2022-2023年初級銀行從業(yè)資格之初級風(fēng)險(xiǎn)管理題庫附答案（基礎(chǔ)題）

2022-2023年初級銀行從業(yè)資格之初級風(fēng)險(xiǎn)管理題庫附答案（基礎(chǔ)題）

單選題（共60題）1、自評工作要堅(jiān)持全面性、及時(shí)性、客觀性、前瞻性和重要性原則。其中，（）原則是指自我評估范圍應(yīng)包括各級行的操作風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)機(jī)構(gòu)，原則上覆蓋所有業(yè)務(wù)品種。A.全面性B.及時(shí)性C.前瞻性D.重要性【答案】A2、調(diào)整中央銀行基準(zhǔn)利率是中國人民銀行采用的主要利率工具之一，以下()不屬于中央銀行基準(zhǔn)利率。A.再貸款利率B.存款準(zhǔn)備金利率C.超額存款準(zhǔn)備金利率D.金融機(jī)構(gòu)的法定存貸款利率【答案】D3、對中央政府投資的公用企業(yè)的債權(quán)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為()。A.10%B.20%C.30%D.50%【答案】D4、以下關(guān)于核心存款的說法，不正確的是（）。A.短期內(nèi)被提取的可能性較小B.對利率變動(dòng)不敏感C.季節(jié)變化或經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化對其影響較小D.不包括活期存款，因?yàn)槠淞鲃?dòng)性太高【答案】D5、下列哪種情形不是企業(yè)出現(xiàn)的早期財(cái)務(wù)預(yù)警信號f)。A.存貨周轉(zhuǎn)率變小B.顯示陳舊存貨、大量存貨或不恰當(dāng)存貨組合的證據(jù)C.流動(dòng)資產(chǎn)比例大幅下降D.業(yè)務(wù)性質(zhì)變化【答案】D6、進(jìn)度計(jì)劃調(diào)整的方法不包括（）。A.改變作業(yè)組織形式B.在不違反工藝規(guī)律的情況下改變專業(yè)或工序銜接關(guān)系C.修正施工方案D.各專業(yè)分包單位不能如期履行分包合同【答案】D7、根據(jù)《商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備管理辦法》，貸款損失準(zhǔn)備不包括（）。A.一般準(zhǔn)備B.特種準(zhǔn)備C.專項(xiàng)準(zhǔn)備D.附加準(zhǔn)備【答案】D8、（2018年真題）商業(yè)銀行內(nèi)部控制的控制措施不包括（）。A.會計(jì)系統(tǒng)控制B.人員控制C.不相容職務(wù)分離控制D.授權(quán)審批控制【答案】B9、（2020年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備管理辦法》，貸款損失準(zhǔn)備不包括（）。A.一般準(zhǔn)備B.特種準(zhǔn)備C.專項(xiàng)準(zhǔn)備D.附加準(zhǔn)備【答案】D10、現(xiàn)代商業(yè)銀行的財(cái)務(wù)控制部門通常采取（）的方法，及時(shí)捕捉市場價(jià)格／價(jià)值的變化。A.每月參照市場定價(jià)B.每日參照市場定價(jià)C.每日財(cái)務(wù)報(bào)表定價(jià)D.每月財(cái)務(wù)報(bào)表定價(jià)【答案】B11、（2018年真題）下列指標(biāo)計(jì)算公式中，錯(cuò)誤的是（）。A.不良貸款率=（次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款）／各項(xiàng)貸款余額×100％B.不良貸款拔備覆蓋率=（一般準(zhǔn)備+專項(xiàng)準(zhǔn)備+特種準(zhǔn)備）／貸款余額C.關(guān)注類貸款遷徙率=期初關(guān)注類貸款向下遷徙金額／（期初關(guān)注類貸款余額一期初關(guān)注類貸款期間減少金額）×100％D.預(yù)期損失率=預(yù)期損失／資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)暴露×100％【答案】B12、財(cái)政政策對許多行業(yè)具有較大影響，當(dāng)財(cái)政緊縮時(shí)，行業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)呈（）趨勢。A.上升B.下降C.不變D.先上升后下降【答案】A13、（）是指商業(yè)銀行在不影響日常經(jīng)營或財(cái)務(wù)狀況的情況下，能夠以合理成本及時(shí)獲得充足資金，以滿足資產(chǎn)增長或履行到期債務(wù)的能力。A.流動(dòng)性B.盈利性C.償還性D.安全性【答案】A14、內(nèi)部審計(jì)的主要內(nèi)容不包括（）。A.經(jīng)營管理的合規(guī)性及合規(guī)部門工作情況B.風(fēng)險(xiǎn)狀況及風(fēng)險(xiǎn)識別、計(jì)量、監(jiān)測和控制程序的適用性和有效性C.信息系統(tǒng)規(guī)劃設(shè)計(jì)、開發(fā)運(yùn)行和管理維護(hù)的情況D.參與商業(yè)銀行的組織架構(gòu)和業(yè)務(wù)流程再造【答案】D15、（）是指由于匯率的不利變動(dòng)而導(dǎo)致銀行業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。。A.利率風(fēng)險(xiǎn)B.匯率風(fēng)險(xiǎn)C.股票風(fēng)險(xiǎn)D.商品風(fēng)險(xiǎn)【答案】B16、（）是指由于匯率的不利變動(dòng)而導(dǎo)致銀行業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。。A.利率風(fēng)險(xiǎn)B.匯率風(fēng)險(xiǎn)C.股票風(fēng)險(xiǎn)D.商品風(fēng)險(xiǎn)【答案】B17、下列指標(biāo)計(jì)算公式中，錯(cuò)誤的是()。A.不良貸款率=(次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)／各項(xiàng)貸款余額×100％B.不良貸款撥備覆蓋率=(一般準(zhǔn)備+專項(xiàng)準(zhǔn)備+特種準(zhǔn)備)／貸款余額×100％C.關(guān)注類貸款遷徙率=期初關(guān)注類貸款向下遷徙金額／(期初關(guān)注類貸款余額-期初關(guān)注類貸款期間減少金額)×100％D.預(yù)期損失率=預(yù)期損失／資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)暴露×100％【答案】B18、按照業(yè)務(wù)特點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)特性的不同，商業(yè)銀行的客戶可以分為()。A.公共客戶和私人客戶B.法人客戶和個(gè)人客戶C.單一法人客戶和集團(tuán)法人客戶D.企業(yè)類客戶和機(jī)構(gòu)類客戶【答案】B19、勘察設(shè)計(jì)目標(biāo)的確定、可投人的力量及其工作效率、各專業(yè)設(shè)計(jì)的配合，以及業(yè)主和設(shè)計(jì)單位的配合等影響進(jìn)度管理的因素屬于（）。A.業(yè)主B.勘察設(shè)計(jì)單位C.承包人D.建設(shè)環(huán)境【答案】B20、普遍認(rèn)為比較有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理方法不包括()。A.改善公司治理結(jié)構(gòu)B.預(yù)先做好防范危機(jī)的準(zhǔn)備C.利用精確的數(shù)量模型進(jìn)行量化D.確保各類主要風(fēng)險(xiǎn)得到正確識別和排序【答案】C21、財(cái)務(wù)比率分析不包括（）。A.盈利能力比率B.效率比率C.杠桿比率D.損失比率【答案】D22、針對企業(yè)申請短期貸款，商業(yè)銀行對企業(yè)現(xiàn)金流量的分析應(yīng)側(cè)重于（）A.企業(yè)正常經(jīng)營活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量是否能夠及時(shí)且足額償還貸款B.企業(yè)未來長期的經(jīng)營活動(dòng)是否能產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金流量以償還貸款本息C.企業(yè)當(dāng)期利潤是否足夠償還貸款本金和利息D.企業(yè)是否具有足夠的融資能力和投資能力【答案】A23、某銀行外匯敞口頭寸為：歐元多頭90，日元空頭40，英鎊空頭60，瑞士法郎多頭40，加拿大元空頭10，澳元空頭20，美元多頭160，分別按累計(jì)總敞口頭寸法、凈總敞口頭寸法和短邊法三種方法計(jì)算的總敞口頭寸中，最小的是（）。A.160B.150C.120D.230【答案】A24、商業(yè)銀行的外匯融口頭寸如下：歐元多頭110，日元空頭50，英鎊空頭70，瑞士法郎多頭30，加元空頭10，澳元空頭20，美元多頭150。分別采用累計(jì)總敞口、凈總敞口和短邊法計(jì)算外匯敞口，則三種方法中敞口值最大的是（）。A.450B.440C.290D.140【答案】B25、（2018年真題）通常情況下，下列商業(yè)銀行資產(chǎn)的流動(dòng)性自高至低排序正確的是（）。A.（2）（1）（4）（3）B.（1）（2）（4）（3）C.（2）（1）（3）（4）D.（1）（2）（3）（4）【答案】B26、在商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中，與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)相比，()的形成原因更加復(fù)雜和廣泛，通常被視為一種綜合性風(fēng)險(xiǎn)。A.法律風(fēng)險(xiǎn)B.國別風(fēng)險(xiǎn)C.利率風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)【答案】D27、（2018年真題）商業(yè)銀行正確處理投訴和批評對于維護(hù)其聲譽(yù)至關(guān)重要，據(jù)此下列描述中，最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?。A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將接受投訴和批評看作與客戶／公眾溝通的好時(shí)機(jī)B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)學(xué)會從投訴和批評中積累聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的早期預(yù)警經(jīng)驗(yàn)C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)能夠準(zhǔn)確預(yù)測投訴／批評可能造成的風(fēng)險(xiǎn)損失及影響D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)能夠通過投訴和批評，深入發(fā)掘自身潛在的風(fēng)險(xiǎn)【答案】C28、在以下限額類別中，最基本的限額是()。A.市場限額B.信用限額C.行業(yè)限額D.客戶限額【答案】D29、做好玻璃鋼風(fēng)管的成品保護(hù)，屬于（）。A.事前階段質(zhì)量控制B.事中階段質(zhì)量控制C.事后階段質(zhì)量控制D.事前階段管理控制【答案】B30、下列關(guān)于壓力測試，說法錯(cuò)誤的是（）。A.壓力測試需要定性與定量結(jié)合B.商業(yè)銀行需要定期對市場風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行壓力測試C.壓力測試以定量為主D.壓力測試以定性為主【答案】D31、中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)暴露是指商業(yè)銀行對年?duì)I業(yè)收入不超過()億元人民幣企業(yè)的債權(quán)。A.1B.3C.5D.10【答案】B32、（2021年真題）下列商業(yè)銀行客戶中，最合適采用專家判斷法進(jìn)行信用評級的是（）A.已上市的中型企業(yè)B.剛由事業(yè)單位改制而成的企業(yè)C.財(cái)務(wù)制度健全的小型企業(yè)D.即將上市的大型企業(yè)集團(tuán)【答案】C33、貸款定價(jià)中的風(fēng)險(xiǎn)成本一般是指（）。A.預(yù)期損失B.非預(yù)期損失C.預(yù)期和非預(yù)期損失D.以上都不對【答案】A34、下列不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部資本充足評估程序核心內(nèi)容的是（）。A.資本規(guī)劃B.壓力測試C.風(fēng)險(xiǎn)評估D.信息披露【答案】D35、系統(tǒng)缺陷造成的風(fēng)險(xiǎn)中不包括（）風(fēng)險(xiǎn)。A.數(shù)據(jù)／信息質(zhì)量B.系統(tǒng)安全C.系統(tǒng)設(shè)計(jì)／開發(fā)D.系統(tǒng)報(bào)告【答案】D36、公司治理是現(xiàn)代商業(yè)銀行穩(wěn)健運(yùn)營/發(fā)展的核心，完善的公司治理結(jié)構(gòu)是商業(yè)銀行有效防范和控制操作風(fēng)險(xiǎn)的前提。商業(yè)銀行治理結(jié)構(gòu)中，“將風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)轉(zhuǎn)化為具體的政策、程序和步驟，便于貫徹落實(shí)”，是（）部門的責(zé)任。A.風(fēng)險(xiǎn)管理部門B.監(jiān)事會C.高級管理層D.業(yè)務(wù)管理部門【答案】C37、（2018年真題）在商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)文化中，對員工的行為具有更長效影響力的是（）。A.風(fēng)險(xiǎn)管理知識B.業(yè)績考核方法C.風(fēng)險(xiǎn)管理制度D.風(fēng)險(xiǎn)管理理念【答案】D38、若借款人甲、乙內(nèi)部評級1年期違約概率分別為0.02%和0.04%，則根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》定義的二者的違約概率分別為（）。A.0.02%,0.04%B.0.03%,0.03%C.0.02%,0.03%D.0.03%,0.04%【答案】D39、（2022年7月真題）商業(yè)銀行運(yùn)用（）能夠?qū)︼L(fēng)險(xiǎn)損失，風(fēng)險(xiǎn)成因和風(fēng)險(xiǎn)類別進(jìn)行邏輯分析和數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，進(jìn)而形成三者之間相互關(guān)聯(lián)的多元分布。A.損失數(shù)據(jù)收集B.因果分析模型C.風(fēng)險(xiǎn)與控制自我評估D.關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)【答案】B40、分析流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的主要來源屬于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)（）階段的工作。A.識別B.計(jì)量C.監(jiān)測D.控制【答案】A41、下列不屬于常用的市場限額風(fēng)險(xiǎn)的是（）。A.交易限額B.風(fēng)險(xiǎn)限額C.止損限額D.定價(jià)限額【答案】D42、企業(yè)2017年流動(dòng)資產(chǎn)合計(jì)為3000萬元，其中存貨為1500萬元，應(yīng)收賬款1500萬元，流動(dòng)負(fù)債合計(jì)2000萬元，則該公司2017年速動(dòng)比率為（）。A.0.78B.0.94C.0.75D.0.74【答案】C43、下列關(guān)于導(dǎo)線的預(yù)留長度計(jì)算，正確的是（）。A.導(dǎo)線進(jìn)接線盒的預(yù)留長度為15-20cmB.導(dǎo)線到配電箱的預(yù)留長度為配電箱的周長C.開關(guān)、燈具的預(yù)留長度，已綜合考慮在定額內(nèi)，不另行計(jì)算D.導(dǎo)線進(jìn)人閘刀開關(guān)的預(yù)留長度為0.5m【答案】C44、以下選項(xiàng)中，不屬于方差——協(xié)方差法的缺點(diǎn)的是（）。A.對于非線性產(chǎn)品估值準(zhǔn)確性較低B.對于期權(quán)類產(chǎn)品，VaR值準(zhǔn)確性較低C.計(jì)算效率較低D.結(jié)果解釋說明較難【答案】C45、預(yù)算成本是（）。A.又稱項(xiàng)目承包成本，其加上項(xiàng)目企業(yè)期望利潤后，即為項(xiàng)目經(jīng)理的責(zé)任成本目標(biāo)值B.指施工過程中耗費(fèi)的為構(gòu)成工程實(shí)體或有助于過程工程實(shí)體形成的各項(xiàng)費(fèi)用支出的和C.施工項(xiàng)目承建所承包工程實(shí)際發(fā)生的各項(xiàng)生產(chǎn)費(fèi)用的總和D.項(xiàng)目經(jīng)理在承包成本扣除預(yù)期成本計(jì)劃降低額后的成本額【答案】A46、（）是商業(yè)銀行的決策機(jī)構(gòu)。A.監(jiān)事會B.董事會C.股東大會D.高級經(jīng)理【答案】B47、假設(shè)某銀行在2006會計(jì)年度結(jié)束時(shí)，其正常類貸款為30億元人民幣，關(guān)注類貸款為15億元人民幣，次級類貸款為5億元人民幣，可疑類貸款為2億元人民幣，損失類貸款為1億元人民幣，則其不良貸款率為（）。A.15%B.12%C.45%D.25%【答案】A48、下列關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)的說法中，正確的是()。A.信用風(fēng)險(xiǎn)只有當(dāng)違約實(shí)際發(fā)生時(shí)才會產(chǎn)生B.對商業(yè)銀行來說，貸款是唯一的信用風(fēng)險(xiǎn)來源C.結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)是一種特殊的信用風(fēng)險(xiǎn)D.交易對手信用評級的下降不屬于信用風(fēng)險(xiǎn)【答案】C49、（）是一種結(jié)構(gòu)化模擬的方法，通過產(chǎn)生一系列同模擬對象具有相同統(tǒng)計(jì)特性的隨機(jī)數(shù)據(jù)來模擬未來風(fēng)險(xiǎn)因素的變動(dòng)情況。A.方差一協(xié)方差法B.蒙特卡洛模擬法C.歷史模擬法D.標(biāo)準(zhǔn)法【答案】B50、金融資產(chǎn)價(jià)格和商品價(jià)格的波動(dòng)給商業(yè)銀行表內(nèi)頭寸、表外頭寸造成損失的風(fēng)險(xiǎn)是（）。A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.操作風(fēng)險(xiǎn)C.市場風(fēng)險(xiǎn)D.國家風(fēng)險(xiǎn)【答案】C51、某南業(yè)銀行的一個(gè)信用組合由2000萬元的A級債券和3000萬元的BB級債券組成。一年內(nèi)A級債券和BB級債券的違約概率分別為2%和4%,且相互獨(dú)立。如果在違約的情況下,A級債券回收率為60%,BBB級債券回收率為40%,那么一年內(nèi)該信用組合的預(yù)期信用損失為（）元。A.923000B.672000C.880000D.742000【答案】C52、下列不屬于商業(yè)銀行單一法人客戶非財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分析因素的是（）。A.生產(chǎn)與經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)分析B.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析C.現(xiàn)金流量分析D.管理層風(fēng)險(xiǎn)分析【答案】C53、()是資產(chǎn)負(fù)債表上銀行總資產(chǎn)減去總負(fù)債后的剩余部分。A.賬面資本B.監(jiān)管資本C.經(jīng)濟(jì)資本D.實(shí)收資本【答案】A54、商業(yè)銀行對可能對各類資產(chǎn)、負(fù)債以及表外項(xiàng)目價(jià)值造成影響的風(fēng)險(xiǎn)因素的變化進(jìn)行壓力測試時(shí)，不考慮()。A.存貸款基準(zhǔn)利率連續(xù)累計(jì)上調(diào)／下調(diào)250個(gè)基點(diǎn)B.市場收益率提高／降低50％C.持有主要外幣相對于本幣升值／貶值20％D.重要行業(yè)的原材料／銷售價(jià)格上下波幅超過30％【答案】D55、()是一種為各國廣泛運(yùn)用的外匯風(fēng)險(xiǎn)敞口頭寸的計(jì)量方法，同時(shí)為巴塞爾委員會所采用。A.累計(jì)總敞口頭寸法B.短邊法C.凈敞口頭寸法D.專家判斷法【答案】B56、金融市場的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險(xiǎn)，利用組合投資可以分散投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，這屬于金融市場的()功能。A.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)B.資源配置C.貨幣資金融通D.風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理【答案】D57、項(xiàng)目部負(fù)責(zé)人的介紹說明了（）對影響工程質(zhì)量的因素進(jìn)行控制。A.人、機(jī)、料、法、環(huán)B.料、法、環(huán)C.機(jī)、料、法、環(huán)D.法、環(huán)【答案】A58、水泵運(yùn)轉(zhuǎn)時(shí)發(fā)生跳動(dòng)，大部分原因是（）。A.轉(zhuǎn)動(dòng)部分不平衡，產(chǎn)生離心力所致B.軸心轉(zhuǎn)動(dòng)不一致C.連軸器不同心D.兩軸即無徑向位移，也無角向位移，兩軸中心線完全重合【答案】A59、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測是一個(gè)（）的過程。A.動(dòng)態(tài)、連續(xù)B.靜態(tài)、連續(xù)C.動(dòng)態(tài)、間斷D.靜態(tài)、間斷【答案】A60、風(fēng)險(xiǎn)文化的精神核心是()。A.風(fēng)險(xiǎn)管理理念B.知識C.制度D.內(nèi)部控制【答案】A多選題（共25題）1、邊長或直徑在（）的洞口，可用混凝土板內(nèi)鋼筋貫穿洞徑構(gòu)成防護(hù)網(wǎng)，網(wǎng)格大于20cm時(shí)要另外加密。A.2.5~20cmB.20~50cmC.50~150cmD.150cm以上【答案】C2、關(guān)于內(nèi)部評級論述正確的是（）。A.根據(jù)對商業(yè)銀行內(nèi)部評級體系依賴程度不同，內(nèi)部評級法又分為初級法和高級法B.初級法要求商業(yè)銀行運(yùn)用自身客戶評級估計(jì)每一等級客戶違約概率，其他風(fēng)險(xiǎn)要素采用監(jiān)管當(dāng)局的估計(jì)值C.高級法要求商業(yè)銀行運(yùn)用自身二維評級體系自行估計(jì)違約概率、違約損失率、違約風(fēng)險(xiǎn)暴露、期限D(zhuǎn).初級法和高級法的區(qū)分適用于非零售暴露和零售暴露E.初級法和高級法的區(qū)分只適用于非零售暴露，對于零售暴露，只要商業(yè)銀行決定實(shí)施內(nèi)部評級法，就必須自行估計(jì)PD和LGD【答案】ABC3、利率互換的主要作用包括（）。A.規(guī)避利率波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)B.降低生產(chǎn)成本C.交易雙方可以降低各自的融資成本D.規(guī)避市場價(jià)格下跌E.有助于風(fēng)險(xiǎn)管理【答案】AC4、下列屬于監(jiān)管當(dāng)局對銀行機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查的重點(diǎn)內(nèi)容有（）。A.風(fēng)險(xiǎn)狀況和資本充足性B.管理水平和內(nèi)部控制C.流動(dòng)性D.資產(chǎn)質(zhì)量E.市場風(fēng)險(xiǎn)敏感度【答案】ABCD5、商業(yè)銀行進(jìn)行貸款定價(jià)，一般由哪些因素決定?（）A.資金成本B.經(jīng)營成本C.風(fēng)險(xiǎn)成本D.資本成本E.通貨膨脹調(diào)整成本【答案】ABCD6、市場風(fēng)險(xiǎn)中的期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)包括（）。A.場內(nèi)(交易所)交易的期權(quán)B.場外的期權(quán)合同C.債券或存款的提前兌付D.貸款的提前償還等選擇性條款E.貸款利率由借款人自主選擇的條款【答案】ABCD7、風(fēng)險(xiǎn)限額設(shè)定的階段包括()。A.全面風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量，以確定各類敞口的預(yù)期損失(EL)和非預(yù)期損失(UL)B.利用會計(jì)信息系統(tǒng)，對各業(yè)務(wù)敞口的收益和成本進(jìn)行量化分析C.運(yùn)用資產(chǎn)組合分析模型，對各業(yè)務(wù)敞口確定經(jīng)濟(jì)資本的增量和存量D.對因違規(guī)超限額造成損失的，應(yīng)進(jìn)行嚴(yán)格的責(zé)任認(rèn)定E.綜合考慮監(jiān)管部門的政策要求以及銀行戰(zhàn)略管理層的風(fēng)險(xiǎn)偏好，最終確定各業(yè)務(wù)敞口的風(fēng)險(xiǎn)限額【答案】ABC8、宅基地使用權(quán)的使用期限是（）。A.30年B.50年C.70年D.沒有期限【答案】D9、下列關(guān)于資本作用的說法，正確的有()。A.商業(yè)銀行資本是商業(yè)銀行發(fā)放貸款（尤其是長期貸款）和其他投資的資金來源之一B.在市場經(jīng)濟(jì)的投資者利益保護(hù)基本框架下，資本金是承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)和吸收損失的最后資金來源C.在市場經(jīng)濟(jì)條件下，商業(yè)銀行資本承擔(dān)著限制銀行業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張的重要經(jīng)濟(jì)職能D.在市場經(jīng)濟(jì)條件下，商業(yè)銀行資本金作為保護(hù)貸款者的緩沖器，在維持市場信心方面發(fā)揮關(guān)鍵作用E.現(xiàn)代商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理體系中，風(fēng)險(xiǎn)管理作為自上而下的過程，都是由代表資本的董事會推動(dòng)并承擔(dān)最終責(zé)任的【答案】AC10、操作風(fēng)險(xiǎn)管理中的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)通常包括（）。A.交易量B.員工水平C.客戶滿意度D.產(chǎn)品成熟度E.董事長個(gè)人魅力【答案】ABCD11、以下關(guān)于資本監(jiān)管的重要性，說法正確的有(?)。A.資本監(jiān)管是審慎銀行監(jiān)管的核心B.資本監(jiān)管是提升銀行穩(wěn)定性的重要手段C.資本監(jiān)管是維護(hù)銀行公平競爭的重要手段D.資本監(jiān)管是促使商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展的有效監(jiān)管手段E.資本監(jiān)管是風(fēng)險(xiǎn)管理的主要手段【答案】ABCD12、良好的銀行公司治理應(yīng)具備的特征有（）。A.銀行內(nèi)部有效的制衡關(guān)系和清晰的職責(zé)邊界B.完善的內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理體系C.科學(xué)的激勵(lì)約束機(jī)制D.與股東價(jià)值相掛鉤的有效監(jiān)督考核機(jī)制E.先進(jìn)的管理信息系統(tǒng)【答案】ABCD13、根據(jù)數(shù)據(jù)的來源不同，風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)可以分為()。A.內(nèi)部數(shù)據(jù)B.外部數(shù)據(jù)C.中間計(jì)量數(shù)據(jù)D.組合結(jié)果數(shù)據(jù)E.歷史數(shù)據(jù)【答案】AB14、商業(yè)銀行面臨的外部風(fēng)險(xiǎn)有（）。A.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)B.競爭對手風(fēng)險(xiǎn)C.品牌風(fēng)險(xiǎn)D.客戶風(fēng)險(xiǎn)E.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)【答案】ABCD15、商業(yè)銀行對保證擔(dān)保應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注(?)。A.保證人資格B.保證人財(cái)務(wù)實(shí)力C.借款人還款意愿D.保證人履約的經(jīng)濟(jì)動(dòng)機(jī)及其與借款人之間的關(guān)系E.保證人的債務(wù)【答案】ABD16、信訪調(diào)查時(shí)要表明（）的身份，以便工作開展。A.信訪人B.被信訪人C.調(diào)查人員D.座談會【答案】C17、按照我國《公司法》，公司稅后利潤的分配順序?yàn)椋ǎ?。①提取法定公積金；②彌補(bǔ)公司以前年度虧