個人信用報告解讀個人信用報告解讀八篇

個人信用報告解讀個人信用報告解讀精選八篇

篇一：解讀個人征信報告如何讀懂個人征信報告？先來看一個報告的樣本：**先生咨詢：最近我打算貸款買房，所以應發(fā)放貸款銀行的要求，先去拉了一張個人征信，但上面的框框表表看得很糊涂，還有“/”、“*”、“N”、“C”的標記。這些標記是什么意思，可以說說怎么看個人征信嗎？答復：一、關于信用額度在信用交易信息一欄，“信用額度”和“共享授信額度”是容易混淆的項目，但兩者有明顯區(qū)別。其中，“信用額度”是指銀行根據信用卡申請人的收入狀況、信用記錄等，事先為申請人設定的最高使用金額。在卡片有效期和信用額度內，申請人使用信用卡并還款后，信用額度會自動恢復，從而可循環(huán)使用信用卡。而“共享授信額度”，是指兩個或兩個以上的信用卡及其賬戶共享同一個信用額度，當任意卡片及賬戶消費一定金額后，這幾個卡片及賬戶的可使用的信用額度均會相應減少。案例：某客戶擁有兩張同一銀行發(fā)行的信用卡，分別為A卡和B卡，兩張卡共享10000元的信用額度。當他使用A卡消費3000元后，再用B卡去消費時，B卡實際只能最多使用7000元。二、關于逾期期數案例：20xx年1月某客戶申請了一筆住房貸款，按合同每月需還款2000元。但因暫時的資金周轉不靈，3月至7月連續(xù)5個月未還款。在此案例中該客戶7月的當前逾期期數、累計逾期次數和最高逾期期數分別均為5。但是，如果20xx年8月份該客戶一次性把前5個月應歸還的貸款共10000元還上，此時這三個數據就會發(fā)生變化：首先，當“前逾期期數”變?yōu)?，雖然8月之前已經沒有欠款，但該客戶尚未還8月的2000元，即8月逾期1次；其次，“累計逾期次數”變?yōu)?，這是因為前5個月累計逾期次數是5次，第6個月（也就是8月份）再逾期1次；第三，“最高逾期期數”則取3月至8月“當前逾期期數”的歷史最大值，即7月的5次。關于“信用污點”，通常我們在查詢個人信用報告時，非常關注是否有負面信息。但是，個人信用報告中并不會專門列出此類信息，如何在報告中找到這些“信用污點”呢？以下三個項目較容易出現此類信息：一是應該關注貸款明細信息項目中的“累計逾期次數”、“最高逾期期數”。二是當“貸款最近24個月每個月的還款狀態(tài)記錄”中出現了“/”、“*”、“N”、“C”以外的標記，比如是數字1到7，或者是“D”、“Z”，則表明個人有欠款逾期未還的信息。三是“信用卡明細信息”的貸記卡“未還最低還款額次數”出現0以外的情況，比如是數字1到7也應注意。但是，準貸記卡的24個月還款狀態(tài)出現“1”或“2”不能說是負面信用記錄。實踐中，多數商業(yè)銀行視準貸記卡客戶在60天內的還款為正常還款，不會影響該客戶新的貸款申請?！簜€人信用報告解讀附3個人信用報告解讀一、“查詢時間”和“報告時間”有什么區(qū)別？答：“查詢時間”是指系統(tǒng)收到查詢操作員提出查詢申請的時間；“報告時間”是指在系統(tǒng)收到查詢申請后，生成您的信用報告的時間。二、婚姻狀況從哪里采集？答：婚姻狀況由您辦理業(yè)務的金融機構提供，其內容來自您提供給金融機構的信息。三、信息概要展示了哪些內容？答：信息概要按資產處置信息、保證人代償信息、信用卡、住房貸款和其他貸款分別匯總了您的賬戶數、逾期賬戶數及為他人擔保筆數。四、“賬戶數”是什么意思？答：“賬戶數”是指您名下分別有幾個信用卡賬戶、幾筆住房貸款、幾筆其他貸款。注意，“賬戶數”并不等同于信用卡的張數。一般情況下，一張雙幣種信用卡（含人民幣賬戶和美元賬戶），商業(yè)銀行按2條賬戶數計算，您的信用報告顯示信用卡賬戶數為2。五、信息概要中“未結清/未銷戶賬戶數”指的是什么？答：“未銷戶賬戶數”是指您名下未銷戶（含正在使用和尚1未激活）的信用卡賬戶數量?！拔唇Y清賬戶數”是指您名下未結清住房貸款和其他貸款的賬戶數量。六、“透支余額”與“已使用額度”是什么意思？答：“透支余額”和“已使用額度”都是反映您欠銀行錢的數量（包含本金和利息），只是不同業(yè)務種類采用了兩種表達方式。準貸記卡展示為“透支余額”，貸記卡展示為“已使用額度”。七、什么是貸記卡的“逾期金額”？答：是指截至還款日的最后期限，您仍未按時或足額償還的金額，以及由此產生的利息（含罰息）和費用（包括超限費和滯納金）。八、“公共記錄”包括什么內容？答：“公共記錄”包含您最近5年內的欠稅記錄、法院民事判決記錄、強制執(zhí)行記錄、行政處罰記錄、電信欠費記錄。當您沒有公共記錄時，該部分不展示明細信息。九、什么是“查詢記錄”？答：“查詢記錄”反映您的信用報告被查詢的歷史記錄，顯…………篇三：人行個人信用報告解讀人行個人信用報告解讀一、概述..................................................................................................................2(一)個人信用報告綜述.............................................................................................2(二)個人信用報告結構.............................................................................................21.信用報告頭..............................................................................................................................................22.信用報告主體.........................................................................................................................................23.信用報告說明.........................................................................................................................................3(三)個人信用報告版本.............................................................................................3(四)信用報告形成規(guī)則.............................................................................................4二、各模塊詳細解讀..............................................................................................5(一)個人基本信息....................................................................................................5…………篇四：個人信用報告解讀一、信用報告中的“查詢時間”和“報告時間”有什么區(qū)別？信用報告中顯示的“查詢時間”是指系統(tǒng)收到查詢者提出查詢請求的時間；“報告時間”是指生成個人信用報告的時間。在正常情況下，兩者間隔時間非常短，通常在5秒以內。一般來說，信用報告中反映的信息，應當是截至“報告時間”時，個人數據庫中所擁有的關于被查詢人的所有的最新信息。如：報告編號：2007031xxxxxxxxxxxx99查詢時間：2007.03.1616：14：20報告時間：2007.03.1616：16：21。二、個人信用報告的信息有哪些欄目？個人信用報告的信息包括以下欄目：（一）個人基本信息，包括個人姓名、地址、工作單位、居住地址和職業(yè)等；（二）信用交易信息，如個人的貸款、信用卡、為他人貸款擔保等信息；（三）最近開立結算賬戶時填寫的基本信息，包括電話、住址、郵編和信息獲取時間；（四）個人非銀行信息，包括個人住房公積金信息、個人養(yǎng)老保險金信息和個人電信繳費信息等；（五）特殊交易信息；（六）個人聲明信息；（七）異議標注信息；（八）查詢記錄。需要說明的是，目前，中國人民銀行個人信用數據庫從部分?。ㄊ校┑淖》抗e金中心、勞動和社會保障等部門采集個人的信用信息，這項工作正逐步向全國展開。因此，有些城市的個人信用報告中包含個人住房公積金信息、個人養(yǎng)老保險金信息或個人電信繳費信息等，有些城市則沒有。三、個人身份信息是怎么來的？個人信用報告中的個人身份信息主要是由各商業(yè)銀行上報的，追溯起來，就是個人在商業(yè)銀行辦理信用卡或貸款業(yè)務時填寫的相關申請表上的個人基本信息。由于一個人可以在不同的時間向不同的商業(yè)銀行申請信用卡或貸款業(yè)務，而且不同時候填寫的個人身份信息可能不同，個人信用報告中顯示的個人身份信息是各商業(yè)銀行上報的同類信息中最新的一條，但仍可能與您當前的實際情況不符，原因是您在最近一次把信息留給銀行后，個人情況可能又發(fā)生了變化。因此，如果個人基本信息發(fā)生了變化，請及時到與其發(fā)生業(yè)務的商業(yè)銀行更改客戶資料，以保證個人信用報告中身份信息的及時性和準確性?！澹簻\析個人征信報告的解讀淺析個人征信報告的解讀隨著人民銀行個人信用基礎數據庫的不斷完善，目前個人征信報告已經成為各家商業(yè)銀行貸前審查和貸后管理的主要風險把控工具，查詢信用報告也是整個信貸生命周期管理的必要步驟。但目前各家商業(yè)銀行，甚至是同一家銀行的不同分支機構和不同審貸官對個人信用報告的解讀往往差異較大。本文基于日常審查審批和貸后管理的經驗，對于個人征信報告的解讀提出一些看法和建議，拋磚引玉，供大家參考討論。個人征信報告包含上百個數據項，內容豐富，在信貸生命周期的不同階段應該有不同的重點關注內容和分析方式，這樣才能運用好征信報告，完全體現出征信數據的應用效果。征信報告中包含的信息對于貸前審查起到重要作用。如何對這些信息加以判斷和解讀，是充分利用征信信息的關鍵。一、個人基本信息解讀目前個人征信基礎數據庫中的個人基本信息，仍是展示最近上報的數據，尚未建立個人基本信息的整合機制。從時間順序上可以簡單的推斷，最新上報的個人信息應該是較能反映客戶申請貸款時的實際情況的。但鑒于各家商業(yè)銀行對大部分個人信貸的填寫和核實要求均不高，所以該部分數據主要是作參考分析，實際審查判斷還是要結合客戶具體情況，不能呆板的“唯數據論”。1、學歷解讀。學歷反映個人的受教育程度，根據對違約客戶的數據分析，受教育程度較高的客戶，違約概率相對較低。但各家商業(yè)銀行對個人客戶的學歷情況往往不進行核實，一般在系統(tǒng)中直接采信客戶提供的學歷情況。這樣客戶學歷情況的準確性就不能完全根據征信報告“最高學歷”一欄直接判斷，而是要結合其他信息一起考量。（1）一般而言，學歷與年齡有一定關聯性。從客戶的出生日期計算出客戶年齡，若征信報告顯示的最高學歷明顯與年齡不符，那就表明學歷信息可能有誤，需要客戶進一步提供相關證據材料。例如，征信報告顯示最高學歷為研究生，而年齡僅為22歲，那么這2個數據項在普遍意義上就存在一定的矛盾。同樣，婚姻狀況和年齡也存在相同的關聯性?！簜€人信用報告解讀個人信用報告解讀一、信用報告中的“查詢時間”和“報告時間”有什么區(qū)別？答：信用報告中顯示的“查詢時間”是指系統(tǒng)收到查詢者提出查詢請求的時間；“報告時間”是指生成個人信用報告的時間。在正常情況下，兩者間隔時間非常短，通常在5秒以內。一般來說，信用報告中反映的信息，應當是截至“報告時間”時，個人數據庫中所擁有的關于被查詢人的所有的最新信息，如：報告編號：2007031xxxxxxxxxxxx99查詢時間：2007.03.1616：14：20報告時間：2007.03.1616：16：21。二、個人信用報告的信息有哪些欄目？答：個人信用報告的信息包括以下欄目：（一）個人基本信息，包括個人姓名、地址、工作單位、居住地址和職業(yè)等；（二）信用交易信息，如個人的信用卡、貸款和為他人貸款擔保等信息；（三）最近開立結算賬戶時填寫的基本信息，包括電話、住址、郵編和信息獲取時間；（四）個人非銀行信息，包括個人住房公積金信息、個人養(yǎng)老保險金信息和個人電信繳費信息等；（五）特殊交易信息；（六）個人聲明信息；（七）異議標注信息；（八）查詢記錄。需要說明的是，目前，中國人民銀行個人信用數據庫從部分?。ㄊ校┑淖》抗e金中心、勞動和社會保障等部門采集個人的信用信息，這項工作正逐步向全國展開。因此，有些城市的個人信用報告中包含個人住房公積金信息、個人養(yǎng)老保險金信息或個人電信繳費信息等，有些城市則沒有。三、個人身份信息是怎么來的？答：個人信用報告中的個人身份信息主要是由各商業(yè)銀行上報的，追溯起來，就是個人在商業(yè)銀行辦理信用卡或貸款業(yè)務時填寫的相關申請表上的個人基本信息。由于一個人可以在不同的時間向不同的商業(yè)銀行申請信用卡或貸款業(yè)務，而且不同時候填寫的個人身份信息可能不同，個人信用報告中顯示的個人身份信息是各商業(yè)銀行上報的同類信息中最新的一條，但仍可能與您當前的實際情況不符，原因是您在最近一次把信息留給銀行后，個人情況可能又發(fā)生了變化。因此，如果個人基本信息發(fā)生了變化，請及時到與您發(fā)生業(yè)務的商業(yè)銀行更改您的資料，以確保個人信用報告中身份信息的及時性和準確性。…………篇七：解讀個人信用報告解讀個人信用報告?zhèn)€人信用報告是征信機構提供的關于個人信用記錄的書面文件。一般分為信用信息登記機構提供的信用報告和信用調查機構提供的信用調查報告兩種。這里主要介紹由信用信息登記機構提供的信用報告。一、信用報告的內容個人信用報告一般包含五個方面的內容：第一，個人基本信息，主要包括姓名、身份證件名稱及號碼、出生日期、地址、工作單位等；第二，當前借款信息，包括當前共有幾筆借款、持有幾張信用卡、借款金額和信用卡賬戶額度是多少、余額多少、還款額等；第三，借款歷史信息，主要是過去借款和還款的情況，包括過去是否按時還款、是否拖欠、是否有信用卡被止付的情況等；第四，特殊信息，主要是破產紀錄、與個人經濟生活相關的法院判決等信息；第五，信用報告查詢信息，包括哪些機構因何原因于何時進行過查詢。上述五類信息中，前三類信息都來自信息的產生機構，即給您提供貸款或信用卡的機構，包括商業(yè)銀行等，其中第一類信息主要是由您自己提供的，某些情況下，可能會對您提供的這類信息進行核實，例如與身份證件的發(fā)放機構核對身份證件號碼等；第二類和第三類信息是您和商業(yè)銀行的信用交易過程中產生的信息，直接來自商業(yè)銀行內部的計算機系統(tǒng)；第四類信息來自法院等產生這類信息的機構；第五類信息是征信機構的計算機系統(tǒng)記錄的信用報告的查詢情況，是由計算機系統(tǒng)生成的。征信機構收到上述信息后，會通過一些技術手段將來自不同機構有關您的信息匯總到您名下，但不對信息做任何修改。因此，信息是否準確，首先取決于您向銀行提供的信息是否準確、是否及時更新，例如您是否及時通知銀行您地址的變化；其次取決于商業(yè)銀行的記錄是否準確，最后取決于征信機構在匯總信息時是否張冠李戴。如果上述三種環(huán)節(jié)都沒有出現錯誤，那么您的信用報告就是準確的了。二、信用報告的使用信用報告包含很多關于個人隱私的信息，例如住址、當前負債狀況等。為保護個人隱私，各國都嚴格限制信用報告的使用。具體做法大體可分為以下三種：第一，本人授權。即任何機構和個人如果想看您的信用報告，必須首先獲得您的書面授權，否則，征信機構不得將信用報告提供給任何第三方。…………篇八：征信報告解讀如何讀懂個人征信報告？(2011-12-0522:57:23)轉載▼標簽：財經市民李先生咨詢：最近我打算貸款買房，所以應發(fā)放貸款銀行的要求，先去拉了一張個人征信，但上面的框框表表看得很糊涂，還有“/”、“*”、“N”、“C”的標記。請問中信銀行的理財師，這些標記是什么意思，可以說說怎么看個人征信嗎？答復：一、關于信用額度在信用交易信息一欄，“信用額度”和“共享授信額度”是容易混淆的項目，但兩者有明顯區(qū)別。其中，“信用額度”是指銀行根據信用卡申請人的收入狀況、信用記錄等，事先為申請人設定的最高使用金額。在卡片有效期和信用額度內，申請人使用信用卡并還款后，信用額度會自動恢