2021-2022年初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財?？碱A測題庫(奪冠系列)

2021-2022年初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財?？碱A測題庫(奪冠系列)單選題（共80題）1、（2021年真題）下列黃金產(chǎn)品通常被稱為“黃金存折”的是（）。A.實物黃金B(yǎng).紙黃金C.金幣D.條塊現(xiàn)貨【答案】B2、（2020年真題）根據(jù)2020年10月1日起實施的《公開募集證券投資基金銷售機構監(jiān)督管理辦法》（證監(jiān)會令【第175號】）的規(guī)定，對于申請注冊基金銷售業(yè)務資格的機構，取得基金從業(yè)資格的人員不得低于（）。A.30人B.10人C.40人D.20人【答案】D3、（2018年真題）下列各項資產(chǎn)中，流動性最好的資產(chǎn)是（）。A.實物黃金B(yǎng).貨幣市場基金C.信托產(chǎn)品D.房地產(chǎn)【答案】B4、商業(yè)銀行應在向信托公司出售信貸資產(chǎn)、票據(jù)資產(chǎn)等資產(chǎn)后的()個工作日內(nèi)，將上述資產(chǎn)的全套原始權利證明文件或者加蓋商業(yè)銀行有效印章的上述文件復印件移交給信托公司。A.7B.10C.15D.20【答案】C5、比較適合于退休的、以獲得穩(wěn)定現(xiàn)金流為目的的穩(wěn)健投資者投資的基金是()。A.成長型基金B(yǎng).平衡型基金C.交易所交易基金D.收入型基金【答案】D6、（2019年真題）一般而言，下列關于基金子公司產(chǎn)品的說法，正確的是（）。A.單個資產(chǎn)管理計劃的委托人不得超過200人B.產(chǎn)品標準化程度不高C.由于資本規(guī)模小，機構信用等級不高，抗風險能力較低D.給客戶的收益相對確定【答案】A7、周先生近日購買某股票，每股股票每年末支付1元，若年利率為5％，按永續(xù)年金公式計算，那么它的價格為多少（）A.6B.10C.15D.20【答案】D8、（2017年真題）國債的風險一般不包括（）。A.再投資風險B.價格風險C.通貨膨脹風險D.信用風險【答案】D9、（2018年真題）根據(jù)《個人外匯管理辦法實施細則》規(guī)定，手持外幣現(xiàn)鈔匯出，當日累計等值（）萬美元以下（含），憑本人有效身份證件在銀行辦理。A.5B.2C.1D.3【答案】C10、下來說法中正確的是（）。A.債券的發(fā)行條件不包括其發(fā)行票面金額B.企業(yè)債券的持有人無權參與公司的經(jīng)營決策C.憑證式國債可以流通并轉讓D.記賬式國債不能上市流通轉讓【答案】B11、根據(jù)稅收征收管理法律制度的規(guī)定，稅務機關作出的下列行政行為中，納稅人認為侵犯其合法權益時應當先申請行政復議，對行政復議決定不服的再提起行政訴訟的有（）。A.加收滯納金B(yǎng).沒收財物和違法所得C.確定適用稅率D.制定具體貫徹落實稅收法規(guī)的規(guī)定【答案】A12、李女士未來2年內(nèi)每年年末存入銀行10000元，假定年利率為10％，每年付息一次，則該筆投資3年后的本利和是（）元。（不考慮利息稅，答案取近似數(shù)值）A.23100B.20000C.23000D.21000【答案】A13、（2017年真題）（）是影響貨幣時間價值的首要因素。A.時間B.貨幣C.收益率D.單利【答案】A14、下列表述中，最符合家庭成長期理財特征的是()。A.愿意承擔較高的風險，追求高收益B.風險厭惡程度較高，追求穩(wěn)定的投資收益C.盡力保全已積累的財富，厭惡風險D.沒有或僅有較低的理財需求和理財能力【答案】A15、下列關于貨幣市場的特征，描述正確的是（）。A.風險低，收益高B.收益高，安全性也高C.流動性低，安全性也低D.期限短、流動性高【答案】D16、下列關于理財顧問服務的表述中，正確的是()。A.銀行理財顧問服務是從客戶關系管理上尋求利潤最大化B.理財顧問服務的第一步是對客戶資產(chǎn)現(xiàn)狀分析C.理財顧問需定期對已制定的財務規(guī)劃進行檢視D.理財顧問服務是商業(yè)銀行向客戶推薦理財產(chǎn)品的服務【答案】C17、（2018年真題）在收集客戶家庭財務狀況和生活狀況信息時，專業(yè)理財師要做的是（）。A.考慮自己是否會觸犯客戶的隱私B.引導客戶，告訴客戶為什么我們要了解這些信息C.考慮客戶會不會告訴自己D.較少這方面的咨詢【答案】B18、大額可轉讓定期存單的特點不包括（）。A.實名制B.金額較大C.利率一般比同期定期存款利率高D.不能提前支取【答案】A19、一般而言，各類基金的風險特征由高到低的排序正確的是（）。A.混合型基金、股票型基金、貨幣市場型基金和債券型基金B(yǎng).股票型基金、混合型基金、貨幣市場型基金和債券型基金C.股票型基金、混合型基金、債券型基金和貨幣市場型基金D.混合型基金、股票型基金、債券型基金和貨幣市場型基金【答案】C20、我國對個人結匯和境內(nèi)個人購匯實行年度總額管理，目前年度總額為每人每年等值()。A.5萬元人民幣B.10萬元人民幣C.5萬美元D.10萬美元【答案】C21、根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》，下列表述錯誤的是()。A.除法律法規(guī)另有規(guī)定，或經(jīng)客戶書面同意外，商業(yè)銀行不得向第三方提供客戶的資料與交易記錄B.一般產(chǎn)品銷售人員可以向客戶提供理財投資咨詢顧問意見、銷售理財計劃C.商業(yè)銀行應當制定并落實內(nèi)部監(jiān)督和獨立審核措施D.對于可以由第三方托管的客戶資產(chǎn)，應交由第三方托管【答案】B22、繼承從被繼承人()時開始。A.立下遺囑B.宣讀遺囑C.死亡D.公正遺囑【答案】C23、出租的機械設備和施工機具及配件，應當具有（）。A.安全檢查合格證、質量檢查合格證B.生產(chǎn)（制造）許可證、安全檢查合格證C.生產(chǎn)（制造）許可證、質量檢查合格證D.生產(chǎn)（制造）許可證、產(chǎn)品合格證【答案】D24、根據(jù)《信托公司集合資金信托計劃管理辦法》，單個信托計劃的自然人人數(shù)不得超過（）人，但單筆委托金額在300萬元以上的自然人投資者和合格的機構投資者數(shù)量不受限制。A.50B.100C.1500D.200【答案】A25、（2017年真題）金融市場中介分為交易中介和服務中介，則按這種劃分方式，下列機構中有一個機構的性質與其他機構不同，這一機構是（）。A.深圳證券交易所B.美國標準普爾公司C.普華永道會計師事務所D.天元律師事務所【答案】A26、根據(jù)貨幣的時間價值理論，在期末年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎上，期數(shù)減1，系數(shù)加1的計算結果，應當?shù)扔冢ǎ.遞延年金現(xiàn)值系數(shù)B.期末年金現(xiàn)值系數(shù)C.期初年金現(xiàn)值系數(shù)D.永續(xù)年金現(xiàn)值系數(shù)【答案】C27、基金通過組合投資分散風險，能在一定程度上分散()。A.系統(tǒng)風險B.流動性風險C.極端風險D.非系統(tǒng)風險【答案】D28、某投資者做一項定期定額投資計劃，每季度投入3000元，連續(xù)投資5年，如果每年的平均收益率為12%，那么第五年年末，賬戶資產(chǎn)總值約為（）元。A.81670B.76234C.80610D.79686【答案】C29、（2017年真題）終值利率因子也稱為復利終值系數(shù)，與時間、利率關系為（）。A.與時間呈正比關系，與利率呈反比關系B.正比關系，時間越長，利率越高，終值則越大C.與時間呈反比關系，與利率呈正比關系D.反比關系，時間越長，利率越高，終值則越小【答案】B30、（2018年真題）下列關于ETF基金特征的表述，錯誤的是（）。A.可以在交易所掛牌買賣B.投資者可以現(xiàn)金申購贖回C.基本上是指數(shù)型基金D.本質上是開放式基金【答案】B31、（2018年真題）下列關于黃金投資特點的表述，錯誤的是（）。A.抗系統(tǒng)風險的能力強B.具有內(nèi)在價值和實用性C.收益和股票市場的收益正相關D.受國際市場影響大且存在一定流動性【答案】C32、（2020年真題）馬斯洛需求從低到高五個層次分別是（）。A.生理需求、安全需求、愛和歸屬感的需求、被尊重的需求、自我實現(xiàn)的需求B.生理需求、安全需求、被尊重的需求、愛和歸屬感的需求、自我實現(xiàn)的需求C.安全需求、生理需求、愛和歸屬感的需求、被尊重的需求、自我實現(xiàn)的需求D.安全需求、生理需求、被尊重的需求、愛和歸屬感的需求、自我實現(xiàn)的需求【答案】A33、先履行合同的當事人有確切證據(jù)證明對方有經(jīng)營狀況嚴重惡化，轉移資產(chǎn)、抽逃資金以逃避債務，喪失商業(yè)信譽，有喪失或可能喪失履行償債能力的其他情形等情形之一的，可以行使（）。A.同時履行抗辯權B.先履行抗辯權C.后履行抗辯權D.不安抗辯權【答案】D34、中小企業(yè)私募債的發(fā)行人是非上市中小微企業(yè)，發(fā)行利率不超過同期銀行貸款基準利率的（）倍，且期限在1年以上。A.2B.3C.4D.5【答案】B35、國內(nèi)銀行在提供個人理財顧問服務業(yè)務時，一般會對投資者進行風險提示。假如A銀行推出債券型理財產(chǎn)品，則其應主要進行()提示。A.匯率風險和利率風險B.匯率風險和信用風險C.市場風險和流動性風險D.流動性風險和再投資風險【答案】A36、（2018年真題）基金銷售機構應當建立健全檔案管理制度，保管投資人身份資料和與銷售業(yè)務有關的其他資料的保存期不得少于（）年。A.20B.15C.10D.5【答案】A37、個人理財業(yè)務屬于商業(yè)銀行的()。A.公司金融業(yè)務B.個人金融業(yè)務C.政府金融業(yè)務D.社會金融業(yè)務【答案】B38、（2018年真題）下列各種投資組合中，一般情況下最適合即將退休的投資人的是（）。A.認股權證+股票型基金+期貨B.股權投資+房產(chǎn)信托基金+基金C.定存+國債+保本投資型產(chǎn)品D.績優(yōu)股+指數(shù)型股票型基金+期貨【答案】C39、在國際貨幣市場上最典型、最有代表性的同業(yè)拆借利率是（）。A.香港銀行同業(yè)拆借利率B.東京銀行同業(yè)拆借利率C.紐約銀行同業(yè)拆借利率D.倫敦銀行同業(yè)拆借利率【答案】D40、證券發(fā)行可以通過公募和私募兩種方式進行，其中公募是指（）推銷證券。A.事先確定特定的發(fā)行對象，向社會公開B.發(fā)行公司只對特定的發(fā)行對象C.事先不確定特定的發(fā)行對象，向社會廣大投資者公開D.雖然事先不確定特定的發(fā)行對象，但是不向社會廣大投資者公開【答案】C41、下列關于證券投資基金的說法，正確的是()。A.由于進行專業(yè)管理、分散投資、規(guī)模經(jīng)營等，證券投資基金可以被認為是無風險的B.證券投資基金可以通過有效的資產(chǎn)組合最大限度地降低系統(tǒng)風險C.投資基金按收益憑證是否可贖回分為開放式基金和封閉式基金D.基金托管人負責管理和運用基金資產(chǎn)【答案】C42、根據(jù)馬斯洛需求層次理論，下列哪一項屬于愛和歸屬感的需求?()A.對呼吸、水、食物、睡眠、生理平衡等的需求B.對人身安全、健康保障、財產(chǎn)所有性、道德保障、工作職位保障、家庭安全等的需求C.對友誼、愛情以及隸屬關系等的需求D.對道德、創(chuàng)造力、自覺性、問題解決能力、公正度等的需求【答案】C43、關于客戶的理財目標，可概括為財富積累、財富保障、財富增值、財富分配4個方面，下列表述錯誤的是（）。A.財富保障，主要指針對人身、財產(chǎn)保障等的保險計劃B.財富積累，主要討論的是家庭收支管理C.財富分配，包含稅務安排和遺產(chǎn)分配D.財富增值，主要解決的財務問題是教育和養(yǎng)老的資金需求和投資規(guī)劃【答案】B44、安全平網(wǎng)寬度不應小于（）m。A.3B.4C.5D.6【答案】A45、下列選項中，不屬于成長型基金與收入型基金差異的是（）。A.投資目的不同B.投資工具不同C.資金分布不同D.投資者地位不同【答案】D46、下列說法中，錯誤的是（）。A.可贖回債券常見的贖回保護期是發(fā)行后的2～3年B.提前償付風險是指債券所面臨的發(fā)行人提前償付本金的風險C.違約風險又稱信用風險，是債券發(fā)行者不能按照約定的期限和金額償還本金和支付利息的風險D.債券的到期時間越長，所面臨的利率風險越大【答案】A47、（2018年真題）假定年利率為10％，每半年計息一次，則有效年利率為（）。A.11％B.10％C.5％D.10.25％【答案】D48、在理財方案執(zhí)行過程中，專業(yè)理財師應遵循的原則不包括（）。A.目標明確原則B.了解原則C.誠信原則D.連續(xù)性原則【答案】A49、以下關于金融市場的表述，錯誤的是（）。A.金融資產(chǎn)首次出售給公眾所形成的交易市場是發(fā)行市場B.第三市場又稱為流通市場C.貨幣市場又稱短期資金市場，是實現(xiàn)短期資金融通的場所D.資本市場是籌集長期資金的場所【答案】B50、上市公司通過在股票市場發(fā)行股票來為公司籌集資本，體現(xiàn)了股票市場的（）功能。A.股票定價B.資本轉化C.資本轉讓D.積聚資本【答案】D51、（2019年真題）將10萬元進行投資，年利率10%，每季付息一次，2年后有效年利率是（）。（答案取近似數(shù)值）A.10.29%B.10.49%C.10.21%D.10.38%【答案】D52、我國政府發(fā)行的各種國債和銀行發(fā)行的金融債券，多屬于（）。A.中期債券B.短期債券C.中長期債券D.長期債券【答案】A53、合伙制私募基金（）即私募基金的基金管理人，他們可與另外1-49名（）共同組建一只有限合伙制私募基金。A.有限合伙人，有限合伙人B.普通合伙人，普通合伙人C.有限合伙人，普通合伙人D.普通合伙人，有限合伙人【答案】D54、（2021年真題）下列產(chǎn)品中，（）主要投資于存款、債券等債權類資產(chǎn)。A.商品及金融衍生類理財產(chǎn)品B.固定收益類理財產(chǎn)品C.權益類理產(chǎn)品D.混合類理財產(chǎn)品【答案】B55、（2018年真題）商業(yè)銀行在個人理財業(yè)務中，超越客戶的授權從事業(yè)務且沒有經(jīng)客戶追認的，其民事責任（）。A.完全由商業(yè)銀行承擔B.由商業(yè)銀行承擔，客戶承擔連帶責任C.完全由客戶承擔D.由客戶承擔，商業(yè)銀行承擔連帶責任【答案】A56、（2018年真題）一般來說，下列產(chǎn)品中安全性最高的是（）。A.國債B.企業(yè)債券C.私募債券D.中期票據(jù)【答案】A57、（2018年真題）基金銷售機構應當建立健全檔案管理制度，保管投資人身份資料和與銷售業(yè)務有關的其他資料的保存期不得少于（）年。A.20B.15C.10D.5【答案】A58、根據(jù)我國《合同法》的規(guī)定，下列對格式條款理解不正確的是（）。A.格式條款和非格式條款不一致時，應采用格式條款B.格式條款是指當事人為重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商C.訂立格式條款一方應遵循公平原則確定當事人之間的權利和義務D.合同訂立方應采取合理的方式【答案】A59、（2021年真題）一般而言，下列關于基金子公司產(chǎn)品的描述，錯誤的是（）。A.單個資產(chǎn)管理計劃的委托人不得超過200人B.一般面向合格投資者發(fā)行C.給客戶的收益相對確定D.業(yè)務種類多【答案】C60、商業(yè)銀行可根據(jù)實際業(yè)務情況確定流動性風險限額的管理，但流動性風險限額應至少包括()。A.期限誤配限額B.期限錯配限額C.期限缺配限額D.結算信用風險限額【答案】B61、顧先生目前向銀行存入1000元，銀行存款年利率為2%，在復利計息的方式下，5年后顧先生可以從銀行取出（）元。A.1104.1B.1100C.1106.1D.1204【答案】A62、理財價值觀就是客戶對不同理財目標優(yōu)先順序的主觀評價，下列關于理財價值觀的說法，錯誤的是（）。A.理財價值觀因人而異B.理財規(guī)劃師的責任在于改變客戶錯誤的價值觀C.客戶在理財過程中會產(chǎn)生義務性支出和選擇性支出D.根據(jù)對義務性支出和選擇性支出的不同態(tài)度，可以劃分為后享受型、先享受型、購房型和以子女為中心型四種比較典型的理財價值觀【答案】B63、（2017年真題）金融衍生工具按照（）劃分為股權衍生工具、貨幣衍生工具和利率衍生工具。A.交易方式B.交易場所C.基礎工具的種類D.交易標的物【答案】C64、在復利計算時，一定時期內(nèi)，復利計算的周期越短，頻率越高，那么()。A.現(xiàn)值越大B.存儲的金額越大C.實際利率更小D.終值越大【答案】D65、李女士未來2年內(nèi)每年年末存入銀行10000元，假定年利率為10％，每年付息一次，則該筆投資3年后的本利和是（）元。（不考慮利息稅，答案取近似數(shù)值）A.23100B.20000C.23000D.21000【答案】A66、根據(jù)()需求層次理論，人的需求從低到高可以分為五個層次。A.凱爾曼B.霍蘭夫C.馬斯洛D.羅杰斯【答案】C67、對證書有效期內(nèi)未因生產(chǎn)安全事故或者違反本規(guī)定受到行政處罰，信用檔案中無不良行為記錄，且已按規(guī)定參加企業(yè)和縣級以上人民政府住房城鄉(xiāng)建設主管部門組織的安全生產(chǎn)教育培訓的，考核機關應當在受理延續(xù)申請之日起（）個工作日內(nèi)，準予證書延續(xù)。A.3B.5C.15D.20【答案】D68、（2017年真題）年初的10000元存入銀行，在存款利率為10％的情況下，到年終其價值為11000元。則貨幣的時間價值是（）元。A.1000B.110C.10000D.1100【答案】A69、（2018年真題）與保險人訂立保險合同，并按照保險合同負有支付保險費義務的人是指（）。A.被保險人B.保險代理人C.投保人D.受益人【答案】C70、（??）指保險公司將其實際經(jīng)營成果優(yōu)于假設的盈余，按照一定比例向保單持有人分配的人壽保險。A.分紅險B.房貸險C.萬能保險D.投連險【答案】A71、下列關于綜合理財服務的理解，錯誤的是（）。A.綜合理財服務中，銀行可以讓客戶承擔一部分風險B.與理財顧問服務相比，綜合理財服務更強調個性化C.私人銀行業(yè)務屬于綜合理財服務中的一種D.私人銀行業(yè)務不是個人理財業(yè)務【答案】D72、退休養(yǎng)老收入的三大來源不包括()。A.個人儲蓄投資B.遺產(chǎn)繼承收入C.社會養(yǎng)老保險D.企業(yè)年金【答案】B73、（2021年真題）以下各種投資組合中，一般情況下最適合即將退休的投資人的是（）。A.績優(yōu)股+指數(shù)型股票型基金+期貨B.認服權證+股票型基金+期貨C.定存+國債+固定收益類產(chǎn)品D.股權投資+房產(chǎn)信托基金+黃金【答案】C74、如果被保險人未指定受益人，則（）為受益人。A.投保人B.被保險人的法定繼承人C.保險人D.投保人的法定繼承人【答案】B75、（2018年真題）銀行代理信托類產(chǎn)品是指信托公司委托（）代為向合格投資者推介信托計劃。A.券商B.商業(yè)銀行C.中央銀行D.保險公司【答案】B76、大戶報告制度與()緊密相關。A.保證金制度B.強行平倉制度C.持倉限額制度D.每日結算制度【答案】C77、下列關于我國國內(nèi)個人理財業(yè)務迅速發(fā)展的原因的說法錯誤的是（）。A.日漸龐大的儲蓄存款余額為個人理財業(yè)務的發(fā)展創(chuàng)造了巨大的市場空間B.全方面、多樣化的理財需求成為個人理財業(yè)務發(fā)展的直接推動力C.金融機構轉型的客觀需要拓展了個人投資理財?shù)目臻gD.財務缺口帶來的財務需求是個人理財業(yè)務發(fā)展的動力之一【答案】C78、（2020年真題）風險承受能力較低的特點會出現(xiàn)在家庭生命周期的（）階段，一般建議投資組合中增加（）的比重。A.家庭成熟期，股票等風險資產(chǎn)B.家庭衰老期，債券等安全性較高的資產(chǎn)C.家庭成長期，股票等風險資產(chǎn)D.家庭形成期，債券等安全性較高的資產(chǎn)【答案】B79、專業(yè)財務計算器是理財規(guī)劃中最方便全面可靠的計算工具。以下關于貨幣時間價值操作鍵的說法正確的是（）。A.PV為終值B.PMT為現(xiàn)值C.N為期數(shù)D.I／Y為切換鍵【答案】C80、（2019年真題）下列關于凈現(xiàn)值的說法，錯誤的是（）。A.NPV＜0表示項目實施后，未能達到預期的收益率水平B.凈現(xiàn)值和內(nèi)部報酬率沒有任何關系C.NPV＝0表示項目實施后的投資收益率正好達到預期D.NPV＞0表示項目實施后，除保證可實現(xiàn)預定的收益率外，尚可獲得更高的收益【答案】B多選題（共35題）1、根據(jù)《中華人民共和國公司法》的規(guī)定，以下機構中，可以發(fā)行公司債券的機構有()。A.股份有限公司B.有限責任公司C.中外合資公司D.中外合作企業(yè)E.國有控股企業(yè)【答案】AB2、根據(jù)國內(nèi)理財行業(yè)發(fā)展狀況和理財師實際工作環(huán)境及需要，可以把我國金融機構理財師尤其是銀行理財師的職業(yè)道德要求包括（）。A.客戶至上B.專業(yè)勝任C.誠實守信D.勤勉盡職E.客觀公平【答案】BD3、（2017年真題）根據(jù)《中華人民共和國合同法》，承擔合同違約責任的形式可以是（）。A.賠償損失B.強制履行C.違約金責任D.訂金責任E.采取補救措施【答案】ABC4、（2019年真題）個人外匯業(yè)務按照交易性質區(qū)分為（）。A.境外個人外匯業(yè)務B.貿(mào)易項目個人外匯業(yè)務C.境內(nèi)個人外匯業(yè)務D.資本項目個人外匯業(yè)務E.經(jīng)常項目個人外匯業(yè)務【答案】D5、生產(chǎn)、儲存、經(jīng)營易燃易爆危險品的場所不得與（）設置在同一建筑物內(nèi)，并應當與居住場所保持安全距離。A.居住場所B.危險品倉庫C.液化氣供應站D.公共建筑【答案】A6、根據(jù)《合同法》的規(guī)定，導致合同無效的原因包括（）。A.—方以欺詐、脅迫手段訂立的合同，損害國家利益的B.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益的C.以合法形式掩蓋非法目的的D.損害社會公共利益的E.違反規(guī)章的規(guī)定的【答案】ABCD7、下列選項中，屬于遺產(chǎn)規(guī)劃內(nèi)容的有（）。A.確定遺產(chǎn)繼承人的財務狀況B.確定遺產(chǎn)所有者的繼承人接受這些轉移資產(chǎn)的方式C.為遺產(chǎn)提供足夠的流動性資產(chǎn)以償還其債務D.為遺產(chǎn)所有者的供養(yǎng)人提供足夠的財務支持E.確定遺產(chǎn)的清算人【答案】BCD8、貨幣之所以具有時間價值，主要是因為（）。A.貨幣可以作為財富的象征B.現(xiàn)在持有的貨幣可以用作投資，從而獲得投資回報C.貨幣的購買力會受到通貨膨脹的影響而降低D.未來的投資收入預期具有不確定性E.貨幣具有收藏價值【答案】BCD9、商業(yè)銀行開展理財產(chǎn)品銷售業(yè)務有下列()情形的，由中國銀監(jiān)會或其派出機構責令限期改正，還可采取相關監(jiān)管措施，并處20萬元以上50萬元以下罰款。A.違規(guī)開展理財產(chǎn)品銷售造成客戶或銀行重大經(jīng)濟損失的B.泄露或不當使用客戶個人資料和交易記錄造成嚴重后果的C.挪用客戶資產(chǎn)的D.利用理財業(yè)務從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的E.其他嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則的【答案】ABCD10、分紅險是指保險公司將其實際經(jīng)營成果優(yōu)于定價假設的盈余，按照一定比例向保單持有人進行分配的人壽保險。其收益風險來源于（）。A.利率的波動B.保險公司制定的預定營運管理費用C.保險公司制定的預定死亡率D.保險公司制定的預定投資回報率E.匯率的波動【答案】ABCD11、下列金融工具中，能夠出現(xiàn)在貨幣市場基金投資的資產(chǎn)組合中的有（）。A.長期國債B.大額可轉讓定期存單C.短期融資券D.普通股E.銀行承兌匯票【答案】BC12、（2020年真題）有關基金銷售的禁止性規(guī)定有（）。A.虛假記載、誤導性陳述B.挪用基金份額持有人的申購資金C.預測基金投資業(yè)績，或者宣傳預期收益率D.實施歧視性、排他性、綁定性銷售安排E.承諾利用基金資產(chǎn)進行利益輸送【答案】ABCD13、（2018年真題）家庭生命周期中家庭成熟期階段主要財務問題和理財需求有（）。A.子女教育金需求增加，購房、購車貸款仍保持較高需求B.該階段建議依舊保持資產(chǎn)流動性C.該階段建議以資產(chǎn)安全為重點D.收入處于巔峰期，支出降低，財富積累加快E.進一步增加固定收益類資產(chǎn)的比重，減少持有高風險資產(chǎn)【答案】CD14、關于暫扣安全生產(chǎn)許可證處罰，下列說法正確的是（）。A.發(fā)生一般事故的，暫扣安全生產(chǎn)許可證20日B.發(fā)生一般事故的，暫扣安全生產(chǎn)許可證70日C.發(fā)生較大事故的，暫扣安全生產(chǎn)許可證100日D.發(fā)生重大事故的，暫扣安全生產(chǎn)許可證90日至120日【答案】D15、（2017年真題）下列關于黃金市場在投資中的運用，說法正確的有（）。A.黃金隨時可以變成鈔票B.黃金價值穩(wěn)定，流動性高C.黃金是對付通貨膨脹的有效手段D.黃金期貨的風險較小，適合普通投資者投資E.普通投資者適合投資實物黃金和紙黃金【答案】ABC16、個人理財業(yè)務的相關主體包括（）。A.個人客戶B.商業(yè)銀行C.非銀行金融機構D.監(jiān)管機構E.政府職能部門【答案】ABCD17、根據(jù)管理運作方式，下列屬于商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的有（）。A.綜合理財服務B.理財業(yè)務C.私人理財業(yè)務D.理財顧問服務E.財富管理業(yè)務【答案】AD18、某建筑工地將基坑開挖的土方堆放在離基坑10米以外的磚砌圍墻邊,圍墻的外側是一所小學校操場,且土方堆放高于圍墻,一場大雨過后的一天,小學生課余在操場上活動中,突然圍墻倒塌,將正在圍墻邊玩耍的4名小朋友壓死在圍墻底下,針對該類事故,我們應從中吸取教訓。A.建設單位B.施工總承包單位C.施工專項承包單位D.監(jiān)測單位【答案】B19、基坑周邊施工機械的布置、材料的堆放及運輸應符合施工總平面設計的要求，并按支護方案控制地面荷載的布置，嚴禁超載。一般基坑周邊（）m范圍內(nèi)不宜堆載，（）m范圍內(nèi)限制堆載。A.1.0、3.0B.1.5、2.0C.1.5、3.0D.1.5、3.5【答案】C20、下列關于理財師職業(yè)特征的表述，正確的有（）。A.客戶接受建議并實施，所產(chǎn)生的收益和風險由銀行和客戶共同分擔B.追求的是與客戶建立一個長期的關系C.服務的專業(yè)性很強D.服務涉及的內(nèi)容非常廣泛E.不涉及客戶財務資源的具體操作，只提供建議，最終決策權在客戶【答案】BCD21、貨幣市場包括（）。A.銀行短期借貸市場B.銀行間同業(yè)拆借市場C.銀行承兌匯票市場D.可轉讓大額定期存單市場E.證券投資基金市場【答案】ABCD22、限定性資產(chǎn)管理計劃可細分為()。A.FOF型B.混合型C.股票型D.債券型E.貨幣市場型【答案】D23、下列選項中，標志著個人理財業(yè)務開始向專業(yè)化發(fā)展的有（）。A.高校設置理財專業(yè)的學科項目的數(shù)量在增加B.理財專業(yè)協(xié)會的增加C.理財專業(yè)人員的收入增加D.證券價格的高漲E.理財資格認證組織紛紛成立【答案】ABC24、某開發(fā)區(qū)一工程項目因施工升降機制動器長時間維護不到位，制動失效，導致吊籠事故，4人當場死亡，1人重傷，直接經(jīng)濟損失214萬元。建筑公司負責人接到開發(fā)區(qū)項目部經(jīng)理的事故報告后，于2小時后向事故發(fā)生地的市級人民政府安全生產(chǎn)監(jiān)督管理部門報告。根據(jù)以上場景回答下列問題。A.事故發(fā)生單位概況B.事故發(fā)生經(jīng)過和事故救援情