
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文檔簡介
書山有路勤為徑,學(xué)海無涯苦作舟!住在富人區(qū)的她浙江稠州商業(yè)銀行南京分行專場招聘[3月3日上午9點(diǎn)教四樓B612]上岸提分題庫3套【500題帶答案含詳解】(圖片大小可自由調(diào)整)全文為Word可編輯,若為PDF皆為盜版,請謹(jǐn)慎購買!卷I一.單選題(共60題)1.犯罪的法律特征是()。
A.人身危害性
B.財(cái)產(chǎn)危害性
C.社會危害性
D.刑事違法性
答案:D
本題解析:
犯罪具有社會危害性和刑事違法性兩個特征。社會危害性是犯罪的基本特征,刑事違法性是犯罪的法律特征。
2.銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中,不符合“熟知業(yè)務(wù)”有關(guān)規(guī)定的是()。
A.不了解風(fēng)險控制框架
B.不了解銀行業(yè)的起源和發(fā)展
C.不了解安全生產(chǎn)守則
D.不了解理財(cái)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)原理
答案:A
本題解析:
“熟知業(yè)務(wù)”原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)學(xué)習(xí),不斷提高業(yè)務(wù)知識水平,熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的特性、收益、風(fēng)險、法律關(guān)系、業(yè)務(wù)處理流程及風(fēng)險控制框架。選項(xiàng)A明顯違反了“熟知業(yè)務(wù)”的有關(guān)規(guī)定。
3.民事行為被確認(rèn)無效或被撤銷后,產(chǎn)生的法律效果不包括()
A.返還財(cái)產(chǎn)
B.賠償損失
C.追繳財(cái)產(chǎn)
D.沒收財(cái)產(chǎn)
答案:D
本題解析:
民事行為被確認(rèn)無效或被撤銷后,產(chǎn)生的法律效果包括返還財(cái)產(chǎn),賠償損失,追繳財(cái)產(chǎn)。
4.國際收支一般是一國居民在一定時期內(nèi)與()在政治、經(jīng)濟(jì)、軍事、文化及其他往來中所產(chǎn)生的全部交易的系統(tǒng)記錄。
A.外國人
B.外國居民
C.國外企業(yè)
D.非本國居民
答案:D
本題解析:
國際收支是指一國居民在一定時期內(nèi)與非本國居民在政治、經(jīng)濟(jì)、軍事、文化及其他往來中所產(chǎn)生的全部交易的系統(tǒng)記錄。國際收支包括經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目。經(jīng)常項(xiàng)目主要反映一國的貿(mào)易和勞務(wù)往來狀況,資本項(xiàng)目則集中反映一國同國外資金往來的情況,反映了一國利用外資和償還本金的執(zhí)行情況。
5.支票是出票人簽發(fā)的,委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。不可以用來支取現(xiàn)金的支票是()。
A.現(xiàn)金支票
B.轉(zhuǎn)賬支票
C.普通支票
D.旅行支票
答案:B
本題解析:
轉(zhuǎn)賬支票只能用于轉(zhuǎn)賬,不能支取現(xiàn)金。
6.銀行簽發(fā)的,承諾在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)是()。
A.商業(yè)匯票
B.銀行匯票
C.支票
D.銀行本票
答案:D
本題解析:
銀行本票是銀行簽發(fā)的,承諾在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)。
7.下列關(guān)于留置權(quán)的說法中,錯誤的是()。
A.留置權(quán)只能發(fā)生在特定的合同關(guān)系中
B.留置權(quán)具有不可分性
C.留置財(cái)產(chǎn)為可分物的,留置財(cái)產(chǎn)的價值應(yīng)當(dāng)相當(dāng)于債務(wù)的金額
D.只要是法律規(guī)定是可以留置的動產(chǎn),都可以設(shè)定留置權(quán)
答案:D
本題解析:
《中華人民共和國物權(quán)法》規(guī)定,法律規(guī)定或者當(dāng)事人約定不得留置的動產(chǎn),不得留置。故選項(xiàng)D說法錯誤。
8.某商業(yè)銀行在某筆貸款業(yè)務(wù)中發(fā)生了壞賬,貸款不能收回,為此該銀行的貸款調(diào)查評估人員應(yīng)當(dāng)承擔(dān)()。
A.調(diào)查失誤和評估失準(zhǔn)的責(zé)任
B.承擔(dān)審查失誤的責(zé)任
C.檢查失誤、清收不力的責(zé)任
D.屬于正當(dāng)?shù)穆殑?wù)活動,不承擔(dān)責(zé)任
答案:A
本題解析:
貸款調(diào)查評估人員負(fù)責(zé)貸款調(diào)查評估,承擔(dān)調(diào)查失誤和評估失準(zhǔn)的責(zé)任;貸款審查人員負(fù)責(zé)貸款風(fēng)險的審查,承擔(dān)審查失誤的責(zé)任;貸款發(fā)放人員負(fù)責(zé)貸款的檢查和清收,承擔(dān)檢查失誤、清收不力的責(zé)任。
9.根據(jù)金融工具發(fā)行和流通的階段,可將金融市場分為()。
A.即期市場和遠(yuǎn)期市場
B.一級市場和二級市場
C.場內(nèi)交易市場和場外交易市場
D.貨幣市場和資本市場
答案:B
本題解析:
按金融工具發(fā)行和流通的階段劃分,金融市場可分為發(fā)行市場和流通市場。發(fā)行市場也稱一級市場,流通市場也稱二級市場。
10.下列關(guān)于商業(yè)銀行借記卡的使用,表述正確的是()。
A.借記卡具有透支功能
B.轉(zhuǎn)賬卡只有轉(zhuǎn)賬功能,不能提取現(xiàn)金和消費(fèi)
C.儲值卡是發(fā)卡銀行根據(jù)持卡人的要求將其資金轉(zhuǎn)至卡內(nèi)存儲,交易時直接從卡內(nèi)扣款的預(yù)付錢包式借記卡
D.借記卡與儲戶的定期儲蓄賬戶相聯(lián)結(jié)
答案:C
本題解析:
借記卡不具有透支功能;轉(zhuǎn)賬卡是實(shí)時扣賬的借記卡,具有轉(zhuǎn)賬功能、存取現(xiàn)金和消費(fèi)功能;借記卡與儲戶的活期儲蓄存款賬戶相聯(lián)結(jié)。
11.銀行交易金融衍生品的主要目的是()。
A.獲得較高收益
B.賺取價差
C.為客戶炒作
D.風(fēng)險管理
答案:D
本題解析:
本題的四個選項(xiàng)都是金融衍生工具的功能。不同的交易主體,自身需要不同,進(jìn)行金融衍生品交易的目的也不同。所以,解答這道題的關(guān)鍵是從銀行自身的特點(diǎn)入手。銀行是金融體系中最重要的金融機(jī)構(gòu),這不僅是因?yàn)樗侵醒脬y行貨幣政策的實(shí)際傳導(dǎo)和執(zhí)行者,更因?yàn)樗哂形展姶婵畹墓δ埽坏┿y行倒閉,會引發(fā)整個金融體系甚至國民經(jīng)濟(jì)的動蕩,而商業(yè)銀行的另一大特征恰恰又是風(fēng)險的高度集中。以上的特點(diǎn)決定了防范和管理風(fēng)險成為商業(yè)銀行經(jīng)營管理中的首要和核心任務(wù),所以銀行交易金融衍生品的主要目的應(yīng)該是風(fēng)險管理,而不是獲利或賺取差價等。
12.下列關(guān)于普通股的表述,錯誤的是()
A.普通股是最普通、最重要的股票種類
B.公司解散時,普通股的股東可優(yōu)先得到分配的剩余資產(chǎn)
C.普通股的紅利隨公司盈利的多少而增減
D.普通股的股東能夠參與公司決策
答案:B
本題解析:
公司解散時,優(yōu)先股的股東可優(yōu)先得到分配的剩余資產(chǎn)
13.錢先生在2015年1月8日分別存入兩筆10000元的存款,一筆是1年期整存整取定期存款,假設(shè)年利率為2.52%,1年到期后錢先生將全部本利以同樣利率又存入期限為1年期整存整取定期存款;另一筆是兩年期整存整取定期存款,假設(shè)年利率為3.o6%;兩年后,錢先生把兩筆存款同時取出,這兩筆存款分別能取回()元。(暫免征收利息稅)
A.10484.50;10581.40
B.10510.35;10612.00
C.10484.50;10612.00
D.10510.35;10581.40
答案:B
本題解析:
分別計(jì)算這兩筆存款,如下所示:①第一筆存款:存滿一年后,第一年利息=10000×2.52%=252(元)。第一年的利息扣除元以下的部分計(jì)入本金在第二年計(jì)付利息,利息算至分位,分以下四舍五入。第二年利息=(10000+252)×2.52%≈258.35(元)。因此,第一筆存款共可取回10000+252+258.35=10510.35(元)。②第二筆存款:利息=10000×3.06%×2=612(元)。所以第二筆存款共可取回10000+612=10612.00(元)。
14.()是在風(fēng)險識別的基礎(chǔ)上,對風(fēng)險發(fā)生的可能性、后果及嚴(yán)重程度進(jìn)行充分分析和評估,從而確定風(fēng)險水平的過程。
A.風(fēng)險識別
B.風(fēng)險計(jì)量
C.風(fēng)險監(jiān)測
D.風(fēng)險控制
答案:B
本題解析:
商業(yè)銀行的風(fēng)險管理流程可以概括為風(fēng)險識別、風(fēng)險計(jì)量、風(fēng)險監(jiān)測和風(fēng)險控制四個主要環(huán)節(jié)。其中,風(fēng)險計(jì)量是在風(fēng)險識別的基礎(chǔ)上,對風(fēng)險發(fā)生的可能性、后果及嚴(yán)重程度進(jìn)行充分分析和評估,從而確定風(fēng)險水平的過程。
15.()是一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾。
A.承諾業(yè)務(wù)
B.客戶授信額度
C.票據(jù)發(fā)行便利
D.信貸證明業(yè)務(wù)
答案:C
本題解析:
票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾。
16.由國家出面專門設(shè)立的以處理銀行不良資產(chǎn)為使命的金融機(jī)構(gòu)是()。
A.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司
B.金融資產(chǎn)管理公司
C.信托投資公司
D.金融租賃公司
答案:B
本題解析:
金融資產(chǎn)管理公司是指由國家出面專門設(shè)立的以處理銀行不良資產(chǎn)為使命的金融機(jī)構(gòu),具有特定使命以及較為寬泛的業(yè)務(wù)范圍。
17.下列對商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)的描述中,說法錯誤的是()。
A.存款是銀行對存款人的負(fù)債
B.我國人民幣存款包括個人存款和單位存款兩大類
C.我國存款包括人民幣存款和外幣存款兩大類
D.存款是銀行最主要的資金來源
答案:B
本題解析:
我國商業(yè)銀行的存款包括人民幣存款和外幣存款兩大類,其中人民幣存款又分為個人存款、單位存款和同業(yè)存款。
18.金融市場最主要、最基本的功能是()。
A.交易及定價
B.調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)
C.融通貨幣資金
D.優(yōu)化資源配置
答案:C
本題解析:
融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能。
19.下列選項(xiàng)中,屬于出資人在商業(yè)銀行資產(chǎn)中享有的經(jīng)濟(jì)利益。反映了銀行實(shí)際擁有的資本水平的是()。
A.監(jiān)管資本
B.經(jīng)濟(jì)資本
C.賬面資本
D.風(fēng)險資本
答案:C
本題解析:
反映了銀行實(shí)際擁有的資本水平的是賬面資本。
20.標(biāo)志著國內(nèi)住房貸款業(yè)務(wù)的正式全面啟動的標(biāo)志的是()。
A.1992年銀行部門出臺了住房抵押貸款的相關(guān)管理辦法
B.1985年中國建設(shè)銀行開展住房貸款業(yè)務(wù)
C.1995年《個人住房擔(dān)保貸款管理試行辦法》的頒布
D.1998年《個人住房貸款管理辦法》的頒布
答案:C
本題解析:
1995年,中國人民銀行先后頒布了《個人住房擔(dān)保貸款管理試行辦法》等一系列關(guān)于個人住房貸款的制度辦法,標(biāo)志著國內(nèi)住房貸款業(yè)務(wù)的正式全面啟動。
21.下列行為遵循了銀行崗位職責(zé)劃分要求的是()。
A.當(dāng)有急事需要處理時,將規(guī)定自己保管的鑰匙交與其他工作人員暫時代為保管
B.未經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或批準(zhǔn),將本人工作委托他人代為履行
C.未經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或批準(zhǔn),為其他崗位人員代為履行職責(zé)
D.未經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或批準(zhǔn),不將本人工作委托他人代為履行
答案:D
本題解析:
根據(jù)銀行從業(yè)人員職業(yè)操守第12條"崗位職責(zé)"規(guī)定,銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守業(yè)務(wù)操作指引,遵循銀行崗位職責(zé)劃分和風(fēng)險隔離的操作規(guī)程,確??蛻艚灰椎陌踩?,做到:①不打聽與自身工作無關(guān)的信息;②除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn),不為其他崗位人員代為履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男?;③不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員。
22.根據(jù)《商業(yè)銀行大額風(fēng)險暴露管理辦法》,大額風(fēng)險暴露是指商業(yè)銀行對單一客戶或一組關(guān)聯(lián)客戶超過其一級資本凈額()的風(fēng)險暴露。
A.2.5%
B.1%
C.2%
D.0.5%
答案:A
本題解析:
大額風(fēng)險暴露是指商業(yè)銀行對單一客戶或一組關(guān)聯(lián)客戶超過其一級資本凈額2.5%的風(fēng)險暴露。
23.在存續(xù)期內(nèi)不償還本金的融資工具是()。
A.普通股票
B.債券
C.國庫券
D.銀行存款
答案:A
本題解析:
A股票不能償還本金,只能轉(zhuǎn)讓。BCD選項(xiàng)均在存續(xù)期內(nèi)償還本金。故選A。
24.中國汽車金融公司的設(shè)立要經(jīng)()批準(zhǔn)。
A.中國人民銀行
B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會
C.中國人民銀行和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會共同
D.中國證券業(yè)監(jiān)督管理委員會
答案:B
本題解析:
中國汽車金融公司的設(shè)立要經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)。
25.關(guān)于無權(quán)代理及其后果,下列說法正確的是()。
A.第三人主觀為故意,這是無權(quán)代理的構(gòu)成要件
B.無權(quán)代理行為人的行為是違法的
C.在任何情況之下,無權(quán)代理人的代理行為后果由代理人承擔(dān)
D.無權(quán)代理經(jīng)被代理人追認(rèn),即直接對被代理人發(fā)生法律效力,產(chǎn)生與代理相同的法律后果
答案:D
本題解析:
D本題考查對無權(quán)代理的理解。無權(quán)代理是指行為人不具有代理權(quán),但以他人的名義與第三人進(jìn)行代理的行為。其構(gòu)成要件包括行為人的行為不違法,第三人須為善意且無過失。根據(jù)《民法典》規(guī)定,相對人可以催告被代理人在1個月內(nèi)予以追認(rèn)。如果得不到本人的追認(rèn).第三人也沒有撤銷其意思表示,則該代理行為無效,由無權(quán)代理人承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任。如果經(jīng)被代理人追認(rèn),則被代理人承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任。故選D。
26.某銀行的核心資本為100億元人民幣,附屬資本為50億元人民幣,風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)為1500億元人民幣,則資本充足率為()。
A.10.00%
B.8.00%
C.6.70%
D.3.30%
答案:A
本題解析:
資本充足率為:(100+50)/1500*100%=10%。
27.所謂的換手率,就是基金每年證券的銷售額除以基金資產(chǎn)()。
A.差額
B.總額
C.全額
D.余額
答案:B
本題解析:
答案為B。換手率,就是基金每年證券的銷售額除以基金資產(chǎn)總額。它反映的是基金資產(chǎn)的流通情況。
28.下列不屬于中國人民銀行職責(zé)的是()。
A.維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行
B.制定和執(zhí)行貨幣政策
C.監(jiān)管銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)
D.發(fā)行人民幣、管理人民幣流通
答案:C
本題解析:
監(jiān)管銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)職責(zé)。
29.采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同,收件人指定特定系統(tǒng)接收數(shù)據(jù)電文的,()視為到達(dá)時間。
A.該數(shù)據(jù)電文向該特定系統(tǒng)傳送的時間
B.該數(shù)據(jù)電文進(jìn)入收件人任何系統(tǒng)的時間
C.該數(shù)據(jù)電文向收件人任何系統(tǒng)發(fā)送的時間
D.該數(shù)據(jù)電文進(jìn)入收件人特定系統(tǒng)的時間
答案:D
本題解析:
采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同,收件人指定特定系統(tǒng)接收數(shù)據(jù)電文的,該數(shù)據(jù)電文進(jìn)入該特定系統(tǒng)的時間,視為到達(dá)時間;未指定特定系統(tǒng)的,該數(shù)據(jù)電文進(jìn)入收件人的任何系統(tǒng)的首次時間,視為到達(dá)時間。
30.存款保險制度是由符合條件的各類存款性金融機(jī)構(gòu)集中起來建立一個保險機(jī)構(gòu),各存款機(jī)構(gòu)作為投保人按一定存款比例向其繳納保險費(fèi),建立()。
A.風(fēng)險準(zhǔn)備金
B.保險金
C.存款保險準(zhǔn)備金
D.存款保證金
答案:C
本題解析:
存款保險制度是由符合條件的各類存款性金融機(jī)構(gòu)集中起來建立一個保險機(jī)構(gòu),各存款機(jī)構(gòu)作為投保人按一定存款比例向其繳納保險費(fèi),建立存款保險準(zhǔn)備金。
31.明知是偽造、變造的匯票、本票、支票而使用,涉嫌構(gòu)成()。
A.金融憑證詐騙罪
B.偽造、變造金融票證罪
C.挪用資金罪
D.票據(jù)詐騙罪
答案:D
本題解析:
票據(jù)詐騙罪客觀方面表現(xiàn)為:①明知是偽造、變造的匯票、本票、支票而使用;②明知是作廢的匯票、本票、支票而使用;③冒用他人的匯票、本票、支票;④簽發(fā)空頭支票或者與其預(yù)留印鑒不符的支票,騙取財(cái)物;⑤匯票、本票的出票人簽發(fā)無資金保證的匯票、本票或者在出票時作虛假記載,騙取財(cái)物。
32.金融衍生品越來越被銀行所廣泛使用,下列有關(guān)金融衍生品的說法,不正確的是()。
A.是相對于基礎(chǔ)金融產(chǎn)品的概念
B.其價格受基礎(chǔ)金融產(chǎn)品或基礎(chǔ)變量的影響
C.包括期權(quán)、期貨、互換等
D.是重要的風(fēng)險管理工具,其交易總是會降低銀行的風(fēng)險
答案:D
本題解析:
所謂衍生品是指從原生事物中派生出來的事物,如豆?jié){就可以稱為大豆的衍生品。金融衍生品是相對基礎(chǔ)金融產(chǎn)品而言的,指從過去傳統(tǒng)的金融業(yè)務(wù)中派生出來的交易形態(tài),主要有遠(yuǎn)期、期權(quán)、期貨、互換等。它是在基礎(chǔ)金融產(chǎn)品基礎(chǔ)上產(chǎn)生的,通常是以基礎(chǔ)金融產(chǎn)品為交易的標(biāo)的物,故其價格會受到基礎(chǔ)金融產(chǎn)品影響。大家應(yīng)當(dāng)注意,金融衍生品在具有風(fēng)險規(guī)避功能的同時,其本身的風(fēng)險也非常大。保證金制度的存在,使得投資者可以用較少的資金投入獲取數(shù)倍于本金的收益,當(dāng)然也可能承擔(dān)數(shù)倍于本金的損失。而且金融衍生品市場交易機(jī)制復(fù)雜,市場情況多變,只有對市場走勢判斷正確才能實(shí)現(xiàn)避險的目的,如果判斷失誤就要承擔(dān)損失。可見,金融衍生交易并不總是會降低銀行的風(fēng)險。
33.下列屬于我國貨幣市場的是()。
A.中長期借貸市場
B.中長期債券市場
C.股票市場
D.銀行間同業(yè)拆借市場
答案:D
本題解析:
我國貨幣市場主要包括銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券回購市場和票據(jù)市場。
34.公司增加或減少注冊資本,須由公司股東會(或股東大會)作出決議,并由代表()以上表決權(quán)的股東通過,并須進(jìn)行相應(yīng)的變更登記。
A.1/2
B.1/4
C.2/3
D.3/4
答案:C
本題解析:
我國公司資本制度強(qiáng)調(diào)公司資本不得任意變更,公司增加或減少注冊資本,須由公司股東會(或股東大會)作出決議,并由代表三分之二以上表決權(quán)的股東通過,并須進(jìn)行相應(yīng)的變更登記。
35.下列有關(guān)票據(jù)行為的表述,正確的是()。
A.承兌只適用于匯票和本票
B.背書只能在匯票上進(jìn)行
C.匯票的出票人可以是銀行
D.保證可以適用于支票
答案:C
本題解析:
票據(jù)行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)的權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目的的法律行為,包括出票、背書、承兌、保證。承兌為匯票所獨(dú)有,故A選項(xiàng)表述錯誤。背書適用于匯票、本票和支票,故B選項(xiàng)表述錯誤。保證適用于匯票和本票,不適用于支票,故D選項(xiàng)表述錯誤。匯票分為銀行匯票和商業(yè)匯票。其中銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的,商業(yè)匯票是由出票人簽發(fā)的,出票人一般是企業(yè)。故C選項(xiàng)表述正確。
36.抵押財(cái)產(chǎn)折價或者拍賣、變賣之后,其價款超過債權(quán)數(shù)額的部分歸()所有。
A.債權(quán)人
B.抵押人
C.拍賣機(jī)構(gòu)
D.作為稅收
答案:B
本題解析:
抵押財(cái)產(chǎn)折價或者拍賣、變賣后,其價款超過債權(quán)數(shù)額的部分歸抵押人所有,不足部分由債務(wù)人清償。
37.某銀行客戶經(jīng)理在辦理業(yè)務(wù)時建議客戶利用關(guān)聯(lián)企業(yè)委托貸款規(guī)避所得稅,違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的()。
A.熟知業(yè)務(wù)原則
B.監(jiān)管規(guī)避原則
C.風(fēng)險提示原則
D.協(xié)助執(zhí)行原則
答案:B
本題解析:
監(jiān)管規(guī)避的原則:銀行從業(yè)人員不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。
38.對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高級管理人員準(zhǔn)入的監(jiān)管成為銀行監(jiān)管的重要內(nèi)容的標(biāo)志是()。
A.2000年《金融機(jī)構(gòu)高級管理人員任職資格管理辦法》的發(fā)布施行
B.1983年頒布的《關(guān)于中國人民銀行專門行使中央銀行職能的規(guī)定》
C.1995年3月頒布的《中華人民共和國中國人民銀行法》
D.1985年發(fā)布的《中國人民銀行稽核工作暫行規(guī)定》
答案:A
本題解析:
2000年《金融機(jī)構(gòu)高級管理人員任職資格管理辦法》的發(fā)布施行,標(biāo)志著對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高級管理人員準(zhǔn)入的監(jiān)管成為銀行監(jiān)管的重要內(nèi)容。
39.下列行為中。不符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“與同事關(guān)系”規(guī)定的是()。
A.與同事一起為某客戶提供服務(wù)
B.與同事合作完成客戶調(diào)查研究報告
C.將同事違規(guī)情況直接報告媒體
D.尊重同事愛好
答案:C
本題解析:
對于同事非故意的違反規(guī)章行為要及時地進(jìn)行善意的提示,對違規(guī)行為要及時制止.不能制止的,要及時向所在機(jī)構(gòu).銀行業(yè)協(xié)會.監(jiān)管者及公檢法等部門報告。
40.國民經(jīng)濟(jì)可以分為()個產(chǎn)業(yè),金融業(yè)屬于()產(chǎn)業(yè)。
A.三;第一
B.三;第三
C.二;第二
D.二;第一
答案:B
本題解析:
國民經(jīng)濟(jì)可以分為第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)、第三產(chǎn)業(yè),金融業(yè)主要提供的是金融服務(wù),所以金融業(yè)屬于第三產(chǎn)業(yè)。
41.商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)良好的風(fēng)險識別所應(yīng)遵循的原則是()。
A.簡單化與主觀性原則
B.簡單化與客觀性原則
C.科學(xué)化與復(fù)雜化原則
D.全面性和前瞻性原則
答案:D
本題解析:
良好的風(fēng)險識別應(yīng)遵循全面性和前瞻性原則。即風(fēng)險識別應(yīng)盡可能多地識別出銀行所面臨的風(fēng)險類別,確保覆蓋銀行面臨的所有實(shí)質(zhì)性風(fēng)險;同時,風(fēng)險識別更重要的是要前瞻性地考察風(fēng)險的變化趨勢以及可能出現(xiàn)的新的風(fēng)險類別和性質(zhì)。統(tǒng)計(jì)
42.負(fù)責(zé)對全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動監(jiān)督管理的機(jī)構(gòu)是()。
A.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)
B.中國人民銀行
C.國家發(fā)展與改革委員會
D.中國銀行業(yè)協(xié)會
答案:A
本題解析:
國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動監(jiān)督管理的工作。
43.失業(yè)率是指勞動人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比,其中勞動人口是指()。
A.16歲以上的人的全體
B.18歲以上的人的全體
C.具有勞動能力的人的全體
D.16歲以上,且男子在60歲以下,女子在55歲以下。具有勞動能力人的全體
答案:D
本題解析:
本題考查失業(yè)率中勞動人口的含義。失業(yè)率是指勞動人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比,其中勞動人口是指年齡在16周歲以上具有勞動能力的人的全體。
44.世界銀行常駐哈薩克斯坦代表謝爾蓋沙塔洛夫2007年3月1日在新聞發(fā)布會上表示,世界銀行將參與亞歐運(yùn)輸走廊的建設(shè)。據(jù)估計(jì),走廊建設(shè)投資將超過20億美元。世界銀行以信貸方式參與走廊建設(shè),其融資方式的性質(zhì)是()。
A.中期流動資金貸款
B.貿(mào)易融資
C.短期流動資金貸款
D.項(xiàng)目融資
答案:D
本題解析:
項(xiàng)目融資是指貸款人向特定的工程項(xiàng)目提供貸款協(xié)議融資,對于該項(xiàng)目所產(chǎn)生的現(xiàn)金流量享有償債請求權(quán),并以該項(xiàng)目資產(chǎn)作為附屬擔(dān)保的融資類型。它是一種以項(xiàng)目的未來收益和資產(chǎn)作為償還貸款的資金來源和安全保障的融資方式。
45.某公司在為產(chǎn)品做宣傳時,宣傳品上非法使用人民幣圖樣,則該公司應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任是()。
A.中國人民銀行應(yīng)當(dāng)責(zé)令改正,并銷毀非法圖樣,沒收違法所得,并處5萬元以下罰款
B.中國人民銀行應(yīng)當(dāng)責(zé)令改正,并處10萬元以下罰款,隨地銷毀非法使用的圖案
C.責(zé)令改正,并處5萬元以下罰款
D.責(zé)令改正,銷毀非法圖樣,沒收違法所得
答案:A
本題解析:
根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》規(guī)定,在宣傳品、出版物或其他商品上非法使用人民幣圖樣的,中國人民銀行應(yīng)當(dāng)責(zé)令改正,并銷毀非法使用的人民幣圖樣,沒收違法所得,并處5萬元以下罰款。
46.()是指商業(yè)銀行向企(事)業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)的本外幣貸款。
A.流動資金貸款
B.流動資金循環(huán)貸款
C.法人賬戶透支
D.項(xiàng)目貸款
答案:A
本題解析:
流動資金貸款是指商業(yè)銀行向企(事)業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)的本外幣貸款。
47.下列銀行業(yè)從業(yè)人員的做法,符合職業(yè)操守有關(guān)“信息披露”規(guī)定的是()。
A.在產(chǎn)品說明中以小字在不顯眼的地方揭示
B.利用銀行的聲譽(yù)對所代理產(chǎn)品進(jìn)行合約以外的承諾
C.不告知客戶本行在代理產(chǎn)品銷售過程中的責(zé)任和義務(wù)
D.以足以讓客戶注意的方式向客戶解釋產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者
答案:D
本題解析:
答案為D。根據(jù)信息披露的規(guī)定,銀行應(yīng)當(dāng)對所在機(jī)構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品必須以明確的、足以讓客戶注意的方式向其提示被代理人的名稱、產(chǎn)品性質(zhì)、產(chǎn)品風(fēng)險和產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者、本銀行在本產(chǎn)品銷售過程中的責(zé)任和義務(wù)等必要的信息。
48.某銀行銷售人員在向客戶推薦一款理財(cái)產(chǎn)品時,向客戶特別強(qiáng)調(diào)了同類產(chǎn)品歷史年收益率高達(dá)15%,暗示此理財(cái)產(chǎn)品肯定能夠達(dá)到相同收益目標(biāo),并強(qiáng)調(diào)該產(chǎn)品沒有風(fēng)險。對該行為評價正確的是()。
A.該銷售人員的行為違反了銀行業(yè)人員信息披露的職業(yè)操守
B.該人員是為了完成銷售目標(biāo),對銀行有利,且歷史證明該款產(chǎn)品收益很高,所以是合理的
C.由于客戶未主動詢問,也就不必特別說明風(fēng)險情況
D.由于歷史上該產(chǎn)品確實(shí)沒有出過問題,也就不用向客戶說明是否存在風(fēng)險
答案:A
本題解析:
信息披露原則要求銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)充分提示代理銷售產(chǎn)品的信息,為客戶在作出是否購買銀行產(chǎn)品或服務(wù)的判斷時提供依據(jù)。
49.下列關(guān)于每股收益的說法,不正確的是()。
A.每股收益是指稅后利潤與股本總數(shù)的比率
B.每股收益又稱每股稅后利潤、每股盈余
C.每股收益是綜合反映銀行獲利能力的重要指標(biāo)
D.每股收益反映了銀行每一股份創(chuàng)造的稅前利潤
答案:D
本題解析:
D項(xiàng)說法錯誤,每股收益=本期凈利潤/期末總股本,反映了銀行每一股份創(chuàng)造的“稅后”利潤。
50.根據(jù)有關(guān)規(guī)定,客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后,金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)()。
A.至少保存五年
B.至少保存十年
C.立即銷毀
D.退還給客戶
答案:A
本題解析:
根據(jù)《反洗錢法》第19條規(guī)定,客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后,金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)至少保存五年。
51.銀行業(yè)從業(yè)人員盡可能為殘疾人提供便利,這種做法()。
A.符合公平對待的原則
B.違反公平對待的原則
C.符合了解客戶的原則
D.違反了解客戶的原則
答案:A
本題解析:
A《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“公平對待”原則規(guī)定,對殘障者或語言存在障礙的客戶,銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)盡可能為其提供便利。所以,A項(xiàng)符合題意。故選A。
52.匯率波動受黃金輸送費(fèi)用的限制,各國國際收支能夠自動調(diào)節(jié),這種貨幣制度是()。
A.信用本位制
B.金本位制
C.布雷頓森林體系
D.牙買加體系
答案:B
本題解析:
金本位制下,貨幣與黃金掛鉤,匯率受黃金價格以及其他費(fèi)用的影響。
53.甲以自己一輛價值20萬元的汽車作抵押先后向乙丙借款15萬元,均未辦理抵押登記,現(xiàn)屆期不能償還,乙丙均主張權(quán)利。下列說法正確的是()。
A.丙優(yōu)先受償
B.乙優(yōu)先受償
C.按債權(quán)比例受償
D.因未登記不予保護(hù)
答案:C
本題解析:
同一財(cái)產(chǎn)向兩個以上債權(quán)人抵押的,拍賣、變賣抵押財(cái)產(chǎn)所得的價款依照下列規(guī)定清償:①抵押權(quán)已登記的,按照登記的先后順序清償,順序相同的,按照債權(quán)比例清償;②抵押權(quán)已登記的先于未登記的受償;③抵押權(quán)未登記的,按照債權(quán)比例清償。
54.下列屬于間接融資工具的是()。
A.企業(yè)債券
B.銀行債券
C.國庫券
D.公司股票
答案:B
本題解析:
直接融資工具包括政府、企業(yè)發(fā)行的國庫券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票等。間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額存單、人壽保險單等。
55.《第三版巴塞爾協(xié)議》規(guī)定,實(shí)際總資本充足率應(yīng)該達(dá)到()
A.4%
B.6%
C.8%
D.10.5%
答案:D
本題解析:
《第三版巴塞爾協(xié)議》進(jìn)一步提高了監(jiān)管資本的最低要求,普通股一級資本充足率(普通股一級資本/風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn))由原來的2%提高至4.5%,一級資本充足率由4%提高至6%,總資本充足率維持8%不變。在此基礎(chǔ)上又提出了2.5%的資本留存緩沖要求,使得實(shí)際的總資本充足率要求達(dá)到10.5%。
56.下列屬于銀行業(yè)從業(yè)專業(yè)委員會的是()。
A.理事會
B.法律工作委員會
C.常務(wù)委員會
D.監(jiān)事會
答案:B
本題解析:
B中國銀行業(yè)從業(yè)協(xié)會專業(yè)委員會包括自律工作委員會、銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證委員會、法律工作委員會、農(nóng)業(yè)合作金融工作委員會、銀團(tuán)貸款與交易專業(yè)委員會、外資銀行工作委員會、托管業(yè)務(wù)與專業(yè)委員、保理專業(yè)委員會、銀行卡專業(yè)委員會和金融租賃專業(yè)委員會。選項(xiàng)中的理事會、常務(wù)委員會、監(jiān)事會不屬于銀行業(yè)從業(yè)專業(yè)委員會下屬機(jī)構(gòu)。故選B。
57.以下關(guān)于現(xiàn)場檢查的說法,錯誤的是()。
A.在接受檢查過程中,銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該配合監(jiān)管人員審核所在機(jī)構(gòu)賬賬之間、表實(shí)之間、賬實(shí)之間、賬表之間一致性
B.在接受檢查過程中,銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該配合監(jiān)管人員查閱外部審計(jì)報告和內(nèi)部審計(jì)報告
C.在接受檢查過程中,銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該配合監(jiān)管人員了解和掌握業(yè)務(wù)經(jīng)營和內(nèi)部管理的基本情況
D.在接受檢查過程中,銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該配合監(jiān)管人員提供所有的資料
答案:D
本題解析:
在接受現(xiàn)場檢查的過程中,銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)配合監(jiān)管人員審核所在機(jī)構(gòu)賬賬之間、賬表之間、賬實(shí)之間的一致性,查閱外部審計(jì)報告和內(nèi)部審計(jì)報告,了解和掌握業(yè)務(wù)經(jīng)營和內(nèi)部管理的基本情況。在檢查中發(fā)現(xiàn)問題需要調(diào)查取證的,銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)積極配合監(jiān)管人員調(diào)閱有關(guān)資料,查詢計(jì)算機(jī)業(yè)務(wù)系統(tǒng)數(shù)據(jù),接受調(diào)查詢問,收集憑證、報表、賬冊(賬頁)、問卷、說明材料、被查單位文件、合同、會議記錄、外調(diào)復(fù)函、實(shí)物照片等證明材料。銀行業(yè)從業(yè)人員不得無故拒絕或推諉提供有關(guān)賬冊、報表、審計(jì)報告以及內(nèi)部管理規(guī)章,不得轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損有關(guān)證明材料。D項(xiàng),在接受檢查過程中,銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該配合監(jiān)管人員提供有關(guān)的資料,而不是所有的資料。
58.第三版巴塞爾資本協(xié)議進(jìn)一步提高了監(jiān)管資本的最低要求,一級資本充足率提高至()。
A.2%
B.2.5%
C.4%
D.6%
答案:D
本題解析:
第三版巴塞爾資本協(xié)議提高資本充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn),明確了三個層次的最低資本要求:核心一級資本充足率為4.5%,一級資本充足率為6%,總資本充足率為8%,并規(guī)定商業(yè)銀行資本充足率不得低于最低資本要求。
59.金融犯罪的對象是()。
A.貨幣資金
B.各種金融工具
C.自然人或法人
D.可以是人,也可以是各種金融工具
答案:D
本題解析:
金融犯罪的對象,可以是人,也可以是各種金融工具。就作為金融犯罪對象的人而言,不僅包括自然人,也包括遭受金融詐騙的單位、非法吸收公眾存款所涉及的“公眾”等。
60.下列屬于直接融資工具的是()。
A.銀行債券
B.銀行承兌匯票
C.人壽保險單
D.企業(yè)債券
答案:D
本題解析:
金融工具可分為直接融資工具和間接融資工具。直接融資工具包括政府、企業(yè)發(fā)行的國庫券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票等。間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額存單、人壽保險單等。
二.多選題(共60題)1.下列關(guān)于債權(quán)人行使代位權(quán)的描述正確的有()。
A.債權(quán)人以債務(wù)人的名義代位行使債務(wù)人的債權(quán)
B.債權(quán)人以自己的名義代位行使債務(wù)人的債權(quán)
C.代位權(quán)的行使范圍以債權(quán)人的債權(quán)為限
D.代位權(quán)的行使范圍以債務(wù)人的債務(wù)為限
E.債權(quán)人行使代位權(quán)的必要費(fèi)用由債務(wù)人負(fù)擔(dān)
答案:B、C、E
本題解析:
依據(jù)《合同法》的規(guī)定,債務(wù)人怠于行使其到期債權(quán),對債權(quán)人造成損害的,債權(quán)人可以向人民法院請求以自己的名義代位行使債務(wù)人的債權(quán)。故B選項(xiàng)正確。代位權(quán)的行使范圍以債權(quán)人的債權(quán)為限,同時,債權(quán)人行使代位權(quán)的必要費(fèi)用由債務(wù)人負(fù)擔(dān)。故C、E選項(xiàng)正確。
2.偽造、變造金融票證罪客觀方面表現(xiàn)包括()。
A.偽造、變造匯票、支票、本票
B.偽造、變造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證
C.偽造、變造信用證或者附隨的單據(jù)、文件
D.沒有金融票證制作權(quán)的人,假冒他人名義,擅自制造外觀上足以使一般人誤認(rèn)為是真實(shí)金融票證的假金融票證
E.有金融票證制作權(quán)的人,超越其制作權(quán)限,違背事實(shí)制造內(nèi)容虛假的金融票證
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
略
3.根據(jù)相關(guān)法律法規(guī),下列銀行機(jī)構(gòu)稱謂中屬于企業(yè)法人的是()。
A.蘇格蘭皇家銀行北京代表處
B.中國工商銀行股份有限公司
C.花旗銀行(中國)有限公司
D.中國銀行天津分行
E.中國建設(shè)銀行股份有限公司
答案:B、C、E
本題解析:
分行和代表處都屬于法人的分支機(jī)構(gòu),法人依法設(shè)立并領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照的分支機(jī)構(gòu)屬于非法人組織,故A、D選項(xiàng)錯誤;B、C、E選項(xiàng)屬于企業(yè)。
4.中國銀行體系由()組成。
A.中央銀行?
B.監(jiān)管機(jī)構(gòu)?
C.自律組織?
D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)
E.投資銀行
答案:A、B、C、D
本題解析:
ABCD中國銀行體系由中央銀行、監(jiān)管機(jī)構(gòu)、自律組織和銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)構(gòu)成。故選ABCD。
5.銀行的非利息收入包括()。
A.收費(fèi)收入
B.投資業(yè)務(wù)收入
C.其他中間業(yè)務(wù)收入
D.債券投資收入
E.貸款收入
答案:A、B、C
本題解析:
收入結(jié)構(gòu)主要表現(xiàn)為凈利息收入與非利息收入。非利息收入主要包括收費(fèi)收入、投資業(yè)務(wù)收入和其他中間業(yè)務(wù)收入等,它對資本消耗低,風(fēng)險也易于控制。
6.2009年,中國銀行業(yè)協(xié)會印發(fā)《中國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)企業(yè)社會責(zé)任指引》,從()方面對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該履行的社會責(zé)任進(jìn)行了闡述,并對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)履行社會責(zé)任的管理機(jī)制和制度提出了建議。
A.社會責(zé)任
B.環(huán)境責(zé)任
C.法律責(zé)任
D.管理責(zé)任
E.經(jīng)濟(jì)責(zé)任
答案:A、B、E
本題解析:
2009年,中國銀行業(yè)協(xié)會印發(fā)《中國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)企業(yè)社會責(zé)任指引》,從經(jīng)濟(jì)責(zé)任、社會責(zé)任、環(huán)境責(zé)任三個方面對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該履行的社會責(zé)任進(jìn)行了闡述,并對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)履行社會責(zé)任的管理機(jī)制和制度提出了建議。
7.下列關(guān)于信用卡和借記卡的區(qū)別的說法,不正確的有()。
A.借記卡不進(jìn)行資信審查,使用前需存款,信用卡視各發(fā)卡銀行規(guī)定,需進(jìn)行必要的資信審查,對符合申請條件的方予以發(fā)卡
B.借記卡有多少,用多少,不能透支,而信用卡無須存款,先消費(fèi),后還款
C.借記卡無免息還款期,而信用卡有
D.借記卡無預(yù)借現(xiàn)金,而信用卡有
E.借記卡有利息,信用卡無利息
答案:B、C、E
本題解析:
選項(xiàng)B,信用卡里準(zhǔn)貸記卡需要先存款,后消費(fèi),并且可以透支;選項(xiàng)C,信用卡的貸記卡有免息還款期,而準(zhǔn)貸記卡無免息還款期;選項(xiàng)E,信用卡的貸記卡無利息,而準(zhǔn)貸記卡有利息。
8.“一行三會”是對()四家金融管理和監(jiān)督部門的簡稱。
A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會
B.中國證券監(jiān)督管理委員會
C.中國銀行
D.中國人民銀行
E.中國保險監(jiān)督管理委員會
答案:A、B、D、E
本題解析:
“一行三會”是對中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會、中國保險監(jiān)督管理委員會這四家金融管理和監(jiān)督部門的簡稱,它們構(gòu)成了中國金融業(yè)分業(yè)監(jiān)管的格局。
9.下列關(guān)于商業(yè)銀行支付結(jié)算業(yè)務(wù)規(guī)定的表述,正確的有()。
A.傳統(tǒng)的結(jié)算方式是匯票、本票、支票和匯款
B.國際上通常采用的支付結(jié)算方式是匯款、信用證和托收
C.支付結(jié)算業(yè)務(wù)是銀行的中間業(yè)務(wù),主要收入來源是手續(xù)費(fèi)收入
D.銀行本票提示付款期限為一個月
E.匯票是出票人簽發(fā)的
答案:A、B、C、E
本題解析:
銀行本票提示付款期限為兩個月。
10.下列關(guān)于銀行合規(guī)管理的說法,正確的有()。
A.合規(guī)管理部門應(yīng)制定并執(zhí)行風(fēng)險為本的合規(guī)管理計(jì)劃,實(shí)施合規(guī)風(fēng)險識別和管理流程,開展員工的合規(guī)培訓(xùn)與教育
B.建立有利于合規(guī)風(fēng)險管理的基本制度,主要包括:對管理人員合規(guī)績效的考核制度、有效的合規(guī)問責(zé)制度、誠信舉報制度
C.董事會和高級管理層應(yīng)確定合規(guī)的基調(diào),確立全員主動合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價值等合規(guī)理念,提高全體員工的合規(guī)意識
D.董事會應(yīng)貫徹執(zhí)行合規(guī)政策,高管層應(yīng)監(jiān)督合規(guī)政策的有效實(shí)施,使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決
E.建立合規(guī)案處理部門的組織結(jié)構(gòu),并配備充分和適當(dāng)?shù)馁Y源,確保發(fā)現(xiàn)違規(guī)事件時及時采取適當(dāng)?shù)募m正措施
答案:A、B、C、E
本題解析:
董事會應(yīng)監(jiān)督合規(guī)政策的有效實(shí)施,使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決。高級管理層應(yīng)貫徹執(zhí)行合規(guī)政策,建立合規(guī)案處理部門的組織結(jié)構(gòu)。故選項(xiàng)D錯誤。
11.我國商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)主要包括()。
A.庫存現(xiàn)金
B.存放中央銀行款項(xiàng)
C.存放同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)款項(xiàng)
D.吸收存款
E.向央行借款
答案:A、B、C
本題解析:
現(xiàn)金資產(chǎn)是商業(yè)銀行持有的庫存現(xiàn)金以及與現(xiàn)金等同的可隨時用于支付的銀行資產(chǎn)。主要包括:(1)庫存現(xiàn)金。(2)存放中央銀行款項(xiàng)。(3)存放同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)款項(xiàng)。吸收存款和向央行借款屬于商業(yè)銀行的負(fù)債。
12.銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中,違反“信息保密”規(guī)定的有()。
A.把客戶的個人信息透露給與業(yè)務(wù)無關(guān)的機(jī)構(gòu)或個人
B.協(xié)助執(zhí)法機(jī)關(guān)辦理案件
C.出于好奇向其他同事打聽某客戶的個人信息
D.把填有客戶信息的單據(jù)隨意扔在垃圾桶里
E.將客戶信息用于未經(jīng)客戶許可的其他目的
答案:A、C、D、E
本題解析:
銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶資料及其交易信息檔案,做到信息保密,其中,A、C、D、E項(xiàng)均明顯違反了“信息保密”的規(guī)定。
13.目前,我國商業(yè)銀行開辦的國內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)有()。
A.國內(nèi)保理
B.銀團(tuán)貸款
C.發(fā)票融資
D.國內(nèi)信用證
E.項(xiàng)目貸款
答案:A、C、D
本題解析:
目前,我國開辦的國內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)有國內(nèi)保理.發(fā)票融資.國內(nèi)信用證.國內(nèi)信用證項(xiàng)下打包貸款.國內(nèi)信用證項(xiàng)下買方融資等產(chǎn)品。
14.保險法,是調(diào)整保險活動中保險人與()之間法律關(guān)系的分類規(guī)范的總稱。
A.保險公司
B.投保人
C.被保險人
D.受益人
E.保險代理人
答案:B、C、D
本題解析:
保險法,是調(diào)整保險活動中保險人與投保人、被保險人以及受益人之間法律關(guān)系的分類規(guī)范的總稱。
15.根據(jù)資產(chǎn)信用風(fēng)險的大小,將資產(chǎn)分為()風(fēng)險檔次。
A.0
B.20%
C.50%
D.70%
E.100%
答案:A、B、C、E
本題解析:
根據(jù)《巴塞爾資本協(xié)議》第三部分內(nèi)容規(guī)定,根據(jù)資產(chǎn)信用風(fēng)險的大小,將資產(chǎn)分為0、20%、50%、100%四個風(fēng)險檔次。
16.根據(jù)《民法典》的規(guī)定,下列合同無效的是()。
A.虛假合同
B.惡意串通,損害他人合法權(quán)益的合同
C.違背公序良俗的合同
D.違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定的合同
E.顯失公平的合同
答案:A、B、C、D
本題解析:
無效合同是指合同雖然已經(jīng)成立,但因其欠缺法定有效要件,從法律上不予以承認(rèn)和保護(hù)的合同。
根據(jù)《民法典》關(guān)于民事法律行為的規(guī)定,導(dǎo)致合同無效的原因包括:
(1)虛假合同;
(2)惡意串通,損害他人合法權(quán)益;
(3)違背公序良俗;
(4)違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定。
17.可撤銷的合同的類型有()。
A.損害社會公共利益的合同
B.顯失公平的合同
C.因重大誤解訂立的合同
D.因脅迫而訂立的合同
E.因欺詐而訂立的合同
答案:B、C、D、E
本題解析:
。可撤銷的合同是指當(dāng)事人在訂立合同后,基于法定的理由,向法院或仲裁機(jī)關(guān)請求消滅其效力的合同。其類型主要有:因重大誤解而訂立的合同、顯失公平的合同、因欺詐而訂立的合同、因脅迫而訂立的合同、乘人之危的合同。損害社會公共利益的合同是無效的合同。
18.在下列情形中,代理人需承擔(dān)民事責(zé)任的有()。
A.代理人不履行職責(zé)而給被代理人造成了損害
B.代理人超越代理權(quán),但經(jīng)過被代理人追認(rèn)
C.代理人在代理權(quán)限內(nèi)以被代理人的名義實(shí)施合法代理行為,但對第三人的利益造成損害
D.代理人知道被委托代理的事項(xiàng)違法仍然進(jìn)行代理活動
E.代理人超越代理權(quán),對第三人的利益造成損害
答案:A、D、E
本題解析:
B選項(xiàng)屬于超越代理權(quán),但經(jīng)被代理人追認(rèn),則產(chǎn)生與有權(quán)代理相同的法律后果;C選項(xiàng)法定代理行為本身合法,自然不會承擔(dān)民事責(zé)任。
19.單位開立專用存款賬戶的資金用途包括()。
A.基本建設(shè)資金
B.住房基金
C.社會保障基金
D.單位銀行卡備用金
E.信托基金
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
專用存款賬戶是指存款人對其特定用途的資金進(jìn)行專項(xiàng)管理和使用而開立的銀行結(jié)算賬戶。存款人下列特定用途的資金可以開立專用存款賬戶:基本建設(shè)資金,期貨交易保證金,信托基金,金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)資金,政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金,單位銀行卡備用金,住房基金,社會保障基金,收入?yún)R激資金和業(yè)務(wù)支出資金,黨、團(tuán)、工會設(shè)在單位的組織機(jī)構(gòu)經(jīng)費(fèi)等。
20.下列選項(xiàng)中屬于銀行人員職務(wù)犯罪的有()。
A.挪用公款
B.簽訂合同失職罪
C.受賄
D.金融詐騙罪
E.貪污
答案:A、B、C、E
本題解析:
根據(jù)金融犯罪實(shí)施主體的不同,可以將金融犯罪劃分為針對銀行的犯罪和銀行人員職務(wù)犯罪。針對銀行的犯罪又稱為外部犯罪,主要包括破壞金融管理秩序罪、金融詐騙罪等;銀行人員職務(wù)犯罪又稱為內(nèi)部犯罪,包括貪污、受賄、挪用公款、簽訂合同失職罪等。
21.下列關(guān)于巴塞爾委員會的職責(zé),說法正確的有()。
A.加強(qiáng)全球銀行業(yè)的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)
B.加強(qiáng)全球銀行業(yè)的監(jiān)督管理
C.加強(qiáng)全球銀行業(yè)的管理實(shí)踐
D.旨在提升金融體系的穩(wěn)定性
E.旨在提升金融體系的收益性
答案:A、B、C、D
本題解析:
巴塞爾委員會的職責(zé)是加強(qiáng)全球銀行業(yè)的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)、監(jiān)督管理和管理實(shí)踐,旨在提升金融體系的穩(wěn)定性。
22.信息披露監(jiān)管要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)如實(shí)披露()。
A.風(fēng)險管理狀況
B.財(cái)務(wù)會計(jì)報告
C.董事變更情況
D.高級管理人員變更情況
E.其他重大事項(xiàng)
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
信息披露監(jiān)管是指銀監(jiān)會要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定如實(shí)向社會公眾披露財(cái)務(wù)會計(jì)報告、風(fēng)險管理狀況、董事和高級管理人員變更以及其他重大事項(xiàng)等信。故本題選ABCDE。
23.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險的表述,正確的有()。
A.是未來將要遭受的損失
B.是否能妥善控制和管理風(fēng)險,將決定商業(yè)銀行的經(jīng)營成效
C.通常以損失的可能性以及潛在的損失規(guī)模來計(jì)量
D.風(fēng)險是未來損失發(fā)生的不確定性
E.風(fēng)險等同于損失本身
答案:A、B、C、D
本題解析:
商業(yè)銀行是通過承擔(dān)風(fēng)險獲取相應(yīng)回報的特殊經(jīng)營主體。銀行承擔(dān)風(fēng)險既可能獲得收益,也可能遭受損失,因此,可以把風(fēng)險簡單定義為銀行在經(jīng)營過程中,由于一系列不確定因素的影響,導(dǎo)致資產(chǎn)和收益損失的可能性。對銀行風(fēng)險的定義,可以從兩個角度理解:一是強(qiáng)調(diào)結(jié)果的不確定性。即在一定條件下和一定時期內(nèi)發(fā)生各種結(jié)果的變動,結(jié)果的變動程度越大則相應(yīng)的風(fēng)險就越大,反之則越小。不確定性帶來的后果可能是有利的,也可能是不利的。二是強(qiáng)調(diào)不確定性帶來的不利后果。即由于各種結(jié)果發(fā)生的不確定性,而導(dǎo)致行為主體遭受損失或損害的可能性??梢钥闯?,風(fēng)險不等同于損失本身,風(fēng)險是一個事前概念,損失是一個事后概念,風(fēng)險的概念既涵蓋了未來可能損失的大小,又涵蓋了損失發(fā)生概率的高低。
24.以下哪幾家機(jī)構(gòu)屬于《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》所稱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)()
A.中國人民銀行
B.中國銀行業(yè)協(xié)會
C.北方期貨公司
D.國家開發(fā)銀行
E.廣州市農(nóng)村信用合作聯(lián)社
答案:D、E
本題解析:
銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是指在國內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行。
25.經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)是指從不同角度考察的國民經(jīng)濟(jì)構(gòu)成,一般包括()。
A.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)
B.產(chǎn)品結(jié)構(gòu)
C.技術(shù)結(jié)構(gòu)
D.消費(fèi)投資結(jié)構(gòu)
E.城鄉(xiāng)結(jié)構(gòu)
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)是指從不同角度考察的國民經(jīng)濟(jì)構(gòu)成,一般包括產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、地區(qū)結(jié)構(gòu)、城鄉(xiāng)結(jié)構(gòu)、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、所有制結(jié)構(gòu)、分配結(jié)構(gòu)、技術(shù)結(jié)構(gòu)、消費(fèi)投資結(jié)構(gòu)等。
26.金融衍生品是一種在基礎(chǔ)性金融資產(chǎn)或指數(shù)基礎(chǔ)上衍生出來的金融合約,其合約的基本種類主要有()。
A.即期
B.期貨
C.互換
D.遠(yuǎn)期
E.期權(quán)
答案:B、C、D、E
本題解析:
金融衍生產(chǎn)品是指以貨幣、債券、股票等傳統(tǒng)金融產(chǎn)品為基礎(chǔ),以杠桿性的信用交易為特征的金融產(chǎn)品。①根據(jù)產(chǎn)品形態(tài),可以分為遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)和互換四大類。②根據(jù)原生資產(chǎn)大致可以分為四類,即股票、利率、匯率和商品。⑧根據(jù)交易方法,可分為場內(nèi)交易和場外交易。
27.1984年以來,我國銀行監(jiān)管的演變過程包括()。
A.萌芽階段
B.初步確立階段
C.探索成形階段
D.改革調(diào)整階段
E.形成完善階段
答案:B、C、D、E
本題解析:
1984年以來,我國銀行監(jiān)管的演變過程可以劃分為四個主要階段:(1)初步確立階段:1984-1993年;
(2)探索成形階段:1994-1997年;
(3)改革調(diào)整階段:1998-2003年;
(4)形成完善階段:2003年至今。
28.國家開發(fā)銀行的主要業(yè)務(wù)包括()。
A.規(guī)劃業(yè)務(wù)
B.信貸業(yè)務(wù)
C.資金業(yè)務(wù)
D.營運(yùn)業(yè)務(wù)
E.綜合金融業(yè)務(wù)
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
國家開發(fā)銀行的主要業(yè)務(wù)包括:規(guī)劃業(yè)務(wù)、信貸業(yè)務(wù)、資金業(yè)務(wù)、營運(yùn)業(yè)務(wù)、綜合金融業(yè)務(wù)等。
29.洗錢者借用商業(yè)銀行洗錢的方法包括()。
A.匿名存儲
B.購買高額保險,然后低價贖回
C.利用銀行貸款掩飾犯罪收益
D.控制銀行
E.利用真實(shí)的商業(yè)交易來隱瞞或掩飾犯罪收益
答案:A、C、D
本題解析:
ACD屬于借用金融機(jī)構(gòu)洗錢;B選項(xiàng)屬于通過證券和保險業(yè)洗錢;選項(xiàng)E屬于偽造商業(yè)票據(jù)洗錢。
30.關(guān)于各類定期存款,下列說法正確的有()。
A.整存整取的起存金額為100元
B.零存整取每月存入一定金額,到期一次支取本息
C.整存零取是指整筆存入固定期限分期支取
D.存本取息的起存金額為10000元
E.存本取息的起存金額為5000元
答案:B、C、E
本題解析:
選項(xiàng)A,人民幣整存整取的起存金額為50元;選項(xiàng)D,存本取息定期儲蓄存款是指一次存入本金,分次支取利息,到期支取本金,起存金額為5000元人民幣。
31.下列屬于完全民事行為能力人的有()。
A.30周歲的甲,沒有正式的收入來源
B.17周歲的乙,以自己的勞動收入為主要生活來源
C.15周歲的丙,以自己的勞動收入為主要生活來源
D.不能完全辨認(rèn)自己行為的精神病人丁
E.智力超高的12周歲兒童戊
答案:A、B
本題解析:
《中華人民共和國民法典》第十一條規(guī)定,18周歲以上的公民是成年人,具有完全民事行為能力,可以獨(dú)立進(jìn)行民事活動,是完全民事行為能力人。16周歲以上不滿18周歲的公民,以自己的勞動收入為主要生活來源的,視為完全民事行為能力人。C、E兩項(xiàng),根據(jù)《中華人民共和國民法典》第十二條第一款規(guī)定,10周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人,可以進(jìn)行與他的年齡、智力相適應(yīng)的民事活動。D項(xiàng),《中華人民共和國民法典》第十三條第二款規(guī)定,不能完全辨認(rèn)自己行為的精神病人是限制民事行為能力人,可以進(jìn)行與他的精神健康狀況相適應(yīng)的民事活動。
32.違約責(zé)任承擔(dān)的形式有()。
A.補(bǔ)救措施
B.定金責(zé)任
C.繼續(xù)履行
D.支付違約金
E.賠償損失
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
承擔(dān)違約責(zé)任的主要方式:
1.繼續(xù)履行;
2.賠償損失;
3.支付違約金;
4.定金;
5.采取補(bǔ)救措施。
33.共同犯罪的成立條件有()
A.必須有共同的犯罪故意
B.必須有共同犯罪的行為
C.必須二人以上
D.必須有共同的犯罪程度
E.必須有共同的犯罪手段
答案:A、B、C
本題解析:
主體條件:共同犯罪成立的主體條件是兩人以上。主觀條件:各共同犯罪人必須有共同的犯罪故意,即
要求各共同犯罪人通過意思聯(lián)絡(luò),認(rèn)識到他們的共同犯罪行為會發(fā)生危害社會的結(jié)果,并決意參加共
同犯罪,希望或放任這種結(jié)果發(fā)生的心理狀態(tài)。客觀條件:各共犯人有共同的犯罪行為,即要求各犯罪
人為追求同一危害社會結(jié)果、完成同一犯罪而實(shí)施的相互聯(lián)系、彼此配合的犯罪行為,各行為人的行
為實(shí)為一個整體,共同作用于危害結(jié)果,各共犯人的行為于危害結(jié)果之間都具有因果關(guān)系
34.經(jīng)濟(jì)周期一般分為四個階段,下列選項(xiàng)中,()屬于經(jīng)濟(jì)繁榮階段的特點(diǎn)。
A.社會購買力上升
B.企業(yè)開始增加投資并進(jìn)行固定資產(chǎn)更新
C.產(chǎn)品供不應(yīng)求,價格上升
D.企業(yè)的經(jīng)營規(guī)模不斷擴(kuò)大
E.消費(fèi)需求開始減少
答案:A、C、D
本題解析:
在經(jīng)濟(jì)繁榮階段,失業(yè)率下降,收入增加使消費(fèi)支出增加,社會購買力上升,市場興旺,產(chǎn)品供不應(yīng)求,價格上升;市場預(yù)期好轉(zhuǎn),企業(yè)投資意愿增強(qiáng);生產(chǎn)發(fā)展迅速,企業(yè)的經(jīng)營規(guī)模不斷擴(kuò)大,投資數(shù)額顯著增加,利潤激增,這時,商業(yè)銀行的資產(chǎn)規(guī)模和利潤也處于最高水平。
35.銀行公司治理的主體包括()。
A.董事會
B.監(jiān)事會
C.股東大會
D.職工代表
E.高級管理層
答案:A、B、C、E
本題解析:
銀行公司治理的主體包括股東大會、董事會、監(jiān)事會和高級管理層。
36.貿(mào)易融資工具主要有()。
A.保理
B.出口押匯
C.承諾
D.福費(fèi)廷
E.信用證
答案:A、B、D、E
本題解析:
主要的貿(mào)易融資工具包括:①信用證;②押匯;③保理;④福費(fèi)廷。選項(xiàng)C,承諾業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務(wù),不是貿(mào)易融資工具。
37.下列屬于《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定的擔(dān)保方式有()。
A.保證
B.抵押
C.留置
D.定金
E.質(zhì)押
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
擔(dān)保是指按照法律規(guī)定或者當(dāng)事人約定,由債務(wù)人或第三人向債權(quán)人提供一定的財(cái)產(chǎn)或資信,以確保債務(wù)的清償。《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定了五種擔(dān)保方式:保證、抵押、質(zhì)押、留置和定金。
38.以下屬于完全競爭行業(yè)特點(diǎn)的有()。
A.市場上有大量的生產(chǎn)者
B.市場上每個廠商提供同質(zhì)的商品
C.所有的生產(chǎn)資料具有完全的流動性
D.市場信息通暢
E.企業(yè)是價格接受者
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
完全競爭行業(yè)的特點(diǎn):①生產(chǎn)者眾多,各種生產(chǎn)資料可以完全流動;②產(chǎn)品無論是有形還是無形的,都是同質(zhì)的、無差別的;③企業(yè)永遠(yuǎn)是價格的接受者而不是價格的制定者;④企業(yè)的盈利基本上由市場對產(chǎn)品的需求來決定;⑤市場信息通暢,生產(chǎn)者和消費(fèi)者對市場情況非常了解,并且可以自由進(jìn)入和退出這個市場。完全競爭市場的根本特點(diǎn)是企業(yè)的產(chǎn)品無差異,生產(chǎn)者無法控制市場價格。
39.在下列機(jī)構(gòu)中,經(jīng)營業(yè)務(wù)范圍相對較廣的是()。
A.外商獨(dú)資銀行
B.中外合資銀行
C.外國銀行分行
D.外國銀行代表處
E.以上機(jī)構(gòu)具有相同的業(yè)務(wù)范圍
答案:A、B
本題解析:
答案為AB。根據(jù)《外資銀行管理?xiàng)l例》,外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行按照銀監(jiān)會批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍,可以經(jīng)營部分或全部的外匯業(yè)務(wù)和人民幣業(yè)務(wù);經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)可以經(jīng)營結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)。外國銀行分行按照銀監(jiān)會批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍,可以經(jīng)營部分或全部的外匯業(yè)務(wù)及除對中.國境內(nèi)公民以外客戶的人民幣業(yè)務(wù)。
40.以下關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部資本評估程序應(yīng)實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)的表述,正確的有()。
A.確保主要風(fēng)險得到識別、計(jì)量或評估、監(jiān)測和報告
B.在經(jīng)營情況、風(fēng)險狀況和外部環(huán)境有所變化時不得調(diào)整和更新
C.第二支柱要求商業(yè)銀行建立完善的風(fēng)險管理框架和穩(wěn)健的內(nèi)部資本評估程序,至少每半年實(shí)施一次
D.確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營、風(fēng)險變化趨勢及月度經(jīng)營計(jì)劃相匹配
E.確保資本水平與風(fēng)險偏好及風(fēng)險管理水平相適應(yīng)
答案:A、E
本題解析:
AE兩項(xiàng)是商業(yè)銀行內(nèi)部資本評估程序應(yīng)實(shí)現(xiàn)的目標(biāo);B項(xiàng),在經(jīng)營情況、風(fēng)險狀況和外部環(huán)境發(fā)生重大變化時,應(yīng)及時進(jìn)行調(diào)整和更新;C項(xiàng),第二支柱明確要求商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立完善的風(fēng)險管理框架和穩(wěn)健的內(nèi)部資本充足評估程序,應(yīng)至少每年實(shí)施一次;D項(xiàng),商業(yè)銀行內(nèi)部資本評估程序應(yīng)確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營、風(fēng)險變化趨勢及長期發(fā)展戰(zhàn)略相匹配。
41.貨幣執(zhí)行流通手段的特點(diǎn)有()。
A.必須是現(xiàn)實(shí)的貨幣
B.可以是觀念形態(tài)的貨幣
C.不能是價值符號
D.不需要具有十足價值
E.需要具有十足價值
答案:A、D
本題解析:
貨幣執(zhí)行流通手段的特點(diǎn):①必須是現(xiàn)實(shí)的貨幣;②不需要具有十足價值,可以用符號代替。
42.抵押合同一般包括()。
A.被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額
B.債務(wù)人履行債務(wù)的期限
C.抵押財(cái)產(chǎn)的名稱
D.抵押財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)歸屬
E.擔(dān)保的范圍
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
抵押合同一般包括下列條款:(1)被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額。(2)債務(wù)人履行債務(wù)的期限。(3)抵押財(cái)產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地、所有權(quán)歸屬或者使用權(quán)歸屬。(4)擔(dān)保的范圍。
43.美國的銀行監(jiān)管體制包括()。
A.雙線多頭的監(jiān)管體制
B.傘形監(jiān)管模式
C.單一全能的監(jiān)管體制
D.“雙峰”監(jiān)管體制
E.樹形監(jiān)管模式
答案:A、B
本題解析:
美國的銀行監(jiān)管體制包括雙線多頭的監(jiān)管體制和傘形監(jiān)管模式。
44.按照管理內(nèi)容不同,商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)管理分為()。
A.理財(cái)產(chǎn)品銷售管理
B.資產(chǎn)管理
C.財(cái)務(wù)管理
D.理財(cái)投資管理
E.綜合理財(cái)管理~
答案:A、D
本題解析:
按照管理內(nèi)容不同,商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)管理分為理財(cái)產(chǎn)品銷售管理和理財(cái)投資管理。
45.流動資金循環(huán)貸款在合同規(guī)定的有效期內(nèi),允許借款人()。
A.多次提取貸款
B.循環(huán)使用貸款
C.逐筆歸還貸款
D.一次性簽訂借款合同
E.用于基本建設(shè)
答案:A、B、C、D
本題解析:
流動資金循環(huán)貸款,是指銀行與借款人一次性簽訂借款合同,在合同規(guī)定的有效期內(nèi).允許借款人多次提取.逐筆歸還.循環(huán)使用。
46.信用風(fēng)險緩釋的方式有()。
A.抵質(zhì)押品
B.凈額結(jié)算
C.保證
D.信用衍生工具
E.投資組合
答案:A、B、C、D
本題解析:
信用風(fēng)險緩釋是指銀行運(yùn)用合格的抵質(zhì)押品、凈額結(jié)算、保證和信用衍生工具等方式轉(zhuǎn)移或降低信用風(fēng)險。
47.下列關(guān)于金融市場的表述,正確的有()。
A.金融市場的參與者既可以是資金的供給者,也可以是資金的需求者
B.融資行為包括間接融資行為
C.參與者一般包括工商企業(yè).金融機(jī)構(gòu).中央銀行.居民個人與家庭.政府.海外投資者等
D.融資行為包括直接融資行為
E.金融市場的交易對象是貨幣資金,通常以金融工具為載體
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
金融市場是指貨幣資金融通和金融工具交易的場所。金融市場的融資行為既包括以銀行等金融機(jī)構(gòu)為信用媒介的間接融資行為,也包括各類交易主體之間的直接融資行為。金融市場的主體是各類融資活動的參與者,它們既是資金的供應(yīng)者,也是資金的需求者,一般包括工商企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)、中央銀行、居民個人與家庭、政府、海外投資者等。金
融市場的客體是金融交易對象。金融市場的交易對象是貨幣資金,通常以金融工具為載體。
48.下列關(guān)于固定資產(chǎn)貸款的表述,正確的有()。
A.固定資產(chǎn)貸款一般是中長期貸款
B.技術(shù)改造貸款屬于固定資產(chǎn)貸款的一種
C.固定資產(chǎn)貸款是指與房地產(chǎn)開發(fā)經(jīng)營活動有關(guān)的貸款
D.固定資產(chǎn)貸款也有用于項(xiàng)目臨時周轉(zhuǎn)用途的短期貸款
E.固定資產(chǎn)貸款是用于企業(yè)新建.擴(kuò)建.改造.購置固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的貸款
答案:A、B、D、E
本題解析:
C選項(xiàng)與房地產(chǎn)開發(fā)經(jīng)營活動有關(guān)的貸款是房地產(chǎn)貸款。
49.商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)本質(zhì)上是()。
A.資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)
B.直接融資業(yè)務(wù)
C.自營業(yè)務(wù)
D.中間業(yè)務(wù)
E.代理業(yè)務(wù)
答案:B、E
本題解析:
商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)本質(zhì)上是受投資人委托而開展的直接融資業(yè)務(wù),它既不是傳統(tǒng)的資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù),也不是傳統(tǒng)意義上的中間業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)運(yùn)作的不是銀行自有資金,而是客戶委托資金,資金最終所有者是客戶,從這個意義上講,商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)本質(zhì)上是代理業(yè)務(wù),不是銀行的自營業(yè)務(wù)。
50.收益率曲線是商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的重要工具,其用途主要包括()。
A.用于反映遠(yuǎn)期收益率水平的指標(biāo)
B.用于設(shè)定所有債務(wù)市場工具的收益率
C.用于計(jì)算不同客戶貸款的質(zhì)量
D.用于計(jì)算和比較各種期限安排的收益
E.用于利率衍生工具的定價
答案:A、B、D、E
本題解析:
收益率曲線表示債券的期限結(jié)構(gòu)和收益率在某一既定時間存在的變化關(guān)系,是分析利率走勢和進(jìn)行市場定價的基本工具,是商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的重要工具。具體而言,收益率曲線主要有以下五個用途:①用于設(shè)定所有債務(wù)市場工具的收益率;②用于反映遠(yuǎn)期收益率水平的指標(biāo);③用于計(jì)算和比較各種期限安排的收益;④用于計(jì)算相似期限不同債券的相對價值;⑤用于利率衍生工具的定價。
51.資金管理的核心是建設(shè)()。
A.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價機(jī)制
B.外部產(chǎn)品定價機(jī)制
C.全額資金管理體制
D.自下而上集中資金
E.自上而下配置資金
答案:A、C
本題解析:
資金管理的核心是建設(shè)內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價機(jī)制和全額資金管理體制,建成以總行為中心、自下而上集中資金和自上而下配置資金的收支兩條線、全額計(jì)價、集中調(diào)控、實(shí)時監(jiān)測和控制全行資金流的現(xiàn)代商業(yè)銀行司庫體系。
52.國際清算的類型主要分為()。
A.轉(zhuǎn)換型
B.交換型
C.內(nèi)部轉(zhuǎn)賬型
D.外部轉(zhuǎn)賬型
E.跨國系統(tǒng)聯(lián)行轉(zhuǎn)賬型
答案:B、C
本題解析:
國際清算業(yè)務(wù)是國際銀行間辦理結(jié)算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權(quán)的過程和方法。國際清算業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的一項(xiàng)綜合性、服務(wù)性、國際性的基礎(chǔ)業(yè)務(wù),隨著國際支付業(yè)務(wù)的日益發(fā)展,它對國際銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展起著重要的作用。國際清算的類型主要分為內(nèi)部轉(zhuǎn)賬型和交換型兩種。
53.下列屬于偽造、變造金融票證的有()。
A.偽造信用卡
B.匯款憑證的印鑒與預(yù)留印鑒不一致
C.偽造信用證隨附的單據(jù)
D.克隆銀行本票
E.匯票附件不完整
答案:A、C、D
本題解析:
偽造、變造金融票證罪客觀方面表現(xiàn)為偽造、變造金融票證的行為,包括:①偽造、變造匯票、支票、本票;②偽造、變造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證;③偽造、變造信用證或者附隨的單據(jù)、文件;④偽造信用卡。
54.下列關(guān)于債券投資收益計(jì)算公式,正確的有()。
A.持有期收益率=票面利息/購買價格100%
B.到期收益率=(出售價格一購買價格+利息)/購買價格100%
C.持有期收益率=(出售價格一購買價格+利息)/購買價格100%
D.到期收益率=(收回金額一購買價格+利息),購買價格100%
E.名義收益率=票面利息/面值100%
答案:C、E
本題解析:
名義收益率=票面利息/面值100%;持有期收益率=(出售價格一購買價格+利息)/購買價格100%;到期收益率是投資購買債券的內(nèi)部收益率,即可以使投資購買債券獲得的未來現(xiàn)金流量的現(xiàn)值等于債券當(dāng)前市場價格的貼現(xiàn)率。
55.關(guān)于托收業(yè)務(wù),下列的描述正確的有()。
A.根據(jù)是否附有收款單據(jù),托收分為光票托收和跟單托收
B.托收屬銀行信用,托收銀行與代收銀行對托收的款項(xiàng)能否收到負(fù)責(zé)
C.托收是指委托人向銀行提交憑以收取款項(xiàng)的金融票據(jù)或商業(yè)單據(jù),要求托收行通過其聯(lián)行或代理行向付款人收取款項(xiàng)
D.托收屬商業(yè)信用,托收銀行與代收銀行對托收的款項(xiàng)能否收到不負(fù)責(zé)
E.托收業(yè)務(wù)是銀行的一項(xiàng)最主要業(yè)務(wù)
答案:C、D
本題解析:
A項(xiàng),根據(jù)所附單據(jù)的不同,托收分為光票托收和跟單托收;B項(xiàng),托收屬于商業(yè)信用,托收銀行與代收銀行對托收的款項(xiàng)能否收到不承擔(dān)責(zé)任;E項(xiàng),托收只是一種結(jié)算方式,不是銀行的最主要業(yè)務(wù)。
56.下列屬于完全壟斷行業(yè)的特征的有()。
A.市場上只有惟一的一個企業(yè)生產(chǎn)和銷售產(chǎn)品
B.該企業(yè)生產(chǎn)和銷售的產(chǎn)品缺
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