廣東2022東莞銀行博士后研究人員招聘上岸提分題庫3套【500題帶答案含詳解】

書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她[廣東]2022東莞銀行博士后研究人員招聘上岸提分題庫3套【500題帶答案含詳解】（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！卷I一.單選題(共60題)1.下列關于商業(yè)銀行出租保管箱業(yè)務的表述，正確的是()。

A.商業(yè)銀行無任何風險

B.客戶與銀行之間是租賃合同

C.客戶與銀行之間是保管合同

D.商業(yè)銀行需要嚴格查驗保管物品

答案：B

本題解析：

代保管業(yè)務是銀行利用自身安全設施齊全等有利條件設置保險箱庫，為客戶代理保管各種貴重物品和單證并收取手續(xù)費的業(yè)務。近年來，出租保管箱業(yè)務發(fā)展迅速，成為代保管業(yè)務的主要產品。銀行提供各種規(guī)格的保管箱，對客戶存放物品的種類、數(shù)量不予查驗，客戶在租期內可隨時開箱取物。故客戶與銀行之間是租賃合同。

2.（）表示長期利率高于短期利率。

A.水平收益率曲線

B.正向收益率曲線

C.反轉收益率曲線

D.駝峰收益率曲線

答案：B

本題解析：

水平收益率曲線基本呈一條水平線，表示長期利率與短期利率相等；正向收益率曲線向上傾斜，表示長期利率高于短期利率；反轉收益}率曲線向下傾斜，表示長期利率低于短期利率；駝峰收益率曲線表示期限相對較短的債券，利率與期限呈正向相關，期限較長的債券，利率與期限呈反向相關。

3.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，下列說法不正確的是()。

A.公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期為公司取得法人資格的日期

B.公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期為公司成立日期

C.具備公司設立條件，公司即取得法人資格

D.沒有公司章程的公司，不能獲得公司設立批準

答案：C

本題解析：

C項，僅具備公司設立條件，而不履行公司設立登記程序，公司不能成立，也不能取得法人資格。

4.下列合同中可能存在留置權的是()。

A.勞務合同?

B.加工承攬合同?

C.房屋租賃合同?

D.借款合同

答案：B

本題解析：

B留置權是指債權人按照合同的約定占有債務人的動產，債務人未履行到期債務的，債權人有權依照法律規(guī)定留置財產，并有權就該動產優(yōu)先受償。留置權只能發(fā)生在特定的合同關系中，如保管合同、運輸合同和加工承攬合同。故選B。

5.在（）業(yè)務中，交易雙方都是金融機構。

A.票據(jù)發(fā)行便利

B.票據(jù)貼現(xiàn)

C.票據(jù)轉貼現(xiàn)

D.票據(jù)承兌

答案：C

本題解析：

票據(jù)轉貼現(xiàn)是指金融機構將其尚未到期的商業(yè)匯票轉讓給金融同業(yè)而取得資金的行為，是金融機構之間融通資金的一種方式，交易雙方都是金融機構。

6.小王是某銀行的理財經理，目前該行新推出了一款非保本浮動收益理財產品。在此之前該行有一款與之類似的產品年回報率已實現(xiàn)5%，于是小王向客戶介紹：“該產品是一款投資理財產品，預期收益大約為5%?！毕铝袑υ撔袨楸硎稣_的是()。

A.小王的介紹突出了該產品的優(yōu)勢，且進行了有效的風險提示，客戶更容易接受

B.小王的介紹透露了銀行產品的內部信息，違反了商業(yè)保密原則

C.小王的介紹簡明扼要，抓住了產品的特點，值得借鑒

D.歷史不能代表未來，小王的推薦容易誤導客戶，違反了銷售人員應客觀、真實地向客戶介紹銀行產品和服務的原則

答案：D

本題解析：

向客戶推薦產品或提供服務時，應當根據(jù)監(jiān)管規(guī)定要求，對所推薦的產品及服務涉及的法律風險、政策風險及市場風險等進行充分的提示，對客戶提出的問題應當本著誠實作用的原則答復。

7.可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取的賬戶是()

A.臨時存款賬戶

B.專用存款賬戶

C.一般存款賬戶

D.基本存款賬戶

答案：C

本題解析：

一般存款賬戶簡稱一般戶，是指存款人因借款或其他結算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機構開立的銀行結算賬戶。專用存款賬戶是指存款人對其特定用途的資金進行專項管理和使用而開立的銀行結算賬戶。一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。

8.按照《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，銀行的核心資本不得（）銀行資本的（）。

A.高于；100％

B.低于；1／3

C.低于；50％

D.高于；50％

答案：C

本題解析：

商業(yè)銀行資本分為核心資本和附屬資本，商業(yè)銀行的附屬資本不得超過核心資本的100％，所以核心資本不得低于銀行資本的50％。故選C。

9.某公司職員張某將5元面額的人民幣涂改成10元面額的人民幣的行為屬于（）。

A.偽造貨幣罪

B.持有假幣罪

C.變造貨幣罪

D.使用假幣罪

答案：C

本題解析：

對貨幣采用挖補、剪貼、涂改、拼湊等方法，使原貨幣加大數(shù)量或者改變面額、數(shù)額較大的行為是變造貨幣罪。因此，張某將5元面額的人民幣涂改成10元面額的人民幣的行為觸犯了變造貨幣罪。

10.商業(yè)銀行及其分支機構自取得營業(yè)執(zhí)照之日起無正當理由超過_________個月未開業(yè)的，或者開業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)_________個月以上的，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構吊銷其經營許可證，并予以公告。()

A.3；3

B.6；6

C.6；3

D.3；6

答案：B

本題解析：

經批準設立的商業(yè)銀行及其分支機構，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構予以公告。商業(yè)銀行及其分支機構自取得營業(yè)執(zhí)照之日起無正當理由超過六個月未開業(yè)的，或者開業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)六個月以上的，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構吊銷其經營許可證，并予以公告。

11.下列不屬于商業(yè)銀行公司貸款中房地產貸款的是（）。

A.土地儲備貸款

B.個人住房貸款

C.房地產開發(fā)貸款

D.法人商業(yè)用房按揭貸款

答案：B

本題解析：

房地產貸款是指與房產或地產的開發(fā)、經營、消費活動有關的貸款，主要包括房地產開發(fā)貸款、土地儲備貸款、法人商業(yè)用房按揭貸款和個人住房貸款四大類。公司業(yè)務中房地產貸款不包括個人住房貸款。

12.商業(yè)銀行面臨的匯率風險主要是指由于匯率波動造成()遭受價值損失和財務損失的可能性。

A.本幣

B.以基準計價的資產

C.外幣計價的資產

D.外匯儲備

答案：B

本題解析：

商業(yè)銀行面臨的匯率風險主要是指由于匯率波動造成以基準計價的資產遭受價值損失和財務損失的可能性。

13.下列屬于法律法規(guī)中程序性規(guī)定范疇的是()。

A.不得進行洗錢活動

B.法律、法規(guī)要求所有經營性、生產性企業(yè)依法照章納稅

C.商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務必須向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會申請代客理財業(yè)務資格

D.法律、法規(guī)要求所有經營性、生產性企業(yè)要遵守會計原則

答案：C

本題解析：

程序性規(guī)定是指法律法規(guī)中有關從事某種活動必須按照一定程序履行審批或備案的規(guī)定。選項A屬于禁止性規(guī)定；選項B、D屬于義務性規(guī)定。

14.下列關于商業(yè)銀行固定資產貸款的說法中，錯誤的是（）。

A.固定資產貸款通常是短期貸款

B.商業(yè)銀行不得使用同業(yè)拆借資金發(fā)放固定資產貸款

C.基本建設貸款和技術改造貸款都屬于固定資產貸款

D.固定資產貸款是用于借款人新建、擴建、改造、購置固定資產投資項目的貸款

答案：A

本題解析：

固定資產貸款，也稱項目貸款，是為彌補企業(yè)固定資產循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口，用于企業(yè)新建、擴建、改造、購置固定資產投資項目的貸款。固定資產貸款一般是中長期貸款，但也有用于項目臨時周轉用途的短期貸款。故選項A說法錯誤。

15.下列關于非銀行金融機構的說法，錯誤的是（）。

A.企業(yè)集團財務公司是一種完全屬于集團內部的金融機構，它的服務對象僅限于企業(yè)集團成員，不允許從集團外吸收存款,為非成員單位提供服務

B.汽車金融公司為我國境內的汽車購買者及銷售者提供貸款服務

C.貨幣經紀公司的服務對象僅限于境內外金融機構

D.基金管理公司是中國銀監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構

答案：D

本題解析：

基金管理公司是中國證監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構，故D選項說法錯誤。

16.中央銀行增加貨幣供應量可以采取的貨幣政策工具是（）。

A.通過窗口指導勸告商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放

B.提高再貼現(xiàn)率

C.提高存款準備金率

D.在公開市場上買人有價證券

答案：D

本題解析：

中央銀行一般性貨幣政策工具主要包括法定存款準備金政策、再貼現(xiàn)及公開市場業(yè)務。中央銀行通過在公開市場上買人有價證券，在市場中投入貨幣收回有價證券來增加貨幣供應量。

17.根據(jù)《刑法》的有關規(guī)定，()不是金融詐騙的違法行為。

A.上市公司董事長變更，沒有進行披露

B.編造引進資金的理由從銀行貸款

C.自制信用卡從銀行提款機提款

D.提供不完整的財務報表，以獲取銀行貸款

答案：A

本題解析：

金融詐騙罪，是指在金融活動中，違反金融管理法規(guī)，采取虛構事實或者隱瞞真相的方法，以非法占有為目的，騙取數(shù)額較大的財物的行為。金融詐騙罪作為類罪，具有許多共性，其基本構造是：主觀上均具有非法占有目的，客觀上均遵循下列邏輯順序：(1)實施虛構事實、隱瞞真相等欺騙行為；(2)使受騙者陷入或者強化認識錯誤；(3)受騙者因被騙而做出行為人期待的財產處分行為；(4)受騙者或者其他人（被害人）遭受財產損失。A選項不屬于金融詐騙行為。

18.不需要委托授權的代理是()。

A.委托代理.法定代理和指定代理

B.指定代理和委托代理

C.法定代理和指定代理

D.法定代理和委托代理

答案：C

本題解析：

法定代理和指定代理分別是基于法律規(guī)定或者有關機關指定產生的，不需要委托授權即可產生，委托代理則需要被代理人的授權。

19.我國中央銀行的職能是()。

A.審查批準銀行業(yè)金融機構的設立、變更、終止

B.對銀行自律組織的活動進行指導和監(jiān)督

C.負責國有重點銀行業(yè)金融機構監(jiān)事會的日常管理工作

D.制定和執(zhí)行貨幣政策.防范和化解金融風險，維護金融穩(wěn)定

答案：D

本題解析：

解析：中國人民銀行是我國的中央銀行。中國人民銀行在國務院的領導下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩(wěn)定。

20.存放同業(yè)屬于商業(yè)銀行的()。

A.代理業(yè)務

B.中間業(yè)務

C.負債業(yè)務

D.資產業(yè)務

答案：D

本題解析：

存放同業(yè)是指商業(yè)銀行存放在其他銀行和非銀行金融機構的存款。這是我國商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產之一。

21.以人民幣標明面值，以人民幣認購和進行交易，供國內投資者買賣的股票是（）。

A.B股

B.N股

C.H股

D.A股

答案：D

本題解析：

A股是以人民幣標明面值，以人民幣認購和進行交易，供國內投資者買賣的股票。

22.單位和個人違反國家利率規(guī)定，擅自變動儲蓄存款利率的，由()視情節(jié)和后果輕重，依照有關法律給予相應處罰。

A.中國銀監(jiān)會

B.中國銀行業(yè)協(xié)會

C.中國人民銀行或其分支機構

D.國家外匯管理局

答案：C

本題解析：

中國人民銀行是管理利率的唯一有權機關，單位和個人違反國家利率規(guī)定，擅自變動儲蓄存款利率的，由中國人民銀行或其分支機構視情節(jié)和后果輕重，依照有關法律給予相應處罰。

23.持票人對前手的追索權，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起__________個月；持票人對前手的再追索權，自清償日或者被提起訴訟之日起__________個月不行使而消滅。()

A.3；6

B.6；3

C.6：6

D.3；3

答案：B

本題解析：

根據(jù)《票據(jù)法》第17條的規(guī)定，持票人對前手的追索權，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起6個月不行使而消滅；持票人對前手的再追索權，自清償日或者被提起訴訟之日起3個月不行使而消滅。

24.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構及其工作人員以及關聯(lián)行為人的賬戶必須經（）批準。

A.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構或者其省一級派出機構負責人

B.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構或者銀監(jiān)會市一級以上派出機構負責人

C.地方政府

D.當?shù)毓膊块T

答案：A

本題解析：

《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十一條規(guī)定，經國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構或者其省一級派出機構負責人批準，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構有權查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構及其工作人員以及關聯(lián)行為人的賬戶；對涉嫌轉移或者隱匿違法資金的，經銀行業(yè)監(jiān)督管理機構負責人批準，可以申請司法機關予以凍結。故選A。

25.根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》的標準，假設某銀行的所有資本為200億元人民幣，風險加權資產為1500億元人民幣，市場風險資本為40億元人民幣，則其資本充足率為（）。

A.10.00%

B.8.00%

C.7.80%

D.8.70%

答案：A

本題解析：

資本充足率=(資本-扣除項)/(風險加權資產+12．5倍的市場風險資本+12．5倍的操作風險資本)。根據(jù)規(guī)定，我國商業(yè)銀行計算資本充足率時，應從資本中扣除以下項目：①商譽；②商業(yè)銀行對未并表金融機構的資本投資；③商業(yè)銀行對非自用不動產和企業(yè)的資本投資。則本題資本充足率=(200-0)/(1500+12．540)=10．0%。

26.某銀行工作人員發(fā)現(xiàn)同事在給客戶介紹產品時，刻意隱瞞了該產品的風險以實現(xiàn)銷售，則該工作人員的下列行為中符合職業(yè)操守要求的是（）。

A.與自己無關，不必過問

B.應當立即追究其法律責任

C.應當幫助同事隱瞞，以便增加銀行銷售額

D.應當及時提示、制止，并視情況向所在機構或有關部門報告

答案：D

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員要互相監(jiān)督，對同事在工作中違反法律、內部規(guī)章制度的行為應當予以提示、制止，并視情況向所在機構，或者行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、司法機構報告。對于那些非故意的違反規(guī)章行為要及時地進行善意的提示，對違規(guī)行為要及時制止，不能制止的，要及時向所在機構、銀行業(yè)協(xié)會、監(jiān)管者及公檢法等部門報告。

27.盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產生不利影響因素的貸款是（）。

A.可疑類貸款

B.關注類貸款

C.次級類貸款

D.損失類貸款

答案：B

本題解析：

關注類貸款：盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產生不利影響的因素。

28.《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行流動性負債余額與流動性資產余額的比例（）。

A.不得低于4倍

B.不得高于4倍

C.不得低于25％

D.不得高于25％

答案：B

本題解析：

《商業(yè)銀行法》第三十九條規(guī)定，流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得低于25％，即流動性負債余額不得高于流動性資產余額的4倍。

29.信用卡和借記卡的分類標準是（）。

A.發(fā)行對象?

B.清償方式?

C.支付方式?

D.結算幣種

答案：B

本題解析：

B?商業(yè)銀行發(fā)行的各類銀行卡，可以按照不同的標準進行分類。按清償方式可以劃分為信用卡、借記卡；按結算幣種可以劃分為人民幣卡、外幣卡、雙(多)卡；按發(fā)行對象可以劃分為單位卡(商務卡)、個人卡；按信息載體可以劃分為磁條卡、芯片卡(智能卡、Ic卡)；按資信等級可以劃分為白金卡、金卡、普通卡等不同等級；按流通范圍可以劃分為國際卡、地區(qū)卡；按持卡人地位和責任可以劃分為主卡、附屬卡。故選B。

30.支付結算業(yè)務屬于商業(yè)銀行的（）。

A.負債業(yè)務

B.其他業(yè)務

C.中間業(yè)務

D.資產業(yè)務

答案：C

本題解析：

支付結算業(yè)務是指銀行為單位客戶和個人客戶采用票據(jù)、匯款、托收、信用證、信用卡等結算方式進行貨幣支付及資金清算提供的服務。支付結算業(yè)務是銀行的中問業(yè)務，主要收入來源是手續(xù)費收入。

31.下列關于法人分支機構的說法，不正確的是（）。

A.法人分支機構是以法人財產設立的相對獨立活動的法人組成部分

B.法人分支機構仍屬于法人的組成部分

C.法人分支機構可以在法人的授權范圍內，以自己的名義從事民事活動

D.法人分支機構具有獨立責任能力

答案：D

本題解析：

選項D，法人分支機構仍屬于法人的組成部分，其進行民事活動所產生的法律后果最終由法人承擔，不具有獨立責任能力，與有獨立責任能力的母公司之子公司不同。

32.甲未經乙授權即以乙的名義與丙訂立合同，乙不應當向丙承擔責任的情形是()。

A.乙事后表示追認

B.乙知道甲以其名義與丙訂立合同而不作否認表示

C.丙在知道甲沒有得到乙的授權的情況下，依據(jù)該合同向乙發(fā)貨，被乙拒絕的

D.丙有足夠的理由相信甲有代理權

答案：C

本題解析：

C題中甲為代理人，乙為被代理人，丙是第三人。根據(jù)《民法典》規(guī)定，被代理人對無權代理人的代理行為表示追認或者明知代理人的代理行為而不做否認的，被代理人承擔責任；D項屬于表見代理，表見代理由被代理人承擔責任。故選C。

33.如果商業(yè)銀行留有的超額準備金增加，則其創(chuàng)造存款的能力（）。

A.增強

B.下降

C.不變

D.不確定

答案：B

本題解析：

法定準備金是商業(yè)銀行不能動用的，所以，總有一定數(shù)額的超額準備金不會貸出，以滿足銀行經營活動需要。留有的超額準備金越多，用于貸款的部分就越少，使銀行創(chuàng)造存款的能力下降。‘

34.李某是農村信用社的會計主管，利用職位之便，其先后三次挪用本單位資金25萬元，用于網(wǎng)上賭球。李某的行為涉嫌構成()。

A.貪污罪

B.職務侵占罪

C.洗錢罪

D.挪用資金罪

答案：D

本題解析：

暫無解析35.自債務人的行為發(fā)生之日起()年內沒有行使撤銷權的，該撤銷權消滅。

A.1

B.2

C.3

D.5

答案：D

本題解析：

根據(jù)《民法典》第七十五條規(guī)定，撤銷權自債權人知道或者應當知道撤銷事由之日起1年內行使。自債務人的行為發(fā)生之日起5年內沒有行使撤銷權的，該撤銷權消滅。

36.我國貨幣政策的目標是（）。

A.穩(wěn)定幣值

B.經濟增長

C.充分就業(yè)

D.保持貨幣幣值穩(wěn)定，促進經濟增長

答案：D

本題解析：

在現(xiàn)階段，我國的貨幣政策目標是“保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進經濟增長”。

37.銀行在進行下列外匯交易時，使用現(xiàn)鈔買入價的是（）。

A.銀行買入外國紙幣時

B.銀行買入外國可自由兌換的匯票時

C.銀行賣出外國紙幣時

D.銀行賣出外國可自由兌換的匯票時

答案：A

本題解析：

。銀行外匯牌價表中有四類報價：現(xiàn)匯買入價、現(xiàn)鈔買入價、現(xiàn)匯賣出價、現(xiàn)鈔賣出價，它們都是以銀行為主體的表示方法。其中，現(xiàn)匯買入價是銀行買入外匯的價格?，F(xiàn)鈔買入價是銀行買入外幣現(xiàn)鈔的價格?，F(xiàn)匯賣出價是銀行賣出外匯的價格?，F(xiàn)鈔賣出價是銀行賣出外幣現(xiàn)鈔的價格。

38.金融工具不具有的性質是（）。

A.風險性

B.短期性

C.流動性

D.收益性

答案：B

本題解析：

金融工具是指金融市場上的交易對象或交易標的物，具有以下四個性質：①期限性；②流動性；③收益性；④風險性。

39.從現(xiàn)代意義上講，當債務人的信用狀況和履約能力不足即信用質量下降時，市場上相關資產價格會隨之降低的風險屬于（）。

A.負債風險

B.市場風險

C.信用風險

D.流動性風險

答案：C

本題解析：

信用風險就是借款人或交易對手不能按照事先達成的協(xié)議履行義務的可能性?，F(xiàn)代意義上的信用風險不僅包括違約風險，而且包括當債務人或交易對手的信用狀況和履約能力不足即信用質量下降時，市場上相關資產價格會隨之降低的風險。

40.在匯率標價方法中，直接標價法是（）。

A.一定數(shù)額的本幣表示一定單位的外幣

B.一定數(shù)額的外幣表示一定單位的本幣

C.一定數(shù)額的本幣表示一定單位的黃金

D.一定數(shù)額的本幣表示一定單位的特別提款權

答案：A

本題解析：

直接標價法是以一定單位的外幣作為標準，來計算應付多少本幣的標價方法，又稱應付標價法。

41.下列關于中國進出口銀行業(yè)務的說法不正確的是（）。

A.出口信貸

B.辦理國際銀行間貸款

C.提供對外擔保

D.農業(yè)政策性貸款

答案：D

本題解析：

中國進出口銀行的主要業(yè)務范圍包括:辦理出口信貸和進口信貸;辦理對外承包工程和境外投資貸款:辦理中國政府對外優(yōu)惠貸款;提供對外擔保;轉貸外國政府和金融機構提供的貸款;辦理本行貸款項下國際國內結算業(yè)務和企業(yè)存款業(yè)務;在境內外資本市場、貨幣市場籌集資金;辦理國際銀行間貸款，組織或參加國際、國內銀團貸款;從事人民幣同業(yè)拆借和

債券回購;從事自營外匯資金交易和經批準的代客外匯資金交易:辦理與本行業(yè)務相關的資信調查、咨詢、評估和見證業(yè)務;經批準或受委托的其他業(yè)務。D項屬于中國農業(yè)發(fā)展銀行的主要業(yè)務。

42.某支行柜員在經辦借記卡取現(xiàn)10萬元時業(yè)務操作反方向，造成短款20萬元，經與客戶溝通解釋，追回20萬元。造成該事件風險的成因是（）。

A.內部流程

B.系統(tǒng)

C.外部事件

D.人員

答案：D

本題解析：

操作風險的人員因素主要是指因銀行內部員工發(fā)生內部欺詐、失職違規(guī)，以及因員工的知識／技能匱乏、關鍵人員流失、違反用工法、勞動力中斷等造成損失或者不良影響而引起的風險。

43.下列關于貨幣政策的說法，正確的是（）。

A.貨幣政策是國家調節(jié)和控制宏觀經濟的唯一手段

B.公開市場業(yè)務、存款準備金政策、匯率政策被稱為貨幣政策的“三大法寶”

C.現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標是貨幣供應量

D.我國的貨幣政策目標是保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進經濟增長

答案：D

本題解析：

貨幣政策是中央銀行為實現(xiàn)特定經濟目標而采用的控制和調節(jié)貨幣、信用及利率等方針和措施的總稱，是國家調節(jié)和控制宏觀經濟的主要手段之一，而并非唯一手段，故八選項說法錯誤。公開市場業(yè)務、存款準備金和再貼現(xiàn)是現(xiàn)代中央銀行應用最為廣泛的貨幣政策工具，被稱為貨幣政策的“三大法寶”，故B選項說法錯誤?，F(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標是基礎貨中，故C選項說法錯誤?！吨袊嗣胥y行法》明確規(guī)定，我國的貨幣政策目標是“保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進經濟增長”，故D選項說法正確。

44.某上市銀行職員張某與另一家上市銀行職員劉某在一次聚會中認識，作為銀行業(yè)從業(yè)人員，他們()。

A.可以通過郵件交換各自銀行已在網(wǎng)上公布的數(shù)據(jù)以及將要公布的數(shù)據(jù)

B.只能交換對某些客戶的評價，不能交流有關客戶的具體數(shù)據(jù)

C.可以一起參加學術研討會

D.可以稍帶夸張的宣傳所在機構的優(yōu)勢

答案：C

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員之間應通過日常信息交流、參加學術研討會、召開專題協(xié)調會、參加同業(yè)聯(lián)席會議以及銀行業(yè)自律組織等多種途徑和方式，促進行業(yè)內信息交流與合作。

45.保護所在機構的商業(yè)機密，自覺維護所在機構的形象和聲譽屬于銀行業(yè)從業(yè)人員（）的要求。

A.尊重同事

B.忠于職守

C.團結合作

D.相互監(jiān)督

答案：B

本題解析：

員工應當忠誠于自己的職守，這是職業(yè)操守最核心的內容之一。忠于職守要求銀行業(yè)從業(yè)人員應當自覺遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范和所在機構的各種規(guī)章制度，保護所在機構的商業(yè)秘密、知識產權和專有技術，自覺維護所在機構的形象和聲譽。

46.投資者購買()承擔的風險最大。

A.保本固定收益理財產品

B.保證收益理財產品

C.保本浮動收益理財產品

D.非保本浮動收益理財產品

答案：D

本題解析：

略

47.下列選項中，既具有結算功能，又具有融資功能的是（）。

A.票匯

B.電匯

C.信用證

D.信匯

答案：C

本題解析：

信用證是由銀行根據(jù)申請人的要求，向受益人(收款人)開立的載有一定金額，在一定期限內憑規(guī)定的單據(jù)在指定地點付款的書面保證文件，是一種有條件的銀行支付承諾。信用證除用于貿易結算外，還可為出口商提供打包融資服務，對出口商可憑已裝船單據(jù)辦理押匯融資服務。

48.下列關于宏觀經濟發(fā)展目標及其衡量指標的說法中，錯誤的是()。

A.國際收支平衡是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內，無巨額國際收支赤字與盈余

B.國內生產總值(GDP)增長率是反映一定時期經濟發(fā)展水平變化程度的動態(tài)指標

C.衡量物價穩(wěn)定的宏觀經濟指標是通貨膨脹率

D.失業(yè)率是指年齡在18周歲以上具有勞動能力人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比

答案：D

本題解析：

失業(yè)率是指勞動力人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比，勞動力人口是指年齡在16周歲以上具有勞動能力的人的全體。

49.近年來，銀行案件時有發(fā)生，商業(yè)賄賂屢禁不止，這些現(xiàn)象的產生主要是由于()。

A.銀行業(yè)員工學歷偏低

B.銀行業(yè)相關法律法規(guī)尚不完備

C.銀行業(yè)務單一

D.銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守教育薄弱

答案：D

本題解析：

銀行案件時有發(fā)生、商業(yè)賄賂屢禁不止現(xiàn)象的主要原因是銀行業(yè)在從業(yè)人員職業(yè)操守方面的教育做得不夠，以誠信、合規(guī)、盡職為核心的職業(yè)價值理念沒有明確樹立起來。

50.當企業(yè)法人不能清償?shù)狡趥鶆?，并且資產不足以清償全部債務或者明顯缺乏清償能力的，可以向人民法院提出的申請不包括（）。

A.免償部分債務

B.破產重整

C.破產和解

D.破產清算

答案：A

本題解析：

破產清償，指債務人因不能清償?shù)狡趥鶆?，并且財產不足以清償全部債務或者明顯缺乏清償能力時，被法院依法裁定破產清算、破產和解或者破產重整，銀行據(jù)以實現(xiàn)債權受償?shù)奶幹梅绞健?/p>

51.下列主體中具有法人資格的是()。

A.某銀行董事會

B.某公司財務部

C.個體工商戶

D.一人公司

答案：D

本題解析：

在我國，公司是最重要的企業(yè)法人形式。一人公司和國有獨資公司是一類特殊的有限責任公司，具有法人資格。

52.《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的監(jiān)管對象不包括中國境內設立的()。

A.商業(yè)銀行

B.政策性銀行

C.中央銀行

D.城市信用合作社

答案：C

本題解析：

根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會監(jiān)管的對象是指在中華人民共和國境內設立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構以及政策性銀行。

53.商業(yè)銀行最基本的職能是（）。

A.提供金融服務

B.信用創(chuàng)造功能

C.充當支付中介

D.充當信用中介

答案：D

本題解析：

商業(yè)銀行的職能包括四部分：充當信用中介、充當支付中介、信用創(chuàng)造功能和金融服務。其中，充當信用中介是銀行最基本的職能。

54.我國商業(yè)銀行最主要的資產是（）。

A.現(xiàn)金資產

B.貸款

C.證券

D.固定資產

答案：B

本題解析：

貸款是商業(yè)銀行最主要的資產。

55.商業(yè)銀行的不正當競爭行為不包括（）。

A.有獎儲蓄

B.放松現(xiàn)金管理

C.對其他金融機構采取壓票或退票

D.降低利率吸收儲蓄

答案：D

本題解析：

D題中ABC選項都屬于不正當競爭行為。故選D。

56.2010年的第三版巴塞爾資本協(xié)議引入了杠桿率監(jiān)管指標，并規(guī)定杠桿率不能低于（）。

A.5％

B.4％

C.3％

D.8％

答案：C

本題解析：

第三版巴塞爾資本協(xié)議引入了杠桿率監(jiān)管指標，并規(guī)定杠桿率不能低于3％，要求銀行自2015年開始披露杠桿率信息，2018年正式納入第一支柱框架。

57.中國進出口銀行成立于（）。

A.1994年

B.1948年

C.1983年

D.1984年

答案：A

本題解析：

中國進出口銀行成立于1994年。

58.定期存款和活期存款是按照()區(qū)分的。

A.賬戶種類不同

B.存款幣種不同

C.客戶類型不同

D.存款期限不同

答案：D

本題解析：

存款可按多種方式分類，如按產生方式可分為原始存款和派生存款。按期限可分為活期存款和定期存款。按存款者的不同(以中國為例)，則可劃分為單位存款和個人存款，個人存款即居民儲蓄存款，是居民個人存入銀行的貨幣。

59.國際貿易中進口商收到單據(jù)后需要支付貨款時，進口方銀行為進口商提供的融資服務為（）。

A.減免保證金開證

B.提貨擔保

C.進口押匯

D.國際保理

答案：C

本題解析：

進口商收到單據(jù)后需要支付貨款時，進口方銀行為進口商提供的融資服務為進口押匯。減免保證金開證、提貨擔保、進口押匯為進口方銀行為進口商提供的服務。

60.下列關于夫妻共同債務的說法中，不正確的是（）。

A.夫妻共同債務，必須由夫妻共有財產清償

B.離婚時，原為夫妻共同生活所負的債務，應當共同償還

C.離婚時，共同財產不足以清償共同債務的，或財產歸各自所有的，由雙方協(xié)議清償

D.夫妻共同債務應以夫妻共有財產清償，有約定的除外

答案：A

本題解析：

夫妻共同債務，是指在婚姻關系存續(xù)期間夫妻雙方或者其中一方為夫妻共同生活和家庭生活對第三人所負的債務。夫妻共同債務，應以夫妻共有財產清償。但是，如果夫妻對婚姻關系存續(xù)期間所得的財產約定歸各自所有的，夫或妻一方對外所負的債務，且第三人知道該約定的，以夫或妻一方所有的財產清償。離婚時，原為夫妻共同生活所負的債務，應當共同償還。共同財產不足清償?shù)?，或財產歸各自所有的，由雙方協(xié)議清償；協(xié)議不成時，由人民法院判決。

二.多選題(共60題)1.貨幣政策的最終目標包括（）。

A.經濟增長

B.充分就業(yè)

C.物價穩(wěn)定

D.國際收支平衡

E.匯率穩(wěn)定

答案：A、B、C、D

本題解析：

貨幣政策的最終目標有四個:穩(wěn)定物價、充分就業(yè)、促進經濟增長和平衡國際收支等

2.健全的內部控制保障體系包括的要素有（）。

A.信息系統(tǒng)控制

B.報告機制

C.人員管理

D.內控文化

E.考評管理

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

健全的內部控制保障體系包括的要素有信息系統(tǒng)控制、報告機制、業(yè)務連續(xù)性管理、人員管理、考評管理、內控文化。

3.銀行常見的清算模式有（）。

A.實時全額清算

B.凈額批量清算

C.大額資金轉賬系統(tǒng)

D.小額定時清算

E.貨幣清算系統(tǒng)

答案：A、B、C、D

本題解析：

銀行常見的清算模式有實時全額清算、凈額批量清算、大額資金轉賬系統(tǒng)及小額定時清算四種模式。

4.張某和王某同為某銀行的一個項目團隊成員，他們在項目工作中共同研討開發(fā)項目，共享項目研究成果。張某此時正在攻讀在職博士學位，需要發(fā)表有關此研究成果的文章。銀行領導已同意其發(fā)表文章和以個人名義署名的申請。在文章署名方面，張某（）。

A.可以在不告知王某的情況下獨自署名

B.在王某不愿署名時可以單獨署名

C.發(fā)表文章時只能以銀行名義署名

D.可以和王某聯(lián)合署名

E.不管王某是否愿意，都要署兩個人的名

答案：B、D

本題解析：

同事之間由于工作的原因會共享一些工作成果和相關資料。根據(jù)“尊重同事”原則要求，銀行業(yè)從業(yè)人員對其他同事的工作成果，諸如研究報告、調研成果等不能予以侵占或剽竊。即便共同完成的某項成果在發(fā)表或引用時也應事先征得所在機構和同事的同意。

5.商業(yè)銀行資本管理的內容主要包括（）。

A.開展資本規(guī)劃、籌集、配置、監(jiān)控、評價和應用等管理活動

B.建立資本管理框架及機制

C.制訂資本規(guī)劃及年度計劃

D.確定資本管理工具和流程

E.實施資本分配和考核

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行資本管理的內容主要包括開展資本規(guī)劃、籌集、配置、監(jiān)控、評價和應用等管理活動，建立資本管理框架及機制，制訂資本規(guī)劃及年度計劃，確定資本管理工具和流程，實施資本分配和考核等。

6.下列選項中，屬于商業(yè)銀行長期借款的有()。

A.證券回購協(xié)議

B.混合資本債券

C.次級金融債券

D.可轉換債券

E.普通金融債券

答案：B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行借款包括短期借款和長期借款兩種。長期借款是指期限在1年以上的借款，一般采用發(fā)行金融債券的形式，具體包括發(fā)行普通金融債券、次級金融債券、混合資本債券、可轉換債券等。

7.商業(yè)銀行發(fā)揮金融服務職能時，能夠提供的服務有（）。

A.信用創(chuàng)造

B.信息咨詢

C.代收代付

D.信托租賃

E.融資租賃

答案：B、C、D

本題解析：

金融服務是指商業(yè)銀行利用在國民經濟中聯(lián)系面廣、信息靈通的特殊地位和優(yōu)勢，借助于電子計算機等先進手段和工具，為客戶提供信息咨詢、融資代理、信托租賃、代收代付等各種金融服務。

8.下列屬于中國銀監(jiān)會對資本不足銀行干預措施的有（）。

A.下發(fā)監(jiān)管意見書

B.要求商業(yè)銀行在接到中國銀監(jiān)會監(jiān)管意見書的兩個月內，制定切實可行的資本補充計劃

C.要求商業(yè)銀行制定切實可行的資本維持計劃，并限制商業(yè)銀行介人部分高風險業(yè)務

D.要求商業(yè)銀行限制固定資產購置

E.嚴格審批或限制商業(yè)銀行增設新機構、開辦新業(yè)務

答案：A、B、D、E

本題解析：

。對資本不足的商業(yè)銀行，中國銀監(jiān)會可以采取的糾正措施有：①下發(fā)監(jiān)管意見書；②要求商業(yè)銀行在接到銀監(jiān)會監(jiān)管意見書的兩個月內，制定切實可行的資本補充計劃；③要求商業(yè)銀行限制資產的增長速度；④要求商業(yè)銀行降低風險資產的規(guī)模；⑤要求商業(yè)銀行限制固定資產購置；⑥嚴格審批或限制商業(yè)銀行增設新機構、開辦新業(yè)務。C選項是中國銀監(jiān)會對資本充足銀行的干預措施。

9.在銀行為國際貿易提供的支付結算方式中，通常用（）。

A.匯款

B.本票

C.信用證

D.托收

E.支票

答案：A、C、D

本題解析：

在銀行為國際貿易提供的支付結算方式中，通常是采用匯款、信用證及托收。

10.基礎貨幣又稱高能貨幣，我國的基礎貨幣包括()。

A.金融機構存入中國人民銀行的存款準備金

B.流通中的現(xiàn)金

C.金融機構的庫存現(xiàn)金

D.居民儲蓄存款

E.外匯儲備

答案：A、B、C

本題解析：

我國基礎貨幣由三部分構成：金融機構存入中國人民銀行的存款準備金、流通中的現(xiàn)金和金融機構的庫存現(xiàn)金。

11.下列（）屬于內部控制措施。

A.內控制度

B.風險識別

C.崗位設置

D.會計核算

E.外包管理

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

內部控制措施有：內控制度、風險識別、信息系統(tǒng)、崗位設置、員工管理、授權管理、會計核算、監(jiān)控對賬、外包管理和投訴處理等。

12.下列監(jiān)督管理措施中，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，屬于國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構監(jiān)管措施的有()。

A.責令銀行業(yè)金融機構按照規(guī)定如實披露風險管理狀況

B.與銀行業(yè)金融機構董事進行監(jiān)督管理談話

C.要求銀行業(yè)金融機構按照規(guī)定報送財務報表

D.進入銀行業(yè)金融機構進行檢查

E.有權要求銀行業(yè)金融機構按照規(guī)定報送由注冊會計師出具的審計報告

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

根據(jù)最新教材，以上均屬于國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的監(jiān)管措施。

13.下列關于資產負債組合管理的內容，說法正確的有（）。

A.資產組合管理以資本約束為前提

B.資產組合管理以平衡資金來源和運用為前提

C.負債組合管理以資本約束為前提

D.負債組合管理以平衡資金來源和運用為前提

E.資產負債匹配管理立足資產負債管理

答案：A、D、E

本題解析：

資產負債組合管理包括資產組合管理、負債組合管理和資產負債匹配管理三個部分。資產組合管理以資本約束為前提；負債組合管理以平衡資金來源和運用為前提；資產負債匹配管理立足資產負債管理。

14.根據(jù)中國銀監(jiān)會2007年發(fā)布的《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》中的規(guī)定，商業(yè)銀行高級管理層應負責（）。

A.識別商業(yè)銀行所面臨的主要合規(guī)風險，審核批準合規(guī)風險管理計劃

B.任命合規(guī)負責人，并確保合規(guī)負責人的獨立性

C.貫徹執(zhí)行合規(guī)政策，確保發(fā)現(xiàn)違規(guī)事件時及時采取適當?shù)募m正措施，并追究違規(guī)責任人的相應責任

D.授權董事會下設的風險管理委員會、審計委員會或專門設立的合規(guī)管理委員會對商業(yè)銀行合規(guī)風險管理進行日常監(jiān)督

E.對商業(yè)銀行管理合規(guī)風險的有效性做出評價，以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決

答案：A、B、C、E

本題解析：

高級管理層應有效管理商業(yè)銀行的合規(guī)風險，履行以下合規(guī)管理職責：①制定書面的合規(guī)政策，并根據(jù)合規(guī)風險管理狀況以及法律、規(guī)則和準則的變化情況適時修訂合規(guī)政策，報經董事會審議批準后傳達給全體員工；②貫徹執(zhí)行合規(guī)政策，確保發(fā)現(xiàn)違規(guī)事件及時采取適當?shù)募m正措施，并追究違規(guī)責任人的相應責任；③任命合規(guī)負責人，并確保合規(guī)負責人的獨立性；④明確合規(guī)管理部門及其組織結構，為其履行職責配備充分的合規(guī)管理人員，并確保合規(guī)管理部門的獨立性；⑤識別商業(yè)銀行所面臨的主要合規(guī)風險，審核批準合規(guī)風險管理計劃，確保合規(guī)管理部門與風險管理部門、內部審計部門以及其他相關部門之間的工作協(xié)調；⑥每年向董事會提交合規(guī)風險管理報告，報告應提供充分依據(jù)并有助于董事會成員判斷高級管理層管理合規(guī)風險的有效性；⑦及時向董事會或其下設委員會、監(jiān)事會報告任何重大違規(guī)事件；⑧合規(guī)政策規(guī)定的其他職責。選項D屬于董事會的職責。正確答案為ABCE。

15.操作風險管理工具和手段主要有（）。

A.應急計劃

B.交易限額

C.操作風險與控制自評估

D.關鍵風險指標

E.損失數(shù)據(jù)庫

答案：C、D、E

本題解析：

操作風險管理工具和手段主要有操作風險與控制自評估(RCSA)、關鍵風險指標(KRI)、損失數(shù)據(jù)庫(LD)等。A項，應急計劃是流動性風險的管控手段；B項，交易限額是市場風險的管控手段。

16.影響債券發(fā)行價格的因素包括（）。

A.債券面額

B.票面利率

C.違約的可能性

D.債券期限

E.發(fā)行手續(xù)費

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

影響債券發(fā)行價格的因素包括債券面額、票面利率、違約的可能性、債券期限、發(fā)行手續(xù)費等。

17.一個國家貨幣政策的最終目標可以總結為（）。

A.經濟增長

B.物價穩(wěn)定

C.充分就業(yè)

D.國際收支平衡

E.社會安定和諧

答案：A、B、C、D

本題解析：

制定和實施貨幣政策，首先必須明確貨幣政策最終要達到的目的，即貨幣政策的最終目標。貨幣政策的最終目標即經濟增長、物價穩(wěn)定、充分就業(yè)和國際收支平衡。

18.商業(yè)銀行組織架構是商業(yè)銀行業(yè)務運行和管理實施的組織方式，其主要內容包括（）。

A.總部部門的設置及其功能和權限、部門之間的相互關系

B.分支機構的功能、權限和部門設置

C.全行業(yè)務運作的組織架構模式

D.前臺、中臺、后臺業(yè)務運作和管理架構

E.總行對分支機構實施管理的模式

答案：A、B、C、E

本題解析：

商業(yè)銀行組織架構是商業(yè)銀行業(yè)務運行和管理實施的組織方式，其主要內容包括總部部門的設置及其功能和權限、部門之間的相互關系，分支機構的功能、權限和部門設置，全行業(yè)務運作的組織架構模式，總行對分支機構實施管理的模式等。

19.未經國家有關主管部門批準，擅自設立商業(yè)銀行的（）會受到處罰。

A.單位的所有工作人員

B.單位

C.單位的直接負責的主管人員

D.個人

E.柜臺營業(yè)員

答案：B、C、D

本題解析：

未經同家有關主管部門批準，擅自設立商業(yè)銀行的直接負責的主管人員和其他直接責任人員會受到處罰，所以A、E選項錯誤。故選BCD。

20.下列關于風險與損失的說法，不正確的有()。

A.風險是一個事前概念，損失是一個事后概念

B.風險的概念不涵蓋損失發(fā)生概率的高低

C.通常將金融風險造成的損失分為預期損失.非預期損失和極端損失

D.風險等同于損失

E.風險的概念涵蓋了未來可能損失的大小

答案：B、D

本題解析：

BD兩項，風險不等同于損失本身，風險是一個事前概念，損失是一個事后概念，風險的概念既涵蓋了未來可能損失的大小，又涵蓋了損失發(fā)生概率的高低。

21.以下屬于完全競爭行業(yè)特點的有()。

A.市場上有大量的生產者

B.市場上每個廠商提供同質的商品

C.所有的生產資料具有完全的流動性

D.市場信息通暢

E.企業(yè)是價格接受者

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

ABCDE【解析】完全競爭行業(yè)的特點：①生產者眾多，各種生產資料可以完全流動；②產品無論是有形還是無形的，都是同質的、無差別的；③企業(yè)永遠是價格的接受者而不是價格的制定者；④企業(yè)的盈利基本上由市場對產品的需求來決定；⑤市場信息通暢，生產者和消費者對市場情況非常了解，并且可以自由進入和退出這個市場。完全競爭市場的根本特點是企業(yè)的產品無差異，生產者無法控制市場價格。

22.商業(yè)銀行資金業(yè)務內部控制的重點包括()。

A.對資金業(yè)務對象和產品實行統(tǒng)一授信

B.防止發(fā)放關系人貸款和人情貸款

C.建立中臺風險監(jiān)控和管理制度

D.防止資金交易員從事越權交易，防止欺詐行為

E.實行嚴格的前后臺職責分離

答案：A、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行授信內部控制的重點是：實行統(tǒng)一授信管理，健全客戶信用風險識別與監(jiān)測體系，完善授信決策與審批機制，防止對單一客戶、關聯(lián)企業(yè)客戶和集團客戶授信風險的高度集中，防止違反信貸原則發(fā)放關系人貸款和人情貸款，防止信貸資金違規(guī)使用。

23.下列屬于商業(yè)銀行貸款承諾業(yè)務的有()。

A.票據(jù)發(fā)行便利

B.客戶授信額度

C.理財顧問業(yè)務

D.開立信貸證明

E.項目貸款承諾

答案：A、B、D、E

本題解析：

答案為ABDE。C選項理財顧問業(yè)務屬于理財業(yè)務。

24.根據(jù)《合同法》的有關規(guī)定，合同無效或者被撤銷后，因該合同取得的財產，正確的處理方法有（）。

A.應當予以返還

B.不能返還的，應當折價補償

C.當事人惡意串通，損害國家利益的，因此取得的財產收歸國家所有

D.雙方都有過錯的，應當各自承擔相應的責任

E.有過錯一方應當承擔違約責任

答案：A、B、C、D

本題解析：

根據(jù)《合同法》第五十八條規(guī)定，合同無效或者被撤銷后，因該合同取得的財產，應當予以返還；不能返還或者沒有必要返還的，應當折價補償。有過錯的一方應當賠償對方因此所受到的損失，雙方都有過錯的，應當各自承擔相應的責任。第五十九條規(guī)定，當事人惡意串通、損害國家、集體或者第三人利益的，因此取得的財產收歸國家所有或者返還集體、第三人。E項，違約責任的承擔以合同有效存在為前提，合同無效或者被撤銷后就不可能承擔違約責任。

25.商業(yè)銀行合規(guī)的“規(guī)”是指適用于銀行業(yè)經營活動的（）。

A.自律性組織的行業(yè)準則

B.自律性組織的行為守則和職業(yè)操守

C.監(jiān)管部門規(guī)章

D.法律、行政法規(guī)

E.監(jiān)管部門規(guī)范性文件

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

合規(guī)是指使商業(yè)銀行的經營活動與法律、規(guī)則和準則相一致。

合規(guī)風險是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。這里所稱法律、規(guī)則和準則，是指適用于銀行業(yè)經營活動的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準則、行為守則和職業(yè)操守。

26.商業(yè)銀行內部控制應當遵循的基本原則是（）。

A.全覆蓋原則

B.制衡性原則

C.審慎性原則

D.相匹配原則

E.客觀性原則

答案：A、B、C、D

本題解析：

商業(yè)銀行內部控制應當遵循的基本原則：（1）全覆蓋原則

（2）制衡性原則

（3）審慎性原則

（4）相匹配原則

考點

內部控制的定義、目標和基本原則

27.當一個國家出現(xiàn)通貨緊縮的現(xiàn)象時，可以通過（）等對策治理。

A.控制有效需求

B.引導公眾預期

C.擴大有效需求

D.實行擴張的財政政策和貨幣政策

E.擴大社會供給

答案：B、C、D

本題解析：

通貨緊縮的治理對策包括：(1)擴大有效需求。(2)實行擴張的財政政策和貨幣政策。(3)引導公眾預期。

28.設立公司必須依法制定公司章程，公司章程對（）具有約束力。

A.公司

B.董事

C.股東

D.監(jiān)事

E.高級管理人員

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

公司章程是股東共同一致的意思表示，載明了公司組織和活動的基本準則，對公司、股東、董事、監(jiān)事、高級管理人員具有約束力，是公司的憲章。

29.大額可轉讓定期存單不同于傳統(tǒng)定期存款的特點有（）。

A.記名

B.面額固定

C.不可提前支取

D.可在二級市場流通轉讓

E.利率固定

答案：B、C、D

本題解析：

與傳統(tǒng)的定期存款相比，大額可轉讓定期存單具有以下不同的特點：①定期存款記名而且不可以轉讓，沒有特定的流通市場；大額可轉讓定期存單則是不記名而且可以轉讓，有專門的大額可轉讓定期存單二級市場可以進行流通轉讓。②定期存款金額往往根據(jù)存款人意愿決定，數(shù)額大小并不固定；大額可轉讓定期存單則一般面額固定，而且都比較大。③定期存款可以提前支取，只是所得利息要低于原來的固定利率計算的利息；大額可轉讓定期存單不可提前支取，但可以在二級市場上轉讓。

30.利率違規(guī)行為的表現(xiàn)形式有（）。

A.擅自提高存、貸款利率

B.擅自降低存、貸款利率

C.變相提高或降低存、貸款利率

D.擅自以高利率發(fā)行債券

E.變相以高利率發(fā)行債券

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

根據(jù)《人民幣利率管理規(guī)定》第三十條的規(guī)定，金融機構的下列行為屬于利率違規(guī)行為：①擅自提高或降低存、貸款利率的；②變相提高或降低存、貸款利率的；③擅自或變相以高利率發(fā)行債券的；④其他違反《人民幣利率管理規(guī)定》和國家利率政策的。

31.當一國存在較大國際收支順差時，對外匯收支及匯率變動的影響表現(xiàn)在（）。

A.會造成本幣對外貶值，外匯匯率上升

B.會造成本國出口增加，外匯收入增加

C.會造成外匯供給小于支出

D.會造成外匯供給大于支出

E.會造成本幣對外升值，外匯匯率下跌

答案：B、D、E

本題解析：

當一國處于國際收支順差時，說明本國出口增加、外匯收入增加，而進口減少、外匯支付減少，這時，外匯供給大于支出，從而造成本幣對外升值，外匯匯率下跌。

32.根據(jù)我國《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，下列屬于商業(yè)銀行核心一級資本的有（）。

A.優(yōu)先股

B.未分配利潤

C.長期次級債

D.普通股

E.可轉換債券

答案：B、D

本題解析：

核心一級資本主要包括以下6部分：實收資本或普通股，資本公積，盈余公積，一般風險準備，未分配利潤，少數(shù)股東資本可計入部分。

33.銷售人員從事理財產品銷售活動，應當遵循的原則有（）。

A.誠實守信原則

B.專業(yè)勝任原則

C.公平對待投資者原則

D.業(yè)績優(yōu)先原則

E.勤勉盡職原則

答案：A、B、C、E

本題解析：

銷售人員是指商業(yè)銀行面向投資者從事理財產品宣傳推介、銷售、辦理認購和贖回等相關活動的人員。銷售人員從事理財產品銷售活動，應當遵循以下原則:

（1）勤勉盡職原則。

（2）誠實守信原則。

（3）公平對待投資者原則。

（4）專業(yè)勝任原則。

34.根據(jù)《民法典》的規(guī)定，民事法律行為應當具備的條件是（）。

A.行為主體為自然人

B.行為人具有相應的民事行為能力

C.意思表示真實

D.不違反法律、法規(guī)強行性規(guī)定或者損害社會公共利益

E.行為主體為法人

答案：B、C、D

本題解析：

根據(jù)《民法典》的規(guī)定，民事法律行為應當具備的條件有：①行為人具有相應的民事行為能力；②意思表示真實；③不違反法律、法規(guī)強行性規(guī)定或者損害社會公共利益。所以，本題的正確答案為BCD。

35.最后貸款人的援助對象是（）。

A.暫時出現(xiàn)流動性不足但仍具有清償力的金融機構

B.出現(xiàn)支付危機的金融機構

C.存款機構的流動性不足的金融機構

D.出現(xiàn)擠提的金融機構

E.出現(xiàn)清償力危機的金融機構

答案：A、B、C、D

本題解析：

最后貸款人沒有責任救助那些因管理不善出現(xiàn)清償力危機而資不抵債的金融機構。對于出現(xiàn)清償力危機，則表明銀行已經頻臨破產倒閉，一般不應施以救助。

36.下列既屬于直接金融工具又屬于長期金融工具的有()。

A.商業(yè)票據(jù)

B.企業(yè)債券

C.可轉讓大額存單

D.股票

E.回購協(xié)議

答案：B、D

本題解析：

商業(yè)票據(jù)、可轉讓大額存單、回購協(xié)議均屬于短期金融工具。

37.金融機構在協(xié)助有權機關辦理查詢、凍結和扣劃手續(xù)時，需要進行登記的情況有()

A.有權機關名稱，執(zhí)法人員姓名和證件號碼

B.金融機構經辦人員姓名

C.被查詢、凍結、扣劃單位或個人的名稱或姓名

D.協(xié)助查詢、凍結、扣劃的時間和金額

E.相關法律文書名稱及文號

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

金融機構在協(xié)助有權機關辦理查詢、凍結和扣劃手續(xù)時，應對下列情況進行登記：有權機關名稱，執(zhí)法人員姓名和證件號碼，金融機構經辦人員姓名，被查詢、凍結、扣劃單位或個人的名稱或姓名，協(xié)助查詢、凍結、扣劃的時間和金額，相關法律文書名稱及文號，協(xié)助結果等。

38.貨幣政策中介目標的作用在于（）。

A.表明貨幣政策實施的進度

B.為中央銀行提供一個追蹤觀測的指標

C.傳導橋梁

D.中央銀行運用貨幣政策工具能夠直接影響或控制的目標變量

E.便于中央銀行調整政策工具的使用

答案：A、B、E

本題解析：

貨幣政策的中介目標是中央銀行為了實現(xiàn)貨幣政策的終極目標而設置的可供觀察和調整的指標。貨幣政策中介目標的作用在于：表明貨幣政策實施的進度；為中央銀行提供一個追蹤觀測的指標；便于中央銀行調整政策工具的使用。CD兩項，貨幣政策操作目標是中央銀行運用貨幣政策工具能夠直接影響或控制的目標變量，它介于政策工具和中介目標之間，是貨幣政策工具影響中介目標的傳導橋梁。

39.（）是《繼承法》規(guī)定的第一順序繼承人。

A.配偶

B.子女

C.父母

D.祖父母

E.兄弟姐妹

答案：A、B、C

本題解析：

《繼承法》第十條規(guī)定，遺產按照下列順序繼承：

第一順序：配偶、子女、父母。

第二順序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。

40.下列關于流動性風險管理的說法中，正確的有()。

A.銀行應加強融資渠道管理，積極維護與主要融資交易對手的關系，保持在市場上的適當活躍程度

B.銀行應通過流動性風險壓力測試分析其承受短期和中長期壓力情景的能力，以提高在流動性壓力情況下履行支付義務的能力

C.商業(yè)銀行應當根據(jù)其業(yè)務規(guī)模、性質、復雜程度、流動性風險偏好和外部市場發(fā)展變化情況，設定流動性風險限額

D.銀行應以其融資能力和風險承受能力為基礎設定現(xiàn)金流期限錯配限額

E.商業(yè)銀行要制訂有效的流動性風險應急計劃，確保其可以應對緊急情況下的流動性需求

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀行應以其融資能力和風險承受能力為基礎設定現(xiàn)金流期限錯配限額，并保證每一期限內的現(xiàn)金流錯配凈額低于現(xiàn)金流期限錯配限額。商業(yè)銀行應當根據(jù)其業(yè)務規(guī)模、性質、復雜程度、流動性風險偏好和外部市場發(fā)展變化情況，設定流動性風險限額。商業(yè)銀行應加強融資渠道管理，積極維護與主要融資交易對手的關系，保持在市場上的適當活躍程度。商業(yè)銀行應通過流動性風險壓力測試分析其承受短期和中長期壓力情景的能力，以提高在流動性壓力情況下履行其支付義務的能力。商業(yè)銀行要制訂有效的流動性風險應急計劃，確保其可以應對緊急情況下的流動性需求。

41.目前，我國普遍使用的支票主要包括（）。

A.現(xiàn)金支票

B.轉賬支票

C.普通支票

D.空頭支票

E.劃線支票

答案：A、B、C

本題解析：

目前我國普遍使用的支票有現(xiàn)金支票、轉賬支票和普通支票三種

42.政策性銀行的職能主要包括（）。

A.經濟調控職能

B.政策導向職能

C.補充性職能

D.發(fā)行貨幣職能

E.金融服務職能

答案：A、B、C、E

本題解析：

政策性銀行的職能主要包括經濟調控職能、政策導向職能、補充性職能、金融服務職能。

43.股份有限公司健全的公司治理組織機構應包括（）

A.股東大會

B.公司經理

C.黨組織

D.董事會

E.監(jiān)事會

答案：A、B、D、E

本題解析：

股份有限公司健全的公司治理組織機構應包括股東大會、公司經理、董事會、監(jiān)事會。

44.留置權的特征中，正確的是（）。

A.留置權只能發(fā)生在特定的合同關系中

B.留置權發(fā)生兩次效力

C.留置權不可分性

D.債權得到全部清償之前，留置權人有權留置全部標的物

E.債權實現(xiàn)時，留置權人必須確定債務人履行債務的寬限期

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

留置權有以下主要特征：留置權只能發(fā)生在特定的合同關系中，如保管合同、運輸合同和加工承攬合同；留置權發(fā)生兩次效力，即留置標的物和變價并優(yōu)先受償；留置權具有不可分性，即債權得到全部清償之前，留置權人有權留置全部標的物；留置權實現(xiàn)時，留置權人必須確定債務人履行債務的寬限期。

45.商業(yè)銀行在中央銀行存款由（）構成。

A.存款準備金

B.法定存款準備金

C.超額準備金

D.庫存現(xiàn)金

E.交易準備金

答案：B、C

本題解析：

商業(yè)銀行在中央銀行存款由法定存款準備金和超額準備金構成。

46.不以營利為目的的銀行主要有（）。

A.中國進出口銀行

B.中國人民銀行

C.中國農業(yè)銀行

D.中國銀行

E.中國郵政儲蓄銀行

答案：A、B

本題解析：

政策性銀行不以營利為目的，我國的三家政策性銀行是：國家開發(fā)銀行、中國進出口銀行、中國農業(yè)發(fā)展銀行。中央銀行的業(yè)務活動也具有不以營利為目的的特點，我國的中央銀行是中國人民銀行。商業(yè)銀行以營利為主要經營目標，CDE三項均屬于商業(yè)銀行。

47.中國人民銀行的主要職責有（）。

A.制定貨幣政策

B.服務工商企業(yè)

C.防范金融危機

D.維護金融穩(wěn)定

E.辦理居民存款

答案：A、C、D

本題解析：

ACD根據(jù)相關法律法規(guī)，中國人民銀行的主要職責有制定貨幣政策、防范金融危機、維護金融穩(wěn)定，而服務工商企業(yè)是工商銀行的職責，辦理居民存款是商業(yè)銀行等的職責。故選ACD。

48.趙女士于2021年4月8日存入一筆10000元的定活兩便存款，2021年5月8日又存入一筆10000元的定活兩便存款，并于2021年6月8日取出全部存款，則關于趙女士的稅前利息說法正確的是（）。

A.銀行可以選用積數(shù)計息法計算利息

B.選用積數(shù)計息法計算的利息比逐筆計息法計算的利息高一些

C.選用積數(shù)計息法計算的利息比逐筆計息法計算的利息低一些

D.選用積數(shù)計息法計算的利息和逐筆計息法計算的利息一樣多

E.銀行可以選用逐筆計息法計算利息

答案：A、B、E

本題解析：

《中國人民銀行關于人民幣存貸款計結息問題的通知》中提供了積數(shù)計息和逐筆計息兩種計息方式的選擇，具體采用何種方式計息由各銀行決定。若采用積數(shù)計息法，按實際天數(shù)每日累計賬戶余額，以累計積數(shù)乘以日利率計算利息，該題中存期共61天（4月30天，5月31天）；若采用逐筆計息法，計息期有整年（月）又有零頭天數(shù)的，計息公式為：利息=本金×年（月）數(shù)×年（月）利率+本金×零頭天數(shù)×日利率，該題中剛好是兩個月，故假設1年中每個月是30天，存期合計60天?？梢?，采用積數(shù)計息法會比采用逐筆計息法多計算1天的利息。

49.根據(jù)《中華人民共和國擔保法》的規(guī)定，保證合同應當包括的內容有（）。

A.債務人履行債務的期限

B.保證擔保的范圍

C.被保證的主債權種類、數(shù)額

D.保證的期間

E.保證的方式

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

根據(jù)《中華人民共和國擔保法》的規(guī)定，保證合同應當包括以下內容：(1)被保證的主債權種類、數(shù)額。(2)債務人履行債務的期限。(3)保證的方式。(4)保證擔保的范圍。(5)保證的期間。(6)雙方認為需要約定的其他事項。

50.借記卡按照功能的不同可分為（）。

A.轉賬卡

B.專用卡

C.儲值卡

D.信用卡

E.貸記卡

答案：A、B、C

本題解析：

借記卡是指銀行發(fā)行的一種要求先存款后使用的銀行卡，按功能的不同可以分為轉賬卡(含儲蓄卡)、專用卡、儲值卡。

51.銀行保函業(yè)務中，屬于融資類保函的有()。

A.投標保函

B.授信額度保函

C.借款保函

D.履約保函

E.經營租賃保函

答案：B、C

本題解析：

銀行保函根據(jù)擔保銀行承擔風險的不同及管理的需要，可分為融資類保函和非融資類保函兩大類：

①融資類保函包括借款保函、授信額度保函、有價證券保付保函、融資租賃保函、延期付款保函;

②非融資類保函包括投標保函、預付款保函、履約保函、關稅保函、即期付款保函、經營租賃保函。

52.商業(yè)銀行貸款五級分類法中的不良貸款包括（）。

A.次級貸款

B.損失貸款

C.逾期貸款

D.呆滯貸款

E.可疑貸款

答案：A、B、E

本題解析：

我國自2002年開始全面實施國際銀行業(yè)普遍認同的“貸款五級分類法”，將貸款分為正常、關注、次級、可疑、損失五類，其中前兩類稱為正常貸款或優(yōu)良貸款，后三類稱為不良貸款。

53.下列關于商業(yè)銀行內部控制的表述中，正確的有（）。

A.內部控制的監(jiān)督、評價部門應當有直接向董事會、監(jiān)事會和高級管理層報告的渠道

B.內部控制應當以實現(xiàn)銀行盈利最大化為出發(fā)點

C.任何人不得擁有不受內部控制的權力

D.內部控制應當突出重點，不必滲透到商業(yè)銀行的各項業(yè)務過程和各個操作環(huán)節(jié)

E.商業(yè)銀行的經營管理，尤其是設立新的機構或開辦新的業(yè)務，均應體現(xiàn)“內控優(yōu)先”的要求

答案：A、C、E

本題解析：

商業(yè)銀行內部控制應當遵循以下基本原則：(1)全覆蓋原則。商業(yè)銀行內部控制應當貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，覆蓋各項業(yè)務流程和管理活動，覆蓋所有的部門、崗位和人員。(2)制衡性原則。商業(yè)銀行內部控制應當在治理結構、機構設置及權責分配、業(yè)務流程等方面形成相互制約、相互監(jiān)督的機制。(3)審慎性原則。商業(yè)銀行內部控制應當堅持風險為本、審慎經營的理念，設立機構或開辦業(yè)務均應堅持內控優(yōu)先。(4)相匹配原則。商業(yè)銀行內部控制應當與管理模式、業(yè)務規(guī)模、產品復雜程度、風險狀況等相適應，并根據(jù)情況變化及時進行調整。

54.銀行從業(yè)人員在辦理信貸業(yè)務過程中，嚴禁的行為有（）。

A.以貸轉存

B.浮利分費

C.存貸掛鉤

D.以貸收費

E.借貸搭售

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀行從業(yè)人員在辦理信貸業(yè)務過程中，嚴禁以貸轉存、存貸掛鉤、以貸收費、浮利分費、借貸搭售、一浮到頂或轉嫁成本。

55.直接融資包括（）。

A.股票發(fā)行

B.企業(yè)債券發(fā)行

C.國家發(fā)行國庫券

D.國家發(fā)行公債券

E.商業(yè)信用

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

直接融資是指資金的供給者直接向資金需求者進行融資的一種融資方式。直接融資活動一般不通過金融中介機構。商業(yè)信用、企業(yè)發(fā)行股票和債券、國家發(fā)行國庫券公債券均屬于直接融資活動。

56.根據(jù)規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)的基本準則包括()。

A.誠實信用準則

B.專