2021-2022年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理通關(guān)提分題庫(kù)(考點(diǎn)梳理)

2021-2022年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理通關(guān)提分題庫(kù)(考點(diǎn)梳理)單選題（共80題）1、在評(píng)估基準(zhǔn)日，自愿的買賣雙方在知情、謹(jǐn)慎、非強(qiáng)迫的情況下通過(guò)公平交易資產(chǎn)所獲得的資產(chǎn)的預(yù)期價(jià)值是（）。A.名義價(jià)值B.市場(chǎng)價(jià)值C.公允價(jià)值D.市值重估【答案】B2、內(nèi)部審計(jì)的主要內(nèi)容不包括（）。A.風(fēng)險(xiǎn)狀況及風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)控程序的適用性和有效性B.內(nèi)部控制的健全性和有效性C.適時(shí)修訂規(guī)章制度和操作規(guī)程使其符合法律的監(jiān)管要求D.會(huì)計(jì)記錄和財(cái)務(wù)報(bào)告的準(zhǔn)確性和可靠性【答案】C3、下列關(guān)于定金的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。A.債務(wù)人履行債務(wù)后，定金應(yīng)當(dāng)?shù)肿鲀r(jià)款或者收回B.給付定金的一方不履行約定的債務(wù)的，無(wú)權(quán)要求返還定金C.收受定金的一方不履行約定的債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)雙倍返還定金D.商業(yè)銀行大都采用留置與定金作為擔(dān)保方式【答案】D4、下列明顯不應(yīng)被列入商業(yè)銀行交易賬簿頭寸的是（）。A.代客購(gòu)匯100萬(wàn)美元B.買入1億美元美國(guó)國(guó)債C.為對(duì)沖1000萬(wàn)美元貸款的匯率風(fēng)險(xiǎn)而持有的期貨合約D.買入10億元人民幣金融債【答案】C5、下列關(guān)于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，不正確的是()A.操作風(fēng)險(xiǎn)主要是由歐洲的巴塞爾委員會(huì)倡導(dǎo)的概念B.操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)包括策略風(fēng)險(xiǎn)D.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)和銀行業(yè)采用的是巴塞爾委員會(huì)在新資本協(xié)議中提出的定義【答案】C6、以下不屬于按照個(gè)人信貸產(chǎn)品分類的風(fēng)險(xiǎn)分析的是（）。A.假按揭B.汽車消費(fèi)信貸C.信用卡消費(fèi)信貸D.違約概率【答案】D7、關(guān)于商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)與其他風(fēng)險(xiǎn)的相互作用關(guān)系，以下表述錯(cuò)誤的是（）。A.操作風(fēng)險(xiǎn)不會(huì)對(duì)流動(dòng)性造成顯著影響B(tài).承擔(dān)過(guò)多的信用風(fēng)險(xiǎn)會(huì)同時(shí)增加流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)會(huì)影響投資組合產(chǎn)生流動(dòng)資金的能力，造成流動(dòng)性波動(dòng)D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)可能削弱存款人的信心而造成大量資金流失，進(jìn)而導(dǎo)致流動(dòng)性困難【答案】A8、下列說(shuō)法正確的是（）。A.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移只能降低非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)B.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避不發(fā)生實(shí)施成本C.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償主要是指事后（損失發(fā)生后）對(duì)風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)的價(jià)格補(bǔ)償D.風(fēng)險(xiǎn)分散的成本與承擔(dān)的潛在風(fēng)險(xiǎn)損失相比是非常有意義的【答案】D9、在腳手板上堆磚，只允許單行側(cè)擺（）層。A.4B.3C.2D.1【答案】B10、下列行業(yè)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分析指標(biāo)中，越低越好的是（）。A.行業(yè)盈虧系數(shù)B.行業(yè)產(chǎn)品產(chǎn)銷率C.行業(yè)銷售利潤(rùn)率D.行業(yè)資本積累率【答案】A11、一般而言，客戶的擠兌行為將導(dǎo)致商業(yè)銀行的()。A.法律風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)【答案】D12、下列指標(biāo)中，可以反映資產(chǎn)收益率波動(dòng)的是()。A.概率B.標(biāo)準(zhǔn)差C.概率密度D.分布函數(shù)【答案】B13、()處在聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的第一線。A.操作風(fēng)險(xiǎn)管理部門B.信用風(fēng)險(xiǎn)管理部門C.法律風(fēng)險(xiǎn)管理部門D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理部門【答案】D14、關(guān)于商業(yè)銀行針對(duì)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的理解，下列表述最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?。A.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)是系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)形式之一B.所有行業(yè)都應(yīng)當(dāng)?shù)玫骄鹊男刨J投放C.對(duì)于商業(yè)銀行而言，貸款應(yīng)當(dāng)盡量投放到收益高、風(fēng)險(xiǎn)低的行業(yè)D.某些行業(yè)天然就會(huì)比別的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)高【答案】B15、（2018年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部審計(jì)獨(dú)立性的表述中，錯(cuò)誤的是（）。A.獨(dú)立性是指內(nèi)部審計(jì)活動(dòng)獨(dú)立于他們所審查的活動(dòng)之外B.內(nèi)部審計(jì)部門在一個(gè)特定的組織中，享有經(jīng)費(fèi)、人事、內(nèi)部管理、業(yè)務(wù)開展等方面的相對(duì)獨(dú)立性C.審計(jì)人員在審計(jì)活動(dòng)中不受任何來(lái)自外界的干擾，獨(dú)立自主地開展審計(jì)工作D.獨(dú)立性要求內(nèi)部審計(jì)人員不能把對(duì)其他事物的判斷凌駕于對(duì)審計(jì)事物的判斷之上【答案】D16、監(jiān)管部門通過(guò)()等監(jiān)督檢查手段，實(shí)現(xiàn)對(duì)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)的及時(shí)預(yù)警、識(shí)別和評(píng)估，確保商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)得以有效控制、處置。A.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)和現(xiàn)場(chǎng)檢查B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)和糾正處置C.外部審計(jì)和信息披露D.自我評(píng)級(jí)和壓力測(cè)試【答案】A17、我國(guó)目前實(shí)行的工程量清單計(jì)價(jià)采用的綜合單價(jià)是部分費(fèi)用綜合單價(jià)，既不完全費(fèi)用綜合單價(jià)。單價(jià)中未包括措施費(fèi)、其他項(xiàng)目費(fèi)、規(guī)費(fèi)和（）。A.風(fēng)險(xiǎn)費(fèi)B.管理費(fèi)C.利潤(rùn)D.稅金【答案】D18、()是指國(guó)際債權(quán)人在進(jìn)行國(guó)際資金融通時(shí)往往要求當(dāng)?shù)匦抛u(yù)好的銀行、非銀行金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)或政府為其提供擔(dān)保。A.保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移B.非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移C.兩者都是D.兩者都不是【答案】B19、下列屬于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略內(nèi)容的是(?)。A.戰(zhàn)略目標(biāo)和戰(zhàn)略方式B.戰(zhàn)略目標(biāo)和實(shí)現(xiàn)路徑C.戰(zhàn)略目標(biāo)和實(shí)現(xiàn)方式D.戰(zhàn)略目標(biāo)和戰(zhàn)略管理【答案】B20、（2018年真題）在商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)文化中，對(duì)員工的行為具有更長(zhǎng)效影響力的是（）。A.風(fēng)險(xiǎn)管理知識(shí)B.業(yè)績(jī)考核方法C.風(fēng)險(xiǎn)管理制度D.風(fēng)險(xiǎn)管理理念【答案】D21、資本充足程度監(jiān)管指標(biāo)包括()。A.核心一級(jí)資本充足率、資本充足率和二級(jí)資本充足率B.核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率和資本充足率C.一級(jí)資本充足率、資本充足率和二級(jí)資本充足率D.一級(jí)資本充足率、資本充足率和風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資本率【答案】B22、下列不屬于信貸審批原則的是()。A.職責(zé)分離原則B.統(tǒng)一考慮原則C.審貸分離原則D.展期重審原則【答案】A23、商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行所持有的各類商品的價(jià)格發(fā)生不利變動(dòng)而給商業(yè)銀行帶來(lái)?yè)p失的風(fēng)險(xiǎn)。這里的商品不包括()。A.銅B.大豆C.黃金D.石油【答案】C24、()經(jīng)常是商業(yè)銀行破產(chǎn)倒閉的原因。A.操作風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.法律風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)【答案】D25、操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估準(zhǔn)備不包括()步驟。A.準(zhǔn)備B.評(píng)估C.確認(rèn)D.報(bào)告【答案】C26、我國(guó)非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于（）。A.5％B.6％C.10.5％D.11.5％【答案】C27、下列屬于外包管理團(tuán)隊(duì)管理內(nèi)容的是()。A.負(fù)責(zé)制定外包戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃B.負(fù)責(zé)外包活動(dòng)的日常管理C.定期審閱本機(jī)構(gòu)外包活動(dòng)相關(guān)報(bào)告D.確定外包管理團(tuán)隊(duì)職責(zé)，并對(duì)其行為進(jìn)行有效監(jiān)督【答案】B28、下列不屬于日常情況下商業(yè)銀行流動(dòng)性來(lái)源的是（）。A.不良貸款核銷B.拆入資金和正回購(gòu)C.發(fā)行債券D.客戶存款增加【答案】A29、（）是根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的歷史違約數(shù)據(jù)，計(jì)算在未來(lái)一定持有期內(nèi)不同信用等級(jí)的客戶／債項(xiàng)的違約概率。A.RiskCalc模型B.死亡率模型C.CreditMonitor模型D.KPMG風(fēng)險(xiǎn)中性定價(jià)模型【答案】B30、商業(yè)銀行通常要求各業(yè)務(wù)單位及重要崗位定期通過(guò)（）詳細(xì)列明其當(dāng)前所面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)及其所包含的風(fēng)險(xiǎn)因素，然后將其中可能影響到聲譽(yù)的風(fēng)險(xiǎn)因素提煉出來(lái)，認(rèn)定聲譽(yù)事件，報(bào)告給聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理部門。A.內(nèi)部評(píng)級(jí)法B.清單法C.高級(jí)計(jì)量法D.列表法【答案】B31、激烈的行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)必然形成優(yōu)勝劣汰，商業(yè)銀行如果缺乏獨(dú)特的品牌形象和吸引力，將可能遭遇嚴(yán)重的生存危機(jī)。品牌風(fēng)險(xiǎn)會(huì)影響到()。A.商業(yè)銀行的技術(shù)水平B.商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平C.商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)創(chuàng)新水平D.商業(yè)銀行的盈利能力和發(fā)展空間【答案】D32、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理與商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的關(guān)系，說(shuō)法不正確的是（）。A.承擔(dān)和管理風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行的基本職能，也是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)不斷創(chuàng)新發(fā)展的原動(dòng)力B.風(fēng)險(xiǎn)管理不能從根本上改變商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)模式，即從傳統(tǒng)上片面追求擴(kuò)大規(guī)模、增加利潤(rùn)的粗放經(jīng)營(yíng)模式，向風(fēng)險(xiǎn)與收益相匹配的精細(xì)化管理模式轉(zhuǎn)變等C.風(fēng)險(xiǎn)管理能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)提供依據(jù)，并有效管理金融資產(chǎn)和業(yè)務(wù)組合D.健全的風(fēng)險(xiǎn)管理體系能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行創(chuàng)造價(jià)值【答案】B33、在單一法人客戶的非財(cái)務(wù)因素分析中，宏觀經(jīng)濟(jì)及自然環(huán)境分析應(yīng)關(guān)注（）。A.行業(yè)成熟期分析B.行業(yè)周期性分析C.收入水平及社會(huì)購(gòu)買力D.行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力及替代性分析【答案】C34、下列不屬于盈利能力指標(biāo)的是()。A.流動(dòng)比率B.營(yíng)業(yè)收入利潤(rùn)率C.凈資產(chǎn)收益率D.總資產(chǎn)收益率【答案】A35、中央銀行正在實(shí)施緊縮的貨幣政策，基準(zhǔn)利率水平不斷提高，從宏觀的角度看，在該貨幣政策的影響下，通常會(huì)使()。A.潛在借款人的風(fēng)險(xiǎn)水平下降B.所有企業(yè)的違約風(fēng)險(xiǎn)有一定程度的提高C.所有企業(yè)的履約程度有一定程度的提高D.借款人承受較低的風(fēng)險(xiǎn)【答案】B36、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與分析的主要方法不包括()A.失誤樹分析法B.制作風(fēng)險(xiǎn)清單C.專家預(yù)測(cè)法D.分解分析法【答案】C37、()承擔(dān)了風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)的重要職責(zé)，而各級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)控制決策的最終責(zé)任。A.董事會(huì)B.風(fēng)險(xiǎn)管理部門C.監(jiān)事會(huì)D.財(cái)務(wù)控制部門【答案】B38、下列會(huì)對(duì)銀行造成損失，而不屬于操作風(fēng)險(xiǎn)的是()。A.系統(tǒng)癱瘓B.停電C.聲譽(yù)受損D.網(wǎng)絡(luò)癱瘓【答案】C39、商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理模式大體經(jīng)歷了四個(gè)階段，依次是()。A.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段——資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段——資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段——全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段B.被動(dòng)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段——主動(dòng)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段——資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段——全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段C.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段——資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段——負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段——全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段D.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段——負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段——資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段——全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段【答案】D40、在銀行監(jiān)管原則中，()是指監(jiān)管活動(dòng)除法律規(guī)定需要保密的以外，應(yīng)當(dāng)具有適當(dāng)?shù)耐该鞫?。A.效率原則B.公開原則C.依法原則D.公正原則【答案】B41、商業(yè)銀行的()時(shí)刻都在發(fā)生變化，流動(dòng)性狀況也隨之改變。A.資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)B.資產(chǎn)負(fù)債幣種結(jié)構(gòu)C.資產(chǎn)負(fù)債分布結(jié)構(gòu)D.以上均正確【答案】A42、設(shè)計(jì)良好的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)體系要滿足整體性、重要性、敏感性、可靠性原則。其中，()原則是指監(jiān)控工作要提示重點(diǎn)地區(qū)、重點(diǎn)業(yè)務(wù)、關(guān)鍵環(huán)節(jié)的操作風(fēng)險(xiǎn)隱患，反映全行操作風(fēng)險(xiǎn)的主要特征。A.重要性B.敏感性C.可靠性D.整體性【答案】A43、（）是一種結(jié)構(gòu)化模擬的方法，通過(guò)產(chǎn)生一系列同模擬對(duì)象具有相同統(tǒng)計(jì)特性的隨機(jī)數(shù)據(jù)來(lái)模擬未來(lái)風(fēng)險(xiǎn)因素的變動(dòng)情況。A.方差一協(xié)方差法B.蒙特卡洛模擬法C.歷史模擬法D.標(biāo)準(zhǔn)法【答案】B44、一旦商業(yè)銀行采用了（），未經(jīng)監(jiān)管當(dāng)局批準(zhǔn)不可退回使用相對(duì)簡(jiǎn)單的方法。A.標(biāo)準(zhǔn)法B.基本指標(biāo)法C.高級(jí)計(jì)量法D.流程分析法【答案】C45、相比較而言，下列()環(huán)節(jié)最容易引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)。A.柜臺(tái)業(yè)務(wù)B.法人信貸業(yè)務(wù)C.個(gè)人信貸業(yè)務(wù)D.資金交易業(yè)務(wù)【答案】A46、操作風(fēng)險(xiǎn)管理與控制情況報(bào)告中不包括（）。A.主要操作風(fēng)險(xiǎn)事件的詳細(xì)信息B.未確認(rèn)的重大操作風(fēng)險(xiǎn)損失等信息C.操作風(fēng)險(xiǎn)及控制措施的評(píng)估結(jié)果D.關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)監(jiān)測(cè)結(jié)果【答案】B47、()于2008年起陸續(xù)頒布了《巴塞爾新資本協(xié)議》相關(guān)執(zhí)行指引。A.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)B.中國(guó)證監(jiān)會(huì)C.中國(guó)人民銀行D.中國(guó)保監(jiān)會(huì)【答案】A48、投資組合理論體現(xiàn)在()階段。A.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式B.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式C.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式D.全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式【答案】B49、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理部門的說(shuō)法，正確的是（）。A.必須具備高度獨(dú)立性B.具有完全的風(fēng)險(xiǎn)管理策略執(zhí)行權(quán)C.風(fēng)險(xiǎn)管理部門又稱風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)D.核心職能是做出經(jīng)營(yíng)或戰(zhàn)略方面的決策并付諸實(shí)施【答案】A50、下列關(guān)于敏感性分析的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.敏感性分析計(jì)算簡(jiǎn)單B.敏感性分析計(jì)算復(fù)雜不便理解C.敏感性分析在市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)分析中得到了廣泛應(yīng)用D.對(duì)于較復(fù)雜的金融工具或資產(chǎn)組合，敏感性分析無(wú)法計(jì)量其收益或經(jīng)濟(jì)價(jià)值相對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)要素的非線性變化【答案】B51、針對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的特殊性，從其（）的角度，要更加關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)可能造成的損失。A.內(nèi)部控制和內(nèi)部監(jiān)管B.內(nèi)部控制和外部控制C.外部控制和外部監(jiān)管D.內(nèi)部控制和外部監(jiān)管【答案】D52、分部分項(xiàng)工程開工前，項(xiàng)目總工程師應(yīng)組織（）編制工程質(zhì)量通病預(yù)防措施。A.方案編制人B.施工員（專業(yè)工程師）C.質(zhì)量檢查員D.分包單位施工人員【答案】B53、商業(yè)銀行采用高級(jí)風(fēng)險(xiǎn)量化技術(shù)面臨（）。A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)B.模型風(fēng)險(xiǎn)C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)D.法律風(fēng)險(xiǎn)【答案】B54、自我評(píng)估法的主要目標(biāo)是()。A.鼓勵(lì)各級(jí)機(jī)構(gòu)制定與業(yè)務(wù)戰(zhàn)略目標(biāo)配套的評(píng)估機(jī)制B.鼓勵(lì)各級(jí)機(jī)構(gòu)盡量降低風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)利益最大化C.鼓勵(lì)各級(jí)機(jī)構(gòu)建立良好的操作風(fēng)險(xiǎn)管理氛圍D.鼓勵(lì)各級(jí)機(jī)構(gòu)承擔(dān)責(zé)任及主動(dòng)對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別和管理【答案】D55、由于技術(shù)原因，商業(yè)銀行無(wú)法提供更細(xì)致、高效的金融產(chǎn)品與國(guó)際大銀行競(jìng)爭(zhēng)，因而在競(jìng)爭(zhēng)中處于劣勢(shì)，這種情況下商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)屬于（）。A.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)【答案】D56、（2020年真題）凈穩(wěn)定資金比率（NSFR）是商業(yè)銀行流動(dòng)性管理的重要指標(biāo)之一，其定義為可用穩(wěn)定資金與所需資金的比例，根據(jù)我國(guó)監(jiān)管要求，該指標(biāo)必須大于（）。A.100%B.50%C.75%D.150%【答案】A57、貸款分類與債項(xiàng)評(píng)級(jí)比較，錯(cuò)誤的是（）。A.前者綜合考慮了客戶信用風(fēng)險(xiǎn)因素和債項(xiàng)交易損失因素B.后者通常僅考慮影響債項(xiàng)交易損失的特定風(fēng)險(xiǎn)因素C.前者主要用于貸前管理，更多地體現(xiàn)為貸前審批D.后者可同時(shí)用于貸前審批、貸后管理【答案】C58、下列關(guān)于擔(dān)保的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。A.保證分為連帶責(zé)任保證和一般保證兩種B.抵押方式下，債務(wù)人將抵押財(cái)產(chǎn)移交債權(quán)人占有C.質(zhì)押方式下，債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定以該動(dòng)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣、變賣該動(dòng)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償D.債務(wù)人可以向債權(quán)人給付定金作為債權(quán)的擔(dān)?！敬鸢浮緽59、通過(guò)多樣化的投資來(lái)分散和降低風(fēng)險(xiǎn)的策略性選擇屬于()。A.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖B.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移C.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避D.風(fēng)險(xiǎn)分散【答案】D60、下列指標(biāo)中屬于客戶風(fēng)險(xiǎn)的基本面指標(biāo)的是（）。A.凈資產(chǎn)負(fù)債率B.流動(dòng)比率C.管理層素質(zhì)D.現(xiàn)金比率【答案】C61、根據(jù)土地管理法律法規(guī)的相關(guān)規(guī)定，下列說(shuō)法正確的有（）。A.農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)組織可以與其他單位、個(gè)人以土地使用權(quán)入股、聯(lián)營(yíng)等形式共同舉辦企業(yè)B.農(nóng)村村民一戶只能擁有一處宅基地C.農(nóng)村村民出賣、出租住房后，若在規(guī)定面積內(nèi)的，可再申請(qǐng)宅基地D.自治區(qū)、直轄市可以按照鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)的不同行業(yè)和經(jīng)營(yíng)規(guī)模，分別規(guī)定用地標(biāo)準(zhǔn)E.“村改居”和“以租代征”方式使農(nóng)民集體所有土地轉(zhuǎn)為國(guó)有土地的的途徑靈活化了，值得推崇【答案】A62、用贏得值法進(jìn)行成本控制，以下不是基本參數(shù)的是（）。A.已完工作預(yù)算費(fèi)用B.計(jì)劃工作實(shí)際費(fèi)用C.費(fèi)用績(jī)效指數(shù)D.計(jì)劃工作預(yù)算費(fèi)用【答案】C63、缺口分析側(cè)重于計(jì)量利率變動(dòng)對(duì)銀行（）的影響。A.短期收益B.長(zhǎng)期收益C.中期收益D.經(jīng)濟(jì)價(jià)值【答案】A64、通常由（）負(fù)責(zé)制定交易賬簿和銀行賬簿劃分政策和程序，負(fù)責(zé)明確交易賬簿、銀行賬簿不同業(yè)務(wù)類型的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法、計(jì)量系統(tǒng)，通過(guò)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)監(jiān)控交易頭寸與銀行交易策略是否一致，包括交易品種、交易規(guī)模，以及交易賬簿頭寸、敏感度、風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值等，開展風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告與分析。A.前臺(tái)業(yè)務(wù)部門B.中臺(tái)業(yè)務(wù)部門C.后臺(tái)業(yè)務(wù)部門D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門【答案】D65、（2021年真題）假設(shè)其他條件不變，下列關(guān)于商業(yè)銀行利率風(fēng)險(xiǎn)的表述，正確的是（）A.以3個(gè)月Libor為參照浮動(dòng)利率債券，其債券利率風(fēng)險(xiǎn)為0B.發(fā)行固定利率債券有助于降低利率上升可能造成的風(fēng)險(xiǎn)C.資產(chǎn)以固定利率為主，負(fù)債以浮動(dòng)利率為主，則利率上升有助于增加收益D.購(gòu)買票面利率為3%的國(guó)債，當(dāng)期資金成本為2%，則該交易不存在利率風(fēng)險(xiǎn)【答案】B66、下列情形中，可以實(shí)行國(guó)有土地使用權(quán)租賃的有（）。A.原有建設(shè)用地發(fā)生土地轉(zhuǎn)讓B.原有建設(shè)用地發(fā)生企業(yè)改制C.原有建設(shè)用地發(fā)生用途改變D.新增建設(shè)用地E.經(jīng)營(yíng)性房地產(chǎn)開發(fā)用地【答案】A67、下列關(guān)于商業(yè)銀行的內(nèi)部審計(jì)頻率，符合規(guī)定的是（）。A.4年1次全面審計(jì)B.5年2次非全面審計(jì)C.3年1次全面審計(jì)D.3年1次非全面審計(jì)【答案】C68、有效聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)的內(nèi)容不包括()。A.有明確記載的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和流程B.建立強(qiáng)大的、動(dòng)態(tài)的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，有能力提供風(fēng)險(xiǎn)事件的早期預(yù)警C.深入理解不同利益持有者對(duì)自身的期望值D.實(shí)現(xiàn)銀行股東權(quán)益的最大化【答案】D69、外部審計(jì)的側(cè)重點(diǎn)為()。A.財(cái)務(wù)報(bào)表審計(jì)B.信息披露C.風(fēng)險(xiǎn)暴露D.市場(chǎng)約束【答案】A70、下列關(guān)于留置的說(shuō)法，不正確的是()。A.留置這一擔(dān)保形式主要應(yīng)用于保管合同、運(yùn)輸合同等主合同B.留置擔(dān)保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金、留置物保管費(fèi)用，但不包括實(shí)現(xiàn)留置權(quán)的費(fèi)用C.留置的債權(quán)人按照合同約定占有債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn)，債務(wù)人不按照合同約定的期限履行債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置該財(cái)產(chǎn)，以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣、變賣該財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償D.留置是為了維護(hù)債權(quán)人合法權(quán)益的一種擔(dān)保形式【答案】B71、（2018年真題）假設(shè)其他條件均相同，以下債券中，利率風(fēng)險(xiǎn)最小的是（）。A.2年期零息債券B.10年期息票為8％的債券C.10年期零息債券D.2年期息票為8％的債券【答案】D72、下列不屬于良好的銀行監(jiān)管的標(biāo)準(zhǔn)的是（）。A.對(duì)各類監(jiān)管設(shè)限做到科學(xué)合理B.鼓勵(lì)公平競(jìng)爭(zhēng)C.只對(duì)被監(jiān)管者要實(shí)施嚴(yán)格、明確的問(wèn)責(zé)制D.高效、節(jié)約的使用一切監(jiān)管資源【答案】C73、（2018年真題）商業(yè)銀行建立了一套科學(xué)的授信限額管理系統(tǒng)，能夠根據(jù)客戶信息自動(dòng)授予限額，則在其他條件相同的情況下，該系統(tǒng)不可能發(fā)生的情形是（）。A.客戶資產(chǎn)負(fù)債率越高，限額越高B.客戶歷史信譽(yù)狀況越好，限額越高C.客戶所有者權(quán)益越高，限額越高D.客戶信用等級(jí)越高，限額越高【答案】A74、下列不屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)的是（）。A.交易賬戶VaR限額B.止損限額C.產(chǎn)品或組合敞口限額D.行業(yè)限額【答案】D75、關(guān)于土地登記分類，下列說(shuō)法正確的是（）。A.土地登記僅包括初始登記B.土地登記僅包括變更登記C.土地登記包括初始登記和變更登記D.權(quán)利的設(shè)定登記屬于初始登記【答案】C76、下列不屬于信貸審批原則的是（）。A.審貸分離原則B.統(tǒng)一考慮原則C.流動(dòng)性原則D.展期重審原則【答案】C77、信用風(fēng)險(xiǎn)管理不應(yīng)當(dāng)僅僅停留在單筆貸款的層面上，還應(yīng)當(dāng)從貸款組合的層面進(jìn)行（）。A.識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制B.預(yù)測(cè)、識(shí)別、監(jiān)測(cè)和控制C.識(shí)別、預(yù)測(cè)、控制和調(diào)整D.預(yù)測(cè)、記錄、控制和調(diào)整【答案】A78、假設(shè)某商業(yè)銀行的信貨資產(chǎn)總額為300億元,若所有借款人的違約概率都是2%,違約回收率為30%,則該商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)的預(yù)期損失是（）億元.A.4.2B.1.8C.6D.9【答案】A79、國(guó)際儲(chǔ)備與應(yīng)付未付外債總額之比的一般限度是（）。A.10%B.15%C.20%D.25%【答案】C80、操作風(fēng)險(xiǎn)廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個(gè)領(lǐng)域，具有()。A.普遍性和營(yíng)利性B.普遍性和非營(yíng)利性C.易變性和營(yíng)利性D.流動(dòng)性和營(yíng)利性【答案】B多選題（共35題）1、三方會(huì)談的“三方”包括（）。A.存款人B.監(jiān)管者C.外部審計(jì)機(jī)構(gòu)D.政府部門E.被監(jiān)管銀行【答案】BC2、以下關(guān)于缺口分析的正確陳述有（）。A.當(dāng)某一時(shí)段內(nèi)的負(fù)債大于資產(chǎn)時(shí)，就產(chǎn)生了負(fù)缺口，即負(fù)債敏感型缺口B.當(dāng)某一時(shí)段內(nèi)的負(fù)債大于資產(chǎn)時(shí)，就產(chǎn)生了負(fù)缺口，即資產(chǎn)敏感型缺口C.當(dāng)某一時(shí)段內(nèi)的資產(chǎn)大于負(fù)債時(shí)，就產(chǎn)生了正缺口，即資產(chǎn)敏感型缺口D.當(dāng)某一時(shí)段內(nèi)的資產(chǎn)大于負(fù)債時(shí)，就產(chǎn)生了正缺口，即負(fù)債敏感型缺口E.當(dāng)某一時(shí)段內(nèi)的負(fù)債大于資產(chǎn)時(shí)，就產(chǎn)生了正缺口，即負(fù)債敏感型缺口【答案】AC3、全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式的理念和方法，包括（）。A.全球的風(fēng)險(xiǎn)管理體系B.全面的風(fēng)險(xiǎn)管理范圍C.全程的風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程D.全新的風(fēng)險(xiǎn)管理方法E.全員的風(fēng)險(xiǎn)管理文化【答案】ABCD4、下列選項(xiàng)中，屬于短期流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量指標(biāo)的有（）。A.凈穩(wěn)定資金比例B.超額備付金率C.流動(dòng)性覆蓋率D.流動(dòng)性比例E.存貸比【答案】BCD5、商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)企業(yè)客戶有下列（）行為／情況時(shí)，應(yīng)當(dāng)著重分析其是否屬于某個(gè)關(guān)聯(lián)方式和關(guān)聯(lián)交易。A.進(jìn)行價(jià)格、利率、租金及付款等條件異常的交易B.易貨交易C.進(jìn)行實(shí)質(zhì)與形式不符的交易D.發(fā)生處理方式異常的交易E.進(jìn)行明顯缺乏商業(yè)理由的交易【答案】ABCD6、（）有權(quán)確定土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)流轉(zhuǎn)的轉(zhuǎn)包費(fèi)、租金、轉(zhuǎn)讓費(fèi)等。A.當(dāng)事人雙方B.發(fā)包方C.承包方D.村民會(huì)議【答案】A7、貸款重組可以采取的措施有（）。A.減少貸款額度B.調(diào)整貸款利率C.增加控制措施D.調(diào)整信貸產(chǎn)品E.調(diào)整貸款期限【答案】ABCD8、自評(píng)工作需要堅(jiān)持的原則不包括（）。A.全面性B.審慎性C.及時(shí)性D.獨(dú)立性E.平衡性【答案】BD9、商業(yè)銀行進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的主要方式包括（）。A.備用信用證B.擔(dān)保C.承諾D.期權(quán)合約E.購(gòu)買保險(xiǎn)【答案】ABD10、下列關(guān)于經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的業(yè)績(jī)?cè)u(píng)估方法的說(shuō)法，正確的是（）。A.在經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的業(yè)績(jī)?cè)u(píng)估方法中，目前被廣泛接受和普遍使用的是經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的資本收益率(RAROC)B.在單筆業(yè)務(wù)層面上，RAROC可用于衡量一筆業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)與收益是否匹配，為商業(yè)銀行是否開展該筆業(yè)務(wù)以及如何定價(jià)提供依據(jù)C.在資產(chǎn)組合層面上，商業(yè)銀行在考量單筆業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)和資產(chǎn)組合效應(yīng)之后，可依據(jù)RAROC衡量資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)與收益是否匹配D.以監(jiān)管資本配置為基礎(chǔ)的經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的業(yè)績(jī)?cè)u(píng)估方法，克服了傳統(tǒng)績(jī)效考核中盈利目標(biāo)未充分反映風(fēng)險(xiǎn)成本的缺陷E.使用經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的業(yè)績(jī)?cè)u(píng)估方法，有利于在銀行內(nèi)部建立正確的激勵(lì)機(jī)制，從根本上改變銀行忽視風(fēng)險(xiǎn)、盲目追求利潤(rùn)的經(jīng)營(yíng)方式【答案】ABC11、商業(yè)銀行在計(jì)量客戶違約后的債項(xiàng)違約損失率時(shí)，應(yīng)當(dāng)包括下列()損失項(xiàng)。A.機(jī)會(huì)成本B.未收回的本金C.清收費(fèi)用D.未收回的利息E.損失的時(shí)間價(jià)值【答案】BCD12、商業(yè)銀行對(duì)于火災(zāi)、搶劫等操作風(fēng)險(xiǎn)，可以采用（）方式來(lái)緩釋。A.調(diào)整業(yè)務(wù)規(guī)?；蚍艞壞承┊a(chǎn)品B.商業(yè)保險(xiǎn)C.業(yè)務(wù)連續(xù)性管理計(jì)劃D.改變市場(chǎng)定位E.業(yè)務(wù)外包【答案】BC13、巴塞爾委員會(huì)提出，為了具備使用標(biāo)準(zhǔn)法的資格，商業(yè)銀行必須至少滿足（）。A.具備完善、健康的內(nèi)部控制體系B.銀行應(yīng)當(dāng)擁有完整且確實(shí)可行的操作風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)C.銀行應(yīng)當(dāng)擁有充足的資源支持在主要產(chǎn)品線上和控制及審計(jì)領(lǐng)域采用該方法D.董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)積極參與監(jiān)督操作風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)E.必須設(shè)立有專門的風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)，受董事會(huì)直接領(lǐng)導(dǎo)【答案】BCD14、風(fēng)險(xiǎn)限額管理原則包括（）。A.限額種類覆蓋風(fēng)險(xiǎn)偏好范圍內(nèi)的各類風(fēng)險(xiǎn)B.限額指標(biāo)通常包括盈利、資本、流動(dòng)性或其他相關(guān)指標(biāo)（如增長(zhǎng)率、流動(dòng)性）C.強(qiáng)調(diào)集中度風(fēng)險(xiǎn)D.全集團(tuán)、業(yè)務(wù)條線或相關(guān)法人實(shí)體層面的重大風(fēng)險(xiǎn)集中度（如交易對(duì)手方、國(guó)家／地區(qū)、擔(dān)保物類型、產(chǎn)品等）E.參考最佳市場(chǎng)實(shí)踐，但不以同業(yè)標(biāo)準(zhǔn)或以監(jiān)管要求作為限額標(biāo)準(zhǔn)【答案】ABCD15、2007年，美國(guó)爆發(fā)了次級(jí)債危機(jī)。長(zhǎng)期以來(lái)，有些美資商業(yè)銀行員工違規(guī)向信用分?jǐn)?shù)較低、收入證明缺失、負(fù)債較重的人提供貸款，由于房地產(chǎn)市場(chǎng)回落，客戶負(fù)擔(dān)逐步到了極限，大量違約客戶出現(xiàn)，不再償還貸款，形成壞賬，次級(jí)債危機(jī)就產(chǎn)生了。危機(jī)使信用衍生產(chǎn)品市場(chǎng)大跌，眾多機(jī)構(gòu)的投資受損，并進(jìn)一步致使銀行間資金吃緊。危機(jī)殃及了許多全球知名的商業(yè)銀行、投資銀行和對(duì)沖基金，使長(zhǎng)期以來(lái)它們?cè)诠娦哪恐蟹€(wěn)健經(jīng)營(yíng)的形象大打折扣。上述信息包含了商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的（）等風(fēng)險(xiǎn)。A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B.信用風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)E.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)【答案】ABCD16、任何單位、組織和個(gè)人都不得從事國(guó)有建設(shè)用地使用權(quán)的出讓活動(dòng)，這體現(xiàn)了（）。A.土地使用權(quán)出讓的法制性B.政府對(duì)土地使用權(quán)出讓市場(chǎng)正常運(yùn)作的維護(hù)C.政府對(duì)土地使用權(quán)出讓的壟斷性D.土地使用權(quán)出讓的強(qiáng)制性【答案】C17、風(fēng)險(xiǎn)管理的三道防線包括()。A.前臺(tái)業(yè)務(wù)人員B.風(fēng)險(xiǎn)管理職能部門C.監(jiān)事會(huì)D.內(nèi)部審計(jì)E.外部監(jiān)督【答案】ABD18、影Ⅱ向中國(guó)商業(yè)銀行體系的流動(dòng)性的宏觀經(jīng)濟(jì)因素包括（）。A.外匯占款B.貨幣投放C.現(xiàn)金支取D.財(cái)政存款E.人民幣對(duì)主要國(guó)家貨幣的匯率【答案】ABCD19、止損限額適用于（）的累計(jì)損失。A.1日B.2年C.1周D.1個(gè)月E.3個(gè)月【答案】ACD20、下列關(guān)于超額備付金率的敘述，正確的是（）。A.超額備付金率是指商業(yè)銀行為適應(yīng)資金營(yíng)運(yùn)的需要，用于保證存款支付和資金清算的貨幣資金占存款總額的比率B.該指標(biāo)用于反映銀行的現(xiàn)金頭寸情況，可以衡量銀行的流動(dòng)性和清償能力C.超額備付金率=(在中國(guó)人民銀行的超額準(zhǔn)備金存款+庫(kù)存現(xiàn)金)／各項(xiàng)存款D.超額備付金率越低，銀行短期流動(dòng)性越強(qiáng)E.關(guān)注一家銀行的超額備付金率主要是為了監(jiān)測(cè)其是否具備正常的支付能力，保證其具備一定比例的現(xiàn)金和流動(dòng)性強(qiáng)的資產(chǎn)準(zhǔn)備以應(yīng)付客戶提款【答案】ABC21、A銀行要降低流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)敞口，在“錢荒”期間其合適的措施有（）。A.縮短資產(chǎn)久期，增強(qiáng)資產(chǎn)流動(dòng)性B.拉長(zhǎng)負(fù)債久期，付出一定成本緩解流動(dòng)性壓力C.縮短負(fù)債久期，避免成本增高D.控制金融同業(yè)業(yè)務(wù)的資產(chǎn)負(fù)債久期差E.拉長(zhǎng)資產(chǎn)久期，提高資產(chǎn)盈利能力?【答案】ABD22、巴塞爾委員會(huì)將商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)劃分為八大類，關(guān)于這八大類風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法中，正確的有（）。A.某法人客戶由于破產(chǎn)而不能歸還貸款，這反映了銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)B.美元貶值使得銀行的資產(chǎn)價(jià)值下降，這反映了銀行的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.由于短期內(nèi)取款額度的迅速增加使得銀行不得不以低價(jià)拋售部分持有的債券，這反映了銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)D.央行提高法定存款準(zhǔn)備金比率，降低了銀行的貸款規(guī)模和盈利水平，這反映了銀行的法律風(fēng)險(xiǎn)E.結(jié)算系統(tǒng)發(fā)生故障導(dǎo)致結(jié)算失敗，造成交易成本上