人C.市場準入D.風(fēng)險評估【答案】C38、我國商業(yè)銀行監(jiān)管當(dāng)局借鑒國際先進經(jīng)驗，提出了商業(yè)銀行公司治理的要求，以下不屬于該要求的是()。A.完善股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層的議事制度和決策程序B.明確股東、董事、監(jiān)事和高級管理人員的權(quán)利、義務(wù)C.董事會應(yīng)確保薪酬政策及其做法與商業(yè)銀行的公司文化、長期目標和戰(zhàn)略、控制環(huán)境相一致D.建立完善的信息報告和信息披露制度【答案】C39、根據(jù)《土地登記辦法》規(guī)定，土地登記申請書、土地登記審批表、土地登記簿、土地歸戶卡的式樣由（）規(guī)定。A.上一級人民政府B.國務(wù)院國土資源行政主管部門C.上一級國土資源行政主管部門D.省級土地資源行政主管部門【答案】B40、商業(yè)銀行精確計提市場風(fēng)險資本的前提和基礎(chǔ)是（）。A.正確劃分銀行賬戶與交易賬戶B.制定合理的中長期經(jīng)營戰(zhàn)略C.正確劃分表內(nèi)業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)D.建立完善的內(nèi)部控制體系【答案】A41、商業(yè)銀行所面臨的結(jié)算風(fēng)險是一種特殊的()。A.法律風(fēng)險B.信用風(fēng)險C.市場風(fēng)險D.操作風(fēng)險【答案】B42、假如某房地產(chǎn)項目總投資10億元，開發(fā)商自有資金305億元，銀行貸款6.5億元。在不利的市場條件下，一旦預(yù)期項目的市場價值低于6.5億元，開發(fā)商可能會選擇讓項目爛尾，從而給債權(quán)人造成信用風(fēng)險損失。這種情形下，債權(quán)人好比（）。A.賣出一份看跌期權(quán)B.賣出一份看漲期權(quán)C.買入一份看跌期權(quán)D.買入一份看漲期權(quán)【答案】A43、設(shè)定限額是流動性風(fēng)險管理必不可少的環(huán)節(jié)。風(fēng)險限額的作用是（）。A.控制最高風(fēng)險水平B.提供風(fēng)險參考基準C.滿足監(jiān)管要求D.以上均正確【答案】D44、通常戰(zhàn)略風(fēng)險識別可以從（）三個層面人手。A.戰(zhàn)術(shù)、宏觀和全局B.戰(zhàn)略、戰(zhàn)術(shù)和全局C.戰(zhàn)術(shù)、宏觀和微觀D.宏觀戰(zhàn)略、中觀管理和微觀操作【答案】D45、客戶風(fēng)險的基本面指標不包括（）。A.品質(zhì)類指標B.技術(shù)類指標C.實力類指標D.環(huán)境類指標【答案】B46、以下關(guān)于風(fēng)險分散的說法錯誤的是()A.授信對象單一B.分散投資增加交易成本C.風(fēng)險分散策略是有成本的D.通過多樣化投資分散并降低風(fēng)險【答案】A47、現(xiàn)行最全面、最集中規(guī)定土地登記程序的文件是（）。A.《土地登記辦法》B.《確定土地所有權(quán)和使用權(quán)的若干規(guī)定》C.《中華人民共和國城鎮(zhèn)國有土地使用權(quán)出讓和轉(zhuǎn)讓暫行條例》D.《土地權(quán)屬爭議調(diào)查處理辦法》【答案】A48、已知期初正常類貸款余額500億元，關(guān)注類貸款余額40億元，次級類貸款余額20億元，可疑類貸款余額10億元，損失類貸款余額0。則該商業(yè)銀行當(dāng)期期末的不良貸款余額是（）億元。A.35B.32C.36D.30【答案】A49、根據(jù)《商業(yè)銀行貸款損失準備管理辦法》，貸款損失準備不包括()。A.附加準備B.一般準備C.特種準備D.專項準備【答案】A50、關(guān)于商業(yè)銀行交易賬戶劃分，下列表述中正確的是()。A.為執(zhí)行客戶買賣委托的代客業(yè)務(wù)而持有的頭寸不屬于交易賬戶B.交易賬戶包括為交易目的或?qū)_交易賬戶其他項目的風(fēng)險而持有的金融工具和商品頭寸C.交易賬戶業(yè)務(wù)必須采用盯市價格計量其公允價值D.為對沖商業(yè)銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)的風(fēng)險而持有的金融工具和商品頭寸屬于交易賬戶【答案】B多選題（共20題）1、行業(yè)風(fēng)險預(yù)警的風(fēng)險因素包括()。A.政策法規(guī)發(fā)生重大變化B.行業(yè)環(huán)境風(fēng)險因素C.行業(yè)經(jīng)營風(fēng)險因素D.不良貸款風(fēng)險因素E.政府環(huán)境風(fēng)險因素【答案】BC2、以下屬于高質(zhì)量的金融工具有()。A.中央政府發(fā)行的債券B.政策性銀行發(fā)行的票據(jù)C.AA一級以上國家政府發(fā)行的債券D.黃金E.銀行存單【答案】ABC3、抵押合同期滿，續(xù)簽抵押合同的，申請人應(yīng)為（）。A.抵押人和抵押權(quán)人B.抵押人C.抵押權(quán)人D.土地所有者【答案】A4、市場約束機制需要一系列配套制度得以實現(xiàn)，包括()。A.完善的信息披露制度B.健全的中介機構(gòu)管理約束C.良好的市場環(huán)境D.有效的市場退出政策E.監(jiān)管機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)所披露的信息進行評估【答案】ABCD5、基于技能的薪酬模式，其優(yōu)點之一在于使員工注重能力的提升，促進員工在工作中更偏向于（）。A.獨立B.競爭C.自我D.合作【答案】D6、下列關(guān)于財務(wù)報表分析說法正確的是（）。A.識別和評價人員管理B.識別和評價負債管理狀況C.識別和評價資產(chǎn)管理狀況D.識別和評價經(jīng)營管理狀況E.識別和評價財務(wù)報表風(fēng)險【答案】BCD7、土地使用權(quán)的申報以（）為單位組織進行。A.市、縣B.轄區(qū)C.街坊D.宗地【答案】A8、代理是民法中一項重要的法律制度，下列各項不屬于代理范圍的是（）。A.委托代理B.法定代理C.責(zé)任代理D.指定代理【答案】C9、監(jiān)管機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行審慎有效監(jiān)管的主要目標有（）。A.保護廣大存款人和金融消費者的利益B.努力減少金融犯罪，維護金融穩(wěn)定C.通過相關(guān)金融知識的宣傳教育工作和相關(guān)信息的披露，增進公眾對現(xiàn)代金融的了解D.增進市場信心E.推動銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模的快速增長【答案】ABCD10、我國銀行監(jiān)管的標準包括（）。A.促進金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展B.努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務(wù)中的競爭力C.對各類監(jiān)管設(shè)限做到科學(xué)合理，有所為有所不為，減少一切不必要的限制D.鼓勵公平競爭，反對無序競爭E.對監(jiān)管者和被監(jiān)管者都要實施嚴格、明確的問責(zé)制【答案】ABCD11、附屬資本主要包括（）。A.重估儲備B.一般準備C.優(yōu)先股D.可轉(zhuǎn)換債券E.混合資本債券【答案】ABCD12、商業(yè)銀行應(yīng)報告的重大風(fēng)險事項包括（）。A.大額或主要資金交易對方發(fā)生違約行為或預(yù)期違約B.中央銀行利率管理政策的重大變化C.對商業(yè)銀行業(yè)務(wù)可能產(chǎn)生不利影響的國家法律、法規(guī)、司法解釋、規(guī)章或國際條約等的發(fā)布和修改D.重大市場風(fēng)險事項E.各報告單位認為應(yīng)報告的其他重要風(fēng)險事項【答案】ABCD13、施工組織設(shè)計的編制的流程（）。A.組織編制組，明確負責(zé)人B.收集整理編制依據(jù)，并鑒別其完整性和真實性C.編制組分工，并明確初稿完成時間D.工程施工合同、招標投標文件或相關(guān)協(xié)議E.工程施工合同、招標投標文件或相關(guān)協(xié)議【答案】ABC14、考察和分析企業(yè)的非財務(wù)因素，主要從