電子商務(wù)概論演示

（優(yōu)選）電子商務(wù)第一章概論ppt講解當(dāng)前1頁，總共121頁。課程基本體系安全（65%）支付（35%）應(yīng)用當(dāng)前2頁，總共121頁。課程內(nèi)容及進(jìn)度：理論：32學(xué)時(shí)網(wǎng)絡(luò)安全（16學(xué)時(shí)）技術(shù)：加密、PKI、防火墻…..管理法律電子支付（16學(xué)時(shí)）支付理論基礎(chǔ)電子支付系統(tǒng)第三方支付、移動(dòng)支付…… 上機(jī)：16學(xué)時(shí)以電子商務(wù)安全實(shí)驗(yàn)為主當(dāng)前3頁，總共121頁?？己朔绞剑浩綍r(shí)成績占40%，包括：考勤（10%）課堂討論（10%）：案例討論……上機(jī)作業(yè)（20%），包括：期末：閉卷考試，比例為60%當(dāng)前4頁，總共121頁。參考資料網(wǎng)上支付與安全，帥青紅，北京大學(xué)出版社，2010年電子商務(wù)支付與安全(普通高等院校電子商務(wù)十二五規(guī)劃重點(diǎn)教材)，魏忠、張芳芳、葉銘，立信會(huì)計(jì)出版社，2013年電子商務(wù)安全管理與支付，劉建國，立信會(huì)計(jì)出版社，2011年電子商務(wù)與網(wǎng)絡(luò)安全，宋夢(mèng)華對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)出版社，2011年電子商務(wù)安全，石聲波，清華大學(xué)出版社，北京交通大學(xué)出版社，2011年電子商務(wù)安全與支付，崔愛國，電子工業(yè)出版社，2010年當(dāng)前5頁，總共121頁。網(wǎng)絡(luò)資源中國人民銀行：艾瑞研究——電子支付：315網(wǎng)：中國互聯(lián)網(wǎng)信息中心：國家計(jì)算機(jī)病毒應(yīng)急處理中心：公安部網(wǎng)絡(luò)違法犯罪舉報(bào)網(wǎng)站：中國反釣魚網(wǎng)站聯(lián)盟：當(dāng)前6頁，總共121頁。中國國際電子商務(wù)網(wǎng)：當(dāng)前7頁，總共121頁。當(dāng)當(dāng)網(wǎng)與1號(hào)店合作當(dāng)當(dāng)網(wǎng)成立于1999年11月，以圖書零售起家，其業(yè)務(wù)的三駕馬車分別是圖書音像、服裝、孕嬰童。2010年12月8日在紐約證券交易所正式掛牌上市。

1號(hào)店成立于2008年7月，由前高管于剛和劉峻嶺聯(lián)合在上海創(chuàng)立。2013年實(shí)現(xiàn)了115.4億元的銷售業(yè)績。目前已成為國內(nèi)最大的B2C食品電商。

當(dāng)前8頁，總共121頁。電子商務(wù)發(fā)展中的問題1、具有社會(huì)性，涉及部門多，整合不科學(xué)。2、商業(yè)信用問題3、電子支付及其安全性4、網(wǎng)絡(luò)廣告和垃圾郵件5、物流配送6、個(gè)人信息盜用7、電子商務(wù)的發(fā)展的經(jīng)濟(jì)成本，存在不理性的發(fā)展輸入訂單商家回應(yīng)電子支付送貨到家實(shí)現(xiàn)顧客購物選擇信息確認(rèn)圖1.2顧客購物流程當(dāng)前9頁，總共121頁。電子商務(wù)面臨的安全問題計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)電子商務(wù)交易風(fēng)險(xiǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)政策法律風(fēng)險(xiǎn)：新西蘭禁止嬰兒奶粉直郵出國波及中國代購網(wǎng)上藥店：國家藥監(jiān)局《互聯(lián)網(wǎng)藥品交易服務(wù)審批暫行規(guī)定》，網(wǎng)上藥店只能銷售非處方藥，不允許銷售處方藥。安全要素：真實(shí)性保密性有效性完整性不可抵賴性當(dāng)前10頁，總共121頁。央行數(shù)據(jù)去年移動(dòng)支付金額按年大升3.2倍至9.6萬億人幣人民銀行公布去年支付體系運(yùn)行總體情況，其中電子支付業(yè)務(wù)增長較快，移動(dòng)支付業(yè)務(wù)保持高位增長。2013年全國共發(fā)生電子支付業(yè)務(wù)257.8億筆，金額達(dá)1,075.2萬億元人民幣(下同)，按年分別增長27.4%及29.5%。其中，網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)236.7億筆，金額1,060.8萬億元，按年升23.1%及28.9%；移動(dòng)支付業(yè)務(wù)16.7億筆，金額9.6萬億元，按年增長2.1倍及3.2倍。此外，人行公布去年第四季全國發(fā)生電子支付業(yè)務(wù)72.6億筆，金額達(dá)323.6萬億元，按年增長23.3%及33.5%；移動(dòng)支付業(yè)務(wù)6.1億筆，金額達(dá)3.6萬億元，按年增長1.6倍及2.5倍。當(dāng)前11頁，總共121頁。移動(dòng)支付日益重要隨著國內(nèi)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展，網(wǎng)民的使用習(xí)慣從PC端轉(zhuǎn)移到移動(dòng)端，O2O，移動(dòng)電商等新概念也由此誕生，移動(dòng)支付作為支撐移動(dòng)平臺(tái)商業(yè)模式的“最后一公里”，在整個(gè)交易環(huán)節(jié)中的作用顯得尤為重要。2月13日，IDC發(fā)布了2014年中國互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)10大預(yù)測(cè)報(bào)告，2013年中國互聯(lián)網(wǎng)用戶突破6.18億，而移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)用戶達(dá)4.69億，移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)用戶已經(jīng)超過PC用戶成為推動(dòng)中國大互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的生力軍。

傳統(tǒng)互聯(lián)網(wǎng)廠商紛紛布局卡位移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)入口，百度豪擲19億美元收購91無線網(wǎng)絡(luò)有限公司全部股權(quán)，阿里11億美元向高德地圖提出收購意向

擁有91軟件助手、安卓市場(chǎng)兩大智能手機(jī)APP分發(fā)平臺(tái)當(dāng)前12頁，總共121頁。支付寶已成為全球最大的移動(dòng)支付公司支付寶，2013年10月推出當(dāng)面付，宣布支付寶錢包品牌獨(dú)立等，經(jīng)過將近5個(gè)月的發(fā)展，支付寶錢包方面交出答卷，2013年通過支付寶手機(jī)支付完成了超過27.8億筆、超過9000億元(約1500億美元)的支付。

2013年Square總支付額約為200億美元，Paypal2013全年交易量均超過了200億美元。數(shù)據(jù)秒殺美國支付巨頭，支付寶已成為全球最大的移動(dòng)支付公司。淘寶官方去年雙十一的數(shù)據(jù)顯示，手機(jī)淘寶2013年11.11整體支付寶成交額53.5億，單日活躍用戶達(dá)1.27億，手機(jī)淘寶單日成交筆數(shù)達(dá)3590萬筆，交易筆數(shù)占比整體的21%。

另據(jù)支付寶公布的數(shù)據(jù)，2013年11月11日全天，支付寶實(shí)現(xiàn)手機(jī)支付筆數(shù)4518萬筆，占支付寶整體交易筆數(shù)的24.03%，支付寶手機(jī)支付額突破113億，這是目前全球移動(dòng)支付的最高紀(jì)錄。

當(dāng)前13頁，總共121頁。在移動(dòng)支付過程中，支付寶在PC端的傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)逐漸顯現(xiàn)出來，在PC端積累的應(yīng)用場(chǎng)景可以復(fù)制或者略加創(chuàng)新搬到移動(dòng)端。在諸多團(tuán)購、電影票等垂直領(lǐng)域APP中，均能支持支付寶快捷支付：美團(tuán)網(wǎng)、糯米網(wǎng)、格瓦拉電影網(wǎng)、1號(hào)店、國美在線等。當(dāng)前14頁，總共121頁。銀行不改變，我們就改變銀行——馬云

余額寶：超低的理財(cái)門檻，“T+0”模式

，天弘基金，PC+手機(jī)端（支付寶錢包），每日查看余額寶收益，刺激了支付寶錢包的打開率和用戶粘性（支付寶購買余額寶的消費(fèi)者將近70%是來自于手機(jī)錢包）

百度理財(cái)當(dāng)前15頁，總共121頁。微信紅包利用微信紅包、理財(cái)通、嘀嘀打車等功能服務(wù)，使用微信支付的用戶數(shù)實(shí)現(xiàn)了幾何級(jí)數(shù)式的增長微信支付未來將快速縮小與支付寶錢包用戶數(shù)的差距將是不爭的事實(shí)。由于微信支付是基于社交屬性的支付工具，其所依托的7億微信用戶具有非常強(qiáng)的客戶粘性，并且其使用頻次也遠(yuǎn)高于支付寶，這是微信支付相對(duì)于支付寶錢包的最大競(jìng)爭優(yōu)勢(shì)當(dāng)前16頁，總共121頁。瘋狂的比特幣最受追捧的電子貨幣在中國受到一系列打壓：中國人民銀行等五部委發(fā)布《關(guān)于防范比特幣風(fēng)險(xiǎn)的通知》2014年1月8日，國內(nèi)知名比特幣交易平臺(tái)比特時(shí)代發(fā)布公告稱，接到中國銀聯(lián)和第三方支付公司的通知：不能再提供第三方支付服務(wù)淘寶封殺國內(nèi)交易平臺(tái)火幣網(wǎng)國外交易平臺(tái)Bitstamp

Mt.Gox

當(dāng)前17頁，總共121頁。電子支付系統(tǒng)的基本構(gòu)成客戶商家客戶的開戶行商家開戶行支付網(wǎng)關(guān)金融專用網(wǎng)認(rèn)證機(jī)構(gòu)CA信用體系客戶：支付工具商家：后臺(tái)服務(wù)器支付網(wǎng)關(guān)支付網(wǎng)關(guān)商家開戶行：處理賬單銀行網(wǎng)絡(luò)客戶開戶行：提供支付工具Internet支付協(xié)議1.6網(wǎng)上支付體系構(gòu)成示意圖當(dāng)前18頁，總共121頁。電子商務(wù)網(wǎng)上支付存在的問題1、站在消費(fèi)者的立場(chǎng)(1)要先付款，支付前存在疑慮無憑證，支付后一直擔(dān)憂(2)商家說沒收到，我找誰，支付過程中錢的去向無法確認(rèn)(3)在帳戶劃付過程中款項(xiàng)用途不清楚，就存在資金丟失風(fēng)險(xiǎn)(4)四處奔波，比原購物費(fèi)更多時(shí)間(5)質(zhì)量和功能與網(wǎng)上的宣傳出入較大產(chǎn)生原因(1)網(wǎng)上支付的實(shí)時(shí)問題；(2)交易過程憑證的產(chǎn)生和法律效應(yīng)問題；(3)款付貨到期限的商業(yè)信用無法建立的問題；(4)網(wǎng)上交易消費(fèi)者的權(quán)益保護(hù)問題。當(dāng)前19頁，總共121頁。2、站在商家的立場(chǎng)(1)先發(fā)貨，后拿錢，擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)(2)錢到帳，再發(fā)貨，失掉顧客(3)購買者真實(shí)身份的確認(rèn)性，存在疑慮(4)發(fā)貨后收不到貨款(5)資金的商業(yè)周轉(zhuǎn)慢(6)貨物和資金占用時(shí)間長，效益不高產(chǎn)生原因：(1)網(wǎng)上支付的實(shí)時(shí)問題；(2)交易過程資金的去向跟蹤和憑證產(chǎn)生的法律效應(yīng)問題；(3)交易者合法身份的確認(rèn)問題；(4)網(wǎng)上交易方式和行為的規(guī)范問題。當(dāng)前20頁，總共121頁。3、站在銀行的立場(chǎng)(1)投入大，無利可圖(2)開戶行的存款資金的金額會(huì)直接受影響(3)涉及體制的沖突和利益的分配問題(4)資金的安全和監(jiān)管帶來了問題(5)投入大，法律地位不明確(6)管理制度不健全和人員素質(zhì)差的矛盾突出集中講，網(wǎng)上支付存在的問題是：支付的實(shí)時(shí)和安全問題，支付中的信用問題，支付中的法律地位保障問題，支付中的管理制度和經(jīng)濟(jì)利益的沖突問題，支付中環(huán)境和人員素質(zhì)的適應(yīng)問題當(dāng)前21頁，總共121頁?？偨Y(jié)：支付的安全問題1、技術(shù)實(shí)施(1)認(rèn)證體系、數(shù)字簽名、數(shù)字證書(2)技術(shù)：加密解密的技術(shù)、數(shù)字水印技術(shù)、圖像、聲音識(shí)別技術(shù)、有線、無線和網(wǎng)絡(luò)通訊傳輸技術(shù)等2、管理制度內(nèi)部健全3、嚴(yán)格的管理制度建設(shè)4、法律當(dāng)前22頁，總共121頁?？偨Y(jié)：在線支付的問題1、資金流動(dòng)的效率問題在線支付的問題主要解決資金流動(dòng)的效率問題，同時(shí)，也能掃出網(wǎng)上支付中存在的信用問題障礙。2、網(wǎng)上購物信用度的建立問題3、商家要有新的營銷策略和方法當(dāng)前23頁，總共121頁。總結(jié)：支付的實(shí)時(shí)問題1、行間的利益問題2、劃出和劃入與支付清算中心的結(jié)算問題3、股份和外資銀行具有實(shí)時(shí)支付的體制靈活優(yōu)勢(shì)4、支付的實(shí)時(shí)問題總歸是目前電子商務(wù)發(fā)展的瓶頸當(dāng)前24頁，總共121頁?？偨Y(jié)：支付的信用問題1、貨幣是信用符號(hào)和交易的中間媒介2、支付信用的出現(xiàn)3、支付信用靠培育和逐步建立（1）支付信用的建立金融部門應(yīng)作為重大課題加以研究（2）各國加緊著手支付信用建立方面的基礎(chǔ)性工作（3）我國也積極推進(jìn)和穩(wěn)妥發(fā)展支付的各項(xiàng)工作更好地建立信用環(huán)境（4）支付信用要靠整個(gè)社會(huì)的各個(gè)層面不斷培育當(dāng)前25頁，總共121頁?？偨Y(jié)：支付的法律問題1、法律地位的確立是規(guī)范電子支付行為和信用社會(huì)建立的基礎(chǔ)；2、支付安全技術(shù)是人們對(duì)電子商務(wù)置信度的信心保證；3、消費(fèi)習(xí)慣的改變是人們接受電子商務(wù)市場(chǎng)化程度的社會(huì)度量。4、應(yīng)著重解決的電子商務(wù)法律和法規(guī)方面的問題，一個(gè)完整的體系包括：數(shù)字簽名法規(guī)；電子憑證法規(guī)；電子文件公證法規(guī)；電子商務(wù)商家法規(guī)；網(wǎng)上個(gè)人隱私保護(hù)法規(guī)；網(wǎng)上知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)法規(guī)；電子商務(wù)安全法規(guī)等；5、電子商務(wù)法律建設(shè)過程當(dāng)前26頁，總共121頁。第一章支付理論基礎(chǔ)支付的基本概念支付體系概述支付工具與支付方式當(dāng)前27頁，總共121頁。知識(shí)

架構(gòu)當(dāng)前28頁，總共121頁。1.1支付的基本概念支付支付過程支付活動(dòng)當(dāng)前29頁，總共121頁。支付只要有交易就有支付當(dāng)前30頁，總共121頁。支付的分類借記支付：收款方發(fā)起的支付過程。被動(dòng)支付。借記收款人賬戶，存款增加。貸記支付：付款方發(fā)起的支付過程。主動(dòng)支付。貸記付款人賬戶，存款減少。注意：借記卡、貸記卡的區(qū)別（按照賬戶的支付操作方式來分類，而與支付分類無關(guān)） 借記卡：減少借方（減少賬戶存款） 貸記卡：增加貸方（增加賬戶支出）煤氣、水電費(fèi)代扣等貸記支付借記支付當(dāng)前31頁，總共121頁。支付過程和支付活動(dòng)支付過程要包括3個(gè)過程交易：確保支付指令的生成、確認(rèn)和傳輸清算結(jié)算當(dāng)前32頁，總共121頁。清算清算主要指發(fā)生在銀行同業(yè)之間的貨幣收付，用以清訖雙邊或多邊債權(quán)債務(wù)的過程和方法?！扒逅恪边@一用語還常見于政府間的協(xié)定記賬貿(mào)易，但其在范圍及程序上有別于有中央銀行參與的銀行同業(yè)間的清算活動(dòng)。清算活動(dòng)包括國內(nèi)清算與國際清算。清算過程是在結(jié)算之前對(duì)支付指令進(jìn)行發(fā)送、核對(duì)以及在某些情況下進(jìn)行確認(rèn)的過程，可能包括指令軋差和最終結(jié)算頭寸的建立清算過程的結(jié)果是全面處理付款人到收款人的支付交易和收、付款人金融機(jī)構(gòu)的有效債權(quán)。當(dāng)前33頁，總共121頁。結(jié)算結(jié)算是清償雙方或多方當(dāng)事人之間資金債務(wù)的一種行為。結(jié)算過程是將清算過程產(chǎn)生的待結(jié)算債權(quán)債務(wù)在收、付款人金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行相應(yīng)的賬簿記錄、處理，完成貨幣資金最終轉(zhuǎn)移并通知有關(guān)各方的過程。交易與支付環(huán)節(jié)的分離才產(chǎn)生結(jié)算的行為。

結(jié)算是通過銀行賬戶的資金轉(zhuǎn)移所實(shí)現(xiàn)收付的行為，即銀行接受客戶委托代收代付，從付款單位存款賬戶劃出款項(xiàng)，轉(zhuǎn)入收款單位存款賬戶，以此完成經(jīng)濟(jì)之間債權(quán)債務(wù)的清算或資金的調(diào)撥。

當(dāng)前34頁，總共121頁。支付過程分析支付活動(dòng)是是參與支付各方采用某種方式進(jìn)行債權(quán)債務(wù)清償?shù)倪^程。根據(jù)支付過程的組成部分可以將支付活動(dòng)分為3類當(dāng)前35頁，總共121頁。單一債權(quán)債務(wù)關(guān)系的支付活動(dòng)當(dāng)前36頁，總共121頁。購買者角度與現(xiàn)金的支付方式并沒有任何差別商家角度獲得的只是可兌付的信用銀行角度提供資金賬戶劃轉(zhuǎn)具體涉及的兩個(gè)環(huán)節(jié)：一是購物過程的交易環(huán)節(jié)，二是資金賬戶劃轉(zhuǎn)過程的結(jié)算環(huán)節(jié)圖3.4同行債權(quán)債務(wù)清償結(jié)算關(guān)系的賬戶支付過程購買者商家支付工具商品信用關(guān)系購買者賬戶商家賬戶銀行扣出記入結(jié)算（二環(huán)節(jié)）交易活動(dòng)（一環(huán)節(jié)）有債權(quán)債務(wù)關(guān)系但不清算的支付活動(dòng)——同行賬戶間劃撥當(dāng)前37頁，總共121頁。具有三個(gè)不同的環(huán)節(jié)：一是購物過程的交易環(huán)節(jié)，二是資金賬戶劃轉(zhuǎn)過程的結(jié)算環(huán)節(jié)，三是銀行間的資金賬戶間的清算環(huán)節(jié)，具體如下圖：有債權(quán)債務(wù)關(guān)系且需清算的支付活動(dòng)——跨行當(dāng)前38頁，總共121頁。結(jié)算和清算的區(qū)別和聯(lián)系密切聯(lián)系區(qū)別結(jié)算與清算的參與者不同結(jié)算：參與者廣泛（每個(gè)人，每個(gè)組織）清算：更專門化（銀行，清算結(jié)構(gòu)）結(jié)算與清算在支付中的層次不同結(jié)算可能需要清算才能完成，清算只是結(jié)清銀行間資金賬戶往來債權(quán)債務(wù)關(guān)系最終結(jié)果的一個(gè)過程。結(jié)算與清算在支付活動(dòng)中的范圍不同在銀行等機(jī)構(gòu)參與的支付活動(dòng)中，結(jié)算是必需環(huán)節(jié)清算只在跨行時(shí)才出現(xiàn)當(dāng)前39頁，總共121頁。支付活動(dòng)支付活動(dòng)的構(gòu)成支付活動(dòng)的要素組成：參與主體、市場(chǎng)行為方式、債權(quán)債務(wù)關(guān)系、支付環(huán)境過程環(huán)節(jié)：參與主體→市場(chǎng)行為→債權(quán)債務(wù)關(guān)系→支付方式→債務(wù)清償當(dāng)前40頁，總共121頁。參與主體當(dāng)前41頁，總共121頁。市場(chǎng)行為1、買賣交易行為交易行為，則他們間形成的是一種由交易行為在商品所有權(quán)轉(zhuǎn)移過程中所產(chǎn)生的債權(quán)和債務(wù)關(guān)系。2、金融借貸行為信用借貸行為，則他們間所形成的是一種由貨幣資金讓渡過程中所形成的資金債務(wù)關(guān)系。3、捐贈(zèng)公益行為社會(huì)行為并不具有經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的性質(zhì)，如對(duì)公益和福利類事業(yè)的捐贈(zèng)，在不產(chǎn)生債權(quán)和債務(wù)關(guān)系而只存在權(quán)利和義務(wù)關(guān)系。4、政府資金劃撥行為當(dāng)前42頁，總共121頁。債權(quán)債務(wù)關(guān)系商業(yè)信用的產(chǎn)生使債權(quán)和債務(wù)關(guān)系具有新的形式，新的特點(diǎn)1、買賣交易是債權(quán)債務(wù)關(guān)系產(chǎn)生的最初基礎(chǔ)2、信用的出現(xiàn)使債權(quán)債務(wù)關(guān)系的發(fā)展出現(xiàn)新的形式（1）賒銷促進(jìn)了產(chǎn)量擴(kuò)大并客觀上增加了商品流轉(zhuǎn)（2）賒銷促進(jìn)了交易信用的建立（3）信用在資金使用上的繼續(xù)發(fā)展出現(xiàn)借貸（4）銀行和金融服務(wù)機(jī)構(gòu)的出現(xiàn)是社會(huì)信用關(guān)系發(fā)展的高級(jí)形式（5）資金債務(wù)關(guān)系成為社會(huì)債務(wù)關(guān)系的主要方式3、信用發(fā)展的借貸形成新的債權(quán)和債務(wù)的資金關(guān)系當(dāng)前43頁，總共121頁。支付環(huán)境支付環(huán)境主要指支付體系，是為實(shí)現(xiàn)和完成各類支付活動(dòng)所作的一系列法規(guī)制度性安排和相關(guān)基礎(chǔ)設(shè)施安排。當(dāng)前44頁，總共121頁。支付活動(dòng)的特點(diǎn)1、支付活動(dòng)的方式隨參與主體的不同而不同2、支付活動(dòng)的方式隨參與主體選擇的市場(chǎng)行為方式的不同而不同消費(fèi)者和商家的購買型消費(fèi)支付，多是現(xiàn)金、支票、銀行卡類的即時(shí)支付的方式商家和企業(yè)的銷售型商務(wù)支付，多是銀行的票據(jù)類轉(zhuǎn)賬結(jié)算的支付方式銀行和企業(yè)、商家、消費(fèi)者的借貸型信用支付，清償有延期信用支付的特點(diǎn)銀行間資金拆借和結(jié)算的支付，具有國家的支付清算系統(tǒng)的參與當(dāng)前45頁，總共121頁。3、支付活動(dòng)的方式隨債權(quán)債務(wù)關(guān)系的不同而不同 不同的債務(wù)債權(quán)關(guān)系在不同的支付環(huán)境下清償方式不同，使用的支付工具不同4、支付活動(dòng)的方式隨支付方式的不同而不同即時(shí)清償債權(quán)債務(wù)的現(xiàn)金支付活動(dòng)方式（POS機(jī)的轉(zhuǎn)賬）當(dāng)前46頁，總共121頁。非實(shí)時(shí)的清償債權(quán)債務(wù)的轉(zhuǎn)賬支付活動(dòng)方式例如:支票轉(zhuǎn)賬當(dāng)前47頁，總共121頁。支付原理1.債務(wù)關(guān)系的清償性支付而清償債務(wù)關(guān)系的方式現(xiàn)金支付的方式現(xiàn)金是社會(huì)普遍接受的法定的支付工具賬戶劃轉(zhuǎn)的方式與現(xiàn)金的支付方式銀行票據(jù)支付方式特定的范圍和條件可以作為相互認(rèn)可的支付方式資產(chǎn)抵押支付方式只能成為當(dāng)事接受的，不能成為社會(huì)上認(rèn)可當(dāng)前48頁，總共121頁。2.社會(huì)的接受性社會(huì)的接受性是衡量支付是否能清償債務(wù)的一種社會(huì)認(rèn)同標(biāo)準(zhǔn)社會(huì)的接受性是支付實(shí)用和可行的社會(huì)標(biāo)準(zhǔn)只要有社會(huì)的認(rèn)同性就可創(chuàng)造出新的支付工具，而新的支付工具的使用和成功要具有開拓市場(chǎng)的精神，這樣的認(rèn)同要與市場(chǎng)的開拓同時(shí)進(jìn)行。當(dāng)前49頁，總共121頁。3.使用的便捷性（1）支付方式的便捷性支付方式得以發(fā)展和社會(huì)接受原動(dòng)力（2）功能使用的便利性促使其成為為社會(huì)所接受的新的支付信貸工具（3）手續(xù)使用的簡潔性（4）需得到系統(tǒng)環(huán)境的有力支撐當(dāng)前50頁，總共121頁。4.支付的安全性問題支付傳遞的通道可靠采用支付方式的載體可靠交易方身份確認(rèn)的可靠支付通道商家購買者貨幣或支付工具商品第三方竊取詐騙圖3.6支付安全示意圖當(dāng)前51頁，總共121頁。5.支付信用的可靠性現(xiàn)金支付的方式的不利：現(xiàn)金攜帶的不方便現(xiàn)金保管的不安全搬運(yùn)過程中的風(fēng)險(xiǎn)使用過程中有隱患幣種間支付存在障礙因此，在支付活動(dòng)中人們將越來越借助于銀行和金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的各種支付工具來進(jìn)行經(jīng)濟(jì)生活中支付與結(jié)算活動(dòng)，要求建立在信用可靠性基礎(chǔ)上的品牌。當(dāng)前52頁，總共121頁。6.法律制度的保證性支付活動(dòng)需要健全的法制的保障法律制度的保證是新的支付方式和工具產(chǎn)生的基本社會(huì)環(huán)境條件，是一個(gè)帶基礎(chǔ)性工作。法律體制的保證體系不健全導(dǎo)致不公平。法律制度的保證是創(chuàng)新和發(fā)行新的金融工具時(shí)發(fā)行主體應(yīng)該所面對(duì)和考慮的主要問題。當(dāng)前53頁，總共121頁。支付體系支付體系的概念支付體系是實(shí)現(xiàn)和完成社會(huì)支付活動(dòng)由系列法規(guī)制度安排和相應(yīng)技術(shù)設(shè)施支持及相關(guān)組織監(jiān)督管理保障的，并實(shí)現(xiàn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)所需求的債權(quán)債務(wù)清償、資金轉(zhuǎn)移安排的一個(gè)有機(jī)整體。支付體系的地位和作用支付體系的構(gòu)成支付體系主要由支付服務(wù)組織、支付工具、支付系統(tǒng)及支付體系監(jiān)督管理和相關(guān)的法規(guī)制度等要素構(gòu)成。當(dāng)前54頁，總共121頁。支付體系的構(gòu)成支付服務(wù)組織是提供支付服務(wù)的市場(chǎng)主體。支付工具是實(shí)現(xiàn)資金轉(zhuǎn)移、債權(quán)債務(wù)清償?shù)妮d體支付系統(tǒng)是資金轉(zhuǎn)移和資金清算的渠道，包括國家支付清算系統(tǒng)、商業(yè)銀行行內(nèi)資金匯劃系統(tǒng)、同城票據(jù)交換所系統(tǒng)以及提供社會(huì)支付服務(wù)的第三方支付組織服務(wù)系統(tǒng)等。(批量凈額支付系統(tǒng)，實(shí)時(shí)全額支付系統(tǒng))支付體系監(jiān)督管理是為維護(hù)支付結(jié)算秩序、防范和化解支付風(fēng)險(xiǎn)而綜合運(yùn)用經(jīng)濟(jì)、法律和行政手段對(duì)支付服務(wù)組織及其支付業(yè)務(wù)活動(dòng)實(shí)施監(jiān)督控制的行為。各部分的關(guān)系。當(dāng)前55頁，總共121頁。當(dāng)前56頁，總共121頁。支付系統(tǒng)支付系統(tǒng)是支撐各種支付工具應(yīng)用、實(shí)現(xiàn)資金清算并完成資金最終轉(zhuǎn)移的通道支付信息傳輸需要支付系統(tǒng)支持資金結(jié)算需要支付系統(tǒng)支持核心基礎(chǔ)設(shè)施當(dāng)前57頁，總共121頁。支付系統(tǒng)的組成支付服務(wù)系統(tǒng)：銀行與客戶之間的支付與結(jié)算系統(tǒng)，即柜臺(tái)上使用的綜合業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)。支付系統(tǒng)的基礎(chǔ)，金融信息系統(tǒng)的數(shù)據(jù)源點(diǎn)。支付清算系統(tǒng)：跨行業(yè)務(wù)與資金清算的系統(tǒng)。支付結(jié)算系統(tǒng)：直接進(jìn)行債務(wù)支付的支付系統(tǒng)。支付信息管理系統(tǒng)：連接綜合業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)，對(duì)采集的數(shù)據(jù)進(jìn)行加工、分析和處理當(dāng)前58頁，總共121頁。我國支付清算網(wǎng)絡(luò)的構(gòu)成中央銀行支付清算系統(tǒng)金融市場(chǎng)支付清算系統(tǒng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)支付清算系統(tǒng)第三方服務(wù)組織支付清算系統(tǒng)當(dāng)前59頁，總共121頁。中央銀行支付清算系統(tǒng)（中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)）大額支付系統(tǒng)（ HVPS）：實(shí)時(shí)全額支付系統(tǒng)。逐筆實(shí)時(shí)處理，全額清算資金。小額支付系統(tǒng)（BEPS）：批量凈額支付系統(tǒng)。定時(shí)批量發(fā)送支付指令，軋差凈額方式清算資金全國支票影像交換系統(tǒng)：基于影像技術(shù)將實(shí)物支票截留轉(zhuǎn)換為支票影像信息，傳遞至出票人開戶銀行并提示付款的支票清算系統(tǒng)?？缧泻托袃?nèi)的支票影像信息交換，資金清算由小額支付系統(tǒng)處理。兩層結(jié)構(gòu)：總中心，分中心（支票：借記支付工具）境內(nèi)外幣清算系統(tǒng)電子商業(yè)匯票系統(tǒng)網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)當(dāng)前60頁，總共121頁。中國國家金融網(wǎng)絡(luò)CNFN當(dāng)前61頁，總共121頁?！蛾P(guān)于中國支付體系發(fā)展（2011-2015年）的指導(dǎo)意見》當(dāng)前62頁，總共121頁。支付工具支付工具的作用不斷滿足社會(huì)日益增長的支付需求增加工具替代性減少使用中的風(fēng)險(xiǎn)減少現(xiàn)金流通量有利于貨幣政策的實(shí)施有利于打擊腐敗反洗錢能規(guī)范了金融秩序有利于社會(huì)誠信體系的建立增進(jìn)商業(yè)信用的發(fā)展傳統(tǒng)支付工具現(xiàn)金票據(jù)電子支付工具當(dāng)前63頁，總共121頁。支付方式支付方式：提供包含若干種操作的一個(gè)環(huán)境，在此環(huán)境中進(jìn)行某種操作可以完成支付結(jié)算活動(dòng)。支付方式的性質(zhì)匿名保護(hù)性安全性便利性交易費(fèi)用規(guī)范性支付方式分類傳統(tǒng)現(xiàn)代（電子）當(dāng)前64頁，總共121頁。傳統(tǒng)支付工具當(dāng)前65頁，總共121頁。傳統(tǒng)支付工具-現(xiàn)金現(xiàn)金是標(biāo)有價(jià)值、用作流通和支付的一種貨幣形式?，F(xiàn)金有兩種，即紙幣和硬幣，由國家組織或政府授權(quán)的銀行發(fā)行。其價(jià)值是由國家加以保證的。特點(diǎn)：匿名；使用方便和靈活。受時(shí)間和空間的限制；攜帶的不便性以及由此產(chǎn)生的不安全性。當(dāng)前66頁，總共121頁。我國一共發(fā)行了五版人民幣。其中，第四版和第五版人民幣目前仍在流通，而前三版已經(jīng)屬于純粹的“收藏品”。當(dāng)前67頁，總共121頁。第一版人民幣，面值一萬元的“牧馬人民幣”,發(fā)行于1951年5月7日當(dāng)前68頁，總共121頁。人民幣收藏第一版、第二版人民幣因?yàn)槟甏眠h(yuǎn)，發(fā)行量小，收藏門檻也基本上在幾十萬元以上。在本輪行情中，表現(xiàn)最為活躍、處于領(lǐng)漲位置的則是第三版人民幣。在第三版人民幣中，漲幅最大的幣種是1962年發(fā)行、有五角星水印的綠底壹角，俗稱“背綠水印壹角”，好品相甚至達(dá)到四萬元。當(dāng)前69頁，總共121頁。背綠水印壹角當(dāng)前70頁，總共121頁。我國支付工具的發(fā)展情況改革開放以來我國金融體制的改革和業(yè)務(wù)的創(chuàng)新始終圍繞這一指導(dǎo)思想在進(jìn)行，電子支付得到了大力的發(fā)展。上個(gè)世紀(jì)80年代中國人民銀行將大力推廣非現(xiàn)金支付工具的“三票一卡”2005年8月28日全國人大常務(wù)委員會(huì)立法通過“電子簽名法”，人民銀行也發(fā)布了“電子支付指引（第一號(hào)）”，以引導(dǎo)、培育和規(guī)范市場(chǎng)。當(dāng)前71頁，總共121頁。傳統(tǒng)支付工具-票據(jù)廣義上的票據(jù)包括各種記載一定文字、代表一定權(quán)利的文書憑證，如股票、債券、貨單、車船票、匯票等，人們籠統(tǒng)地將它們泛稱為票據(jù)。狹義上的票據(jù)是一個(gè)專用名詞，專指票據(jù)法所規(guī)定的匯票、本票和支票等票據(jù)。在商務(wù)交易過程中用作支付功用的通常是狹義票據(jù)。當(dāng)前72頁，總共121頁。票據(jù)：出票人約定自己或委托付款人在見票時(shí)或指定的日期想付款人或持票人無條件支付一定金額并可轉(zhuǎn)讓流通的有價(jià)證券票據(jù)行為的特征：要式性、無因性、文義性、獨(dú)立性傳統(tǒng)支付工具-票據(jù)當(dāng)前73頁，總共121頁。匯票匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人見票即付或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。本票本票是由出票人簽發(fā)的，承諾自己在見票時(shí)無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。支票支票則是指由出票人簽發(fā)的，委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)在見票時(shí)無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。傳統(tǒng)支付工具-票據(jù)當(dāng)前74頁，總共121頁。個(gè)人支票我國在上個(gè)世紀(jì)末開始陸續(xù)在各大城市推出個(gè)人支票，支票成為繼現(xiàn)金、信用卡后實(shí)現(xiàn)個(gè)人支付功能的第三種工具。優(yōu)點(diǎn)：一是支票不受交易時(shí)間、地點(diǎn)和對(duì)象的限制，且具有很強(qiáng)的流通性；二是支票的使用成本相對(duì)較低，即簽即付，無須專用的機(jī)具和受理設(shè)施，有助提高工作效率；三是支票支付金額無上限的限制。支票既可支付零售項(xiàng)目，也適用于大額買賣；四是支票支付具有一定的私密性。使用支票進(jìn)行結(jié)算，收款人無須將自己的銀行賬號(hào)等告訴付款人。傳統(tǒng)支付工具-票據(jù)當(dāng)前75頁，總共121頁。二、票據(jù)的支付功能用票據(jù)代替現(xiàn)金作為支付工具，可以避免清點(diǎn)現(xiàn)金時(shí)可能產(chǎn)生的錯(cuò)誤，并可以節(jié)省清點(diǎn)現(xiàn)金的時(shí)間，因此，人們?cè)诮?jīng)濟(jì)生活中都普遍使用票據(jù)特別是支票作為支付的工具。在支票交易中，支票由買方簽名后即可生效，交易方式不再匿名，而且費(fèi)用也較高。匯票、支票是由賣方通過銀行處理的，而本票則是由買方通過銀行處理的；票據(jù)本身的特性決定了交易可以異時(shí)異地進(jìn)行，這樣就突破了現(xiàn)金交易同時(shí)同地的局限，大大增加了交易實(shí)現(xiàn)的機(jī)會(huì)；票據(jù)的不足，如票據(jù)的真?zhèn)?、遺失等問題。傳統(tǒng)支付工具-票據(jù)當(dāng)前76頁，總共121頁。傳統(tǒng)支付工具-票據(jù)票據(jù)打印軟件當(dāng)前77頁，總共121頁。傳統(tǒng)的支付方式傳統(tǒng)支付方式依附與傳統(tǒng)支付工具現(xiàn)金票據(jù)匯兌托收承付委托收款當(dāng)前78頁，總共121頁。2013年支付體系運(yùn)行總體情況據(jù)央行發(fā)布2013年支付體系運(yùn)行總體情況數(shù)據(jù)顯示，2013年，全國共辦理非現(xiàn)金支付業(yè)務(wù)501.58億筆，金額1607.56萬億元，同比分別增長21.92%和24.97%，筆數(shù)、金額增速同比分別加快0.32個(gè)百分點(diǎn)和8.47個(gè)百分點(diǎn)。其中，銀行卡發(fā)卡量平穩(wěn)增長，北京、上海信用卡人均擁有量遠(yuǎn)高于全國平均水平。截止2013年末，全國累計(jì)發(fā)行銀行卡42.14億張，較上年末增長19.23%，增速放緩0.57個(gè)百分點(diǎn)。其中，借記卡累計(jì)發(fā)卡38.23億張，較上年末增長19.36%，增速放緩0.94個(gè)百分點(diǎn)；信用卡累計(jì)發(fā)卡3.91億張，較上年末增長18.03，增速加快2.03個(gè)百分點(diǎn)。借記卡累計(jì)發(fā)卡量與信用卡累計(jì)發(fā)卡量之間的比例約為9.78:1，較上年末略有上升。當(dāng)前79頁，總共121頁。電子支付電子支付基本概念電子支付是指以電子計(jì)算機(jī)及網(wǎng)絡(luò)為手段，將負(fù)載有特定信息的電子數(shù)據(jù)取代傳統(tǒng)的支付工具用于資金流程，并具有實(shí)時(shí)支付效力的一種支付方式兩層含義：傳統(tǒng)支付方式的電子化，電子信息取代現(xiàn)金、票據(jù)等傳統(tǒng)支付工具當(dāng)前80頁，總共121頁。電子支付的特征當(dāng)前81頁，總共121頁。電子貨幣定義分類對(duì)電子貨幣的認(rèn)識(shí)關(guān)于生活中一些卡類是否是電子貨幣的討論，如飯卡要研究如何定義電子貨幣，如果要發(fā)行這樣的貨幣，其發(fā)行的主體是究竟應(yīng)是誰等重要問題？壹基金獲捐虛擬貨幣“比特幣”被質(zhì)疑炒作什么是比特幣當(dāng)前82頁，總共121頁。電子貨幣的分類當(dāng)前83頁，總共121頁。比特幣貨幣總量按照預(yù)定的速率逐步增加，增加速度逐步放緩，并最終在2140年達(dá)到2100萬個(gè)，目前，全球每10分鐘產(chǎn)生10個(gè)比特幣，一天24小時(shí)產(chǎn)生3600個(gè)比特幣。主要通過挖礦產(chǎn)生新的比特幣。P2P的分布式特性與去中心化的設(shè)計(jì)結(jié)構(gòu)，確保了任何機(jī)構(gòu)都不可能操控比特幣的貨幣總量，或者制造通貨膨脹。在全球范圍內(nèi)，比特幣可以通過多個(gè)線上的交易所和服務(wù)商進(jìn)行兌換交易，也可以在線下找到兌換點(diǎn)，兌換為現(xiàn)鈔或金幣。目前全球最大的兌換平臺(tái)為：。中文交易平臺(tái)有。當(dāng)前84頁，總共121頁。電子貨幣與傳統(tǒng)貨幣的區(qū)別當(dāng)前85頁，總共121頁。思考：電子貨幣對(duì)法定的貨幣體系的影響歐洲央行2003年5月23日發(fā)布了《電子貨幣系統(tǒng)安全目標(biāo)報(bào)告》，該報(bào)告包括電子貨幣方案概要、全面的風(fēng)險(xiǎn)分析以及防范這些風(fēng)險(xiǎn)電子貨幣系統(tǒng)所需要達(dá)到的一系列安全目標(biāo)。我國電子貨幣只是成為關(guān)注中的熱點(diǎn)問題在研究，這與西方發(fā)達(dá)國家的狀況存在著較大的差距。如果電子貨幣帶有國家發(fā)行的基礎(chǔ)貨幣的職能，那這種貨幣的發(fā)行權(quán)應(yīng)是由中央銀行來擔(dān)任其發(fā)行的職責(zé)。只是支付功能的職能，那發(fā)行的主體可以是商業(yè)銀行在自有的體系中試點(diǎn)運(yùn)行電子貨幣的發(fā)行不能完全替代國家現(xiàn)有的法幣發(fā)行體系。當(dāng)前86頁，總共121頁。電子貨幣對(duì)貨幣發(fā)行量的影響1.電子貨幣是一種貨幣，不是一種新的支付方式和工具，如果發(fā)行者不是國家法定的，這必將導(dǎo)致金融秩序的混亂，引發(fā)通貨膨脹和社會(huì)不安定。2.電子貨幣的根本實(shí)質(zhì)它是一種貨幣，由于它比紙幣更具有交易的便捷，發(fā)行后在社會(huì)的流通速度從長遠(yuǎn)看會(huì)加快周轉(zhuǎn)率，按照貨幣的需求理論公式：3.商品流通決定貨幣流通，流通中的貨幣需求量取決于流通中待售商品的價(jià)格總額。其中：M為貨幣數(shù)量，V為貨幣流通速度，P為一般物價(jià)水平，T為商品與勞務(wù)的交易量。由于電子貨幣比傳統(tǒng)的貨幣的流通速度加快，因此，社會(huì)的貨幣總量一定比單純地發(fā)行原貨幣的體系需求貨幣的總量更少。電子貨幣的發(fā)行會(huì)對(duì)原貨幣體系的產(chǎn)生沖擊。貨幣的發(fā)行主體應(yīng)該是國家或國家法定授權(quán)的銀行，而不能由其它經(jīng)濟(jì)實(shí)體作為其發(fā)行主體。M=P?QV當(dāng)前87頁，總共121頁。關(guān)于加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)游戲虛擬貨幣管理工作當(dāng)前88頁，總共121頁。電子支付工具銀行卡儲(chǔ)值卡虛擬卡（虛擬貨幣）電子票據(jù)電子資金劃撥

電子支付工具是電子貨幣的載體當(dāng)前89頁，總共121頁。電子支付工具-銀行卡按物理特性分塑料卡磁卡IC卡：中國金融IC卡2011年人民銀行印發(fā)《關(guān)于推進(jìn)金融IC卡應(yīng)用工作的意見》和《關(guān)于選擇部分城市開展金融IC卡在公共服務(wù)領(lǐng)域中應(yīng)用工作的通知》POS改造基本完成、ATM改造進(jìn)程過半，為銀行卡從磁條向芯片遷移奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)，各主要商業(yè)銀行已開始發(fā)卡、并逐步擴(kuò)大應(yīng)用領(lǐng)域激光卡當(dāng)前90頁，總共121頁。電子支付工具-銀行卡按邏輯層特性可以分為借記卡先存款，后消費(fèi)，借記卡不能透支，所對(duì)應(yīng)的帳戶內(nèi)有多少錢只能用多少錢;準(zhǔn)貸記卡具有中國特色的信用卡，需要憑擔(dān)?；虼姹ＷC金才可以有條件有限度地透支消費(fèi)，無免息期，目前正逐漸退出金融領(lǐng)域；貸記卡真正意義上的信用卡，和準(zhǔn)貸記卡最大的區(qū)別在于，可以透支消費(fèi)具有免息期、申辦無須擔(dān)保無須保證金。聯(lián)名卡發(fā)卡行與盈利機(jī)構(gòu)聯(lián)手發(fā)現(xiàn)的銀行卡附屬產(chǎn)品當(dāng)前91頁，總共121頁。當(dāng)前92頁，總共121頁。銀聯(lián)銀聯(lián)在線支付還款有高招銀聯(lián)在線支付業(yè)務(wù)在臺(tái)開通貨幣基金開通支付功能：比如廣發(fā)基金的錢袋子介紹網(wǎng)上交易平臺(tái)當(dāng)前93頁，總共121頁。電子支付工具-儲(chǔ)值卡儲(chǔ)值卡的概念儲(chǔ)值卡的本質(zhì)儲(chǔ)值卡的發(fā)行有銀行參與無銀行參與儲(chǔ)值卡的應(yīng)用當(dāng)前94頁，總共121頁。電子支付工具-虛擬卡虛擬卡的性質(zhì)及分類按照發(fā)行主體分為：B2C型虛擬卡C2C型虛擬卡虛擬卡的支付模式虛擬卡的發(fā)展當(dāng)前95頁，總共121頁。電子支付工具-電子票據(jù)模擬傳統(tǒng)票據(jù)的使用方式，傳統(tǒng)支票在網(wǎng)絡(luò)的延伸當(dāng)前96頁，總共121頁。當(dāng)前97頁，總共121頁。電子支付工具-電子票據(jù)電子支票（非常適用于B2B模式下的大額網(wǎng)上交易）借記支票：債權(quán)人向銀行發(fā)出支付指令，以向債務(wù)人收款的劃撥貸記支票：債務(wù)人向銀行發(fā)出支付指令，以向債權(quán)人付款的劃撥當(dāng)前98頁，總共121頁。借記支票流轉(zhuǎn)程序當(dāng)前99頁，總共121頁。貸記支票流轉(zhuǎn)程序當(dāng)前100頁，總共121頁。電子支付工具-電子資金劃撥不以支票、期票或其他類似票據(jù)為憑證，而是通過電子終端、電話、電傳設(shè)施、計(jì)算機(jī)、磁盤等命令、指示或委托金融機(jī)構(gòu)向某個(gè)賬戶付款或從某個(gè)賬戶提款；或通過零售商店的電子銷售、銀行的自動(dòng)提款機(jī)等電子設(shè)施進(jìn)行的直接消費(fèi)、存款或提款等借記劃撥和貸記劃撥借記劃撥：由債權(quán)人發(fā)起的劃撥，債權(quán)人命令開戶行將債務(wù)人資金劃入自己賬戶貸記劃撥：由債務(wù)人發(fā)起的劃撥，債務(wù)人向其開戶銀行發(fā)出支付命令，將資金劃入債權(quán)人開戶銀行賬戶小額電子資金劃撥系統(tǒng)（BEPS）和大額電子資金劃撥系統(tǒng)(HVPS)當(dāng)前101頁，總共121頁。現(xiàn)代（電子）支付方式網(wǎng)銀移動(dòng)支付第三方支付電話銀行自助銀行當(dāng)前102頁，總共121頁?？偨Y(jié)當(dāng)前103頁，總共121頁。電子支付一般模式四種模式——A模式（最一般模式）當(dāng)前104頁，總共121頁。四種模式——B模式例：支付電話費(fèi)，網(wǎng)上支付水費(fèi)等當(dāng)前105頁，總共121頁。四種模式——C模式例：繳納交通違章罰款當(dāng)前106頁，總共121頁。四種模式——D模式例：貸款購房當(dāng)前107頁，總共121頁。合并賬單支付模式將消費(fèi)者在ICP處的消費(fèi)金額并入ISP賬單或者電話賬單，再由ICP與ISP根據(jù)合同分賬例：將在線購物的款項(xiàng)加入上網(wǎng)費(fèi)賬單ICP必須與ISP簽訂合同消費(fèi)者必須同時(shí)是ISP的用戶或者購買ISP發(fā)行的儲(chǔ)值卡當(dāng)前108頁，總共121頁。信用卡在線支付基于SSL的模式基于SET的模式當(dāng)前109頁，總共121頁。信用卡在線支付——SSL模式優(yōu)點(diǎn)：流程簡單，認(rèn)證過程簡單，處理速度快，費(fèi)用較低，使用方便缺點(diǎn)：付款人無法確定商家是否能夠保密自己的信息，無法到達(dá)“不可否認(rèn)性”要求當(dāng)前110頁，總共121頁。信用卡在線支付——SET模式1997年由Visa、Mastercard、IBM、Netscape以及美國數(shù)家大銀行聯(lián)手推出SecureElectronicTransaction，簡稱SET（一種應(yīng)用于開放網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下，以智能卡為基礎(chǔ)的電子支付系統(tǒng)協(xié)議）主要體現(xiàn)在B2C的應(yīng)用上，應(yīng)用在基于銀行卡支付工具的電子商務(wù)系統(tǒng)不僅加密兩個(gè)端點(diǎn)間的單個(gè)會(huì)話，它還可以加密和認(rèn)定三方間的多個(gè)信息，提供對(duì)客戶、商家、銀行之間的認(rèn)證實(shí)現(xiàn)電子商務(wù)交易中的加密、認(rèn)證、密鑰管理等，保證在開發(fā)網(wǎng)絡(luò)上使用信用卡進(jìn)行在線購物的安全主要通過密碼技術(shù)和數(shù)字證書方式保證信息的機(jī)密性、真實(shí)性、完整性、不可否認(rèn)性。所涉及的密碼技術(shù)：密鑰密碼技術(shù)，公開密鑰密碼技術(shù)、數(shù)字簽名、雙重?cái)?shù)字簽名當(dāng)前111頁，總共121頁。3/22/2023電子商務(wù)教程第1